Эквайринг выгодно или нет для малого бизнеса

Эквайринг для ИП — вещь необходимая. С каждым годом все больший процент населения нашей страны переходит на электронные деньги. Это не только удобно, но и есть различные накопительные бонусные программы и акции, с помощью которых можно выгодно экономить на покупках. Теперь принимать оплату безналичными платежами должен каждый предприниматель.

Эквайринг — это банковское обслуживание, которое позволяет принимать безналичные платежи. Чтобы подключить эквайринг, нужно заключить договор с банком и установить оборудование (терминал или пин-пад).

После установки эквайринга магазин в среднем увеличивает оборот на 15-30%, и это официальная статистика. Причина такой картины заключается в том, что магазин теряет покупателей, не имеющих наличных денег. Сейчас количество таких клиентов только увеличивается.

Как бизнесу сэкономить на эквайринге?

Выгодный эквайринг для ИП

Зачастую многих предпринимателей пугает то, что нужно покупать или арендовать оборудование, а еще непонятные комиссии и условия банков. Тем более, что многие банки требуют обязательный оборот не менее определенной суммы для заключения договора.

На самом деле, не все так страшно, как кажется. Банкам выгодно находить клиентов на эквайринговое обслуживание, это их хлеб. Конкуренция среди них тоже приличная, каждый банк предоставляет различные условия обслуживания, а кто-то даже бесплатное оборудование.

Купить эквайринг для магазина — это выгодное вложение средств в целях увеличения объема продаж и проходимости. Многие клиенты соблазняются выгодными программами при использовании карт, поэтому предпочтут зайти в магазин с приемом безналичной оплаты. А многие вообще не используют наличные деньги, и если раньше они просто обходили ваш магазин мимо, то теперь смогут заходить и совершать покупки. Обязательно оповестите клиентов о возможности приема оплаты по картам (например объявление на двери или витрине).

Эквайринг для ИП плюсы использования

Как работает торговый эквайринг

Какой эквайринг выбрать для ИП?

Сегодня расскажем о способе оплаты, набирающем популярность — эквайринге. Предпринимателям, желающим увеличить продажи и привлечь больше клиентов, просим обратить внимание на многочисленные предложения банков и выбрать самый выгодный эквайринг.

Особенности услуги

Эквайрингом называется безналичная оплата товара или услуги в платежном терминале или на кассе посредством пластиковой карты. В процессе участвуют:

1. Предприниматель, предлагающий клиентам производить оплату в одном касание — банковской картой.
2. Банк-эквайер — установивший платежный терминал и предоставляющий услуги расчетно-кассового обслуживания.
3. Банк-эмитент — выпустивший платежную карту, используемую клиентом для оплаты.

Банки, предоставляющие эквайринговые услуги — члены не только международных платежных систем: Visa, MasterCard, American Express, но и национальной системы МИР.

Эквайринг

Расчетные счета в Газпромбанке

Разновидности

ИП решает самостоятельно, какой вид эквайринга выбрать, отталкиваясь от вида и формы деятельности. Банки предлагают следующие разновидности.

Торговый эквайринг

Система используется в торговых сетях, общепите, сфере услуг, в которых оплата производится через POS-терминалы, совмещенные с кассовым аппаратом.

За торговый эквайринг для ИП придется выплачивать комиссионные в размере от 1,5 до 2,5 процента.

Интернет-эквайринг

Специальный веб-интерфейс, позволяющий оплатить покупки или услуги в интернете с помощью банковских карт и электронных кошельков.

В связи с необходимостью обеспечения повышенной защиты платежных операций при оплате в интернете, банк-эквайер устанавливает довольно высокие тарифы для ИП — до 3,5-6 процентов за проведение операций.

Мобильный эквайринг

Специальные приложения, подключенные к мобильному POS-терминалу, позволяющие принимать оплату в любом месте (при наличии доступа к интернету).

Комиссия за услуги мобильного эквайринг составляет от 2 до 3 процентов.

Выбор банка-эквайера

Изучив предложения банков по эквайрингу для ИП, нужно обратить внимание на следующие условия, позволяющие избежать неприятных последствий:

1. Установка и обслуживание оборудования. Важно рассчитать, насколько выгодно покупать или арендовать, предоставляемое банком оборудование. Ознакомьтесь с условиями сервисного обслуживания, ведь правильно настроенная техника — главное условие быстрых и безопасных расчетов.
2. Связь с банком. Чтобы во время обслуживания экономить не только деньги, но и время, стоит удостовериться в том, что банк применяет высокоскоростные способы передачи информации.
3. Платежные системы. Для привлечения большего количества клиентов, важно, чтобы банк-эквайер взаимодействовал востребованными платежными системами: Visa, MasterCard, МИР.
4. Сервисное обслуживание. Технические специалисты банков должны качественно и оперативно установить оборудование, а также бесплатно обучить персонал работе с терминалами.
5. Техническая поддержка. Обязательно протестируйте качество работы технической поддержки. Если техподдержка круглосуточная, оперативная, способная качественно решать задачи — подключайтесь.
6. Финансовые условия. Скорость поступления денег на расчетный счет ИП при оплате или на карту покупателя при возврате — важный момент.

