Оборотный кредит или кредит на пополнение оборотных средств выдается индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. Он нецелевой, поэтому не требует предоставления залога. Полученные в банке деньги удастся использовать любым способом, исходя из текущей необходимости. Оформить займ можно в любом банке, поэтому необходимо обращать внимание на условия его предоставления. В Банке «Пойдём!» предприниматель сможет получить кредитный лимит для любых целей быстро с вероятностью одобрения около 80%.
Что такое оборотный кредит
Это кредит на пополнение оборотных средств. Если ИП или ООО срочно нужны деньги для ведения бизнеса, то стоит обратиться в банк. Деньги можно взять на короткий срок для решения текущих финансовых проблем. В результате этого процентная ставка относительно высокая, но переплата небольшая, так как клиент быстро погашает долг.
Есть несколько видов оборотных кредитов для ИП или юридических лиц:
- кредит для бизнеса;
- овердрафт;
- оборотная кредитная линия.
У каждого продукта свои особенности. Подробную информацию об их использовании стоит уточнять у финансовых менеджеров интересующей финансовой организации. Так, овердрафт и кредитная линия – это продукты с восстанавливаемым лимитом, поэтому деньгами удастся пользоваться, когда это необходимо, не подавая новую заявку.
На какие цели выдается оборотный кредит
Кредит на оборотные средства предоставляется на следующие цели:
- Осуществление закупки для дальнейшей реализации товара в большем объеме, чем обычно. Например, перед праздниками.
- Пополнение складских запасов. Выгоднее покупать большими партиями товар, если сделка совершается с иностранным контрагентом.
- Кредитование под конкретный заказ, чтобы удалось выполнить его в назначенные сроки и получить прибыль.
В зависимости от цели пополнения оборотных средств необходимо выбирать подходящую кредитную программу.
Когда не стоит брать оборотный кредит
Не всегда пополнить баланс выгодно с использованием заемных средств. Не стоит обращаться в банк в следующих случаях:
- Наличие действующих незакрытых займов. Это увеличит долговую нагрузку, поэтому прибыль компании будет уходить на погашение финансовых обязательств. С высокой финансовой нагрузкой есть риск банкротства предприятия.
- Когда планируются крупные финансовые вложения за счет заемных средств. Есть риск неправильно рассчитать свои финансовые возможности, что тоже приведет к банкротству или иным * финансовым проблемам.
Необходимо понимать, что ситуация на рынке постоянно меняется. Поэтому долгосрочное кредитование опасно. Лучше получать деньги в долг на короткий срок, чтобы ситуация не успела сильно измениться и получилось исполнить долговые обязательства.
Как получить оборотный кредит
Для получения денег в долг необходимо обратиться в банк. Рекомендуется использовать специализированные порталы, чтобы подать несколько заявок в те компании, которые предлагают наиболее выгодные условия. После получения двух и более одобрений, удастся выбрать кредитора, у которого будут более привлекательные условия.
Условия получения кредита на пополнение оборотных средств
Условия меняются в зависимости от компании. Вот что могут получить предприниматели сегодня:
- Сумма до 10 миллионов рублей. Предельная сумма зависит от выручки заемщика и может составлять не более 150% от среднемесячного показателя выручки.
- Срок договора до 6 месяцев.
- Размер комиссии банка зависит от компании, суммы и ряда других факторов.
- Досрочное погашение разрешено в любой момент без штрафов и комиссий.
- Требование открывать счет в банке, где оформляется займ, зависит от компании.
- Срок рассмотрения от нескольких минут до 5 дней.
Не всегда требуется лично приезжать в банк для подписания договора, некоторые компании предлагают оформить все онлайн через личный кабинет. Но это актуально, если есть доступ к нему.Подробную информацию об условиях кредитования стоит уточнять у финансовых консультантов организации. Стоит рассмотреть Банк «Пойдём!» в качестве кредитора, так как здесь вероятность одобрения высокая, а деньги выдают в день обращения.
Требования к заемщикам
Вот стандартные требования к клиентам:
- Компания официально зарегистрирована на территории России как юридическое лицо или ИП.
- ИП обладает российским гражданством и ему больше 21 года.
- Регистрация в ПФР и ФНС.
При получении займа требуется предоставить учредительные документы. Если сумма большая, то дополнительно потребуется залог или поручительство. В качестве залога принимают ценные бумаги, производственные мощности, движимое и недвижимое имущество. Их оценочная стоимость должна превышать сумму кредита или быть эквивалентна ей.
При наличии любых вопросов в процессе кредитования или до оформления продукта нужно связываться с финансовым специалистом банка по телефону или в офисе обслуживания, который готов ответить на имеющиеся вопросы на любом этапе сотрудничества. Точные условия становятся известны на этапе подписания договора, так как ставка рассчитывается индивидуально.
Источник: www.poidem.ru
Условия кредита
Что такое оборотный кредит? Чем он отличается от других видов кредитов для бизнеса?
Оборотный кредит — это кредит на короткий срок, чтобы пустить деньги в оборот и быстро вернуть их обратно. Например, этот вид кредита подходит:
для торговли, чтобы закупить товар и перепродать его;
для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;
для сферы услуг, чтобы оплатить услуги субподряда;
для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.
