Гарантийные фонды для малого бизнеса что это

С 2006 года на территории Российской Федерации действует специальная программа поддержки малого и среднего бизнеса, благодаря которой предприятия могут получить необходимое им финансирование за счет доступа к кредитным ресурсам на более выгодных условиях. Поручителем по договорам предоставления заемных средств, лизинговых операций и соглашений о банковской гарантии выступают гарантийные фонды.

Фонды не дают предприятиям прямой финансовой поддержки. Они открывают для малых и средних предприятий дорогу к доступным кредитным ресурсам. Второе название этой организационной структуры – фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса — говорит само за себя.

Не секрет, что банки настороженно относятся к средним и малым предприятиям, оценивая их кредитоспособность как крайне низкую. Часто малые формы бизнеса не имеют достаточного залогового обеспечения, которое бы могло быть рассмотрено банками как предмет взыскания в случае возникновения ситуации неплатежеспособности, либо их имущество не соответствует критериям банков. Поэтому в заемных средствах таким компаниям проще отказать. Либо предоставить кредит на условиях, которые могли бы компенсировать потенциальные риски банка – с завышенной процентной ставкой.

Мой бизнес Гарантийный фонд

Отсутствие доступных заемных средств становится мощным стоп-фактором для развития сектора малого и среднего бизнеса. Именно поэтому на защиту таких предприятий встало государство.

Программа создания региональных фондов поручительств (гарантийных фондов) по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства реализуется в России при поддержке Министерства экономического развития. В настоящее время в стране действуют около 80 гарантийных фондов. Деятельность таких организаций осуществляется исключительно на территории того субъекта федерации, где они были созданы. Стоимость «портфеля» поручительств, а значит лимит гарантий, которые могут быть предоставлены отдельно взятому субъекту малого и среднего бизнеса, у каждого регионального фонда свои.

Фонды являются юридическими лицами, а в качестве одного из их учредителей выступает субъект Российской Федерации. Активы фондов формируются за счет средств федеральных и областных (краевых) бюджетов. Организации являются частью инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса нашей страны и находятся в подчинении Минэкономразвития.

Вышестоящая организация четко регламентирует деятельность регионального фонда. Так, поддержку могут получить только субъекты малого или среднего бизнеса, а значит, строго оговорен численный состав сотрудников таких предприятия и выручка от ведения деятельности. Есть квоты и по направлениям деятельности компаний, получающих государственную поддержку. Например, ограничено количество предприятий оптовой и розничной торговли в соотношении к общему числу предприятий, получивших такую услугу.

Развитие бизнеса. Московский гарантийный фонд.

Как работают гарантийные фонды

Гарантийные фонды субъектов Российской Федерации заключают соглашения о сотрудничестве с кредитными организациями, осуществляющими деятельность на территории этих регионов. Это могут быть как крупные игроки банковского сектора, так и небольшие региональные организации. Причем отбор банков осуществляется на конкурсной основе.

Перечень вовлеченных в программу финансовых организаций постоянно расширяется. Воспользоваться поддержкой фонда может предприниматель – представитель малого или среднего бизнеса, который зарегистрирован в регионе, своевременно уплачивает налоги и сборы, не находится в стадии банкротства.

Преимущество получают предприятия и организации, которые осуществляют приоритетные для региона виды деятельности. Потенциальному заемщику необходимо обратиться в банк, аккредитованный при гарантийном фонде, оформить заявку на получение кредитных средств.

При этом надлежит обязательно уведомить кредитную организацию о намерении воспользоваться поддержкой гарантийного фонда. Банк, согласно собственному регламенту работы, рассматривает заявку, оценивает платежеспособность заемщика, принимает решение о возможности выдачи займа. При этом, оценивая финансовое состояние заемщика, банк принимает во внимание не только активы предпринимателя, но и наличие поручительства гарантийного фонда. То есть, если субъект малого или среднего бизнеса, например, не владеет залоговым имуществом необходимой оценочной стоимости, на недостающую сумму банком может быть принято обеспечение гарантийного фонда.

