Гарантийные фонды для малого бизнеса что это такое

Если хотите участвовать в государственных закупках, будьте готовы предоставить гарантию. С 1 января 2022 года ее выдают не только банки, но и другие организации, которым разрешили выступать в роли гаранта, а понятие «банковская гарантия» сменилось на «независимая гарантия». Мы расскажем, что это такое, зачем она нужна, как получить и почему вам могут отказать в выдаче гарантии.

Что такое независимая гарантия

Это письменное соглашение, которое компания заключает с гарантом, например, банком. Документ означает, что если в результате сделки вы как исполнитель не сможете обеспечить выполнение обязанностей на 100%, то банк подстрахует и оплатит долг или неустойку вашему контрагенту.

В закупках по 44-ФЗ документ выступает в качестве инструмента защиты интересов государства. И предоставить ее обязан исполнитель — компания, подавшая заявку на участие в торгах. Госудаство таким образом обезопасило себя от неблагонадежных исполнителей, которые заключают контракты, но на самом деле не могут выполнить их до конца. И такие ситуации нередки.

Как гарантийные фонды помогают развивать малый бизнес

Независимые гарантии выдают:

• банки, внесённые в реестр Минфина;
• Внешэкономбанк;
• Евразийский банк развития;
• фонды содействия кредитованию — гарантийные фонды, фонды поручительств, которые являются участниками национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства.

Рекомендуем обратиться сразу в несколько организаций, чтобы выбрать более выгодный вариант. К тому же так вы подстрахуетесь от риска не успеть в нужный срок, если один кто-то из гарантов откажет.

При оформлении нужно учитывать определенные требования:

• в ней должна быть указана сумма обеспечения и срок действия;
• она должна быть безотзывной — гарант не сможет просто отказаться от гарантии или забрать ее;
• в документе должно быть прописано право на бесспорное списание денежных средств;
• должны быть прописано требование к надлежащему исполнению обязательств участника закупок и обязательства гаранта уплатить заказчику неустойку.

Полный перечень требований к независимой гарантии закреплен в ст. 45 44-ФЗ .

Все выдаваемые гарантии заносятся в специальный реестр независимых гарантий. И операторы электронных торговых площадок обязаны проверять их при подаче заявок участниками. Если сведения о гарантии отсутствуют в реестре или не соответствуют требования 44-ФЗ, то гарантия будет отклонена.

Независимую гарантию на участие в закупке можно предоставить не только по 44-ФЗ, но и по 223-ФЗ (коммерческие закупки), по 185-ФЗ (реформирование ЖКХ), по 615-ПП (привлечение подрядчиков для капремонта в многоквартирных домах).

Виды независимых гарантий для госконтрактов

В сфере госзакупок распространены 3 вида гарантий. Рассмотрим их особенности на примере вымышленной компании «АсфальтУльтра», которая планирует заключать контракты по укладке и ремонту дорог с муниципальными учреждениями.

Развитие бизнеса. Московский гарантийный фонд.

Гарантия на обеспечение заявки

«АсфальтУльтра» выбрала для себя закупку по укладке дороги на участке длиной 60 км на сумму 10 млн рублей. Но по закону 44-ФЗ ко всем закупкам свыше 1 млн рублей заказчик должен устанавливать требование на обеспечение заявки. Поскольку выбранная закупка превышает 1 млн, то компания должна обеспечить своё участие — гарантировать, что не откажется от исполнения контракта после того, как заказчик выберет компанию. А если откажется, то муниципальное учреждение компенсирует издержки за счёт внесенного обеспечения.

Объем обеспечения для такой закупки составляет 0,5%-1% от начальной максимальной цены контракта (НМЦК). То есть 50-100 тыс. рублей. Согласно пп. 1 п. 5 ст. 44 44-ФЗ в качестве обеспечения можно использовать деньги или независимую гарантию.

Если «АсфальУльтра» выберет деньги, то должна внести нужную сумму на спецёсчёт, открытый в банке. Эта сумма будет заблокирована на счёте после того, как компания подаст заявку. Но у неё нет свободных средств, поэтому может использовать в качестве обеспечения гарантии банков и других уполномоченных организаций.

