Для получения банковских кредитов субъекты малого предпринимательства представляют подтверждение того, что они смогут полностью погасить долги в установленные сроки. Один из вариантов обеспечения исполнения обязательств заёмщика – госгарантия. В этой статье расскажем об особенностях таких кредитов.
Поделиться
Что такое госгарантия и кредит под неё
Госгарантия – это подобие «торжественного обещания» государства, что оно ручается за исполнение обязательств лицом, которому она предоставляется. В применении к банковскому кредиту в роли поручителя выступает уполномоченный орган.
Аналогичная практика привлечения поручителей (физлиц) распространена при оформлении потребительских, авто- и ипотечных кредитов. У Сбербанка даже есть потреб, который так и называется – «Кредит с поручителем», хотя и по другим программам привлечение поручителей также допускается, а подчас и требуется.
Поскольку госгарантия – это один из способов обеспечения исполнения обязательств, её наличие повышает шансы заявителя на одобрение заявки.
Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию
Кредиты же выдаются на более привлекательных (льготных) условиях по сравнению с кредитами без госгарантий. На федеральном уровне для поддержки малого и среднего бизнеса (МСП) действует программа льготного кредитования, её реализует Корпорация МСП через уполномоченного оператора – МСП Банк и банки-участники.
Кто и на какие цели может получить кредит под госгарантию
Для получения кредита под госгарантию субъект МСП должен:
- быть российским резидентом;
- не иметь просрочек по прежним кредитам, полученным по программе Корпорации МСП;
- не иметь долгов по уплате налогов и сборов;
- не находиться в состоянии банкротства.
Критерии отнесения к категории микро-, малых или средних предприятий:
| Микро | до 15 | до 120 |
| Малый | 16-100 | до 800 |
| Средний | 101-250 | до 2000 |
Кроме этого, доля участия:
- государственных и муниципальных образований РФ, общественных и религиозных организаций, фондов не должна превышать 25%;
- организаций, не являющихся МСП, и иностранных организаций не должна превышать 49%.
Особенности кредитов под госгарантии
Для получения льготного кредита необходимо получить госгарантию. Она предоставляется корпорацией МСП (для крупных проектов) или МСП Банком. Для получения госгарантии субъект МСП должен подать заявку в один из этих уполномоченных органов:
- указав цель заимствования, объём финансирования и кредитный продукт;
- представив документы, подтверждающие финансовое состояние.
Госгарантии предоставляются субъектам МСП в любых видах деятельности, кроме игорного бизнеса, торговли алкоголем, добычи полезных ископаемых и некоторых других.
Приоритет для участия в программе отдаётся бизнесу в отраслях:
- обрабатывающее производство;
- производство и распределение газа, электроэнергии и воды;
- строительство;
- связь;
- транспорт;
- здравоохранение;
- сельское хозяйство;
- туризм внутри России;
- инновационные технологии;
- утилизация отходов.
Где и на каких условиях выдаются кредиты под госгарантии
Кредиты под госгарантии выдаются уполномоченными банками – участниками программы поддержки МСП. Перечень кредитных организаций приведён на официальном сайте Корпорации МСП. По состоянию на январь 2020 года в него включены 61 финучреждение, в том числе крупнейшие – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.
Кредиты выдаются для решения конкретных хозяйственных задач – на расширение бизнеса, увеличение оборотных средств и другие цели, связанные с ведением деятельности. Основные параметры кредитов под госгарантии (зависят от кредитной программы):
- сумма – от 1 млн до 500 млн руб.;
- процентная ставка – 9,1-10,6% годовых;
- срок заимствования – до 1-7 лет.
Для сравнения приведём аналогичные характеристики кредита Сбербанка «Бизнес-Проект», предоставляемого без госгарантии на развитие бизнеса:
- сумма – от 2,5 млн до 200 млн руб.;
- процентная ставка – от 11%;
- срок заимствования – от 3 мес. до 10 лет.