Плюсы и минусы эквайринга

Говоря о минусах, стоит учитывать, что:

• услуги банка, создающие удобство клиенту, придется дополнительно оплачивать;
• возможны технические сбои в работе оборудования, приводящие к замедлению или невозможности расчетов;
• деньги поступают на счет не мгновенно, а в течение 1-3 суток.

Но негативные моменты перекрываются массой преимуществ:

1. Объем продаж растет.
2. Количество клиентов увеличивается.
3. Сокращаются расходы на инкассацию.
4. Расчеты становятся удобными и безопасными.
5. Не допускаются использование фальшивых денег и ошибки кассира.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru

Что такое торговый эквайринг и почему он выгоден бизнесу

Торговый эквайринг для ИП — услуга, предоставляемая банками, чтобы торговые точки могли принимать оплату от клиентов безналичным расчетом. Для этого достаточно приложить банковскую карту или устройство с функцией NFC(Near field communication — технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия) к POS-терминалу (Point Of Sale — точка продажи, техническое устройство для приема платежей с помощью банковских карт), после чего платеж будет произведен.

Торговый эквайринг.
Фото предоставлено рекламодателем

• продовольственные, промтоварные, строительные и прочие магазины;
• медицинские центры и клиники;
• заведения общественного питания;
• салоны красоты, парикмахерские, косметологические и фитнес-центры и т.д.

То есть в тех сферах, которые подразумевают прием платежей от клиентов — физических лиц.

Почему торговый эквайринг выгоден бизнесу

Если подключить торговый эквайринг, прием платежей удастся сделать более удобным, простым и быстрым. Не придется постоянно искать сдачу, проверять купюры на подлинность и т.д.

Торговая точка, на которой установлен POS-терминал, имеет больше клиентов. Это связано с тем, что не все носят с собой наличные деньги. Имея возможность принимать безналичные платежи, удастся не упустить продажи. Кроме того, наличие POS-терминала повышает репутацию в глазах клиента.

Торговый эквайринг.
Фото предоставлено рекламодателем

Принцип работы торгового эквайринга

Торговый эквайринг работает по следующему принципу:

1. Клиент прикладывает банковскую карту или устройство с NFC к POS-терминалу. Данные отправляются банку-эквайера, который принимает и обрабатывает безналичные платежи для данной торговой точки.
2. Банк-эквайер отправляет запрос на списание денежных средств банку-эмитенту, в котором у клиента открыт банковский счет.
3. Необходимая сумма блокируется на счете клиента, банк-эмитент получает ответ, о том, что все в порядке, деньги можно списать.
4. Банк-эквайер формирует документы о получении денежных средств для клиента и продавца, передает подтверждение в банк-эмитент.
5. Деньги со счета клиента поступают эквайеру, а через определенный временной отрезок он переводит его на счет продавца.

Внешне все происходит значительно проще — клиент прикладывает карту к POS-терминалу. Через несколько секунд сумма списывается с его счета, после чего выдается чек.

Торговый эквайринг.
Фото предоставлено рекламодателем

В каком банке лучше подключить торговый эквайринг

Торговый эквайринг для бизнеса предоставляют многие банки. Рассмотрим самые популярные, клиентами которых являются крупные магазины.

Банк ВТБ (ПАО) (Генеральная лицензия Банка России №1000)

Для подключения услуги достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка. После этого перезвонит менеджер и обсудит все условия ее предоставления. В отделение нужно будет прийти только один раз для подписания договора.

ПAO «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17.12.2014)

Этот банк включен в ТОП-10 банков по размеру активов. Подключение торгового эквайринга в Промсвязьбанке обладает следующими преимуществами:

• зачисление денежных средств уже на следующий день после проведения платежа, в том числе и в выходные;
• предоставление бесплатной отчетности на электронную почту;
• бесплатное техническое сопровождение POS-терминалов;
• сим-карта для терминалов и ее обслуживание за 0 рублей;
• подключение всего по 2 документам.

ПАО Банк «ФК Открытие» (Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014)

Преимущества подключение услуги в банке Открытие:

• бесплатная установка терминала;
• круглосуточная техническая поддержка;
• возможность как приобретения терминала у партнера банка, так и его оформление в аренду.

АО «Тинькофф Банк» (Лицензия ЦБ РФ №2673)

Заявка на подключение эквайринга подается удаленно на официальном сайте банка. После этого представители Тинькофф приезжают на торговую точку и устанавливают все оборудование. Также на месте подписывается договор на оказание услуг. Плюсом эквайринга от данного банка является то, что терминал предоставляется бесплатно, обслуживание сим-карт для него тоже за 0 рублей.

• Реклама #305290

Задать вопрос Пожаловаться Рассказать новость
Нашли опечатку?

Эта закладка предназначена для тех наиболее внимательных из вас, кто замечает опечатки, орфографические, пунктуационные и фактические ошибки в наших текстах и хотел бы помочь нам исправить их. Мы заранее благодарим всех, кто вместе с нами стремится улучшить качество наших материалов. Ваша помощь неоценима не только для редакции — она также важна для тех читателей, которые благодаря вам прочтут эти тексты в правильной редакции.

Чтобы сообщить нам об опечатке, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter

Источник: altapress.ru