Идеи для страхового бизнеса

Страховые случаи — благодатная почва для фантазии маркетологов. Особенно ярко и доступно необходимость страхования собственной жизни, здоровья и имущества демонстрируется клиентам с помощью видео.

Реклама страховых услуг — дело специфическое. Наиболее выразительным способом донести до потенциальных клиентов необходимость страховки, как правило, становится страх. Страх за свою жизнь, здоровье, имущество. Словом, почва для творчества очень благодатная. Особенно, если приложить к задаче немножко воображения.

В подборке ниже мы привели 25 видеороликов страховых компаний, каждый из которых по своему прекрасен.

Пикник, который пошел не по плану

Рекламный ролик “Пикник” от голландской страховой компании Centraal Beheer Insurance и агентство DDB Amsterdam, который иллюстрирует, чем может обернуться невнимательность.

Как стать страховым агентом | Идея для бизнеса

Умный дом как сообщник воров

Ролик от Tribal DDB, снятый с расчетом на владельцев умных домов, не желающих страховать свое жилье.

Несчастная “умная жизнь”

Еще один ролик об умном доме и его бедах под названием «Умная жизнь» от компании State Farm. Авторы идеи — чикагское креативное агентство Fluent360.

Мать знает лучше

Сильный эмоциональный ролик от компании Thai Life под названием «Mother Knows Best» (“Мать знает лучше”), о мальчике, осуждающем мать за незнание современных технологий.

Жизнь после 50 только начинается

Ролик Welcome to Life After 50 («Добро пожаловать в жизнь после 50») от компании Sunlife, предлагающий услуги страхования жизни для пожилых людей.

Повзрослевшие дети

Реклама страховых услуг от Progressive под названием Parentamorphosis, которая иллюстрирует, как люди превращаются в своих родителей.

Новозеландские регбисты “устраняют риск”

Рекламный ролик страховой компании AIG под названием “Устранить риск”, в котором снялись игроки национальной сборной Новой Зеландии по регби.

Страхование — это не просто страховка

Красивый ролик от AAA под названием Miles of Life подчеркивает, как услуги страхования улучшают жизнь своих клиентов.

Вместе с Geico ты получишь больше

Страховая компания Geico insurance решила наглядно показать преимущества пользования своими услугами используя метафору с мускулами.

Засыпающие плакаты

Ролик M https://www.1000ideas.ru/article/biznes/business-b2b/finance-insurance-b2b/ne-na-zhizn-a-na-smert-25-kreativnykh-rolikov-strakhovykh-kompaniy/» target=»_blank»]www.1000ideas.ru[/mask_link]

Франшизы страховых компаний

Страховые компании в России пользуются популярностью. Речь идет не только об автостраховании. Страхуют все — от недвижимости и здоровья до инвестиций и бизнеса. В нише страховых франшиз мало игроков, так что еще можно выделиться условиями и сервисом. Рассказываем об особенностях данной индустрии.

Показано 11 франшиз из 11

Показано 11 франшиз из 11

франшиза патентного бюро

Инвестиции

от 30 000 руб.

франшиза агентства недвижимости

Инвестиции

от 700 000 руб.

франшиза консалтинговой компании

Инвестиции

от 350 000 руб.

франшиза аутсорсинга и рекрутинга персонала

Инвестиции

от 290 000 руб.

франшиза многофункционального офиса

Инвестиции

от 220 000 руб.

франшиза по изготовлению госномеров

Инвестиции

от 850 000 руб.

франшиза страховой компании

Инвестиции

от 280 000 руб.

франшиза сервиса по продаже и страхованию автомобилей

Инвестиции

от 500 000 руб.

Европейская Юридическая Служба

франшиза юридических услуг

Инвестиции

от 660 000 руб.

франшиза в сфере обязательных услуг страхования и техосмотра автомобилей

Инвестиции

от 2 000 000 руб.

франшиза сервиса рассрочек от лидера рынка

Инвестиции

от 250 000 руб.

Обзор рынка страхования в 2023 году

Рынок страхования чутко реагирует на изменения в экономике и политике страны. И чем в более нестабильное время мы живем, тем более востребованными становятся услуги страхования. Так, по данным ЦБ РФ, в период пандемии страховой рынок вырос на 4,2% по сравнению с предыдущим периодом, а выплаченный объем страховых премий составил более 1,5 трлн рублей. Причем в основном по программам добровольного медицинского страхования.