Резюме
Кредиты под госгарантии предоставляются субъектам малого и среднего бизнеса на более привлекательных условиях, чем по программам без госгарантий. Но экономия не выглядит очень существенной, поэтому правильным будет предварительно оценить, оправдывает ли она дополнительные манипуляции.
Источник: finuslugi.ru
Кредиты для малого бизнеса под госгарантию: всё проще, чем кажется
Выясняем, как получить кредит с госгарантией малому бизнесу и как государство в будущем намерено поддерживать кредитование МСП.
За кредитами идут чаще
Получить деньги на развитие малому и среднему бизнесу всегда было непросто — банки неохотно кредитуют такие предприятия. Ведь в идеале проект должен быть безубыточным на несколько периодов вперёд, оборот компании должен быть сопоставим с запрашиваемым кредитом, причём должен быть регулярным. Ещё один фактор — залог, который банки требуют всегда и везде. И обеспечить всё это малому бизнесу не так легко.
По статистике, треть российских малых предприятий после года работы не выдерживает конкуренции и сходит с дистанции — во многом из-за невозможности получить банковское финансирование на развитие. Выходом может стать кредит под гарантии госструктур.
В Калининградской области субъекты МСП могут получить кредит под поручительство областного Гарантийного фонда, который входит в структуру Центра поддержки предпринимательства региона, — говорит директор центра Кирилл Лило.
Фонд как раз и создавался, чтобы обеспечить доступ малого и среднего бизнеса к кредитным и иным финансовым ресурсам. Сегодня партнёрами фонда являются 16 российских банков, их список можно найти на сайте Корпорации фонда. Все они выдают кредит субъектам МСП с условием, что часть обеспечения будет в виде беззалогового поручительства от Гарантийного фонда.
Чтобы получить такой кредит, предприниматель должен обратиться в один из банков-партнёров фонда. Выбрать можно на своё усмотрение. После получения положительного решения от банка документы уйдут в фонд, и потом будет заключена сделка.
Сегодня обращений от малого бизнеса достаточно много и мы наблюдаем увеличение количества заявок и повышение объёма выданных поручительств. Идём даже с опережением планов, которые нам поставлены, — говорит Кирилл Лило. — Если в прошлом году за весь год было выдано поручительств на сумму чуть более 200 млн рублей, то в этом году у нас уже более чем на 180 млн рублей, и есть ещё заявки. Мы ожидаем, что выдадим поручительств более чем на 300 млн рублей по итогам года. Это только поручительства. Под них будут привлекаться кредитные средства, объём средств по кредитам будет значительно выше.
Кредиты с госгарантией в последнее время стали доступнее, утверждает он. И за ними в Гарантийный фонд обращаются предприниматели из самых разных сфер.
Это практически все области экономики: сельское хозяйство, промышленность, торговля, переработка, пищевая промышленность, крестьянско-фермерские хозяйства. Целевая аудитория обширная. Я думаю, что меры поддержки МСП будут усиливаться со стороны государства. Все предпосылки для развития предпринимательства у нас есть, — уточнил Кирилл Лило.
Кто может получить кредит с госгарантией?
Практически любой малый или средний предприниматель, если он отвечает ряду критериев:
- бизнес зарегистрирован на территории России;
- предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса: годовая выручка не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек;
- нет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам;
- не было просрочек по другим кредитам с госгарантией;
- предприятие не банкрот.
Предпринитель, рассчитывающий на поручительство от Гарантийного фонда, должен знать: величина поручительства фонда не может превышать 70% от суммы основного долга по финансовому обязательству. Оставшаяся часть обеспечения (не менее 30% от суммы основного долга) должна предоставляться заёмщиком в виде залога.
На что можно взять кредит с гарантией?
Кредиты с гарантией выдают для решения конкретных задач. Например, для развития бизнеса — покупки нового оборудования или помещения. Можно взять кредит и просто на увеличение оборота — эти деньги вы можете направить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудникам.
