Интернет платежи как бизнес

В наше время интернет-бизнес становится все более популярным и выгодным. Многие люди хотят создать свой сайт и зарабатывать на нем, предлагая товары или услуги. Но для этого необходимо решить важный вопрос: как принимать платежи от клиентов?

470 просмотров

Существует несколько способов организовать прием платежей на сайте, но не все из них подходят для людей, которые не хотят или не могут зарегистрировать собственное юридическое лицо. В этой статье мы расскажем вам о преимуществах работы без ИП и ООО, о том, как принимать платежи на сайте физлицам и самозанятым, и о том, как выбрать подходящую для вас платежную систему.

Преимущества работы без ИП и ООО

Работа без ИП и ООО имеет свои преимущества, которые могут быть важны для начинающих интернет-предпринимателей. Вот некоторые из них:

• Нет необходимости вести бухгалтерский учет и сдавать отчетность. Это экономит ваше время и деньги, которые были бы потрачены на услуги бухгалтера или ПО для учета. Вы не обязаны вести кассовую книгу, регистрировать кассовый аппарат, вести журналы продаж и расходов, сдавать декларации по НДС и ЕСН, платить налоговые штрафы и пени за нарушения. Вы просто получаете доход от своего сайта и декларируете его по форме 3-НДФЛ раз в год.
• Нет необходимости платить налоги с оборота или прибыли. Вы платите только налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
• Нет необходимости получать разрешения или лицензии для своей деятельности. Вы можете заниматься любым видом деятельности, который не запрещен законом, без дополнительных проверок и согласований. Вы не нуждаетесь в разрешении на обработку персональных данных клиентов, в лицензии на шифрование информации, в лицензии на продажу продуктов питания или косметики и т.д.
• Нет риска потерять свое имущество в случае банкротства или судебных исков. Вы несете ответственность только за свои личные долги и обязательства перед государством и клиентами. Ваше имущество (квартира, машина, вклады) не может быть арестовано или конфисковано по решению суда или налоговой инспекции.

Однако работа без ИП и ООО также имеет свои недостатки, которые нужно учитывать:

Как бизнесу принимать платежи онлайн

• Нет возможности работать с юридическими лицами. Вы можете принимать платежи только от физических лиц или самозанятых. Это ограничивает ваш круг потенциальных клиентов и партнеров. Например, вы не сможете продавать свои товары или услуги крупным компаниям, государственным учреждениям или международным организациям. Также вы не сможете заключать договоры или составлять счета-фактуры, которые могут быть необходимы для подтверждения ваших доходов или расходов.
• Нет возможности получать кредиты или льготы от государства. Вы не можете обращаться за финансовой поддержкой или субсидиями от государства для развития своего бизнеса. Также вы не можете участвовать в государственных тендерах или аукционах, которые могут быть выгодными для вашей деятельности.
• Нет возможности защитить свое имя или товарный знак. Вы не можете зарегистрировать свое имя или логотип как товарный знак, который бы защищал вас от конкурентов или нарушителей авторских прав. Также вы не можете обжаловать незаконные действия других лиц в отношении вашего бизнеса в суде или арбитраже.
• Нет возможности расширять свой бизнес или привлекать инвесторов. Вы не можете создавать филиалы или представительства в других регионах или странах, которые бы увеличивали вашу аудиторию и доходы. Также вы не можете привлекать инвесторов или партнеров для развития своего проекта, так как у вас нет возможности предоставить им долю в вашем бизнесе или гарантии возврата инвестиций.

Все же для начинающего предпринимателя лучше работать без регистрации юридического лица.

Как принимать платежи онлайн: на сайте и без сайта

Как принимать платежи на сайте физлицам и самозанятым

Если вы хотите продавать свои товары или услуги через интернет, вам нужно подумать о том, как вы будете принимать платежи от своих клиентов. Существует несколько способов организовать прием платежей на сайте.

