Деньги под залог недвижимости как бизнес

Что такое кредит под залог недвижимости, когда он выгоден и стоит ли его бояться? В этой статье расскажем обо всех плюсах и минусах этого продукта.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Клиент берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантии предоставляет в залог свою недвижимость, например, дом, квартиру или земельный участок.

Такой вид кредитования выручает когда вам нужна крупная сумма. Кроме того, ставка по такому кредиту как правило значительно ниже ставки по потребительским кредитам, а цель использования средств может быть любой. Кредит можно потратить на покупку квартиры, постройку дома, ремонт, автомобиль или даже на создание собственного бизнеса.

Главные преимущества кредита под залог:

• низкая процентная ставка
• одобрение крупной суммы
• использование на любые цели
• минимальный ежемесячный платеж
• гибкие условия, вы можете договориться с банком как вам удобно: выбрать любой срок кредита и любой размер платежа

В условиях турбулентной экономики когда ставки по потребительским кредитам растут, залоговый кредит остается самым доступным и стабильным кредитным инструментом.

Инвестиции в займы под залог недвижимости — Разбор

А что если банк не вернет залог? — спросите вы. Это самый большой страх и самый большой миф о кредите под залог недвижимости.

Во-первых , собственником остаетесь вы и банк ничего без вашего ведома с недвижимостью не сделает.

Во-вторых , банк зарабатывает на процентах, а не на самом залоге. Залог нужен только в качестве обеспечения, чтобы дать вам более низкую ставку процента. Реализация залога — крайне сложное и невыгодное для банка мероприятие. Поэтому такого сценария банк старается не допустить.

Что важно знать о залоговом кредитовании:

• Вы остаетесь собственником недвижимости, оформленной в залог
• Банк не может ничего сделать с вашей недвижимостью без вашего ведома
• Реализация залогового имущества возможна только по решению суда
• Все действия с залогом обязательно прописываются в договоре

Как это работает?

Когда нужна большая сумма, например на покупку квартиры, автомобиля, оборудования для бизнеса или постройки загородного дома, приходится обращаться в банки. И тут возникает несколько проблем:

1. слишком высокая ставка по потребительским кредитам
2. отказы в одобрении ипотеки
3. невозможность оформить ипотеку, если вы, например, самозанятый
4. отказы из-за старых просрочек в кредитной истории
5. слишком большие ежемесячные платежи

И тут на помощь приходит кредит под залог недвижимости. Шанс на одобрение по залоговому кредиту значительно выше, а условия максимально гибкие. Рассказываем, как это работает, на примере кредита под залог недвижимости от Норвик Банка.

Шаг 1. Подаете быструю заявку онлайн

Заявку на кредит можно заполнить онлайн. На сайте Норвик Банка на это уйдет пять минут

На первом шаге надо указать желаемую сумму кредита, Ф. И. О. и другие личные данные. Банк предлагает сделать это одним кликом через Госуслуги

На втором шаге надо указать паспортные данные и адрес проживания

После отправки заявки ждите звонка специалиста. Он расскажет вам об условиях кредита и задаст несколько уточняющих вопросов о вашей недвижимости.

Если вы не знаете, сколько стоит ваша недвижимость, то специалисты бесплатно помогут с оценкой. После получения предварительной заявки банк сразу сообщит решение. Если оно положительное, вам останется только собрать необходимые документы и подойти с ними в ближайшее отделение для подписания договора.

Для залога подходят:

• квартира
• апартаменты
• коммерческая недвижимость
• земельный участок
• загородный дом
• недвижимость третьих лиц (с согласием собственников)

Недвижимость остается в вашей собственности, не нужно из нее выписываться или переоформлять на имя банка. Квартира или дом лишь дают гарантии банку, что вы сможете погасить кредит.

Если вы сдаете залоговую квартиру, то можете продолжать ее сдавать. Если живете в ней, то можете продолжать в ней жить до переезда в новую.

