Где взять деньги на бизнес если банки отказывают в кредите

Кредитные продукты помогают решать задачи разного масштаба – начиная от пополнения текущего бюджета до приобретения капиталоемких объектов, таких как недвижимость и транспорт. Если со стороны банка появляется недоверие, то кредитные организации откажут в займе обратившимся к ним людям. Что делать в такой ситуации и где взять деньги, если банки и кредитные организации, предоставляющие микрозаймы, не выдают деньги?

Рассмотрим на примере как можно быстро, без больших комиссий и страхования получить деньги в долг. Наша редакция разберется, что нужно, чтобы стать постоянным клиентом банка и как заслужить доверие.

Почему банк может отказать

Принятие негативного решения кредитными организациями часто связано не только с наличием непогашенных задолженностей, просрочек, ипотеки и отрицательных показателей в БКИ. Хотя эти факторы доминирующие, но при выдаче займа в банке также учитывается: если ли у клиента залоговое имущество, постоянное место работы и т. д. Статья расходов финансовое учреждение не интересует, нужны только документы и чистая кредитная история. Раз в год ее можно проверить бесплатно.

Где взять деньги? Если банки не дают кредит!

Государственные и коммерческие банки определяют список дополнительных требований. Малейшее несоответствие выставленным критериям может повлечь отказ. Причем критерии эти анализируются автоматически, с помощью скоринга. Типичные факторы, увеличивающие риск отказа в кредите:

1. Наличие у клиента иждивенцев , понадобиться справка о составе семьи, доходах. Во время официальных проверок система считает, что человек не справится с выплатами по кредиту из-за детей, неработающих родственников и других лиц, которые зависят от будущего заемщика. Могут проверяться оплаты счетов за квартиру, финансы.
2. Маленький трудовой стаж . Банк посчитает, что пока еще велик риск, что человек будет уволен и не найдет работу. Кроме того, этот критерий срабатывает, если стаж большой, но на новое место работы человек устроился недавно (меньше года, полугода).
3. Частая смена места работы клиента . Если человек слишком часто меняет работодателя. В глазах банка он будет выглядеть ненадежным.
4. Кредитная история . Если человек уже брал кредит в банке, то система скоринга проанализирует сделанные раньше платежи. Минус – если были просрочки по выплатам или человек брал кредиты часто, история плохая, то нужны годы чтобы все исправить и получить право на выдачу займа.

Если будущий заемщик соответствует изначальным требованиям банка, то делается запрос в БКИ и анализ кредитоспособности с помощью принятых в учреждении методов, в том числе скоринга. Если все хорошо, то заявка сразу одобряется.

Частая причина решения банка не выдавать заем – некорректное заполнение анкеты. При повторном обращении такие недочеты легко ликвидируются. Другое дело – заведомо внесены ложные сведения, например, по статьям расходов, предоставлены недостоверные данные на конец года по истории. Кредитным учреждением, банком, такие сведения трактуются как попытка мошенничества.

В последние 5–6 лет банки ужесточили требования, сократили срок кредитования и уменьшили количество платежей. По сути, заемными средствами могут сейчас пользоваться только официально трудоустроенные граждане РФ, находящиеся в трудоспособном возрасте и обладающие хорошей кредитной историей.

Интересен факт, что даже отсутствие КИ может стать основанием для банка в не предоставлении кредита, так как у кредитора нет базы для оценки кредитоспособности. В заявке будет отказано. Возникает вопрос: «Где взять деньги, если банки отказывают из-за плохой истории по кредитам, куда обратиться?».

Попробуем разобраться, узнаем какие нужны документы, под какие статьи расходов дают деньги в долг и пройдемся по самым законным, выгодным способам решения проблем. Главное вовремя вернуть или внести минимальный платеж по договору. Иначе придется оплатить штраф.

Где взять деньги, если банки отказывают?

Мы знаем минимум 4 способа, чтобы срочно получить деньги, если не получается взять кредит. К ним относятся:

1. Обращение в ломбард
2. Краудлендинг
3. Микрозаймы в МФО
4. Оформление кредитной карты

Расскажем подробнее о каждом из перечисленных выше способов получения денег.

Ломбарды

В ломбардах можно получить деньги под залог движимого имущества. Принимают:

1. Драгоценности.
2. Автомобили (легковые, грузовые).
3. Бытовые предметы (шубы, электроника и др.).