Уже после пандемии процент страховок ДМС стал уменьшаться, зато выросло количество договоров в сегменте страхования жизни. Сборы страховщиков увеличились на 20% в части инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) по сравнению с данными 2020 года. Причина в том, что такие страховки — это альтернатива инвестициям и возможность вложить деньги в продукт с гарантированной доходностью, которая всегда была выше, чем могли предложить банки. По такому договору устанавливается фиксированная ставка и клиент четко знает, какой доход он получит по окончании срока договора. Однако после того, как ЦБ РФ весной 2022 году поднял ключевую ставку, ИСЖ перестали быть интересны страхователям.

Зато экономический кризис подстегнул сегмент страхования имущества. По прогнозам, спрос на имущественный страховой полис вырос на 3-4% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года. Кроме того, несмотря на то, что сфера автопрома сильно просела и легковые автомобили стали покупать на 83% реже, на сегмент страхования автомобилей это не повлияло. Страховка в этой сфере — вынужденная мера. По прогнозу «Эксперт РА», в 2022 году страховой рынок вырастет на 9%, а его объем составит около 2 трлн рублей.

Топ-5 страховых компаний в Москве на 2023 год:

1. «РОСГОССТРАХ».
2. «ВТБ Страхование».
3. «Ренессанс Страхование».
4. «АльфаСтрахование».
5. «РЕСО Гарантия».

Тренды рынка страхования в 2023 году

Страховка как дополнительный инвестиционный доход

Ключевая ставка ЦБ снова снизилась, а значит, страховые продукты с гарантированным доходом снова стали интересны клиентам. Главное, предложить понятные и четкие условия, а также приятный сервис.

Сервис как дополнительный плюс

Дополнительные сервисные услуги добавляют баллов страховым продуктам и формируют лояльность клиентов. Например, для страхования жизни это может быть телемедицина, ежегодные чек-апы или круглосуточная поддержка. То есть все, что делает страховую компанию более удобной для клиентов.

Франчайзинг в сфере страхования в 2023 году

Индустрия страхования является наиболее масштабной и разнообразной среди других не только в России, но и во всем мире. Участившиеся кризисные ситуации подстегивают интерес покупателя к страхованию жизни, здоровья и имущества, поэтому такой вид бизнеса актуален как никогда. С нуля развить свою компанию будет достаточно непросто — нужна серьезная юридическая и финансовая база. Франчайзинг в данном случае выступает наиболее рациональным вариантом, так как франчайзер берет на себя основное оформление и осуществляет консультацию на всех этапах развития.

Обзор франшиз страхования в 2023 году

Если вас заинтересовала данная ниша, то сперва стоит изучить конкурентов и определиться с категорией франшизы. Ниже мы отобрали для вас наиболее интересные варианты, актуальные на 2023 год. Более подробную информацию можно найти на сайте Topfranchise.ru или задайте вопрос напрямую представителю заинтересовавшей вас франшизы — просто оставьте заявку и вам перезвонят.

Название Год основания Количество точек Инвестиции, руб. Срок окупаемости, мес.

MFO Group	2020	32	от 220 000	от 4
«Югория»	2016	3	от 280 000	от 7
AVTOSLIV	2017	2	от 500 000	от 3
«ТехАвтоГрупп»	2018	24	от 2 000 000	от 12
«Этажи»	2012	110	от 700 000	от 15
MFO Service	2020	3	от 300 000	от 4
«Федеральная сеть страховых терминалов»	2007	354	от 91 500	от 3
Success Finance	2017	20	от 540 000	от 4
«Проверенный»	2016	3	от 500 000	от 5
«Версаль Финанс»	2017	4	от 305 000	от 2
Finance Group	2013	50	от 500 000	от 3

MFO GROUP — франшиза страховой компании, где каждый может получить актуальные услуги независимо от сезона. Компания оказывает юридическую помощь при банкротстве, защиту интеллектуальной собственности и оформление товарного знака. Также предоставляется возможность регистрации бизнеса и оказание содействия в оформлении ОСАГО.

«Югория» — франшиза государственной страховой компании, которая превратилась в одного из крупнейших публичных страховщиков страны. Компания является открытым акционерным обществом. У нее обширный портфель продуктов: более 92 личных и корпоративных видов страховки.

AVTOSLIV — франшиза мультисервиса быстрой продажи автомобиля. Позволяет автоматизированно размещать объявления на более 40 автоплощадках и отслеживать историю автомобилей по госномеру и VIN-коду. Компания занимается оформлением договоров купли-продажи, страхованием и даже зарядкой электромобилей.

«ТехАвтоГрупп» — франшиза официальных станций техосмотра, аккредитованных и уполномоченных проводить такую процедуру по новым правилам. Кроме того, оказывает услуги страхования. Является партнером федеральных и региональных страховых компаний.

