Всем привет, меня зовут Кирилл Щедрин, я редактор компании «Серяков | Инвестиции». Сегодня расскажу о том, какие гарантии дает инвесторам малый и средний бизнес. Как проверить: мутное это дело или нормальный рабочий вариант?
Статья будет полезна тем, кто задумывается об инвестициях в бизнес: как о варианте пассивного дохода или как об одном из пунктов своего инвестиционного портфеля. После прочтения статьи вы будете знать, как не попасть впросак и грамотно оценить компанию, в которую собираетесь вкладывать: узнаете 4 основных типа гарантий, которые предлагают инвесторам, основные риски и 6 факторов, по которым можно оценивать надежность сделки.
Кто не рискует, тот не инвестирует
- Ему не дадут обещанную доходность.
- Пропадут с радаров, хотя обещали возврат денег по первому требованию.
- Все вложения будут потеряны, потому что компания обанкротилась.
Гарантии — способ минимизировать риски. Инвестор спокоен: даже если дела у бизнеса пойдут плохо, он получит компенсацию, которая покроет убытки.
Потерял всё. Прогорел в бизнесе и влез в долги | Антикейс | Интервью с бывшим предпринимателем
Не будем на этот раз говорить о явных мошенниках: «гарантии 100 %», «бизнес застрахован», «дело верняк».
Разберемся с реальными гарантиями и узнаем, как проверить их надежность.
1. Залог: недвижимость, оборудование, товар
Залог — самый распространенный и надежный вид гарантии.
Если предприниматель не выполнит обязательств по договору, ему придется отдать инвестору заложенное имущество.
Рассмотрим 3 вида залога, которые встречаются наиболее часто.
1.1. Недвижимость
Считается самым надежным вариантом. Если стоимость залога покрывает сумму, которую дает инвестор, и вся процедура совершена юридически грамотно, инвестор может быть спокоен за свои деньги.
Залог оформляется нотариально, отметка о заложенном имуществе вносится в Росреестр, и на него накладывается обременение. Это значит, что с недвижимостью нельзя будет произвести никаких операций: его не переоформят на другое лицо, не продадут.
Один из лучших вариантов — объект коммерческой недвижимости, который приносит прибыль.
Залог компании «Перспектива Плюс» — магазин «Магнит Косметик»
Вот пример из жизни. Недавно мы провели сделку между инвестором и нашей портфельной компанией «Перспектива Плюс». Предприниматель отдал в залог здание магазина «Магнит Косметик» и землю под ним.
Объект в собственности заемщика, договор с сетью магазинов заключен на 15 лет. Инвестор может не переживать о ликвидности, и он понимает, что предпринимателю будет больно расставаться с объектом.
1.2. Оборудование
Другой вариант хорошего залога — если это рабочая и современная техника.
Тоже пример из практики: стоматология Stella, другой портфельный бизнес нашей компании, привлекает инвестиции на открытие второй клиники. В залоге — оборудование первой.
Стоматология Stella
1.3. Товарные запасы
В таком случае по договору, если бизнес не выполняет обязательств перед инвестором, инвестор может забрать товар компании на оговоренную сумму.
Пример — компания We’re Family, с которой мы также сотрудничаем. Она производит и продает женскую одежду. Предлагает в залог, кроме оборудования, еще и товарные запасы — по закупочным ценам на сумму инвестиций.
Производство We’re Family
То есть инвестор вкладывает миллион, может посмотреть на склад с товаром. Если ему не возвращают деньги — он вправе приехать и взять товара на миллион рублей.
Бывает, что в залог отдают и нематериальную — интеллектуальную собственность компании.
Подводные камни в сделках с залогами
Понятно, что они есть — даже если предприниматель отдает в залог недвижимость, скажем, квартиру.
Например, инвестор передал деньги до обременения, и собственник может успеть ее продать. Или в ней могут быть прописаны несовершеннолетние дети.
Если это не квартира, а какой-то нежилой объект за городской чертой (или в некрупном городе), часто возникает вопрос о ликвидности залога. То есть он может оказаться грудой кирпичей, которую предприниматель хочет «спихнуть» под видом залога — это еще называют «скрытой продажей».
Или, например, речь идет о товаре на складе, и инвестор может бояться, что тот просто исчезнет — в одну ночь его увезут, причем как будто без ведома собственника. Это обоснованное опасение. Реальность доказывает, что такое возможно.