Преимущества получения займа в ломбарде в том, что заемщик не уходит в минус – в случае проблем с выплатами теряет вещь, которую заложил. Кроме того, в ломбарде крайне редко отказывают, особенно если предоставляется ценный залог, другие документы не нужны. Обратиться можно в любой рабочий день, заявка одобряется и сразу же получить деньги в долг. Выдавать заем могут наличными или сразу переводить на карту банка.

В этом способе получения одобрения и денег в долг есть минусы, к ним относятся:

• занижение стоимости имущества – заемщик получает денег меньше, чем реальная стоимость вещи;
• высокие проценты, ставки по займу;
• небольшие суммы по кредитам;
• срок от нескольких месяцев до года.

Ломбард рассматривается как последний шанс, если в других местах не выдали кредит. Оформив заем можно решить небольшие финансовые проблемы.

Краудлендинг: кредитная альтернатива

Где взять заём, если отказали в банке? Такую ситуацию сложно представить. Однако отсутствие залога или иные причины могут заставить граждан или представителей бизнеса искать другие варианты решений.

Краудлендинг – форма кредитования, отличающаяся от других видов финансирования. Заемными средствами могут воспользоваться физлица и компании. Денежные средства предоставляются по принципу личного займа на заранее утвержденное количество платежей, которые рассчитываются исходя из суммы и срока займа.

При таком займе не требуется залоговое имущество, только основные документы. Проверяется история кредитов. Может понадобиться паспорт, справка о доходах, оформляется и подписывается кредитный договор в тот же день, что и поданы документы. Такие операции выполняются с помощью специализированных интернет-площадок. Компании-посредники, являющиеся организаторами подобных сервисов, могут использовать разные способы для анализа кредитоспособности и выдавать деньги на карты или наличными.

Самыми популярными являются внутренние кредитные рейтинги, истории, при составлении которых задействуют экспертов-аналитиков. Кредиторы предлагают условия, исходя из показателей рейтинга или других факторов. Большие суммы предоставляются частями по принципу коллективного финансирования – от нескольких кредиторов. Юрлица должны учитывать, что на них может быть возложена обязанность уплаты налога с дохода, полученного кредитором.

МФО

На этом пункте остановимся подробнее, так как, на наш взгляд, именно обращение в МФО можно считать наиболее безопасным и удобным способом получения денег, когда банки отказывают. Действующие предложения на рынке микрофинансирования сегодняшний день крайне разнообразны. Выделяются следующие сегменты по видам кредитования:

• краткосрочные микрозаймы, т.н. «до зарплаты» (PDL);
• потребительские среднесрочные займы;
• микрокредиты представителям малого и среднего бизнеса;
• займы с обеспечением.

СМИ изобилуют рекламой МФО, предоставляющих мгновенные займы онлайн, срочные, поэтому у потребителей сложилась прямая ассоциация с кредитными продуктами с обременительными условиями обслуживания. Однако это не единственный вид кредитования, предлагаемый МФО. Можете обратиться к сотрудникам микрофинансовой организации, банка, чтобы получить информацию по их условиям. Даже если история плохая вам выдадут минимальный кредит, иногда действуют особенные условия.

Микрозаймы PaydayLoan считаются актуальными для решения текущих финансовых задач, так как предоставляются оперативно и предполагают лояльные требования к кредитополучателю. Достаточно иметь российский паспорт и код налогоплательщика, чистую историю. Такой вида кредит необходим не для всех сегментов потребителей, однако связан с большими рисками для кредитора, поэтому сопряжен с высокими процентными ставками. Перед тем, как выдать деньги кредитная организация проверит наличие других займов и кредитный рейтинг и историю. Если она плохая, то в займе могут отказать, если деньги в долг дадут, то нужно платить исправно, так как в случае просрочек возможны санкции.

Суммы займов PDL редко превышают 30 тысяч руб. Такой подход обоснован, так как не дает заемщику угодить в долговую яму. Договор подписывается в день обращения, деньги зачисляются через несколько часов. Такая схема работает успешно не первый год.

InstallmentLoans: оптимальный потребительский заём

Микрозаймы PDL сложно назвать релевантной альтернативой банковским услугам и не решают задачи, требующие значительных вложений средств. Поэтому крупные микрофинансовые компании стали разрабатывать новые линейки кредитов. Так появились займы InstallmentLoans.

