Доля в бизнесе как пассивный доход

Пассивный доход — деньги, которые человек получает, даже если ничего не делает. Или, по крайней мере, тратит минимум усилий.

Идея иметь возможность не работать, но при этом не умереть с голоду, хороша. Во‑первых, это даёт свободу. Можно выбирать, чем заниматься, и не терпеть начальника‑тирана из‑за зарплаты чуть выше по рынку. Во‑вторых, это дарит безопасность. В случае, например, проблем со здоровьем можно будет спокойно лечиться и не переживать о благосостоянии.

В‑третьих, пассивный доход позволяет позаботиться о пенсии, когда трудиться просто уже не получится.

А потому есть смысл ударно поработать несколько лет, накопить капитал для вложения, а потом пожинать плоды. Но всё упирается в то, сколько денег нужно, чтобы жить на пассивный доход.

Люди нередко слабо представляют, о каких суммах идёт речь. Хотя постановка задачи — первый шаг к тому, чтобы реализовать эту мечту. Чёткая финансовая цель поможет всё посчитать хотя бы примерно и выработать стратегию накоплений и инвестиций.

Как купить долю в бизнесе? Как получать пассивный доход от бизнеса?

Универсальной суммы, которая подойдёт каждому, здесь быть не может. У всех разные запросы. Поэтому предлагаем посмотреть, сколько денег понадобится вложить в самые простые финансовые инструменты, чтобы пассивно получать 50 тысяч рублей в месяц. Это чуть больше средней российской зарплаты после вычета налогов.

Сколько нужно вложить, чтобы жить на пассивный доход

В банковский вклад

Вклады бывают разными. Для нашей цели подходят несколько вариантов:

• Накопительный счёт. С него можно беспрепятственно снимать деньги когда угодно и докладывать тоже. Но нас в первую очередь интересует опция ежемесячно забирать проценты, которые начисляются также каждый месяц.
• Депозит с возможностью ежемесячно снимать проценты. Сами вложенные деньги трогать при этом нельзя.

Процентная ставка по депозиту обычно чуть выше, чем для накопительных счетов. Однако на последнем деньги могут лежать сколько угодно. А за депозитом нужно следить. Если его срок вышел, банк может продлить его на невыгодных условиях.

Минус банковских вкладов в том, что процентная ставка по ним в целом не очень большая. Если взять период с января 2014 года до сих пор, в среднем она составит 7, 09% для вкладов на срок от года до трёх. Это довольно много по сравнению с текущими ставками, но считать только по последним данным тоже было бы несправедливо.

Чтобы получить 50 тысяч в месяц, или 600 тысяч в год, при ставке в 7,09%, на счёт в банке нужно положить 9,7 миллиона рублей. В среднем доход составит 57 тысяч в месяц, или 687 730 рублей в год.

688 тысяч несколько больше, чем сумма, о которой мы договорились. Но нужно учитывать налог на доход с вкладов. Он платится с суммы процентов, которая превышает установленный порог — ключевую ставку, действующую на начало года, умноженную на миллион. Если взять нынешний показатель ключевой ставки в 6, 75% , выйдет, что от налога освобождается только 67,5 тысячи.

С остального дохода придётся отдать 13% государству. Это будет 89 396 рублей, после вычета которых останется как раз 607 100 рублей в год.

В акции и облигации

На акциях можно зарабатывать двумя путями: покупать их подешевле и продавать подороже или получать дивиденды. Нам больше подходит второй вариант, потому что после прихода выплат акции всё равно остаются в собственности и не лишают нас дохода в будущем. О дивидендных акциях у Лайфхакера есть подробный материал, поэтому сейчас сразу перейдём к расчётам.

Дивиденды чаще всего выплачиваются раз в год. При этом они облагаются налогом в 13%, но уже со всей суммы. Так что она должна составлять примерно 690 тысяч в год.

Сколько для этого придётся вложить, будет во многом зависеть от дивидендной доходности акций, которую можно рассчитать по простой формуле: цена акции / размер дивиденда на акцию × 100%. Чем выше доходность, тем меньше может быть вложенный капитал.

