Финансы как бизнес партнер

Аналитический центр НАФИ и дочерняя компания Сбера «Деловая среда» представляют результаты первого в России замера уровня финграмотности предпринимателей, проведенного по международной методологии. Подробные результаты исследования доступны по этой ссылке

Каждый четвертый (24%) собственник микро- и малого бизнеса в России имеет высокий уровень финансовой грамотности. Прежде всего такие показатели демонстрируют руководители компаний с численностью сотрудников от 15 до 50 человек и опытные бизнесмены, которые более 10 лет занимаются предпринимательством. Таковы результаты комплексного социологического исследования Аналитического центра НАФИ и Платформы знаний и сервисов «Деловая среда».

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Результат
Индекс финансовой грамотности предпринимателей в 2021 году составил 67 пунктов из 100 возможных.

Как оценивали финансовую грамотность предпринимателей

Финансовую грамотность оценивали с трех позиций:

БИЗНЕС И МОЙ БИЗНЕС ПАРТНЁР? ПЕРСПЕКТИВА РАЗВИТИЯ МОЁ ЛИ ЭТО ДЕЛО ?

1. Финансовое поведение (умение использовать финансовые инструменты)
2. Установки в отношении финансов (рациональное отношение к финансам как средству развития бизнеса)
3. Финансовые знания (знание и понимание основных финансовых понятий и финансовых продуктов для бизнеса).

Методология исследования
Комплексное социологическое исследование уровня финансовой грамотности собственников микро- и малого бизнеса России проведено в рамках международного сравнительного исследования Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) в 2021 году. Опрошены 1000 представителей микро- и малого бизнеса всех основных отраслей экономики во всех федеральных округах РФ. В качестве респондентов выступали собственники и совладельцы бизнеса, первые лица компаний и индивидуальные предприниматели.
Индекс финансовой грамотности рассчитывается как взвешенная сумма значений трех частных индексов «Финансовые знания», «Финансовое поведение» и «Финансовые установки», каждый из которых, в свою очередь, строится на основании ответов респондентов на отдельные вопросы анкеты. Подробный алгоритм расчета Индекса представлен в справочнике OECD/INFE survey instrument to measure the financial literacy of MSMEs.

Уровни грамотности: высокий, средний, низкий

Каждый четвертый предприниматель (24%) обладает высоким уровнем финансовой грамотности, каждый третий (31%) – низким. Средний уровень финансовой грамотности демонстрируют чуть менее половины собственников бизнеса (45%).

Среди тех, кто обладает высоким уровнем финансовой грамотности, чаще всего встречаются представители юридических лиц (69 п. против 63 п. среди индивидуальных предпринимателей), предприниматели со стажем более 10 лет (68 п. против 63 п. среди начинающих бизнесменов) и руководители субъектов малого бизнеса (71 п. против 67 п. по сравнению с владельцами микропредприятий).

Две трети предпринимателей (69%) никогда не проходили обучения, связанного с управлением финансами и финансовой грамотностью. 30% обучались на соответствующих программах. Среди тех, кто целенаправленно повышал свои знания и навыки в области финансов преобладают представители малого бизнеса (36%) и предприниматели с высшим образованием (31%). Реже обучались управлению финансами молодые предприниматели от 18 до 29 лет (19%).

Финансы и инвестиции 2023: казнить нельзя помиловать

Подавляющее большинство предпринимателей обращаются за советами по управлению финансами компании к тем или иным лицам (79%). Чаще всего в роли консультантов выступают члены семьи и друзья (47%), несколько реже – бухгалтеры и бизнес-партнеры (по 42%). Вопросы, по которым предприниматели получают советы или консультации, касаются налогового (61%) и бухгалтерского (60%) учета/аудита.

Культура финансового планирования на микро- и малых предприятиях остается на низком уровне: 48% представителей сегмента, принимая финансовые решения, руководствуются скорее интуицией, чем принципами планирования.