Размер таких кредитов до 500 тысяч рублей и менее, а период использования до трех лет. А, главное, стоимость обслуживания займов сопоставима с банковскими кредитами. Составить список требований может работник МФК после того, как будут представлены основные документы. Оформляйте заявку и можете задать все интересующие вопросы менеджеру. Регистрация займет несколько минут.

Например, МФК «Микро Капитал» предлагает физическим лицам кредит «Потребительский», предусматривающий займы от 60 до 500 тысяч рублей на период от 3-х до 36 месяцев. Годовые процентные ставки колеблются в диапазоне от 34 до 44 %. Погашение займа осуществляется в течение обусловленного периода равными частями. Разрабатывается график погашения задолженности. Такие ссуды предоставляются без обеспечения, однако у заемщика должна быть хорошей кредитная история, а доходы – покрывать финансовые обязательства. Если банки не выдали – обращайтесь в МФК.

Обеспечение – выход из сложной ситуации

Где взять микрозайм, если везде отказывают? Безвыходных ситуаций нет. Хотя отказы и свидетельствуют о недобросовестном отношении к кредитным обязательствам или недостаточном уровне дохода, многие МФО предлагают решение проблемы – займы с обеспечением.

Можно прибегнуть к помощи поручителей или предоставить залог. В данном случае риски кредитора существенно уменьшаются, и заём может быть не только одобрен, но и выдан на достаточно выгодных условиях. Могут использоваться транспортные средства и объекты недвижимости.

Где взять крупный займ, если везде отказывают?

Большие суммы средств необходимы физическим лицам для решения задач, связанных с улучшением жилищных условий, получением образования, лечением и другими целями. Среди представителей малого и среднего бизнеса такие кредиты наиболее востребованы, так как помогают увеличить масштабы бизнеса, открыть и развить новые направления, приобрести недвижимость и реализовать другие задачи.

Используются они как инвестиция. И может использоваться, чтобы закрыть проблемы с невыплатами зарплат сотрудникам и т. д. Обеспечение в виде автотранспорта, спецтехники или недвижимости – гарантия возврата заемных средств. Поэтому МФО идут навстречу потенциальным кредитополучателям и предоставляют необходимые суммы.

Размер может варьироваться и максимально составляет 80 % от оценочной стоимости залога. Однако недостаточно добросовестные граждане не могут рассчитывать на такие условия. У кредитора возрастает риск трат на реализацию заложенного имущества, поэтому заемные средства предоставляются в меньшем соотношении. В каждом случае условия индивидуальны.

Кредитные карты

На нынешнем этапе банки активно продвигают кредитки для частных потребителей. По сути, такая карта обеспечивает всегда одобренный кредит на определенную сумму в день его оформления. Кредитки выдаются проще, чем банковские кредиты, для получения большинства карт не требуется идти в банк и не нужны справки. Достаточно несколько минут, чтобы получить положительное решение. Но есть ряд проблемных моментов:

1. Если банк уже принял решение не в вашу пользу, то, скорее всего, кредитку с необходимыми средствами не выдадут. Даже если вы будете готовы на повышенную ставку. Возможна выдача карт с небольшим лимитом, он рассчитывается персонально при оформлении. Таким образом заемщик узнает, на какую сумму может рассчитывать. Достаточно заключить договор, сделать это можно онлайн.
2. Обслуживание банковских карт стоит денег. Как правило, суммы здесь небольшие, примерно 1 000 рублей в год.
3. Будут проблемы со снятием наличных по банковскому кредиту через карту. По кредиткам берутся проценты по утвержденной ставке за снятие наличных денег.

Рекомендуем получить кредитную карту даже тем людям, кто пока не нуждается в займе. Наличие такого инструмента «на всякий случай» никогда не повредит. К тому же кредитка – это хороший инструмент для получения займа без процентов. Как правило, проценты по картам начинают начисляться через 1–2 месяца после того, как сняли деньги. Если за это время успеете погасить долг, то получится рассрочка.

Подводим итоги: куда лучше идти за деньгами?

Большинство альтернативных способов получения займов (не в банке) позволяют получить небольшие деньги на малый срок в день обращения. Если требуется кредитная услуга, сравнимая по удобству и условиям с предложением банков, то имеет смысл обратиться в МФК. Такие организации заняли особую нишу на рынке микрофинансирования.

