Где взять деньги на бизнес с плохой кредитной историей

Краткий ответ: никак. Если у вас плохая кредитная история, то в 2023 году легко и просто взять кредит в «белом» финансовом секторе у вас, увы, уже не получится.

Материал по теме

Что делать, если угрожают коллекторы: как правильно отвечать на угрозы и извлечь пользу из ошибок взыскателей Куда жаловаться на коллекторов, если они угрожают. За какие угрозы можно привлечь коллектора к ответственности. Что могут делать коллекторы по закону. Как избежать мошенничества со стороны коллекторов.

Сразу считаем необходимым предостеречь: легко взять кредит с плохой кредитной историей можно только у нелегальных ростовщиков.

Любая старуха-процентщица, конечно, эти деньги вам даст, но последствия такого экстремального кредитования лежат в плоскости сурового и безжалостного криминала.

Мы говорим о возврате долга. В этом случае коллекторы, которые уже звонили вам раньше и угрожали «разобрать на органы» всю вашу семью, покажутся беспечными судебными приставами-отпускниками.

Спустя некоторое время, вместо ласкового улыбчивого лица старушки, что выдала вам такой «кредит», вы увидите румяные физиономии ее надежных деловых «партнеров».

Кстати, некоторые из них к 2023 году уже освободились из мест заключения, где «мотали срок» по тяжким и особо тяжким статьям еще со «святых 90-х», и сейчас как раз нашли работу по специальности. В общем, мы рекомендуем — не рискуйте!

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

до 7 лет
ставка от 5,4%

до 5 лет
ставка 5,5%

5 лет
ставка 6.9%

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

• Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
• Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками. Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.
• Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
• Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода. Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.
• Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
• Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
• Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь
вам нужны деньги в долг? Закажите
звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

Материал по теме

Закон об МФО или по каким правилам работают микрофинансовые кредиторы Какими правилами регулируется работа микрофинансовых компаний. Чем займ в МФО отличается от кредита в банке. Какие ставки имеют право устанавливать МФО и каков предельный размер долга. Стоит ли ждать снижения ставок в МФО.

В связи со вступлением в силу новых поправок в закон об МФО в 2019-2020 гг., регулятор обязал микрофинансовые организации интересоваться кредитными историями потенциальных заемщиков перед тем, как выдавать кредиты и займы.

При этом Центробанк ограничил аппетиты ростовщиков в части ставок и процентов по штрафам и пени, а также лимитировал итоговую сумму долга.

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. Пока что в большинстве МФО залогов и поручителей по небольшим по сумме займам не требуют.

Но при этом и правило о том, что долговая нагрузка на заемщика должна быть не более 50% дохода, стараются соблюдать. Чтобы не привлечь к себе пристального внимания Банка России.

При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей. Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально

Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

Займы с высокой вероятностью одобрения

до 30 дн.
ставка 0-1% в дн.

10-168 дн.
ставка 0-1% в дн.

7-30 дн.
ставка 0-1% в дн.

до 30 дн.
ставка 1% в дн.

7-21 дн.
ставка 0-0,99% в дн.

В чем причины плохой кредитной истории

Причинами вашего низкого кредитного рейтинга могут быть:

• ранее выплаченные с просрочкой проценты по займу;
• не выплаченные текущие займы, «свалившиеся» в долгую просрочку;
• ежемесячные платежи составляют больше 50% вашего «белого» дохода;
• ошибка не по вашей вине, которая закралась в кредитную историю.

Как улучшить кредитную историю

Самый верный способ — получить и вернуть взятый кредит или заем в договорные сроки без просрочек, а лучше всего постараться закрыть все текущие просрочки. Большую сумму, как уже сказано выше, с плохой кредитной историей и просрочками вам никто не даст.

