Если бизнес приносит убытки

Основная часть средств, поступающих в бизнес от клиентов, должна направляться на обязательные платежи. Лишь небольшой частью денег, оставшихся после совершения всех обязательных платежей, собственники могут распоряжаться по своему усмотрению. В том числе — взять эти деньги себе. В виде дивидендов.

Предположим, что оборот бизнеса составляет 5 миллионов в месяц. При этом к «свободному распределению» остается 250000 в месяц. Эти деньги могут быть инвестированы в развитие бизнеса. Направлены на погашение кредитов. Вложены в рекламу.

Или получены собственниками в качестве дивидендов. Например, может быть принято решение: направить 100 тысяч на рекламу. И получить 150 тысяч в виде дивидендов.

А что будет, если в этом месяце на рекламу будет отдано те же 100 тысяч, а на дивиденды возьмут 350 тысяч? Для бизнеса это обернется убытком. В размере 200 тысяч в месяц. Если такая финансовая удавка будет душить бизнес каждый месяц, он обанкротится.

Казалось бы, что за глупые собственники? Зачем резать курицу, несущую золотые яйца? Но когда собственник берет деньги из бизнеса, у него всегда наготове самое весомое обоснование: «Я ЗАСЛУЖИЛ». Он забирает больше денег, чем бизнес заработал в этом месяце? Ну и что? Он все равно ЗАСЛУЖИЛ.

Как не стоит открывать магазин морепродуктов или что делать, если магазин приносит убытки!

Тем более, что за этим обоснованием стоит другое, не менее весомое: «МНЕ ОЧЕНЬ ХОЧЕТСЯ». Очень хочется новый джип. Или прогулять 200 тысяч по кабакам. Или просадить миллион-другой в казино. А где взять деньги на все это, как не в собственном бизнесе?

И здесь возникает еще один важный нюанс. Мы исходим из предположения, что собственники контролируют финансы своего бизнеса. Считают, сколько денег бизнес реально заработал в данном месяце. И сколько они имеют возможность забрать — без ущерба для бизнеса.

А ведь на самом деле это не так. Большинство собственников бизнеса не контролируют в достаточной степени финансовое состояние своих предприятий. Управление финансами для них строится по простой схеме: от кого ждем деньги, и кому нужно срочно заплатить. Иногда оказывается, что деньги пришли, а срочных платежей еще не так много. Наверное, бизнес заработал прибыль.

Наверное, эти деньги можно взять себе. А если деньги взять хочется, а срочные платежи висят в большом объеме? Ничего, мы все равно возьмем деньги. А потом как-нибудь выкрутимся. МЫ ЖЕ ЗАСЛУЖИЛИ.

Такие предприниматели точно знают только оборот своего бизнеса. А прибыль определяют интуитивно, «на глазок». Такому предпринимателю кажется, что он без проблем может забирать 350 тысяч в месяц из бизнеса с оборотом в 5 миллионов. Ведь 350 тысяч — это немного. Это всего 7% от оборота. А он накручивает на закупочную цену никак не менее 15%.

Так что 7% он зарабатывает по-любому, правда же?

Резюме: элементарная финансовая безграмотность может угробить бизнес не хуже, чем неумеренное транжирство. А уж если одно объединяется с другим, точно жди беды.

Пример: Одна средненькая компания, торгующая мебелью, взяла в банке кредит. На десять миллионов. Владелец бизнеса с самого начала знал, куда пойдет кредит. Кредитными деньгами он планировал заменить собственные оборотные средства. Которые хотел вывести из бизнеса. И потратить на строительство коттеджа за городом.

Как заставить бизнес приносить прибыль? Свой бизнес | Бизнес конструктор

Как же так: он занимается бизнесом уже 7 лет, а коттеджа все еще нет? Он же ЗАСЛУЖИЛ.

Бюджет на строительство коттеджа по плану составлял 10 миллионов. Как это часто бывает при строительстве, по ходу дела возникло много незапланированных затрат. А также новых идей. Каждая из которых тоже увеличивала затраты.

Недостающие деньги также вынимались из бизнеса. При этом к ежемесячным затратам бизнеса добавились проценты по кредиту. Они дополнительно затянули финансовую удавку на шее бизнеса. На выплату процентов денег еще хватало. На погашение основной суммы кредита — уже нет.

Денег на строительство коттеджа из бизнеса вынималось все больше. Оборотных средств для торговли оставалось все меньше. Сокращались товарные запасы. Прибыль резко пошла на убыль.

Подошел срок возврата кредита. Владелец бизнеса возлагал на банк все свои надежды. Он хотел перекредитоваться. Увеличить размер кредита минимум в два раза. И заткнуть деньгами банка свои финансовые дыры.

