Иногда получить деньги в долг бывает непросто из-за отсутствия времени на посещение отделений финансовых учреждений или испорченной кредитной истории. Но расстраиваться не стоит, ведь из такого положения тоже есть выход.
Для начала стоит рассмотреть, что такое кредитная история и в каких случаях ее можно считать плохой.
Кредитная история (КИ) – это информация обо всех полученных заемщиком кредитах. В ней отображаются оформленные суммы, наличие или отсутствие просрочек, количество закрытых займов.
При рассмотрении заявки на кредит банки чаще всего уделяют внимание данным за последний год и количеству активных обязательств, чтобы определить кредитную нагрузку на заемщика и его платежеспособность.
В России есть несколько Бюро кредитных историй и данные человека могут храниться в каждом из них. Все БКИ формируют отчет по стандартному принципу и указывают в нем:
- Платежи без просрочек.
- Платежи с просрочкой до 30 дней. Они могут быть связаны с невозможностью своевременного внесения платежа или техническими проблемами, когда средства поступали на счет с опозданием. Как правило, банки относятся к таким заемщикам лояльно. Даже если подобные просрочки были регулярными.
- Платежи с просрочками по 30-60 дней. Взять новый кредит в такой ситуации сложнее, но все еще реально.
- Платежи с просрочками 60-120 дней.
- Платежи с просрочками более 120 дней.
В трех последних случаях с оформлением нового кредита могут возникнуть проблемы. Получить займ возможно только при отсутствии судебных разбирательств и отсутствии просрочки в момент заполнения заявки. Но не исключено, что банк решит перестраховаться и предложит выдачу денег под высокий процент.
Кредит без отказа | Кредит с плохой кредитной историей | Кредит безработному
Что делать, если банк отказывает в кредите?
Кредит наличными до 7 000 000 руб. только по паспорту
Как улучшить кредитную историю?
Улучшить кредитную историю можно успешным закрытием нескольких небольших кредитов. При этом важно не только не допускать просрочек, но и не погашать займы досрочно. Последнее объясняется тем, что финансовым учреждениям невыгодно работать с клиентами, которые приносят им мало прибыли.
Потребительский кредит в банке
Если ситуация с кредитной историей не слишком запущена, есть смысл попытаться взять кредит в банке. Переплата по нему будет в разы меньше, чем по кредитке и тем более – по займу в МФО. Даже если предположить, что из-за испорченной КИ клиента банк решит перестраховаться, ставка вырастет примерно до 25-30% годовых. А это не 365% годовых, под которые кредитуют микрофинансовые организации.
Кредит наличными с плохой КИ
.jpg)
Увеличить шанс одобрения заявки поможет обращение в один из непопулярных банков: региональных или тех, которые появились на финансовом рынке совсем недавно. Обычно они менее требовательны к заемщикам, так как занимаются активным наращиванием клиентской базы. Крупным банкам, уверенно стоящим на ногах, сотрудничество с сомнительными заемщиками ни к чему.
Кредитная карта
Получить кредитную карту в банке проще, чем кредит наличными, так как в этом случае КИ клиента играет меньше роли. Но все равно сотрудничать с заемщиками с испорченной кредитной историей захотят не все финансовые учреждения.
В запущенных ситуациях лучше обращаться не в государственные или системно значимые банки, а обратить внимание на предложения коммерческих финансовых учреждений.
Кредитные карты с плохой кредитной историей
Ставки по кредиткам выше, чем по кредитам наличными, но все же ниже, чем по займам в МФО. К тому же, здесь льготный период, позволяющий вернуть деньги без переплат. Только важно заранее ознакомиться с его условиями, так как в одних банках льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие денег через банкомат, а в других – только на безналичные расчеты.
Кредит наличными без справок о доходе и без обязательных страховок
Микрофинансовые организации
МФО занимаются микрокредитованием. Это означает, что здесь можно получить небольшую сумму (в пределах 5-20 тысяч рублей) на короткий срок (до 30 дней). Взять в МФО долгосрочный займ не получится, зато такие организации выдают деньги в долг на карту даже заемщикам с крайне плохой кредитной историей.