Поэтому для исправления ситуации можно брать и дисциплинированно возвращать небольшие займы, которые вам по силам в данной ситуации:

• Кредитная карта. Даже с плохой кредитной историей в банке вы можете получить кредитную карту с небольшой суммой. Расплачивайтесь ею в магазинах, потраченные средства возвращайте в льготный период без процентов. Так можно постепенно исправить кредитную историю совершенно бесплатно: в любом случае вы покупаете ежедневно самое необходимое, но банк будет все это фиксировать как взятие кредита и его возврат.
• Онлайн-займы. Можно взять кредит-онлайн — небольшие суммы на интернет-сервисах микрофинансовых организаций. В 2023 году микрозаймы на короткие сроки МФО выдают под 0%, если вы впервые обращаетесь к ним. Суммы 1 500, 2 000, 3 000 рублей берутся на короткий срок без процентов. Они помогут существенно повысить ваш кредитный рейтинг и запустить процесс исправления кредитной истории.
• Можно оформить дебетовую карту в любом из коммерческих банков, а после подключить такую услугу как овердрафт. Главное — в течение пары месяцев активно использовать карту, завоевывая доверие банка. Только после этого можно будет открыть кредитную линию по ней. Овердрафт позволяет снимать с карты больше наличных, чем есть на ней, поэтому дебетовая карта превратится в кредитную без дополнительных документов.

ВАЖНО. Если вам предлагают за некоторую сумму внести изменения в вашу кредитную историю, если вы сами ищете тех, кто помогает быстро взять кредит, скорее всего, вы найдете мошенников. Плохую кредитную историю «стереть» или «потерять» невозможно.

Не стоит передавать неустановленным лицам свои персональные данные или осуществлять какие-либо действия по приобретению своей кредитной истории, кредитного рейтинга на сторонних сайтах, не принадлежащих БКИ. Но если в вашу кредитную историю закралась ошибка, что тоже нередко бывает, то теперь вы можете ее исправить бесплатно, обратившись онлайн в бюро кредитных историй (БКИ).

Или через суд, если мошенники оформили на вас кредит или займ, а банк (МФО) отказываются это признавать, хотя полиция возбудила уголовное дело.

Как исправить ошибку или недостоверные данные в кредитной истории

Порой злую шутку с гражданами играет человеческий фактор: уставший сотрудник банка в конце рабочего дня, например, забыл передать информацию о закрытии вашего кредита. А, возможно, вы даже стали жертвой мошенников и, совсем не имея кредитов, попали в список должников.

У вас не было раньше долгов,
но банк все равно отказал в кредите?

Материал по теме

Как закрыть кредитную карту раз и навсегда? Лучше для этого встать с дивана и посетить офис банка Снова стать должником, после того как все деньги на кредитку вернул — очень неприятно. Как погасить кредитную карту правильно, чтобы больше никогда о ней не вспоминать — рассказываем в этой статье.

Возможно, у вас есть однофамильцы или полные тезки, и в вашу кредитную историю бездушная программа внесла факты их нехороших долгов.

В любом случае, если такая ошибка имела место, обращаться нужно в БКИ.

Можно направить заявление заказным письмом и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества — в зависимости от ситуации.

Можно обратиться дистанционно, как уже сказано выше.

На основании вашего заявления сотрудники БКИ обязаны:

• перепроверить данные о Вашей кредитной истории;
• сделать запрос в кредитную организацию;
• в течение 14 рабочих дней исправить кредитную историю в оспариваемой части или подтвердить корректность ранее переданных сведений;
• в период 30 дней дать Вам ответ о внесении (или невнесении) изменений в кредитную историю.

Есть банки, где кредиты одобряют намного чаще, и если вы хоть немного улучшили свою кредитную историю, можно обратиться к ним:

Банки, лояльные к плохой кредитной истории заемщиков. Лучшие предложения кредитных карт от банков в Москве

Банк Сумма, руб., до Ставка от, % Примечания

Тинькофф*	2 млн рублей	7,9	Кредит на дебетовой карте
ХоумКредит**	до 3 млн рублей	4,9	Кредит наличными онлайн
Почта Банк	5 млн рублей	от 4,5	Кредитная карта 120 дней без %. Необходимо подтвердить доход
Ренессанс Кредит***	1,5 млн рублей	от 6	Кредит наличными или на карту банка

* Работает с безработными и неофициально трудоустроенными.
** Без справок — ХоумКредит, Русский стандарт, РенессансКредит.
*** Число одобренных заявок до 80%.