Шаг 2. Выбираете удобный график погашения кредита

Обычно банки сами обозначают, на какой срок и с каким ежемесячным платежом они готовы выдать кредит. Часто такие условия не устраивают заемщиков — например, было бы комфортнее гасить долг не пять лет, а семь и ежемесячно платить не 50 тысяч, а 30, то есть отдавать меньшую долю от доходов в счет погашения кредита.

Условия по кредиту под залог недвижимости в Норвик Банк гибкие. Это означает, что на этапе обсуждения условий вы можете согласовать комфортный для вас размер ежемесячного платежа и срок кредитования. Срок может быть любым от 1 года до 20 лет.

Также в кредитном договоре не обязательно прописывать цель, на которую вы хотите потратить кредитные средства. Распоряжаться деньгами можно как угодно — например, приобрести другую недвижимость, вложить в свой бизнес, купить новый или подержанный автомобиль. Банк не контролирует ваши траты и не требует предоставить чеки, как при получении целевого кредита.

Требований у Норвик Банка не так много:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация и проживание в Москве или МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Нижнем Новгороде, Перми, Кирове, Йошкар-Оле
• Минимум 21 год и максимум 75 лет на момент погашения долга
• Наличие работы, дохода или поручителей с доходом

Недвижимость, которая оформляется в залог, может находиться в любом городе РФ: в Москве или МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Нижнем Новгороде, Перми, Кирове, Йошкар-Оле и других городах.

Шаг 3. Получаете деньги на банковскую карту

В офисе банка вместе с документами вы получите карту «Максимум» — на нее вам перечислят деньги. После подписания договора сотрудник банка зарегистрирует сделку о передаче недвижимости в залог и вам на карту придет сумма кредита.

Сумма кредита до 75% от рыночной стоимости залогового имущества — максимум 20 млн рублей. Например, если квартира стоит 10 млн, можно получить до 7,5 млн рублей.

В онлайн-калькуляторе на сайте Норвик Банка можно предварительно рассчитать, какой будет ежемесячный платеж по кредиту.

Если у вас неидеальная кредитная история (КИ), например, есть пара просрочек из-за кризиса, кредит под залог недвижимости поможет ее улучшить. Шанс получить одобрение в этом случае выше, чем если бы вы обращались за потребительским кредитом.

Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Норвик Банка и посчитать на калькуляторе примерный ежемесячный платеж по кредиту под залог недвижимости.

Финансовые услуги предоставляет ПАО «Норвик Банк». Лицензия ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.

Источник: dzen.ru

Кредит под залог недвижимости: как правильно пользоваться бизнесу

Руководитель ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин объясняет, как получить залоговый кредит, на чем можно сэкономить и как сохранить, а не передать банку право собственности на квартиру или коммерческую недвижимость.

Кредит под залог недвижимости — удобный и быстрый способ получить крупную сумму на развитие бизнеса . Такой кредит является обеспеченным, оформляется с залогом — квартирой или коммерческим объектом. При этом собственник владеет и пользуется этой недвижимостью. Как и в любом виде кредитования здесь есть свои нюансы и потребительские стереотипы. Давайте их разберем.

Стоит ли закладывать недвижимость для получения кредита?

Зачастую, хорошее финансовое состояние и наличие стабильного денежного потока у бизнеса все равно не позволяет получить необходимую сумму средств, особенно на длительный срок. Во-первых, банки требуют дополнительных гарантий по кредиту — обеспечение или залог недвижимого имущества. Во-вторых, заемщику из сегмента МСБ необходимо подтвердить доход в случае получения классического кредита. К тому же у банков есть ряд требования, например, к сроку существования компании. Среди всех этих « но» кредит под залог имеющейся квартиры — хороший способ получить деньги на развитие бизнеса.

Залоговый кредит по сравнению с потребительским позволяет получить крупную сумму на длительный срок – до 20 лет.

Сумма кредита, как правило, составляет до 70-80% от стоимости объекта залога.

Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

Ставка зависит от суммы кредита, его срока, а также от портрета заемщика — прозрачность дохода (наличие документального подтверждения), кредитной нагрузки, кредитной истории, ликвидности залога.

