Инвестиционная программа кредитования организована при помощи государственной поддержки и направлена на осуществление финансовой помощи малому и среднему бизнесу с целью качественного развития любого производства. Практически все инвестиционные кредиты осуществляются государственными банками и являются долгосрочной формой кредитования.
Содержание
- Понятие и особенности инвестиционного кредита
- Виды инвестиционных займов
- Формы инвестиционного кредита
- Основные условия
- Кто может получить средства
- Требования к соискателям и документам
- Сроки и процентные ставки
Понятие и особенности инвестиционного кредита
Инвестиционный кредит – это специальная банковская услуга, которая производится с целью улучшения производственной деятельности, расширения собственного дела, а также для реализации любых проектов малого и среднего бизнеса.
Чаще всего данная услуга предоставляется кредитными организациями в долгосрочной форме и может быть использована для специального кредитования товарных закупок, а также формирования различных производственных активов.
ЧТО ТАКОЕ ИНВЕСТИЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ?
Все это позволит значительно улучшить деятельность любого производства, а также реализовать новые проекты собственного ведения бизнеса. Именно поэтому данная программа является весьма популярной среди заемщиков, заботящихся о качественном развитии предприятия.
Чаще всего данной услугой пользуются производственные компании, занятые в сфере строительства, сельского хозяйства, а также разрабатывающие различные инновации для повышения общей эффективности деятельности предприятия и получения дополнительных источников прибыли.
- При оформлении займа детальному анализу подвергается не только кредитоспособность клиента, но также анализируется общая конкурентоспособность инвестируемого проекта. Для этого используется система качественного технико-экономического обоснования всех производимых мероприятий, для которых берется займ.
- На данный вид кредитования наложены строгие ограничения для финансовой организации. Банк должен предоставить кредит на срок, который полностью соответствует окупаемости будущего проекта.
- Инвестиционный кредит предоставляется под достаточно низкую процентную ставку.
- Существует специальная система льготного периода погашения основного кредита, согласно которой держатель займа может осуществлять выплаты только по процентам. Как только выгодный проект будет введен в «эксплуатацию» и начнет приносить определенный доход, предприниматель может погашать основной кредит в совокупности с процентной ставкой.
- Инвестиционная форма кредитования может быть одобрена только на реализацию целевых мероприятий. Все взятые средства должны быть потрачены на модернизацию бизнес решений, а также их реконструкцию. При этом кредиторы в дальнейшем могут осуществить детальную проверку и узнать, на какие цели были потрачены средства.
- Данный вид займа оформляется лишь теми предпринимателями, которые имеют успешный практический опыт ведения бизнеса. Кроме того заемщику необходимо предоставить ликвидную недвижимость, которая выступит в дальнейшем залоговым обеспечением для банка.
Виды инвестиционных займов
Система инвестиционного кредитования может быть представлена несколькими видами:
- проектный вариант – предполагает качественное развитие новых бизнес проектов;
- экспансионный вид – предусматривает усовершенствование и дальнейшее развитие действующего производства;
- строительный вариант используется для возможности реализации различных реконструкционных, а также строительных проектов по возведению объектов коммерческой недвижимости.
Каждый из видов предполагает целевое назначение инвестиционного займа и полностью соответствует основным условиям оформления.
Формы инвестиционного кредита
Специальная форма кредита может быть представлена в следующих вариациях:
- Банковский инвестиционный кредит – это стандартный вид займа, который предполагает долгосрочную систему кредитования для реализации различных бизнес проектов.
- Государственный вариант. Предполагает получение займа по специальной льготной программе, при этом потребуется предоставление залоговой недвижимости. Банковские структуры предлагают сниженную процентную ставку для реализации проектов.
- Товарный кредит – выдача денежного займа на развитие бизнеса и приобретение товаров для реализации. Подобные виды займов позволяют значительно увеличить оборотный капитал.
- Эмиссия облигаций осуществляется при помощи действия национальной комиссии по фондовому рынку, при этом вся процедура должна производиться при помощи официального юридического сопровождения.
Основные условия
Специальная система кредитования может быть организована для юридических лиц, а также для официально зарегистрированных индивидуальных предпринимателей. При этом особое внимание обращается на осуществление прибыльной деятельности предприятий в течение установленного времени. Дополнительно производится проверка по наличию задолженностей у заемщика по кредитным и налоговым обязательствам.
Кто может получить средства
Инвестиционная банковская система кредитования может быть предоставлена для специальных производственных компаний, а также функционирующих предприятий малого и среднего бизнеса. Дополнительно система оформления займа действует для индивидуальных торговых фирм. Выгодный кредит может быть предоставлен предпринимателям, возраст которых не превышает 60 лет. При этом у заемщика должна быть положительная кредитная история и отсутствие каких-либо долгов перед государством.
Требования к соискателям и документам
- произвести качественный расчет всех параметров бизнес-проекта;
- осуществление специальной процедуры технико-экономического заключения совершаемых мероприятий (при этом у заемщика должен присутствовать детальный бизнес-план, полностью соответствующий целям будущего финансирования);
- заемщик должен самостоятельно вложить некоторую часть собственных средств для реализации успешного производства.
Дополнительно предъявляются требования к составлению документации:
- все контрактные договоренности должны быть оформлены документально;
- важно правильно оформить залоговое обеспечение для осуществления дополнительных гарантий;
- заемщику необходимо предоставить официальное заявление с указанием детального размера общей денежной ссуды, а также всю документацию, подтверждающую право на ведение предпринимательской деятельности.