Что нужно делать: посмотреть на имущество своими глазами, изучить все документы. Проверить реальную стоимость.
С оборудованием и товаром рисков больше. При любом раскладе нужно еще и всесторонне изучить компанию, чтобы сделать выводы о надежности сделки в целом. Об этом мы поговорим в последней части статьи.
2. Личное поручительство: можно всей семьей
Например, предприниматель включает себя как физическое лицо поручителем в сделку. Под такую гарантию составляется отдельный договор.
Это значит, что даже если организация терпит крах, он будет должен выплачивать все средства за нее. То есть отвечать, в том числе, своим имуществом и будущими доходами.
К примеру, мы обязуем каждого предпринимателя, который привлекает инвестиции, давать личное поручительство.
Пример — наша портфельная компания Pretty Mania, которая занимается оптово-розничной продажей модных аксессуаров. На ее основателе — квартира, загородный дом, машины, коллекция картин, в целом активов примерно на 40 миллионов рублей. Ему есть чем рисковать, поэтому в данном случае поручительство имеет вес.
Основатель компании Pretty Mania Андрей Березенков, Форум инвесторов «Серяков | Инвестиции», ноябрь 2020 года
Подводные камни в сделках с личным поручительством
Риски при личном поручительстве понятны: физическое лицо тоже может объявить о банкротстве, заранее переписав имущество на третьи лица.
В таком случае инвестору будет полезно узнать кредитную историю самого предпринимателя, в целом его биографию: историю взаимодействия с партнерами, инвесторами, клиентами.
Иногда практикуется личное поручительство не предпринимателя, а его родственников, например, матери или жены.
Логика проста. Если компания обанкротится, платить придется им. Предприниматель — человек обычно стрессоустойчивый, готовый в случае чего и к судам, а вот картинка с мамой или женой, к которой стучатся коллекторы — уже так себе история.
Переживать за родных или испытывать с их стороны давление предприниматель захочет в последнюю очередь.
3. Контроль над бизнесом: поработать Большим братом
Это разные способы инвестора проконтролировать то, как расходуются его средства и вообще ведется бизнес.
Целевой займ — самый базовый вариант. В этом случае средства привлекаются под конкретные цели бизнеса. Инвестор может следить за целевым расходованием вложенных денег: например, иметь доступ к информации о расходах.
К примеру, уже упомянутая стоматология Stella привлекает инвестиции на закупку оборудования, и в договоре с инвестором указывается, что и где конкретно будет приобретаться.
Надежный вариант — инвестиции под госконтракты. Допустим, компания выиграла тендер на производство или поставку определенного товара государству. Компании нужны инвестиции на выполнение контракта, поэтому она привлекает деньги под эти конкретные цели.
Помимо контроля за целевым расходованием средств есть и другие возможности: например, доступ к информации, вплоть до установки камер видеонаблюдения.
Крупный инвестор может захотеть проконтролировать финансовые потоки в целом. Скажем, посадить в компанию своего финансового аналитика, с которым будут согласовывать каждую транзакцию или каждую крупную транзакцию (больше конкретной указанной суммы). В компанию могут устроить часть менеджмента инвестора, или с ним будет согласован порядок утверждения ответственных лиц компании и так далее.
Подводные камни в контроле над бизнесом
Остаются общие для любого бизнеса риски. Корректное расходование средств не может гарантировать ничего в плане бизнес-показателей. Любой вид личного контроля над бизнесом не гарантирует его успешности. Это только лишняя монетка в копилку спокойствия инвестора: его деньги идут в дело, или, скажем, он может повлиять на решения, которые принимаются в компании.
4. Особые варианты инвестиционных соглашений
Есть такие виды соглашений, в которых доходность и риски инвестора регулируются особыми условиями.
4.1. «Синтетические» схемы
Имеется в виду синтез между вариантами займа и долевого участия.
Это такое инвестиционное соглашение, при котором инвестор дает предпринимателю что-то вроде испытательного срока. Параллельно с договором займа заключается опционное соглашение.
Если инвестора устраивает рост бизнеса в течение, например, ближайших 1-3 лет, он оставляет свои деньги в компании и конвертирует их в долю. Если нет — он возвращает себе средства с процентами.
По такой схеме «Додо пицца» привлекала инвесторов в 2014–2016 годах.
