Как банки узнают об открытии ИП

Проявление должной осмотрительности при выборе контагентов.

Механизм мошеннических действий.

В настоящее время активизировались мошенники, которые своими действиями могут причинить компаниям существенный материальный ущерб и причинить вред деловой репутации.

Действие мошенников происходит по следующей схеме:

1. От лица компании подаются подложные документы в кредитную организацию (Банк) для заключения договора банковского счета. Как это обычно происходит, данные документы направляются через личный кабинет кредитной организации в отсканированном виде. Авторизация в личном кабинете Банка происходит с помощью Простой Электронной Подписью – ПЭП. Как правило, ПЭП может служить СМС-уведомление на номер телефона или электронное письмо на адрес электронной почты, которые мошенники используют в дальнейшем для регистрации в личном кабинете банк-клиента кредитной организации.

2. Далее, злоумышленниками рассылается коммерческое предложение в виде оферты о продаже какого-либо товара по цене ниже рыночной неопределенному кругу лиц. В данной оферте фигурируют действительные реквизиты компании: ИНН, ОГРН, адрес, ФИО исполнительного органа, однако контакты для связи мошенники указывают свои. Также, в таких предложениях указываются банковские реквизиты компании для перечисления денежных средств в Банке, расчетный счет в котором ими открыт при использовании подложных документов.

Лучший расчётный счёт для начинающего бизнеса / Разложил всё по полочкам

Что примечательно, мошенники выбирают для своих противозаконных действий по открытию счета компании с историей и репутацией на рынке услуг и работ, поэтому у контрагентов, проявивших осмотрительность по инициализации компании, не возникает вопросов относительно серьезности намерений, и они производят оплату.

3. После получения денежных средств на открытый с использованием подложных документов расчетный счет, мошенники сразу же переводят их на счета подконтрольных компаний. Естественно, что исполнение обязанности по продаже оплаченного товара мошенниками производиться не будет, в связи с чем у контрагентов возникает обоснованное право на возврат согласно ст. 1102 ГК РФ неосновательного обогащения, а в дополнении могут выставлять штрафные санкции по договорам, которые заключили с ними мошенники.

Фактические обстоятельства.

К АО «АИП» за помощью обратился клиент с аналогичной проблемой.

Как позже стало известно, в адрес клиента поступили претензионные письма от контрагентов о возврате денежных средств за оплаченный, но не поставленный товар.

Из текста претензий стало известно, что оплата производилась на расчетный счет клиента в Банке, о котором ему ничего не известно.

В такой ситуации важно действовать крайне быстро, чтобы пресечь дальнейшие действия мошенников, а соответственно остановить поток поступлений на банковский счет от третьих лиц, что в дальнейшем станет предметом претензий от последних.

Судебное разбирательство с Банком.

В связи с поступлением в адрес клиента многочисленных требований о выплате денежных средств по обязательствам, которые клиент на себя не брал, а также для защиты нарушенных прав, выраженных в бездействии Банка, нами было подано исковое заявление к Банку-Ответчику о признание договора банковского счета недействительным и применения к нему последствий недействительности сделок.

Судебная практика по аналогичным делам крайне неудовлетворительна для ни в чем не виноватых компаний. Суды очень редко признают договоры банковских счетов недействительными в связи с недостаточным количеством доказательств, поэтому здесь очень важно максимально качественно подготовиться к процессу, получить все необходимые доказательства еще до подачи иска, и грамотно выстраивать линию защиты в рамках судебного процесса.

Нам удалось убедить суд в своей позиции, и договор банковского счета был признан недействительным.

Перспектива на судебное разбирательство с контрагентами.

Положительное решение по указанному делу о признании договора банковского счета недействительным даст нам как представителям клиента больше шансов на признание в дальнейшем договоров с контрагентами незаключенными и отсутствия оснований к возврату денежных средств как неосновательного обогащения по ст. 1102 ГК РФ.

Меры должной осмотрительности.

Зачастую контрагенты, как в нашей ситуации, производя оплату, не проявляют при этом меры по должной осмотрительности по идентификации клиента.

Такими мерами, помимо получение информации из общедоступных источников как ЕГРЮЛ, сайты Судов РФ, ФССП, может послужить поиск следующей информации:

— официального сайт в сети интернет с указанием на нем контактного телефона и адрес электронной почты в разделе «контакты»;

— запрос сведений по контрагенту из систем СПАРК или Контур-Фокус;

— согласование, пусть и не существенных, дополнительных условий договора по поставке товара, как то: кем будет осуществляться доставка, сроки доставки, гарантия и т.д.

