Эквайринговый бизнес что это

Эквайринг — возможность принимать оплату товаров или услуг через платёжные терминалы при помощи банковских карт.

Эквайринг устроен так: торговая точка заключает договор о предоставлении эквайринга с банком-эквайером (это банк, который берёт на себя обслуживание расчётного счёта компании-продавца и несёт ответственность за техническую сторону организации приёма оплаты и проведения безналичных транзакций; за свои услуги он получает комиссию). Клиент платит картой, выпущенной банком-эмитентом, и деньги списываются со счёта карты и перечисляются на счёт торговой точки.

Пример употребления на «Секрете»

«При сокращении доходов от эквайринга банки неизбежно будут сокращать бонусные проекты для владельцев карт. Мы уже видели это весной, когда Центробанк ограничил торговую уступку банков и они отреагировали сокращением кешбэк-программ».

(Исполнительный директор финтех-компании Ckassa Андрей Рычков — о том, почему россияне лишатся банковских кешбэков).

Нюансы

Существует несколько видов эквайринга:

Что такое эквайринг? (05.06.2017)

• торговый эквайринг: оплата осуществляется через POS-терминалы контактным (когда карта физически вставляется в POS-терминал либо прокатывается магнитной полосой через считыватель) и бесконтактным (путём поднесения карты, поддерживающей технологию Contactless (PayPass) / PayWave к считывателю на терминале) способом, а также виртуальной картой, размещённой в памяти мобильных гаджетов (смартфоне или умных часах), через технологию NFC;
• мобильный эквайринг: оплата идёт через специальный мобильный POS-терминал, подключённый к мобильному телефону, на котором установлено приложение банка;
• интернет-эквайринг: оплата через специальный веб-интерфейс, где нужно ввести данные карты;
• АТМ-эквайринг: к нему относятся действия, осуществляемые через банкоматы (оплата услуг, снятие наличных и т. п.).

Факт

Сталкивались с тем, что в магазинчике у вас просят наличные или перевод на карту? В России не первый год обсуждают проблему высокой комиссии за эквайринг для малого и среднего бизнеса. Мало того что начинающему бизнесу нужно потратиться на покупку или аренду необходимого оборудования (терминал, онлайн-касса) и подключение к банку-эквайеру, так ещё и на эквайринг может уходить значительная часть прибыли. У маленького бизнеса практически нет шансов договориться о выгодных условиях эквайринга, тогда как крупные компании могут платить меньший процент комиссии за счёт больших объёмов проводимых транзакций.

Проблема в том, что для банков услуги эквайринга тоже не даются даром: банк-эквайер платит комиссию банку-эмитенту (интерчейндж), на что уходит значительная часть его собственной комиссии. Поэтому снижение комиссии или переход на Систему быстрых платежей с QR-кодами неизбежно отразится на программах лояльности банков — они финансируются как раз за счёт интерчейнджа — и их условия вынужденно будут пересматриваться.

Источник: secretmag.ru

Что такое эквайринг?

Что важно знать при подключении эквайринга

При приобретении товаров и услуг все больше покупателей выбирают безналичную форму расчета. Это объясняется удобством и простотой проведения операции. Подключение эквайринга позволяет торговому предприятию быть конкурентоспособным на рынке.

Преобладание расчетов в безналичной форме при расчете за товары и услуги мотивирует продавцов стремиться к повышению качества услуг и диктует свои требования. Подключение эквайринга позволяет проводить быструю оплату по пластиковым карточкам и через электронные интернет-кошельки. Чтобы максимально эффективно использовать данный инструмент, нужно знать, как он функционирует и какие преимущества дает продавцу и клиенту.

Как работает эквайринг?

