Повсеместное применение оплаты картой привело к появлению в больших и маленьких точках продаж терминалов оплаты. Устройства отвечают за взятие средств со счета клиента и перечисление продавцу. В чем особенности техники и что учесть при выборе, будет описано в этой статье.
Описание устройства
Это электронный аппарат, позволяющий осуществлять безналичные операции оплаты. POS терминал относится к перечню программно-технических устройств, находящихся в точке продажи. Для принятия банковских карт продавцы предлагают вставить их в специальный блок или приложить при бесконтактном способе, чтобы платежный элемент смог списать деньги. Он состоит из следующих компонентов:
- Дисплей.
- Клавиатура для набора суммы покупки и ввода пин-кода.
- Процессор и память хранения.
- Механизм считывания данных (для карт с магнитной полосой).
- Устройство формирования чеков.
- Дополнительные разъемы для подключения к кассе, интернету.
При расшифровке понятия «POS-терминал» следует раскрыть значение POS системы. Это комплексное оборудование, автоматизирующее торговые операции. Платежный терминал отвечает за оплату товаров и услуг посредством карты, а система характеризуются широким набором опций. Наиболее важные – передача данных в налоговую инспекцию, отправка отчета клиенту на почту или в смс, сканирование штрих-кодов и поиск товара по учетной базе, списание средств.
Дополнительная информация: POS терминал можно назвать элементом системы. Но возможно внедрение фискального накопителя в корпус аппарата
Преимущества использования
Внедрять устройства начали по причине упрощения процесса оплаты, когда клиент может применить карту без поиска наличных. Продавец при этом не беспокоится о сдаче или обмане из-за фальшивых денег. Достоинствами контрольно-кассовых терминалов являются:
- Сокращение времени обслуживания из-за автоматической обработки оплаты.
- Мобильность при выездных продажах.
- Увеличение числа потребителей.
- Рост продаж в связи с повышением стоимости среднего чека.
Разнообразие моделей позволяет подобрать вариант для отдельного типа торговли, потока клиентов и широты бизнеса.
Ввиду ужесточения системы отчета перед налоговой многие закупились онлайн-кассами. Но нужен ли тогда терминал? Иметь терминал должны организации, чей годовой оборот превышает 60000000 руб. Поэтому напрашивается вывод, что POS-терминал не нужен.
Но многие модели онлайн-касс не справляются с большим потоком платежей, поэтому удобнее использовать отдельное устройство для приема карт. С безналичной оплатой возрастает число клиентов и ускоряется процедура выдачи товара. Большинство компаний, реализующих оборудование, предлагают онлайн-кассы с подарком в виде терминала для банковских карт, что удобно предпринимателям.
Telnet, SSH, консоль и терминал — что это и зачем нужно?
Основные функции и принцип работы
Основная функция заключается в проведении безналичных платежей, сопровождающих оплату товаров и услуг. Ввиду утверждения требований по применению системы эквайринга (внесение оплаты с банковского счета), когда продавец должен обеспечить наличие устройств для приема карточек, многие объекты обязаны установить оборудование. Терминал кассовый характеризуется возможностями:
- Перевод средств, внесенных в качестве оплаты, на счет банка-эквайера.
- Печать чековой документации.
- Проведение операций по возврату денег клиенту.
- Хранение данных по финансовому движению.
- Формирование отчетов.
Так как устройство отвечает за правильность проведения оплаты, предварительно запрашивается информация о наличии на счету покупателя достаточной суммы. Впоследствии при одобрении проводится списание средств на счет банка-эквайера. А клиент получает чек об оплате.
Важно: при прохождении большого потока покупателей рекомендуется выбирать модели с расширенной памятью и подходящим способом передачи данных для обработки заявок на списание денег. Ведь устройство должно запросить информацию о наличии средств, а потом отправить отчет об оплате и выдать чек в конце.
Разновидности и сфера использования
Основной признак классификации – тип торговой деятельности. Если предусмотрено постоянное хранение терминала на кассе, устанавливают стационарный элемент. Для совершения платежей в разных местах выбирается мобильный кассовый терминал с функцией приема пластиковых карт.
Стационарный
Работают от сети и характеризуются наличием собственного дисплея для продавца и покупателя. Они подключаются к кассовому аппарату, для передачи данных необходим проводной интернет. При перемещении в пределах магазина возрастает вероятность растрескивания проводов. Чаще применяются в больших торговых сетевых магазинах. Могут входить в кассовый аппарат с терминалом для банковских карт.