Банк, со своей стороны, ни на какое перекредитование идти не собирался. При выдаче кредита банк крепко облажался. Кредит был выдан под «товар в обороте». Понятно, что к моменту возврата кредита таких товарных запасов в бизнесе уже не оставалось. А те, что оставались, были жалким огрызком.

Кредитные деньги в основном были выведены владельцем бизнеса на строительство коттеджа. Через подставные конторы. Наложить лапу на недостроенный коттедж с неоформленной землей было проблематично.

Результат: банк свой кредит вернуть так и не смог. Бизнес обанкротился. И надгробным памятником всему этому стоит недостроенный коттедж. На то, чтобы его достроить, денег так и не хватило.

Источник: delovoymir.biz

Банкротство ИП с долгами: что делать, если бизнес приносит убытки

Предприниматели знают, как тяжело в российских реалиях вести бизнес — недовольные клиенты, судебные иски, проверки налоговой, блокировки по 115-ФЗ, карантинные каникулы за ваш счет. Каждый день что-то новое.

Когда бизнес оказывается неудачным, от него остаются долги, претензии из банка и от поставщиков, исковые требования работников. Что делать со всем этим? Если расплатиться не выйдет — нужно признавать банкротство индивидуального предпринимателя, чтобы закрыть проблемы легально и официально. Процедура предусмотрена законом о банкротстве (ИП и физических лиц), чтобы избавлять граждан от безнадежных долгов. Давайте рассмотрим, как предпринимателю признать свое банкротство.

Особенности банкротства ИП: к чему готовиться?

Что отличает банкротство ИП с долгами по налогам и кредитам от банкротства гражданина? Процедура одна и та же — вы можете обратиться за банкротством в статусе предпринимателя, либо закрыть ИП, и уже действовать как простой гражданин-должник.

Как официально закрыть предпринимательскую деятельность перед банкротством.

1. Личный визит в ФНС. Заполнить форму № Р26001 в двух экземплярах. В форме пишем о том, что мы планируем прекратить деятельность предпринимателя. Оплатить госпошлину 160 рублей. Квитанцию об оплате и заполненные документы подать в ИФНС по месту регистрации.
2. Удаленно. Чтобы закрыть ИП онлайн, просто заполните форму на сайте ФНС. Госпошлину платить не нужно, авторизоваться можно по ЭЦП или ЕСИА.

Можно ли закрыть ИП с долгами в Пенсионный Фонд? Да, можно. В законодательстве нет указания, что предприниматель не может закрыть свой статус, имея долги перед бюджетом или внебюджетными фондами. По закону ФНС обязана закрыть статус в срок 5 дней. Долги при этом не списываются, поэтому закрытие статуса не лишает ПФР или налоговую права обратиться в суд для взыскания долгов с гражданина (бывшего ИП).

Даже если вы давно отошли от дел, но имеете действующий статус ИП, вам все равно будут начисляться обязательные взносы в ПФ. Поэтому важно закрыть статус как можно раньше.

Пошаговая инструкция банкротства физ. лиц и индивидуальных предпринимателей

Необходимо начинать процедуру банкротства ИП. Как действовать?

Как оформить банкротство физ.лица: подготовка

1. Произведите подсчет долгов по налогам и кредитам. Выясните, сколько и кому вы должны точно.
2. Выберите финансового управляющего, который будет вести процедуру. Вы можете это сделать, ориентируясь по реестру арбитражных управляющих на ЕФРСБ.
3. Составить заявление в Арбитражный суд о банкротстве ИП. В нем необходимо указать все данные, которые имеют отношение к банкротству — суммы долгов, кому и сколько должны, приложить претензии из банков, от поставщиков и контрагентов, указать причины, по которым вы вынуждены обращаться в Арбитражный суд. Также к заявлению прилагаются документы, подтверждающие изложенные сведения. Более подробно о заявлении — ниже.
4. Оплачивается госпошлина 300 рублей и вносится вознаграждение для управляющего 25 тысяч рублей на депозит суда.
5. Если вы не закрыли ИП, то за 15 дней до подачи заявления нужно сделать публикацию на ЕФРСБ о намерении обратиться в суд с заявлением о признании несостоятельности. Физ.лицам и бывшим ИП такое предупреждение делать не нужно.
6. Вы подаете документы в Арбитражный суд. Далее назначается дата первого заседания по делу. Если суд считает заявление обоснованным, то начнется процесс банкротства.

