Дебиторская задолженность – доля капитала любой организации либо фирмы, этот вид обязательств неотъемлем. Но при этом в бухучете этот вид долга не может иметь большой размер, поскольку дебиторская задолженность – это пассив организации, совокупные долги юридических, физических лиц и ИП. То есть клиенты организации, получившие от нее услуги либо товары, не расплатились за это. Такой вид долга образует убытки фирме, поскольку нет никаких гарантий, что дебиторы выплатят долги.
Существенным минусом при наличии дебиторской задолженности является то, что организация не может направить эти средства в оборот. Потому зачастую предприятия вынуждены изыскивать методы для решения этой проблемы. А для предприимчивых граждан этот вид долгов может стать хорошим способом заработать. В этой статье будут рассмотрены вопросы, как заработать на дебиторской задолженности физическому лицу, как ее обналичить, а также как дебиторка влияет на прибыль.
Способы заработать на дебиторке для физлиц
Методов заработка на дебиторской задолженности существует несколько. Физическое лицо, которое приобретает долг, может заработать как на разнице между стоимостью покупки и суммой в перспективе к взысканию, так и посредством взыскания с должника пени, штрафов и неустойки.
Как я начинал бизнес. Попал на деньги. Почку за долги
Варианты для заработка существенно разнятся в зависимости от организации, реализующей свои задолженности. Как правило, у безнадежных юридических лиц, которые готовятся к банкротству, дебиторы могут быть различными – как надежные покупатели, так и неблагонадежные. Больше возможности приобрести задолженность у более успешных организаций, по каким-либо причинам имеющих клиентов с долгами.
Основные способы заработать на дебиторке:
- приобретение для дальнейшей продажи на публичных торгах;
- взыскание долга при помощи судебного процесса;
- получение штрафов, пеней и неустоек с дебитора;
- выплата долгов приобретенным долгом;
- при помощи взаимозачета требований с иным контрагентом.
Каждый из этих методов обладает своими тонкостями. К общему знаменателю их приводит одно – очень длительная реализация, как правило, не всегда выгодная.
Приобретение дебиторской задолженности – метод получения дохода для некоторых организаций, для иных же – это шанс получить имущественные права при банкротстве либо ликвидации.
Особенности заработка
Покупатель ДЗ рискует столкнуться со следующими рисками:
- Есть возможность приобрести неликвидную либо «мертвую» дебиторскую задолженность. По отношению к должнику может быть запущен процесс банкротства, либо период давности по взысканию долга может быть истекшим. Помимо того, дебитор может быть неплатежеспособным по причине отсутствия активов, собственности.
- В случае ликвидации управленцы могут не передать всю документацию, которая потребуется клиенту для последующего взыскания при помощи суда.
- Есть риск приобрести уже закрытую дебиторку. В этом случае, покупатель только впустую потратит средства. В качестве подстраховки можно запросить у конкурсного руководства акт сверки расчетов.
Как выбраться из долгов: ПОШАГОВЫЙ РАЗБОР | Рэй Далио
До принятия решения о покупке дебиторской задолженности следует тщательно оценить риски неплатежа по этому обязательству
Взыскать задолженность будет невозможно в следующих ситуациях:
- дебитор является банкротом;
- организация-дебитор находится в процессе ликвидации;
- срок действия задолженности окончен;
- у дебитора нет имущества;
- дебитор – физическое лицо, которое не обладает постоянным доходом либо имуществом;
- дебитор был исключен из ЕГРЮЛ.
Важно! До приобретения дебиторки необходимо тщательно провести оценку задолженности – если по множеству факторов выявится риск, безусловно, лучше отказаться от этой сделки.
Бизнес на дебиторской задолженности
Законодательство о процедуре банкротства регламентирует возможность уступки прав требования от банкрота к иному лицу. Кроме имущества, продажа грозит имущественным правам, туда же попадают права на требования выплаты дебиторского обязательства. До проведения торгов управляющий торгами обязан произвести процесс инвентаризации имущества и прав на имущество от организации-банкрота.