Мобильный
Содержат аккумуляторный блок для питания, что упрощает процесс переноса. Для обмена данными имеется модуль мобильной связи. Используются в местах выездной торговли, на рынках и в такси. Мобильный кассовый аппарат с приемом пластиковых карт работает с сопряженным приложением, что удобно для услуг доставки, уличной торговли.
Существуют мини-переносные устройства, закрепленные на основной носитель. Им чаще выступает мобильник с доступом к сети. Особенности переносного POS-терминала:
- Требует установки на смартфон или иное устройство специального приложения для работы.
- Финансовые операции могут проводиться через платежную систему или банк при заключении договора эквайринга.
- Время обработки данных больше в сравнении с классическими терминалами.
- Удобно применять при разъездном оказании услуг (продажа товаров через интернет с доставкой на дом при пополнении счета, выезды за пределы магазина для реализации товара и др.).
При выборе переносного мини-терминала стоит учитывать, что устройство не формирует чеки напрямую. Если покупатель желает получить бумажный вариант, необходимо отправлять информацию на почту или в смс.
Ввиду сложности обработки сведений о поступивших средствах банки при заключении договора эквайринга на обслуживание терминала применяют повышенные коэффициенты. Поэтому придется заплатить больше, в сравнении с мобильным устройством.
Другие возможные варианты
Разновидностью POS-терминалов является модульный комплекс, включающий отдельные элементы для проведения платежных операций. Его удобство заключается в дополнении основной части сопутствующими устройствами, необходимыми при торговле. Системный блок в данном случае не подвергается замене.
Обратите внимание: для торговых автоматов предусмотрено использование вендинговых устройств, встраиваемых в аппарат. При этом роль POS-передачи и обработки сохраняется. Подобные компоненты привлекают держателей вендинговых автоматов, владельцев парковок и заправок, где наблюдается повышенная проходимость людей с желанием приобрести продукцию из аппарата.
Дополнительно существует классификация POS касс исходя из качеств:
- Считывание информации – контактный (считывание с магнитной полосы, чипа) и бесконтактный (считывание со встроенного чипа).
- Наличие PIN-пада – существуют модели с отсутствующим блоком для ввода и блоки с дополнительным устройством для удобства набора кода клиентом, использования карточки.
При выборе предприниматели ориентируются на тарифы банковского обслуживания, удобство применения и запросы клиентов. Растет популярность терминалов с бесконтактным способом оплаты, когда покупатель прикладывает карту или телефон.
Критерии выбора
Зная, что POS устройство это такой терминал для проведения безналичных операций, продавец может его использовать с онлайн-кассой или в составе системы. При этом необходимо дополнительно учитывать особенности выбора оборудования. К ним относятся:
- Тип торговли – выездная, стационарная.
- Поток покупателей.
- Быстрота проведения операций.
- Наличие NFC-модуля для бесконтактной оплаты.
Некоторым важно наличие сенсорного экрана. Стоит учитывать, что крупногабаритным сетям подходят POS-системы (реализация товара в супермаркетах, строительных гипермаркетах и т.п.).
Популярные модели
Востребованными для розничных магазинов являются модели стационарного вида, которые рассчитаны на средний поток покупателей:
- Ingenico ICT250 – ценится за способность работать «в одиночку» (не требуется подключение к кассе, компьютеру). Данные передаются через Ethernet и GPRS. Предусмотрен бесконтактный расчет.
- Разновидности марок PAX, Verifone – характеризуются длительной эксплуатацией. За счет большой памяти информация хранится долгое время. Доступны разные варианты связи. Некоторые модификации не комплектуются бесконтактным считывателем, но могут быть дополнены при желании (популярны Pax S800, D210E, Verifone VX520, VX 675).
Для точек у дома или палаток торгового вида подойдут терминалы с автономным функционированием и подключением к ПК. Велик спрос на модели:
- Ingenico ICT220б Ingenico IPP 220 – цветные устройства, передающие данные через GPRS или кабель.
- Pax S80 – имеется Ethernet-вход, Dial-up модем. Возможно оснащение бесконтактным считывателем.
Для мобильной торговли на выезде отдается предпочтение вариантам Verifone Vх680 с GPRS передачей, АТОЛ 60Ф и Nexgo G3.
Особенности подключения и настройки
Проведение операций через банк подразумевает использование программного обеспечения, разработанного для определенных моделей. Настройку рекомендуется доверять специалистам банка, так как правильно установленные порты подключения, кодировки, скорости обеспечивают бесперебойную работу аппарата. Ввиду заключения договора эквайринга обустройство и обслуживание производится банком.