Если вы не хотите проходить процедуру реструктуризация при банкротстве, и доходов заведомо недостаточно для погашения хотя бы 50% задолженности, то лучше в заявлении указать ходатайство о переходе сразу к реализации имущества. В таком случае сроки и затраты значительно сократятся.

Что происходит при банкротстве в суде?

1. Все ваши доходы и расходы в период банкротства будут под контролем финуправляющего. ИП передает ему информацию обо всех своих счетах, и деньги распределяет именно управляющий.
2. Вам могут запретить выезд за границу, однако при необходимости запрет можно снять.
3. Имущество ИП при банкротстве включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Единственное жилье не забирают. Если жилье в ипотеке или под залогом у банка — оно тоже включается в конкурсную массу и реализуется.
4. Банкротство ИП при отсутствии собственности для продажи возможно. Даже если нет имущества, для признания несостоятельности и списания долгов это не преграда.
5. Оспаривание сделок ИП перед банкротством и во время судебного процесса осуществляется управляющим или кредиторами. Речь идет о сделках по выводу активов и уменьшению имущественной массы, которые ИП заключал за 3 года до банкротства — в период, когда уже были кредиты или долги.
6. Если к вам уже приходили приставы по судебным решениям о взыскании задолженностей, то с момента начала банкротства все претензии прекращаются. Банки, контрагенты и коллекторы не вправе требовать у вас деньги. Если суд признал ИП банкротом, то распределять деньги будет фин.управляющий после того как сведет реестр кредиторов и продаст имущество. Сам должник платить не вправе, это будет считаться нарушением очередности.
7. Банкротство/ликвидация юридических лиц осуществляется по другим принципам, и значительно отличается от признания несостоятельности граждан и предпринимателей. Для физ.лиц процедура осуществляется проще — практика банкротства ИП показывает, что суды становятся на сторону должников. Если человек действовал добросовестно, и неплатежеспособность – это результат кризиса, скачков валюты или просто коммерческой неудачи, то суд спишет даже миллионные долги.

Долги списываются после тщательной финансовой проверки, поэтому во избежание сомнений и ненужных споров документы и общую позицию по делу нужно подготовить заранее с юристом.

Признаки банкротства индивидуальных предпринимателей

Как понять, что пора обращаться в Арбитражный суд?

1. Вы не можете больше рассчитываться с поставщиками, банками, работниками и налоговой. Если продать имущество (все, кроме единственной квартиры), то закрыть эти долги не удастся.
2. Долг по кредитам и другим задолженностями более 500 тысяч рублей.
3. Вы просрочили один долг более, чем на 90 дней.

Оформление банкротства ИП можно начинать, как только вы поняли, что у вас наблюдаются все выше перечисленные признаки.

Заявление о банкротстве предпринимателя и необходимые документы

Рассмотрим, какие сведения должны содержаться в заявлении о банкротстве ИП. Образец заявления о банкротстве ИП для ознакомления вы можете скачать ниже.

Заявление о банкротстве ИП в Арбитражный суд — 62,2 КБ

Список документов для банкротства — 25,5 КБ

Образец ходатайства о переходе к реализации минуя реструктуризацию — 18 КБ

Форма списка кредиторов и должников гражданина — 19,4 КБ

Форма описи имущества для банкротства — 307 КБ

1. Ваши личные данные — ФИО, паспортные данные.
2. Сведения о семье — женат/ замужем / разведены. Режим имущества супругов — общее, либо заключался брачный договор, соглашение о разделе при разводе. Наличие несовершеннолетних детей — на иждивении либо назначены алименты.
3. СРО финансового управляющего.
4. Причины банкротства.
5. Долг, подробно расписанный по суммам (сколько кому вы должны). Список кредиторов заполняется в строгой форме.
6. Перечень имущества, которым вы владеете.
7. Список счетов — расчетный счет ИП и ваши личные банковские вклады, дебетовые и кредитные карты в РФ и за границей.

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Долг перед банком

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алиментов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

Помните, заявление необходимо составлять в индивидуальном порядке. Не рассчитывайте на готовые шаблоны, нужно подробно и четко изложить именно вашу ситуацию

Документы должны подтверждать данные, которые описаны в заявлении: право собственности на имущество, личные документы, претензии из банков и налоговой, договоры с поставщиками и доказательства задолженностей, если есть — судебные решения и постановления ФССП.

Сроки, последствия и стоимость процедуры

По срокам банкротство ИП занимает 7-10 месяцев, если возникнут сложности — процедура может затянуться до года и больше. Срок увеличивается, если кредиторы подают на признание сделок недействительными, если происходит раздел имущества с супругом одновременно с банкротным процессом.

