День добрый. Работаю неофициально у ИП в торговле. Зарплата 30 тыс. рублей, получаю неофициально, т.е. трудового договора нет и в трудовой записи нет.
Дадут ли кредит в банке? На какую сумму можно рассчитывать, если одобрят?
Задал Максим Петрович, 18.08.2019
Ответ эксперта
Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Автор проекта, финансовый эксперт.
День добрый, Максим. В данном случае в банки обращаться бесполезно, ибо любой банк при расчете суммы кредита использует размер вашей ежемесячной заработной платы. Ему нужна справка о доходах, которую он проверит. Если по вашему ИНН были отчисления в пенсионный фонд, то можно определить размер дохода.
Кроме того стаж работы как минимум 3 месяца в одном месте является одним из ключевых критериев банка при выдаче кредита. При неофициальном трудоустройстве в ИП никаких отчислений нет. Значит и дохода и постоянной работы нет. Из банка придет отказ. В вашей ситуации единственный вариант — устроиться официально на работу.
Как получить Кредит для Бизнеса! Почему Банки не дают Кредит на Малый Бизнес, ИП | Кредитный тюнинг
Что касается максимально возможной суммы кредита — ее можно посчитать здесь. Она зависит от региона проживания.
Полезное по теме
Источник: mobile-testing.ru
Кредитование ИП – условия и причины отказа в кредитах
Индивидуальному предпринимателю сложнее не только получить бизнес-кредит, но и воспользоваться обычными потребительскими займами. Существует целый ряд причин, по которым банки неохотно одобряют заявки владельцам малого бизнеса. Давайте разберемся, почему ИП не дают кредиты.
Причины отказа ИП в кредите
Некоторые предприниматели не соответствуют требованиям банков, предъявляемым к корпоративным заемщикам:
- Срок существования бизнеса . Деятельность должна вестись как минимум полгода. Начинающим ИП практически невозможно получить кредит. Часть банков ужесточила это требование и принимает заявки только от ИП старше 1-3 лет.
- Прозрачность бизнеса . Из-за желания скрыть от государства часть деятельности и выручку, предприниматели зачастую ведут «двойную» бухгалтерию, не отражая реальные финансовые потоки в бизнесе. Скрытность отрицательно сказывается на финансовом состоянии компании по данным отчетности и иным документам, которые банки используют для принятия решения по заявке.
- Уровень доходов . По схожей причине отказ получают предприниматели, которые сдают «нулевые» декларации с целью снизить налоговую нагрузку. Банк считает достаточной платежеспособностью, когда обслуживание запрашиваемых обязательств производится за счет чистой прибыли, без изъятия денег из оборота.
- Отсутствие ликвидного залога . Поручителем предпринимателя может выступать другой ИП, но что делать, если он тоже не может доказать доходы? Бизнесмены часто оформляют активы, приносящие прибыль на частных лиц – родственников и знакомых, приобретают автотранспорт и оборудование с рук без подтверждающих документов, оформленных должным образом. Поэтому при подборе подходящего залога банк сталкивается с трудностью поиска ликвидного имущества с правоустанавливающими документами.
- Положительная кредитная история . Как заработать кредитную историю, если получить заем очень сложно? Некоторые банки рассматривают опыт бизнес-заимствования и личные кредиты самого предпринимателя, как физического лица.
Вышеперечисленные причины отказа в кредитовании касаются получения ИП займов на потребительские нужды. Малый бизнес рискованная и нестабильная деятельность, поэтому считать постоянным доход предпринимателя и делать прогнозы довольно сложно. Это выступает следствием отказов в предоставлении займов лицам, ведущим предпринимательскую деятельность.
Банки не дают кредит ИП. Что делать?
Условия кредитования ИП
Если бизнесмен открывает все карты и демонстрирует прозрачное ведение учета и отчетности, по данным которых достаточно прибыли для погашения обязательств, банк может предоставить требуемую сумму.
Охотно кредитуют инвестиционные цели: покупку коммерческой недвижимости, оборудования, нового транспорта и техники. Приобретенное на средства займа имущество предоставляется в залог по кредиту.
Ставки по таким бизнес-займам составляют 15-28% годовых, сроки достигают 3-7 лет. Если цель кредитования – пополнение оборотных средств и покупка очередной партии товара, ставка повышается до 22-39% годовых.