Для простых моделей предусмотрена инструкция ручной регулировки. Мобильные устройства, сопряженные со смартфоном, подключаются быстрее и легче, но требуется установка специального приложения.
Приобретение платежного терминала в наше время считается необходимостью. При его наличии предприниматель, курьер, кафе и иные организации быстрее обслуживают клиентов и увеличивают выручку. Разнообразие моделей на рынке позволяет найти подходящий для своего бизнеса вариант.
Источник: webcatcher.ru
Терминал для эквайринга: для чего нужен и как ним пользоваться?
Эквайринг
Автор Bankischet На чтение 8 мин Просмотров 438 Опубликовано 05.02.2022
Что такое платёжный терминал. Чем он отличается от банкомата?
Последнее обновление:17 декабря 2016
Популярность платёжных терминалов была обусловлена появлением сотовых телефонов, доступных широким слоям населения. В конце девяностых и начале двухтысячных банковские карты не были распространены как сейчас. Неразвиты были и такие услуги, как мобильный банк или интернет-банк, с помощью которых можно пополнить свой телефон с карточного счёта буквально одним движением руки. Единственным выходом для людей было посещение офисов телефонных операторов или салонов сотовой связи (например, Евросети) с их обязательным атрибутом – очередей к операционно-кассовому сотруднику. Поэтому появление во многих людных местах терминалов с сенсорным экраном, позволяющих в считаные секунды и в анонимном режиме положить деньги на счёт телефона, пусть даже и с комиссией, воспринялось на ура.
Несмотря на то что в настоящее время сотовые пополняют таким образом уже значительно реже, популярность платёжных терминалов не упала, растёт и их количество. Они практически полностью закрывают потребность среднестатистического гражданина по оплате востребованных им услуг. Наверняка вам будет интересно знать, как работает платёжный терминал, что у него внутри и чем он отличается от банкомата?
Платёжный терминал. Что это такое?
Платежный терминал (от латинского «terminalis» – конечный, пограничный) – автономное устройство (аппаратно-программный комплекс), позволяющее принимать платежи у физических лиц в режиме самообслуживания. Особенностью таких аппаратов является программный интерфейс, настроенный на максимально доступное восприятие информации. У пользователей не должно возникнуть вопросов, как с ними работать – всё должно быть понятно, просто и максимально доступно.
С помощью платёжных терминалов можно делать практически любые платежи в счёт различных поставщиков (провайдеров) услуг. Вы можете оплатить:
- мобильную связь (всё с неё и начиналось);
- услуги интернет-провайдеров, провайдеров кабельного телевидения и прочих поставщиков современных цифровых услуг;
- коммунальные платежи;
- штрафы и различные виды налогов;
- ежемесячный взнос по кредиту (в связи с развитием микрофинансовой отрасли, терминалы очень пригодились для погашения микрозаймов);
- покупки в интернете.
Кроме того, терминалы позволяют перевести денежные средства на карточный счёт другого человека, пополнить электронный кошелек или счёт в платёжной системе (КИВИ, Лидер и др.), сделать перевод в систему быстрых переводов (Contact, Western Union и др.). У вас есть возможность перечислить платёж в счёт благотворительной организации или воспользоваться услугой самой платёжной системы, например, открыть виртуальную карту или создать собственный электронный кошелёк, ну и, наконец, пополнить свой аккаунт в какой-нибудь массовой многопользовательской онлайн-игре.
Откуда взялось такое море возможностей (причем у терминалов под разными брендами количество поставщиков услуг может отличаться) и почему за платёж в пользу одних поставщиков берётся процент, а в пользу других нет? Ответим на этот вопрос и заодно рассмотрим принцип работы платёжного терминала.
Принцип работы
Поговорим о том, как работает терминал, начиная от действия физ.лица – плательщика, и заканчивая реальной оплатой в пользу той или иной организации. Начнём с того, что у каждого терминала оплаты есть свой собственник (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), который получает вознаграждение за счёт удерживания определённого процента с каждого платежа.
Сам терминал – это конечная составляющая системы, к которой и подключается его собственник, подписав договор о присоединении к этой системе. Сама система, на примере QIWI, состоит из нескольких участников. Если упрощённо, то это: агент (собственник терминала), оператор системы, расчётный банк и провайдер (поставщик) платежей. По подобной схеме построены и другие известные бренды: Элекснет, Лидер, DeltaPay, ComePay и ещё не один десяток.