Две трети представителей микро- и малого бизнеса не готовы серьезно рисковать: более половины из них (58%) являются сторонниками получения относительно невысокого дохода при низких рисках. При этом у трети предпринимателей (31%) достаточно высокий риск-аппетит – они готовы инвестировать в высокодоходные проекты с более высокими рисками.

«Сегодня микро- и малый бизнес играет особую роль в устойчивом развитии экономики. Именно он за счет своей гибкости и адаптивности стимулирует внедрение инновационных решений на рынок, создает рабочие места и способствует формированию качественной конкурентной среды.
В сложные экономические периоды одним из принципиально важных факторов, позволяющих собственникам бизнеса с минимальными потерями преодолевать трудности и снижать бизнес-риски, становится высокая финансовая грамотность. Предприниматели, заинтересованные в развитии бизнеса в перспективе, осознают это и стремятся повышать свой уровень финансовой грамотности.
С одной стороны, уровень финансовой грамотности собственников компаний является индикатором зрелости российского сегмента микро- и малого бизнеса. С другой, грамотное финансовое планирование – основа устойчивого развития. Обладающие развитыми финансовыми компетенциями предприниматели способны учесть при составлении финансового плана возможные риски, спрогнозировать вероятность возникновения форс-мажора и сформировать «финансовую подушку безопасности» на случай непредвиденных трат»

Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ

«Многие начинающие предприниматели недооценивают важность финансовой грамотности. Типичная ошибка многих бизнесменов на старте – смешивание потоков личного бюджета и доходов от предпринимательской деятельности, отсутствие финансового планирования и контроля. Такой подход может привести к банкротству малого предприятия, особенно в первый год жизни бизнеса. Несмотря на высокий уровень развития рынка бизнес-образования в России и большое количество бесплатных ресурсов, 47% предпринимателей все еще получают информацию о развитии бизнеса у членов семьи или друзей. Чтобы снабдить предпринимателей актуальной и проверенной информацией от экспертов, мы регулярно публикуем материалы, посвященные основам финансового управления, на нашей платформе знаний для бизнеса dasreda.ru. Статьи, курсы, видео и разборы чужих ошибок стали популярными форматами финансового обучения, потому что они дают предпринимателю конкретный набор действий»

Генеральный директор АО «Деловая среда» Виталий Тарасов

ℹ️ Информация об авторах исследования
Аналитический центр НАФИ – исследовательские решения для бизнесаНАФИ — многопрофильный аналитический центр, на рынке уже более 15 лет. Мы проводима исследования рынков и общественного мнения для коммерческих компаний и государственных структур.

Данные НАФИ регулярно используются государственными органами, всероссийскими общественными организациями, коммерческими компаниями и федеральными СМИ. На основе наших данных принимаются стратегические решения, направленные на повышение качества продуктов и услуг, оптимизацию издержек, привлечение клиентов и повышение их лояльности. Мы предлагаем конкретные продукты и решения для широкого спектра задач. Наша экспертиза охватывает сферы финансов, высоких технологий, предпринимательства, социальную сферу, здравоохранение, HR и рынок труда, недвижимость, туризм.
«Деловая среда» — компания экосистемы Сбера, основанная в 2012 году. Миссия компании — развитие предпринимательства. Уже 10 лет «Деловая среда» помогает российским предпринимателям найти идею, запустить свой бизнес и достичь в нем успеха с помощью знаний и сервисов. Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счета от «Деловой среды» — это первый в России сервис, позволяющий легко и просто зарегистрировать бизнес (ИП/ООО с одним учредителем) полностью онлайн и без оплаты госпошлины и открыть расчетный счет в банке.

Источник: dasreda.ru

Партнер по кредитному бизнесу (CBA)

Назначение Credit Business Associate (CBA) спонсируетсяНациональной ассоциацией кредитного менеджмента (NACM) и нацелено на людей, которые хотят сделать карьеру вкредитном менеджменте.Обозначение показывает, что владелец владеет знаниями в области анализа финансовой отчетности, базового финансового учета и принципов коммерческого кредитования.