«Этажи» — франшиза агентства недвижимости, которое работает с более чем 100 застройщиками и крупнейшими банками России. У компании большая база объектов недвижимости, постоянные клиенты и единая база данных. Франшиза также оказывает услуги страхования недвижимости.

MFO Service — одна из франшиз компании «MFO Group». Специализируется на работе по изготовлению дубликатов госномеров для автомобилей и сделках по оформлению ОСАГО.

«Федеральная сеть страховых терминалов» — франшиза сети автоматов по продаже полисов ОСАГО. Востребованное направление, которое можно запустить без найма агентов. Можно заключать договоры с федеральными страховыми компаниями.

Success Finance — франшиза кредитно-ипотечного брокера. Компания занимается привлечением денег для частных лиц и компаний, а также сделками с недвижимостью, автокредитами, сделками с лизингом, а также процедурами банкротства. Более 20 филиалов в разных регионах России.

«Проверенный» — франшиза компании страхования с более десятилетним стажем. Официальный представитель нескольких страховых компаний. Занимаются всеми видами страхования: от имущества до ответственности частных физических и юридических лиц (ОСАГО, КАСКО, НС, квартиры, дома).

«Версаль Финанс» — франшиза компании страхования. Фирма аккредитована и сотрудничает с более чем 30 страховыми компаниями. Юридические лица составляют порядка 70% клиентов. Специализация компании: страхование корпоративного имущества, ДМС и киберрисков.

Finance Group — франшиза по финансовому консалтингу. Компания проводит консультации по страхованию, а также оказывает полный комплекс услуг в сфере микрофинансирования, недвижимости, оценки и аутсорсинга.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Какие франшизы относятся к страхованию?

Понятие «франшиза в страховании» имеет два значения. Поэтому нужно понимать, о чем именно идет речь. Это может быть предложение страховой компании или компании, являющейся страховым брокером, которая масштабируется по модели франчайзинга — то есть с привлечением партнеров. Кроме того, франшизой в страховании называется процент от суммы ущерба, которую страховая компания не компенсирует. В этом разделе представлены страховые компании, представительства которых можно открыть по франшизе.

Насколько выгодно открывать франшизу страхования?

Рынок страхования в нашей стране один из крупнейших, а значит, является привлекательным вариантом для открытия собственного дела. Чтобы не иметь проблем с документацией и аккредитацией, такой бизнес легче всего открывать по франшизе, где франчайзер берет все на себя.

Сколько требуется инвестиций?

Стоимость будет зависеть от сегмента рынка страхования и составит от 90 000 рублей на начальном этапе. Каждый сможет найти предложение, актуальное для себя.

Поиск франшизы в каталоге по фильтру

Поставщики для развития франшизы Развернуть

• Недорогие
• Со скидкой
• Для женщин
• Для начинающих
• Без паушального взноса
• Без роялти
• Популярные
• Домашний бизнес
• Для большого города
• Для маленького города
• С быстрой окупаемостью
• С гарантией возврата средств
• Новинки
• Весенние

Не упустите выгодные
предложения лучших франшиз!

Подпишитесь на новости портала TopFranchise.ru!

Официальный каталог франшиз.
Открыть свой бизнес легко

• Каталог франшиз 2022-2023
• Все категории франшиз
• Популярные франшизы ТОП-100
• Рейтинг франшиз
• Франшизы в Москве
• Бизнес-идеи
• Поставщики для ваших франшиз
• Каталог франшиз по городам
• Журнал Франчайзинг №5 2023
• Отзывы клиентов

• Упаковка франшизы
• Условия размещения франшизы
• О проекте
• Контакты
• Коммерческая недвижимость ГК «А101»
• Мероприятия
• Новости
• Обзоры и советы
• Глоссарий
• Подобрать франшизу

• 8 499 648 26 24
• Россия, г. Москва,
  Волгоградский проспект, 47, этаж 1, комн.155

Следите за нами в социальных сетях:

• Политика конфиденциальности
• Условия предоставления услуг
• Образовательная программа

Источник: topfranchise.ru

Бизнес-план страховой компании

• 21.02.2017

Собственная страховая компания, прямо скажем, не самый быстро окупаемый вид бизнеса. Однако, несмотря на приличную конкуренцию, имеется определенный шанс, что в небольших городах частная страховая фирма может принести своему владельцу немалый доход. Но только в долгосрочной перспективе. Совершенно не рекомендуется заниматься этим делом начинающим и неопытным предпринимателям. Представленный ниже бизнес-план страховой компании с расчетами максимально подробно отражает реалии организации данного бизнеса в провинциальном городе.

