Условия и тарифы цифровой карта Visa Digital плюсы и минусы
Цифровая карта visa digital – это цифровой продукт. Привычного пластика для неё просто не существует. Такая карточка предназначена для бесконтактной оплаты, онлайн переводов.
Важно! Бесконтактная система оплаты использует технологии Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Если в терминалах отсутствует техническая возможность провести оплату, придется использовать пластиковую дебетовую карту.
- Перевыпуск карты не осуществляется.
- Пополнить баланс карты, снять наличные можно только путем обращения в операционные кассы Сбербанк.
- Комиссия при пополнении не взимается.
- Снятие денег через банкоматы не осуществляется.
- Обналичить можно не более 100 тысяч рублей в месяц и 50 тысяч рублей в день.
- Если превышен лимит, то платится комиссия 0,5% от суммы, которую снимает клиент.
- Нет возможностей использовать такие возможности банкоматов, как мини-выписка, узнать баланс карты.
Сбербанк выпустил цифровые бизнес-карты
Сбербанк выдал миллионную бизнес-карту ростовчанке
В ходе Экономического форума, прошедшего в Северной столице, Сбербанк представил цифровую карту. Она будет выпускаться для индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов. Для каждого сотрудника можно устанавливать свой расходный лимит. Отсутствие физического носителя и конверта с пином не лишит виртуальный пластик Digital Business преимуществ банковского продукта.
Он привязывается к расчетному счету, зарегистрированному на компанию, и позволяет совершать любые платежи без заполнения квитанций и платежных поручений. Карта подходит для расчета за услуги каршеринга, такси, а также за товары во всех торговых сетях, оборудованных терминалом. Для этого достаточно добавить карту в телефон с технологией бесконтактной оплаты.
Держателям доступны бесплатные медицинские онлайн-консультации (терапевт, педиатр, семь обращений к узкопрофильным специалистам) в течение года — такое предложение акутально для предпринимателей, которые закажут до конца 2019-го. Карта выпускается на пять лет. Ежегодная стоимость обслуживания — 1000 рублей.
Ещё новости
- МТС Банк выпустил виртуальную карту Cashback Мобайл
- Модульбанк выпустил бизнес-карту Visa Platinum
- Сбербанк выпустил новую карту Visa
Источник: credits-on-line.ru
Цифровая виртуальная карта Сбербанка – создаем и используем для покупок и переводов
Хотели бы вы открыть дополнительную банковскую карту в течение нескольких минут, без похода в отделение, обслуживать ее бесплатно круглый год, пополнять наличными, снимать деньги без комиссии и использовать как платежное средство? Цифровая карта Сбербанка полностью соответствует перечисленным ожиданиям.
Плюсы и минусы цифровой карты от Сбербанка
Что такое цифровая карта?
Совершенствование технологии бесконтактных платежей позволило Сбербанку создать новый продукт — цифровую или, как ее называют, digital-карту, которую можно оформить в банке с сентября текущего года. Носитель не имеет физической формы, т.е. выпускается без традиционного пластика, но способен полноценно его заменить.
Как позиционирует банк новый инструмент — карта «живет» в вашем смартфоне.
И вместе с тем digital-карта обладает реквизитами банковской карточки, которые передаются пользователю в виде цифровых данных:
- карточным номером и сроком обращения;
- защитным CVV2/ CVC2-кодом.
Карточка может быть именной, но это не обязательный реквизит — по желанию клиента может сохраняться анонимность.
Реклама
Для чего она нужна
Главное предназначение цифровой карты — обезопасить платежные операции, совершаемые в интернете. Клиенту доступны такие транзакции:
- расчеты с продавцами интернет-площадок, оплата железнодорожных и авиабилетов через интернет;
- подключение к электронным кошелькам.
Сбербанк расширил перечень возможностей нового носителя, добавив к ним оплату покупок в обычной торговой сети. Для этого используется бесконтактный способ через службы мобильных платежей: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, что налагает требования к мобильным устройствам.
Выполнение операций возможно с мобильных телефонов, класса не ниже смартфон, работающих на основе операционной системы Android.
Visa Digital
Цифровая карта Сбербанка Visa Digital обладает характеристиками:
- принадлежит к дебетовым, предназначенным для хранения собственных сбережений клиента;
- функционирует под брендом платежной системы Visa;
- открывается в национальной валюте и является только дополнительным платежным инструментом к действующим (не заблокированным) дебетовым картам банка;
- действует три года, не перевыпускается;
- в случае компрометации карточных данных — просто блокируется через call-центр;
- пополняется любым удобным способом: в кассе банка, переводом с другого носителя;
- клиенту доступны скидки и привилегии от корпорации Виза.
Управление носителем осуществляется через услугу мобильного банка. Отчет по проведенным операциям можно получить на электронную почту или в кассе отделения; выдача выписок по счету не предусмотрена.
