Финансовые брокеры как бизнес

Финансирование малого бизнеса – один из самых важных вопросов, с которым сталкивается каждый начинающий предприниматель, начиная свое дело. Существует множество источников финансирования малого бизнеса, однако самым распространенным, конечно же, является банковский кредит. Для того чтобы привлечь кредитные средства для развития бизнеса, предприниматель должен потратить много времени на то, чтобы найти и изучить всевозможные предложения банков. В большинстве случаев такой возможности у предпринимателя нет, поэтому он охотно бы мог воспользоваться услугами кредитного брокера, специализирующегося на сопровождении кредитных продуктов для малого бизнеса.

Кредитный брокер – это компания посредник между клиентом и банком, сопровождающая сделку по предоставлению кредита. Самыми распространенными услугами кредитных брокеров являются: подбор потребительских кредитов, работа с населением по ипотечному кредитованию, автокредитам, кредитованию малого бизнеса и т.д. Кредитный брокер консультирует клиентов, а в будущем заемщиков банка по различным вопросам: где взять потребительский кредит с минимальными процентными ставками, как правильно взять ипотеку, как правильно рассчитать проценты и платежи по кредиту, какие документы необходимы для получения кредита, разъясняют особые условия кредитования, если такие имеются, и др.

Как открыть бизнес кредитного брокера | «Работаю на себя»

Особый интерес в последнее время наблюдается к услугам кредитования малого бизнеса. Поэтому очень актуальным может быть реализация идеи бизнеса на предоставлении услуг кредитного брокера для малого бизнеса.

Открытие услуг кредитного брокера, специализирующегося на кредитах для малого бизнеса, следует организовывать на условиях полного сопровождения сделок по предоставлению кредитов для предпринимателей. Такие услуги включают в себя:

• консультирование предпринимателя по вопросам подбора оптимального кредитного предложения, с учетом потребностей предпринимателя и его возможностей предоставления залога;
• подготовку всех необходимых документов для получения кредита, первичную проверку финансового состояния бизнеса предпринимателя, разработку бизнес-плана для предоставления в банк, оценку имущества предпринимателя, планируемого в качестве залога;
• передачу подготовленного пакета документов в банк и представление интересов предпринимателя в кредитной организации.

Такой подход к услугам кредитного брокера позволяет максимизировать стоимость услуг, которая будут складываться из комиссии, выплачиваемого банком или же самим предпринимателем, а также из стоимости дополнительных услуг по подготовке необходимых документов, составлению бизнес-плана, проверке финансовой состоятельности, а также оценке имущества.

Для данной идеи бизнеса потребуется выполнение нескольких особых условий, без которых ее реализация невозможна:

• заключение прямых договоров с банками на услуги по поиску клиентов для кредитования малого бизнеса – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• подбор квалифицированных специалистов, владеющих навыками финансового анализа и бизнес планирования;
• получение официального статуса организации, занимающейся профессиональной оценкой, либо заключение договора с такой организацией о сотрудничестве.

Также подобную идею бизнеса могут реализовать компании, которые занимаются консалтинговой деятельностью, либо оценкой. Им будет проще это сделать, так как необходимые специалисты уже имеются в штате компании. Существует определенный круг клиентов, которые могут также нуждаться в услугах кредитования малого бизнеса. Наработан опыт общения с банковскими организациями.

Данная идея бизнеса при правильной организации способна приносить чистый доход от 250 000 до 350 000 рублей ежемесячно. Количество клиентов, конечно, не будет столь велико как у кредитных брокеров, занимающихся потребительским кредитованием. Однако размер кредитов, стандартно запрашиваемых для малого бизнеса, который составляет в среднем 4 000 000 – 5 000 000 рублей, а также средняя стоимость услуг кредитного брокера – в размере 2% – 3% от суммы кредита, и дополнительные услуги – способны генерировать предпринимателю выручку до 500 000 – 600 000 рублей ежемесячно.

Источник: pro-biznes.com

Кредитные брокеры: кто это

Помощь в получении кредита — популярная услуга, пользующаяся стабильным спросом. Индивидуальные предприниматели и организации помогают клиенту получить необходимую сумму в банке, за что получают заранее оговоренное вознаграждение. Это обстоятельство стало причиной появления большого количества недобросовестных компаний, которые не заинтересованы в оказании услуг высокого качества. По этой причине поиск и выбор добросовестного исполнителя усложняется.