Преимущества от такой схемы работы получают все стороны сделки. Банк существенно снижает риск невозврата заемных средств, получает заемщика с надежно обеспеченным кредитом. Предприниматель получает необходимые финансовые средства на более выгодных условиях, имеет возможность развивать бизнес – расширять производство, создавать новые рабочие места, а впоследствии получать прибыль. Гарантийный фонд реализует свою миссию – поддерживает предприятие субъекта федерации, которое уплачивает налоги в регионе, а кроме того получает небольшую комиссию – символическое, в сравнении с банковскими процентами, финансирование для осуществления своей деятельности.

Как правило, участие гарантийного фонда значительно сокращает время рассмотрения кредитной заявки, а значит, финансовое вливание в свой бизнес предприниматель получит раньше, чем при работе по стандартной схеме. В случае отказа в предоставлении кредита предприниматель вправе обратиться в Фонд за разъяснениями причин отказа, который в свою очередь может обратиться с таким запросом в банк-партнер. Эта консультирующая функция так же важна, потому что, как правило, банки не комментируют причин отрицательного решения.

Следует отметить, что фонды так же вправе отказать в предоставлении гарантий – даже если банк принял в отношении заемщика положительное решение. В своих действия организация-поручитель руководствуется регламентом федерального законодательства и собственным уставом.

Подводя итог, можно выделить следующие преимущества работы с фондом:

• Получение доступа к заемным средствам без наличия необходимого обеспечения по стандартам банка
• Сокращение времени на рассмотрение кредитной заявки
• Снижение процентной ставки за счет того, что займ обеспечивается надежным залогом
• Простая схема работы – один пакет документов для банка-кредитора и гарантийного фонда
• Понятная схема оценки кредитоспособности заемщика

Если у заемщика возникает проблема с погашением задолженности, банк, по классической схеме обращается к поручителю, которым в данном случае является гарантийный фонд. В соответствии с взятыми на себя обязательствами фонд частично покрывает долги заемщика.

Перспективы развития

Гарантийные фонды, действующие в субъектах Российской Федерации, следует признать мощным локомотивом активности сектора малого и среднего предпринимательства регионов. Отлично себя показали эти организации и во время экономического кризиса 2008-2009 годов. В этот период, благодаря своевременному получению заемных средств, что немаловажно — посильных к погашению – удалось спасти немало небольших предприятий, сохранить тысячи рабочих мест.

Примечательно, что эффективность поддержки малого и среднего бизнеса за счет внедрения механизмов гарантийной поддержки доказана и мировым опытом. В частности, этот принцип работы успешно реализуется странами-участниками Организации экономического сотрудничества и развития. В России доля предприятий малого и среднего бизнеса значительно отстает от мировых показателей.

Рост и развитие данного сектора экономики находится в числе приоритетных задач. А значит, программы поддержки этого сегмента получат дальнейшее развитие. Тем более что успешный опыт работы региональных гарантийных фондов стал поводом для создания федеральной структуры аналогичного типа.

Так, в соответствии с решением Правительства РФ в июне 2014 года было создано ОАО «Агентство кредитных гарантий». Основной задачей Агентства стало создание и развитие национальной гарантийной системы за счет объединения партнерской сети региональных гарантийных организаций. Благодаря наличию мощной поддержки, региональные фонды смогут получать контргарантии, их опыт работы будет масштабирован, а значит – активная работа по развитию доступа к финансовым ресурсам предприятий малого и среднего бизнеса субъектов Российской Федерации будет продолжена на качественно новом уровне.

Источник: utmagazine.ru

Чем Гарантийный фонд полезен начинающему бизнесу

Правительство России активно стимулирует предпринимательскую инициативу населения, разрабатывает меры поддержки бизнеса, в том числе антикризисные, учитывая ситуацию с ковидом. В числе популярных мер финансовой поддержки нередко можно встретить упоминание о гарантийной поддержке. Что это такое и как этим воспользоваться в интервью с Романом Соиным, исполнительным директором НКО «Гарантийный фонд РО».