После этого перед руководством торгов стоит задача – осуществления мероприятий по изысканию задолженности. Первым делом необходимо обратиться в судебные органы, а после к исполнительному производству.
Однако, эти мероприятия могут продлиться достаточно длительное время. Потому гораздо выгоднее реализовать бизнес на дебиторской задолженности, пусть и по заниженной стоимости – это лучше, чем не получить вообще ничего.
Случается, что дебиторка вполне состоятельной компании образовалась в связи с полученными авансовыми выплатами в расчетах за выполнение каких-либо услуг. Существуют такие методы получения дохода на дебиторке:
- последующая продажа с помощью аукциона;
- получение долга путем судебного иска или досудебным методом;
- выплата задолженности.
Все эти процессы весьма длительные. Каждый метод обладает своими тонкостями. В последнем случае следует убедиться, что данная ДЗ – это имущество первого уровня, которое приравнено к финансовым средствам либо ЦБ (ценные бумаги).
Возможности инвестирования
Размеры приобретаемой дебиторки с каждым годом становятся все больше. Интернет предлагает огромное количество специальных сайтов, которые предлагают приобрести долги. Множество компаний поняли, что это достаточно прибыльный бизнес, если знать, как корректно приобрести ДЗ. Наиболее выгодным методом покупки дебиторки по-прежнему остаются аукционы компаний-банкротов. Они позволяют приобрести долги с большой скидкой.
Процесс деятельности по приобретению долга необходимо начать с поиска предложения. Совершить это можно используя специальные ресурсы в интернете, печатные издания. Когда предложение найдено, требуется произвести оценку сторон – дебитора и кредитора.
Не следует приобретать долги тех компаний, которые начали процесс банкротства, поскольку по ним взыскание долгов может сильно затянуться, либо вовсе не состояться.
Определить необходимый объем инвестиций в дебиторскую задолженность позволяют инвестиционные методы и инструменты управления дебиторской задолженностью
Влияние ДЗ на прибыль
Дебиторская задолженность не является убытком в стандартном понимании, но она может им стать с отсутствием по каким-либо причинам гарантий о том, что она может быть погашена. Поскольку в такой ситуации долги будут списаны, и тогда станут обычным убытком.
Вне зависимости от обстоятельств, говорящих, что дебиторская задолженность относится к активам, большие ее размеры не являются его достоинствами. Поскольку организация не имеет возможности пустить эти средства в оборот, к примеру, заплатить ими за услуги либо товары.
Этот тип долга может образоваться по обычным причинам:
- неоплата услуг либо товаров;
- когда была осуществлена предоплата за услуги или товары;
- подотчетные средства работников;
- займы, выданные работникам компании.
Обналичивание дебиторки
Существует два метода погашения займов и закрытия исполнительного производства:
- получить дебиторскую задолженность и выплатить обязательства наличными;
- взаимозачет, который предоставляется вместо наличных за приобретенную дебиторскую задолженность.
После приобретения дебиторской задолженности можно ее реализовать:
- продать долг в несколько раз дороже;
- взыскать ее;
- закрыть исполнительный процесс.
Заключение
Таким образом, инвестиции в дебиторскую задолженность – метод получения дохода для некоторых организаций, для иных же – способ реализации имущественных прав в случае банкротства либо ликвидации. Приобрести их можно на электронных торговых ресурсах или же найти предложение при помощи СМИ. Важно до момента приобретения долга – оценить возможные риски. И если долг очень сомнителен, то лучше не заключать подобную сделку.
Появляется все больше интернет-ресурсов, которые размещают массу различных предложений приобрести дебиторские долги. Множество физических лиц воспринимают его как весьма доходный актив либо пассив, потому этот вид задолженности весьма востребован. Но по причине неграмотности либо некорректной оценки ДЗ существует множество физических лиц, воспринимающих этот вид долга как «мертвый» или же невозможный к взысканию. Но бывает, что это ошибочное мнение, главное тщательно оценить задолженность при приобретении.