Если речь идет о самозанятых, они могут принимать оплату разными способами:

• переводами;
• на личную карту;
• на электронный кошелек.

Однако если вы хотите принимать онлайн-платежи, вам нужно подключить платежную систему, которая будет обеспечивать безопасность и удобство транзакций. Платежная система — это посредник между вами и вашими клиентами, который обрабатывает данные карт и переводит деньги на ваш счет.

Нужен ли расчетный счет для платежей на сайте

Чтобы принимать онлайн-платежи, предпринимателю нужен расчетный счет в банке. Расчетные счета бывают двух видов — для физлица и для бизнеса. Если предприниматель продает товары и услуги как самозанятый — по закону ему подойдет обычный расчетный счет физлица. Однако если он работает как ИП или ООО — ему нужен расчетный счет для бизнеса.

Расчетный счет для бизнеса имеет ряд преимуществ перед расчетным счетом физлица:

• больше возможностей для управления финансами (например, открытие валютных счетов, получение кредитов и льгот);
• больше доверия со стороны клиентов и партнеров;
• больше защиты от мошенничества и рисков.

Однако, расчетный счет для бизнеса также имеет недостатки:

• больше обязательств перед налоговой службой (например, подача отчетности, уплата налогов и взносов);
• больше расходов на обслуживание счета (например, комиссии за переводы, выписки и SMS-уведомления);
• больше сложностей при открытии и закрытии счета (например, необходимость предоставлять документы и подписывать договоры).

Поэтому выбор расчетного счета зависит от ваших целей и возможностей. Если вы хотите работать легко и быстро — вам подойдет расчетный счет физлица.

Процесс приема платежей на сайте

Как работает платежная система? Обычно процесс приема платежей на сайте состоит из нескольких этапов:

• Подключение к платежной системе. Вы должны выбрать платежную систему, которая будет обеспечивать безопасность и удобство транзакций между вами и вашими клиентами. Для подключения к платежной системе вам нужно зарегистрироваться на ее сайте, и получить доступ к личному кабинету. Также вам нужно интегрировать платежную систему на своем сайте с помощью специального кода или модуля.
• Подготовка сайта к приему платежей. Вы должны выбрать один или несколько способов приема платежей, которые подходят вашему бизнесу и вашим клиентам. Например, вы можете принимать оплату картами VISA, MasterCard, МИР, электронными кошельками QIWI, ЮMoneyЮ, криптовалютой и другими. Вы также должны указать на своем сайте, какие платежные системы вы принимаете к оплате, и предоставить всю необходимую информацию о вашей компании, товарах или услугах, условиях доставки и возврата.
• Прием платежей на сайте. Когда клиент выбирает товар или услугу на вашем сайте и нажимает кнопку «Оплатить», он переходит на страницу платежной системы, где вводит данные своей карты или выбирает другой способ оплаты (например, электронный кошелек, мобильный телефон или терминал). Платежная система проверяет данные карты и отправляет запрос на списание средств в банк-эмитент (банк, который выпустил карту клиента). Банк-эмитент подтверждает или отклоняет запрос в зависимости от наличия средств на карте, лимитов и других факторов. Платежная система получает ответ от банка-эмитента и информирует вас и клиента о результате операции. Если платеж прошел успешно, платежная система переводит деньги на ваш расчетный счет в банке-эквайере (банк, который обслуживает ваш счет). Вы получаете уведомление о поступлении платежа и можете отправить товар или оказать услугу клиенту.

Весь процесс занимает несколько секунд и происходит автоматически.