Что делать, если банк запрашивает документы по контрагентам

Все чаще компании и ИП стали получать от банков запросы по тем или иным операциям либо по данным о контрагентах. Все эти действия объясняются требованиями закона о противодействии коррупции. Но как мы знаем, с начала июля 2022 года банки начали использовать систему так называемого светофора. Поэтому они и проявляют интерес к контрагентам. Юрист компании Самитов Консалтинг рассказывает о том, чего можно ожидать после такого запроса, что делать, получив его, и чего ждать, если захотите это требование проигнорировать.

Для чего нужен банковский светофор

С июля того года банки могут блокировать ваши счета, если появиться подозрение, что они используются для обналички или отмывания денег. Узнают о незаконных операциях банки с помощью системы «Знай своего клиента». Она распределяет всех клиентов по уровням риска за совершение подозрительных операций. Каждая группа имеет свой цвет:

1. Зеленый присваивается клиентам с низкими рисками. В эту группу попадают компании и ИП, которые ведут реальный бизнес и не проводят подозрительных операций. Такие клиенты могут быть уверены в том, что банк их платежи не заблокирует. Как показывает практика, в этой группе числится до 99% всех бизнесменов.
2. Желтый цвет говорит о средних рисках. Компании и ИП, отнесенные к этой группе ведут реальную деятельность, но уже попадались на проведении подозрительных операций. Последние банки блокируют. Как говорит статистика, таких клиентов около 0,3% от общего числа.
3. И наконец, красный получают клиенты с высокими рисками. Сюда попадают технички, которые и создаются для проведения сомнительных операций и использования сложных незаконных схем. Счета таких компаний банки блокируют, свои деньги они использовать не могут. Если положение не исправлять, то примерно через полгода все закончится принудительной ликвидацией. От общего числа банковских клиентов количество «красных» составляет примерно 0,7%.

Узнаем свою группу риска

Если вас не отнесли к красной группе, то не ждите, что банки будут сообщать о том, в какую зону вы попали. А вот если компания отнесена в группу с высокими рисками, банки оповестят ее об этом на протяжении 5-ти рабочих дней.

Если же информацию получить надо, то просто подайте запрос в банк, где открыт счет. Количество таких запросов не ограничивается законом, поэтому можете надоедать банку хоть каждый день. Вам не могут отказать, так как сведения о рисках не относятся к засекреченным.

Так зачем банкам документы по контрагентам

Антиотмывочный закон обязывает банки постоянно мониторить операции клиентов, чтобы вывести на «чистую воду» нечестный бизнес. Ну и клиентов этот закон заставляет передавать банкам всю информацию, которая поможет им отслеживать операции. Причем законодатели не создали перечень документов, которые может запрашивать банк. Он определяется правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Что делать после получения запроса по контрагентам

Оставлять без ответа такой запрос нельзя. Советую сделать следующее:

1. Для начала внимательно прочитайте запрос. В запрашиваемом перечне могут быть документы, которые относятся к коммерческой тайне. Если это так, и вы не желаете эту тайну раскрывать перед банком, то отказ придется обосновать. Сделайте ссылки на внутренние положения вашей компании.
   Проверьте правильность оформления тех документов, которые собираетесь передать банку. На них должны быть все подписи и печати/оттиски.
2. Договоры — им советую уделить особое внимание. Для начала приготовьтесь доказать экономическую пользу того договора, который вызвал интерес.

Например, у упрощенца могут потребовать декларацию по НДС. В этом случае просто напишите, что работаете по УСН. Конечно, нужно привести ссылку на выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ. Также банки могут запросить декларации по кварталам. Напишите тогда, что можете предоставить отчетность, но она будет без отметки налоговиков о приятии, так как вы им отчитываетесь только за год.

Чего ждать за неисполнение запроса

У банков есть одна эффективная возможность «наказать» нерадивого клиента, и они используют ее очень активно. Если не передадите банку документы, которые он запрашивает, вам заблокируют счет. И это разрешает закон.

Также к нарушителю могут применяться другие меры. Например, навяжут комиссии за переводы или штрафы, будут блокировать операции. Но эти санкции регулируются не антиотмывочным законом, а Гражданским кодексом.

