По данным ComNews, в 2023 году всё больше российских ИТ-предпринимателей планируют масштабировать бизнес и выходить на зарубежные рынки. Наиболее привлекательными участники опроса назвали страны Азии, СНГ и США.
Умение адаптироваться к потребностям иностранных контрагентов и гибкость при согласовании условий взаимодействия – неотъемлемые условия для установления сотрудничества с зарубежными клиентами. Как это сделать эффективно в новых условиях и что учесть, расскажет юрист ИT-компании SimbirSoft Ксения.
Как легально работать с иностранными заказчиками, если вы фрилансер
Сложность работы фрилансера в том, что приходится самому разбираться во всех нюансах деятельности. Фрилансер не только сам себе начальник, но и сам себе бухгалтер и сам себе юрист. Особенно тяжело становится, когда вы доросли до иностранного заказчика. Для таких случаев пригодятся советы из этого поста.
Знание иностранных языков, которым сегодня не удивишь ни одного фрилансера, позволяет начать работу с зарубежными заказчиками чуть ли не с первых дней свободного полёта. Что говорить о тех, кто работает и путешествует. Но, оформляя бумаги и документы, можно и забыть, что ты, вообще-то, разработчик. Разобраться с банками и не потерять ни денег, ни времени, вполне реально, если выполнить два условия: легализовать бизнес и найти банк, работающий по современным стандартам.
Бизнес с иностранцами: как не загреметь под УК РФ
Регистрируем ИП
Работать как физическое лицо, возможно, привычнее. Открытие ИП подразумевает возню с документами, ежегодную отчётность в налоговой и выплату обязательных социальных взносов. Но, если вы работаете с заграничными партнёрами, счёт, открытый на физлицо, может принести гораздо больше сложностей, чем счёт индивидуального предпринимателя.
Во-первых, банк всегда видит средства, пришедшие на ваш счёт из-за границы. Регулярные поступления от организаций могут привлечь к себе внимание, и вы можете попасть под подозрение в незаконном предпринимательстве.
Во-вторых, если вы много времени проводите за границей, ваш подоходный налог может вырасти с 13% от доходов до 35% — в том случае, если вас признают нерезидентом РФ. У ИП такого вопроса не возникает, а по упрощённой системе налогообложения от дохода придётся отдать всего 6%.
В-третьих, легализация поможет и в работе с заказчиками внутри страны. Договорные отношения с ИП могут быть проще, так как заказчик не будет выступать налоговым агентом. Да и репутация у фрилансера, работающего официально, будет надёжнее.
Открываем счёт в российском банке
Для операций с валютой нужно открыть два счёта для ИП в российском банке. Почему не в иностранном? Потому что валютные сделки с иностранными счетами ИП могут проводить только в ограниченном объёме. Кстати, физические лица тоже. А любые операции с иностранными компаниями — это валютные операции (да-да, в рублях тоже).
И даже то, что вы получили на счёт в иностранном банке, можно использовать, только если вы, например, открыли своё представительство за границей.
ПРОВЕРИЛА КАК ЗАРАБАТЫВАТЬ В ДОЛЛАРАХ. РЕАЛЬНАЯ УДАЛЕННАЯ РАБОТА С США И ЗАРПЛАТЫ
При выборе банка обратите внимание на стоимость обслуживания, на удобство интернет-банка и на возможность подавать документы в электронной форме. Ведь вы решили стать фрилансером не для того, чтобы стоять в очереди к операционисту.
Что ещё учесть при выборе банка? Время его работы. Очень многие процессы, связанные с переводом денег, зависят от точных дат поступления средств на счёт. И важно следить, чтобы время вашей работы совпадало с временем работы банка. Если любите перемещаться, ищите организации, которые осуществляют переводы круглосуточно.
Когда вы открываете валютный счёт, автоматически создаются текущий и транзитный счета. Транзитный счёт нужен, чтобы банк мог определить источник поступления средств. Всё, что платит иностранный заказчик за вашу работу, будет приходить именно туда. При этом для использования заработанного вам нужен текущий счёт.
Внимание: наличная валюта и ИП несовместимы в соответствии с современным законодательством. То есть если у вас есть ИП, то пачки долларов у вас быть не может. Все расчёты в валюте будут безналичными, а для операций по зачислению уже имеющейся налички лучше использовать свой счёт физического лица, а дальше перевести валюту на свой счёт ИП.
Переводим деньги на текущий счёт
Чтобы перевести деньги с транзитного счёта на текущий, нужно знать несколько тонкостей. Вы должны сами отслеживать пополнение счёта (или с помощью адекватной службы оповещений в интернет-банке получить уведомление об этом). А затем ваша задача — обоснование денег и их вывод. Несмотря на то что деньги ваши, за задержку с предоставлением бумаг можно, опять же, получить штраф. Чтобы кровно заработанных не лишиться, нужно подать в банк следующие документы:
- Контракт или договор. Сюда же относится оферта (если вы разрабатываете для App Store, например).
- Счёт.
- Акт выполненных работ (хотя во многих государствах нет практики подписания актов и заказчики не знают, что это за документ).