Можно было бы воспользоваться формулой и посчитать дивидендную доходность для разных акций, но это уже сделала Московская биржа. В данных организации есть доходность с 2018‑го по 2020‑й. Вычислим средний показатель за три года для некоторых ценных бумаг и определимся с суммой.

• «Алроса»: дивидендная доходность (ДД) — 10,59%. Чтобы получить 690 тысяч в год, нужно вложить 6,5 миллиона.
• «Газпром»: ДД — 8,3%. Потребуется 8,3 миллиона.
• «Сбербанк», привилегированные акции: ДД — 8,96%. Нужно вложить 7,7 миллиона.

Естественно, эти расчёты очень приблизительные. Во‑первых, в разные года дивидендная доходность может быть разной. Во‑вторых, иногда компания выбирает вовсе не выплачивать дивиденды. В‑третьих, покупать акции только одной организации в целом неразумно. Лучше сделать ставку хотя бы на несколько.

Тогда при колебаниях в размере дивидендов их общий размер будет оставаться примерно тем же. Можно также рассмотреть дивидендные ETF — специальные фонды, где портфель акций уже собрали за вас. О них также есть отдельный подробный материал.

Тем не менее вы можете хотя бы определиться с порядком сумм, которые нужно вложить, чтобы получать 50 тысяч в месяц. Помимо налогов стоит учесть ваши материальные отношения с брокером — сколько и за что вы ему платите, и подобные сопутствующие расходы, если они у вас есть.

По похожему принципу считается доход от облигаций. Вкладываясь в них, вы даёте взаймы государству, муниципалитету, компании, а взамен получаете за это процент. Если мы говорим о пассивном доходе, рассмотрим самый простой способ вложить деньги в этот инструмент. Вы покупаете облигацию и не пытаетесь её продать подороже. Просто получаете купонный доход в виде процентов по постоянной ставке и дожидаетесь её погашения, чтобы вернуть номинал, то есть вложенные средства.

Расчёты по облигациям будут ещё более неуниверсальными, потому что зависят от многих факторов вроде обещанного купонного дохода, комиссий за сделку и так далее. Но на примере акций понятно, как вычислить приблизительную сумму инвестиций конкретно вам (спойлер: речь идёт о таких же внушительных цифрах). Данные по облигациям можно также получить на сайте Московской биржи.

В недвижимость

Здесь сразу надо уточнить, что пассивность дохода при вложениях в недвижимость довольно сомнительная и зависит от множества факторов. Например, сдача квартир посуточно определённо требует усилий по уборке, замене постельного белья и полотенец, вселению и выселению гостей. Делаешь это сам — тратишь время и силы. Передаёшь эту работу специальным людям — теряешь в прибыли.

Поэтому рассмотрим самый простой способ получения дохода — сдача жилого помещения в долгосрочную аренду. Очевидно, что расчёты здесь будут неуниверсальными. Например, в Москве снимать жильё крайне дорого. Но по данным аналитиков «Мир квартир», средняя доходность при сдаче однушек и студий в столице одна из самых низких — 5, 29% . Потому что цена квартир очень высокая, а стоимость аренды за ними не поспевает.

Но если не вдаваться в аналитику, всё намного проще. Достаточно понять, за сколько в вашем городе сдаются квартиры и сколько их нужно, чтобы получить 50 тысяч. Например, средняя цена аренды в Санкт‑Петербурге — 23, 9 тысячи. Сдача двух объектов даёт в сумме почти 50 тысяч, но этого недостаточно.

Надо учесть также квартплату (примерно 3–4 тысячи летом, 5–6 зимой), налог в 13%, амортизацию содержимого жилья. Если в съёмной квартире что‑то ломается по причине износа, именно арендодатель должен это чинить или менять. В итоге получается, что три квартиры в самый раз.

По данным портала RealtyMag, однушка в Петербурге стоит в среднем 5,1 миллиона. То есть, чтобы получать 50 тысяч в месяц, надо потратить 15 миллионов плюс затраты на ремонт. Три квартиры во вторичке уже обойдутся в 19,5 миллиона — плюс отделка. Это, конечно, примерно.

В городе с более дешёвой недвижимостью затраты будут меньше. Но и квартир понадобится больше. Стоит также учитывать: если инвестиционная квартира куплена в ипотеку, пассивный доход она начнёт приносить далеко не сразу.

