Одна из проблем малого бизнеса в России — отсутствие начального капитала и наверняка каждый из нас однажды задумывался над этим. А между тем, у большинства нынешних миллионеров, на заре их карьеры не было и гроша за душой. Так где же взять деньги на бизнес?
Банковское кредитование
При наличие хорошей кредитной истории (если вы брали кредиты) можно оформить займ там, однако следует предельно четко представлять себе уровень будущего дохода от дела, иначе выплата процентов по кредиту может лечь тяжким бременем на вас и на вашу семью. Также банк может ограничить сумму кредита или потребовать залога.
Гранты
В интернете можно найти множество организаций, готовых практически безвозмездно предоставить денежную сумму под вашу идею, однако слишком большая конкуренция и высокие требования к содержанию проекта могут несколько омрачить ситуацию.
Венчурные фонды
Как правило не связываются с проектами, не приносящими в перспективе астрономической прибыли .Инновации, дальнейший рост, прибыль именно это должно выделять ваш проект, ибо специфика работы венчурных фондов такова, что только 30% профинансированных проектов дают прибыль и она должна окупать затраты на оставшиеся 70%.
Разберёмся! Бизнес малый, бизнес средний — деньги большие
Частное инвестирование
Так называемые бизнес- ангелы, но эта отрасль в РФ развита слабо, поэтому найти себе частного инвестора достаточно сложно. Но оглянитесь вокруг, может быть у вас есть друзья, родственники, знакомые, имеющие свой бизнес и готовые помочь вам небольшим капиталовложением. Кроме того, друзей легче всего убедить в яркости и окупаемости вашей идеи.
Финансирование из местного бюджета
Если ваш проект связан с вашим регионом, то почему бы и нет, деньги правда небольшие, но попытка не пытка. Осталось только убедить власти в социальной значимости проекта для города, а может и всего региона.
И швец и жнец и на дуде игрец или помоги себе сам.
Как видно, классических способов взять денег на бизнес весьма и весьма немного, но остается еще один и его нельзя скидывать со счетов- это вы сами, большинство кредиторов не будут финансировать 100% вашей идеи, поэтому в любом случае придется вложить свои кровные деньги. Можно продать или заложить лишнюю машину или дачу, устроиться на вторую работу и помнить что капля точит камень.
Источник: rich-energy.ru
Где взять денег малому бизнесу?
По статистике, в России только 17 процентов от общих выданных корпоративных кредитов приходится на малый и средний бизнес. Это ровно столько, сколько было девять лет назад — в 2010 году. Основатель краудлендинговой платформы JetLend Роман Хорошев считает, что из-за ограничений классического банковского финансирования предпринимателям стоит обратить внимание на новые инструменты финтеха
18 июля 2019 10:45
П о подсчетам рейтингового агентства RAEX, в 2018 году объем выдачи кредитов малому и среднему бизнесу хотя и вырос на 11,4 процента, но темпы роста снизились. В 2017 году рост составлял 15,4 процента.
Инвестиции в бизнес. В какой бизнес вложить деньги? Малый бизнес в России. Тренды 2022
У предприятий малого и среднего бизнеса самая высокая доля просроченной задолженности в кредитных портфелях банков — в среднем около 12 процентов. Причина — высокая изменчивость и нерегулярность поступающей выручки, ограниченные человеческие ресурсы, а также недостаточный уровень финансового и бизнес-планирования.
Малый и средний бизнес — это также высокие операционные расходы для традиционных банков. Например, расходы на выдачу 1 миллиардов рублей в большинстве случаев сопоставимы с выдачей 10 миллионов рублей. Доход же для банка от таких сделок будет отличаться в десятки раз. Поэтому ничего удивительного в том, что классические финансовые институты гораздо охотнее выдадут один кредит на 1 миллиардов рублей, чем 100 кредитов на 10 миллионов рублей.
Кроме того, в России существенная часть малого бизнеса работает в «серой» зоне — малые предприниматели достаточно часто пользуются «обналом», что также не мотивирует банки к работе в сфере МСП (малых и средних предпринимателей).
Справедливости ради надо заметить, что в Европе и США банки также не жалуют малый бизнес — проблемы с его кредитованием и низким качеством обслуживания стали актуальными еще более десять лет назад.