4.2. Неравномерная доходность до окупаемости
Это вариант соглашения, при котором дивиденды в первую очередь идут на окупаемость инвестора. Скажем, инвестор взял долю в 30 % компании, но получает 80 % дивидендов, пока не окупится. Далее паритет восстанавливается.
4.3. Ликвидационные привилегии
Предприниматель может планировать продажу компании через конкретный срок. В таком случае, утверждая ликвидационные привилегии, он обязуется в первую очередь выплатить обещанную сумму инвестору (с учетом его доходности), а уже затем получить свою долю от продажи. Это значит, что предприниматель может остаться даже с меньшими средствами, через инвестор, если компанию низко оценят.
Какую бы форму не приняло инвестиционное соглашение, необходимо проверить компанию на надежность — об этом в следующем разделе статьи.
6 принципов надежной сделки для инвестора: наш опыт + здравый смысл
Залог, личное поручительство, контроль над бизнесом, какие угодно соглашения — ничего не стоят, вернее, стоят мало, если инвестор не прислушивается к здравому смыслу.
Реальность такова, что даже компании, которые многим казались успешными и перспективными, на деле могут оказаться дутыми муляжами. Это подтверждают многие печальные истории инвесторов с краудфандинговых площадок.
Итак, вы решили вложить деньги в бизнес. На что нужно обратить внимание:
1. Официальное «белое» оформление
Компания должна заранее раскрыть структуру сделки, прислать документы, чтобы их проверил ваш юрист.
Договор желательно должен заключаться в присутствии нотариуса. Если это займ — фиксируется график платежей и их суммы. Расчеты при этом также должны вестись «в белую».
Никаких обещаний «на словах» и налички за спиной государства. Вы не сможете отстоять свои права, если что-то пойдет не так.
Как потерять 2 000 000? Просто займитесь делом, в котором ничего не понимаете! История бизнесмена, который разорился из-за незнания дела
Любишь кататься, люби и саночки возить. Эта поговорка как нельзя лучше характеризует нашего следующего гостя, который нажил себе проблем из-за того, что не хотел «катать саночки». Начать какой-либо бизнес, не зная его подноготную, несложно. Сложно потом разгребать проблемы, которые возникают из-за незнания дела.
Сегодня Reconomica представляет на суд читателей историю одного бизнесмена, который организовал службу заказов такси, получившую в народе прозвище «недоезжайка». Почему так получилось и какую сумму убытков понёс бизнесмен, читайте далее. Имя героя изменено по его просьбе.
Куртки, сумки и такси… Казалось бы, какая связь?
Здравствуйте. Меня зовут Иван. Сейчас я живу в Москве. Приехал я сюда на заработки, так как в своём городе нормальную работу найти не удалось, а мой бизнес прогорел. Я хочу поделиться своей историей «пролёта» в бизнесе.
Виноват в этом, конечно же, я сам, и все ошибки совершил сам, без посторонней помощи. Я хотел как лучше, а получилось как всегда. Ну, перейдём к делу.
Почему я сменил занятие
Я был предпринимателем и торговал на рынке с 2006 года. У меня была одна точка, где я торговал женскими и мужскими ремнями, сумками, куртками, жилетками и прочими изделиями из кожи и заменителя. Точка у меня была одна, но я ещё поставлял товар оптом в несколько магазинчиков. Дела у меня шли хорошо, зарабатывал я прилично – 75-150 тысяч в месяц выходило всегда.
Вот так выглядели торговые точки на нашем рынке.
Работа шла, деньги копились, и ничего не предвещало беды. Но мы живём в государстве, в котором вечного нет ничего. Так случилось, что место, на котором располагался рынок, было спорное и на него претендовало несколько крупных организаций. Старых владельцев потеснили, а новых было такое количество, что разборки между ними начались непосредственно на рынке, а закончились в судах. Пока они между собой выясняли, кто освоит территорию, торговцам давали работать.
Такая ситуация длилась с 2012 по 2014 год. Далее хозяин на землю определился, и на месте рынка началось строительство торгового центра. Всё бы хорошо, и все торговцы с рынка могли бы перейти торговать в новое здание, но наступила ещё череда событий, которая повлияла на всю нашу жизнь.
