Гарантийные фонды для малого бизнеса это

Московский областной гарантийный фонд учрежден Правительством Московской области в 2009 году. Цель деятельности гарантийного фонда – предоставление на платной основе поручительств, требующихся в банках и других кредитных организациях при оформлении займов, договоров лизинга и договоров о предоставлении банковской гарантии.

Требования к заявителям

На поддержку гарантийного фонда могут рассчитывать ИП и юридические лица, а также самозанятые, зарегистрированные и ведущие свою деятельность на территории Московской области.

Фонд в приоритетном порядке обеспечивает выдачу поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, занятым в следующих отраслях:

научные исследования и разработки;
деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий;
производство, в том числе импортозамещающей и экспортно-ориентированной продукции;
обрабатывающие производства;
строительство;
сельское хозяйство, лесное хозяйство, рыболовство и рыбоводство;
образование;
деятельность в области здравоохранения и социальных услуг;
деятельность в области культуры, спорта, организации досуга и развлечений;
деятельность по предоставлению прочих персональных услуг.

Для обращения в гарантийный фонд за предоставлением поручительства требуется соответствовать следующим условиям:

Мой бизнес Гарантийный фонд

1) иметь адрес юридической регистрации и состоять на налоговом учёте на территории Московской области;

2) числиться в реестре субъектов МСП, ведущегося ФНС;

3) быть зарегистрированным в качестве субъекта МСП/самозанятого не менее одного месяца к моменту обращения за поручительством;

4) не иметь в течение 30 дней до даты обращения в гарантийный фонд с заявкой на предоставление поручительства просроченной задолженности по налогам и сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней в размере свыше 50 000 руб.;

5) не находиться в процедуре банкротства, реорганизации или ликвидации, деятельность не должна быть приостановлена в соответствии с КОАП РФ;

6) если деятельность субъекта МСП ведется на основании лицензии, действие такой лицензии не должно быть приостановлено или аннулировано;

7) не иметь за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства, нарушений условий ранее заключённых кредитных договоров, договоров займа, лизинга, банковской гарантии;

8) при обращении за предоставлением поручительства по кредиту/займу предоставить собственное обеспечение в размере не менее 30 % суммы кредита для кредитов размером до 20 млн.руб. и не менее 50 % — для кредитов размером свыше 20 млн.руб.;

9) не являться субъектом МСП, который в силу закона не может рассчитывать на финансовую поддержку, а именно:

кредитной или страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг и ломбардом;
организацией, являющейся участником соглашений о разделе продукции;
игорным бизнесом;
нерезидентом РФ;
субъектом МСП, занятым в производстве и реализации подакцизных товаров, а также в добыче и реализации полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых).

Поручительство по кредитам/займам

Поручительство предоставляется на цели обеспечения привлекаемых субъектами МСП или самозанятыми кредитов/займов.

Как гарантийные фонды помогают развивать малый бизнес

Единовременно выдаваемое поручительство не может превышать:

при размере кредита до 20 млн.руб. — 70 % суммы кредита (для беззалоговых кредитов – 50 %);
при размере кредита свыше 20 млн.руб. – 50 % суммы кредита.

Максимальный размер единовременно выдаваемого одному заемщику поручительства – 50 млн.руб. (для малого бизнеса занятого в оптовой или розничной торговле – 36 млн.руб.).

Максимальный общий размер всех поручительств, выданных отдельному заемщику – 100 млн.руб. (группе связанных заемщиков – 150 млн.руб.).

Срок поручительства – не более 10 лет. Если кредит берется на пополнение оборотных средств предприятием оптовой или розничной торговли – не более 3-х лет.

Основания отказа в предоставлении поручительства:

1) оформление кредита/займа на цели, не связанные с основной деятельностью заемщика;

2) наличие негативной информации о деловой репутации заемщика;

3) выявление высоких рисков неисполнения обязательств по кредиту;

4) наличие вступивших в законную силу и неисполненных судебных актов с суммой взыскания свыше половины годовой выручки заемщика;

5) если поручительство привлекается для обеспечения реструктуризации ранее взятого кредита, и фонд оценивает финансовое состояние заемщика как неудовлетворительное.

Вознаграждение гарантийного фонда Московской области составляет:

0,5 % от суммы поручительства по кредитам, привлекаемых малым бизнесом, занятым в приоритетных отраслях;
0,75 % — для всех остальных, в т.ч. для торговых предприятий.

В случае, если размер поручительства превышает 10 млн.руб., заемщику может быть предоставлена рассрочка по его уплате на срок не более 1 года.

Поручительство по банковским гарантиям

Поручительства предоставляются для обеспечения банковских гарантий, выдаваемых банками, в свою очередь, в качестве обеспечения исполнения малым бизнесом своих обязательств перед контрагентами, в т.ч. по государственным контрактам.

