В нашей стране выдают кредит для малого бизнеса более пятнадцати банков. Но многие предприниматели предпочитают получать кредит на развитие своего дела в старейшем банке нашей страны — в Сбербанке.
За последние годы условия кредитования для бизнесменов значительно смягчились и стали более приемлемыми. Для того, чтобы получить кредит для развития своего дела, есть два основных критерия:
- предприятие или ИП должно быть зарегистрировано не менее, чем полгода назад;
- годовой оборот предприятия не должен превышать 150 000 000 рублей.
Выгодное кредитование бизнееса в Сбере — это важный аргумент в нашем рейтинге лучших банков для ИП.
Условия по кредиту для развития малого бизнеса в Сбербанке
И если фирма или предприятие соответствуют этим критериям, можно рассчитывать на получение кредита в Сбербанке. В настоящее время условия получения кредита таковы:
- вашу заявку будут рассматривать не более восьми суток;
- кредит предоставляется на срок не более трёх лет;
- ограничений по сумме кредита нет;
- предприниматель должен внести залог в размере 25% от общей суммы кредита;
- если оформлять кредит на на срок не более полутора лет, есть возможность получить кредит без залога.
Преимуществом получения кредита в Сбербанке является то, что здесь требуется минимум документов для оформления. Возможна выдача всей суммы наличными. Есть много разных способов для погашения кредита.
Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
Разумеется, будет удобнее, елси вы пользуетесь Сбербанк Бизнес Онлайн — у банка сразу есть много дополнительных сведений о вашем деле.
Для оформления кредита в Сбербанке необходимы следующие документы:
- заявление от руки в произвольной форме;
- принести регистрационные документы на предприятие или ИП;
- финансовые документы — это бухгалтерский баланс, налоговая декларация, кассовая книга и документы на имущество, которое передаётся в залог.
Источник: adne.info
Кредиты для ИП
Категория заемщиков работники по найму, ИП, неработающие пенсионеры, студенты, самозанятые, подключившие сервис «Свое дело» и получающие профессиональный доход на карту Сбербанка не менее 3 месяцев, самозанятые Возраст заемщиков
от 18 лет на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 мес.
Сумма до 30 000 000 ₽ Срок до 5 лет Ставка
ставка 4% в первый месяц для кредита на срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 ₽, банк будет возвращать каждый месяц 1,5% ставки бонусами «СберСпасибо» за подписку «СберПрайм+»
- льготная ставка на первый месяц для кредита на срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 ₽, банк будет возвращать каждый месяц 1,5% ставки бонусами СберСпасибо за подписку СберПрайм+;
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- возможность получения кредита ИП, пенсионерами, самозанятыми;
- предусмотрена отсрочка первого платежа
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию
другие документы
доходы с места работы по совместительству учитывается при наличии основного места работы
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- заверенная копия трудовой книжки
- второй документ подтверждающий личность
На любые цели от 4%
до 30 000 000 ₽
Без залога
На любые цели
Сбербанк Рефинансирование
Категория заемщиков работники по найму, ИП, неработающие пенсионеры Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 мес.
Сумма до 3 000 000 ₽ Срок до 5 лет Ставка
- до 150 000 ₽ можно получить на любые цели сверх суммы рефинансируемых кредитов;
- ставка 4% в первый месяц для кредита на срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 ₽, банк будет возвращать каждый месяц 1,5% ставки бонусами «СберСпасибо» за подписку «СберПрайм+»
- льготная ставка на первый месяц для кредита на срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 ₽, банк будет возвращать каждый месяц 1,5% ставки бонусами СберСпасибо за подписку СберПрайм+;
- крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
- без подтверждения дохода;
- возможность получения кредита ИП, пенсионерами;
- возможно получить дополнительную сумму на любые нужды
Подтверждение основного дохода
не требуется
Другие предоставляемые документы
- паспорт РФ
- свидетельство о временной регистрации
- копия трудовой книжки/трудового контракта
Рефинансирование
до 3 000 000 ₽
Сбербанк Под залог недвижимости
Категория заемщиков работники по найму, ИП, неработающие пенсионеры, владельцы личных подсобных хозяйств Возраст заемщиков
от 21 года на дату получения кредита
Регистрация:
на территории государства: постоянная
в регионе присутствия банка: постоянная или временная
Стаж работы
общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 3 мес.