Вообще, банковские запросы и подготовку ответов на них можно считать разминкой перед тем, как вы попадете в поле зрения налоговиков. В последнем случае процесс будет более сложным и повлечет за собой более тяжкие последствия. Поэтому если есть какие недочеты, лучше их решить с банком.

А если вам нужна консультация по поводу того, как исправить положение, или просто остались вопросы по материалу, эксперты компании Самитов Консалтинг всегда готовы помочь. Профессионализм наших бухгалтеров и юристов проверен на практике. Они помогают решать проблемы крупному и малому бизнесу из любого уголка страны и ближнего зарубежья.

Наши кейсы помогут поднять ваш бизнес на более высокий уровень. Причем это не просто слова, об этом говорят наши клиенты в своих благодарственных письмах. Если вы хотите стать одним из них, напишите нам в онлайн-чат или закажите обратный звонок. Ответа наших менеджеров долго ждать не придется.

Генеральный директор «Самитов Консалтинг»
Самитов Марат
Если у тебя остались вопросы – пиши их в онлайн чат или наш WhatsApp

«Самитов Консалтинг»
Заказать звонок
Пн-вс: 09:00-18:00

Вся информация, размещённая на сайте, является интеллектуальной собственностью компании «Самитов Консалтинг» и не является публичной офертой.

Вся информация, размещённая на сайте, является интеллектуальной собственностью компании «Самитов Консалтинг» и не является публичной офертой.

Ваш телефон

Ваш телефон

Ваш телефон

Заказать звонок

Получить книгу бесплатно

Спасибо что дочитали до конца

Если у вас есть вопросы по аудиту и восстановлению вашей бухгалтерии
Оставьте вашу заявку и наши специалисты с вами свяжутся.

Но это еще не все.
В ПОДАРОК вы получите книгу «Марата Самитова» — Бусидо бизнеса,
которая поможет вам взглянуть на бюрократические процессы вашего дела новыми глазами.

Меню

Казань, ул. Спартаковская д. 2, офис 321-323.
Пн-вс: 09:00-18:00

Источник: samitov.ru

Регистрируем ИП и ООО в банке Точка: условия и отзывы

В настоящее время множество банков привлекают новых клиентов, основным акцентом являются выгодные условия для пользователя. Точка банк предлагает открыть бесплатно расчетный счет, при этом предоставив помощь в регистрации ИП и ООО без посещения налоговой службы.

Как зарегистрировать ИП или ООО через «Точка» банк

Ключевым моментом является то, что процесс оформления осуществляется в удаленном режиме. Если вас интересует регистрация ИП через банк Точка, то изначально следует посетить официальный сайт компании.

Для просмотра информации нужно:

• Перейти в «Меню», там нужно выбрать вкладку «Регистрация бизнеса»;
• Затем идут подразделы где осуществляется оформление ООО и ИП;
• Для получения консультации клиент должен кликнуть на кнопку «Оставить заявку», после этого открывается диалоговое окно, куда требуется ввести личный номер телефона для связи. Оператор перезвонит в течение 1-2 дней.

Во время беседы будет назначена дата онлайн-конференции по скайпу, вайберу или в Zoom, время клиент назначает по своему усмотрению.

Далее алгоритм следующий:

1. Сотрудник Точка банка будет задавать ряд уточняющих вопросов, все они должны касаться основной деятельности бизнеса — тип компании, вид услуг или товаров, наличие лицензий, количество учредителей и сотрудников;
2. После видео-звонка оператор пришлет на электронную почту пользователя специальную ссылку, куда необходимо будет загрузить все требуемые документы. Перечень будет оглашен во время разговора;
3. Сотрудники банка самостоятельно заполнят заявление о регистрации ИП и УСН в налоговую, при этом они так же подберут ОКВЭД-код и систему налогообложения;
4. В результате обработки заявления налоговая служба изготавливает свидетельство о регистрации ООО или ИП. Оригиналы документов передает координатор банка в заранее обусловленном месте.

Все этапы регистрации можно будет отследить в личном кабинете клиента онлайн, доступ открыт круглосуточно. Точка банк осуществляет свою деятельность в онлайн режиме, нет необходимости искать отделения.

Учреждение работает только с бизнес-клиентами и это хорошая перспектива для сотрудничества, в дальнейшем пользователь может свободно открывать депозиты и кредиты, без подготовки документации.

Регистрация ИП через Точку производится только через интернет, других способов нет. Оставить заявку можно также позвонив на горячую линию банка.