Центральную роль в функционировании такой системы выполняет её оператор. Он отвечает за координацию и обеспечение деятельности всей системы в целом, обеспечивая информационное и технологическое взаимодействие всех её участников. За расчёты (платежи) отвечает расчетный банк, в случае с QIWI – это КИВИ банк. В расчётном банке у оператора есть расчётный счёт, на который агенты перечисляют определённую денежную сумму – так называемый гарантийный фонд. Такой фонд необходим для обеспечения исполнения обязательств владельца терминала оплаты по перечислению принятых платежей.
После того как физ. лицо (плательщик) выбирает на экране терминала необходимую услугу, вводит реквизиты (например, номер телефона), вносит требуемую сумму в терминал (вставляя банкноты в купюроприёмник) и нажимает кнопку оплатить, то терминал по GSM-связи (или по выделенному каналу) отправляет запрос к оператору системы, где начинается обработка этой транзакции. Соответственно, в расчётном банке размер гарантийного фонда агента уменьшается на сумму принятого платежа (списываясь с лицевого счёта оператора), а сам платёж поступает на счета провайдера платежа, в пользу которого был принят платеж. К примеру, если вы хотите пополнить счёт вашего мобильного у сотового оператора МТС, то он и будет провайдером платежа.
Владелец терминала получает своё вознаграждение (комиссию) с каждого платежа. Также возможно дополнительное вознаграждение от поставщиков услуг по итогам за определённый период времени. Комиссия может быть фиксированной со всех платежей или индивидуальной с каждого платежа. Максимальный размер комиссии зависит от тарифного плана, предоставляемого оператором системы. Свою комиссию берут также сам оператор и расчётный банк.
Наличие поставщика услуги (у КИВИ их 11000) в той или иной системе означает, что между системой и поставщиком был заключен договор о приёме платежей. Чем больше поставщиков, тем лучше для плательщика – шире спектр возможных платежей.
Комиссия, которая удерживается с плательщика, должна быть показана на экране платёжного терминала в обязательном порядке перед оплатой услуги. У разных терминалов может быть разная комиссия. Это означает, что аппараты принадлежат разным владельцам, которые установили разные размеры своих комиссионных.
Случается, что комиссия и вовсе не удерживается при оплате услуги, например, при погашении микрозаймов многие микрофинансовые организации заявляют комиссию 0% при погашении через терминалы, относящиеся к определённым платёжным системам. Это говорит о том, что компании (в данном случае – МФО) оплачивают комиссию сами на условиях, прописанных в договоре приёма платежей. Они немного теряют в стоимости займов, но приобретают дополнительную лояльность своих заёмщиков.
Как устроен терминал?
Терминалы бывают двух типов в зависимости от места установки: внутри помещений (напольные, настенные, встраиваемые, настольные) и на улице (настенные, встраиваемые и устанавливаемые как отдельно стоящие стойки). Но при этом их конструктив практически не различается. Разница может быть лишь в исполнении корпуса: антивандальный, влагоустойчивый и т.д.
Любое подобное устройство оборудовано:
- корпусом (из металла или метало-пластика) из стали толщиной не менее 1,5 мм, что позволяет ему выдерживать интенсивные механические воздействия;
- компьютером с соответствующим программным обеспечением, предоставляемым оператором системы;
- сенсорным, вандалостойким TFT экраном (монитором);
- клавиатурой при отсутствии сенсорного экрана;
- купюроприемником, который определяет номинал принимаемой купюры и проверяет её подлинность. Принимаемые купюры хранятся в специальном боксе – стеккере, который снимается при инкассации платёжного терминала;
- принтером для распечатывания чеков;
- источником бесперебойного питания;
- беспроводным модемом для выхода в интернет и GSM-антеной;
- сторожевым таймером, который является устройством контроля работоспособности программного обеспечения, управления GSM-модемом и компьютером (автоматическая перезагрузка модема и компьютера при зависании).
Иногда терминалы оборудуют кардридерами (для считывания информации с банковской карточки), сканерами штрихкодов и дополнительным монитором, используемый в рекламных целях. Это делается для расширения спектра предоставляемых услуг.
Отличие платёжного терминала от банкомата
На первый взгляд эти два устройства абсолютно идентичны. Оба работают с деньгами, проводят платежи и распечатывают чеки и мини-выписки. Однако между ними есть принципиальные различия. Чем платежный терминал отличается от банкомата? Отличия следующие:
1. Основное предназначение терминала – прием денег для совершения платежа, а банкомата – их выдача. Хотя есть банкоматы с функцией приёма наличных (Cash-in), которые также могут принять деньги в счёт погашения кредита или для оплаты различных платежей.