Сумма до 20 000 000 ₽ Срок до 20 лет Ставка
- минимальная ставка действует при оформлении договора личного страхования, максимальная – при отсутствии
- -0,3 п. п. — при использовании «Сервиса электронной регистрации»
- максимальная сумма кредита не более 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
- крупная сумма кредита на длительный срок под залог;
- различные способы подтверждения дохода, возможно без подтверждения дохода;
- программа доступна для ИП, владельцев бизнеса, членов крестьянского (фермерского) хозяйства
Подтверждение основного дохода
справка 2-НДФЛ
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса
справка по форме банка / в свободной форме
Другие предоставляемые документы
- паспорт
- заверенная копия трудовой книжки
- СНИЛС
- свидетельство о временной регистрации
- выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы) или копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки)
Под залог недвижимости
до 20 000 000 ₽
Без залога
На любые цели
Предложения месяца
Банк «Открытие»
Газпромбанк
Тинькофф Банк
Промсвязьбанк
На любые цели (особого назначения)
Тинькофф Банк
Под залог (недвижимости)
Отзывы о кредитах Сбербанка
Благодарность сотрудникам
Проверяется
Добрый день! Хочу выразить огромную благодарность слаженной работе сотрудников сбербанка! Менеджеру по зарплатн. Читать полностью
Помощь в консультации по кредиту
Проверяется
Хочу поблагодарить сотрудника Сбербанка К-ва Евгения, менеджера по зарплатным проектам, за качественную консультаци. Читать полностью
Благодарность Айжан
Проверяется
29 марта 2023 года я обратилась в отделение Сбербанка, которое находится по адресу: г. Москва, ул Чертановская 1в к. Читать полностью
Меня устраивает
Проверяется
Брала кредитку на брекеты, чтоб не приходилось питаться гречкой)) В принципе всем довольна, 120 дней без %, закрыл. Читать полностью
Сбербанк в Москва-сити
Спасибо большое сотруднику отделения Сбербанка в Москва-сити (рядом с Моими документами) Диане за компетентную и кл. Читать полностью
Кредитная история
Проверяется
На данный момент веду работу по устранению недостоверной информации по моей кредитной истории с различными банками. Читать полностью
Отличная работа Сбербанка
Проверяется
С жизненой ситуацией хотели с женой взять кредит.но оказалось что у неё в онлайн истории куча кредитов.Не её! Сдела. Читать полностью
Кредиты для ИП Сбербанка — ТОП 3 предложения банка в 2023 году
| Банк | Ставка | Сумма | Срок |
| Сбербанк | от 12,5% | 1 000 000 — 3 000 000 ₽ | до 5 лет |
| Сбербанк | от 13% | 300 000 — 20 000 000 ₽ | до 20 лет |
| Сбербанк | от 13,5% | 1 000 000 — 30 000 000 ₽ | до 5 лет |
Подробнее
Индивидуальные предприниматели — особая категория клиентов, c точки зрения банка отличающихся как от физических, так и от юридических лиц. Эта часть граждан может воспользоваться несколькими вариантами кредита для ИП в Сбербанке, наиболее популярные из которых будут рассмотрены в рамках статьи.
Пополнение оборотных средств
Существуют две основные причины обратиться за этой услугой:
Деньги на пополнение оборотных средств предоставляются на следующих условиях:
При заключении договора на руки заявителю выдается график платежей.
В большинстве ситуаций этот продукт предлагает сам банк, связываясь с клиентами, оформившими у них расчетный счет. Часто в этом случае заемные суммы выдаются по упрощенной схеме, без требования залога или поручителей.
Одна из особенностей овердрафта — заявку на его получение можно подавать один раз за год. Однако после одобрения воспользоваться финансами можно в любой удобный для клиента момент.
Перед подписанием договора на получение овердрафта рекомендуется обратить внимание на пункт о периоде возврата: в некоторых ситуациях он может равняться нескольким месяцам, тогда как в других — всего одному месяцу.
Данная услуга носит нецелевой характер, т. е. банковское учреждение не запрашивает информацию о том, на что будут потрачены деньги. По этой причине процент одобрения здесь превышает аналогичный показатель по другим программам.
Нецелевым предоставлением заемных финансов пользуются, как правило, физические лица. ИП имеют несколько иной статус для банков ввиду нестабильности своих доходов, из-за чего шанс отказа по заявке увеличивается.
Максимальная сумма, которую можно получить на нецелевое использование, редко превышает 100 тыс. рублей. Однако лимит можно увеличить с помощью привлечения поручителя или созаемщика, а также обеспечив сделку залоговым имуществом.