Чтобы кредит с целью пополнения оборотных средств был выгодным, ваш доход должен превышать комиссию за его использование. В каких случаях это выгодно бизнесу
В Тинькофф такой кредит можно получить на сумму до 10 000 000 ₽, ставка обсуждается индивидуально. Одобряем до 150% от месячного оборота компании. Кредит можно взять на срок до полугода и погасить досрочно, без комиссий и штрафов. Как подать заявку
| Оборотный кредит | Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы | ИП и компании |
комиссия — обсуждается индивидуально
доплата — от 490 ₽ в неделю
срок действия — до 10 лет;
срок выплат — до 6 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
ставка — обсуждается индивидуально
до окончания контракта, но не более 12 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
ставка — обсуждается индивидуально
Оборотный кредит
Цель кредита
Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
комиссия — обсуждается индивидуально
Особенности
Сумма зависит от оборота компании: рассматриваем выписки по всем счетам из всех банков
Цель кредита
Закрыть кассовый разрыв: например, срочно нужно заплатить налоги или за аренду
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
доплата — от 490 ₽ в неделю
Особенности
Работает как запасной счет: можно воспользоваться, только когда закончились деньги на счете
Оборотная кредитная линия
Цель кредита
Для пополнения оборотных средств
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
срок действия — до 10 лет;
срок выплат — до 6 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Работает как кредитка: мы одобрили 1 млн, вы взяли 500 тысяч, вернули их — у вас 1 млн
Инвестиционная линия
Цель кредита
Для крупных покупок и долгосрочных инвестиций в бизнес
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Невозобновляемая линия: используйте в любой момент, платите только за использованную сумму
Кредитная линия на госконтракт
Цель кредита
Для госзакупок по 44-ФЗ
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Срок кредита зависит от срока контракта
Кредит на любые цели
Цель кредита
Кто может получить
Сумма, срок и условия
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Оцениваем доход физлица, а не компании
Кто может взять оборотный кредит?
Этот кредит может получить ИП или ООО. При этом должны выполняться два условия:
срок регистрации — не меньше трех месяцев;
индивидуальный предприниматель должен быть гражданином России, а компания и ЕИО — резидентом.
Счет может быть в любом банке. Для предварительного решения счет в Тинькофф открывать не обязательно.
В каких случаях бизнесу выгоден оборотный кредит?
Выгодно использовать этот кредит в трех ситуациях.
Закупка для перепродажи. Если нужно закупить товара больше, чем обычно. Например, побольше цветов перед 8 Марта, чтобы заработать на высоком спросе.
Пополнение запасов. Некоторым компаниям важно держать на складе запас комплектующих или материалов для работы, особенно если они закупают их за рубежом и долго ждут поставок. Например, с помощью оборотного кредита мастерская по ремонту телефонов сможет закупить большую партию запчастей и чехлов для популярных смартфонов.
Исполнение под конкретный заказ. Например, автосервис получил большой заказ от транспортной компании на ремонт автомобилей и оборотный кредит пойдет на закупку запчастей и комплектующих для машин.
На что можно тратить деньги?
Это не целевой кредит, деньги можно тратить на любые бизнес‑цели. Например, закупить велосипеды в магазин до начала весны, вложиться в рекламу и привлечь больше покупателей.
Не рекомендуем на эти деньги закупать то, что не окупится в ближайшее время. Не стоит тратить их на покупку автомобиля или помещения для компании, такие траты не приносят быструю прибыль и окупаются долго.
Может ли компания претендовать на оборотный кредит, если у нее уже есть кредит?
Рассмотрим заявку, даже если есть кредит в другом банке.
Если у компании есть кредит в Тинькофф, то также можем рассмотреть заявку. Но в некоторых случаях можем пересмотреть условия по действующим продуктам. Например, уменьшим лимит овердрафта при одобрении оборотного кредита.
Какие условия кредита на оборотные средства в Тинькофф?
Сумма: от 50 тысяч до 10 000 000 ₽. Сумма зависит от оборота по счетам. Мы сможем одобрить до 150% от среднемесячной выручки.
Срок. 3—6 месяцев. Если вам нужен кредит на более длительный срок, рассмотрите инвестиционную кредитную линию.
Комиссия. Рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счету, суммы кредита.
Без поездки в банк. Одобряем кредит онлайн. Если понадобится встреча, то представитель сам приедет к вам.
Досрочное погашение . В любое время и любой суммой. Никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий.
Не обязательно открывать счет. Чтобы подать заявку и получить предварительное решение о кредите, не нужен счет в Тинькофф Банке. Чтобы подтвердить оборот бизнеса, потребуются выписки из других банков. Счет в Тинькофф понадобится для окончательного решения и перечисления денег.
Срок рассмотрения — от двух минут. Если вы клиент другого банка, можем принимать решение по кредиту от одного дня.
Нужен ли счет в Тинькофф для получения кредита?
