Вы точно слышали поговорку про то, что не стоит класть все яйца в одну корзину, но вряд ли знаете, откуда она пошла. Факт, который поможет блеснуть эрудицией в кругу друзей или на квизе — из «Дон Кихота». А теперь разберемся, что это значит для вашего бизнеса. Некоторые владельцы малого и среднего бизнеса — отличные инвесторы.
Но будем откровенны: вряд ли человек, посвящающий своей компании от 60 до 100 часов в неделю, станет думать, куда бы вложить деньги. Ответ вообще-то на поверхности: в оборот. Какие еще акции? Но, как показал прошлый год, отсутствие подушки безопасности может больно ударить по любимому делу. Кроме того, у инвестиций есть и другие плюсы.
Зачем владельцу бизнеса заниматься инвестированием
Как бы здорово не работали ваши бизнес-процессы, рано или поздно может настать момент, когда все сломается. Клиент не оплатит вовремя счет, арендодатель не даст денег комиссии, и она признает здание непригодным к эксплуатации, кто-то в Ухане съест летучую мышь, отправив мировую экономику в глубокий нокаут на ближайшие пару лет.
Как выбрать проекты для инвестиций? | Маргулан Сейсембаев
В результате вам нечем платить поставщикам, сотрудникам и налоговой. Залезать в кредиты тоже не вариант. И тут вы поймете, что вкладывать всю прибыль в свою компанию — не лучшая идея. Инвестиции, с другой стороны, могут решить целый ряд задач.
Лучше депозита
- Ставки по ним и без того небольшие, а учитывая нестабильную экономическую ситуацию, могут продолжить снижаться.
- Обезопасить себя от рисков можно только формируя депозит как частное лицо: организации не защищены системой гарантирования вкладов.
- Если вам срочно понадобятся деньги, вы вряд ли сможете их получить без потери процентов.
Ценные бумаги, по крайней мере облигации, можно продать в любой момент, не теряя при этом накопленные проценты. С акциями сложнее, но их можно продать по РЕПО — об этом чуть ниже.
Стабильный денежный поток
Помимо прибыли от бизнеса вы будете получать проценты с ценных бумаг. Чтобы не рисковать зря, многие предприниматели предпочитают вкладываться в государственные облигации — или в акции больших российских компаний вроде «Газпрома». Также можно полностью защитить капитал, выбрав, например, инвестиционные облигации Сбербанка. Биржевые и паевые инвестиционные фонды, ETF и ПИФ, считаются менее надежными инструментами, однако здесь все зависит от вашей готовности разбираться в теме и управлять своими активами.
Быстрое финансирование
Если вам срочно нужны деньги, чтобы, например, покрыть кассовый разрыв или заплатить поставщику, можно провести сделку РЕПО. Иными словами, получить деньги под залог своих ценных бумаг. По сути это заем под небольшие проценты, по факту — продаже (или покупка).
Работает это так: вы продаете свои активы и обязуетесь выкупить их обратно через определенный период по цене, которую оговорили заранее. Например, продали за миллион, а через месяц выкупили за миллион и сто тысяч. При этом сделка работает в обе стороны (вы можете не только продавать, но и покупать бумаги) и может занимать всего один день.
Инвестиции в малый бизнес
Таким образом, инвестируя в ценные бумаги, вы обеспечиваете себе дополнительную прибыль, создаете подушку безопасности для бизнеса и защищаетесь от специфических для собственной компании рисков. Так, если при кризисе пострадает отрасль в целом, но у вас будут акции компании другого, прибыльного, рынка, это поможет вам выжить.
Как совмещать инвестирование с основным бизнесом
Есть мнение, что покупка и управление ценными бумагами отвлекает предпринимателей от их основного занятия, но, по большому счету, оно не имеет отношения к действительности. Скорее, инвестирование помогает сконцентрироваться на собственном бизнесе, ведь ценные бумаги дают уверенность и страхуют от рисков. Что касается непосредственно управления, здесь есть два сценария:
- Если вы не собираетесь зарабатывать на изменениях котировок, вам не придется круглосуточно следить за биржевыми сводками. Как правило, инвесторам достаточно двух-трех часов в квартал, чтобы посмотреть, как дела у компаний, в которые они вложились, и оценить ситуацию на рынке.
- Покупку и продажу ценных бумаг можно передать управляющим компаниям — профессионалам с лицензией Банка России. Вы платите комиссию за их услуги, но получаете прибыль, которая легко позволяет вам делать это. Такой вариант называется доверительным управлением.
Большинство банков, обслуживающие юридические лица, предлагают владельцам бизнеса открыть брокерский счет — это бесплатно, как и его ведение. Более того, они предлагают обучающие программы, что позволяет получить базовые знания и разобраться в теме. Но раскладывать яйца по разным корзинам можно инвестируя не только в чужой бизнес.