Максимальный размер единовременно выдаваемого поручительства – не более 70 % от размера банковской гарантии, но в любом случае не более 50 млн.руб.

Общий размер всех поручительств, выданных отдельному заемщику – не более 100 млн.руб. (группе связанных заемщиков – 150 млн.руб.).

Срок поручительства – не более 5 лет.

Основания отказа в предоставлении поручительства:

1) наличие заемщика или аффилированного с ним лица в реестре недобросовестных поставщиков;

2) несоответствие основного вида деятельности заемщика предмету контракта;

3) имеются факты выплат фондом по требованиям банков по обязательствам заемщика или аффилированных с ним лиц;

4) наличие негативной информации о деловой репутации заемщика, либо аффилированных с ним лиц;

5) участие заемщика в судебных делах в качестве ответчика с суммой требований свыше 50 % его годовой выручки.

Вознаграждение гарантийного фонда составляет:

0,5 % от суммы поручительства по банковским гарантиям, выдаваемым на цели исполнения государственных и муниципальных контрактов;
0,75 % — для всех остальных случаев.

Поручительство по договорам лизинга

Поручительства Гарантийного фонда Московской области предоставляются для обеспечения обязательств субъектов МСП по договорам лизинга, предметом которых являются:

технологическое оборудование, за исключением оборудования, предназначенного для осуществления оптовой и розничной торговой деятельности субъектами МСП, относящегося ко второй и выше амортизационным группам Классификации основных средств, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 1 января 2002 г. № 1 «О классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы»;
транспортные средства, за исключением легковых автомобилей; воздушных, морских и речных судов;
универсальные мобильные платформы (мобильная служба быта; мобильный шиномонтаж; мобильный пункт быстрого питания; мобильный пункт производства готовых к употреблению продуктов питания (хлебобулочные и кондитерские изделия, блины, гриль, пончики и пр.); мобильный ремонт обуви; мобильный центр первичной обработки и фасовки сельскохозяйственной продукции; мобильный пункт заготовки молочной продукции; мобильный центр реализации продукции сельхозтоваропроизводителей; мобильный пункт реализации сувенирной продукции; мобильное предприятие мелкорозничной торговли);
нестационарные объекты для ведения предпринимательской деятельности субъектами МСП (временные сооружения или временные конструкции, не связанные прочно с земельным участком вне зависимости от присоединения к сетям инженерно-технического обеспечения).

Предметом лизинга не может быть физически изношенное или морально устаревшее оборудование.

Максимальный размер единовременно выдаваемого поручительства – не более 50 % от обязательств лизингополучателя, но в любом случае не более 50 млн.руб.

Срок поручительства – не более 5 лет.

Основания отказа в предоставлении поручительства:

1) наличие негативной информации о деловой репутации заемщика, либо аффилированных с ним лиц;

2) оформление сублизинга или лизинга для личных нужд;

3) наличие в отношении лизингополучателя исполнительных производств, оконченных по причине невозможности установить его местонахождение, либо отсутствия у него имущества;

4) отказ в предоставлении поручительства собственниками лизингополучателя, контролирующими более 50 % долей в его уставном капитале.

Вознаграждение гарантийного фонда составляет 0,75 % от суммы поручительства.

Порядок предоставления поручительств

Специфика работы московского областного гарантийного фонда такова, что предприниматели фактически не контактируют с фондом напрямую. Чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса под поручительство фонда, предпринимателю необходимо обратиться в один из банков-партнеров фонда.

Специалисты банка проведут анализ бизнеса, помогут подготовить необходимые документы для получения кредита и поручительства, и, при положительном решении банка о предоставлении кредита малому бизнесу, передадут заявку с пакетом документов в фонд.

Сроки рассмотрения заявки фондом:

поручительство на сумму не более 5 млн.руб. – 3 рабочих дня;
от 5 до 25 млн.руб. – 5 рабочих дней;
25 млн.руб. и выше – 10 рабочих дней.

Решение о предоставлении поручительства действительно в течение 90 календарных дней.

Комиссионное вознаграждение фонду за предоставление поручительства выплачивается единовременно за весь срок в течение 3-х дней с момента подписания договора поручительства.

Контакты Московского областного гарантийного фонда:

143401, Московская обл., г. Красногорск, бульвар Строителей, д. 4, корп. 1, секция «Г», этаж 12, офис 11

Почтовый адрес: 123181, г. Москва, а/я 17

Телефон: +7 (495) 730-5052

Источник: mspmo.ru

ПОДДЕРЖКА СМСП РЕГИОНАЛЬНЫМИ ГАРАНТИЙНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ

Источник фото: pexels.com

Национальная гарантийная система (НГС) – это система организаций, обеспечивающих во взаимодействии друг с другом кредитно-гарантийную поддержку малому и среднему бизнесу на основании единых стандартов. Она создана специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Региональные гарантийные организации (РГО) входят в состав национальной гарантийной системы.