Не стоит верить мифам о том, что МФО никогда не проверяют кредитную историю. По закону они обязаны делать это, а также отправлять данные в БКИ. Отличие от банков состоит в том, что микрокредитная компания редко берет в расчет состояние КИ и отказывает только «злостным неплательщикам» с большим количеством просрочек и находящимся в черном списке МФО.
Первый займ под 0%
Главный минус микрокредитов – высокие процентные ставки, которые достигают 365% годовых (1% в день). Хотя некоторые компании дают возможность оформить первый займ на карту с плохой кредитной историей под 0% и таким предложением выгодно воспользоваться, если срочно нужна небольшая сумма на короткий срок.
Займы с плохой кредитной историей
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Источник: 1000bankov.ru
У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?
Если взять кредит и платить кое-как, можно испортить кредитную историю. И банки об этом не забудут, даже если потом открыть успешную компанию.
Полный текст со ссылками на законы и шаблонами документов читайте в Деле: https://delo.modulbank.ru/all/credit-history
У физлица и ИП одна кредитная история
Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах, сроках погашения, отказах банков. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр.
Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.
Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят справку о доходах, у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.
С плохой историей кредит не дадут
Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.
Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.
Иногда банки делают исключение. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.
На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель
Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.
В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.
Кредитную историю можно поправить
Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:
- исправить с помощью займов в микрофинансовых организациях;
- ждать десять лет.
Микрофинансовые организации дают деньги под очень большие проценты — могут и до 800% годовых. Зато дают почти всем, поэтому можно взять небольшой заем и отдавать его каждый месяц в положенный день, чтобы показать финансовую дисциплину.
После микрозаймов можно оформить кредитную карту в банке. Если банк увидит, что клиент вносит платежи в срок и в нужном размере, он может повысить лимит. А это хорошо влияет на кредитную историю.
Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — через это время из истории удаляют запись о кредите. Если их было несколько, информацию о каждом удалят через десять лет. Получается, новые записи будут появляться, а старые — исчезать.
Источник: dzen.ru
Как взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей
Если вы однажды взяли кредит и не смогли своевременно его погасить, значит кредитную историю уже нельзя считать кристально чистой. Для банков — это пятно на репутации человека и не важно, является ли он руководителем компании или индивидуальным предпринимателем.
На сайте Центрального Банка России есть возможность скачать Государственный реестр бюро кредитных историй, занимающихся хранением данных о кредитной истории. Кредитная история представляет собой деловую бумагу, содержащую полную информацию о когда-либо взятых заемщиком кредитах, об отказах в их выдаче и о сроках погашения банковских займов. Проверка кредитной истории в банках — это производственная необходимость. Чтобы узнать, есть ли у бизнесмена задолженности перед финансовыми организациями, сотруднику банка достаточно ввести данные человека в специальную программу и нажать кнопку поиска. Данная процедура называется скорингом.
Зачем кредитная история компаниям
При помощи скоринга в банках отсеивают клиентов, которые могут оказаться неблагонадежными. Ведь если в прошлом предприниматель забывал или не считал нужным платить в срок, это может свидетельствовать о его невысокой финансовой дисциплине. Значит, одобряя ему кредит для бизнеса, банк будет рисковать собственными средствами.
Стоит знать, что физическое лицо и индивидуальный предприниматель имеют одну кредитную историю. Если случались просрочки по кредитам в статусе физлица, это неизбежно повлияет на шансы получения банковских займов для человека, который решил открыть ИП, зарегистрировать более крупный бизнес, стать учредителем фирмы. На вероятность одобрения кредитной линии для ООО может повлиять репутация учредителя и генерального директора, а также учредителей.