- Распоряжение о списании валюты с транзитного счёта.
- Справка о валютных операциях.
- Паспорт сделки (если сумма перевода больше 50 тысяч долларов). Эта обязанность полностью ложится на ваши плечи, и хотя ради такой суммы можно и разобраться в бумагах, лучше сразу присмотреть банк, который сделает вам паспорт.
Сложность № 1: всё перечисленное должно быть переведено на русский язык, вне зависимости от количества страниц в бумагах.
Сложность № 2: документы предоставляются в течение 15 дней с момента зачисления денег на транзитный счёт. Что будет, если этого не сделать? Конечно же, штраф.
Сложность № 3: банк все эти документы действительно читает. И если по условиям договора вы должны были получить деньги в определённый срок после подписания акта, но не получили, то вас ждёт… как вы угадали, что штраф?
Когда документы поданы, деньги переведены, обменный курс предоставлен, можно пользоваться вашей зарплатой.
Выбираем удобный банк
Если после прочтения этой статьи у вас появилось острое желание нанять бухгалтера и юриста, только бы не видеть этих банковских бумажек, не спешите. Ещё один специалист — это дополнительное звено в цепочке «вы — банк — заказчик», которое повышается шансы на сбой и ошибку.
Уже появились банки, которые перестроили работу и отказались от подхода «собери 20 бумажек и получи штраф за 21-ю». Аналитическое агентство Markswebb Rank https://lifehacker.ru/legal-freelance/» target=»_blank»]lifehacker.ru[/mask_link]
Как теперь бизнесу принимать оплату из-за границы
Из-за многочисленных санкций и отключения ряда российских банков от SWIFT стало сложно получать деньги из-за границы. Особенно это коснулось бизнеса — например, индивидуальные предприниматели и юридические лица должны принимать деньги только на расчетные счета. В этом материале мы разберем пять способов, как бизнес может принимать оплату от зарубежных клиентов.
Способ первый: перевод по реквизитам
Этим способом можно получить деньги по договору практически из любой страны. Пользоваться им могут индивидуальные предприниматели, юридические лица и самозанятые. Например, принимать оплату так могут интернет-магазины, компании, оказывающие услуги, и фрилансеры.
Главное — найти банк, который не отключен от SWIFT и который не попал под санкции иностранных государств. Обычно на крупных банках есть ограничения: например, «ВТБ», «Открытие» и «Совкомбанк» отключены от SWIFT, а на «Сбере» и «Альфабанке» — частичные ограничения. Получать валютные и рублевые переводы на счета в них нельзя.
Получать оплату из-за границы можно на счет в «Райффайзен Банке», «Россельхозбанке» и «Газпромбанке». Чтобы сделать это, нужно:
- открыть расчетный счет в банке, на котором нет ограничений. Проверить это можно, если позвонить на горячую линию или изучить сайт;
- запросить реквизиты для перевода из других стран;
- прописать реквизиты в договоре, отправить их клиенту или разместить на сайте;
- желательно — написать инструкцию, как переводить деньги по реквизитам.
Клиентам может быть неудобно использовать этот способ оплаты: обычно, чтобы отправить деньги таким образом, нужно лично посещать офис банка и заполнять все реквизиты.
Конвертация перевода будет проходить по курсу, установленному банком. На зачисление на ваш счет может уходить от нескольких рабочих дней до нескольких недель. Кроме того, автоматизировать прием оплаты таким образом не получится — каждый раз при поступлении средств придется готовить документы по сделке и вносить данные о платеже в системы учета.
Способ второй: перевод через системы денежных переводов
Пользоваться этим способом могут только физические лица и самозанятые. Индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут официально получать деньги через системы денежных переводов. Но иногда используют этот способ — деньги отправляют сотруднику, а в документах их проводят как расчет наличными.
Получать оплату таким способом можно из всех стран СНГ. Реже — из стран Европы: это зависит от географии, в которой работает система.
Сейчас остались три системы денежных переводов, в которых можно получать деньги из-за рубежа: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Чтобы получить деньги в них, нужно:
- передать данные о получателе клиенту: номер телефона, ФИО, адрес;
- прийти в ближайший пункт выдачи с документом, удостоверяющим личность.
Некоторые системы позволяют получать деньги онлайн на привязанную карту. Например, в Contact можно запросить перевод на карту VISA/MasterCard или МИР, выпущенную в России.
Деньги через системы доходят в течение 10-15 минут, реже — в течение нескольких дней. Но у каждой системы свои ограничения. Например, через «Золотую корону» можно получать только до 300 тысяч рублей ежемесячно. Конвертация валюты будет проходить по курсу, установленному системой переводов.
Способ третий: перевод через сервисы-посредники
Этот способ подойдет самозанятым и индивидуальным предпринимателям, оказывающим услуги. Принимать оплату за них можно из любой точки мира — есть сервисы, которые работают со всеми странами.