В обязательном порядке от предпринимателя потребуется заключение полиса личного страхования жизни и здоровья, имущественного страхования активов и предмета залога. При наличии официально зарегистрированного брака нужно заручиться поручительством супруги(а) заемщика.
Потребительские кредиты для ИП получить можно по меньшей ставке, привлекая в созаемщики членов семьи или поручителей – знакомых, работающих официально по найму. Ставки по кредитам наличными находятся на уровне 15-25%. Сумма может составлять несколько миллионов рублей, сроки достигают 5-7 лет. Предпринимателям зачастую выгодней брать обычный кредит на неотложные нужды для физических лиц и вкладывать эти деньги в бизнес. Потом остается быстрее погасить кредит.
Оптимальным вариантом для ИП станет обращение в банк, где открыты расчетные счета. Зная обороты по счету компании, банк может принять положительное решение и предоставить кредит на индивидуальных льготных условиях. Кредитные эксперты посоветуют тип кредита для предпринимателя и предоставят список обеспечения и документов, чтобы снизить ставку и переплату.
Источник: 4damki.ru
Вопрос: почему ип часто не дают кредиты
Давайте разбираться, почему ип (индивидуальному предпринимателю) не дают кредит. Есть ли возможность его получить? Если есть такие лояльные банковские организации, то где их можно найти?
Вопрос первый — почему
Если вы относитесь к категории владельцев небольшого бизнеса, то при обращении в банк за кредитом вы действительно можете столкнуться с большим процентом отказов. Все дело в том, что владельцы малого бизнеса, не зарегистрированные как ООО, являются потенциально ненадежными клиентами, реальную платежеспособность которых очень тяжело проверить.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
| ЕКапуста самый популярный | до 30 000 руб 0% первый займ | Подать заявку |
| Займер самый лояльный | до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день | Подать заявку |
| Лайм Займ очень быстро | до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб | Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать | до 30 000 руб 0% первый займ | Подать заявку |
| Езаем как вариант | до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб | Подать заявку |
| Турбозайм выдают всем, но под 1% | до 50 000 руб 1% в день | Подать заявку |
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →
Предприниматель не является юридическим лицом. Существование свое может свернуть буквально в один день. Если для организации прекращение деятельности связано с целым рядом процедур, то ИП сегодня есть, завтра его нет. Конечно, по законодательству, физическое лицо продолжает отвечать за свои обязательства, но спросить будет сложнее.
Учитывая упрощенную систему учета и отчетности, бизнес индивидуальных предпринимателей проанализировать сложно. А банку для выдачи денег следует разобраться с дебетом — кредитом и вынести заключение о доходах и их стабильности.
Вот и получается, что ИП (за редким исключением) предоставляют в кредитную организацию тетрадочку с трудно расшифруемыми записями для постороннего лица. В итоге кредитный инспектор испытывает серьезные затруднения в составлении убедительного документа на выдачу займа.
Вот по этим причинам индивидуальный предприниматель не относится к числу идеальных клиентов любого банка. Однако, это совсем не значит, что получить деньги нереально. Очень даже можно, и путей есть несколько.
Первый путь
Найти банк, который работает с этой категорией клиентов, в котором есть и специальные кредитные продукты, и соответствующие специалисты.
Для примера рассмотрим предложения Сбербанка России.
Здесь есть кредиты не только в рамках работы с малым бизнесом, но и кредиты «Доверие» в рамках экспресс — кредитования. Также есть предложения для тех, кто выбрал франшизу для ведения бизнеса, они на этой странице
То есть индивидуальные предприниматели могут воспользоваться всеми кредитными продуктами наравне с предприятиями. Обеспечены и удобная система, и грамотный подход. Даже владельцы простой учетной тетрадочки узнают реальное положение своего бизнеса с помощью специалистов банка.
Стоит обратить внимание и на другие банки: Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк.
Второй путь
Узнайте о программе поддержки малого бизнеса в своем регионе. Эта программа не делит клиентов на ИП и ООО. Она просто призвана помогать, софинансировать, независимо от формы собственности.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Сначала следует обратиться в городскую администрацию. Здесь вы найдете одни предложения, затем в областной комитет — здесь другие варианты.
И последний, третий путь получения кредита — это обращение в банк в качестве физического лица. В этом случае больше подойдут кредитные продукты, по которым не требуется подтверждения доходов. Так выше шансы.
Итак, ИП кредиты дают, главное — постучаться в нужную дверь
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник: kreditorpro.ru