Что запомнить

• Чтобы получать хотя бы среднюю российскую зарплату, нужны довольно внушительные накопления. Для безбедной жизни придётся собрать ещё больше. Поэтому истории «он выиграл в лотерею 10 миллионов и теперь будет всю жизнь шиковать» из разряда мифов, а не реальности.
• Получать больше, вкладывая меньше, можно. Для этого надо выбирать инструменты с большей доходностью, но всё ещё с умеренными рисками. Или принять, что доход будет не такой уж и пассивный, придётся дополнительно трудиться.
• Нужно просчитывать все риски и траты на длинной дистанции. Это, скорее всего, увеличит сумму необходимого капитала.
• При среднестатистических обстоятельствах работать над потенциальным доходом придётся долго. Речь идёт о больших суммах. Но это не невозможно. Если как следует продумать стратегию, вполне можно достичь своей финансовой цели.

• Как выжить на пенсии без помощи государства: советы финансового эксперта
• 12 идей, как получать пассивный доход
• Что сделать сейчас, чтобы получать пассивный доход в старости

Источник: lifehacker.ru

Доля в бизнесе может быть источником пассивного дохода?

Да, если продавцу нужны дополнительные инвестиции в бизнес. Он обязуется выплачивать инвестору дивиденды. В этом случае покупателю доли не надо принимать участие в управлении.

Если вы имеете дело с малым бизнесом, есть одна проблема. Собственник скорее всего будет оптимизировать налоги и издержки, чтобы скрыть реальный уровень прибыли. У инвестора практически нет шансов узнать, какие ему полагаются дивиденды. В таких условиях доля в бизнесе — договор на доверии. Другой выход — активное участие в работе.

Похожие ответы

Средняя оценка: 4.1

Насколько полезен и интересен пост

Источник: alterainvest.ru

Риски пассивного заработка по видам

Получать деньги без приложения усилий — мечта многих людей. Человеку следует оценить все трудности и риски пассивного дохода, а затем выбрать предпочтительный вариант. Для получения прибыли необходимо обладать базовыми знаниями и непрерывно повышать квалификацию, в противном случае доход будет низким или постепенно снизится до нулевой отметки.

Суть пассивного дохода

Под пассивным доходом подразумевается вид деятельности, не требующий постоянного вмешательства человека. Источником прибыли являются активы, находящиеся в собственности (например объекты недвижимости или деньги). За счет сдачи квартир или оборота средств, помещенных на банковские счета либо вложенных в паевые фонды, образуется прибыль. Деньги поступают на счет или передаются наличными владельцу. На процесс не оказывают влияние внешние факторы: возраст, состояние здоровья, наличие работы или дипломов о профессиональном либо высшем образовании.

Человек, живущий за счет дохода от аренды недвижимости либо на проценты, называется рантье. К этой категории относятся люди, имеющие интеллектуальную собственность. Главным критерием, определяющим рантье, является пассивность в трудовой деятельности.

Классический пример: человек приобретает облигации или помещает на банковский счет деньги, а затем получает ежеквартальный или ежемесячный доход, не совершая никаких манипуляций. Но для прибыли необходим капитал, наличие недвижимости или интеллектуальной собственности.

Возможные источники пассивного дохода

Источники получения прибыли по пассивной схеме принято делить на виды:

• инвестиционный — предусматривает вложение средств в ценные бумаги, помещение на депозит и покупку недвижимости для сдачи в аренду;
• маркетинговый — основан на создании и продвижении сайта либо продаже разработанного и раскрученного бренда коммерческим структурам для дальнейшего использования;
• интеллектуальный — базируется на получении дохода от продажи прав на авторские свидетельства либо реализации литературных произведений или учебных пособий;
• социальный — основан на государственных материальных поощрениях.