Непосредственные вложения, которые придется сделать предпринимателю в открытие страховой компании, не превысят 2,7 миллиона рублей. Однако российское законодательство четко регламентирует размер уставного капитала страховой компании, без наличия которого невозможна ее регистрация. Он составляет приличную сумму – 20 миллионов рублей. Поэтому предполагается, что у данного предприятия будет несколько учредителей с примерно равными долями вложений.

Резюме

Страховую компанию, пример открытия которой приведен в этом бизнес-плане, необходимо регистрировать как общество с ограниченной ответственностью под управлением одного или нескольких учредителей. Выбирая систему налогообложения, следует остановить свой выбор на ЕНВД – «вмененке». Налоговая ставка в этой системе составляет 15%. В некоторых регионах планируется ввод пониженной ставки, вплоть до 7,5%, но пока ни в одном субъекте это не реализовано. При регистрации страховой компании нужно выбрать следующие коды ОКВЭД:

• 65.11 «Страхование жизни».
• 65.12 «Страхование, кроме страхования жизни».
• 65.12.1 «Страхование медицинское».
• 65.12.2 «Страхование имущества».
• 65.12.3 «Страхование гражданской ответственности».
• 65.12.4 «Страхование от несчастных случаев и болезней».
• 65.12.5 «Страхование рисков».
• 65.12.6 «Страхование для путешественника, выезжающего за пределы постоянного проживания».
• 65.20 «Перестрахование».

Разместить офис страховой фирмы нужно в помещении площадью порядка 150 кв. м, которое берется в аренду ближе к центру города. Все правила пожарной безопасности, а также нормы СанПиН в нем должны быть безукоризненно соблюдены. Договор аренды заключается единовременно на три года, с полной оплатой первых шести месяцев. Не лишним будет заранее заключить договоры на косметический ремонт помещения и техническое обслуживание компьютерной техники.

Работа страховой компании заключается в двух основных направлениях:

• Предоставление услуг личного страхования, включая страхование жизни и здоровья, а также ответственности деятельности посредников.
• Услуги, связанные со страхованием имущества и материальных ценностей, включая недвижимость, автомобили и другой транспорт, а также финансовые риски.

Владелец страховой фирмы волен сам выбирать, какой путь развития выбрать, но лучше все же начинать с небольшого спектра услуг, дополняя его по мере возможности.

Сколько нужно вложить в открытие

Начальные затраты на организацию страховой компании выглядят следующим образом (сумма уставного капитала не включена):

Статья расходов	Сумма затрат, руб.
Создание фирменного дизайна и ремонт офиса	400 000
Оформление документов, регистрация организации, получение лицензии, согласование с органами контроля	350 000
Приобретение мебели для офиса	200 000
Взнос за аренду офиса на первые полгода	600 000
Закупка компьютерной и сопутствующей техники	250 000
Приобретение необходимого специализированного софта	150 000
Рекламная кампания, включая создание фирменной интернет-страницы	200 000
Набор персонала и организация его обучения	250 000
Прочие, в том числе непредвиденные, расходы	300 000
ИТОГО	2 700 000

Расчеты показывают, что 37% начального капитала уйдут на оплату аренды помещения и осуществление ремонта офиса. И это совершенно оправданно, так как имидж страховой компании играет огромную роль в ее будущем успехе на рынке. Оборудование для офиса следует приобретать качественное от проверенных временем производителей.

Маркетинговый план

Грамотная система маркетинга и продвижения, направленная на расширение клиентской базы, является залогом успешного старта страховой компании и ее последующего активного развития. Примерный маркетинговый план должен быть смелым, даже отчасти дерзким, и включать в себя следующие аспекты:

• Масштабная рекламная кампания во всевозможных средствах массовой информации – газетах, тематических журналах, радиостанциях и местном телевидении.
• Создание сайта страховой компании со встроенной функцией консультирования в режиме онлайн.
• Продвижение во всех известных интернет-поисковиках по средне- и низкочастотным запросам, а также приобретение пакетов контекстной рекламы.

Вышеозначенные маркетинговые мероприятия обеспечат привлечение большого количества клиентов уже на этапе становления страховой фирмы.

«Жить» страховая фирма будет на страховые взносы своих клиентов. Для небольшого города вполне реально набрать за первые полгода клиентскую базу в 5000 тысяч человек. Средняя стоимость месячного страхового взноса от каждого клиента будет составлять примерно 2000 рублей. Соответственно, годовая выручка страховой фирмы составит порядка 10 миллионов рублей. Часть этих денег уйдет на вознаграждение агентам, но эти траты компенсируются прибылью от оказания сопутствующих услуг.