Предлагают разные линейки услуг, позволяющие заемщикам решить финансовые задачи. Физлица и представители МСБ могут выбрать кредиты, программы, соответствующие их ситуации в зависимости от обстоятельств. Такой подход позволяет заемщикам решить сложные финансовые задачи. Многим учреждениям не важна кредитная история и они выдадут деньги в долг даже если по кредитной истории у вас есть кредиты в других банках.

Выбор за вами. Можете приехать в офис компании, оформить заявку онлайн, получить мнение экспертов после заполнения анкеты.

Источник: moneykapital.ru

Советы для тех, кому не дают кредит в банке

Подали заявку на кредит в банке, но вместо ожидаемых денежных средств получили отказ? К сожалению, такое случается. Но вместо того, чтобы опустить руки, проверьте, в чем может быть причина, по которой банк не дает кредит, что делать в такой ситуации?

Почему банки не дают кредит, и где его взять?

Вы сделали покупки в магазине, подходите к кассе с полной корзиной. Кассир просматривает купленные вами продукты и сообщает, сколько нужно заплатить. Вы подносите карту к считывателю и через некоторое время слышите: «Извините, отказ». Данная ситуация, аналогична той, в которой вы можете оказаться в банке, когда, проанализировав ваше заявление, он отказывает в выдаче кредита.

Если в магазине можно попытаться спасти ситуацию, взяв из кошелька другую карту или расплатившись наличными, то в случае отказа в выдаче кредита ситуация не так проста. Что следует делать и как улучшить свою ситуацию, чтобы избежать подобных проблем в будущем?

Клиентам, получившим отказ в выдаче кредита, следует знать, что банк не обязан объяснить причину такого решения. К наиболее распространенным причинам можно отнести низкий уровень дохода, отсутствие официального места работы, наличие непогашенных кредитов и займов, плохую кредитную историю и т.д.

Не дают кредит ни в одном банке: куда обратиться?

Если банк отклонил вашу заявку на получение кредита наличными, не сдавайтесь. Стоит спокойно и «холодно» проанализировать свое финансовое положение и при необходимости реализовать «программу восстановления»: погасить обязательства, негативно влияющие на кредитоспособность, или расторгнуть договор кредитной карты, которая не используется. Также нужно проверить информацию в бюро кредитных историй — может быть, банк, в котором была вовремя погашена задолженность, забыл проинформировать об этом учреждение? Если и после этого не дали кредит в банке, нужно искать альтернативные варианты. Это микрофинансовые организации, автоломбарды, частные лица и другие компании, занимающиеся выдачей кредитов и займов.

Особенности получения кредитных средств в различных финансовых организациях

На сегодняшний день, кроме банков, выдачей кредитных средств занимается множество организаций. Это МФО, ломбарды, автоломбарды и т.д. Также предоставлением денег под проценты занимаются некоторые частные лица, однако их деятельность не регулируется действующим законодательством. Если банки срочно не дают в кредит деньги, то люди обращаются в МФО.

Здесь можно получить небольшую сумму на короткий срок. Однако не следует забывать о высоких процентных ставках, которые устанавливаются этими организациями. Что касается ломбардов и автоломбардов, то это не очень надежный вариант. Нередки случаи, когда заемщики теряют свое имущество, в том числе, и автомобили.

Владельцам автомобилей предлагается еще один вариант решения финансовых проблем. Это обращение в компанию CarCapital. Здесь предоставляется помощь в поиске займов под залог ПТС авто на выгодных условиях. Получить заемные средства могут граждане Российской Федерации от 21 до 65 лет.

Они должны быть владельцами легковых автомобилей отечественного и иностранного производства или легкового коммерческого транспорта. Также в залог рассматриваются грузовики, которые отвечают требованиям компании. Получить займ через CarCapital очень просто. Для этого нужно подать заявку на ее официальном сайте и пройти бесплатную оценку транспортного средства в офисе партнеров.

Также необходимо предоставить документы, такие как паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, ПТС и СТС. Договор подписывается в одном из офисов компании партнера CarCapital.

Источник: carcapital.ru

Что делать, если не дают кредит: 6 способов получить деньги

Здравствуйте, друзья! Несколько лет подряд снижается процент одобрения банками заявок на кредит. В 2019 г. он составил всего 36,9 %, т. е. более 63 % заемщиков не получили денег. В 2018 г. примерно 41 % клиентов услышали заветное “Одобрено”. Уверены, что в 2021 г. негативная тенденция сохранится из-за падения доходов населения.