Ключевые выводы

• Кредитный бизнес-партнер (CBA) — это обозначение, предлагаемое Национальной ассоциацией кредитного менеджмента.
• Назначение CBA предназначено для лиц, которые делают карьеру в сфере кредитного менеджмента, и фокусируется на трех основных областях: анализ финансовой отчетности, базовый финансовый учет и принципы коммерческого кредитования.
• Чтобы получить обозначение CBA, человек должен сдать экзамен CBA и пройти необходимую курсовую работу.
• Требуемая курсовая работа состоит из базового финансового учета, анализа финансовой отчетности и принципов коммерческого кредитования.
• Экзамен длится три часа и состоит из 120–125 вопросов «верно / неверно» и вопросов с несколькими вариантами ответов, каждый из которых имеет одинаковый вес, с необходимой проходной оценкой 70%.
• Национальная ассоциация кредитного менеджмента (NACM) также перечисляет конкретные учебники с соответствующими главами, которые рекомендуется изучить перед сдачей экзамена.

Понимание партнера по кредитному бизнесу (CBA)

Кредитный менеджмент — это функция практики управления рисками компании, которая отвечает за оценку риска предоставления кредита юридическим и физическим лицам. Кредитные аналитики оценивают финансовую отчетность, юридические документы, бухгалтерские записи и другую информацию, чтобы определить риск, связанный с кредитованием бизнеса или физического лица.

Кредитные аналитики также определяют, какой кредит должен быть предоставлен предприятию, если они решат, что какой-либо кредит вообще должен быть предоставлен. Работа требует значительного объема знаний, охватывающих различные области финансов и бухгалтерского учета.

Назначение Credit Business Associate (CBA) помогает подготовить людей к работе в кредитной сфере и подтверждает мастерство в этой области. Чтобы получить статус Credit Business Associate, кандидаты должны сдать экзамен.

Для получения этого статуса не требуется минимального опыта работы; большая часть необходимых курсовых работ осуществляется посредством самообучения, программ, спонсируемых на национальном уровне, местных партнерских программ NACM и колледжей.

NACM также предоставляет множество других обозначений, связанных с кредитованием, таких как Certified Credit Executive (CCE) и Credit Business Fellow (CBF).

Подача заявки на назначение кредитного бизнес-партнера (CBA)

1. Зарегистрируйтесь в отделе образования NACM, отправив соответствующую форму вместе с взносом в 175 долларов для членов NACM и 350 долларов для нечленов.
2. Подайте заявку на назначение CBA, указав взнос в размере 235 долларов для членов NACM или 470 долларов для нечленов. Здесь также должны быть представлены оценки за курс.
3. Включите свое обновленное резюме.
4. Отправьте официальные стенограммы колледжа, которые должны быть отправлены непосредственно из вашего колледжа.

Экзамен по кредитному бизнесу (CBA)

Квалифицированным кандидатам предлагается сдать трехчасовой экзамен, который предлагается три раза в год в местных филиалах NACM или ежегодно на Кредитном конгрессе NACM.Экзамен обычно состоит из 125–150 вопросов «верно / неверно» и вопросов с несколькими вариантами ответов, которые имеют одинаковый вес.

Кандидатам может потребоваться подготовить финансовую отчетность, такую ​​как «баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств или общий анализ размера (вертикальный или горизонтальный)».  Экзамен не позволяет использовать учебники или конспекты.Калькуляторы разрешены.Чтобы пройти, кандидаты должны набрать минимум 70%.  NACM предлагает на своем веб-сайте практический экзамен, в котором есть вопросы, похожие на настоящий экзамен.