Условия регистрации ИП и ООО

Получить государственную регистрацию ИП и ООО могут как граждане РФ, так и не резиденты, имеющие разрешение на пребывание или вид на жительство.

Возможность открытия ИП при наличии незакрытых долгов по ликвидированному предприятию.

Кто может зарегистрировать ИП

Регистрация ИП в банке Точка онлайн доступна жителям РФ в возрасте от 18 лет. Согласно закону лицам от 14 до 18 лет также доступно оформление, но только с разрешения родителей.

Кто может зарегистрировать ООО

Заявление подает лицо имеющее статус учредителя. Наличие гражданства не обязательно.

Необходимые документы для ИП и ООО

Регистрация ИП в банке Точка онлайн не требует множества документов, финансовая компания оказывает посреднические услуги по передаче документов. Заявление по форме №Р21001 заполняется оператором согласно данным и документам клиента, ошибки исключены.

Точка несколько лет сотрудничает с налоговой службой, благодаря чему изучены все алгоритмы работы. Все вопросы решаются в оперативном режиме.

Банк бесплатно выпускает клиенту персональную электронную подпись, поэтому оформление свидетельства осуществляется без присутствия.

Пользователь, открывающий ИП предоставляет:

• Сканкопии личного паспорта;
• А также СНИЛС.

Дополнительно могут потребовать предоставить лицензию на право ведения определенного типа деятельности.

Клиенты, регистрирующие ООО предоставляют:

• Сканы паспорта;
• СНИЛС;
• А также документы, подтверждающие юридический статус.

Точка банк в свою очередь подготавливает:

• Заявление о регистрации юридического лица;
• Решение о создании ООО и назначении его директора;
• Устав;
• Заявление на УСН, если необходимо.

Финансовое учреждение Точка с целью регистрации ИП без посещения налоговой разработала удобный алгоритм сотрудничества, при котором клиенту не требуется посещать налоговую по юридическому адресу.

При необходимости могут запросить предъявить дополнительные документы, касаемо ведения деятельности предприятия.

Сроки регистрации

Стандартный срок оформления свидетельства о регистрации в налоговой составляет 3 рабочих дня. Точка является посредником и с учетом степени загруженности сотрудников, а также необходимости подбора и составления документов, уходит больше времени.

На открытие ИП отводится не более 7 дней. В результате чего, клиенту на указанный номер, приходит уведомление с текстом: «Ваша заявка одобрена», эта же информация дублируется в личном кабинете клиента.

Плюсы и минусы обращения в «Точку»

В нынешнее время благодаря интернету можно снизить нагрузку на государственные предприятия. Благодаря информационным сервисам и онлайн-платформам можно сэкономить время и средства, весь процесс оформления документации осуществляется удаленно.

1. При подаче заявления через Точку клиент освобождается от уплаты государственной пошлины;
2. Пользователь не заполняет никаких анкет самостоятельно, все бланки и формы формируются благодаря оперативной поддержке консультанта;
3. Клиенту сразу же открывают расчетный счет для обслуживания;
4. Консультант подбирает коды ВЭД, предпринимателю достаточно дать информацию о видах деятельности;
5. Плата за посреднические услуги не взимается;
6. Оригиналы документов у клиента остаются при себе, он отправляет для обработки только отсканированные копии;
7. Начинающие предприниматели могут воспользоваться бесплатным тарифом;
8. Точка также предоставляет сервис онлайн-бухгалтерии для ИП, а также онлайн конструктор документов.

Работа с Точкой полностью безопасна, компания имеет государственную лицензию на ведение деятельности. Информация клиента не может быть распространена и передана третьим лицам, за исключением целей, предусмотренных определенной услугой.

1. Не всем клиентам удобно пользоваться PKO Точка банка, только потому, что они привыкли обслуживаться в другом учреждении, а при регистрации ИП или ООО этим способом открытие счета осуществляется по умолчанию;
2. Кроме того, онлайн оформление доступно только активным интернет пользователям, к примеру, старшему поколению более удобно обращаться именно в налоговую службу или МФЦ.

Правила заполнения анкеты ИП и ООО

На сайте Точка банка есть конструктор документов. Всего сервис включает 5 шагов, на каждом этапе требуется правильно ввести данные, серди которых будут:

• Серия и номер паспорта;
• Адрес регистрации;
• ФИО;
• Контакты;
• Сведения об учредителе.

Платформа позволяет создать все документы онлайн бесплатно, все формы актуальны для налоговой на 2021 год.