Что делать, если не дают кредит, а деньги очень нужны? Рассмотрим 6 способов их получить. Упустим такие традиционные варианты, как занять у друзей и родственников, продать что-нибудь ненужное или потребовать у начальника повышения зарплаты. Мы их уже рассматривали ранее. Наверное, перечисленное выше вы уже испробовали или не имеете такой возможности. Но денег больше не стало.

Осталось разобраться, что же еще можно срочно предпринять для исправления ситуации.

Основные причины отказа в кредите

• Плохая кредитная история или полное ее отсутствие

В первом случае банк не захочет иметь дело с заемщиком, у которого просрочки – это обычное явление, или на нем уже висят 5 непогашенных долгов. Во втором случае про вас вообще ничего неизвестно, а гадать на кредитных картах умеют не все.

Плачевный исход обращения в банк за кредитом вы можете предсказать заранее, если закажете свою кредитную историю. И здесь может быть только одни выход – ее исправить. Об этом еще поговорим в статье.

• Вы много хотите, но мало зарабатываете

С 1 октября 2019 г. Центробанк обязал все финансово-кредитные организации (банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы) рассчитывать ПДН – показатель долговой нагрузки. Делать это будут для займов от 10 000 руб.

ПДН = Ежемесячные платежи по кредитам и займам / Средний ежемесячный доход

Для клиентов, у которых показатель слишком большой (более 50 %), снижаются шансы получить одобрение кредитной заявки. Для банков выдача денег закредитованным заемщикам грозит уменьшением норматива достаточности капитала. Если он опустится ниже допустимых значений, кредитная организация может потерять лицензию. Поэтому так рисковать она вряд ли захочет. Проще отказать в кредите.

Банк по каждому заемщику считает ПДН. Но это можно сделать и самостоятельно. В числитель пойдут все суммы в погашение долга. Их можно взять из кредитной истории или графиков платежей, которые есть у каждого заемщика. Знаменатель лучше определить по документам, которые вы планируете предоставить в банк для подтверждения своих доходов.

Если ПДН получился меньше 50 %, то можно оформлять заявку на кредит. Если больше, стоит рассмотреть вопрос о снижении суммы займа или увеличении дохода, который вы показываете банку (например, привлечь созаемщиков, поручителя, залог и пр.). Имейте в виду, что ПДН является не единственным критерием, по которому банк принимает решение.

• Вы получили низкий кредитный рейтинг

Каждый банк и МФО рассчитывают кредитный рейтинг (скоринг) по собственной методике. Ее специфику они не разглашают. Но по вопросам в анкетах на скоринг клиента можно получить общее представление о критериях оценки. Банков интересуют пол, возраст, семейное положение, профессия, уровень ежемесячных доходов, образование, кредитная история и др. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить деньги в долг.

• Вы плохо выглядите

Внешний вид клиента работник банка оценивает, конечно, только при личном общении. Если вы не хотите подавать заявку на заем онлайн, то позаботьтесь о том, чтобы выглядеть по-деловому, опрятно, благопристойно и адекватно. Запах перегара, алкогольное или наркотическое опьянение, грязная одежда, неприятный запах способствовать получению кредита точно не будут.

• Негативные факты биографии

Наличие судимости, неофициальная работа, приводы в милицию за хулиганство, состоявшееся или нет банкротство, исполнительные производства точно будут в приоритетных причинах отказа от предоставления кредита. К сожалению, изменить факты биографии уже не получится. Придется искать иные варианты получения денег в долг. А дисциплинированное погашение в конце концов сможет сгладить негативные моменты из прошлой жизни.

• Неполный комплект документов

Самым сложным этапом оформления заявки на кредит является сбор документов. Не ведитесь на рекламные трюки банков, которые заявляют, что выдают деньги только по паспорту. Это возможно, но только при соблюдении кучи условий (например, зарплатный клиент, страхование от всего, что может с вами случиться, маленькая сумма на короткий срок и пр.).

Чтобы рассчитывать на большую сумму, надо доказать банку, что вы надежный и платежеспособный клиент. Без документов это сделать невозможно. Кроме справки о доходах, можно к заявке приложить документы о получении вами доходов из других источников. Например, справка с брокерского счета о перечислении дивидендов, купонов с ценных бумаг, налоговая декларация об уплате налогов с доходов от сдачи в аренду недвижимости, авторского гонорара и пр.