Недоступность классического кредитования привела к развитию альтернативного финансирования (краудлендинга), где кредиторами являются физические лица и институциональные инвесторы. Архаичная IT-структура традиционных банков позволила появиться необанкам — технологическим компаниям с банковской лицензией, ориентированным полностью на онлайн-процессы. Funding Circle, RateSetter (Великобритания), Lending Club, Prosper (США) — крупнейшие представители краудлендинга. Revolut, Monzo, Atom (Великобритания) и N26 (Германия) — крупнейшие необанки.
В России тоже активно развиваются необанки. Самые заметные — «Точка», «Тинькофф», «Модуль», «Сфера». Клиенты уже оценили возможность проводить удаленно все финансовые операции, имея под рукой телефон или ноутбук. Впрочем, цифровые банки, так же как и традиционные, обязаны создавать резервы на случай возможных потерь, что ограничивает кредитование сектора МСП. Для малых и средних предпринимателей в цифровых банках доступны чаще всего только кредитные карты (овердрафт) или займы под залог будущей выручки.
Краудлендинг является прямым децентрализованным кредитованием (в основном бизнеса). На краудлендинговых платформах займы предпринимателям выдают в основном физические лица. Инвестор может оценить бизнес и его возможные риски самостоятельно, а может настроить автоматическое инвестирование, и тогда площадка сама распределит деньги между множеством заемщиков.
За границей краудлендинг более привычный инструмент, чем у нас. К примеру, в Великобритании более 100 подобных платформ, основные клиенты которых — представители МСП. Только одна британская Funding Circle, крупнейшая краудлендинговая платформа (3 процента рынка кредитования МСП страны), выдала более 8 млрд долларов кредитов. Это сопоставимо со всем кредитным портфелем таких банков, как российский Промсвязьбанк или Райффайзенбанк.
В России краудлендинговых платформ пока не более 15. Но радует уже тот факт, что если три года назад этого рынка и вовсе не существовало, то теперь Центробанк оценивает его в 15 миллиардов рублей. При этом рынок ежегодно растет на 40–50 процентов. Наиболее активные игроки российского рынка — «Пененза», «Поток», StartTrack, «АтомИнвест», «МодульДеньги», JetLend, «Фандико». И российские предприниматели уже сейчас могут сравнительно быстро и без лишней бюрократии получить деньги, а физлица-инвесторы — доходность в 17–20 процентов годовых, что значительно выше банковского депозита.
Приживется ли в России краудлендинг, говорить пока рано, хотя даже Сбербанк уже активно готовится к запуску собственной платформы. Учитывая потенциал рынка и перспективы развития, стоит ожидать выхода на рынок еще как минимум десятка новых игроков.
В России есть государственная программа по развитию малого и среднего бизнеса. И это благо как для представителей сектора, так и для страны в целом: малый бизнес создает новые рабочие места, формирует новые идеи и быстро подстраивается под потребности клиентов — от барбершопов, ресторанов и онлайн-магазинов до небольших технологических компаний.
Для работы предпринимателям нужны разные финансовые инструменты. Обязанность их создавать не стоит перекладывать на государство — решение проблемы финансирования большей частью находится в руках самих предпринимателей, развивающих цифровые банки и краудлендинговые платформы.
Источник: snob.ru
Где взять деньги на открытие малого бизнеса
Многие начинающие предприниматели сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств на малый бизнес для осуществления задуманного проекта. Грамотно составленный бизнес-план предполагает в ряде случаев кредитование отдельных (преимущественно начальных) этапов развития бизнеса. Проблема заключается в поиске того, кто поверит в малый бизнес и предоставит средства на его реализацию.Но это хоть и главная, но не единственная проблема. Можно найти тех, кто с готовностью вложит свои деньги в проект, но на таких условиях, когда заниматься последующей организацией и продвижением своей деятельности предпринимателю будет просто невыгодно. Поэтому, до того, как планировать открытие бизнеса, следует грамотно и всесторонне изучить вопрос его выгодного начального кредитования.