Виртуальная карта Сбербанка Visa Digital отличается от своих предшественниц:
| Срок обращения | 3 года | 2 месяца |
| Виды оплаты | Онлайн/оффлайн, бесконтактный | online-платежи |
| Пополнение | Многократно | Однократно, на требуемую сумму |
Отличия от «физического» носителя
Первое отличие от «реального» пластика — не требуется оформление договора банковского обслуживания. Но обратим внимание: открыть virtual-карту в Сбербанке можно только как дополнительную к действующим дебет-картам.
По виртуальной карте недоступны операции, в которых обслуживание проводится с физическим присутствием носителя: любые действия через банкомат — платежи, баланс, получение выписок, снятие наличных. Но решение таких проблем есть: для обналичивания обращаются непосредственно в кассы Сбербанка или банков-партнеров. Отчеты по операциям получают на электронную почту или в отделении банка.
Важные моменты характеризующие продукт
Подведем итог, чем хороша и удобна цифровая карта Visa Сбербанка. Прежде всего — позволяет сохранить в тайне реквизиты основных банковских карточек. Действительно, конфиденциальная информация клиентов может стать достоянием интернет-мошенников; отсюда кражи денег с карточного пластика, несанкционированные оплаты.
Реклама
Немаловажны также бесплатное годовое обслуживание основных банковских транзакций, отсутствие ограничений по сумме оплаты контрагентам. Оформив digital-карту, пользователь может пополнять ее на любую сумму.
«Потерять» такую карту физически невозможно. Большинство идентифицирующих данных можно найти в личном кабинете «Сбербанк онлайн». Но обратим внимание на CVV2/CVC2-коды, которые приходят пользователю отдельным SMS — они теряются чаще всего.
Если есть подозрения о вмешательстве злоумышленников, скомпрометированный носитель блокируется звонком на горячую линию или в «Сбербанк онлайн», вместо него открывается новый.
Как пользоваться цифровой виртуальной картой
Итак, вы открыли в Сбербанке Visa Digital, и в затруднении, как ею пользоваться.
Оплата в интернете
Оплату в интернете осуществляем как обычным карточным пластиком, но с одной оговоркой: если работаем с неизвестным продавцом и не владеем его репутацией, пополняем digital-карту на сумму покупки.
Дальше действуем стандартно:
- в поле «способ оплаты» — выбираем «оплата картой»;
- поле «реквизиты» заполняем номером виртуальной карточки;
- указываем сумму и проверяем внесенные данные;
- если все верно — вводим трехзначный защитный код, отправляем платеж.
На телефон приходит СМС с паролем для подтверждения транзакции, который необходимо ввести на запрос системы.
Покупки в оффлайн
Visa Digital позволяет проводить оплату в торговой сети бесконтактным способом. Для этого телефон пользователя должен иметь встроенный NFC-чип, передающий информацию от источника к приемнику в малом радиусе действия, а также один из платежных сервисов — ApplePay, GooglePay, SamsungPay, к которым Сбербанк обеспечил удобный доступ.
Поступаем следующим образом:
- в торговой точке уточняем, есть ли терминал бесконтактной оплаты;
- выбираем товар и задаем команду «оплатить», поднеся телефон к экрану терминала;
- прозвучит звуковой сигнал, а на экране терминала появится сообщение «Одобрено» — транзакция завершена.
Если сумма покупки превышает установленный лимит, для подтверждения оплаты на телефон приходит разовый пароль, который вводим в специальное поле.
Другие варианты использования
Сбербанк допускает снятие наличных с digital-карты. Но для обналичивания без комиссии установлены небольшие лимиты: суточный – 50 тыс. руб., ежемесячный — 100 тыс. руб. За превышение установленных пределов будет снята комиссия.
Способы пополнить
Пополняют цифровую карту разными способами:
- в кассе или через банкомат Сбербанка и банка-партнера;
- перечислением с дебетовой карты в Сбербанк-онлайн;
- переводом с электронного кошелька.
Что касается кассы банка — здесь все просто: обращаемся к сотруднику, называем номер карточки, передаем деньги, которые зачисляются на виртуальный счет мгновенно, без комиссии. Если зачисление проводится через отделения банков-партнеров, взимается комиссия в размере 1,25% от суммы; 30 руб. минимально, 1000 руб. — максимально.
Также действуем с банкоматом: выбираем вкладку «Пополнить», указываем карточный номер, в приемное устройство вкладываем сумму. Необходимо соблюдать суточный лимит на зачисление средств — 10 млн. руб.
Вывести деньги на цифровую карту можно и с электронного кошелька. Для этого настраивают web-кошелек для работы с digital-носителем.
Переводы между картами
Переводить деньги между носителями также можно несколькими способами. Самый простой — обращаются в отделение и сотрудник выполнит перечисление с дебетового на цифровой.
- выбирают пункт «Переводы между своими картами»;
- указывают карточку, с которой деньги будут списаны;
- в следующем поле, нажатием на «стрелку» выпадающего меню, выбирают цифровой носитель;
- указывают сумму, проверяют правильность заполнения;
- дают команду «Перевести» и подтверждают транзакцию.
Такие же действия можно выполнить в «мобильный Сбербанк».