Виды платежных систем

Существует множество платежных систем, которые предлагают разные условия и возможности для приема платежей на сайте. Вы можете выбрать ту, которая лучше всего подходит вашему бизнесу и вашим клиентам. В целом, платежные системы можно разделить на три типа:

• Интернет-эквайринг — это платежные системы, которые связывают банковские счета/карты, обеспечивая возможность быстро и безопасно переводить деньги. Они выступают в роли посредника между двумя сторонами, между банком и покупателем. Важно знать, что этот способ подразумевает прием денег только с банковских карт и счетов.
• Операторы электронных денег (электронные кошельки) — это деньги, которые существуют в системе в форме электронных записей. Например, Qiwi и ЮMoney. Как правило, такие электронные кошельки ограничены приемом средств с таких же кошельков. И имеют ряд ограничений и лимитов.
• Платежные агрегаторы. Это компании, которые предоставляют вам готовое решение для приема платежей на сайте. Они берут на себя всю техническую и юридическую работу по интеграции с банками и электронными кошельками. Вам достаточно подключиться к агрегатору и получить доступ к широкому спектру способов оплаты (карты, кошельки, терминалы, криптовалюты и т.д.).

Выбор между платежными системами зависит от ваших целей и возможностей. Если вы хотите работать просто и быстро — вам подойдут платежные агрегаторы.

Как выбрать платежную систему

При выборе платежной системы для своего сайта нужно учитывать несколько факторов:

• Способы оплаты. Следует выбрать ту платежную систему, которая предлагает наибольшее количество способов оплаты, подходящих вашим клиентам. Например, если вы работаете с российским рынком, вам нужно принимать оплату картами VISA, MasterCard, МИР, электронными кошельками QIWI, ЮMoney и другими. Если вы работаете с международным рынком, вам нужно принимать оплату картами VISA, MasterCard, American Express, PayPal и другими.
• Комиссии. Вы должны выбрать ту платежную систему, которая берет наименьшую комиссию за обработку платежей. Комиссии могут быть разными в зависимости от способа оплаты, суммы платежа, страны и валюты. Вы должны сравнить комиссии разных платежных систем и выбрать ту, которая выгоднее для вас.
• Безопасность. Необходимо выбирать ту платежную систему, которая обеспечивает высокий уровень безопасности транзакций и защиты данных. Платежная система должна соответствовать международным стандартам безопасности, таким как PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) и SSL (Secure Sockets Layer). Также платежная система должна иметь хорошую репутацию и отзывы на рынке.
• Удобство. Вы должны выбрать того поставщика услуг, который обеспечивает удобство для вас и ваших клиентов. Платежная система должна быть легко подключаемой и настраиваемой на вашем сайте. Также платежная система должна предоставлять вам доступ к личному кабинету, где вы можете управлять своими платежами, получать статистику и отчетность. Для ваших клиентов она должна быть простой и интуитивной в использовании.

Выбор платежной системы — это важный шаг для развития вашего бизнеса в интернете. Вы должны тщательно изучить все предложения на рынке и выбрать ту, которая лучше всего подходит вашим потребностям и ожиданиям.

Обзор ENOT.io

ENOT.io — это универсальная платежная система для приема онлайн-платежей на сайте. Наш платежный агрегатор предлагает вам следующие преимущества:

• Работаем с физическими лицами и самозанятыми. Нет необходимости заполнять договора и бумаги. Вы просто регистрируетесь на нашем сайте, добавляете свой сайт и готовы принимать платежи. Подключение занимает менее суток.
• Большой выбор способов оплаты. Вы можете принимать оплату картами VISA, MasterCard, МИР, электронными кошельками QIWI, ЮMoney, PerfectMoney и криптовалютой.
• Низкие комиссии. Вы платите комиссию только за успешные платежи. Комиссия зависит от способа оплаты.
• Высокая безопасность. ENOT.io соответствует международным стандартам безопасности PCI DSS и SSL. Все данные карт и транзакций защищены современными технологиями шифрования и антифрод-системами.
• Простое подключение и настройка. Вы можете подключиться к нашему сервису быстро и легко. Вам достаточно зарегистрироваться на сайте ENOT.io, подтвердить свой сайт. Также вы можете легко интегрировать ENOT.io на своем сайте с помощью разработанных нами модулей для популярных CMS: DLE, Joomla, Xenforo, WordPress Woocommerce, Opencart. Подключиться через платежный виджет или API.
• Удобный личный кабинет. Вы можете управлять своими платежами, получать статистику и отчетность, настраивать свой профиль и тарифы в личном кабинете ENOT.io. Также вы можете обратиться в службу поддержки ENOT.io в любое время по любому вопросу.