В данном случае деньги выдаются под конкретную цель. Для предпринимателя ею может быть закупка нового оборудования, аренда торгового помещения, привлечение новых сотрудников и т. д. Для подтверждения того, что финансы были израсходованы по назначению, банковская организация потребует предоставления платежных поручений, чеков и других документов.
Целевые суммы могут быть выданы в объеме до 1 миллиона рублей. Средний срок для погашения — 5-6 лет.
Источник: www.banki.ru
Какие документы нужны для ИП в Сбербанке для кредита
Представители малого бизнеса часто берут кредиты в банках. Это простой и доступный способ получить дополнительное инвестирование, не прибегая к помощи третьих лиц. Цели могут быть различными – открытие нового направления, обновление устаревшего оборудования, пополнение оборотных средств и пр. Процедура получения займа схожа с кредитованием частных лиц, но пакет бумаг значительно шире. Какие документы для ИП нужно предоставить в Сбербанк для получения ссуды, рассмотрим ниже.
- 1 Бумаги для займа без залога
- 2 Если требуется залог
Бумаги для займа без залога
Чтобы взять кредит в Сбербанке, предпринимателю необходимо предоставить обеспечение – залог или поручительство. Это стандартное требование практически всех финансовых организаций. ИП предпочитают заручаться поручительством, залог имущества для них менее привлекателен. Что нужно для оформления кредита предпринимателю (без залога)?
- Паспорт заемщика.
- Анкета-заявление по банковской форме.
- ЕГРИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя).
- ИНН (налоговое свидетельство).
- Последние налоговые декларации и квитанции об оплате налога.
- Документы о ведении хозяйственной деятельности (кассовая книга, накладные и счета-фактуры, договора с контрагентами и пр.).
- Выписка со счета ИП. Если расчетный счет открыт в Сбербанке, распечатывать движение средств по нему не нужно.
- Лицензия на ведение определенных видов деятельности, которые требуют отдельного разрешения.
Важно! По необходимости менеджер может запросить и другие документы для ИП.
При первом обращении в банк следует взять актуальный перечень бумаг, требуемых для кредитования. Если вы решили привлечь поручителя, ему также следует подать документы и подтвердить свое желание выступить гарантом возврата долга. От него требуется паспорт, заполненная анкета, справка о размере заработной платы и копия трудовой книжки. Если поручитель получает зарплату на карту Сбербанка, документы о доходе можно не предоставлять.
При рассмотрении заявки пристальное внимание уделяется кредитной истории и наличию негативных фактов в прошлом клиента. Это требование относится и к предпринимателю, обратившемуся за ссудой, и к его поручителю. Если ранее тот или другой допускали просрочки или привлекались к ответственности перед законом, шансы взять кредит в Сбербанке практически равны нулю.
Если требуется залог
Оформление залога значительно повышает шансы на получение займа. В случае невыплаты долга банк сможет реализовать заложенное имущество. Предприниматель имеет право заложить недвижимость, транспорт, оборудование, товар или ценные бумаги. Объект залога оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае. Пакет документов для получения кредита зависит от того, какие материальные ценности ИП готов передать банку в залог.
Чаще всего представители малого бизнеса закладывают недвижимость и транспортные средства. При оформлении займа необходимо учитывать, что потребуются следующие бумаги:
- Выписка ЕГРН (из реестра прав на недвижимость) о собственнике объекта и отсутствии обременений (ареста, залога и пр.).
- На автомобиль или спецтехнику – ПТС.
- Договор, на основании которого возникло право собственности (купли-продажи, дарственная, свидетельство о наследстве и пр.).
- Технический и кадастровый паспорт на объект недвижимости.
- Справа о прописанных лицах, если закладывается жилое помещение.
- Оценочный отчет, в котором отражена реальная рыночная стоимость залога.
Обратите внимание! Расходы по оформлению бумаг несет заемщик, в случае отказа банка они не возвращаются.
Банк может принимать в залог объекты недвижимости, которые уже находятся в собственности предпринимателя. Если кредит берется на приобретение коммерческой недвижимости или транспорта, они автоматически становятся предметом залога. Документы для ИП в том и другом случае одинаковы, но немного отличается порядок обременения. Частные случаи залога (на товар или имеющееся оборудование) рассматриваются индивидуально, в зависимости от ситуации различается и перечень бумаг.
Источник: kreditec.ru