NACM рекомендует для подготовки к экзамену проработать следующие тексты:

• «Принципы бизнес-кредита», NACM
• «Бухгалтерский учет» Уоррена, Рива и Дюшака.
• «Понимание финансовой отчетности», Лин Фрейзер.
• «Кредитный менеджмент: принципы и практика», доктор Чарльз Гахала

Курсы по кредитному бизнесу (CBA)

Кандидаты в CBA должны пройти три курса в рамках программы. Это базовый финансовый учет, анализ финансовой отчетности 1 и принципы кредитования бизнеса. NACM рекомендует пройти курс «Базовый финансовый учет» до курса «Анализ финансовой отчетности», чтобы кандидаты могли расширить свои знания по мере продвижения. Большинство из этих курсов можно пройти, успешно выполнив одно из следующих действий:

• Один полный семестр или две четверти одной и той же темы в колледже
• Прохождение соответствующего онлайн-курса NACM-National
• Сертификационный курс NACM, предлагаемый в национальной штаб-квартире NACM
• Через местный спонсируемый курс, аффилированный NACM

Источник: nesrakonk.ru

Как объединить финансы с Вашим партнером

Объединение финансов — это важнейший этап в любых отношениях. Если все сделать правильно, это принесет пользу и Вам, и Вашему партнеру. Если Вы всегда держали свои деньги отдельно или не знаете, как их объединить, не волнуйтесь. Мы составили это удобное руководство о том, как успешно объединить финансы с любимым человеком.

• Деньги и удовлетворенность отношениями
• Преимущества объединения финансов на раннем этапе отношений
• Как объединить финансы
• Объединение финансов — важный шаг

Деньги и удовлетворенность отношениями

Исследования показали, что существует тесная связь между ответственным финансовым поведением и качеством отношений. Одно исследование показало, что пары, которые пережили серьезные экономические трудности, с большей вероятностью рассматривали вариант расторжения брака в течение 5-летнего периода.

Между тем, пары, которые распределяли между собой обязательства в отношении финансовых активов, таких как ипотека, с большей вероятностью вступали в брак и преуспели в своих отношениях. Это может быть связано с тем, что для совместной покупки дома часто требуется, чтобы оба человека откладывали сбережения на первоначальный взнос, получали стабильный доход для выплаты ипотеки и работали вместе, чтобы стать стабильной и финансово обеспеченной парой.

Преимущества объединения финансов на раннем этапе отношений

Объединение финансов может быть не тем, о чем Вы думаете в начале отношений. Однако это может оказаться очень полезным, поскольку объединение денежных средств зачастую приводит к открытости и командной работе, успешным отношениям и накоплению богатого опыта справедливого распределения.

Способствует открытости и командной работе

Объединение финансов способствует полной информационной открытости и командной работе. «У Вас не происходит так, что один партнер тратит все свои деньги, а другой откладывает все свои деньги на будущий дом, отпуск и т. д.», — объяснила The Balance по электронной почте Памела Родригес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании «Фулфилд Файнэнсиз» (Fulfilled Finances). Это помогает вам внести ясность и иметь осведомленность о расходах, сбережениях, инвестициях и благотворительных целях друг друга.

Увеличивает шансы на успех в отношениях

Совместимость — важная составляющая успешных отношений. «Тем не менее, табу и конфиденциальность, которые существуют в нашей культуре вокруг тем о деньгах и личных финансов, часто не позволяют парам рассказывать друг другу о финансах», — рассказал The Balance в своем электронном письме Эллиот Пеппер, дипломированный бухгалтер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и соучредитель группы компаний «Нортбрук Файнэншл» (Northbrook Financial). Это может повлиять на Вашу совместимость и будущее ваших отношений. Обсуждение темы денег и объединение финансов могут увеличить шансы на успех.

Например, если Вы обнаружите, что у Вашего партнера много долгов или он регулярно совершает импульсивные покупки, Вы можете поработать над этим вместе и помочь ему положить конец этим вредным привычкам. В конечном итоге это может предотвратить разлад в будущем.

Способствует справедливому распределению

Когда финансы объединены, намного проще следить за тем, чтобы каждый вносил свою долю, а не сидел у другого на шее. Совместно оплачивая расходы на еду, разделяя счета и расходы на отпуск, вы создаете среду, в которой проявляются ваши совместные усилия и справедливость.

Совет: «Если есть существенная разница в сумме дохода каждого из Вас, Вы можете оплачивать счета, установив определенный процент от дохода», — написала Тэтчер Тейлор, сертифицированный специалист по финансовому планированию в «Тэйлор Файнэншл ЛЛС» (Taylor Financial LLC), в электронном письме.