Если по каким-либо причинам нет интернета, выполнить перевод можно с помощью СМС-сообщения на короткий номер «900». Формат сообщения такой: «perevod XXXX YYYY ZZ», где ХХХХ – последние 4 цифры номера карты-списания, YYYY — цифровой карты, ZZ — сумма. В ответ на запрос пользователя приходит SMS с кодом подтверждения, который также необходимо отправить на номер «900».
Важно: цифровая карта не предназначена для денежных переводов вне системы Сбербанка и на носители, принадлежащие третьим лицам.
Как управлять
Управляют цифровой картой через Сбербанк-онлайн, подключают Сбербанк-мобильный. Отчет по выполненным операциям можно заказать на электронный почтовый ящик или получить в кассе банка.
Тарифы и условия
Условия обслуживания Visa Digital — в таблице:
| Открытие носителя | Бесплатно |
| Годовая комиссия в первый и последующие годы, отчет по счету карты, СМС-информирование в пакете «Экономный» | |
| Лимиты выдачи наличных, тыс. руб. | |
| Суточный | 50 |
| Месячный | 100 |
| Комиссия за превышение лимита | 0,5% |
| Пополнение карточки и выдача наличных в пределах суточного лимита в кассе своего банка | Без комиссии |
| Оплата товаров и услуг в интернет, оффлайн | |
| Обналичивание в кассах других банков в пределах лимита | 0,75% от суммы |
| сверхлимита | Не осуществляется |
| Выписки, проверка остатка через банкомат Сбербанка или другого банка | |
| Услуга «Мобильный банк» | Бесплатно — 2 мес., далее — 60 руб./мес. |
Как создать цифровую карту?
Ответим на вопрос, как создать цифровую виртуальную карту Сбербанка. Прежде всего, о требованиях банка к держателю:
- носитель открывается для граждан, старше 14 лет, при наличии паспорта;
- digital-карта — дополнительный носитель к имеющейся карточке банка. Поэтому, чтобы оформить Visa Digital, необходимо открыть в Сбербанке любую дебетовую карту.
Принцип «выпуска»
Естественно, что никакого физического выпуска виртуальной карты не проводится. Она открывается путем передачи пользователю реквизитов, характеризующих носитель: 16-значного номера, в котором первая цифра будет определять вид платежной системы, срока действия, кода безопасности.
Открыть карту можно способами:
- позвонив на горячую линию банка;
- обратившись в обслуживающее отделение;
- в «Сбербанк онлайн».
Рассмотрим третий вариант более подробно:
Реквизиты «выпущенной» карты будут видны в онлайн-приложении, а защитный код будет передан SMS-сообщением.
Правила безопасности
Сбербанк рекомендует учитывать следующее:
- номер мобильного телефона важен для доступа к цифровой карте. При его смене, утере устройства или sim-карты немедленно ставят в известность банк;
- отдельного предостережения заслуживают 3-значный код безопасности, который передается клиенту по SMS. Хранить реквизит необходимо в недоступном для посторонних месте;
- безопасность конкретной транзакции обеспечивает разовый пароль, который также приходит в СМС. Передавать его третьим лицам нельзя.
При подозрении на компрометацию данных карты, вмешательстве злоумышленников носитель рекомендуют блокировать.
Особенности перевыпуска
Досрочный перевыпуск носителя банком не предусмотрен, включая и весомые причины, как потеря цифровых данных карты или мобильного телефона.
Как закрыть?
- обращаются за помощью в обслуживающее отделение или колл-центр;
- самостоятельно в приложении «Сбербанк онлайн».
Анализ отзывов
Большинство пользователей положительно отзываются об использовании виртуальной карты Сбербанка. Но отмечают и недостатки: не все сайты готовы к оплате с помощью цифровых носителей. Если карточка открывается специально для какой-то покупки, прежде чем потратить время на оформление, необходимо выяснить возможность digital-оплаты.
По отзывам, зарубежные интернет-площадки не работают с анонимными платежами. Цифровой носитель для расчетов с иностранными контрагентами должен быть именным.
И еще один момент отмечают клиенты: количество терминалов бесконтактной оплаты. Такие устройства присутствуют в мегамаркетах, а в торговых точках меньшего масштаба — редкость.
Важные моменты
Цифровая карта Sberbank — это по сути электронный кошелек и поэтому удобно подключается к сервисам Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, PayPal. Тогда digital-карта рассматривается как транзитная: на нее можно переводить деньги, а наличность снимать через сбербанковскую кассу.
Такие возможности предъявляют требования к навыкам клиента и материальной стороне процесса. Оформить или заказать цифровую карту Сбербанка имеет смысл опытным пользователям интернета, которые постоянно оплачивают интернет-покупки и владеют приложениями Сбербанк-онлайн и Сбербанк-мобильный. Требуется доступ в интернет-сеть, а из оборудования — смартфон, с операционной системой Андроид.
Заключение
Перспективы очевидно таковы, что цифровые носители для обслуживания банковских операций постепенно вытеснят из обихода пластиковые. Сегодня digital-карты интересуют молодых и любознательных, а завтра — станут обыденностью. Многие банки включились в процесс внедрения новых технологий, но Сбербанк, как всегда, впереди всех.
Источник: cardsbanking.ru