Источник: lichnyjcredit.ru
Мужчина занялся бизнесом, чтобы выплатить долг и стал миллионером
Основы финансовой грамотности пропагандируют отказ от кредитов и долгосрочное инвестирование. Но как начать жить правильно, если ты уже в долгах, как в шелках? Вот история реального человека, который смог пройти путь от должника до богача.
В свои 26 лет Роб Мур имел долгов на общую сумму около 50 000 фунтов стерлингов (4,1 миллиона рублей). Сегодня же он миллионер, который написал восемь книг и вышел на пенсию просто для удовольствия. Как у него это получилось?
Откуда берутся долги?
Роб начал накапливать потребительские кредиты и долги, когда поступил в университет. Он бездумно использовал кредитные карты, не полностью понимая, как начисляются процентные ставки. Каждый месяц он лишь немного перерасходовал имеющееся, но сумма задолженности быстро росла.
«Я просто делал покупки на свою кредитную карту и думал, что расплачусь по ней в конце месяца, но сделать это не получалось», — рассказывает он. В результате его заработок был меньше расходов, которые росли как снежный ком. С каждым годом появлялись новые долги. Например, из крупных покупок – это машина, естественно, в кредит. Так продолжалось 7 лет.
«Первые два-три года я не придавал этому особого значения. В то время это были не огромные суммы, и я искренне думал, что смогу справиться с долговой нагрузкой», — признается герой.
Когда в долгах можно «захлебнуться»
Когда долг вырос настолько, что все деньги, которые он зарабатывал, шли только на обслуживание долга, пришло время паниковать. Жить-то не на что! Также пришло осознание, что долг настолько велик, что средств хватает только на проценты, а тело основного долга остается почти непогашенным.
«Это заставляло меня чувствовать себя бесполезным, никчемным, ужасным в управлении деньгами и моими личными делами. Это породило чувство никудышности и отсутствия собственного достоинства. Я был смущен и чувствовал себя постыдно», — не без труда вспоминает Роб.
Он попал в круговорот долгов, и проценты по ним росли гораздо быстрее, чем заработок. Работать художником и пить пиво в пабе родителей было не особенно выгодно. Это был семейный кризис, который подтолкнул его к переменам.
Решить проблемы и жить по-новому
Роб решил, что ему нужно измениться из-за чувства вины за то, что он полагался на своих родителей. Когда его отец, который платил университетские сборы и давал ему работу в своем пабе в течение многих лет, получил нервный срыв, Роб осознал, что пора меняться.
Это заставило Роба встряхнуться, чтобы предпринять решительные действия и начать погашать свой долг.
Выйти из кризиса за год через недвижимость
Роб сделал ставку на бизнес. Через год он погасил свой долг. К 30 годам он стал миллионером.
Все кажется просто, но это включало в себя большие изменения в жизни. Он начал заниматься недвижимостью и попутно продавать свои картины. Робу предложил войти в собственность владелец галереи, где выставлялись его работы. Сначала он проигнорировал предложение, сказав, что ничего не знает о собственности и у него нет ни времени, ни денег, чтобы полностью участвовать в проекте.
Но однажды вечером от нечего делать Роб сходил на местное собрание собственников. Там он познакомился с Марком Гомером, который позже стал его деловым партнером. Не имея никакого опыта, он прочитал кучу книг, чтобы приобрести навыки, в которых он нуждался, и сумел совершить первые сделки с недвижимостью наряду с продажей своих картин.
Развитие бизнеса
Первоначальный капитал пошел на основание компании Progressive Property с Марком. Первыми инвесторами стали родственники. Через год у Марка и Роба было 20 объектов недвижимости. Роб не только сумел погасить свой долг, но и заработал шестизначные суммы сверх этого.
Кажется, что все произошло стремительно быстро, но Роб подчеркивает, что это потребовало многих дней тяжелой работы.