Чтобы стать получателем государственной гарантийной поддержки, необходимо соответствие нескольким важным критериям:

Регистрация в качестве субъекта малого или среднего предпринимательства в регионе, на территории которого расположена РГО, в которую Вы обращаетесь.
Годовая выручка Вашего предприятия не превышает 2 млрд рублей, а число работников — не выше 250 человек;
Отсутствие задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
Отсутствие просрочек по другим кредитам с госгарантией;
Предприятие не является банкротом.

НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» в Петербурге входит в число крупнейших региональных гарантийных организаций в нашей стране. РГО являются важным связующим звеном между банками и субъектами малого и среднего бизнеса.

В настоящее время Фондом подписаны соглашения о сотрудничестве с 44 банками-партнёрами.

Для того, чтобы получить поручительство Фонда, предпринимателю достаточно совершить несколько несложных шагов:

Шаг 1. Предприниматель обращается в Банк-партнёр Фонда с заявкой на получение кредитного продукта и предоставляет туда необходимые документы.

Шаг 2. Если у заемщика не хватает обеспечения, Банк с согласия клиента готовит заявку для Фонда из пакета документов, ранее предоставленных предпринимателем для получения кредитного продукта.

Шаг 3. Фонд рассматривает заявку и принимает решение о предоставлении поручительства.

Шаг 4. Если решение положительное, то подписывается трехсторонний договор поручительства между предпринимателем, Банком и Фондом.

Шаг 5. Предприниматель получает кредит.

Петербургский Фонд может выступить поручителем за предпринимателя перед банком, предоставив обеспечение по кредитному договору в размере до 100 млн рублей, но не более 50% от суммы кредита. Обычно по кредиту с госгарантией банк предлагает пониженную процентную ставку, а залоговое обеспечение снижается на размер гарантии. Сама гарантия платная, но сумма небольшая (0,75% годовых), пользователи программы предоставления поручительств Фонда содействия кредитованию МСБ имеют возможность выплачивать её в рассрочку.

Для начинающих предпринимателей, срок с даты регистрации которых не превышает 12 месяцев, а также для предприятий, занимающихся производством и реализацией в сфере выпуска защитных и дезинфицирующих средств, спецодежды, медицинских масок, производством лекарственных средств и изделий медицинской техники, ставка вознаграждения Фонда снижена до 0,5% годовых от суммы поручительства.

Более подробную информацию об условиях программы предоставления поручительств, с полным списком банков-партнеров, а также другими продуктами Фонда содействия кредитованию МСБ можно ознакомиться на сайте www.credit-fond.ru или у наших специалистов по телефону +7 (812) 640-46-14, а также обратившись по адресу: Санкт-Петербург, пер. Гривцова, д. 5, лит. Б.

Поделитесь полезной информацией:

← ПРЯМАЯ ПОМОЩЬ БИЗНЕСУ ЧЕРЕЗ ПРОГРАММУ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ ФОНДА
МЕРЫ РЕГИОНАЛЬНОЙ ПОДДЕРЖКИ ПЕТЕРБУРГСКИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ →

Источник: credit-fond.ru

Гарантийный фонд

Фонд создан Правительством Саратовской области для расширения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным ресурсам.
Использование гарантийного фонда для привлечения финансовых ресурсов в сферу развития малого и среднего бизнеса в настоящее время является практически единственным способом получения денежных кредитов для значительного числа малых и средних предприятий, не имеющих ликвидного залогового имущества.
Поручительства предоставляются в размере не более 50% от суммы кредита.
Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства не может превышать 15 млн. рублей, а по кредитным договорам совместного поручительства с АО «Корпорация МСП», МСП- банком – до 23 млн. руб. ( в том числе по программе Корпорации МСП 6,5 %, по программе 5% для организаций АПК)
Поручительство гарантийного фонда предоставляется на платной основе:
— 0,75% годовых от суммы поручительства по договорам, заключаемым по программе согарантии с АО «Корпорация «МСП» и/или АО «МСП Банк»;
— 1% годовых от суммы поручительства по договорам, заключаемым с заемщиками, осуществляющими деятельность в приоритетных сферах экономики за исключением оптовой и(или) розничной торговли (производство и переработка, сельское хозяйство, услуги населению, транспорт, строительство);
— 1,25% годовых от суммы поручительства по договорам, заключаемым с заемщиками, осуществляемыми деятельность в сфере оптовой и(или) розничной торговли, а также финансового посредничества.
Время рассмотрения заявок на предоставление поручительства АО «Фонд» составляет:
— 3 (три) рабочих дня для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии не превышает 5 млн. рублей;
— 5 (пять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии составляет от 5 млн. до 25 млн. рублей;

Адрес Фонда: г. Саратов ул. Краевая д.85 лит. А оф.306,