Многие индивидуальные предприниматели хотели бы получать дополнительный доход, размещая свободные средства на банковских депозитах. В связи с этим возникает несколько вопросов: существуют ли специальные депозиты для ИП и насколько выгодно использование этого банковского продукта? Кроме того, представителей малого бизнеса интересуют проблемы налогообложения вкладов и различные «подводные камни», связанные с обслуживанием депозитного счета.
Может ли ИП открыть депозит
В каких банках можно открыть депозит для ИП?
Условия депозитов для ИП
Возможна ли пролонгация депозитов для ИП?
Возможные проблемы при размещении депозита.
Как закрыть депозит?
Может ли ИП открыть депозит
Действующее законодательство позволяет индивидуальным предпринимателям открывать депозиты как с указанием своего бизнес-статуса, так и в качестве обычного физического лица. Российские банки предлагают ИП линейку вкладов на разных условиях. Стандартный депозит предполагает размещение денежных средств в рублях или валюте под определенный процент.
Как малому и среднему бизнесу адаптировать продукт и продажи в изменяющихся условиях
Вклады могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными, с капитализацией и без нее. Депозитные программы в каждом банке имеют свои нюансы. К ним относятся ограничения по сумме оборотов на счете, невозможность досрочно расторгнуть договор, лимиты на снятие и внесение денег.
В каких банках можно открыть депозит для ИП?
Вклады от индивидуальных предпринимателей принимают многие крупные российские банки. При внесении депозита как ИП бизнесмен должен предоставить паспорт и документ, который подтверждает государственную регистрацию физического лица в качестве ИП. После заключения договора в банке будет открыт депозитный счет.
Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько депозитных программ с периодом действия от одного дня до трех лет. Корпоративные клиенты с текущим счетом в Сбербанке могут открыть депозит в дистанционном режиме. Процентная ставка по депозиту рассчитывается индивидуально с учетом нескольких факторов: денежной единицы вклада, срока действия и суммы. Некоторые депозиты предусматривают возможность пополнения и досрочного отзыва.
Сервис Тинькофф Бизнес предназначен для работы с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Тинькофф-банк не принимает вклады от ИП, но предлагает открытие и ведение расчетного счета на выгодных условиях. Предприниматель может проводить финансовые операции со своего счета в режиме онлайн, а также снимать наличные в банкомате. При этом банк ежегодно начисляет от 3 до 8% на остаток на счете.
Модуль Банк – единственный российский банк, который сотрудничает только с представителями малого бизнеса. Главным преимуществом банка для клиентов является возможность управлять своими денежными средствами в удаленном режиме. В Модуль Банке существует депозитная программа для предпринимателей. Свободные деньги на счете можно разместить на депозите под 8% годовых, а с помощью полученного дохода оплачивать текущие траты или услуги банка.
Продажа банковских продуктов и услуг
Промсвязьбанк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько депозитных продуктов: «Управляемый», «Растущий», «Классический» и «Гибкий». В зависимости от своих потребностей и условий работы предприниматель может выбрать:
- депозит с максимальной процентной ставкой без пополнения счета и досрочного изъятия денежных средств;
- депозит с возможностью частичного снятия денег;
- депозит с возможностью безлимитного пополнения.
Промсвязьбанк принимает вклады в рублях, евро и долларах. Минимальный срок действия депозита – 31 день. Размер процентной ставки по вкладку рассчитывается в индивидуальном порядке.
В Альфа Банке индивидуальный предприниматель может открыть депозит на период от одного месяца до полугода. Минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей, проценты выплачиваются в конце срока. При этом предприниматель может пополнять депозит и снимать часть денежных средств при условии, что на счете останется не менее 50% от первоначальной суммы.
В линейке финансовых услуг ВТБ 24 есть разнообразные депозиты, среди которых можно подобрать наиболее удобный и выгодный для себя. Банк ВТБ 24 предлагает представителям малого бизнеса разместить денежные средства на депозитах «Срочный», «Пополняемый» и «Комфортный». Вклады принимаются в рублях, долларах и евро. Условия размещения (срок действия, процентная ставка, возможность пополнения, частичного и досрочного снятия) варьируются в зависимости от вида депозита.
Кроме того предприниматель может получать дополнительный доход в рамках программы «Неснижаемый остаток». По условиям программы банк начисляет до 7,01% на свободные денежные средства, размещенные на расчетном счете. Минимальная сумма остатка составляет 100 000 рублей.