Голод – лучшая мотивация на успех
Роб — теперь миллионер. «Я был мотивированным, отчаянным и голодным, когда добивался успеха, — объясняет он. — Я чувствовал, что вся моя жизнь шла к этому моменту. Вы можете многое сделать за короткий промежуток времени. Если вы вкладываете в работу все и работаете с умом и вы действительно хотите получить результат, это достижимо. Мне пришлось изрядно потрудиться, чтобы расплатиться с долгом:
- Я должен был учиться продажам и маркетингу.
- Я должен был принять сотрудничество и слушать.
- Я научился не прятаться от неприятия.
- Я тратил на это уйму времени, работая над важными задачами.
- Я стал более продуктивным.
- Я практически отказался от своей социальной жизни, поскольку знал, что это временно.
- Я избегал трат и покупал только самое необходимое.
- Я никогда не покупал импульсивно».
Эти нехитрые правила помогли кардинально изменить жизнь всего за пару лет.
Источник: businessman.ru
Банкротство физлиц – как способ начать бизнес заново
Уже два года в России работает институт банкротства физлиц. О его возможностях для предпринимателей и ограничениях рассказывает эксперт в сфере банкротства, управляющий партнер юридической фирмы «Солнцев и партнеры» Станислав Солнцев.
Возможность пройти личное банкротство ждали многие и большинство – это предприниматели, которые попали в непростую ситуацию – бизнес прогорел, а поручительство перед банками осталось. Ярмо на шее в несколько миллионов, а иногда десятков и сотен миллионов рублей осталось.
Арбитражный суд Калининградской области
Статистика по банкротству физлиц в Калининградской области:
Подано всего заявлений — 570, в производстве до сих пор 424 (74,39%), завершено — 146 (25,61%) дел.
- 2015 г. (3 мес. действия закона) — 71 заявление
- 2016 г. — 296 и завершено 109 (36,82%)
- За 9 мес. 2017 г. — 203 подано и завершенных дел нет
- 113 (19,82%) заявлений было возвращено в связи с ошибкой в подготовке документов.
105 заявлений было подано банками, т.е. 18,42%. На первом месте ПАО «Сбербанк России»- с 14 заявлениями, на втором — АО «ОТП БАНК» с 14, третье место занимают ПАО «Банк ВТБ 24» и ПАО Банк «Траст» с 5 заявлениями. Большинство же заявлений подавалось самими гражданами на себя.
Станислав Солнцев, управляющий партнёр
Станислав Солнцевым подготовлены вопросы и ответы на типичные вопросы по банкротству физических лиц, актуальные для любого региона России.
Закон вступил 1 октября 2015 г., могу ли я подать на собственное банкротство, если долг возник до этой даты?
Да, можете, закон прямо предусматривает такую возможность.
Правда ли, что после банкротства гражданин больше никому ничего не должен?
Это правда лишь отчасти. С одной стороны, процедура банкротства физлиц действительно может помочь избавиться от значительной части или даже всех долгов. Но у нее, конечно, есть ограничения. Не во всех случаях речь идет именно о списании долгов, это может быть и реструктуризация – возможность получить рассрочку на срок до 3 лет. Кроме того, сам статус банкрота накладывает на гражданина определенные обязательства, и это справедливо, иначе был бы слишком большой соблазн злоупотребить такой возможностью.
Кому выгодно запускать процедуру банкротства?
Предпринимателям и обычным гражданам, которые имеют долги примерно от 300 тыс. руб. и не могут их погасить. Если нужно иметь возможность выезжать за рубеж, а пристав не позволяет это сделать. Когда вы понимаете, что хотите начать новый бизнес, но старые долги никогда вам не дадут это сделать. Коллекторы обрывают ваши телефоны или вы понимаете, что сумму, которую вы стали должны, вы никогда в текущих условиях не сможете заплатить (болезнь, размер зарплаты, падение продаж или проблемы в бизнесе и др.).
Банкротство можно и нужно запускать не только с целью уйти от оплаты долгов, а для того, чтобы получить защиту от кредиторов. Это один из основных моментов, о которых забывают. Многие считают, что банк обязан реструктурировать ваш кредит. Однако это не так. Во многих цивилизованных странах мира это одна из основных причин для обращения в суд.