ВАЖНО. Подавайте заявки сразу в несколько учреждений одновременно, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита. Но не переусердствуйте с числом заявок. В 10 банков одновременно подавать заявки не стоит. Такой «повальный чес» снижает балл кредитной истории.

Если все-таки исправить ситуацию не получается, если у вас плохая кредитная история и есть непогашенные кредиты, а платить по долгам вам просто нечем, можно пойти по другому пути, чтобы не завязнуть навсегда в долговой яме.

Процедура банкротства избавит вас от всех долгов на законных основаниях. Наши специалисты будут рады проконсультировать вас и оказать профессионально юридическую помощь с наименьшими для вас издержками.

Источник: fcbg.ru

Где взять деньги?

Животрепещущий вопрос. Мы научим вас, как получить кредит на выгодных условиях и не попасть в ловушку мошенников. Как выбрать кредитора и правильно оформить заём.

Взять деньги на бизнес

Если не получилось ни накопить, ни одолжить денег у знакомых или родственников, да к тому же совсем нечего продать – лучшим вариантом для вас, начинающие бизнесмены, будет поиск инвесторов или партнёров.

Для этого необходимо:

1. Составить жизнеспособный бизнес-план – это основа для привлечения инвесторов;
2. Разместить объявление на соответствующих ресурсах (интернет, газета «Из рук в руки», «Ярмарка»).

Есть даже целые группы потенциальных инвесторов — «Бизнес-ангелы».

Второй вариант – это получение субсидии от государства, если ваша деятельность относится к списку приоритетных.

Третий вариант – взять банковский кредит или обратиться в союз предпринимателей.

Срочно нужны деньги?

Выход есть всегда – даже в самых безнадёжных ситуациях!

Если вам экстренно понадобились деньги – обратитесь в банк. Многие крупные банки предлагают упрощённую процедуру оценки для мелкого кредитования. Для больших сумм перечень документов будет шире, а соответственно, и проверка будет происходить дольше.

Основное преимущество такой ссуды в том, что проценты по кредиту будут ниже, чем у небанковских финансовых учреждений (брокерских фирм, инвестиционных компаний, ломбардов и других).

Приготовьтесь. За срочность нужно платить. Получить ссуду в кредитном обществе, дилерской или брокерской компании легче, но и проценты будут выше. Таких компаний множество.

Популярные кредитные порталы: Credit.WebMoney.ru, Gcb24.com, Wcb.su, Debt.wmtransfer.com, Wct.su, Rentamoney.ru и другие.

Кредиты от частных лиц – невыгодный, но также вероятный вариант.

Взять деньги в долг с плохой кредитной историей проще всего у частного лица

Для банковских и небанковских финансовых учреждений положительная кредитная история имеет решающее значение – испробуйте вначале этот вариант.

Если ничего не вышло – обращайтесь к частному лицу.

• просматривать отзывы или выбирать кредитора с высоким рейтингом;
• для больших сумм – составлять договор, заверенный у нотариуса с указанием размера долга, срока и процентной ставки;
• оформлять расписку;
• оплачивать долги вовремя (методы работы частных лиц бывают значительно круче, чем у официальных коллекторских компаний);
• тщательно контролировать все залоговые операции;
• прибегать к помощи частного лица только в самых крайних случаях.

Обдумайте хорошенько, стоит ли прибегать к быстрым и дорогим кредитам? Может можно выделить день-два для обдумывания «горящих» предложений «на холодную голову»?

Совет от Сравни.ру: Если вы планируете взять в долг большую сумму – воспользуйтесь услугами кредитного брокера. С помощь профессионального кредитного консультанта вы сможете выбрать оптимальный для себя вариант займа, и правильно оформить сделку, а также обезопасить себя от недобросовестного партнёра.

Источник: www.sravni.ru

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

С того момента, как гражданин оформляет на себя первый кредит/займ, на него заводится кредитная история. Кредитная история – документ, содержащий информацию о всех финансовых обязательствах (действующих или погашенных) гражданина. Все кредитные организации, предоставляющие свои услуги, отправляют сведения о финансовых обязательствах клиентов (погашение, просрочки, изменения существенных условий договора и т.д.) в Бюро кредитных историй (БКИ). Именно эта организация занимается обработкой и формированием кредитных историй граждан.