Индивидуальный предприниматель не ограничен в выборе финансовой организации и может рассмотреть предложения в других банках. Существует целый ряд информационных сервисов для поиска самых выгодных депозитов для ИП. В любом российском регионе работают десятки кредитно-финансовых учреждений, которые принимают вклады от представителей малого бизнеса. Предпринимателю необходимо ознакомиться с условиями оформления вкладов и сделать выбор: открыть депозит как ИП или частное лицо. Нередко банки предлагают физическим лицам более привлекательные условия для размещения вкладов, а индивидуальные предприниматели не имеют никаких преференций.
Спецпредложения от российских банков — в Телеграм-боте Сравни Вклады. Подключитесь, чтобы найти промокоды, бонусы, подарки и повышенные ставки.
Условия депозитов для ИП
Депозиты для ИП имеют ряд особенностей, которые необходимо учитывать при открытии вклада. Это прежде всего налогообложение и страхование вкладов, возможность пополнения, досрочного прекращения или пролонгации депозита. При этом в разных банках условия размещения депозитов для ИП могут существенно отличаться.
Страхование вкладов ИП появилось относительно недавно – в начале 2014 года. До этой даты система страхования вкладов распространялась исключительно на физических лиц. После принятия закона №410-ФЗ страхованию подлежат денежные средства на вкладах и счетах индивидуальных предпринимателей, но только в размере до 1,4 млн рублей. Все действия по страхованию вкладов осуществляет финансово-кредитное учреждение. Обязательное условие для получения компенсационных выплат – участие банка в госпрограмме страхования вкладов, что подразумевает регулярные отчисления в АСВ (агентство по страхованию вкладов).
Если у предпринимателя открыты два и более счетов в одном банке, сумма компенсации в любом случае не будет превышать 1,4 млн рублей. В отличие от вкладов физических лиц компенсация ИП перечисляется только на расчетный счет. В случае отзыва лицензии у банка предприниматель должен открыть счет в другой финансовой организации, чтобы получить компенсационную выплату.
Налогообложение вкладов ИП зависит от того, по какой системе платит налоги индивидуальный предприниматель. Если бизнесмен использует упрощенную систему налогообложения (УСН), он обязан указывать в налоговой декларации прибыль от основной и внереализационной деятельности. Доход по депозиту также относится к прибыли и облагается налогом в размере 6%.
Если предприниматель работает с другой системой налогообложения, он платит налог с депозита как физическое лицо. Под действие НДФЛ попадают все депозиты, проценты по которым превышают ставку рефинансирования на 5 или 9 процентных пунктов (в зависимости от того, открыт вклад в рублях или валюте). Размер налога составляет 35% от полученной прибыли. Однако в настоящее время банки практически не предлагают депозитов с такой высокой процентной ставкой, поэтому и налог со вкладов не взимается.
Возможна ли пролонгация депозитов для ИП?
Этот вопрос необходимо выяснить при размещении денежных средств и заключении договора с банком. Пролонгация означает продление срока действия депозита и может происходить в автоматическом режиме, т.е без обязательного посещения офиса банка и подписания дополнительных бумаг. При оформлении договора по вкладу необходимо уточнить наличие пункта об автоматической пролонгации. Важно узнать размер процентной ставки в случае пролонгирования и количество автоматических пролонгаций. Возможно, для вкладчика будет выгоднее отказаться от пролонгации и впоследствии заключить новый договор на размещение депозита.
Возможные проблемы при размещении депозита.
Как правило, банки предлагают вклады с прозрачными условиями, что позволяет объективно оценить доходность финансового инструмента. Проблемы могут возникнуть только в случае отзыва лицензии у банка. Индивидуальные предприниматели имеют право получить компенсацию своего вклада, но только в порядке «второй очереди», после того, как АСВ выплатит страховые суммы физическим лицам.
Как закрыть депозит?
Если срок действия договора истек, вкладчик может пролонгировать депозит или закрыть его и получить полную сумму вклада плюс начисленные проценты. Для закрытия депозита нужно посетить офис банковской организации с паспортом и оригиналом договора. Если вклад был оформлен через интернет-банкинг, личного визита не потребуется. Все операции по закрытию депозита осуществляются в режиме онлайн.
В случае досрочного закрытия депозита вкладчику следует придти в финансовое учреждение для расторжения договора. При этом нужно быть готовым к тому, что проценты по депозиту пересчитают в сторону уменьшения. Таким образом банки страхуются от потери прибыли. Условия выдачи денег при досрочном закрытии депозита обязательно прописываются в договоре.