Где искать деньги
Перед тем, как искать кредитора, стоит сделать полноценные глубокие расчеты, найти скрытые резервы и источники экономии, позволяющие выявить оптимальную сумму кредита на развитие малого бизнеса с нуля. Завышение этой суммы приведет к нерациональным потерям в форме процентов за пользование в принципе ненужными бизнесмену деньгами. Занижение грозит тем, что бизнес вообще открыть не удастся, поскольку средств просто не хватит, а обращаясь за повторным кредитом, можно попасть в списки неблагонадежных заемщиков и или не получить кредит или получить его под завышенный процент. Напротив, верно рассчитанная в бизнес плане величина привлекаемых ресурсов может способствовать высокой оценке проекта и возможности его частичного и даже полного финансирования на самых выгодных условиях. В том числе – с участием государственной, региональной и муниципальной поддержки.
Самые распространенные источники финансирования малого бизнеса
Банковские кредиты на бизнес
В отличие от зарубежных банковских бизнес кредитов, в наших условиях они не всегда выгодны начинающим предпринимателям. Высокие (20-25 процентов) процентные ставки часто останавливают тех, кто хочет найти средства для малого бизнеса, используя эти источники. С другой стороны, банковское бизнес-кредитование имеет свои преимущества:
- четкая регламентация деятельности, всех этапов и операций;
- правовая защита сделок;
- прозрачный механизм формирования ставок и условий кредитования.
Сложностью для тех, кто решился выбрать банковский кредит на малый бизнес, будет еще и то, что банки выдают такие кредиты не всем. Например, ИП в подавляющем большинстве случаев придется ограничиваться простым потребительским кредитом физическим лицам, а его ставки стартуют от 30% и выше.
Кроме того, банки настораживаются, когда заемщики ищут стартап, поскольку просчитать риски бизнеса «с нуля» довольно сложно. Гораздо охотнее кредитуются уже сложившиеся проекты, их развитие.
Читать также: Как быстро привлечь большие деньги
Банковские потребительские кредиты
Кредит на потребительские нужды получить проще. Но чаще всего в той сумме, которая требуется на развитие бизнеса, кредиты предоставляются на достаточно жестких условиях. В залог могут потребовать квартиру, иное имущество заемщика. Здесь следует внимательно и грамотно выверить все риски, связанные с такими условиями. Проценты по потребительским кредитам, как уже писалось выше, тоже существенно, иногда – в два раза, превышают ставки бизнес кредитования.
Финансовая помощь родственников
Для малого бизнеса в форме ИП, не нуждающегося в большом стартовом капитале такой способ можно было бы назвать оптимальным, при наличии доверительных, прочных и надежных семейных связей. Но многие предприниматели сразу же отказываются идти по пути кредитования у родственников, поскольку потеря доверия внутри семьи воспринимается ими гораздо серьезнее потери денежных средств. И это правильно. К тому же, крупную сумму можно ссудить у родни лишь в отдельных редких случаях.
Финансовая помощь от Союза Предпринимателей
Если бизнес план составлен толково и грамотно, то обращение в эту общественную организацию может стать идеальным и правильным решением получить первоначальное инвестирование своего проекта.
Более того, если идея и ее направление окажутся актуальными, условия, по которым будет предоставлена помощь, станут самыми выгодными для заемщика.
Основными видами финансирования от Союза предпринимателей могут быть:
- займы, предоставленные на индивидуальных условиях;
- участие в прибыли, отчисление доли от прибыли бизнеса;
- партнерство, когда Союз Предпринимателей становится не только соинвестором, но и совладельцем проекта.
Кроме того, организация оказывает малому бизнесу в стадии становления всестороннюю юридическую помощь и финансовое консультирование.
Частные инвесторы
Проект может показаться интересным какому-либо частному лицу, и он готов будет вложить в его раскрутку деньги. Можно найти достаточно выгодные условия такого сотрудничества – процент займа составит от 7% годовых. Но санкции в случае неудачи в бизнесе могут быть самыми серьезными.Оптимально – найти такого частного инвестора среди знакомых состоятельных людей. Правда, часто они тоже умеют считать деньги, и могут попросить за свое участие долю в бизнесе, фактически став его совладельцем и имея право на продвижение собственных идей его развития.
Источник: my-franchise.ru