Прежде чем разбираться непосредственно в эквайринговом механизме, стоит обратить внимание на участников процесса и взаимоотношения между ними. В наиболее распространенном и актуальном торговом эквайринге задействованы четыре стороны:

• коммерческое предприятие — выступает в роли продавца товаров и услуг;
• банк-эквайер — кредитно-финансовая организация, в которой открывается расчетный счет торговой точки. Она же отвечает за установку терминалов и позволяет проводить оплату по безналу;
• банк-эмитент — выпускает карточки разных платежных систем. По ним осуществляется прием платежей, за правильность которых также отвечает эмитент;
• клиент — покупатель, приобретающий товары и услуги по безналичному расчету.

Непосредственно процедура такого рода платежных операций проводится с помощью специального кассового оборудования — POS-терминалов в торговых точках или их мобильных портативных аналогов (mPOS). Технически торговый эквайринг выглядит следующим образом:

• покупатель активирует банковскую карту через терминал;
• в банк-эмитент автоматически отправляется запрос о состоянии карточного счета;
• если средств на карте достаточно, происходит списание нужной суммы;
• банк-эквайер зачисляет эту сумму на р/с торговой точки (с вычетом комиссии);
• продавец и клиент получают чеки, подтверждающие факт продажи-покупки.

Как правило, фактический приход финансовых средств на расчетный счет коммерческого предприятия осуществляется на следующий день.

Преимущества от подключения эквайринга

Выгоды от эквайринга получают все его участники. Покупателям становится гораздо удобнее расплачиваться безналом, а банки стабильно зарабатывают на комиссионных. Что касается коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей, то они также получают целый ряд значимых преимуществ от использования эквайринга.

• Возможность принимать оплату по банковским картам — повышает престиж продавца и степень доверия со стороны клиентов. Увеличивает средний чек на 10% по сравнению с оплатой наличными.
• Исключение мошенничества с купюрами — при безналичном расчете отсутствует риск получения фальшивых купюр, поскольку бумажные деньги в процессе эквайринга не участвуют.
• Увеличение средней суммы покупки — наличие у торговой точки терминалов значительно расширяет спектр клиентов, так как у них появляется возможность расплачиваться по кредиткам.
• Снижение затрат на инкассацию — эквайринг освобождает от необходимости отправлять выручку наличными в банк.
• Повышения качества обслуживания — прием платежей по карточкам значительно ускоряет процесс расчета на кассе, исключаются ошибки со сдачей.
• Привлечение новых клиентов — у торговых точек, работающих на арендуемых площадях, появляются конкурентные преимущества за счет наличия терминала.

Пошаговое подключение эквайринга

Подключение услуги — достаточно простая процедура, не требующая много времени и усилий. В первую очередь необходимо выбрать кредитно-финансовую организацию, чьи условия представляются наиболее подходящими. Алгоритм последующих действий выглядит следующим образом:

• заполнение анкеты в режиме онлайн на сайте банка и отправка заявки на рассмотрение;
• переговоры по телефону с банковским менеджером о времени встречи и уточнения деталей;
• передача пакета документации и подписание договора;
• установка необходимого оборудования в торговой точке.

Какой эквайринг выбрать?

Существует несколько разновидностей безналичной оплаты товаров и услуг. Это обуславливает варианты эквайринга, который может быть торговым, мобильным и работающим в среде Интернет. Какой именно их них стоит подключать, зависит в первую очередь от характера предпринимательской деятельности.

Наиболее широко представленный торговый эквайринг наилучшим образом подходит крупным магазинам, ресторанам, АЗС и прочим подобным коммерческим объектам. По договору банк обеспечивает предприятие нужным количеством POS-терминалов, через которые клиенты смогут расплачиваться по дебетовым и кредитным картам.

Мобильный эквайринг актуален для торговых точек с небольшим оборотом, а также для таксистов, курьеров и коммерсантов, чья деятельность связана с выездными продажами. От торгового его отличает технология принятия платежей. Вместо стационарного оборудования здесь используются портативные mPos-терминалы, работающие через мобильные приложения.