Как узнать, почему не дают кредит

Узнать, почему не одобряют заявку на кредит, не всегда просто.

Закон не обязывает банки сообщать клиенту о причине отказа, поэтому придется применить несколько способов и самостоятельно найти ответ:

1. Попытаться выяснить у менеджера банка. Этот способ на удачу. Во-первых, сотрудник не обязан объяснять. Во-вторых, может просто не знать. Во многих банках обработка заявок происходит в автоматическом режиме роботом. Например, о наличии такового заявляет Тинькофф Банк. Но и в случае проверки людьми информация обычному менеджеру может быть недоступна.
2. Можно оформить письменный запрос на имя руководителя кредитного отдела. Но не слишком рассчитывайте на обоснованный ответ. Скорее всего, будет обычная отписка типа “На основании внутренней кредитной политики банка”.
3. Внимательно изучить, на каких условиях предоставляет кредит конкретный банк. Они прописаны на сайте, в банковских документах, которые обязательно должны быть выставлены для всеобщего ознакомления. Поможет выяснить детали звонок менеджеру или личное посещение офиса еще до оформления заявки. На финансовых форумах пишут, что иногда отсутствие стационарного телефона на работе, например, может стать причиной отказа.
4. Оптимальный способ – изучить свою кредитную историю. Там могут фигурировать просрочки, задержка выплаты даже на 1 день уже вызовет сомнения в вашей надежности. В историю могут закрасться технические ошибки. Их придется исправлять. Кредитная история – один из основных документов, по которому банк принимает решение о выдаче займа. Большинство причин отказа кроется именно в ней.

Варианты действий в случае отказа

Рассмотрим, что же надо предпринять для получения денег в долг и где можно взять заем, кроме банка.

Исправление кредитной истории

Это первое, с чего надо повышать свои шансы на получение кредита.

Порядок действий зависит от конкретных негативных моментов, которые вы обнаружите в своей кредитной истории:

1. если есть текущие просрочки, надо как можно быстрее их ликвидировать;
2. закрыть неиспользуемые кредитные карты, кредитный лимит по ним влияет на вашу долговую нагрузку, даже если вы не пользуетесь кредиткой;
3. уменьшить кредитный лимит по текущей карте, если одобренная сумма вами никогда не использовалась;
4. если просрочки были ранее, то придется подключить тяжелую артиллерию, чтобы доказать свою надежность: оформить кредитку или взять микрозаем и своевременно погашать по нему долг;
5. попытаться снизить имеющееся долговое бремя путем оформления реструктуризации или рефинансирования;
6. оспорить ошибку, если обнаружите в своей кредитной истории неполные или недостоверные сведения.

Получить деньги в долг вообще без кредитной истории сложно, поэтому имеет смысл эту историю завести. Например, оформить кредитную карту и в течение нескольких месяцев исправно погашать кредитный лимит или купить в магазине товар в рассрочку.

Повышение лояльности банка

Выдача кредита для банка – большой риск. На начало 2020 г. доля просроченной задолженности физическими лицами в России составила 4,3 %. По мнению аналитиков, она к концу года может вырасти на 5,7 процентного пункта и составить 10 %. В связи с этим ужесточаются требования банка к заемщику и увеличивается процент отказа от выдачи займа.

Но есть проверенные способы повысить лояльность банка:

1. Подготовка максимума документов. Многие банки принимают к рассмотрению не только справку по форме 2-НДФЛ для подтверждения вашего дохода, но и другие документы. Например, справку о доходах по форме банка, налоговую декларацию, справку из банка о движении денег по счету, справку из Пенсионного фонда, свидетельство собственности на движимое и недвижимое имущество, справку по движению на брокерском счете и пр.
2. Оформление обеспечения по кредиту. Главным гарантом вашей платежеспособности и снижением риска для банка будет привлечение созаемщика, поручителя или залог имущества (жилая и коммерческая недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги). Вы рискуете свою ответственность переложить на плечи других людей или лишиться собственности. Банк не рискует ничем. Он продаст предмет залога и вернет свои деньги.