Как можно испортить кредитную историю?

Физическое лицо может испортить свою кредитную историю. Как правило это происходит по следующим причинам:

• неисполнение гражданином взятых на себя финансовых обязательств (просрочки);
• ошибки сотрудников кредитных организаций, а также технические сбои в системе хранения БКИ;
• мошеннические действия со стороны третьих лиц.

Безусловно, плохая кредитная история гражданина негативно скажется в будущем. При следующем обращении в кредитные организации должнику откажут в предоставлении нового займа. Или же при его одобрении, условия кредитного договора могут стать менее выгодными.

Меры оздоровления кредитной истории

Однако, есть и хорошие новости. Первая – кредитная история «живет» 10 лет, после чего обновляется. Вторая – ее можно улучшить законными способами. Но, стоит отметить, процедура эта долгая и трудоемкая. К мерам оздоровления кредитной истории относят:

• погашение кредита, займа;
• реструктуризация кредита, т.е. оформление нового займа для погашения предыдущего на более выгодных для должника условиях (увеличение срока кредита, что влечет более комфортный для заемщика платеж; снижение процентной ставки и др.);
• исправление кредитной истории с помощью: оформления кредитной карты; займа в МФО; покупки товаров в кредит или в рассрочку.
• привлечение благонадежного поручителя.

Перечисленные меры улучшения кредитной истории действенны для лиц, которые будут исполнять финансовые обязательства добросовестно, без просрочек. Таким образом, кредитные организации могут убедиться в благонадежности и платежеспособности потенциального клиента.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Взять новый кредит человеку с испорченной кредитной историей довольно сложно. Несмотря на это, существуют законные способы исправить её. Давайте рассмотрим возможные варианты:

Специальные программы кредитования в банках.

Самый оптимальный вариант для получения кредитных средств – специальные программы кредитования в банках для граждан с плохой кредитной историей. Вот действующие кредитные программы проверенных банков:

Сумма кредита: 25 тыс. руб. – 3 млн. руб.

Процентная ставка (в год): от 9 %

Срок кредита: 1 – 5 лет

· Реннесанс Кредит:

Сумма кредита: до 1 млн. руб.

Процентная ставка (в год): 6 % — 23,5 %

Срок кредита: 2 – 5 лет

· ХоумКредит (Home Credit Bank)

Сумма кредита: от 10 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Процентная ставка (в год): от 7,9 % — 29,7 %

Срок кредита: до 7 лет.

Сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 2 млн. руб.

Процентная ставка (в год): от 8,9 %

Срок кредита: 1 – 3 лет.

· Райффайзенбанк:

Сумма кредита: от 90 тыс. до 2 млн. руб.

Процентная ставка (в год): от 7,99 %

Срок кредита: от 13 мес. до 5 лет

Перечень банков, предоставляющих кредит лицам с плохой кредитной историей, довольно большой. Условия предоставления кредитов и займов в каждой из кредитных организаций могут существенно отличаться. Чем более неприглядно выглядит кредитная история заемщика, тем менее выгодные условия предоставляет банк: меньшая сумма, повышенный процент и т.д. Чтобы обезопасить себя от невозврата кредитных средств, банк может навязать оформление страхования кредита.

На сегодняшний день почти все заявки на оформление займа можно произвести онлайн. Их рассмотрение может занимать от нескольких минут до нескольких рабочих дней.

Практика показывает, что получить займ человеку с испорченной кредитной историей легче в более мелких банках. У подобных кредитных организаций клиентов в разы меньше, чем у федеральных банков. Мелкие региональные банки стремятся увеличить свою прибыль, привлекая больше заемщиков (пусть и с плохой кредитной историей). Но кредитование у таких кредитных организаций сопряжено с немалыми рисками (к примеру, отзыв лицензии за рискованную финансовую политику). Поэтому специалисты советуют сначала обращаться в федеральные банки, а в случае отклонения заявок на кредитование – в более мелкие.