Гарантия потребуется на этапе подачи подачи заявки, но согласно пп. 2 п. 5. ст 44 загружать её не нужно. Достаточно указать, что в качестве обеспечения будете использована гарантию, и номер реестровой записи. Оператор в течение 1 часа проверит его наличие в РНГ . Если «АсфальтУльтра» не оформит документ, заявка будет отклонена.

Важно! Начать оформление гарантии лучше за 5-7 дней до подачи заявки. За это время вы успеете подготовить документы и отчётности, а банк рассмотреть вашу заявки, выдать гарантию и передать информацию о её выпуске в реестр независимых гарантий.

Гарантия исполнения государственного контракта

Муниципальный заказчик выбрал «АсфальтУльтра» в качестве исполнителя и готов заключить контракт. Но ему нужна гарантия, что компания добросовестно выполнит взятые на себя обязательства по госконтракту: качественно и в оговоренный срок проложит участок дороги. А если нарушит условия, то госзаказчику будут выплачены все издержки.

Здесь так же, как и при обеспечении заявки можно использовать деньги в объёме 5%-30% от суммы контракта либо независимую гарантию на аналогичную сумму.

Подписать контракт и предоставить банковскую гарантию «АсфальтУлтьра» должна в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Некоторые компании не успевают сделать это, потому что банки принимают документы на оформление гарантии только после того, как исполнитель выиграет тендер. Поэтому важно заранее выбрать банк или уполномоченную организацию, навести порядок в документах, необходимых для получения гарантии, подать заявление и получить предварительное решение.

Гарантия на обеспечение гарантийных обязательств

Это относительно новый вид гарантий, который появился в 2019 году. Согласно 44-ФЗ по ряду контрактов таким соглашением нужно обеспечивать гарантийные сроки. Например, если компания проложила дорогу и контрактом предусмотрено обслуживание дорожного полотна в течение 5 лет.

Гарантия будет подтверждением того, что «АсфальтУльтра» не просто проложит дорогу и забудет о ней на следующий день, а действительно будет проводить ремонтные работы в течение указанного срока. Если же нарушит условия обслуживания, то гарант выплатит издержки заказчика. Допустим, когда придется привлечь к ремонту другого подрядчика.

Учитывайте требование к наличию такой гарантии еще до подачи заявки на участие в тендере и заключения контракта, включающего требования о гарантийных сроках. Поскольку ее придется оформлять помимо основной гарантии на исполнение контракта. И это может повлечь издержки, несоизмеримые с оплатой за выполненный проект.

Сколько действует банковская гарантия

Срок действия зависит от цели, на которую оформляется гарантия. Например, если речь идет об обеспечении заявки, то срок действия гарантии должен превышать срок завершения сбора заявок на 1 месяц. Например, последний день подачи заявки — 1 февраля 2022 года. Значит, гарантия должна действовать до 1 апреля.

Если гарантия оформляется на исполнение контракта, то её срок действия должен на месяц превышать срок контракта. Эта норма действует и в случае, если контракт был изменен.

Поставщики часто считают, что срок исполнения обязательств — это срок поставки товаров или выполнения работ, услуг. К нему они и прибавляют месяц действия банковской гарантии. Но это неправильно.

При расчете срока нужно учесть нюансы, прописанные в ст. 425 Гражданского Кодекса. Так, например, если срок действия контракта указан 20 апреля 2022 года, то гарантия должна будет действовать до 20 мая 2022 года. Если же срок исполнения контракта не указан, то не стоит ориентироваться только на дату поставки. Нужно суммировать сроки подписания акта и оплаты.

И к этому совокупному периоду прибавить месяц.

Пример. ООО «Ореон» поставит товар 12 февраля. Акт с контрагентом в соответствии с условиями контракта будет подписан 17 февраля. А расчет поступит 22 февраля. Значит гарантию нужно оформить со сроком до 22 марта.

Сколько стоит независимая гарантия

Размер вознаграждения гаранта за выдачу гарантии зависит от множества параметров:

• размера обеспечения;
• срока действия;
• вида гарантии: на обеспечения заявки, на исполнение контракта, на возврат авансового платежа и т.д.;
• закона, в рамках которого исполняется контракт: 44-ФЗ или 223-ФЗ;
• наличия авансирования по госконтракту.