Признание гражданина банкротом позволяет договориться с кредиторами на реструктуризацию, приостановить начисление пеней и неустоек, снять аресты с имущества.
В каких случаях моим кредиторам выгодно меня банкротить?
Во-первых, если в рамках исполнительного производства с вас ничего не удалось получить или нет достаточного продвижения, а сумма долга больше 500 тыс. рублей. Во-вторых, работа пристава не эффективна – вы умело скрываете имущество или пристав попросту работает плохо. В-третьих, кредитору изначально известно, что вы скорее всего «слили» всё имущество перед тем, как он получил решение суда или прямо во время судебного процесса. Ваше банкротство будет более эффективным способом вернуть это имущество обратно и продать по реальной цене, а вырученные деньги финансовый управляющий распределит среди кредиторов.
Когда не стоит ввязываться в банкротство?
Чёткого списка, естественно, нет. рекомендуем обращаться к юриста по банкротству, чтобы оценить конкретно вашу ситуацию. Часто это бесплатно, к примеру, как в нашей фирме. Есть типовые ситуации, когда скорее всего не стоит запускать банкротство:
- у вас ипотека, срок погашения по которой ещё не скоро закончится. Скорее всего вы потеряете с вероятностью 99% квартиру и не получите ничего с этого;
- вы владеете долей в бизнесе, который имеет реальные активы, или сам факт обладания ей приносить вам неофициальный доход, хотя фирма официально не ведёт никакой деятельности;
- у вас есть активы, которые вы не хотите, чтобы были выставлены на торги;
- в период, когда у вас уже был долг, и вы по нему отказывались платить (в т.ч. ещё до решения суда), но вы продали недвижимость в пределах 3-х лет от даты банкротства по заниженной цене без объективных причин, в особенности продажа недвижимости за 1 млн рублей и автомобилей за 250 тыс. рублей. При условии, что вы опасаетесь, что ваши покупатели будут лишены этого имущества.
- в случаях, когда ваш основной долг не будет списан в силу закона, что исключает целесообразность самой процедуры. Об этом мы поговорим дальше.
Что будет с теми сделками с недвижимостью и машинами, которые были проданы по заниженной цене?
Когда такие сделки выявит финансовый управляющий, то он будет обязан оспорить их. Если вы не сможете найти вескую причину такой низкой цены, то суд скорее всего признает сделку недействительной. Если это не сделает финансовый управляющий — это сделают сами кредиторы.
В пределах года до даты банкротства такие сделки оспаривают легче, но и в пределах 3-х лет вполне реально их оспорить. Особенно, если покупатель аффилированное с вами лицо или родственник. В таком случае имущество будет возвращено вам, а ваш покупатель «встанет в очередь» с остальными кредиторами за вашими деньгами. Если быть точным – имущество будет хоть и ваше, но ничего с ним сделать вы не сможете, кроме как использовать. Так как финансовый управляющий вряд ли даст вам право совершать с ним какие-либо сделки до его продажи.
Списываются ли долги по обычным кредитам?
Да, списанию подлежат все долги, за небольшим исключением, о котором поговорим отдельно. В том числе те, которые возникли у вас не в связи с ведением бизнеса – потребительские кредиты, карты, займы друзьям и знакомым, задолженность по квартплате и т.п. принцип банкротства прост – кто заявляется в реестр кредиторов в течение 2 месяцев с момента признания судом заявления о банкротстве обоснованным, тот и участвует в дележе ваших денег. Аналогично даётся очередной 2-месячный срок на стадии реализации. Если не успели кредиторы – то долг считается погашенным. Если денег на всех не хватило, так же долга больше нет.
Зачем подаваться на банкротство, если у меня и так ничего уже нет?
У вас есть долг, и он не погашен. Это достаточный аргумент, чтобы иметь желание закрыть такой долг. Завтра вам потребуется продать единственную квартиру, которую вроде как забрать за долги не могут, но она будет арестована. Вам предложили хорошую работу, но жилье купить не можете. В заграничные командировке тоже скорее всего поехать не получится.