На рынке достаточно игроков, некоторые из них готовы рассматривать разные варианты подтверждения дохода и предложить свое решение. И, наверное, неправильно думать, что если нет большой суммы документально подтвержденного дохода, то в заявке откажут. Предприниматели — отдельная категория заемщиков, с которыми могут работать разные банки.

Чем более ликвидным является объект залога, тем выше шансы получить необходимую сумму кредита — до 80% от оценки недвижимости.

Если объект залога менее ликвидный, то сумма может быть меньше — 65−70% от оценки.

В случае негативного сценария ( утрата платежеспособности), именно недвижимость будет источником возврата средств кредитору . Поэтому необходима объективная оценка ситуации и финансового положения заемщика перед оформлением кредита.

Рузэль Насыбуллин подчеркивает, что экономию можно получить при частичном досрочном погашении залогового кредита, сократив срок или платеж. Оптимальная стратегия погашения – чередование сокращения то срока, то платежа

Фото Александра Токарева/TatCenter

Как получить залоговый кредит?

Есть два сценария. Первый — самостоятельно обратиться в банк, заполнив анкету на сайте. В этом случае консультант свяжется, уточнит предварительную информацию и в течение двух часов может предоставить предварительное решение по кредиту ( для этого требуется предоставить скан паспорта и согласие на обработку персональных данных).

Второй — обратиться к компетентному консультанту, который найдет оптимальное предложение, согласует все условия, поможет со сбором и подготовкой документов, сопроводит на сделке. Но в этом случае придется платить за его услуги.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Если банк работает с предпринимателями и собственниками бизнеса в части ипотечного кредитования, скорее всего, существуют разные варианты подтверждения дохода. Иногда кредит можно получить даже по двум документам. Но и здесь есть нюансы. Если предоставлен полный комплект документов, то ставка будет минимальной . Если же клиент получает финансирование по сокращенному пакету документов, то ставка будет выше.

Чтобы предложить максимально выгодную ставку, банк может запросить дополнительные документы.

Учредительные: свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на учет в ФНС, устав, решение о создании общества и назначении гендиректора.

Бухгалтерские: отчетность за последний отчетный год и за последний отчетный период, декларация, заверенная в налоговом органе.

Финансовые: справка о движениях по счетам; об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами, кредитная история и др.

По объекту залога: документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, техническая документация; справка о лицах, прописанных на жилой площади и др.

На что обратить внимание при оформлении залогового кредита?

Сделки под залог недвижимого имущества регулирует 102-ФЗ « Об ипотеке». Основные документы для оформления сделки — кредитный договор, договор залога ( об ипотеке) и закладная , которая не является обязательной, ее оформляют по согласованию сторон.

Ознакомьтесь с кредитной документацией и примерным графиком платежей.

Обратите внимание на размер процентной ставки, срок кредита, периодичность погашения процентов и основного долга, пени за просрочку платежей, наличие дополнительных штрафов за невыполнение тех или иных условий.

Основное условие безопасной сделки — регистрация обременения ( ипотеки) на закладываемый объект, а не регистрация перехода права собственности на кредитора.

Как правильно погашать залоговый кредит?

В основном кредиты под залог недвижимости имеют аннуитетный график погашения. Это удобно — каждый месяц оплачивается одинаковая сумма на протяжении всего периода кредитования.

Весомую экономию можно получить при частичном досрочном погашении кредита — сократив срок или платеж. Выгоднее сокращать срок — тогда вы заплатите меньше процентов. Но если хочется подстраховаться на будущее, уменьшайте размер платежа. Оптимальная стратегия погашения кредита — это чередование сокращения то срока, то платежа.

Рузэль Насыбуллин,
руководитель ипотечного центра « Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани
специально для TatCenter

Источник: tatcenter.ru

Займы под залог недвижимости: как начать бизнес?

Кредитование — одна из наиболее выгодных отраслей современного бизнеса, дающая возможность заработать на предоставлении финансовой помощи. К выгодным вариациям такого бизнеса можно отнести предоставление займов под залог недвижимости. Нужно только знать основные шаги в развитии этой разновидности бизнеса.