Как исправить кредитную историю
- Обратиться в финансовую компанию, занимающуюся выдачей микрозаймов. Минус в том, что такие организации требуют с клиентов огромные проценты. Есть и положительная сторона — получить такой микрокредит не составит труда, и не обязательно брать большие суммы. Небольшой заем будет просто вернуть, главное — платить вовремя, чтобы получить статус ответственного клиента.
- Бизнесмен сможет обратиться в банк с заявлением на выдачу кредитной карты с небольшим лимитом. Если средства будут вноситься по установленному графику, доступный лимит по кредитке может быть повышен, а кредитный рейтинг предпринимателя станет немного выше.
- В любом коммерческом банке есть возможность оформления дебетовой карты. Если активно использовать ее для повседневных расчетов на протяжении нескольких месяцев, возможно банк предложит предпринимателю воспользоваться овердрафтом. Таким образом, дебетовая карта переквалифицируется в кредитную без лишних согласований и утомительного ожидания одобрения заявки.
- Реструктуризация и выплата старого долга. Можно договориться с банком о пересмотре условий просроченного кредита и закрыть этот долг чтобы повысить лимит доверия.
- Если ИП или руководителю бизнеса не подойдут перечисленные выше способы, остается лишь один вариант — запастись терпением и ждать. Кредитная история обновляется раз в десять лет. Значит, со временем информация о допущенной предпринимателем просрочке исчезнет из реестра.
Как исправить ошибку в кредитной истории
Иногда кредитная история предпринимателя может оказаться подпорченной вовсе не из-за того, что он недобросовестный плательщик. Никто не застрахован от влияния человеческого фактора:
- сотрудник банка может забыть внести данные о закрытии кредита в базу;
- кредит оформлен мошенниками и вы понятия не имеете о том, что банк считает вас должником;
- злостным неплательщиком является полный тезка бизнесмена.
Если вы подозреваете, что банк отказывает в бизнес-кредите из-за каких-то ошибок или недостоверных данных, нужно обращаться с заявлением в бюро кредитных историй для уточнения информации.
После этого работники бюро должны будут сделать следующее:
- произвести повторную проверку данных кредитной истории заявителя;
- подать соответствующие запросы в банковские организации;
- не позднее чем через две недели с момента подачи заявления гражданином исправить обнаруженные ошибки или выдать подтверждение, что данные проверены и корректны;
- отчитаться, вносились ли изменения в кредитную историю или нет не более чем в 30-дневный срок.
Банки, которые выдают с плохой историей
Условия получения кредитов для бизнеса предпринимателям с плохой КИ отличаются от общепринятых. Крупные банки-монополисты порой вовсе не рассматривают таких заемщиков, отклоняя их заявки еще на этапе автоматического скоринга.
В остальных случаях предпринимателю могут предложить:
- сумму, меньшую, чем указана в заявке;
- более высокую процентную ставку;
- внести крупный залог.
Для ИП или ООО с плохой кредитной репутацией, но бизнес-счетом в выбранном банке, хорошими показателями оборота и респектабельными поручителями, готовыми к открытию страхового депозита, в банках могут пойти навстречу, одобрив кредит для бизнеса.
Получите кредит с плохой кредитной историей
Как взять бизнес-кредит фирме с плохой кредитной историей
Основанием для отклонения заявки на бизнес-кредит может стать не только плохая кредитная история. Вот перечень важных факторов, на которые банк может обратить внимание в процессе рассмотрения анкеты потенциального клиента:
- Отсутствие поручителей и имущества, подходящего для залога.
- Наличие действующей кредитной нагрузки.
- Ранее предпринимателю уже отказывали в выдаче кредитов.
- Компания является убыточной или имеет непогашенный долг перед ФССП.
Если кредитная история фирмы или ИП не является образцовой, а кредит на развитие бизнеса необходим, можно обратиться к услугам нашего онлайн-агрегатора финансовых услуг.
Подав всего одну заявку, вы направите обращение сразу в 30 крупнейших российских банков. При этом шанс на ее одобрение составляет около 90% даже в сложных случаях. Подать заявку вы можете по ссылке.
Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно
Источник: finaxe.ru