Перед тем как началось строительство, нас собрал новый владелец торгового центра и распределил места в новом здании. Мы даже вошли в долевое участие и вложились по 300 000 рублей на свои павильоны. Это сделали те, кто хотел занять первый этаж. На арендную плату эти вклады не повлияли, но попасть вне очереди на хорошие места позволили.
Стройка стартовала, и все в предвкушении ждали открытия. Я был очень рад этому событию, так как место, где изначально был рынок, находилось вблизи двух вокзалов: автодорожного и железнодорожного. Народу здесь всегда было уйма. Вся область и соседний регион приезжали закупать товары.
Для них этот рынок десятилетиями был центром культуры и торговли, то есть место, которое определяло моду каждого областного центра и села. Мы к этому привыкли, и сельчане без этого рынка не представляли, где покупать одежду и бытовые товары. Так что значение этого места для нас трудно переоценить.
Но дело происходит в России, и на каждый суд здесь находится ещё более крутая инстанция. Недостроенный торговый центр стал опять предметом споров, строительство снова заморозили и в этот раз надолго.
Я тогда начал задумываться о смене рода деятельности, так как в моём бизнесе работало именно место, а не законы маркетинга. Места такого больше не было, а если открывать отдельный магазинчик, то туда ходить не будут. Рынок есть рынок, и все сельчане тянутся в основном туда. Здесь есть пивные, рюмочные, шашлычные. Здесь можно сыграть в карты или продуть напёрсточникам все деньги.
Это так называемый местный Лас-Вегас, который перестал существовать с началом стройки.
Идея, которая пришла из воздуха
Я придумал следующее занятие: открыть диспетчерскую службу заказа такси. На 2014 год её можно было организовать за 500-700 тысяч. В эту сумму входила покупка программного обеспечения, компьютеров, оборудования, аренда офиса и найм сотрудников с оплатой первого месяца труда.
Прибыль исчислялась в размере 5% от общего оборота перевозок. К примеру, если диспетчерская выполнит заказы на 3 000 000 рублей, то сумма заработка будет составлять 150 000. Процент, взимаемый с водителей, равнялся 15%. Из них 10% должно было уходить на оплату офиса, налогов и зарплат диспетчерам, а остальные были в качестве бонуса для владельца.
Выполнять заказы на эту сумму было несложно. Средняя цена поездки равнялась 150 рублей. Семьсот заказов в сутки хватало, чтобы добиться такого результата. По моим подсчётам, в утреннее и вечернее время количество заказов в городе превышало 10 000 в сутки. Я вывел эти цифры, потому что сам часто пользовался такси, и утром вызвать машину было проблемой.
С 7 и до 10 утра можно было её не дождаться. Также качество машин оставляло желать лучшего. Порой приезжали такие развалюхи, что сесть туда в белой рубашке и не испачкаться было достижением.
В общем, я решил начать работать в этом секторе и привнести в него что-то новое. Как выяснилось позже, изобретать велосипед было не нужно.
Реализация проекта и начало конца
Вначале я купил программу такси за 350 тысяч. Также я купил 5 компьютеров и необходимую мебель. Всё это я привёз в арендованный офис и нанял специалиста для наладки системы и обучения диспетчеров. Всё это обошлось мне в 600 тысяч рублей. Ещё я заложил зарплату на месяц для менеджера и четырёх диспетчеров – 120 000.
Так выглядит диспетчерская изнутри.
На рекламу у меня ушло 250 тысяч. Я повесил 6 баннеров по городу, дал рекламу на радио, телевидении и в интернете. Настало время ожидания. Сначала нужно было набрать штат таксистов.
Предвестники первых проблем
Таксисты звонили, интересовались условиями, но устраиваться ко мне на работу не спешили. Дело в том, что установка программы требовала отдельного смартфона. У действующих таксистов обычно такие уже есть, но там установлены программы других служб. Это не воспрещается, так как таксисты народ вольный и работают там, где хотят.
Покупать дорогие телефоны они не спешили, и поэтому мой штат на момент открытия составлял 57 человек. Половина из всех были новичками или занимались подработкой только в вечернее время и в выходные. Такое положение дел можно назвать не очень обнадёживающим.
Но время запуска диспетчерской пришло, и я начал работу с недостатком машин на линии. Я думал, что заказов сначала будет мало, но я ошибся. Реклама сработала хорошо, и на второй день после открытия диспетчерской посыпались звонки. В первые сутки их было около 1000. Большая часть из них была заказами, а остальные – жалобами.