Кредиты от Корпорации МСП
Региональные фонды, как правило, выдают гарантии под кредиты на относительно небольшие суммы, до 25 млн рублей. Если малому бизнесу нужен кредит на большую сумму, стоит обратиться в МСП Банк и в Корпорацию «МСП», или в один из банков-партнёров (список можно найти на сайте Корпорации МСП.
Можно просто подать документы в местный центр поддержки предпринимательства или даже МФЦ.
Корпорация может предложить и льготные кредиты бизнесу, и льготный лизинг, помогающий индивидуальным и малым предпринимателям получать оборудование на выгодных условиях.
Также корпорация «МСП» организует семинары и круглые столы, где эксперты рассказывают, как вести бизнес — например, как участвовать в госзакупках, создать бизнес-идею или выбрать систему налогообложения.
Важный перелом
Льготное кредитование МСП сегодня предлагают многие банки. А государство компенсирует им часть недополученных доходов. В 2019 году бюджет компенсирует российским банкам 7,2 млрд рублей.
Изменения уже внесены в федеральный бюджет. Причём, как отмечает РБК, в бюджете нынешнего года на эти цели предполагалась сумма в 11 раз меньше. А в ближайшие шесть лет расходы на субсидирование кредитов МСП планируется увеличить ещё почти в десять раз, до 66,6 млрд руб. в 2024 году. Общая сумма расходов на шестилетку на эти цели запланирована на уровне 190,9 млрд рублей, отмечает издание.
Речь идёт о выдаче кредитов на проекты в приоритетных отраслях по ставке 6,5%. Согласно действующим правилам, разницу с рыночными ставками в размере 3,1% по кредитному договору для среднего и 3,5% для малого бизнеса банкам возмещает бюджет. Но уже сегодня банки стали охотней кредитовать малый бизнес.
В прошлом году на фоне снижения ключевой ставки ЦБ объёмы кредитования сектора вновь показали рост на 10%. Оживлению рынка, однако, помогла не только процентная ставка — немалый вклад внесли государственные программы по субсидированию кредитов для МСБ, деятельность региональных гарантийных фондов, а также сами банки, сумевшие перестроить свои бизнес-процессы под аудиторию малого и среднего бизнеса, — отмечает генеральный директор «БизнесДром» Павел Самиев.
Летом глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что сейчас кредитование малого и среднего бизнеса в России растёт быстрее, чем кредитование предприятий в целом.
Что важно, произошёл перелом по кредитованию малого и среднего бизнеса. В 2015-2016 годах кредитование сильно просело, а сейчас кредитование малого и среднего бизнеса растёт быстрее, чем в целом кредитование предприятий — 6,9%. Это неплохо, и впервые ставки вышли на уровень однозначных цифр. То есть уже меньше 10% в среднем, — сказала Набиуллина.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Реклама, АНО ДПО ИСО «Институт современного образования»
Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале
Нашли ошибку в тексте?Выделите мышью текст с ошибкой и нажмите [ctrl]+[enter]
Комментарии
Обсуждайте новости Калининграда и области в наших социальных сетях
- Единое пособие: ответы на частые вопросы
Единое пособие: ответы на частые вопросы - Вернуть деньги за страховку при досрочном погашении
Вернуть деньги за страховку при досрочном погашении - В России появится Индекс сберегательно-инвестиционной активности населения
В России появится Индекс сберегательно-инвестиционной активности населения - Платёжные стикеры: как работают и надёжны ли?
Платёжные стикеры: как работают и надёжны ли? - Школьников Калининграда спросят, как потратить городской бюджет
Школьников Калининграда спросят, как потратить городской бюджет - Вернуть украденное: можно ли получить обратно отданные мошенникам деньги?
Вернуть украденное: можно ли получить обратно отданные мошенникам деньги?