ENOT.io — это надежная и выгодная платежная система для вашего сайта. Вы можете принимать онлайн-платежи от своих клиентов без лишних затрат и хлопот.

Заключение

Принимать платежи на сайте без ИП и ООО — выгодно для интернет-бизнеса. Вы можете работать легко и быстро, платить меньше налогов, а также привлекать больше клиентов. Для этого вам нужно подключить платежную систему, которая будет обеспечивать безопасность и удобство транзакций.

Источник: vc.ru

Как легально работать с электронными кошельками и принимать платежи онлайн

С начала августа в России запрещено анонимно пополнять электронные кошельки. Теперь покупатели не смогут просто зачислить деньги в условные Яндекс.Деньги или QIWI на счет продавца через терминал. Вместо этого придется использовать счет в банке.

Как принимать платежи начинающему предпринимателю

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив, — за это накажут. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Покупатели могут платить вам как угодно — ходить в банк с квитанцией или переводить со счета сим-карты. Для вас важно, куда и в каком виде вам поступают деньги — наличкой, на карту, электронный кошелек или счет.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода. Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится — это уже незаконное предпринимательство. Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом — сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Простоe подключение, удобная интеграция, 20 способов оплаты. Подключите эквайринг на сайте через ЮKassa.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый. Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды. Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

• 4% от суммы продаж физическим лицам;
• 6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ, они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем. У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

Онлайн-касса обязательно нужна ИП и компаниям, принимающим наличные. Но ИП без наемных работников получили отсрочку — им можно установить онлайн-кассу в 2021 году, а пока работать по договору.

Как принимать наличные . В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

• купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
• подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
• выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите ЮKassa. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

• предоставит кассовый аппарат в аренду;
• поможет подключиться к оператору фискальных данных;
• подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы — физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС, можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

Как принимать деньги на карту . В офлайне просто — даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите ЮKassa — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на карту.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите ЮKassa и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета. Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры.

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно — принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Как принимать деньги на электронный кошелек . В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек.

Если работаете онлайн, снова поможет ЮKassa. Покупатели смогут оплачивать покупки самыми разными способами, а сервис будет перечислять их на ваш кошелек. Также в ЮKassa можно выставлять счета: вы сами указываете сумму и наименование товара, отправляете счет покупателю, а он оплачивает его в один клик с карты или кошелька ЮMoney.

ИП и юридические лица, принимающие оплату на электронный кошелек, тоже обязаны использовать онлайн-кассу.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс — если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще: ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее — нужно будет выплатить себе зарплату. С зарплаты нужно заплатить более 30% в фонды и удержать 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет — они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

Как принимать платежи на расчетный счет . В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к ЮKassa. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Вы будете получать деньги прямо на расчетный счет. Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, то нужна онлайн-касса.

ЮKassa помогает принимать платежи в онлайне вообще любым способом. Покупатели могут платить наличными, балансом мобильного, картой и другими способами везде: например, на сайте или Telegram. В Telegram — принять платеж прямо в приложении. Деньги будут поступать вам на карту, электронный кошелек или счет. Поможем работать по 54-ФЗ и предоставим удобный личный кабинет с информацией обо всех платежах.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

• физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
• самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
• индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
• юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Меньше всего ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов. Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору. Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому мы создали конструктор бизнеса. В рамках сервиса:

• помогаем выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
• готовим документы для регистрации, отправляем их в налоговую;
• привозим готовые документы на дом с курьером в удобное для вас время;
• помогаем открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию, не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

Источник: yookassa.ru