Как объединить финансы

Если Вы хотите объединить финансы со своим партнером, вот несколько советов, которые Вам помогут в этом.

Будьте открыты и честны

Важно быть открытым и честным со своей второй половиной. Вы экономный человек? Или Вы любите тратить деньги? «Вам также следует поговорить друг с другом о том, что деньги значат для Вас», — написала The Balance в электронном письме Бетти Ван, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании «Би Даблъю Файнэншл Плэниг» (BW Financial Planning). Означают ли они безопасность?

Свободу? Статус? Такие темы помогут вам дать направление при обсуждении Ваших общих финансовых целей и приоритетов.

Важно: слушайте друг друга без осуждения. Помните, что у всех нас разное происхождение и разное финансовое положение, поэтому Вы можете не во всем соглашаться друг с другом.

Откройте совместный счет

После того, как Вы установили здоровые и доверительные отношения в денежных вопросах, Вы можете открыть совместный счет для оплаты обязательных расходов, таких как ипотека и коммунальные услуги. «Оба партнера должны иметь право голоса в отношении того, сколько денег идет на общий счет, и соглашение о том, какие расходы является обязательными, а какие необязательными», — объяснила The Balance по электронной почте Сара Гамильтон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и советник по благосостоянию.

Начните не спеша

«Необязательно объединять все свои финансы сразу. Это может быть постепенный процесс, как и свидания», — написал The Balance в электронном письме Райан Филлипс, специалист по финансовому планированию «ГайдПойнт Файнэншл Плэннинг» (GuidePoint Financial Planning). Вы можете начать с чего-то одного, а затем перейти к следующему шагу.

Например, Вы можете открыть совместный счет кредитной карты и использовать ее для покрытия совместных расходов, таких как еда на вынос или продукты питания. Это сэкономит Вам время на отслеживании расходов и сделает разделение затрат менее затруднительным. Если Ваше первое «финансовое объединение» будет работать хорошо, Вы можете пойти дальше и объединить другие финансовые активы.

Сосредоточьтесь на будущем

Вместо того, чтобы зацикливаться на своем финансовом поведении в прошлом, сядьте со своим партнером и подумайте о своем будущем. Какой Вы видите свою совместную жизнь? Как Вы можете наилучшим образом объединить и использовать свои ресурсы для достижения своих целей и задач?

«Сосредоточив внимание на будущем, Вы можете направить свои финансы и отношения в очень здоровое русло», —объяснил The Balance по электронной почте Керри О’Брайен, специалист по финансовому планированию в компании «БиинФитФайнэншл» (BeingFitFinancial).

Объединение финансов — важный шаг

Хотя необходимость объединения финансов с кем-то поначалу может вызывать беспокойство, в перспективе это может принести пользу вашим отношениям и сделать Вас крепкой парой. Просто убедитесь, что Вы достигли взаимопонимания в данном вопросе и готовы работать вместе, чтобы обеспечить себе надежное финансовое будущее.

Юлия Зорина посвятила большую часть своей карьеры финансовому образованию. В начале 2019 года она присоединилась к Acatia в качестве редакционного директора, где она курирует контент-стратегию и операции.

Недавние посты

Подготовьтесь: узнайте о своих финансовых обязательствах, и как защитить себя Возможно, самое.

Нормально это или нет, может зависеть от многих причин Не существует единого правильного способа.

О компании

В Acatia (acatia.ru) мы заботимся о качестве нашего контента. Наши авторы создают достоверный и интересный контент, в котором не затрагиваются этические вопросы и конфликты. Если вы когда-нибудь сталкивались со статьей, которая, по вашему мнению, нуждается в улучшении, свяжитесь с нами по адресу [email protected] .

Важная правовая информация

• Условия использования
• Политика конфиденциальности
• Политика файлов COOKIE
• Редакционные правила
• О компании
• Контакты

Источник: acatia.ru