В 2021 работает упрощенная процедура банкротства ИП через МФЦ. Если ваши долги суммарно меньше полумиллиона рублей, вас уже проверили приставы и закрыли дела по ч.4 п.1 с. 46 ФЗ №229, и в настоящее время в отношении вас не ведется исполнительное производство, то вы вправе подать на списание долгов бесплатно в МФЦ. Внесудебное банкротство может признать и ИП, тогда в ФНС принудительно закроют статус предпринимателя, а долги спишут после окончания процедуры. Мы рассказали в отдельном материале, как пройти бесплатное банкротство.

Сколько стоит банкротство ИП в 2021 году? В среднем процедура стоит от 100 тысяч руб. под ключ. Если есть крупные долги перед ФНС, работниками или кредиты в банках от миллиона, работы у юристов будет больше, и стоимость услуг увеличится. Мы рассчитываем цену под ключ индивидуально и фиксируем в договоре — в процессе банкротства вам не придется ничего доплачивать.

Какие предусмотрены последствия для должника? После банкротства ИП ждут следующие ограничения (предусмотренные ст. 216 № 127-ФЗ):

1. Запрет на предпринимательскую деятельность в течение 5-ти лет.
2. Запрет руководство коммерческим юр.лицом в течение 3 лет — нельзя быть генеральным директором по уставу, учредителем и входить в совет директоров. Работать финансовым или исполнительным директором по трудовому договору можно, тут ограничений нет.
3. Бывший предприниматель после банкротства не сможет принимать участие в управлении банками, кредитными организациями на протяжении 10-ти лет.
4. В течение 5-ти лет нужно сообщать банкам или иным кредиторам о своем статусе банкрота, при подаче заявки на новый кредит.
5. В течение 5-ти лет нельзя снова списать долги через банкротство.

Как объявить себя банкротом без потери времени и с максимальной защитой? Воспользоваться юридическим сопровождением, которое предоставляют наши юристы. Передайте документальное оформление процедуры специалистам, чтобы не ходить в суд, и не переживать за результат, а посвятить время личным проектам. Обращайтесь, мы всегда готовы оказать помощь!

Источник: mypravoved.ru

Бизнес приносит убытки, закрывать или можно что-то сделать? Я решил действовать

Живу я в небольшом городе. Достойной работы здесь мало, поэтому занимаюсь продвижением собственных проектов. Мысль об открытии стрелкового тира появилась давно, но ее реализации мешали сомнения:

1. Во-первых, недостаточное количество жителей, а значит и потенциальных клиентов.
2. Во-вторых, сложно рассчитывать на серьезный интерес со стороны молодежи, учитывая наличие смартфонов и компьютеров.

И все же решено было попытаться, тем более что в собственности было нежилое помещение в центре города, рядом с магазином канцтоваров, а также учитывая отсутствие у нас подобных аттракционов. Открылся скромно — пару ижевских винтовок, а в качестве мишеней пивные банки, старые игрушки и другие ненужные предметы. Наемных работников не было, обязанности инструктора выполнял я сам.

Примерно через 2-3 недели пришло понимание, что сколько-нибудь заметный интерес со стороны посетителей отсутствует, а бизнес терпит убытки. Дальнейших вариантов было всего два:

1. Закрыть проект, как убыточный.
2. Инвестировать в эту идею дополнительные суммы, при отсутствии каких-либо гарантий.

Убыточный бизнес превращается в….

Несмотря на высокий уровень риска, выбрал второе направление. Осуществил качественный ремонт в стиле милитари, с применением соответствующих материалов — камуфляж, тематические фотообои, маскировочная сетка.

Развесил вымпелы, кубки, грамоты, фотографии. Сделал различные мишени, в том числе движущиеся, пиротехнические, вращающиеся.

Докупил несколько единиц пневматики — винтовку, револьвер и пистолет. Ввел призовой фонд. В комнате, где у меня раньше был склад, установил проектор и оборудование для интерактивной стрельбы. В зале повесил на стену плазму, а также поставил пару столиков для посетителей и кофейный аппарат. Еще подключил рекламу через соцсети.

Все эти меры отразились на конечном результате — бизнес пошел в гору. По итогам первого полугодия прибыль достаточно ощутимая, все вложенные средства уже окупились, и исчезло ощущение, что я зря теряю время.

Вместе с тем считаю, что для небольшого населенного пункта такой уровень прибыли это, скорее всего уже потолок, дальше расти просто некуда. В долгосрочной перспективе, с целью поддержания стабильного интереса со стороны посетителей придется регулярно проводить обновления. Через 2-3 года, если бизнес не выдохнется, можно будет его продать или сдать в аренду.

Источник: adne.info