Займы под залог недвижимости: особенности бизнеса

Получение кредитов наличными актуально для разных категорий граждан. Такими услугами пользуются как обычные граждане, оказавшиеся в сложных финансовых ситуациях, так и предприниматели с целью развития бизнеса. Поэтому бизнесмены, рассматривающие бизнес-идею, заключающуюся в предоставлении займов, при условии выбора правильного вектора развития имеют возможность достигнуть успеха в этой сфере деятельности.

На видео: Как выгоднее вложить деньги в недвижимость

Деятельность популярных сейчас микрофинансовых организаций заключается в следующем: граждане, срочно нуждающиеся в деньгах, но не имеющие достаточно хорошей кредитной истории, чтобы обратиться в банк, могут получить необходимую помощь в таких небольших кредитных структурах. Но при этом они оформляют договор, по которому при невыплате взятых денежных средств с оговоренной процентной ставкой, недвижимое имущество, выступающее в качестве залога, остается за кредитной организацией.

Недвижимость, которая может быть предоставлена в качестве залога, не обязательно должна относиться к жилому фонду. Залогом часто выступают загородные дома, участки или офисные помещения.

Главное правило при этом — залоговый объект должен быть свободен от ограничений и обременений по отношению к третьим лицам.

Займы под залог недвижимости представляют собой один из наиболее выгодных видов кредитования в отношении к владельцу бизнеса, поскольку процентная ставка по таким ссудам достаточно большая, а вероятность невыплат кредита клиентам уменьшается благодаря предоставлению недвижимости в качестве залога.

Кроме того, к преимуществам такого бизнеса можно отнести сравнительно небольшой стартовый капитал, отсутствие необходимости приобретать дорогостоящее оборудование и арендовать большой офис для начала работы компании.

Преимущества и недостатки бизнеса

Но эта сфера, как и все микрофинансовые организации, имеет и некоторые недостатки и риски. Так, открыть компанию, предоставляющую займы под залог недвижимости, может только юридическое лицо. Риск потери финансовых средств при выдаче кредитов также имеется, поскольку, чтобы отстоять право на сохранение своей недвижимости клиенты могут обращаться в суд, который нередко становится на сторону заемщика. Таким образом, в бизнес-план, кроме обычных расходов на аренду офиса, закупку техники и оборудования, а также зарплаты сотрудникам важно заложить определенный процент невыплаченных займов.

На видео: Оформление займов под залог недвижимости

Для тех предпринимателей, которые опасаются начинать бизнес с нуля, есть возможность приобрести франшизу уже известной на рынке и надежной компании, которая заслужила доверие клиентов, с уже работающим бизнес-планом. Первое, что нужно для того чтобы начать бизнес по микрокредитованию — изучить этот сектор рынка и особенности конкуренции. Поскольку такое кредитование очень распространено, нужно понять, какие условия предложить потенциальным клиентам, чтобы получить преимущество на рынке.

Далее, изучив особенности этой области кредитования, определиться с видом бизнеса. Так, нужно решить, открыть ли собственное предприятие или приобрести франшизу готовой компании.

Следующий этап — составление бизнес-плана, в котором стоит подробно расписать все пункты первичных и последующих расходов, а затем просчитать потенциальные доходы. В итоге нужно определить, насколько прибыльным будет бизнес и когда он начнет приносить доход.