Основные идеи, пригодные для ведения пассивной деятельности:

• сдача объектов недвижимости в аренду;
• хранение денег на депозитных счетах;
• покупка ценных бумаг с целью получения дивидендов или последующей реализации по повышенному курсу;
• деятельность на рынке государственных облигаций;
• инвестиции в паевые либо биржевые инвестиционные фонды;
• реализация фотоснимков, сделанных самостоятельно;
• разработка интеллектуального продукта, востребованного на рынке;
• запись учебного курса, позволяющего привлечь целевую аудиторию;
• съемка видео для последующей трансляции на площадке YouTube с получением дохода от рекламодателей;
• создание и продвижение сайта;
• покупка объектов недвижимости в домах на стадии котлована с продажей после сдачи здания в эксплуатацию;
• вложение средств в стартапы, что позволит получить хорошую прибыль, но одновременно велик риск убытков.

Преимущества и недостатки

Основные преимущества пассивной схемы получения дохода, отмечаемые психологами и рантье:

• чувство финансовой свободы, зависящее от соотношения уровня дохода и запросов человека;
• возможность занятия любимым делом вместо нахождения на работе;
• снижение эмоциональных и физических нагрузок, способных негативно влиять на здоровье;
• высвобождение времени, которое можно потратить на общение с близкими или домашние дела;
• возможность саморазвития за счет ведения деятельности в интересующих человека направлениях;
• укрепление самооценки и повышение мотивации.

• риск убытков при ошибочном выборе способа инвестирования;
• низкая рентабельность на начальном периоде;
• необходимость первоначальных инвестиций;
• для ряда направлений понадобится вложение нескольких миллионов рублей, что позволит получать доход на уровне 100-150 тыс. руб. в месяц.

Риски пассивного дохода по его видам

Риски принято разделять на категории:

1. Потеря дохода при одновременном сохранении вложенных средств. Проблема может носить случайный характер и при дальнейшем инвестировании будет перекрыта доходами. Например, собственник недвижимости сталкивается с затруднениями при поиске арендатора. Для решения проблемы потребуется время или придется снизить тариф. Впоследствии собственник может найти партнера, который будет заинтересован в аренде недвижимости на выгодных для владельца условиях.
2. Утраты не только прибыли, но и капитала (частично либо полностью). Ситуация складывается при приобретении ценных бумаг или акций, цена которых снижается до критической отметки. Например, в случае банкротства завода стоимость акций падает до нуля. Но есть вероятность покупки предприятия инвестором, который возродит деятельность. Стоимость активов начнет расти, что позволит компенсировать убытки.

Ни один способ получения пассивной прибыли невозможен без начальных инвестиций. Деньги могут быть заработаны либо получены в результате продажи унаследованного имущества или доли в бизнесе. Вне зависимости от выбранного направления деятельности существует вероятность потери вложенных средств или снижения доходности. Задача человека, стремящегося получать пассивную прибыль, заключается в сохранении стартового капитала и защите дохода от влияния негативных факторов.

Информационный сайт

Создание и поддержка информационного сайта является базовым вариантом получения прибыли. На начальном этапе необходимо разработать структуру портала и наполнить страницы информацией. Процедуру выполняет собственник сайта или наемный веб-мастер. Дальнейшая деятельность заключается в получении дохода от показа рекламы и обновлении контента. Рентабельность зависит от посещаемости и положения портала в рейтинге поисковых систем.

Для повышения позиции необходима оптимизация текста в соответствии с алгоритмами работы поисковых сайтов (например «Яндекса»). Для привлечения целевой аудитории следует рекламировать ресурс. К недостаткам относят жесткую конкуренцию и риск взлома портала злоумышленниками. Чем выше доходность сайта, тем больше усилий понадобится для поддержания текущего статуса.

Сдача недвижимости

Одним из методов заработка является сдача жилых или офисных помещений в аренду. К недостаткам способа относят большие стартовые инвестиции, необходимые для покупки недвижимости. Следует заранее откладывать часть арендной платы на текущий и капитальный ремонт, поскольку жильцы не станут бережно относиться к отделке, мебели или бытовой технике. Некоторые арендаторы, оплатив съем за 2-3 дня, могут предлагать квартиру другим людям, требуя предоплату за несколько месяцев. Заключение официального договора требует регистрации владельца как самозанятого с уплатой 4% налога.

Дополнительные недостатки метода:

• риск съезда арендаторов раньше оговоренного срока;
• простой объекта из-за отсутствия клиентов, желающих снять помещение;
• необходимость периодического осмотра состояния объекта недвижимости;
• риск нанесения ущерба имуществу соседей из-за повреждения водопроводных коммуникаций арендаторами;
• снижение тарифов из-за насыщения рынка недвижимости.