Все же, количество одобренных кредитный заявок в надежных кредитных организациях гражданам с плохой кредитной историей не велико. Поэтому должникам для получения кредитных средств приходится прибегать к иным способам.

Кредитный брокер.

Кредитный брокер – лицо, осуществляющее на профессиональной основе посредниество между заемщиком и кредитной организацией (банк, МФО). В настоящее время их деятельность не регламентирована специальным законодательством, где бы были прописаны их права и обязанности. Работа кредитных брокеров должна осуществляться в рамках существующего законодательства (Гражданского кодекса РФ).

Так как кредитный брокер осуществляет свою деятельность на профессиональной основе, то ему известны все тонкости и нюансы в сфере кредитования, выгодные программы и предложения кредитных организаций. Благодаря этому он и находит выгодные варианты для своих клиентов.

Причины обращения к кредитному брокеру могут быть разными: поиск выгодного кредита с минимальной кредитной ставкой; найти предложения банков для получения крупной суммы на определенные цели (целевой кредит); экономия времени на поиск и оформление кредита; упрощение процедуры оформления займа; получение кредитных средств лицам с плохой кредитной историей. Нас интересует последний вариант.

К деятельности кредитных брокеров относятся:

• проведение первичной консультации с потенциальным заемщиком: ознакомление с целями обращения клиента, его кредитной историей и т.д.;
• анализ материального положения клиента и его платежеспособности;
• выбор вариантов кредитования и кредитной организации;
• выполнение работы по составлению заявок в кредитные организации на получение займа, а также подготовка необходимых для этого документов;
• рассылка онлайн-заявок клиента и выбор подходящего варианта из всего количества одобренных заявок;
• ознакомление с договором кредитования и разъяснение важных пунктов заемщику;
• полное сопровождение сделки;
• крупные брокерские организации могут предоставить скидки заемщику на процентную ставку в партнерском банке. Однако, при работе с лицами, имеющими плохую кредитную историю, получить ее не всегда возможно.

Деятельность кредитного брокера оплачивается согласно заключенному агентскому договору с клиентом. Это может быть, как фиксированная сумма, так и процент от одобренного займа.

Как и любой другой вид деятельности в экономической сфере, чья деятельность четко не регламентирована специализированным законодательством, брокерская деятельность подвержена криминализации. «Черные» брокеры ведут свою работу незаконными способами. Желая получить одобрение банков на займы любой ценой, они прибегают к уголовно наказуемым методам. Как правило, это касается подделки документов, прилагаемых к заявке на получение кредита (подделка справки с места работы, справки о доходах, предоставление поддельной копии трудовой книжки и т.д.).

Микрофинансовые организации.

Микрофинансовые организации – коммерческие структуры, деятельность которых заключается в выдаче займов населению (в отдельных случаях, и юридическим лицам). МФО отличаются от банков:

• МФО выдает небольшие займы;
• срок кредитования в МФО значительно меньше;
• процентная ставка в МФО значительно выше;
• требования к заемщикам в МФО более лояльные;
• процедура оформления в МФО упрощена.

Данный вариант является одним из самых верных способов оформить новый займ. Но, к сожалению, не самым выгодным и правильным. Как известно, МФО выдают займы почти всем обратившимся, предоставившим паспорт. Кредитный договор можно оформить на небольшую сумму и недолгий срок. Минус рассматриваемого способа один – большие проценты, значительно больше обычных банков.

Эти условия позволяют МФО обезопасить себя от неисполнения денежных обязательств и последующего банкротства.

Займ под залог недвижимости.

Данный вариант является одним из видов кредитования с обеспечением. Суть его заключается в том, чтобы убедить кредитные организации в возможной платежеспособности. Кредит берется под залог, значительно превышающий размер займа. В случае неисполнения должником финансовых обязательств, банк реализует залоговое недвижимое имущество и компенсирует свои потери. Оставшаяся от продажи недвижимости сумма будет перечислена заемщику.

