Где взять кредит на открытие бизнеса с отсрочкой платежа

В качестве антикризисной помощи малому бизнесу дали право на кредитные каникулы до полугода. Как и в «коронавирусные» времена, на льготу имеют право не все, а только наиболее пострадавший бизнес. Читайте в статье, кто может претендовать на отсрочку и как её получить.

Какому бизнесу дадут отсрочку

Согласно статье 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ приостановить платежи могут организации и предприниматели, которые:

1. Заключили кредитный договор до 8 марта 2022 года. В тексте закона говорится про 1 марта, но в статье 22 того же закона указано, что положения распространяются на правоотношения, возникшие из кредитных договоров, заключ`нных до вступления в силу закона. Закон вступил в силу 8 марта.
2. Состоят в реестре МСП.
3. Ведут деятельность в отраслях, которые перечислены в постановлении от 10 марта 2022 года N 337 . В перечень вошли:

• сельское хозяйство;
• обрабатывающие производства;
• торговля автотранспортом и его ремонт;
• некоторые транспортные услуги;
• гостиницы и общепит;
• деятельность в области информации и связи;
• операции с недвижимостью;
• научная деятельность;
• рекламная деятельность;
• образование;
• здравоохранение;
• деятельность в области культуры, спорта и развлечений, и др.

Причём согласно разъяснениям на сайте Центробанка отсрочку можно получить даже если соответствующий код ОКВЭД у вас не основной, а дополнительный.

Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса с нуля? Где взять кредит на открытие бизнеса?

Обратиться за отсрочкой можно до 30 сентября 2022 года. Если по этому же закону вы уже брали отсрочку по кредиту в связи с коронавирусными катаклизмами, это не помеха для новой отсрочки.

На каких условиях дают каникулы

Приостановить платежи можно на срок до шести месяцев. Конкретный период в пределах этого срока и дату начала каникул заёмщик выбирает сам.

Вместо отсрочки можно попросить банк уменьшить платежи, но такая возможность есть только у индивидуальных предпринимателей.

За время каникул банк не будет начислять неустойки и пени. Но совсем бесплатной отсрочка не будет — проценты на оставшуюся сумму долга будут продолжать «капать». Эти проценты банк приплюсует к сумме долга и по окончании льготного периода направит вам новый график платежей. Срок кредита при этом продлевается на срок, который вы пользовались каникулами.

В любой момент можно отказаться от каникул, отправив уведомление банку, причём ИП могут это сделать это через телефон. После этого банк должен направить вам новый график платежей.

Пока действует льготный период, можно по своему желанию продолжать вносить деньги. Но только в пределах тех сумм, которые вы должны были и так заплатить за это время, если бы не брали каникулы. Если заплатили столько же или больше, льготный период заканчивается, банк выдаёт вам новый график, и вы продолжаете платить по этому графику.

Как получить отсрочку по кредиту

До 30 сентября 2022 года отправьте в банк требование о приостановлении обязательств по кредитному договору или об уменьшении суммы платежей (только для ИП).

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

В требовании сошлитесь на Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ, укажите срок начала и длительность льготного периода. Он не может начинаться раньше дня, в который вы направите требование. Если не укажете дату начала и длительность, вам автоматически дадут отсрочку на шесть месяцев со дня направления требования.

Примерная формулировка:

«ООО «Азимут» соответствии со статьёй 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ ООО «Азимут» имеет право на изменение условий кредитного договора. Основной вид деятельности — розничная торговля автомобильными деталями, узлами и принадлежностями (код ОКВЭД 45.32). Просим приостановить платежи по кредитному договору № 243 от 15.01.2022г. начиная с 1 марта 2022 года на срок шесть месяцев».

Требование нужно направить способом, который прописан у вас в договоре с банком. Индивидуальные предприниматели могут отправить с помощью мобильного телефона с номера, который есть у банка.

О том, нужно ли предоставлять подтверждающие документы вместе с требованием, и какие, в законе ничего не сказано. Свяжитесь с банком, в котором брали кредит, и уточните, нужно ли что-то ещё.

Банк должен в течение пяти дней рассмотреть требование и сообщить вам об изменении условий кредитного договора. Вам пришлют уведомление способом, прописанном в договоре или на телефон, если вы отправляли требование с телефона.

Если в течение десяти дней вы не получите уведомление, будет считаться, что вам установили льготный период в соответствии с вашим требованием.

Какие ещё отсрочки доступны для ИП

Индивидуальные предприниматели независимо от вида деятельности могут ещё получить отсрочку как физлица по статье 6 закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ.

Отсрочку дадут, если в прошлом месяце было снижение дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. По закону это условие считается соблюдённым, пока не доказано иное. Но банк имеет право запросить у вас подтверждающие документы о снижении дохода, и тогда в течение 90 дней вы должны их предоставить. Это могут быть справки о доходах, справки из Центра занятости, больничные листы и т.д.