Гаранты анализируют финансовую состоятельность исполнителя, опыт выполнения контрактов. Учитывает и то, является ли компания ответчиком по судебным спорам, есть ли исполнительные производства и т.д.

При выдаче гарантий организация старается учесть все риски — чем их больше, тем дороже будет стоить соглашение.

Гарантия получаемая под госзакупки и гарантия под коммерческий контракт будут отличаться в стоимости. Первая всегда стоит дешевле: риски гаранта при выдаче таких гарантий в разы ниже, так как в случае невыполнения госконтракта исполнитель сразу столкнется в большим количеством проблем. Благонадежные компании это понимают.

Обратите внимание! Комиссия рассчитывается не с цены контракта, а от суммы банковской гарантии. Допустим, контракт может быть на 150 млн рублей, а гарантия нужна всего на 5 млн.

В среднем ставка по банковским гарантиям на обеспечение заявки на участие в госзакупках составляет от 2,5% до 6%. Гарантия на исполнение контракта — от 2,2% до 5% годовых. Если речь о коммерческих закупках по 44-ФЗ, то здесь комиссия может достигать 10%.

Что нужно для получения гарантии

Если вы заходите в госзакупки «с нуля», то первую очередь, нужно зарегистрироваться ЕИС. И убедиться, что компания добавлена в единый реестр поставщиков. Для этого на портале ЕИС перейдите в раздел «Поставщики». Затем в блоке «Организации» откройте «Единый реестр участников закупок» и в строке поиска введите ИНН компании.

Далее нужно подать документы в банки или гарантийный фонд. Как правило, перечень стандартный:

• Паспорт руководителя и учредителя компании: скан разворота с фотографией и страницы с регистрацией.
• Бухгалтерская отчётность с квитанцией о приеме от налоговой за прошедший год и последний квартал текущего года. Если в торгах участвует ИП, то для получения БГ ему потребуется налоговая декларация.
• Карточка организации, в которой указаны: юридический или фактический адрес, БИК, номера расчётного счёта в банке.
• Номер закупки.

Конечно, некоторые гаранты могут требовать дополнительные документы, но в любом перечне будут учредительные документы, номер госзакупки и сведения, подтверждающие финансовое состояние компании. Если у вас есть электронная подпись, то подать все документы можно в электронной форме.

Если вы только начинаете участвовать в торгах и еще ни разу не получали гарантию, то можете обратиться к брокерам. Они определят перечень организаций, которые с наибольшей вероятностью захотят с вами сотрудничать, помогут оформить заявку на получение гарантии. А после вы сможете выбрать наиболее выгодные предложения.

Например, Точка Банк помогает в оформлении гарантии. За счёт того, что многие процессы взаимодействия с банками-парнёрами автоматизированы, получить решение по гарантии можно от 3 минут, а саму гарантию — от 2 часов после подачи заявки.Такая скорость важна, когда документ нужен после победы в тендере.

Будьте внимательны в выборе компании-посредника. У некоторых брокеров есть существенный минус: они могут «нарисовать» нужные показатели, а разбираться с этим придётся вам.

Могут ли отказать в выдаче банковской гарантии и почему

Да, и причин может быть несколько:

1. Исполнитель находится реестре недобросовестных поставщиков. Туда можно попасть, например, за уклонение от исполнения контракта или существенное нарушение его условий. Компания может находится в РНП до 2-х лет. И это фактически лишает её на право участия в тендерах.
2. Ложные данные. Чтобы получить банковскую гарантию на более выгодных условиях, компании предоставляют недостоверные отчетности, искажают информацию о реальном положении дел. Но все данные легко проверяются и, собственно, при наличии несоответствий банки отказывают таким клиентам.
3. Банкротство и убытки. Если компания находится на грани банкротства или длительное время несет убытки, то у нее тоже мало шансов на то, что банк выступит гарантом сделки.
4. Судебные разбирательства. Речь не только об арбитражных делах в отношении компании, но учредителя, директора, а также гражданских делах руководителей и собственников.
5. Наличие налоговых задолженностей. Даже 1 копейка налоговой задолженности будет отражена в справке из налоговой и сможет повлиять на решение банка. Поэтому убедитесь, что компания ничего не должна ФНС.
6. Финансовые показатели. По условиям банка у вас должны быть определенные финансовые показатели: оборот, прибыль, доход. И если они не соответствуют установленным параметрам, то банк откажет в оформлении гарантии. Например, по итогу года выручка компании с учетом предыдущих показателей и прочих параметров должна составлять минимум 350 млн рублей. А в отчётности указано всего 100 млн. Недостающие финансовые показатели тоже станут причиной отказа.