Что касается ИП и ООО, торгующих через сайты, то им необходимо подключение интернет-эквайринга. Он позволяет проводить платежи не только по карточкам, но и с помощью электронных кошельков. Здесь функции терминала выполняет специальное ПО, оплата совершается непосредственно на сайте. Шифрованные протоколы для безопасной передачи данных предоставляют процессинговые компании.

На что обратить внимание при подключении эквайринга?

Условия предоставления услуги могут заметно различаться в разных банках. Чтобы эквайринг оказался действительно выгодным, следует уделить внимание ряду важных факторов, прежде чем подписывать договор. Приоритетное значение имеют тарифы — размер комиссии, которая взимается за обслуживание. Кроме этого следует уточнить такие моменты:

• какие устройства предоставляются, сколько времени занимает их установка;
• есть ли аренда терминалов и на каких условиях;
• с какими платежными системами работает банк;
• наличие ограничений по оборотам;
• стоимость РКО (если нужен р/с в этом же банке);
• оперативность зачисления выручки;
• уровень техподдержки.

Также крайне желательно, чтобы договор о подключении эквайринга предусматривал обучение сотрудников коммерческого предприятия эксплуатации терминалов.

Доля безналичных операций в торговом обороте малого и среднего бизнеса растет с каждым днем. Многие покупатели и партнеры выбирают удобство расчета и предпочитают использовать пластиковую карту повсеместно. Установка эквайринга позволит увеличить продажи, повысить конкурентоспособность и качество обслуживания клиентов. Остается только выбрать банк, которому можно доверять.

Источник: www.lockobank.ru

Эквайринг: что это такое, как работает, виды, особенности услуги

Эквайринг в банке — что это такое и зачем он нужен компаниям? С нашей стороны все выглядит совсем просто — мы вставляем пластик в терминал, вводим пин-код, а после заявления устройства «Успешно» достаем его. Все, покупка оплачена. Та это выглядит глазами покупателя. А что происходит на самом деле, как работает система и кто оказывает услуги?

Еще предстоит разобраться, как подключить и не забыть о важных нюансах. Обо всем этом и о том, чем полезно это устройство для предприятий — давайте обсудим.

Что означает слово «эквайринг» и зачем он нужен

Происходит от «acquire» и значит «получать». Под этим словом обычно понимают возможность фирмы взимать оплату в безналичной форме. Кроме этого, сюда относят обслуживание операций. Лет 40 назад этим пользовались только зарубежные граждане, но в начале 90-х годов самые крупные банки стали предлагать клиентам приобрести MasterCard.

В то же время появились терминалы, в которых можно было расплатиться «пластиком». Если изначально наличие карточки позволяло только оперативно снять деньги со счета, то со временем появилась другая функция — расплачиваться в магазинах. Но это лишь часть огромной работающей структуры.

Что это такое — система эквайринга

• Удобно. Посетитель не ищет по карманам необходимую сумму, не боится, что ее украдут. Просто достает и пользуется.
• Без сдачи. Купившему человеку не сложат полный кошелек мелочи, не обсчитают. Спишется ровно стоимость приобретения, не больше.
• Широта применения. Любое заведение имеет право заключить договор на соответствующие услуги от банка.
• Без риска. Простой способ, исключающий принятие фальшивых купюр.
• Скорость. Так процедура проходит в разы быстрее, чем стандартная — принять у клиента деньги, отсчитать ему сдачу.
• Меньше трат на инкассаторов. Наличность не нужно сдавать — ее просто нет.

Что это такое эквайринговая операция — принятие банковского продукта в качестве средства, которым оплачивается товар. После этого финансы переходят продающей стороне.

Что происходит на самом деле:

• прикладывается карточка;
• данные о покупателе передаются в в банковский центр;
• проверяется остаток;
• списывается цена покупки;
• выдается два чека, каждый подписывают продавец и покупатель;
• сверяется подпись посетителя на карте.

Источник: www.cleverence.ru