Данный вид кредитования используют, как правило, для получения крупных денежных средств на продолжительный срок. Кредит под залог недвижимости будет выгоден гражданам и по той причине, что ежемесячный платеж с обеспечением будет меньше, чем без обеспечения.

К заемщику, который оформляет займ под залог недвижимости, как правило, предъявляют следующие требования:

• физическое лицо является гражданином РФ;
• наличие у гражданина в собственности недвижимого имущества;
• постоянная или временная регистрация гражданина на территории РФ;
• возраст: 18 лет или 21 год (в зависимости от выбранного банка и программы кредитования);
• постоянное место работы и стаж.

Шансы на получение заемщиком кредита с залогом недвижимого имущества разные. Благоприятный исход на одобрение заявки кредитования зависит от политики банка. Рассматривая заявку, он может как одобрить ее (увеличивая при этом процентную ставку по кредиту), так и отказать в одобрении.

К недостаткам кредита под залог можно отнести:

• невозможность сделок с недвижимостью, т.к. она находится в залоге у кредитной организации. Обременение снимается только после полного погашения кредита;
• не все объекты недвижимости подходят под залог. У каждого банка свои требования для привлечения недвижимого имущества в качестве залога, т.к. не вся недвижимость ликвидна;
• банк повышает процентную ставку кредитования в случае отсутствия страховки;
• в большинстве случаев оценку недвижимости оплачивает заемщик.

Этот способ получения кредита является одним из самых радикальных, специалисты советуют прибегать к нему лишь в крайней необходимости. Ведь закладывая свое имущество, вы рискуете оставить себя и своих близких без крыши над головой.

Кредит с поручительством.

Гражданин для подтверждения возможности выплаты финансовых обязательств привлекает в поручительство лицо с хорошей кредитной историей и платежеспособностью. В случае просрочки платежей по договору кредитования, на поручителя возлагается обязанности уплаты имеющегося долга. Таким образом, банк обезопасит себя от финансовых потерь.

Информация о поручительстве также отображается в кредитной истории.

Привлечение частного инвестора.

Частные инвестор – физическое лицо, предоставляющее денежные средства заемщику на своих условиях. Вопрос о частном кредитовании является достаточно дискуссионным. В российском законодательстве выдавать займы и кредиты на профессиональной основе вправе: банки, МФО, ломбарды. кредитные потребительские кооперативы (КПК). Все перечисленные организации имеют специальную лицензию Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ). Частные кредиторы такой лицензии не имеют, следовательно, их деятельность является противозаконной.

Физическое лицо, ваш родственник или друг, безусловно, может выдать займ. Однако эта деятельность не производится на регулярной основе. Цель такого займа не получение прибыли на регулярной основе (т.е. не предпринимательская деятельность), а желание помочь другу/родственнику.

Несмотря на это, интернет пестрит объявлениями от частных инвесторов о помощи в получении займа без проверки кредитной истории заемщика и на «выгодных условиях». Часто цели таких кредиторов являются более примитивными: завладение паспортными данными заемщика для последующего оформления на него кредитов; требование внести предоплату за «необходимые предварительные процедуры» и т.д. Как понимаете, такие кредиторы являются мошенниками. Доверять таким услугам не стоит.

Кредитный донор.

Данное понятие является относительно новым для России, однако быстро набирает обороты. Впервые «кредитное донорство» появилось в нашей стране в начале 2000-х.. Тогда, 15-20 лет назад, услуги кредитных организаций не были так широко представлены как сейчас. Да и далеко не каждый гражданин мог ими воспользоваться. Именно поэтому, деятельность кредитных доноров стала востребованной.

Кредитный донор – лицо, которое оформляет на свое имя займ с целью помощи человеку с испорченной кредитной историей. Однако, такая деятельность к благотворительности не имеет никакого отношения. Вознаграждение кредитного донора состоит в получении им заранее оговоренного процента от полученной суммы. Кредитный донор в указанной схеме является заемщиком у банка, который также заключает отдельный договор займа с лицом, имеющим плохую кредитную историю.

В Российской Федерации такой профессии как «кредитный донор», не существует. Однако это не мешает их деятельности, т.к. российским законом она прямо не запрещена. Получая кредитные средства лицо распоряжается ими на свое усмотрение.