Диверсификация собственного бизнеса
Как снизить риски, не вкладывая деньги ни в ценные бумаги, ни в оборот собственной компании? Рассредоточить силы на различных рынках — например, открыть новое направление бизнеса, не связанное с основным, как это сделала Toyota, когда запустила банк для выдачи автокредитов. Это называется диверсификацией, и она бывает разной.
- Производства — когда компания открывает для себя новое направление деятельности. Оно может быть связано с основной: например, производитель молока начинает выпускать сливочное масло. Или не связано: застройщик выкупает кондитерскую фабрику и выпускает шоколад.
- Продукции — когда компания расширяет свой ассортимент. При этом она может продавать свои товары или услуги на другом рынке или использует новые технологии.
- Цен — когда компания устанавливает разные цены в зависимости от дохода покупателей, объема покупки (оптом дешевле), категории товара, его жизненного цикла (новая коллекция дороже прошлогодней).
Чтобы выбрать подходящую стратегию диверсификации, нужно детально проанализировать собственный бизнес, а также провести серьезное макроэкономическое исследование для поиска нового направления. Разумеется, для его развития понадобятся значительные средства: если у вас нет той самой подушки безопасности или свободных денег, придется брать кредит — ну или вернуться к теме инвестирования.
Любой бизнес связан со множеством рисков и требует постоянного внимания от предпринимателя. Вкладывая деньги только в него, вы рискуете потерять все и сразу. Ценные бумаги, в свою очередь, могут стать дополнительным источником дохода и сформировать подушку безопасности.
При этом покупка и управление не требует много времени — их вообще можно отдать на аутсорс за небольшой процент от прибыли. Прошлый год заставил многих задуматься о том, как удержаться на плаву в случае непредвиденных обстоятельств. Наверное, инвестиции — не единственно верный путь, но один из самых доступных.
Карточная игра для планерки или тренинга. Поможет понять, как бороться с законами подлости.
Источник: prodasch.ru
На страх и риск
— Если вам скажут: «Сейчас придет дяденька, вложит деньги в фирму, но половину компании заберет и будет руководить. » — вы согласитесь? Вряд ли. А если: «Прилетит бизнес-ангел, подарит вам деньги и поможет открыть бизнес. » — скорее всего, да. Хотя на бумагах — те же самые условия.
Бизнес-ангел, инвестор — отличия нет, только в СМИ под разными соусами подают. Цель вложений — сделать так, чтобы деньги работали сами на себя, капитал преумножался, а ты пожинал плоды чужого успеха. По принципу: у кого-то есть деньги, у кого-то — бизнес-идея. Но инвестиции — 100% риск. Либо потеряете все средства, либо заработаете.
Никогда не знаешь наверняка, «выстрелит» или нет. Например, появился проект: сделать к Олимпиаде в Сочи 2014 года много маленьких переездных кафе. А вдруг они не будут пользоваться спросом? Есть много стационарных заведений общепита. Потому найм персонала, покупка машин, оборудования — вложения, которые могут не окупиться.
Вливания в чужой бизнес основаны на долевом участии — и, как правило, не меньше 51%, чтобы иметь влияние, право голоса. Если что-то пойдет не так, инвестор сможет вмешаться.
Важно оценивать потенциал роста финансов на начальном этапе — сколько прибыли вы получите на один рубль. Разбег — от 1 до 1000% вклада за год.
Полагайся на интуицию
Для успешных инвестиций необходимы свободные средства, время, чтобы разобраться, куда вкладывать, и оценка эксперта.
Например, вы хотите направить свои деньги в строительство нового дома на начальном этапе работ, чтобы потом продать часть квартир. От момента, когда закладывают фундамент, до сдачи недвижимость дорожает примерно на 30% — выгодный вклад. Вы сами можете оценить, как компания строит, вовремя ли сдает объекты. Но для полной картины нужно заключение специалиста: насколько удачно выбрано место расположения, качественно ли заложен фундамент, какие грунты.
Не клади все яйца в одну корзину
Направление вложений зависит от суммы. От 100 000 рублей можно вливать в небольшие предприятия (от 1-2 человек в штате) — например, в компанию по ремонту обуви. Это не сверхприбыльно. Если в фирме от 10 до 50 человек — вложения от 500 000 до 10 000 000 рублей. Если суммы инвестиций растут — то и критериев оценки больше.
Основные моменты, которые надо проверить: действительно ли зарегистрирована компания, каковы ее активы, нет ли долгов по налогам, перед поставщиками, вовремя ли выплачивается зарплата сотрудникам. Но все предусмотреть невозможно.
На этот случай есть отличная поговорка: не бросай все яйца в одну корзину. Она — и про инвестиции тоже. Не вкладывайте все средства в одно предприятие, хеджируйте риски.