Источник: kgd.ru
Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию
Если у предпринимателя нет предмета залога, то можно обезопасить себя госгарантией, которая выдаётся поэтапно с определенными условиями от получателя Title Часто индивидуальные предприниматели или юридические лица хотят получить немного заёмны
Если у предпринимателя нет предмета залога, то можно обезопасить себя госгарантией, которая выдаётся поэтапно с определенными условиями от получателя /Title
Часто индивидуальные предприниматели или юридические лица хотят получитьнемного заёмных средств в виде кредита,чтобы финансировать организацию среднегои малого бизнеса.Однако по причине отсутствия стандартных предметов залога банкотказывается выдавать микрокредит.
Тогда можно использовать льготное сотрудничество под госгарантию, где поручителем выступает государство.Это своеобразный способ поддержкив виде лояльнойпомощи в программе кредитования.
Многие предприятияготовы пройти все этапы получения гарантиис нуля.Однако нужно подходить под строгие условия,относящиеся к организациям.
Что сделать для получения гарантии
Микрокредитдля развитиясвоего хозяйства или для решения вопросов по организации финансовых вопросов является довольно стандартным процессом многим компаний в России. При этом получение государственныхпривилегий должно проходить в определенном порядке, чтобы субъектсмог обзавестись действительной госгарантией.
Для получения госгарантии предприниматели обязательно проходят 3 простых шага:
- Выбрать банк, партнёром которого является отдел корпорации «МСП»;
- Воспользоваться услугой получения кредита и при заключении кредитного договора в разделе залога взятьМСП или РГО из района, в котором проживает кредитополучатель. Открытие местоположений ближайших МСП на сайте «Инфраструктура МСП».
- Банк свяжется с государственной организацией, затем в одностороннем порядке проверит документы, чтобы дать разрешение на согласие выдачи по определенной ставке.
Кто выдаёт гарантию
Индивидуальное предпринимательствоможет быть закреплено госгарантией от некоторых государственных служб:
- «Корпорация МСП»;
- «МСП Банк»;
- специальная региональная гарантийная организация.
Они занимаются проверкой всех документов и условий с целью дальнейшего предоставления гарантии по обеспечению микрокредита, который позволит профинансировать фонды малогопредприятия.
Условия для одобрения
Получение микрокредитас госгарантией возможна практически у всех представителей, имеющие деятельностьмалого и среднего масштаба. Сама организация не должна количественно превышать работников в 250 человек и годовая выручка не превышает более 2 млрд. рублей.
Однако каждая организация в обязательном порядке должна соответствовать строгому перечню критериев для обеспечения гарантийногозайма:
- чтобы Россия выполняла поручительство,организация должна зарегистрироваться на данной территории;
- внесена в ЕГР юридического дела, куда предприятия попадают автоматически на основании ЕГРИП и ЕГРЮЛ;
- не приводится мерпо выяснению задолженности по налогам, сборам;
- компаниине претендуют на стадию банкротства;
- господдержкав случае отсутствия долгов по всем видам кредита.
Кому не выдают госгарантию
Даже при условии соответствия всем нормативным критериям Россиигосгарантию для микрокредитаспециальные учреждения могут не выдавать. Причина отказа может быть связана с направлением сферы деятельности организации.
Государство не рассматривает помощь в таких направлениях, как:
- игорный бизнес;
- страховая и кредитная деятельность;
- инвестиционные фонды;
- ломбарды;
- брокеры;
- подакцизные товары и так далее.
Если национальноеучреждение «КорпорацияМСП» отказала выдать субсидии,то можно попросить денегдругим видомвременного финансирования. Компания «Центр денежной помощи»выдаёт деньги под низкую ставку в 1% годовыхна срок до 5 лет.
Дополнительная поддержка
Никакая компания не хочет рисковать и тратить своё время на возможный отказ от государственных корпораций. Гораздо проще обратиться в микрофинансовую организацию, готовая выдать деньги в день обращения для финансовогорешения вопроса.
Здесь стоит обратить внимание на отсутствие обязательного требования предоставления предмета залога. Требуется минимальный пакет документов, который может найти любое физическое лицо. Чтобы оформитьнебольшой займ, достаточно позвонить по телефону региональному менеджеру или оставить свою заявку сразу на сайте.
Источник: sergiev-posad.ru