Регистрация кредитной организации: последовательность действий

Основные шаги для регистрации предприятия, предоставляющего займы под залог недвижимости, должны быть следующими:

1. выбор организационно-правовой формы учреждаемой компании. Для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, предпочтительным будет вариант ООО;
2. если предприниматель остановил свой выбор на форме ООО, ему предстоит написать заявление о внесении соответствующих сведений в госреестр микрофинасовых компаний. Этот документ составляют в свободной форме, никакой специальной формы нет;
3. нужно предоставить копию свидетельства о госрегистрации юридического лица. Ее придется заверить у нотариуса;
4. приложить к заявлению также копии всех учредительных документов, о создании самого юридического лица, решения относительно утверждения управляющих органов для новой компании;
5. предоставить справку, подтверждающую месторасположение компании;
6. подача информации о каждом из учредителей организации;
7. квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины (она составляет 1000 рублей);
8. направление всех собранных документов с заявлением в комитет Службы Банка России по вопросам финансовых рынков. Для этого используют заказное письмо, вложив в него также опись всех приложенных документов;
9. ожидание 14 рабочих дней, в течение которых этот орган рассматривает заявление. По истечении необходимого срока в случае полного перечня документов и выполнения всех требований заявитель получает Свидетельство, подтверждающее внесение сведений о новом юридическом лице в специальный реестр. Такое свидетельство выдают на неограниченный срок, поэтому подтверждение или продление этого статуса не требуется.

После того как юридическое лицо создано, важно разработать собственный официальный сайт, позволяющий не только информировать потенциальных заемщиков об оказываемых услугах, но и направлять заявление на получение кредита в онлайн-режиме. Важно, чтобы на сайте постоянно работал консультант, отвечающий на вопросы заинтересованных граждан, а также присутствовал онлайн-калькулятор, для предварительного подсчета процентный выплат будущим клиентом. Как показывает практика, большинству клиентов микрофинансовых организаций удобно получать кредитные средства именно посредством интернета.

Еще на этапе подачи заявления о регистрации ООО и ожидания ответа можно подбирать подходящее для этой деятельности помещение. Пункт для выдачи займов под залог недвижимости может быть небольшим — как правило, площади в 30 квадратных метров или даже немного меньше бывает достаточно. Офис может находиться как в центре города, так и в спальном районе — расположение не принципиально, но зависит от выбранной аудитории потенциальных клиентов. Важно только, чтобы выбранное место для размещения офиса имело высокую проходимость

Стоит обратить внимание и на внутреннее обустройство офиса. В нем должна быть современная и комфортная мебель для сотрудников и посетителей, а также компьютерная и офисная техника. Система видеонаблюдения очень желательна для офиса компании, что связано с работой с крупными денежными суммами.

Квалифицированные сотрудники кредитной организации, предоставляющей займы под залог недвижимости, будут одним из важных факторов, способствующих успеху компании. Так, в первое время достаточно только двух специалистов по выдаче кредитов, они должны иметь опыт работы в этой сфере и быть соответствующим образом обучены. Вначале работы в организации обязательны такие сотрудники: руководитель, менеджеры по выдаче кредитов, а также специалист по безопасности. Желательно, чтобы дела компании вел штатный или внештатный юрист, особенно большое значение это имеет при передаче дел в судебные органы.

На видео: Как заработать на предоставлении займов

Работа организации по выдаче займов под залог недвижимости не будет успешной без правильно выбранной рекламной кампании. Не обязательно делать масштабные рекламные акции — достаточно информировать жителей города и ближайших районов об открытии новой организации. Так, расположенные на видном месте штендеры, раздача листовок и брошюр, объявления в интернете и газетах достаточным образом популяризируют новую компанию. Нелишним будет также основной акцент в рекламной информации сделать акцент не преимуществах организации перед остальными ее аналогами.

Таким образом, предприятие, предоставляющее займы под залог недвижимости, представляет собой несложный, но затратный и потенциально рискованный вид бизнеса. Для того чтобы заработать с его помощью и не вести дела в убыток, важно заранее просчитать все возможные финансовые потери и продумать процентные ставки и условия кредитования так, чтобы компенсировать все потенциальные затраты.

Понравилась эта пошаговая инструкция, как открыть свой бизнес с нуля самостоятельно? Сохраните в соц. сетях ←↓ расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этой инструкции, а именно — Займы под залог недвижимости: как начать бизнес?, проголосуйте за лучшую — это анонимно и всем сразу видно. Может есть чем поделиться с читателями и дополнить?

Источник: biznes-prost.ru