К тому же долг со временем никуда не исчезнет, он будет расти и после вынесения решения суда. Есть масса способов как это сделать – заявить об индексации или раз в год взыскивать с вас проценты по кредиту (займу) или проценты за пользование чужими денежными средствами.
Кто может объявить гражданина банкротом?
Объявить банкротом может только суд. А вот подать заявление о банкротстве может как сам должник, так и его кредиторы, в т.ч. налоговая инспекция. Мы рекомендуем должникам, которые понимают, что не могут уже или не смогут в ближайшее время полностью и со всеми расплатиться, обращаться в суд первыми. Так больше шансов сохранить контроль над ситуацией.
Насколько просто это сделать? Любой человек может прийти в суд и подать заявление о собственном банкротстве?
Должен признать, что это непросто. Во-первых, нужно соответствовать критериям, установленным законом о банкротстве физлиц.
Это значит, что сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по их уплате должна быть не меньше 3 месяцев, либо величина задолженности, которую необходимо погасить одномоментно, превышает стоимость принадлежащего должнику имущества Нормы закона позволяют подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме задолженности. Во-вторых, нужно грамотно составить само заявление, и чтобы и суд его принял, и чтобы в будущем оставить себе возможность списания долгов. В-третьих, к заявлению о банкротстве должен прилагаться довольно внушительный список документов, которые нужно собрать или подготовить. Это требует определенной квалификации. В-четвертых, как бы странно это ни звучало, но потенциальный банкрот должен иметь достаточно денег на оплату процедуры.
Сколько стоит процедура банкротства?
Средний размер расходов на процедуру банкротства физлица при отсутствии имущества
25 000₽ — на этапе реализации
Не так давно госпошлина она была сильно снижена до 300 рублей. Во-вторых, о ходе банкротства нужно публично уведомлять кредиторов и других заинтересованных лиц, а публикация обязательных сведений тоже стоит денег. В-третьих, процедуру ведет финансовый управляющий, который работает за счет денег, которые ему платят будущие банкроты.
Стоимость его услуг определена законом в 25 тысяч рублей за процедуру, их обычно две. Кстати, тут нужно отметить, что финансовый управляющий – это отдельная «головная боль» должников. Это гражданину кажется, что 25 тысяч – много, а финансовые управляющие придерживаются другой точки зрения. Они профессионалы высокого класса, и их такие суммы просто не мотивируют.
На банкротстве фирм они зарабатывают куда больше. Более того, ответственность в случае нарушений формальных процедур чаще всего больше их возможного заработка за процедуру банкротства физического лица и может закончиться дисквалификацией управляющего.
Как правильно начать личное банкротство?
Рекомендую обращаться в юридическую фирму, которая разбирается в банкротстве «от и до» и может предоставить эту услугу «под ключ». Мы, например, так и работаем. Во-первых, мы обеспечиваем, чтобы у должника был финансовый управляющий, что на самом деле имеет решающее значение для запуска процедуры банкротства.
Нередки случаи, когда должник не может найти финансового управляющего, в итоге процедура «заканчивается, даже не начавшись». Суд просто прекращает рассмотрение такого заявления. Или же постоянно откладывает рассмотрение заявления для поиска кандидатуры. Это может затянутся не на один месяц, иногда полгода и более.
СРО арбитражных управляющих просто не представляют ни одной кандидатуры в суд. Во-вторых, мы тщательно анализируем ситуацию клиента и прогнозируем, какие затраты ему придется понести, а также насколько в его случае процедура будет эффективной. Иногда банкротство вообще не стоит запускать, будет только хуже, и юристы должны честно об этом сказать.
Как мне выбрать юристов для банкротства, как должен быть организован процесс работы?
По результатам предварительной работы юристы должны определить стоимость услуги для конкретного должника, и она не должна меняться в течение всего хода банкротства. Некоторые юристы предлагают рассрочку. Затем вместе с вами разрабатывается план банкротства, готовятся документы, выбирается саморегулируемая организация арбитражных управляющих, подаётся заявление в суд и контролируется работы финансового управляющего и весь ход процедуры.