Для подачи заявки и предварительного решения счет в Тинькофф не понадобится. Нужно будет загрузить выписки из других банков. Как загрузить выписку из другого банка
Счет нужно будет открыть, чтобы узнать окончательное решение и получить деньги.
Как быстро я смогу воспользоваться деньгами?
Зависит от того, есть у вас расчетный счет в Тинькофф или нет.
Если у вас есть расчетный счет. В большинстве случаев деньги доступны через две минуты после того, как вы подали заявку на кредит. Вам нужно только его активировать. Как активировать кредит
Если понадобятся дополнительные документы, с вами свяжется кредитный менеджер Тинькофф. В таких случаях заявку будем рассматривать чуть дольше. Максимальный срок — неделя.
Если у вас нет счета в Тинькофф. Деньги будут доступны в срок от дня до недели. Вы сможете получить кредит только на расчетный счет в Тинькофф. Для этого:
На встрече с представителем банка подпишите документы на открытие расчетного счета и согласие на получение вашей кредитной истории. Обычно открываем расчетный счет за день.
После открытия счета и получения кредитной истории мы принимаем окончательное решение по кредиту. Обычно это занимает от двух минут до недели после открытия счета. Срок зависит от суммы кредита, показателей вашего бизнеса и от того, как быстро вы предоставите дополнительную информацию по запросу менеджера.
После окончательного одобрения вам останется только активировать кредит, и можно сразу пользоваться деньгами.
Что такое кредитная история и зачем она банку?
Кредитная история — это досье на вас как на компанию. В нем рассказано:
Источник: www.tinkoff.ru
Основные преимущества оборотного кредитования
Для стабильного и уверенного существования на финансовом рынке Москвы предприятие должно уметь использовать оборотные средства грамотно и эффективно. Речь идет о текущей выручке, расчетных счетах, сырье и полуфабрикатах, сбыту произведенной продукции и, разумеется, отношениях с банковскими организациями. Дефицит средств на счету для малого и среднего предприятия просто недопустим: работа остановится, прибыль сократится, эффективность резко пойдет на спад. Для таких случаев финансовые организации предлагают интересный кредитный продукт – оборотное кредитование. В чем же основные преимущества оборотного кредитования?
Зачем необходим кредит на пополнение оборотных средств?
- расширить производство и филиальную сеть;
- выполнить в оговоренные сроки финансовые обязательства перед партнерами;
- не изымать деньги из оборота для развития;
- Увеличить объем производимой продукции
- Пополнить товарными запасами склады
- рефинансировать предыдущие кредиты.
Кроме того, средства, полученные при краткосрочном кредитовании, дают возможность приобрести дополнительно сырье и материалы, производить больше продукции. Ведь при оборотном займе проценты по ссуде и тело кредита заемщик выплачивает из дохода. Серьезные кредиторы подходят к кредитованию по индивидуальному графику и с преимуществами для каждого клиента с учетом сезонности производства. К примеру, Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает заемщикам в Москве выгодные условия кредитования: заём на срок до пяти лет со ставкой 9,5% и без каких-либо ограничений по сумме кредита. При этом финансовые специалисты компании, имея огромный опыт работы на кредитном рынке столицы, предлагают полное сопровождение договора кредитования на всех этапах, включая сбор, подготовку и даже корректировку пакета документов заемщика.
Основные преимущества оборотного кредитования
Кредитование на пополнение оборотных средств имеет довольно много преимуществ для малого и среднего бизнеса. Получив сторонний источник финансирования, предприятие сохраняет уже завоеванные позиции на рынке Москвы и даже имеет возможность их упрочить, ведь заемные средства дает возможность расширить производство и получить более выгодные условия у поставщиков. Репутация надежного бизнес-партнера, стабильного в финансовых выплатах, тоже дорогого стоит! Кроме того, есть и другие преимущества кредитования:
- поступление дополнительного финансирования в краткие сроки;
- возможность отсрочки выплат по основному долгу с учетом сезонности бизнеса;
- сохранение стабильно работы предприятия и здоровой психологической обстановки среди сотрудников;
- возможность получения ссуды в разных формах – единовременная выплата, возобновляемая или невозобновляемая кредитные линии;
- отсутствие штрафов за досрочное погашение ссуды;
- малый пакет документов, необходимый предоставления в банк;
- индивидуальное рассмотрение кредитными специалистами «Бинкор» каждой заявки.
Очевидно, что основные преимущества такого кредитования станут финансовой палочкой-выручалочкой для коммерческих предприятий, работающих сезонно, либо в случае форс-мажорных ситуаций, когда срочно необходимы деньги на расчетном счету. Целесообразность обращения в кредитную организацию должны напрямую зависеть от ожидаемого роста доходности при привлечении сторонних денежных средств.
Если же вы фрилансер и так же хотели бы пополнить «оборотные средства», то для вас у нас есть специальное предложение: кредит без официального места работы. Для него не требуется справка с места работы или заверенная информация о зарплате, все, что нужно — прийти и получить деньги.
Основные материалы
19.05.2023
18.05.2023
17.05.2023
- Частным лицам
- Ипотека
- Рефинансирование
- Под залог
- Плохая кредитная история
Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!
Источник: binkor.ru