На самом деле причин больше, потому что у каждого гаранта свои есть свои требования к компаниям. Но практика показывает, что чаще всего причины отказа в выдаче БГ связаны именно с финансовым положением компании, порядком в её отчётностях. Банк обращает внимание на бухгалтерскую отчётность, которая сдается ежегодно. И если в ней есть убытки, то финучреждение не будет работать с компанией.

Но убытки могут быть связаны с неправильно сформированной отчётностью. Случаи, когда убытков по факту нет, но отчётность говорит об обратном — не редкость. Даже несущественные ошибки, которые не заметил специалист, могут повлиять на решение гаранта. Но в отличие от таких стоп-факторов, как судебные разбирательства или наличие компании в РНП, отчётность можно привести в порядок.

И в этом поможет персональный бизнес-ассистент сервиса «Моё дело».

Он подготовит квартальную отчётность в том виде, в котором ее требуют банки для выдачи гарантии. Проведёт аудит бухгалтерии и подкорректирует документы, если при проверке не сойдутся какие-либо показатели. Так вы сэкономите время, получите гарантию для госзакупок и не упустите нужный контракт.

Резюмируем

• При предоставлении независимой гарантии не нужно выводить деньги из оборота и держать их на спецсчёте.
• Имея на руках несколько гарантий вы увеличите количество закупок, на которые вы можете подать заявку без вложения собственных средств.
• С гарантией не надо контролировать возврат аванса и отражать его в бухучёте: эта функция перекладывается на кредитную организацию.
• Если хотите участвовать в закупках по 44-ФЗ, то сначала получите гарантию на обеспечение заявки, и только потом подавайте заявку.
• Перед обращением к гаранту убедитесь, что у вас в порядок в бухучёте, иначе рискуете получить отказ или упустить контракт. В худшем случае — попасть в реестр недобросовестных поставщиков: фактически на 2 года остаться без контрактов.

Источник: dzen.ru

Гарантийные фонды

С 2008 года Банк активно сотрудничает с фондами поддержки малого и среднего предпринимательства, благодаря чему кредиты для Вас становятся еще доступнее. При недостаточности собственного обеспечения исполнения обязательств по кредиту в виде залога, Вы можете воспользоваться поручительством следующих фондов поддержки малого и среднего предпринимательства — партнеров Банка:

1. НО «Алтайский гарантийный фонд»
2. НО «Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Амурской области»
3. ГУП ИК «Архангельск»
4. ОАО «Астраханский залоговый фонд»
5. Фонд развития и поддержки малого предпринимательства республики Башкортостан
6. Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Брянской области «Брянский гарантийный фонд»
7. Гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства республики Бурятия
8. Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области
9. НО «Региональный гарантийный фонд», Волгоградская обл.
10. Гарантийный фонд Воронежской области
11. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию республики Алтай»
12. Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства
13. Филиал регионального фонда поддержки предпринимательства и развития конкуренции РИ «Гарантийный фонд РИ», Ингушетия
14. Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»
15. НО «Гарантийный фонд кабардино-балкарской республики»
16. Государственное автономное учреждение калининградской области «Фонд поддержки предпринимательства»
17. АУ «Многофункциональный центр развития предпринимательства», Калмыкия
18. АУ «Центр развития предпринимательства», Калмыкия
19. Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области
20. Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края
21. Гарантийный фонд республики Карелия
22. Кировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства
23. ОАО «Гарантийный фонд республики Коми»
24. ГПКО «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области»
25. Муниципальное автономное учреждение города Красноярска «Центр содействия малому и среднему предпринимательству»
26. НО «Гарантийный фонд малого предпринимательства Курганской области»
27. НП «Областной центр поддержки малого и среднего предпринимательства», Курская обл
28. НО «Магаданский региональный фонд содействия развитию предпринимательства»
29. Республиканский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства, Республика Марий-Эл
30. АУ «Гарантийный фонд кредитного обеспечения республики Мордовия»
31. НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства»
32. НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства мурманской области»
33. АНО «Агентство по развитию системы гарантий для субъектов малого предпринимательства нижегородской области»
34. Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства
35. Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области
36. Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства
37. НО «Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства»
38. НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»
39. НО «Фонд поддержки предпринимательства орловской области»
40. ОАУ Орловской области «Орловский региональный гарантийный фонд»
41. ОАО «Поручитель», Пензенская обл
42. ОАО «Пермский гарантийный фонд»
43. НО «Гарантийный фонд Приморского края»
44. АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»
45. НО «Гарантийный фонд ростовской области»
46. Гарантийный фонд Рязанской области
47. ГУП САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства самарской области»
48. ОАО «Агентство кредитного обеспечения», Ленинградская обл.
49. ОАО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства саратовской области» (ОАО «Фонд»)
50. АУ «Фонд содействия развитию предпринимательства», Сахалинская обл.
51. Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства
52. Гарантийный фонд РСО-Алания
53. Смоленский областной фонд поддержки предпринимательства
54. ТОГУП «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»
55. НО «Гарантийный фонд республики Татарстан»
56. Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области
57. ООО «Гарантийный фонд томской области»
58. Тульский областной фонд поддержки малого предпринимательства / Тульский областной гарантийный фонд
59. Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской республики
60. Ульяновский региональный фонд поручительств
61. Гарантийный фонд Хабаровского края
62. Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края
63. НО «Гарантийный фонд республики Хакасия»
64. Фонд содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области
65. НО «Гарантийный фонд Чеченской республики»
66. ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края»
67. АНО «Гарантийный фонд Чувашской республики»
68. АНО «Гарантия и поддержка сельскохозяйственной кооперации РС (Я)» , Якутия
69. ГУП ФАПК «Туймаада», Якутия
70. НО «Фонд развития малого предпринимательства РС (Я)», Якутия
71. ОАО «Гарантийное агентство «Ярославия»
72. Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан
73. ГУП СК «Гарантийный Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Ставропольского края»
74. Фонд поддержки предпринимательства Республики Тыва

Источник: www.rshb.ru

Гарантийные фонды для малого бизнеса что это такое

Региональный гарантийный фонд

Предоставление поручительств за счет средств Гарантийного фонда субъектам МСП, самозанятым гражданам по кредитным договорам, договорам займа, договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии (Приказ Министерства экономического развития РФ от 28.11.2016г. № 763 «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности»).

• размер поручительства не может превышать 70% от суммы обязательств заемщика в части возврата основного долга по договору финансирования;
• максимальный размер единовременно выдаваемого поручительства –

• размер вознаграждения – 0,5-1,5 % годовых от суммы поручительства;
• гарантийный лимит на заемщика (действующие договора поручительства) – 99 млн. рублей (не более 15% гарантийного капитала)

Поручительство предоставляется субъектам МСП, самозанятым гражданам:

• в отношении которых не применяются процедуры банкротства или приостановления действия лицензии, не находящимся в стадии ликвидации, реорганизации;
• зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Республики Башкортостан;
• не имеющим просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам;
• не являющимся участниками соглашения о разделе продукции, кредитными, страховыми организациями, инвестиционными фондами, НПФ, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
• не осуществляющим свою деятельность в сфере игорного бизнеса.

Финансовые организации партнеры Гарантийного фонда РБ:

1. ПАО «Сбербанк России»
2. Филиал «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк»
3. ПАО «Промсвязьбанк»
4. АКБ «Форштадт» (АО)
5. АО «РЛК РБ»
6. Банк ПТБ (ООО)
7. Солид Банк
8. ФРП РБ
9. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
10. ПАО ВТБ
11. АКБ «Новикомбанк»
12. АО «РОСЭКСИМБАНК»
13. АНО Микрокредитная компания малого бизнеса Республики Башкортостан
14. АО Банк Интеза

Источник: cmbrb.ru