2. Операции в банкомате проводятся исключительно с использованием пластиковой карты и по ее счету. Причем для совершения платежа обязательно нужна идентификация держателя карты (ввод пин-кода). Терминал же может работать как с картой, так и без нее. В последнем случае идентификация личности плательщика не требуется (соблюдается анонимность).
3. Платежи, которые вносятся плательщиками через терминал списываются со счёта оператора системы (с гарантийного фонда), а в банкомате все операции по зачислению/списанию проводятся со счётом держателя карты.
4. Банкоматы принадлежат банкам, в то время как терминалы могут принадлежать индивидуальным предпринимателям или юр.лицам без банковской лицензии, которые заключают договор присоединения к системе (другими словами, покупают франшизу).
5. У терминалов более широкий спектр оказываемых услуг.
- Оформить кредитку «2 года без %» Ренессанс Банка, бесплатное обслуживание, льготный период 2 года за покупки в первый месяц и 200 дней со второго месяца всегда! Реклама. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). ИНН 7744000126
- Оформить кредитку «365 дней без %» Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО «Альфа-Банк». ИНН 7728168971
- Оформить карту рассрочки «Халва» Совкомбанка, бесплатное обслуживание, беспроцентная рассрочка (в том числе на снятие наличных), кэшбэк до 10%, процент на остаток до 15% Реклама. ПАО «Совкомбанк». ИНН 4401116480
- Оформить кредитную карту «180 дней» Газпромбанка, бесплатное обслуживание 1-Й год, льготный период до 180 дней Реклама. «Газпромбанк» (Акционерное общество). ИНН 7744001497
6. Банкомат обрабатывает транзакции чуть дольше платежного терминала, но на практике это не так заметно (подробнее, что такое транзакция?).
7. Банкомат больше защищён как на программном уровне, так и на физическом. Всё дело в том, что вероятный урон от непосредственного или программного взлома банкоматов несравненно больше (это не только большее количество денег, загружаемое в банкомат, но возможность взлома программной начинки, которая может все эти деньги выдать мошеннику, смотрите способы мошенничества с банкоматами в этой статье). Но взламывают и те и другие устройства, хотя терминалам достаётся больше из-за их распространённости.
Лучшие акции в сентябре 2023 (Все акции здесь)
Оформить кредитку Тинькофф Платинум и получить кэшбэк 2000 рублей, потратив 5000 рублей Смотреть
Оформить кредитку ALL Airlines Тинькофф Банка с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты Смотреть
Оформить кредитную карту с бесплатным обслуживанием #120наВСЁ Плюс Росбанка и получить кешбэк 2500 ₽ за любые покупки от 10000 тысяч ₽ Смотреть
Оформить бесплатную кредитную «Карту возможностей» ВТБ Банка и получите кэшбэк 20% на всё в первые 30 дней покупок по карте Смотреть
Оформить кредитную карту для автомобилистов Тинькофф DRIVE и получить 2000 баллов за покупку от 2000 рублей Смотреть
Оформить кредитную карту для путешественников Тинькофф ALL Airlines и получить 3000 миль за покупку от 1000 рублей Смотреть
Получить 2000 рублей за оформление кредитной карты банка Открытие Смотреть
Оформить кредитную карту «120 дней без %» Хоум Банка и получить кэшбэк 100% (1000 баллов за покупки от 1000 рублей) Смотреть
Оформить бесплатную дебетовую карту ВТБ МИР и получать 2 месяца кэшбэк 10% на все покупки Смотреть
Оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 100% за первую покупку от 1000 рублей Смотреть
Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть
Оформить бесплатную Детскую карту Альфа-Банка и получить кэшбэк 10% на любые покупки ! Смотреть
Оформить дебетовую карту Прибыль Уралсиб Банка во время акции и получить бесплатное обслуживание карты на весь срок её действия Смотреть
Оформить бесплатную дебетовую карту Польза Хоум Банка и получить 5% кэшбэка на всё (500 баллов за 10000 рублей) Смотреть
Оформите кредит в Газпромбанке по сниженным ставкам . Первый месяц кредит 0% Смотреть
Вы можете оформить не только первый, а целых два бесплатных займа в «А Деньги» Смотреть
***Другие финансовые продукты***
Получить щедрое вознаграждение за оформление вкладов, страховок и кредитов на Финуслугах Смотреть
Источник: privatbankrf.ru