08.09.21 22925 18 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров

Хороший кредитный брокер — профессиональный игрок в банковском сегменте, имеющий широкую клиентскую базу, а также действующие договоренности с банками-партнерами. Проблема заключается в том, что этот рынок не регулируется законодательством: каких-либо специальных нормативно-правовых актов, описывающих права и обязанности кредитных брокеров, — нет.

Сервис Brobank.ru выяснил, что этот вопрос поднимался в Государственной Думе в 2008 году, а затем и в 2013-2014 годах. Обсуждались поправки, которые планировалось внести в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми авторы проекта вносили в текст закона несколько положений о кредитных брокерах. Поправки касались следующего:

• Назначение регулятора брокерской деятельности или создание СРО.
• Лицензирование — для получения права заниматься подобной деятельностью компания или ИП должны получить лицензию.
• Закрепление правил работы брокеров в федеральном законе — за нарушение правил компания лишается лицензии и исключается из СРО.

Проект ФЗ утверждался, но без упоминания в нем брокерской деятельности. Кредитные брокеры, в отличие от коллег, работающих на рынке ценных бумаг, действуют свободно, с соблюдением общих норм оказания услуг физическим и юридическим лицам. По данным на конец 2019 года по РФ насчитывалось около 3 тыс компаний, работающих в сфере кредитного брокериджа. ОКВЭД, по которому работают брокеры — 66.19.

Как работают кредитные брокеры

Основное направление деятельности компаний — помощь в получении кредитных продуктов — кредитов, ипотеки, займов, автокредитов, кредитных карт, а также услуги в области рефинансирования. Брокеры ничего не производят и не продают. Их единственное назначение — посредническая деятельность: третье лицо, которое формально участвует в отношениях между кредитором и заемщиком, но никак не фигурирует в кредитном договоре.

Компании предлагают клиентам помощь в получении необходимого банковского продукта. Особое внимание следует уделить линейке предложений: брокеры работают по тем направлениям, по которым заемщик может получить отказ (наиболее проблемные банковские услуги). В соответствии с предложениями брокеров, они помогают в следующем:

• Анализ финансового положения клиента и его кредитной истории — расчет вероятности получения конкретного банковского продукта.
• Подбор компании-кредитора (если для клиента не принципиально сотрудничать с конкретным банком или МФО).
• Сбор документации для оформления кредита.
• Подача документов — совместно с клиентом.
• Сопровождение заемщика во время подписания договора и получения суммы по договору с кредитной организацией.

К примеру, клиент, получивший отказы от нескольких банков, может обратиться к посреднику, который подскажет, в каком именно банке вероятность одобрения по такому запросу будет выше. Это одно из направлений деятельности брокеров: благодаря низкому уровню юридической и финансовой грамотности определенной части населения, такие компании могут получать прибыль, продавая, по сути, воздух.

Стоимость услуг кредитных брокеров

• Процент от суммы кредита — 5-20%.
• Фиксированная стоимость за услуги.

Различается и порядок внесения оплаты. Одни компании работают по принципу оплаты за результат: клиент получает на руки сумму, после чего выплачивает брокеру процент. Другая часть предпочитает работать с предоплатой в размере до 10% от предполагаемого вознаграждения.

Если клиент заинтересован в получении 1 млн рублей, то 5% от этой суммы составят 50 тыс рублей — сумма, которую клиент обязуется уплатить в случае заключения кредитного договора с банком. Если брокер работает с предоплатой, то от суммы конечного вознаграждения нужно уплатить 5 тыс рублей (10% от 50 тыс рублей). Как правило, предоплата не возвращается клиенту, если банк вынесет отрицательное решение по заявке.

Насколько эффективна помощь в получении кредита

Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Часть граждан отмечает, что компания-посредник за умеренную плату помогла получить кредит в максимально сжатые сроки. Другие указывают на недостаточно понятные схемы работы брокеров, которые гарантируют помощь в получении кредита всем желающим: при наличии просрочек, с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам, студентам, мамам в декрете, и даже иностранным гражданам. Серьезно относиться к подобной рекламе не следует.

• Нет времени на поиск подходящего банка/МФО.
• Нет возможности заниматься сбором документов — в большей степени по ипотечным договорам.
• Нужна информация по наиболее выгодным продуктам и услугам кредитных организаций — подбор продукта.