Люди звонили и жаловались, что машин нет. Машин действительно не было. Все те, кто подключился к моей программе, не справлялись с потоком звонков. А в часы пик, когда город переполнен пробками, и вовсе на линию никто не выходил.
Положение из плохого перешло в критическое. За первый месяц на программу мне перечислили всего 11 400 рублей. Я ушёл в минус и расплатился с работниками за текущий месяц работы из своего кармана.
Но ни один бизнес не начинается гладко. Я продолжил набор водителей. К концу второго месяца на программе у меня сидело уже двести человек. К сведению, у ближайших конкурентов на программе было не менее 1000 водителей. Если с потоком заказов не справлялись они, то я со своими водителями не справлялся и с десятой долей звонков.
«Такси-недоезжайка»
По этой причине количество звонков упало в трое, а к моей диспетчерской прикрепилось прозвище «такси-недоезжайка». Этот факт расстраивал, но в тоже время я понимал, что если обеспечить людей транспортом, то все эти звонки обернутся деньгами.
Я начал задумываться о приобретении собственного автопарка. Средств своих конечно не было, и я стал искать инвесторов. 99% всех инвесторов отказывались от работы с такси, но один нашёлся. Я показал ему данные за три месяца работы диспетчерской. Количество необслуженных клиентов было 88%.
Если подумать логически, то приобретение собственного автопарка будет разумным ходом. К тому же, прибыль начнёт приносить не только диспетчерская, но и сдача автомобилей в аренду. Мой интерес был в том, чтобы работала диспетчерская, а инвестора интересовало лишь обеспечение работой автомобилей, которые должны окупаться и приносить прибыль. В расчетах всё срасталось. Осталось применить это всё на практике.
Инвестор нашёлся, но проблемы остались
Инвестор согласился на приобретение 15 автомобилей Лада Гранта. Автомобили стоили по 237 000 рублей. Это была голая цена. Нужно было ещё оборудовать их и сделать лицензии. После всех действий цена каждого автомобиля возросла почти на 25 тысяч. Общая сумма вложений в этот проект составила 3 930 000. Окупиться этот проект должен был в течение 18 месяцев.
Далее каждая машина должна была приносить по 30 000 рублей каждый месяц. Это стоимость месячной аренды автомобиля.
Расчёты показывали светлое будущее, и оставалось только приобрести автомобили и начать работать.
Светлое будущее не наступило
Автомобили были приобретены в декабре 2015 года. Сразу же началась работа по подбору водителей. К новому 2016 году все машины были укомплектованы и работали на линии. Дело немного сдвинулось с мёртвой точки. К нашим машинам присоединились ещё около сотни машин, которые подключились к программе. Заказы начали выполняться, но диспетчерская всё равно пока ещё сидела на моей шее.
В общем, весь этот бизнес обошёлся мне в 1 400 000 рублей, а окупаться он пока не начал. Были только расходы.
С водителями также возникали проблемы. Они все дружно отработали половину декабря и январь, а далее, когда начался мёртвый сезон, машины начали бросать. В феврале с заказами вообще стало плохо. Народ как всегда потратился на новогодние каникулы и на такси ездить перестал. Это была сезонная проблема и длилась она примерно до начала марта.
Но в тот мёртвый месяц водители отказались от 11 машин, мотивируя это тем, что нет заказов и нечем платить аренду.
Машины иногда просто бросали около офиса, а ключи отдавали вахтёру.
Дело – труба!
Что дела плохи я понял уже в конце марта. Инвестору сказать я не решался, потому что на меня сразу взвалится сумма долга, которую я не потяну. Было страшно, но если так продолжать, то будет ещё хуже. Бизнес приносил убытки. Диспетчеры начали увольняться, и я уже сам сидел на телефоне, принимая заказы.
Машины за три с лишним месяца поменяли уже несколько водителей и имели потрёпанный вид. Четыре из них были уже с царапинами и сколами на кузове. Я не стал их ремонтировать, потому что машины должны быть на линии. А деньги, взысканные за их ремонт, я вложил в оплату аренды.
Развязка всё-таки наступила
Но вот наступил очередной расчётный период и инвестор приехал, чтобы узнать как идут дела. А дела шли плохо. Денег нет, работать некому и заказов у «недоезжайки» стало уже катастрофически мало. Это было фиаско.