Помощь кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и кредитором. Он берет на себя функции подбора оптимальных условий кредитования под ваш запрос. В чем могут быть преимущества сотрудничества с таким посредником:

1. как правило, это человек или компания, которые отлично знают все кредитные предложения на рынке, поэтому могут сразу определить, что подходит именно вам;
2. часто имеют связи с банковскими структурами и могут договориться о более лояльном отношении или привлекательных условиях;
3. помогут собрать полный комплект документов и правильно заполнить справки, заявки и пр., что увеличит шансы на получение денег;
4. рассчитают все параметры кредита и подробно объяснят нюансы каждого варианта – вы четко будете знать, сколько должны заплатить банку;
5. серьезные конторы обязательно имеют в штате юристов, которые проверят кредитный договор и укажут на подводные камни.

Настоящий брокер должен представлять интересы заемщика, а не конкретного кредитора. К сожалению, велика вероятность, что попадется посредник, который получает от банка процент за каждого приведенного клиента.

Заявка в банки второго эшелона

Крупные банки из топ-10 не особо нуждаются в клиентах. Последние приходят туда и без особых усилий со стороны кредитных организаций. Другое дело – новые, региональные или небольшие банки, которые заинтересованы в привлечении заемщиков.

Если отказали лидеры рынка, то можно обратиться в организации из второго, третьего и т. д. десятка. По рейтингу портала Банки.ру это, например, Уралсиб, Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Почта Банк, Ренессанс Кредит и др.

Микрозаем в МФО

К микрозаймам в МФО стоит прибегнуть только в том случае, если нигде больше денег получить не удается.

Требования к заемщикам более лояльные, из документов нужен минимум, но и условия по займам более жесткие, чем в банках:

1. Процентная ставка может достигать 365 % годовых (не более 1 % в день).
2. Небольшие сроки кредитования – от одного до 3-4 месяцев.
3. Маленькие суммы – 10, 20, 30 тыс. руб. Если вы хотели взять пару миллионов на покупку квартиры, то МФО вряд ли поможет.
4. Возможны комиссии при погашении займа, размер зависит от выбранного способа внесения денег.
5. Не всегда можно досрочно погасить заем.

Микрокредитование практикуют люди, которые не отвечают требованиям банков или кому не хватает денег до зарплаты. Иногда используется как вариант улучшения кредитной истории.

Заем в ломбарде

Ломбард – это финансовая организация, которая выдает деньги в долг под залог имущества. В отличие от банков, в которых залоговым имуществом выступает недвижимость, транспортные средства и ценные бумаги, ломбарды принимают:

1. ювелирные изделия;
2. антикварные вещи;
3. бытовую технику;
4. современные мобильные гаджеты (планшеты, смартфоны, смарт-часы и пр.);
5. компьютерную технику, меховые изделия;
6. транспортные средства (автомобили, мотоциклы, велосипеды и пр.).

Схема работы ломбардов:

1. Клиент, который нуждается в деньгах, приносит в ломбард ценную вещь и передает ее в залог.
2. Сотрудник ломбарда оценивает ликвидность вещи. В случае если клиент не выкупит свое имущество, финансовая организация должна без проблем ее продать.
3. Клиент получает деньги в долг. Процентная ставка назначается за каждый день. Сумма и срок небольшие, примерно как в МФО. Если по истечении срока кредитования заемщик не возвращает заем, ломбард продает залоговое имущество.

Информация о займе в ломбарде может попасть в кредитную историю. Но закон не обязывает эти организации передавать такие сведения. Если для клиента это принципиальный момент, то лучше заранее уточнить у сотрудника ломбарда, передают ли они информацию в БКИ. Случай невыкупа вещи банки могут впоследствии оценить как просрочку.

Заключение

Делать вывод, что вам никогда не дадут кредита, только по одной отклоненной заявке, рано. Для начала попробуйте оформить запрос сразу в несколько кредитных учреждений. Только после отказа во всех банках можно искать причины. Некоторые шаги, например, анализ своей кредитной истории, можно предпринять еще до первого похода в кредитную организацию. Это разумно, потому что любые заявки и отказы по ним тоже фиксируются в БКИ, что может потом сказаться на рейтинге клиента.

Оцените свои финансовые возможности, перспективы сохранения рабочего места и заработка на нем прежде, чем примете решение о кредите. Ставки по ним сильно расти не будут в ближайшей перспективе, но велики другие риски.

Источник: quasa.io