Производственный план

Офис страховой компании должен быть просторным и оформленным с претензией на сдержанную роскошь. Полезная площадь помещения – 150 «квадратов», ее целесообразно разделить на следующие «отделения»:

• 20 кв. м предоставить под кабинет генерального директора фирмы.
• По 15 кв. м отдать бухгалтеру и юристам.
• На 50 «квадратах» разместить рабочие зоны офис-менеджеров.
• По 10 кв. м выделить PR-менеджеру, начальнику отдела продаж и менеджеру по персоналу.

Помещение офиса страховой компании должно иметь противопожарную сигнализацию и систему экстренного пожаротушения, а также, на виду у всех, необходимо разместить план эвакуации на случай форс-мажорной ситуации.

График работы страховых агентов, как правило, не нормирован. Другие сотрудники страховой компании работают согласно положениям Трудового кодекса РФ. Наиболее удачный график работы офиса страховой фирмы выглядит так:

• Понедельник – пятница с 08:30 до 17:30.
• Суббота с 09:00 до 13:00.
• Воскресенье – выходной.

Список служащих страховой фирмы представлен ниже:

№	Должность	Кол-во чел.	Оклад, руб.	Ежемесячный фонд оплаты, руб.	Оплата в год, руб.
1	Генеральный директор	1	70 000	70 000	840 000
2	Начальник отдела продаж	1	50 000	50 000	600 000
3	Менеджер по персоналу	1	40 000	40 000	480 000
4	PR-менеджер	1	40 000	40 000	480 000
5	Офис-менеджер	3	20 000	60 000	720 000
6	Юрист	2	30 000	60 000	720 000
7	Бухгалтер	1	30 000	30 000	360 000
8	Секретарь	2	25 000	50 000	600 000
9	Страховой агент	5	8 000	40 000	480 000
ИТОГО				440 000	5 280 000

Расчеты доходов и расходов

Этот раздел бизнес-плана страховой компании посвящен расчету материальных затрат и потенциальной прибыли от работы данной организации в провинциальном городе.

Главные статьи расходов страховой фирмы выглядят следующим образом:

№ п/п	Статьи расходов	Сумма в месяц, руб.	Сумма в год, руб.
1	Плата за аренду офисного помещения	100 000	1 200 000
2	Зарплата сотрудников	440 000	5 280 000
3	Страховые отчисления за персонал фирмы	132 000	1 584 000
5	Платежи за коммунальные услуги	20 000	240 000
7	Рекламные кампании и поддержка сайта	30 000	360 000
8	Другие расходы	10 000	120 000
ИТОГО		732 000	8 784 000

Доходность страховой компании в небольшом городе рассчитана в данной таблице:

№ п/п	Показатели	Сумма за текущий год деятельности, руб.
1	Планируемый доход от оказания услуг по страхованию	10 000 000
2	Себестоимость оказания страховых услуг (сумма строк 2.1-2.8)	8 784 000
2.1	Плата за аренду офисного помещения	1 200 000
2.2	Зарплата сотрудников	5 280 000
2.3	Страховые отчисления за персонал фирмы	1 584 000
2.5	Платежи за коммунальные услуги	240 000
2.7	Рекламные кампании и поддержка сайта	360 000
2.8	Другие расходы	120 000
3	Валовый доход (до уплаты налогов)	1 216 000
4	Налоговые платежи	182 400
5	Чистый доход	1 033 600

Расчеты показывают, что размер чистой прибыли страховой компании после внесения всех налоговых взносов должен составить около 1 миллиона рублей. Месячная же чистая прибыль будет в районе 80-100 тысяч рублей, и это достаточно приличная сумма, учитывая специфику ведения данного бизнеса в маленьком городе. Соответственно, рентабельность страховой фирмы составит порядка 31%, а срок окупаемости этого бизнес-проекта составит от двух с половиной до трех лет.

Возможные риски

Само по себе открытие страховой компании в маленьком городе является довольно рискованной затеей – что уж говорить про поддержание ее «работоспособности». Можно выделить несколько основополагающих факторов риска, которые могут серьезно нарушить полноценное функционирование страховой компании:

• Давление со стороны конкурентов, способствующее оттоку клиентуры.
• Риск банкротства из-за резкого роста страховых случаев и, как следствие, выплат по ним.
• Внесение изменений в законодательство, связанных с деятельностью страховых фирм.
• Снижение уровня благосостояния населения, отказ клиентов от страховки.

Если предприниматель решил открыть свою страховую компанию, то, скорее всего, ее развитие пойдет по одному из противоположных путей, соответствующих выражению «пан или пропал». Либо успех, либо полный провал. К сожалению, третий вариант случается очень редко.

Источник: zhazhda.biz