В каких случаях нельзя рассчитывать на списание долгов?
Плохо, если у кредиторов и суда могут быть основания обвинить должника в недобросовестности. Одну ситуацию с продаже по заниженной цене мы уже обсудили. Но суд может не списать долг, если обязательства, взятые на себя должником, были заведомо неисполнимы. К примеру, он взял 3 кредита, каждый из которых на 300-400 тыс. рублей, а платить по кредиту не мог даже за один.
Официального дохода не было, да и не пытался платить в принципе. Кроме того, есть ряд задолженностей, которые не могут быть списаны в ходе банкротства.
Какие виды задолженности не могут быть списаны по итогам завершения банкротства?
В первую очередь, это невыплаты алиментов и компенсаций вреда чужому здоровью и морального ущерба. Реже встречаются долги, которые образовались в результате нарушения закона, но здесь список довольно обширен:
- материальный вред от совершенного должником преступления,
- вред имуществу кредитора умышленно или по грубой неосторожности;
- убытки, причиненные юридическому лицу гражданином-руководителем такого юридического лица;
- задолженность, которая образовалась в ходе других дел о банкротстве, как правило при банкротстве компаний, где гражданин-должник привлечен за недобросовестные действия при управлении компанией-должником (субсидиарная ответственность, долги по результатам оспаривания сделок);
- задолженность, в отношении которой установлено, что она образовалась в результате совершения должником неправомерных действий (мошенничество, уклонение от уплаты налогов, предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита).
- задолженность, которую должник намеренно не погашал (установлено, что злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, скрыл или умышленно уничтожил имущество).
Кроме того, следует помнить, что должник в ходе процедуры может «заработать» несписание долгов, если:
- он представляет недостоверные или неполные сведения финансовому управляющему и/или суду. Такое возможно уже на стадии подачи заявления о банкротстве (поэтому так важна профессиональная подготовка документов с самого начала процедуры);
- должник препятствует работе финансового управляющего либо отказывается с ним взаимодействовать;
- установлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.
Здесь важно понимать, что такие признаки часто очевидны для специалистов при анализе документов должника перед подачей заявления о банкротстве. Поэтому профессиональная юридическая поддержка необходима, чтобы избежать необдуманных шагов и не ухудшить свое положение. Ведь фиктивное и преднамеренное банкротство – это уголовные преступления.
Чем отличается банкротство обычного гражданина от ИП?
Реальных отличий нет.
Банкроты имеют ли право выезжать за границу, имеют ли право оформлять на себя имущество движимое и недвижимое?
Запрет на выезд может быть установлен, но он не происходит обязательно и тем более автоматически. Автоматически ограничение снимается при завершении процедуры, а также может быть временно отменено по ходатайство должника при наличии уважительных причин.
В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:
- по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем 50 тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
- по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
- по передаче имущества гражданина в залог.
Какие последствия, если меня признают банкротом и спишут долги?
- в период плана реструктуризации долгов и 5 лет после его завершения гражданин не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.
- в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства гражданин:
- не вправе получать займы или кредиты без указания на факт своего банкротства;
- не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
- ИП, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве ИП;
Неужели банкротство – это так сложно и грустно?
Это не грустная история. Разумеется, закон о банкротстве физлиц – не панацея. Никакой «волшебник на голубом вертолете» не прилетит и от долгов не избавит, это нужно понимать. В конце концов, закон обязан стоять на страже интересов всех, не только должников, но и их кредиторов. Но с другой стороны, добросовестным, ответственным гражданам этот механизм дает возможность начать с чистого листа, со спокойной совестью, без огромных долгов, надоедливых коллекторов, изматывающих судов и жизни в страхе лишиться всего имущества.
Управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры» Станислав Солнцев специально для журнала «Компании», сентябрь 2017 г.
Источник: seplegal.ru