В этих направлениях кредитные брокеры могут быть полезны. Так называемые «ипотечные сделки под ключ» подразумевают полный комплекс мероприятий по оформлению кредита вплоть до подачи пакета документов в банк. На принятие решения банком посредники не влияют и влиять не могут.

Как выбрать кредитного брокера

Работа посредников основывается на партнерстве с определенным количеством кредитных организаций. За каждого приведенного платежеспособного клиента банк выплачивает партнеру (брокеру) вознаграждение, к которому добавляется и сумма, уплаченная заемщиком. Такая схема встречается достаточно часто в сфере ипотечного кредитования. То есть работа брокера может заключаться только в обеспечении взаимодействия между клиентом и банком.

Если потенциальный заемщик испытывает трудности с оформлением кредита, обращение к посредникам не следует рассматривать как решение проблемы. При наличии просрочек или при отсутствии официальной работы брокер не сможет помочь получить кредит. В большинстве случаев у посредника нет для этого инструментов, так как банк не станет сотрудничать с клиентом, представляющим повышенный уровень рисков.

В случае принятия решения действовать через брокера, клиенту необходимо рассматривать большие компании, действующие на рынке длительное время. Можно посмотреть тематические форумы или почитать отзывы бывших клиентов. В РФ некоторое время действует Национальная ассоциация кредитных брокеров (АКБР), в которую входят крупные и проверенные игроки. Единственное правило, которое поможет не быть обманутым — сотрудничать с посредниками только с оплатой за результат. При этом следует помнить, что большинство проблем, которые не может решить заемщик, не решит и кредитный брокер.

Комментарии: 18

1. Екатерина14.09.2021 в 12:49 Здравствуйте. Произошла такая ситуация, обратилась к брокерам, сказали что могут с оформлением кредита. Подали заявку банк один отказал. Я нашла сама банк где мне одобрили кредит. Но с ними договор был уже подписан. Оплатила им страховку в размере 50000 тысяч. Сказали, что она вернётся если в течение трёх месяцев не будет просрочки плюс ещё заплатила коммисию в размере 30000 тысяч. Вчеразвоню по поводу страховки и мне говорят, что я должна ещё им заплатить так как я взяла кредитную карту и им не сообщила. Молчали с мая месяца в конечном итоге должна им ещё 15000 тысяч. Тогда они вернут страховку. Но при этом они мне ничем не помогли. Карту тоже без их помощи оформляла. Законно ли это? Должна ли я платить процент по этой кредитной карте?
   Сначала сказали надо , что надо им заплатить процент, а потом они уже вернут страховку.

1. Ольга Пихоцкая14.09.2021 в 13:28 Екатерина, добрый день. Ваша история очень похожа на классическую мошенническую схему. После того, как мошенники вытянут из жертвы все деньги, они перестанут выходить на связь и никаких страховок не вернут. А человек останется с долгами. Обращайтесь в банк, через который переводили им деньги, пробуйте отменить операции. Больше ничего не платите. Пишите заявление в полицию. А проценты по кредитам и кредитным картам вам придется оплачивать, это — ваши обязательства.

1. Анатолий08.09.2021 в 19:49 у меня такая же история и сумма таже и зарплата таже и 4 к рублейт оже просят

Ольга Пихоцкая29.08.2021 в 14:08 Владимир, добрый день. Как правило, такие истории заканчиваются плачевно. Поищите в Интернете отзывы об этой компании и рассказы клиентов подобных контор.

1. Евгения31.12.2021 в 01:00 мне то же звонили , я да же заявку не оставляла , они мне говорят есть справка за 4 тысяч есть справка за 8 тысяч и 10 тысяч типа доходов повышение банк одобрили , девушка мне звонила она мне сказала можно сейчас заплатить через час у вас справка готова будет я сказала что 9 декабря позвоните итого внесла в чс . их они да же фамилию имя и отчества знают ( вот странно

1. Эльвира14.10.2022 в 18:58 Ходила за помощью в компанию «решение «говорят что 100%помогут взять кредит но нужно собрать справки с банка и все остальные нужно за кредит в 300000 нужно заплатить 27000

Ольга Пихоцкая12.08.2021 в 17:28 Федор, добрый день. Настоятельно не рекомендуем пользоваться услугами брокеров. Мы регулярно публикуем материалы о новых схемах мошенничества. Одна из недавних статей — «Черные брокеры продолжают наживаться на россиянах».