Если на депозитном счете накопилась значительная сумма, вкладчик должен заранее сообщить о намерении забрать деньги. Это позволит банку подготовить необходимый резерв наличности к нужной дате, чтобы не заставлять клиента ждать.
Спецпредложения от банков — в Телеграм-боте Сравни Вклады. Найдите лучший вклад в своем телефоне!
Источник: www.sravni.ru
Изменились ставки по депозитам, куда ИП вложить деньги: примеры расчетов
Деньги должны работать. И даже когда они не находятся в обороте, они могут приносить доход, тем самым спасая от инфляции. Разместите их на банковском вкладе, тем более, что сейчас существенно выросли ставки, и депозиты стали выгоднее.
Почему выросли ставки по вкладам
С 11 апреля 2022 года ключевая ставка составляет 17% годовых. С 2016 года к ней приравнивается и ставка рефинансирования (учетная). Коммерческие банки, чтобы заработать, вынуждены собственные кредиты выдавать по ставке выше учетной. Тем самым открывается возможность принимать на хранение деньги по повышенным расценкам.
Повышение ставок по вкладам распространяется на физических и юридических лиц и на предпринимателей.
Зачем размещать деньги на вкладах
По прогнозам аналитиков по итогам года уровень инфляции может достичь 17 — 20%. Инфляция «не съест» деньги на вкладе, открытом при действующей ключевой ставке.
С учетом того, что с 24 марта биржи работают с ограничениями, а некоторые брокеры попали под санкции, депозиты остаются одним из немногих инструментов для сохранения денег.
Размещенные на депозите деньги работают без участия предпринимателя.
Свободные деньги ИП на вкладе: это безопасно?
Деньги бизнесменов и малых предприятий, лежащие на депозитных счетах банков, участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), застрахованы государством. Банк Агророс — участник системы обязательного страхования вкладов. А это значит, что деньги предпринимателя-вкладчика такого банка в размере до 1,4 млн рублей будут возвращены в полном объеме, в случае банкротства банка или отзыва лицензии.
Принцип такой: в банке-участнике ССВ при наступлении страхового случая вы гарантированно получите 1 млн 400 тыс. рублей. Количество открытых депозитов, а также величина начисленных на тело вклада процентов, значения не имеют, если их суммарный объем не превышает 1,4 млн рублей.
Какой депозит выбрать предпринимателю
Прежде, чем выбрать вклад, решите: какую сумму и на какой срок вы планируете разместить. От этого напрямую зависит ставка и доход, который вы получите.
Если вы располагаете свободными средства от 1 млн рублей и не планируете расходовать их в течение месяца, Банк Агророс предложит вам 14% годовых по депозиту «Бонус 30 дней». В конце этого срока банк выплатит вам доход в размере от 11 500 рублей (в зависимости от суммы вклада).
Если у вас нет свободного миллиона, но вы планируете копить, то присмотритесь к депозиту «Мобильный». Банк откроет его почти на 5 лет под 12,0% годовых. Для открытия достаточно 100 000 рублей, которые будут служить неснижаемым остатком.
Пополнять и частично выводить со вклада деньги можно сколько угодно раз. Проценты будут считаться по остатку за каждый день и выплачиваться ежемесячно.
На средне и долгосрочную перспективы депозит интересен тем, что при снижении уровня ключевой ставки ЦБ начисленные проценты по нему не пересчитываются. То есть по окончании срока клиент получает проценты, исходя из первоначальных условий договора.
Депозит «Мобильный» подойдет и тем бизнесменам, у которых большие суммы хранятся на счетах по несколько дней. Каждый миллион рублей размещенный на этом вкладе, ежедневно будет приносить предпринимателю 329 рублей.
Для тех ИП, которые не могут оставить на счете больше 10 000 рублей, Банк Агророс разработал депозит «Мобильный+». Условия схожи с предыдущим, но срок вклада может варьироваться от одного месяца до одного года, минимум хранить на вкладе допустимо 10 000 рублей. Ставка — 6,5% в год.
Для предпринимателей-миллионеров, планирующих воспользоваться средствами через неделю, за 7 дней каждый вложенный миллион рублей принесет 2 685 рублей. Таковы условия по депозиту «7 дней» — 14% годовых . Особенность данного вклада — возможность продлить его 52 раза.