Сроки и процентные ставки
Такой параметр, как процентная ставка по инвестиционному кредиту определяется на основании общего срока пользования государственной ссудой, а также наличием залогового обеспечения. Также общая начисляемая ставка может быть «плавающей» при детальном анализе всех существующих рисков банка. Общий процент возможно уплатить за фактическое количество дней использования заемщиком предоставляемых средств.
Детальный размер процентной ставки фиксируется в договоре кредитного учреждения на основании дополнительного решения, полностью соответствующего политике выдачи займов данной компании. Некоторые кредитные организации предусматривают начисление дополнительных процентов за осуществление операционных расходов, а также общей стоимости привлечения банковских ресурсов для реализации процедуры кредитования.
Стоит ли брать кредит на инвестиции
Современные рыночные условия предполагают тщательный контроль всех процессов, связанных с развитием бизнеса. При этом для увеличения оборотных средств используются дополнительные инвестиционные вложения.
Для реализации успешных бизнес проектов можно воспользоваться услугой специального кредитования на лояльных условиях. Но необходимо заранее предусмотреть окупаемость проекта – именно поэтому банковское учреждение требует детально продумать каждый пункт индивидуального бизнес-плана.
Современная система инвестиционного кредитования предполагает грамотное развитие малого и среднего бизнеса. Полученные средства можно использовать с целью произведения качественной модернизации любого оборудования, действующего на производстве, а также для реализации конкретных проектов, влияющих на повышение эффективности деятельности предприятия.
Специальные инвестиционные кредиты для повышения эффективности малого бизнеса при грамотном подходе позволяют значительно улучшить экономические параметры любого производства.Источник: finswin.com
Инвестиционное кредитование бизнеса
Инвестиционный кредит
Инвестиционный кредит – вид банковской услуги, основанный на предоставлении займа, направляемого на оптимизацию действующих сфер бизнеса, их расширение или реализацию нового проекта.
Росту популярности данного вида кредитования способствуют следующие факторы:
- для заемщиков – это сравнительно низкая процентная ставка, длительный период погашения (сроки кредитования могут превышать десять лет);
- для кредиторов – относительно низкий уровень риска сделки, основанный на том, что возвратность кредита обеспечивает имуществом предприятия.
Замечание 1
Инвестиционное кредитование является доступным и сравнительно недорогим способом повышения эффективности деятельности, модернизации оборудования.
Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!
С течением времени инвестиционное кредитование выходит за рамки предприятий, распространяя свое действие на индивидуальных предпринимателей и даже физических лиц, собирающихся начать собственный бизнес.
Инвестиционный кредит является важнейшим инструментом реализации государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, что обусловливает их предоставления банками с высокой долей государственного капитала. Большинство же коммерческих банков избегает данного вида кредитования в связи с длительным периодом кредитования, снижающим выгодность кредита.
Отличительные характеристики инвестиционного кредита
К числу отличительных особенностей инвестиционного кредита можно отнести следующие:
«Инвестиционный кредит»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Виды и формы инвестиционного кредита
Различают несколько разновидностей инвестиционного кредита.
Проектные кредиты, когда предоставление кредита осуществляется под реализацию нового проекта, доходность которого определяется с учетом платежей по кредиту;
Экспансионные кредиты, когда кредитование осуществляется в отношении действующего предприятия, нуждающегося в расширении, реконструкции, модернизации;
Строительные кредиты, когда кредитование осуществляется в отношении строительных организаций. Данный вид выделяется в связи с тем, что строительные проекты требуют существенно большего объема документации.
Инвестиционные кредиты делятся на следующие формы: банковские инвестиционные кредиты, государственные инвестиционные кредиты; товарные инвестиционные кредиты (лизинг); эмиссия облигаций.
Банковские инвестиционные кредиты имеют несколько подвидов. Охарактеризуем основные из них.
Разовые – это те кредиты, которые предусматривают единовременное перечисление кредитных средств на лицевой счет заемщика и ежемесячное взимание процентов с него; погашение же основного дога кредита может осуществляться различными способами: аннуитетным, когда сумма платежа определена заранее и не подлежит изменениям; равными траншами, когда погашение основного долга и процентов не связаны друг с другом; индивидуальным, когда предусмотрена индивидуальная схема погашения основного долга для конкретного заемщика. данный подвид банковского инвестиционного кредитования является самым простым и распространенным;
Кредитные линии – это те кредиты, которые предусматривают получение заемщиком необходимых сумм не на регулярной основе, а в тот момент, когда это ему необходимо. Кредитная линия подразумевает следующие разновидности: простая, при которой заемщик используется все выделенные средства за раз; револьверная, когда заемщик периодически погашает имеющуюся задолженность и снова берет деньги в долг; онкольная, когда заемщику устанавливается определенный лимит, в рамках которого он самостоятельно определяет период получения или погашения средств; контокоррентная, когда заемщику открывается в банке специализированный счет, при поступлении средств на который осуществляется их автоматическое использование на погашение кредита;
Андеррайтинг – это те кредиты, при которых заемщик получает средства посредством выкупа банком эмитированных им облигаций;
Условия получения инвестиционного кредита
Замечание 2
Основным требованием к клиенту, рассчитывающему на получение инвестиционного кредита, является наличие технико-экономического обоснования реального и выполнимого инвестиционного проекта, а также бизнес-плана.
Получение инвестиционного кредита по инновационным проектам затруднено консервативным отношением банков ко всему новому.
Указанные документы должны содержать информацию о деятельности организации (если она уже существует) как минимум за три последних года, характеристику кредитной истории, характеристику вложений собственных средств, а также ряд организационных документов, начиная с заявления на получение кредита и заканчивая свидетельством о государственной регистрации.
Источник: spravochnick.ru