При подаче заявки на регистрацию ИП оператор помогает заполнить анкету, к тому же проверяет все данные согласно сканам документов.

Какие документы готовит ИП и ООО

Подача заявки осуществляется по минимуму документов, как правило, требуется паспорт учредителя и СНИЛС, все остальные данные загружаются в платформу из ЕГРП.

Для ускорения процесса обработки данных иногда требуется загрузить по указанной ссылке ряд учредительных документов:

• Если предприятие только было только зарегистрировано, то достаточно выписки из ЕГРП;
• Свидетельство о регистрации физического или юридического лица;
• Документы, подтверждающие финансовое положение заявителя;
• Устав ООО и перечень учредителей;
• Расписки о фактическом месте пребывания ИП или ООО.

Процесс сотрудничества с клиентами сугубо индивидуален, именно по этой причине с клиентами очень плотно сотрудничают консультанты Точки.

Открытие расчетного счета

После заполнения анкеты регистрации, на телефон пользователя приходит смс с указанием реквизитов забронированного счета. Тариф уже определяется предварительно по данными и предпочтениями клиента, но последний имеет право выбора.

Комиссии за использование счета могут отличаться от вида деятельности. Сколько стоит обслуживание, зависит от выбранного тарифа, их несколько:

50 000 руб. -бесплатно

• Ноль — 0 рублей в месяц, доступно только для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад. Бесплатные переводы до 150 000 в месяц, за каждые следующие 10 000 взимается 300 рублей.
• Начало — 700 рублей в месяц, тариф подходит как ООО, так и ИП. Переводы до 400 000 рублей — бесплатно, каждые последующие 50 000 рублей — комиссия 1250 рублей. Доступно бесплатное открытие карт и смс-информирование. За переводы на зарплатные проекты — от 0% до 0,55%. Кэшбэк по картам — от 0,5% до 3%. Кэшбэк за абонплату по тарифу — до 10%. За формирование авансовых отчетов и приложение для чеков — от 15 рублей за чек.
• Развитие — 700 рублей в месяц в течение 3 месяцев для новых клиентов, затем по 3500 рублей. Условия актуальны как для ООО, так и ИП, без ограничений. Переводы до 1000 000 рублей — бесплатно. В рамках программы для ИП на УСН оплата налогов и страховых взносов, сдача деклараций, ведение КУДИР, обходится в 0 рублей.
• Корпоративный — 25 000 рублей в месяц, можно подключить для ООО и ИП, но объем выручки должен быть от 60 000 000 в год и количество участников до 5 человек. Если оборот меньше, то можно отправить запрос, банк будет рассматривать заявление индивидуально. В рамках тарифа снятие наличных в кассах банка открытие до 5 000 000 рублей бесплатно. Входящие платежи и переводы без комиссий, пополнение до 1 000 000 рублей бесплатно. Выпуск карт и отправка смс-уведомлений — 0 рублей. Для клиентов предусмотрен кэшбэк 1% для платежей по карте и 4% по спец категориям. Возможно получать комплекс-аналитику по счету бесплатно, также доступна проверка до 30 компаний в открытых и закрытых источниках.

Открытие расчетного счета ИП и ООО производится сразу при регистрации предпринимательской деятельности или организации/бизнеса, ничего дважды подавать не требуется.

Перед получением карт нужно будет подписать документы и передать их контрагенту компании при встрече. Получить любые данные о тарифе можно обратившись по телефону горячей линии. Вся информация отображается в личном кабинете клиента. Списание абонентских платежей осуществляется с средств, которые размещены на счету.

Отзывы об открытии ИП и ООО в банке

Финансовая организация предоставляет услуги по регистрации, сопровождению, а также ликвидации ИП и ООО. Бизнес-клиентам предоставляться льготные условия по PKO, а также кэшбэк по ряду операций.

Отзывы клиентов, воспользовавшихся услугой регистрации ООО и ИП:

Не люблю походы в налоговую и эти бесконечные очереди. Точка банк решает эти проблемы, больше не требуется сотни копий, они никому не нужны. Не требуется пошлины, копии, сотни бланков, которые никто не знает как заполнить, подбор ВЭД, даже сокращается работа бухгалтерии.

Анастасия, 24 года.

Знакомая задала вопрос платно или бесплатно я осуществляла регистрацию ИП. Мне как начинающему предпринимателю каждая копейка на счету, почему бы не сэкономить на пошлине, если есть такая возможность. Для ИП это 800 рублей, для ООО 4000 рублей.