Сумма потребительского кредита в соответствии с постановлением от 12 марта 2022 г. N 352 не должна превышать:

• 300 тыс. руб. для физлиц;
• 350 тыс. руб. для ИП;
• 100 тыс. руб. по кредитным картам;
• 700 тыс. руб. по автокредитам.

Лимиты по ипотечным кредитам:

• 6 млн руб. для Москвы;
• 4 млн руб. для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока;
• 3 млн руб. для остальных регионов России.

ИП не сможет воспользоваться одновременно двумя отсрочками по статьям 6 и 7 закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ по одному и тому же кредиту, нужно выбрать что-то одно.

Обратиться за такими отсрочками также нужно до 30 сентября 2022 года, а льготный период может действовать до шести месяцев.

Чтобы приостановить платежи, нужно направить в банк требование способом, прописанным в договоре, или через телефон. Дата начала отсрочки не может начинаться раньше, чем за 14 дней до даты отправки требования. По ипотечным договорам отсрочка должна начинаться не раньше, чем за месяц до даты требования.

Источник: dzen.ru

МСП Банк начал кредитовать бизнес с отсрочкой платежа по основному долгу

Корпорация МСП и ее дочерний МСП Банк запустили для малого и среднего бизнеса новый продукт — «Экспресс-франшиза». Он предназначен для финансирования предприятий, работающих по франчайзинговой модели. Его отличительной особенностью является отсрочка платежа по оплате основного долга на 90 дней.

Ставка по продукту — 11% годовых, срок — до трех лет. Финансовую поддержку в размере от 3 до 10 млн рублей на инвестиционные цели, в том числе, покупку оборудования или транспортного средства, могут получить предприниматели с положительной кредитной историей. Срок их регистрации на момент подачи заявки должен быть не менее 12 месяцев.

«Одна из задач Корпорации МСП и ее дочерних структур — реагировать на запросы бизнеса, в том числе формировать отраслевые продукты исходя из его потребностей. И сегодня один из них — расширение возможностей франчайзинга. Эта модель предусматривает организацию собственного дела с использованием опыта, технологий, имени и дизайна крупных успешных компаний.

Зачастую от франчайзинга требуется только одно — вложение необходимого объема средств. Мы помогаем их найти, если у предпринимателя нет или не хватает собственных финансов. При этом даем возможность не платить первые три месяца по основному долгу, чтобы бизнес мог встать на ноги», — подчеркнул председатель Наблюдательного совета МСП Банка, генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Среди требований к заемщику — доход от текущей деятельности: он должен покрывать расходы на обслуживание и погашение кредита. Также необходимо наличие действующего договора концессии или субконцессии с франчайзером. Воспользоваться продуктом могут малые и средние предприятия с организационно-правовой формой ООО и ИП.

«В своей работе мы прежде всего опираемся на потребности бизнеса и знаем, какой запрос сегодня есть у предпринимателей. Особенно тщательно отслеживаем, чтобы новые кредитные продукты соответствовали ожиданиям целевой аудитории. Новый продукт по технологии экспресс-кредитования был разработан в тесной связке с бизнес-сообществом. В линейке же „Экспресс-франшиза“ стала первым продуктом с подобными возможностями. Подать заявку можно дистанционно через систему АИС НГС», — сказал председатель Правления МСП Банка Петр Засельский.

Согласно условиям «Экспресс-франшизы», срок рассмотрения кредитной заявки при минимальном пакете документов с залоговым обеспечением в виде приобретаемого имущества составит 72 часа плюс оформление залогового обеспечения.

Источник: mspbank.ru

Как бизнесу получить отсрочку по кредитам?

Особенности закона

Кто может получить отсрочку?

1. Доход за месяц до обращения уменьшился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.
2. На момент обращения заявитель не использует другие льготные программы по отношению к кредиту.

ИП и малый и средний бизнес могут вместо отсрочки попросить уменьшение размера платежей на определенный срок.

На какой срок дают отсрочку?

Срок кредитных каникул определяется самостоятельно, но не более 6 месяцев.

Ограничения по размеру кредита

Взять отсрочку можно не по любому кредиту. Кабинет министров утвердил максимальные суммы, по которым даются каникулы:

• 300 000 р. для потребительского кредита ИП;
• 250 000 р. для потребительского кредита физического лица;
• 600 000 р. для автокредитов;
• 1,5 млн для ипотеки.

Для малого и среднего бизнеса ограничения пока не установлены.

Что нужно, чтобы получить отсрочку?

Чтобы выйти на кредитные каникулы, нужно обратиться с требованием в банк. Необязательно подавать письменное заявление, можно просто позвонить и сообщить просьбу устно.