Линейка вкладов Банка Агророс позволяет подобрать и скомпоновать набор инструментов именно под потребности вашего бизнеса.
Пример
На счетах ИП Петрова П. П. 18.04.2022 в Банке Агророс есть 2,5 млн руб. 22.04.2022 предпринимателю необходимо оплатить за поставку товара 1,6 млн руб. 27.04.2022 Петров П. П. ожидает поступление выручки на сумму 2,3 млн руб., а 23.05.2022 — 600 тыс. руб. Других движений по счету до июня 2022 года ИП не планирует. Вариант размещения средств может выглядеть так:
19.04.2022 — размещение 2,5 млн руб. на депозите «Мобильный».
22.04.2022 — вывод 1,6 млн руб. с «Мобильного», оплата поставщику.
После поступления выручки 27.04.2022 — изъятие с «Мобильного» 800 тыс. рублей. 28.04.2022 — открытие депозита «7 дней» на сумму 3,1 млн руб.
24.05.2022 — пополнение «Мобильного» на 600 тыс. руб.
Рассчитаем депозитные доходы ИП Петрова П. П. по состоянию на 31 мая 2022 года: «Мобильный» — 3 дня по 2,5 млн руб. + 5 дней по 900 тыс. + 27 дней по 100 тыс. руб. + 7 дней по 700 тыс. руб. = 2 466 руб. + 1 479 руб. + 888 руб. + 1 611 руб. = 6 444 руб.
Депозит «7 дней» за месяц будет пролонгирован 4 раза, накопленные проценты будут перечислены на расчетный счет: (3,1 млн руб.* 14%) / 365 * 7 дней * 4 периода = 33 293 руб.
Итого, «поиграв» с вкладами в Банке Агророс ИП Петров П. П. может заработать 39 737 руб. за 43 дня.
Если у вас еще нет счета в Банке Агророс, оставьте свои контакты здесь, с вами свяжется личный менеджер и поможет с оформлением заявки на открытие счета. А управлять своими деньгами удобно в личном кабинете сайте банка.
Банк Агророс
Регистрация ИП и ООО бесплатно. Тарифы от 0 руб. в месяц. Личный менеджер, бухгалтерия, кредитование
Оставьте заявку на консультацию!
Менеджер расскажет об услугах банка и поможет заполнить заявку:
- #банковские вклады
- #инвестирование
- #проценты по вкладам
- #Банк Агророс
Источник: www.klerk.ru
Депозиты для бизнеса
Сравните и выберите лучший депозит для малого и среднего бизнеса из 1000+ надежных вариантов от проверенных банков.
Сервис «Налоговая копилка»
от 50 тыс. до 50 млн. ₽
Сервис «Налоговая копилка»
от 1 до 1 800 дней
Другие тарифы
Выплата процентов в конце срока
Пополнение
Частичное снятие
Досрочное снятие
Рублевый депозит
Размещение через СДБО
Сервис для уплаты налогов с возможностью получать % на остатки по счету
- Условия и ставки
Ставка в день
от 50 тыс. до 50 млн.
от 1 до 1 800
Ежемесячная выплата процентов
Выплата процентов в конце срока
Частичное снятие
Пополнение
Досрочное снятие
Рубли, доллары, евро
Рублевый депозит
Дополнительные условия
Размещение через СДБО
В избранное
от 50 тыс. до 50 млн. ₽
Размещение средств в интернет-банке
от 1 до 1 800 дней
Выплата процентов в конце срока
Пополнение
Частичное снятие
Досрочное снятие
Рублевый депозит
Размещение через СДБО
Депозиты и фиксированные остатки для юридических лиц и ИП в несколько кликов
- Условия и ставки
Ставка в день
от 50 тыс. до 50 млн.
от 1 до 1 800
Ежемесячная выплата процентов
Выплата процентов в конце срока
Частичное снятие
Пополнение
Досрочное снятие
Рубли, доллары, евро
Рублевый депозит
Дополнительные условия
Размещение через СДБО
В избранное
от 50 тыс. до 50 млн. ₽
Депозиты для юридических лиц
от 1 до 1 800 дней
Выплата процентов в конце срока
Пополнение
Частичное снятие
Досрочное снятие
Рублевый депозит
Размещение через СДБО
Откройте депозит или накопительный счёт для бизнеса в Альфа-Банке онлайн, получайте дополнительный доход не выходя из офиса.
- Условия и ставки
Источник: rusind.ru