Инвестор и без меня сам понял, что лавочку нужно закрывать. На меня он сильно не наезжал, так как денег он много не терял. Машины он брал по дилерской цене. Продав всё на автомобильном рынке, он потерял всего около 200 000 рублей. На эту разницу он забрал у меня всю технику их офиса вместе с программой, и мы на этом разошлись.
Вот так закончился мой путь предпринимателя. Денег я потратил на этот проект около 2 000 000 рублей.
Это получилось потому, что я полез туда, где я ничего не понимаю, но мне казалось, что бизнес – это легко. Лучше бы я открыл на эти деньги салон кожаных курток и делал то, что умею. Вот такой урок я приобрёл за 2 000 000 рублей, и сейчас советую всем: прежде чем начинать дело, покрутиться в этом бизнесе в качестве исполнителя. Я не захотел поработать таксистом для реальной оценки ситуации хотя бы пару месяцев, вот и поплатился за это.
Опубликовано 22 июля, 2018 Обновлено 25 июля, 2018 Пользователем admin
Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!
Источник: reconomica.ru
Вы разорились! Что дальше?
Почему?
Ответ прост: практически все начинающие предприниматели боятся. Боятся потерять бизнес и те ресурсы, которые были вложены в этот бизнес.
Человеческий страх – очень полезная вещь, но именно страх не дает возможности многим начинающим сделать свой первый шаг в бизнесе.
Люди боятся разориться, люди боятся потерпеть неудачу, люди элементарно бояться потерять деньги, которые были вложены в бизнес.
Это правильно, но только отчасти.
Вы, начинающие предприниматели, не задумывались, а что будет потом? После смерти вашего бизнеса (если такое произойдет)?
Что будет потом? Ваша жизнь разрушится? Вы перестанете дышать, есть, пить, и вы тоже умрете физически? Нет. Вы конечно попадете в зону больших неприятностей, но это не смертельные неприятности и очень многие люди такие неприятности преодолевают.
Да непросто преодолевают, а еще и создают уникальный, многомиллиардный бизнес. Знаете почему: да потому, что они не мямли, не маменькины сыночки и всегда помнят мудрость:
«Свят не тот, кто упал и покаялся, а тот, кто упал, покаялся и… поднялся»!
Понимаете? Если не совсем и все еще боитесь, то вспомните истории многих успешных людей, миллионеров и даже миллиардеров.
Многие из них, на заре своей предпринимательской деятельности разорялись в пух и прах, да еще и по несколько раз, но не сдались, не упали духом, поднялись и добились своего: создали успешный и процветающий бизнес.
Для иллюстрации все выше сказанного приведем пример одного 26 –летнего миллионера из США, который до того как стать миллионером несколько раз разорялся.
Знакомьтесь Сэм Овенс:
Совсем молодым человеком, после окончания колледжа, Сэм устроился на работу в небольшую фирму. Но проработав в ней несколько месяцев, окончательно и бесповоротно решил уволиться и организовать собственный бизнес.
У Сэма ничего не было. Ни опыта, ни денег. Было только одно желание – стать частным предпринимателем. Свою первую компанию Сэм создал в гараже отца (ничего не напоминает?).
Через девять месяцев его бизнес разорился. А вместе с этим Сэм потерял и все деньги (пусть даже и не большие), которые ему одолжил отец на старт бизнеса.
Что бы сделали в этом случае 50% начинающих?
«Не моё» – сказали бы они, и пошли искать работу по найму.
Он снова наскреб немного денег и создал свой новый бизнес.
Через шесть месяцев он опять разорился.
Потом разорился еще раз. Что бы сделали в этом случае 99% повторно разорившихся предпринимателей? Бросили бы все.
Но наш герой не такой. Он в четвертый раз создал компанию… и победил обстоятельства и неудачи. Да не просто победил, а стал оглушительно успешным всего за один год.
И помогло ему в этом успехе постоянная мысль: «Что я делаю не так и чего не делаю для удовлетворения проблем потребителя»?
Высокая самооценка и желание постоянно учиться, даже на ошибках, помогла Сэму. Он создал бизнес-консалтинговую компанию и в возрасте 26-лет его фирма зарабатывает в год более 10 миллионов долларов.
Вывод: может не стоит отчаиваться и складывать руки, даже при самом оглушительном поражении?
Источник: bishelp.ru