1. Анна Попович07.06.2021 в 15:45 Уважаемая Елена, вы подписывали какой-либо договор?

Источник: brobank.ru

Франшизы кредитного брокера: особенности и тонкости выбора бизнеса

Кредитный брокеридж – не новое явление на российском рынке финансовых услуг, но к нему до сих пор относятся с подозрением. Высокая конкуренция и обилие программ кредитования требует участия знающего специалиста в подборе выгодного предложения. Предпринимателю, решившему заняться этим направлением, франшиза кредитного брокера поможет быстро открыться. Что она из себя представляет и какие преимущества дает, рассмотрим ниже.

Особенности покупки франшизы кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и финансовой организацией. В его обязанности входит проверка кредитной истории и содействие в получении займа – потребительского, ипотечного или автокредита. Специалист отправляет электронную анкету на кредит от лица клиента.

Проанализировать все предложения на рынке кредитования сложно, мало кто разбирается в деталях получения займа. В задачи посредника входит поиск самой выгодной программы в зависимости от ситуации.

Важно! Брокер может повлиять на сроки рассмотрения кредита, ведь анкеты, поступающие от официальных партнеров, проверяются быстрее.

Люди зачастую не разбираются в документации, которую подписывают при оформлении займа, редко читают договора, особенно если речь идет об ипотеке или автокредите. Менеджеры по кредитованию разговаривают с ними на языке, полном спецтерминов. Посредник «переведет» условия банка на понятный язык и профессиональным взглядом оценит преимущества и недостатки кредита. Он поможет реструктурировать долг перед кредитором и признать человека неплатежеспособным.

Клиентами выступают не только физические лица, но и организации. Как правило, это ИП или малые предприятия, крупные игроки рынка получают займы напрямую от банков на индивидуальных условиях.

С другой стороны, кредиторы заинтересованы в расширении клиентской базы, поэтому платят комиссию за каждый оформленный кредит. Однако сотрудничать с предпринимателем без репутации они не готовы, да и потенциальные клиенты не спешат обращаться за помощью.

Важно отметить! На создание собственного бизнес-процесса уходит от одного года до двух лет. Покупка готового решения хоть и обойдется дорого, но быстро окупится.

Преимущества сотрудничества с опытным франчайзером (продавцом франшизы):

1. Экономия времени, франшиза кредитного брокера дает возможность получать прибыль сразу же.
2. Получение программы для управления бизнесом (CRM), позволяющей снизить издержки и увеличить прибыль.
3. Создание собственной страницы на основном сайте и быстрое поступление онлайн-заявок.
4. Обучение и юридическая поддержка от головного отделения.
5. Программа, анализирующая все предложения на рынке, самостоятельно актуализировать базу не нужно.
6. Заключение договоров партнерства в своем регионе при поддержке со стороны франчайзера.

Читать также: Обзорный каталог франшиз для малого бизнеса

Основной потребитель услуг брокера – человек, который обошел многих кредиторов и получил отказ. Это значит, что у него проблемная кредитная история или негативные моменты в биографии (судимости, аресты на имущество и пр.). Второй вариант – заемщик желает получить большую сумму и нуждается в грамотном сопровождении, подборе выгодного предложения.

Важно знать! Задача брокера – привлечь к обслуживанию благонадежных и платежеспособных заемщиков.

Франшиза «Банковский советник»

Головное отделение организации находится в г. Иваново, по франшизе с ними работают партнеры в 30 городах: Санкт-Петербурге, Пензе, Челябинске, Калининграде, Архангельске, Тольятти и др. Сотрудничает со Сбербанком, Газпромбанком, Совкомбанком, ВТБ 24, Россельхозбанком, Альфа-Банком и пр. На сайте говорится, что кредитным брокериджем занимаются уже 8 лет.

Что предлагает эта организация потенциальным представителям:

• Окупаемость франшизы в среднем за 3 месяца работы.
• Полный запуск за 2-4 недели.
• Кроме помощи в получении кредита, брокер занимается расторжением договоров займа, защитой от притязаний кредитора и коллекторов.
• Специального образования, экономического или юридического, не требуется.
• Профессиональное обучение персонала.
• Поток заявок на кредит через сайт головного офиса.
• Есть несколько тарифов с разными опциями.
• Стартовые инвестиции для открытия бизнеса – от 390 до 790 тысяч рублей.
• Роялти (периодические отчисления франчайзеру за пользование брендом) отсутствуют.
• Паушальный взнос (оплата при заключении договора) – от 390 тысяч рублей.