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Роман Соин, исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд РО»

Чем Гарантийный фонд может быть полезен начинающим предпринимателям?

— Во-первых, в качестве консультируюшего органа. Например, наш специалист-консультант, работающий на площадке центра поддержки предпринимательства «Мой бизнес» может рассказать о существующих программах льготного финансирования, подобрать наиболее оптимальный вариант привлечения средств на реализацию бизнес-плана.

Во-вторых, в качестве поручителя. У начинающих предпринимателей, как правило, отсутствует залог или его крайне недостаточно. В этой ситуации чтобы получить льготный кредит или заём в нужном объеме, и выйти на самоокупаемость в установленные сроки, предпринимателям иногда требуется поручительство третьих лиц. Таким третьим лицом может выступать Гарантийный фонд Ростовской области.

В-третьих, по поручению губернатора области мы уже не первый год финансируем обучающие мероприятия – семинары, вебинары, форумы. Это всегда актуальные для ведения бизнеса темы, которые можно укрупненно назвать финансовой, правовой, управленческой и маркетинговой грамотностью.

Скольким начинающим предпринимателям помог ваш Гарантийный фонд?

В этом году мы поручились по 21 договору на сумму 24,1 млн.руб., что позволило привлечь на реализацию новых проектов 461,3 млн.руб. По сравнению с предыдущими годами это очень значимые цифры, и вот почему.

Раньше начинающие предприниматели пользовались, в основном, потребительскими кредитами, которые банки давали населению. Ещё были микрозаймы микрофинансовых организаций, не требующие залога. До 2017 года среди наших клиентов практически не было начинающих. С 2017 по 2019 год мы заключали договоры с 2-3 начинающими предпринимателями в год.

Ситуация начала меняться с 2020 года, когда акценты в господдержке были поставлены на начинающих предпринимателях и самозанятых. В прошлом году у нас было 11 сделок с начинающими предпринимателями на сумму 37,7 млн.руб., что помогло им привлечь на развитие бизнеса 56,7 млн.руб. В этом году количество заключенных договоров выросло вдвое.

Конечно, начинающие предприниматели, в основном, нуждаютя в малых суммах финансирования. В этом смысле им очень подходят микрозаймы Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства. И именно с Агентством у нас наибольшее число сделок по начинающим.

Что это за проекты, которым необходима поддержка Гарантийного фонда?

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Они очень разные. Например, ООО «Грэйн» Фонд помог получить финансирование на приобретение оборудования для производства бумажной упаковки. Предпринимателю из Таганрога Анастасии Раенко, которая решила открыть пекарню по франшизе федеральной сети пекарен «Мамин хлеб», помогли получить финансирование на приобретение оборудования для пекарни. Предпринимателю Владимиру Бурумову – получить финансирование на создание шиномонтажной мастерской. Предприниматель Ольга Светлакова открыла аптеку «Лайм», воспользовавшись заемным финансированием с гарантийной поддержкой Фонда.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Мастерская ИП Бурумова В.В.

Совсем недавно мы поддержали ещё одну молодую компанию, это ООО «Распределенная генерация–Шахты». Компания брала кредит на реализацию проекта по строительству, реконструкции и модернизации объектов теплоснабжения в г.Шахты. Фонд выступил поручителем на недостающую сумму обеспечения.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Есть ли в Фонде какие-то особые условия для начинающих предпринимателей?

Общим условием для всех начинающих у нас является самая низкая ставка вознаграждения. Есть специальный продукт «Старт», по которому можно получить гарантийную поддержку до 7 млн.руб. включительно. Он предназначен для оформления кредитов и займов. Но если сумма поручительства нужна другая или цели обеспечения другие, например, банковская гарантия, лизинг, непокрытый аккредитив, то есть другие гарантийные продукты. Но вознаграждения по ним для начинающих всегда будет по самой низкой ставке.