Требование о предоставлении отсрочки должно соответствовать ст. 6 ч. 1 Федерального закона №106-ФЗ, где указано, с каким именно требованием заемщик может обратиться в банк.

Термина «кредитные каникулы» в законе нет. Как объясняет юрист Антон Долгих: «вы должны заявить требование о том, что кредит не будет выплачиваться». Если просить у банка именно кредитные каникулы, банк может требование не выполнить.

Вместе с этим банки имеют право запросить информацию, подтверждающую снижение дохода. Они могут сделать запрос:

• В ФНС;
• Пенсионный фонд;
• Фонд обязательного медицинского страхования;
• Фонд соцстрахования.

Если запрос сделан, то банк обязан сообщить заявителю, и не имеет права больше требовать никаких документов.

Если банк не делает запрос, то заявителю понадобятся:

• Справка по форме 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год;
• Выписка о регистрации гражданина как безработного;
• Листок нетрудоспособности на срок больше месяца;
• Иные документы.

Для предпринимателей больше интересен последний пункт. В качестве этих иных документов, как советует Антон Долгих, можно предоставить справку в свободной форме, в которой указать, что доход действительно снизился более, чем на 30%. Чтобы такая справка соответствовала закону, в ней нужно сравнить среднемесячный доход за прошлый год и доход за месяц, предшествующий обращению.

На предоставление документов дается 90 дней. И, что важно, отсрочка по кредиту наступает не с момента подачи всех документов, а с момента обращения в банк с соответствующим требованием. Можно попросить кредитные каникулы, а дальше спокойно подавать документы. Обязательства по выплатам уже прекратятся.

По закону можно попросить, чтобы отсрочка по кредиту начиналась не с момента обращения, а через несколько дней после него. Но при этом дата начала кредитных каникул для кредита не может быть позже 14 дней с момента заявления, и для ипотеки — не позже 30 дней.

После подачи заявления банк должен сообщить о своем решении. Если в течение 10 дней от банка нет вестей, то отсрочка автоматически одобряется.

Есть ли ограничения для бизнеса?

Для ИП ограничений нет. Они есть для предприятий малого и среднего бизнеса. Получить отсрочку могут только те, кто относятся к отраслям, максимально пострадавшим от коронавируса. Список этих отраслей еще не определен, но должен появиться в скором времени.

Что предлагают банки?

Еще до вступления закона в силу многие банки запустили программы для физлиц и бизнеса, пострадавших от COVID-19.

Сбербанк

Предлагает кредитные каникулы до 6 месяцев. Подать заявку можно по телефону или онлайн. Чтобы получить отсрочку, надо предоставить подтверждающие документы.

Но выйти на каникулы можно в двух случаях:

• Кредит был оформлен не позже 3 апреля 2020 года
• Максимальная сумма долга не больше 300 000 р. (для ИП)

ВТБ

На сайте банка опубликована программа для пострадавших от коронавируса. Но распространяется она только на тех, кто:

• Болеет;
• Находится на карантине;
• Не может выехать из-за границы.

«Открытие»

Предлагает предприятиям отсрочку с апреля по июнь без проведения финансового анализа деятельности. Но получить такую отсрочку могут только:

• Рестораны и гостиницы;
• Салоны красоты;
• Спортивные и развлекательные центры;
• Турагентства;
• Организации дополнительного образования, детские центры.

Альфа-Банк

Запустил программу «Кредитный карантин» для частных лиц. Получить отсрочку могут только те, кто болеет, был уволен с работы или отправлен в отпуск за свой счет. Но программа начнет действовать только с середины апреля, а отсрочка дается всего на 2 месяца.

Работает ли закон реально?

Как видим, программы большинства банков не соответствуют тому, что написано в законе. И люди уже начали возмущаться по этому поводу. Многие жалуются на отказы банков. О массовых отказах в каникулах, например, опубликовал новость информационный портал Накануне.RU. Значит ли это, что закон не исполняется?

Федеральный закон №106-ФЗ вступил в силу 3 апреля, т.е. несколько дней назад. Все программы банков и отказы были на прошлой неделе. После вступления в силу нового закона ни один банк просто не сможет отказать в кредитных каникулах, если ваш доход действительно снизился больше, чем на 30%.

Владельцам малого и среднего бизнеса нужно дождаться, когда опубликуют список отраслей, на которые данный закон распространяется. Если ваш бизнес входит в этот список, вы можете также обращаться в банк и требовать отсрочку.

Причиной отказа по ФЗ может быть только тот факт, что доход снизился недостаточно или то, что вы уже воспользовались какой-то льготной программой. В иных случаях отказ является неправомерным. Банки вряд ли пойдут на такое серьезное нарушение. Так что, если вы действительно имеете право на отсрочку, беспокоится не о чем.

Источник: www.audit-it.ru