От нового специалиста потребуется удобно расположенный офис не менее 30 кв.м. Должна быть предусмотрена парковка, хороший подъезд, для помещения в жилом доме – отдельный вход.

О «Банковском советнике» есть и положительные, и отрицательные отзывы. Те, кто сумел раскрутить бизнес по их франшизе в своем населенном пункте, рекомендуют организацию к сотрудничеству. Остальные ссылаются на низкий спрос на услуги посредника по займам.

Франшиза «Финансовые решения»

Головное отделение находится в г. Тюмень, точки расположены в 11 регионах России – в Барнауле, Волгограде, Краснодаре, Пензе, Санкт-Петербурге и пр. Есть представители в других странах – Казахстане и Белоруссии. Они сотрудничают с Россельхозбанком, ТрансКапиталБанком, ДельтаКредит, БинБанком, Русфинанс Банком и другими. Кроме этого работают с ведущими страховыми компаниями. У них есть разные по наполнению и цене пакеты сотрудничества.

Основные условия права пользования брендом:

• Окупаемость за 2-6 месяцев.
• Запуск за 5-25 дней.
• Стоимость от 599 тысяч до 1 млн 299 тысяч рублей.
• Примерные инвестиции на аренду и обустройство – от 50 до 200 тысяч рублей.
• Услуги: содействие в кредитовании, страховании, банкротство, НПФ (негосударственные пенсионные фонды), проверка по БКИ (бюро кредитной истории), защита от коллекторов.
• Регулярное обучение сотрудников.
• Фирменный стиль.
• Роялти нет.
• Направление потока «теплых» клиентов через сайт.

Читать также: Франчайзер и франчайзи

От предпринимателя необходимо помещение от 20 кв.м. как минимум с тремя рабочими местами, отдельным входом, охраной и парковкой. Оно должно располагаться в удобном месте с хорошей транспортной развязкой. Нужны нанять троих сотрудников – для работы с физическими лицами, юридическими лицами и руководителя, в качестве последнего может выступать франчайзи (покупатель права пользования брендом).

Отзывов от предпринимателей, работающих с данной компанией, не так много. В основном мнение положительное. Представительская сеть развита слабо, многие регионы не охвачены, но поддержка осуществляется в полном объеме, бизнес запускается согласно заявленному сроку.

Франшиза «Финансовые партнеры»

Головной офис находится в Санкт-Петербурге и существует с 2008 года. На данный момент есть представители в 40 городах России. Среди партнеров Сбербанк, Альфа-Банк, УралСиб, Россельхозбанк, РайффайзенБанк и пр.

Что предлагает компания кредитным брокерам:

• Окупаемость за 3,5 месяца.
• Запуск через 2 недели.
• Сфера услуг – помощь в получении займа, лизинг, банковские гарантии, страхование, НПФ.
• Подбор и обучение персонала.
• Цена первоначального пакета от 390 до 890 тысяч.
• Роялти отсутствует.
• Собственная страница на сайте и поток заявок с нее сразу после покупки стартового пакета.
• Онлайн-поддержка круглосуточно.

К помещению предъявляются следующие требования: площадь от 25 кв.м., наличие окон, разделение на кабинеты и переговорную. Оформление согласно фирменному стилю франчайзера.

Мнения воспользовавшихся услугой разнятся. В большинстве это негативные отзывы об отсутствии поддержки, устаревшем обучении и завышенной стоимости наполнения продукта. Успешные брокеры по кредитам советуют купить отдельные блоки пакета, потому как полная программа не оправдывает себя.

Из представленных франчайзеров наилучшее впечатление оставляют первые два – «Банковский советник» и «Финансовые решения». Условия и стоимость сотрудничества у компаний примерно одинаковы.

Важный совет! Выбирая кредитный брокеридж как основу своего дела, следует проанализировать спрос на услугу в своем городе и просчитать рентабельность.

Не стоит строить иллюзий, что после покупки франшизы появится огромное количество клиентов. Многие кредиторы и рядовое население не знают раскрученных брендов в этой сфере, поэтому на их доверие рассчитывать не приходится, нужно зарабатывать собственную репутацию. Предприниматель лишь покупает отлаженную систему развития и ведения бизнеса.

Важное видео: Кредитный брокер – открытие собственного бизнеса

Источник: my-franchise.ru