Кстати сказать, опыт Ростовской области по поддержке начинающих был отмечен на федеральном уровне. И сейчас мы обсуждаем с Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства возможность внедрения пилотного проекта по созданию нового антикризисного продукта для начинающих. Какие будут приняты окончательные решения, ещё трудно сказать.

Но пока предлагается финансирование через РРАПП до 1 млн.руб. по ставке 1% годовых для предприятий, осуществляющих производственную деятельность или деятельность в сфере IT-технологий; 2% — для предприятий прочих сфер деятельности. Гарантийный фонд будет подстраховывать своим поручительством. Если сейчас максимальный размер поручительства не превышает 70% от суммы основного долга, то для начинающих предлагают поднять эту планку до 80%.

Куда должны обращаться начинающие предприниматели за поддержкой?

По логике, сначала в финансовую организацию, которая может предоставить кредит или заем. Если с этой организацией есть соглашение о сотрудничестве с Гарантийным фондом, то там предпринимателю сами предложат воспользоваться поручительством Фонда. Если у предпринимателя нет четкого понимания, где привлекать финансирование, мы можем проконсультировать, куда лучше обратиться.

НКО «Гарантийный фонд РО»:

344006, г.Ростов-на-Дону, ул.Седова, д.6/3, офис 805? +7 (863) 280-04-06

Источник: www.kommersant.ru

Кредиты под поручительство гарантийных фондов

Банк Интеза сотрудничает с гарантийными фондами России в рамках реализации государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса. Клиенты Банка могут воспользоваться поддержкой гарантийного фонда в своем регионе, который предоставит поручительство по обязательствам заемщика в объеме до 50-70% от необходимого залогового обеспечения. Поручительство гарантийного фонда можно воспользоваться при оформлении кредитных продуктов: Бизнес-кредит, Возобновляемая кредитная линия. —>

Как воспользоваться поручительством?

• Обратиться за кредитом в любое отделение Банка Интеза и заполнить заявку на кредит, проинформировав менеджера Банка о желании воспользоваться поручительством гарантийного фонда*;
• Указать в поле заявки «Сведения о поручителях» наименование гарантийного фонда в Вашем регионе;
• Подготовить комплект документов, необходимых для получения кредита (включая заявку на получение поручительства);
• Банк проводит проверку кредитоспособности заемщика и принимает решение о предоставлении кредита;
• Банк передает заявку заемщика в гарантийный фонд, который проводит собственную проверку кредитоспособности заемщика и принимает решение о предоставлении поручительств;
• Заемщик оплачивает в пользу фонда комиссионное вознаграждение за предоставление поручительства и передает в Банк документ, подтверждающий оплату;
• Гарантийный фонд, Банк и заемщик заключают трехсторонний договор о предоставлении поручительства по кредиту;
• Банк предоставляет кредит заемщику.

Преимущества работы с фондом:

• Получение кредита при отсутствии собственного достаточного залогового обеспечения;
• Простота процедуры получения поручительства;
• Не требуется специального обращения в фонд — документы в фонд представляет Банк из числа документов, представленных Банку для рассмотрения кредитной заявки;
• Срок принятия решения о предоставлении поручительства — до 3 рабочих дней после получения заявки.
• Дополнительная информация о кредитовании под поручительства гарантийных фондов — по телефону горячей линии 8 800 2008 008 и во всех отделениях Банка в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Волгограде, республике Адыгее, Екатеринбурге, Тюмени, Челябинске, Самаре, Саратове, Новосибирске, Алтайском крае, Хабаровске, Владивостоке.

* Гарантийные фонды — региональные некоммерческие организации, созданные за счет федерального и / или регионального бюджета, основной целью которых является расширение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и финансовым ресурсам.

Источник: www.bancaintesa.ru