Заработок на патентах

Получение дивидендов от своих знаний возможно только при грамотной продаже результатов умственного труда. Человеку необходимо создать механизм или разработать технологию производства, отличающиеся от имеющихся, а затем получить патент или свидетельство об авторском праве. Проблема заключается в сложности изобретения и продвижения нового продукта, поскольку требуется убедить других людей в необходимости покупки. Единой статистики по срокам разработки новых проектов не существует, но изобретатели затрачивают десятилетия на доводку и внедрение новой идеи.

Издание и тиражирование

Методика предусматривает покупку авторских прав на литературные труды с последующим изданием и распространением книг. Способ является рискованным, поскольку будущий рантье не может оценить место продукта на рынке. Вложенные деньги не принесут прибыли, если книга окажется невостребованной среди целевой аудитории. Можно тиражировать литературу популярной категории, но человек столкнется с жесткой конкуренцией и завышенными тарифами на использование авторских прав.

Долгосрочные инвестиции

Одним из способов получения прибыли являются паевые инвестиционные фонды. Средства вкладываются в ценные бумаги, собственнику денег не требуется анализировать рынки, все манипуляции выполнят сотрудники ПИФа. Доходность достигает 100%, но по мере увеличения ставки возрастают риски. Недостатком методики является длительный срок заморозки активов, достигающих 2 лет и более. Ни одно агентство не может предсказать динамику финансовых рынков на несколько лет вперед, поэтому работа с паевыми инвестиционными фондами всегда сопряжена с риском.

Альтернативный способ основан на торговле ценными бумагами на бирже через брокерскую компанию. Человек должен разбираться в котировках, в противном случае возможны убытки или падение доходности. Еще один метод долгосрочных инвестиций предусматривает вложение средств в промышленные или горнодобывающие отрасли, создающие конечный продукт. Но от инвестора требуются специальные знания и большой капитал, время ожидания дивидендов измеряется годами.

Банковский вклад или депозит

Помещение средств на депозит под проценты, выплачиваемые ежегодно или после окончания срока действия договора. Доходность определяется ставкой Центрального Банка РФ, который постоянно снижает параметр. Полученная прибыль не всегда способна защитить рублевую массу от влияния инфляции. Валютные вклады на территории России позволяют получить не более 0,25% годовых, что недостаточно для спокойной жизни. В случае банкротства банка клиентам возмещаются суммы до 1,3 млн руб., оставшийся вклад придется взыскивать в судебном порядке.

Пассивный заработок на развитом бизнесе

Пассивный доход от бизнеса возможен только при правильном построении рабочих процессов и наличии грамотных управляющих. Создание подобной схемы требует затрат времени и сил. При возникновении проблем наемный менеджер может совершить ошибочные действия, приводящие к убыткам или банкротству. Во главе предприятия должны стоять люди, заслуживающие доверия. В противном случае наемный персонал будет создавать схемы увода прибыли, которые приведут бизнес к краху.

Какой источник наиболее выгоден по уровням риска

Минимальные риски имеют инвестиции в государственные облигации. Прибыль по ценным бумагам выплачивается в установленном размере в оговоренные сроки. Одновременно доходность таких активов невелика. Для получения прибыли необходимо вложение нескольких десятков миллионов рублей.

Банковские вклады выгоднее, но государство страхует сумму не более 1,3 млн руб., что заставляет людей хранить средства в нескольких кредитно-финансовых учреждениях. С начала 2021 г. требуется платить налог с прибыли, превышающей доходность по ставке ЦБ России.

Можно ли создать источник пассивных доходов без дополнительных вложений

Создание источника пассивного дохода без усилий или затрат невозможно (за исключением гипотетических случаев унаследования состояния от ранее неизвестного родственника-миллионера). Любое дело требует умственного либо физического труда. Например, невозможно написать за 1-2 дня книгу на заданную тематику, даже обладая экспертными знаниями. Работа займет несколько месяцев или лет, поскольку потребуется собрать и обработать материалы, внести статистические или графические данные, оформить электронный вариант и дождаться выхода труда из типографии.

Источник: monest.ru