Примеры таких сервисов — EasyStaff и SolarStaff. Чтобы получать в них оплату, нужно:
- зарегистрироваться как исполнитель и указать свои данные: ФИО, адрес почты, паспортные данные;
- попросить клиента зарегистрироваться в сервисе как заказчик и создать заказ на оговоренную сумму;
- принять заказ и дождаться оплаты, потом вывести деньги.
Выводить средства самозанятым можно на банковские карты, выпущенные в России. Индивидуальные предприниматели могут получать средства на расчетный счет вне зависимости от санкций и ограничений, наложенных на банк.
Деньги поступают на счет в течение нескольких минут после того, как заказчик одобрит заказ. Но вывести их можно будет по внутренним правилам сервиса — например, в SolarStaff вывод может занимать до 6 рабочих дней, но обычно происходит за 10-30 минут. Конвертация проходит по внутреннему тарифу сервиса.
Преимущество сервисов-посредников в том, что они сами готовят документы. По ним вы сотрудничаете не с конечным заказчиком, а с самим сервисом. Поэтому обмениваетесь документами с ним: самозанятые выписывают чеки, индивидуальные предприниматели подписывают акты.
Способ четвертый: криптовалюта
Это спорный способ приема платежей, но пользоваться им можно для приема оплаты из любой страны мира. Спорный он потому, что закон в России запрещает использовать цифровую валюту для оплаты товаров и услуг. Кроме того, зарегистрировать криптокошелек на индивидуального предпринимателя или юридическое лицо нельзя.
Но есть способ, который позволяет бизнесу законно использовать криптовалюту для приема оплаты — это прием платежей через крипто-процессинговый центр. Такой центр выступает посредником: принимает деньги у покупателя и передает их вам в криптовалюте, рублях или долларах. В России работает несколько центров: Triple A, Bitpay, Coinbase Commerce и другие.
Чтобы принимать оплату через такой центр, нужно:
- выбрать крипто-процессинговый центр и заключить с ним договор — у центров отличаются комиссии и список валют и стран, с которыми они работают;
- выбрать способ приема платежей: можно интегрировать форму оплаты на сайт, отправлять счет на email, использовать QR-код;
- прописать согласие покупателей на оплату криптовалютой в оферте;
- принимать деньги на расчетный счет, открытый в любом банке России.
Деньги на счет из центра обычно доходят в течение нескольких рабочих дней. Конвертация проходит по курсу биржи, с которой работает центр, прямо в момент оплаты — поэтому вы не потеряете деньги из-за волатильности криптовалюты.
Способ пятый: счет в банке за границей
Этот способ подходит тем, кто часто принимает оплату из-за рубежа или наоборот — вынужден платить иностранным контрагентам. Использовать его могут все: и самозанятые, и индивидуальные предприниматели, и юридические лица.
Чтобы принимать деньги, нужно выбрать страну, которая не попала под санкции и в которой нерезидент может открыть бизнес или хотя бы счет в банке. Например, это может быть Казахстан. Тогда для приема денег нужно:
- изучить местные формы бизнеса и выбрать подходящую, по которой надо будет платить минимум налогов;
- пройти процедуру регистрации бизнеса;
- открыть счет в местном банке;
- использовать реквизиты счета в местном банке для сделок.
Деньги со счета в зарубежном банке можно будет переводить на счет в России. Конвертация будет проходить по курсу банков, а сама операция может занять несколько недель.
Несмотря на неудобства, это — популярный способ приема оплаты. О нем ПланФакту рассказал генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования» Николай Журавлев:
«Могу привести два примера — из нашей собственной практики и практики одного из наших клиентов. Начнем с клиента — это достаточно крупная компания, работающая на рынках недружественных стран.
Чтобы продолжить работу, владелец компании зарегистрировал фирму в Грузии и перевел на нее все контракты.
Однако, поскольку основной персонал находится в РФ и основная работа происходит тут, то, естественно, возникла задача перевода средств в страну. При этом политика банков Грузии такова, что за любой перевод в РФ в долларах или евро сразу же блокируется счет предприятия. Поэтому компания создала «дочку» в Армении и осуществляет оплату за услуги на ее счета. В Армении средства конвертируются в рубли, и уже рублевые платежи отправляются в Россию.
Из трудностей можно отметить такую отличительную особенность армянских банков, как неторопливая работа. Поэтому любая операция по получению средств из Грузии, конвертации и отправке в РФ занимает минимум две недели.
Что касается нас — мы пишем бизнес-планы, в том числе на рынке США, и нам надо получать оплату оттуда. Мы решили эту задачу достаточно просто: один из наших сотрудников — гражданин Казахстана. Он зарегистрировался там как ИП и принимает платежи от нашего американского партнера на свой счет, и затем переводит средства в рублях в РФ.
В обоих случаях транзакционные издержки составляют около 10%, что можно рассматривать как санкционный налог»
Чтобы подобрать оптимальный способ приема платежей, сравните комиссии, сроки зачисления средств и другие важные для вас параметры. Можно протестировать несколько способов, если часто работаете с клиентами из-за границы, и выбрать тот, который вас полностью устроит.
Источник: planfact.io