Выйти из игры
У инвестора всегда должен быть финансовый план. Основная ошибка — отступление от него. Нужно вовремя выводить вложенные активы. Если ты видишь, что прибыли в компании стало меньше, обороты падают — либо предпринимай что-то, либо расставайся с бизнесом.
Как инвестор я не принимаю никакого участия в оперативном управлении стартапов. Проверяю отчеты: положительная ли динамика развития, все ли идет по плану.
И если вижу, что риски потерять вложения возросли, компания терпит убытки — ухожу из предприятия. Чаще всего это проходит безболезненно: продаю собственнику свою долю в компании, и он становится 100% владельцем бизнеса.
Недостоверность информации, которую вам предоставит владелец фирмы, — тоже риск. Но если вы видите, что вас пытаются обвести вокруг пальца: забираете «под себя» фирму, полностью меняете руководство, штат сотрудников. И действуете сами.
Источник: bk43.ru
Как вложить деньги в чужой бизнес и получить доход?
Каждый из нас слышал о том, что можно вложить свои сбережения в чужой бизнес и получать доход. Конечно же, эти доходы заработаны не вами лично, но все же, с участием ваших денег. Это теория, а на практике не каждый знает, как это сделать. Мы обратились к юристу, который предложил несколько способов выгодного вложения денег в бизнес.
Доля
Частные предприятия и ООО, оказавшись в тяжелом финансовом положении, продают долю в уставном фонде или акции (АО). Если говорить о правах инвестора и других участников, то они равны. Соответственно, доходы и ответственность зависят от доли в уставном капитале. Сегодня так раскручиваются высокотехнологические «стартапы».
Узнайте, как заработать на криптовалюте с вложением при помощи специалистов, которые занимаются цифровым бизнесом. Молодым предприятиям проблематично взять кредит для развития своего бизнеса в банке. Обычно банковские учреждения выставляют такие высокие требования, что кредитные средства получить просто нереально. Как вариант, оформление договора купли-продажи акций или корпоративных прав, протокол собрания учредителей или акционеров и регистрация изменений в соответствии с действующим законодательством.
Заем
На сегодняшний день самым безопасным способом вложения денег является заем. Для этого оформляется договор займа, в котором оговариваются все условия предоставления денег в долг. Этот вопрос регулируется Гражданским кодексом Украины.
Согласно с его положениям, если условия пользования кредитными средствами не были обозначены в договоре между двумя сторонами, то кредитор может требовать возместить проценты в соответствии с текущей учетной ставкой Национального Банка Украины. Это касается и срока возвращения долга. На практике возникают случаи, когда в договоре не обозначен срок возвращения долга.
В таком случае, заемщик обязан возвратить деньги в течение тридцати дней, начиная с того дня, когда были выставлены требования вернуть долг. Такие инвестиции вполне себя оправдывают, потому что заемщик возвращает деньги в любом случае. Если определенная сумма была взята на организацию собственного бизнеса, то для кредитора не имеет никакого значения его дальнейшее развитие. Этого нельзя сказать о доле в уставном капитале, когда прибыль напрямую зависит от того, насколько успешным является бизнес. Важный момент: с суммы процентов, которые кредитор получает за пользование денежными средствами, необходимо уплатить налог — 15%.
Инвестиционный договор
Инвестиционный договор закрепляет вложение денег в определенный объект инвестирования. Самый актуальный бизнес в 2020 году связан с логистикой и онлайн ритейлом. В нем детально описывается схема финансирования, сумма вложения, дата предоставления средств, права и обязанности сторон.
Преимуществом такого договора является то, что в случае возникновения каких-либо недоразумений, в нем оговорены все санкции за невыполнение обязательств. Составление такого договора лишает инвестора права голоса на акционерных собраниях. Его прибыль зависит от прибыли предприятия, в которое он вложил свои средства. Важно, чтобы в договоре было предусмотрено право инвестора в случае необходимости изучать любые документы. Также к их изучению можно привлекать независимых специалистов.
С одной стороны, инвестиции в чужой бизнес могут принести сказочный доход. В этом можно убедиться, почитав невероятные истории людей, вложивших когда-то небольшую сумму денег в никому не известную в то время компанию Apple. Эксперты, много лет работающие на финансовом рынке, не исключают использование такого способа для получения пассивного дохода. Можно воспользоваться более спокойным способом вложения денег, предоставив займ. В среднем предприниматели берут около 24 % годовых в долларах.
Инвестируя деньги в чужой бизнес, нужно быть готовому к тому, что их можно потерять. Поэтому не стоить вкладывать последнее, особенно, если это касается нового бизнеса. Не менее важный вопрос – в какой бизнес лучше вкладывать деньги. Рекомендуется инвестировать в то, в чем разбираешься, чтобы оценить перспективы развития такого бизнеса и принять разумное решение в случае возникновения непредвиденной ситуации.
Источник: businessandmoney.ru