Кредитным донором является:

• лицо, с идеальной кредитной историей и подтвержденной платежеспособностью;
• проверенный и постоянный заемщик у ряда кредитных организаций;
• свои услуги по кредитному донорству могут предложить и организации, выполняющие свою деятельность на профессиональной основе. Но в кредитную организацию за оформлением кредита всегда обращается физическое лицо;
• оформляет займ у банка для последующего перезаключения договора с третьим лицом (в нашем случае, это гражданин с плохой кредитной историей);
• доход кредитного донора – заранее оговоренная сумма от полученных денежных средств.

Однако, не стоит думать, что кредитные доноры берут всех обратившихся к ним клиентов, ведь именно они несут ответственность за возврат задолженностей. Поэтому кредитные доноры часто отказывают в своих услугах неблагонадежным и неплатежеспособным лицам без объяснения причин (лица, не являющиеся гражданами РФ; лица, ранее судимые; имеющие несколько непогашенных кредитов и т.д.).

Идеальная процедура кредитного донорства выглядит так: обращение кредитного донора в банк – получение кредитной денежной суммы – заключение дополнительного договора кредитного донора с лицом с плохой кредитной историей – передача денежных средств должнику – выплата кредитному донору оговоренной суммы денег – погашение кредита в сроки, предусмотренные кредитным договором: должник передает деньги кредитному донору, а кредитный донор – в банк.

У рассматриваемого способа получения денежных средств человеку с плохой кредитной историей есть 2 существенных минуса:

1. Переплата не только процентов по договору кредитования, но оплата услуг кредитного донора;
2. Большие риски попасться в руки мошенников.

Часто находясь в безвыходной ситуации, должник соглашается на любые условия злоумышленников. Схема мошенников проста: должник обращается за помощью – донор требует внести предоплату за оказываемые услуги – должник вносит задаток – кредитный донор пропадает, не оказывая обещанные услуги.

Распознать мошенников на ранних этапах очень сложно. Деятельность кредитного донорства не является официальной и не подлежит правовому регулированию. Часто злоумышленники пытаются предоставлять свои «услуги» заочно, без проведения личной встречи. Задаток за услуги просят перечислить дистанционно, на указанный счет.

Прибегать к услугам кредитных доноров – дорого и рискованно. Поэтому, если есть возможность воспользоваться другими способами получения денежных средств, сделайте это.

Обобщая все вышесказанное, стоить отметить:

• Плохая кредитная история – не приговор. При необходимости получения кредитных денежных средств стоит основательно подойти к ее оздоровлению, а самое главное – погашению долгов. Стоит трезво оценить свою финансовую ситуацию и возможности.
• Лицу с плохой кредитной историей можно воспользоваться следующими законными способами получения кредита/займа: специальные программы кредитования в надежных банках; привлечение кредитного брокера; займы в МФО; займы под залог недвижимости; кредиты с поручительством; привлечение инвестора; кредитное донорство.
• Все рассматриваемые способы получения кредита лицу с плохой кредитной историей имеют как свои плюсы, так и минусы. Выбирайте инструмент получения денежных средств исходя из своих возможностей и сложившейся ситуации.
• Будьте осторожны! Мошенники, понимая вашу непростую финансовую ситуацию, могут этим воспользоваться. Прибегайте к тому или иному методу, оценивая все риски, не соглашайтесь на преступные действия для получения необходимых для вас денег. Цена может быть слишком велика: от потерянной суммы денег до уголовной ответственности и лишения единственного жилья.
• Часто, у людей с плохой кредитной историей остаются непогашенные долги. И цель взятия нового кредита — погашение платежа по уже имеющимся обязательствам. Это плохая стратегия, так как долги в этом случае будут только накапливаться. Раз и навсегда решить проблему с кредитами, поможет процедура банкротства. Наша компания специализируется на проведении процедуры банкротства под ключ. Запишитесь на нашу бесплатную консультацию, и мы с радостью ответим на все Ваши вопросы по процедуре!

Получить бесплатную консультацию

Источник: bankrotserv.ru