Около трети предпринимателей из сегмента МСБ планируют в ближайшее время увеличить свою инвестиционную активность, свидетельствуют результаты опроса собственников бизнеса в рамках расчета индекса деловой активности RSBI. В связи с тем, что у небольших компаний, как правило, ограничены собственные средства, некоторым из них может понадобиться заемное финансирование. Какие варианты фондирования на развитие бизнеса есть сегодня в распоряжении предпринимателей, читайте в материале.
Почему банки неохотно работают с небольшими компаниями
Привлечь финансирование в банке на развитие небольшого бизнеса в большинстве случаев затруднительно. И проблема не в том, что банки не хотят работать с владельцами малых компаний, просто банковские процедуры оценки рисков достаточно консервативны и им обычно невыгодно затрачивать массу усилий на изучение перспектив небольшой компании, так как сегментов, в которых работают МСП, очень много и, соответственно, необходимо учитывать значительное количество уникальных деталей и особенностей такого бизнеса для его оценки. Временные затраты на анализ показателей (к примеру, автомойки и крупной строительной компании) получатся почти сопоставимы, тогда как доход банка от кредита в размере 5 млн рублей будет в разы меньше дохода от кредита в 500 млн рублей.
Поэтому предприниматели часто вынуждены оформлять потребительский кредит, стоимость которого в зависимости от его размера, срока, региона и рисков заемщика может варьироваться от 13% до 23% годовых, свидетельствуют данные ЦБ. Наряду с этим эффективная ставка с учетом финансовой защиты может быть увеличена ещё как минимум на 10%. Однако рынок предлагает ряд специальных кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и собственники небольших компаний.
1. ЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ
Кредит под залог недвижимости
Такой продукт предлагают как банки, так и небанковские финансовые организации. Преимуществом последних является не только более высокая скорость рассмотрения заявки (на сделку можно выйти за 3 рабочих дня) и требования к минимальному пакету документов (для предварительной оценки нужно направить только фото недвижимости и документы, подтверждающие право собственности), но также и гибкость подхода к оценке бизнеса и залога клиента.
Процентная ставка по такому продукту рассчитывается в каждом случае индивидуально. Кроме того, еще одним важным моментом является то, что некоторые небанковские кредитные организации предлагают провести сделку онлайн – с использованием электронной цифровой подписи, не посещая офиса финансовой организации и даже направляя документы в Росреестр в электронном виде. При этом предлагаемые ими лимиты финансирования высокие, а процентные ставки сопоставимы с банковскими.
Кредит под залог товаров в обороте
Если предприниматель реализует свой товар на электронном маркетплейсе, то привлечь заемное финансирование можно и там. Например, Ozon и Wildberries предлагают своим продавцам оформить кредиты у их партнеров – банков и небанковских кредитных организаций. Первые предлагают лимиты финансирования до 10 млн рублей по ставке от 9,5–12% сроком 24–36 месяцев, вторые могут одобрить и более крупные суммы – до 50 млн рублей по ставке от 11,9% годовых, на срок до 24 месяцев.
Для получения такого финансирования продавец направляет заявку финансовой компании через личный кабинет на маркетплейсе, на котором он торгует, или напрямую на сайте партнера маркетплейса. Никаких документов при этом направлять не нужно.
Кредитор формирует предложение в течение 1-2 дней для конкретного предпринимателя исходя из уровня его платежеспособности, который определяется на основе анализа электронной торговой статистики, предоставляемой им маркетплейсами с согласия потенциального заемщика. Если продавца устраивают условия, которые ему предлагает финансовая организация, то кредитный договор подписывается в электронном виде и первый транш переводится селлеру. В этом случае «динамическим залогом» является товар в обращении, находящийся на складе маркетплейса или предпринимателя, – он не изымается из оборота, но кредитор может потребовать поддерживать необходимый минимальный остаток. После того как товары реализуются, площадка переводит вознаграждение продавцу, а он, в свою очередь, возвращает средства кредитору. Если продавец уходит в просрочку, то маркетплейс переводит выручку от реализованных товаров в счет погашения задолженности продавца перед кредитором.
Помимо упомянутых продуктов есть и другие, например, небольшие компании могут воспользоваться кредитами под залог спецтехники, автотранспорта, предоставить смешанный залог либо поручительство фондов, что особенно актуально для МСП. Также финансовые организации предлагают кредиты на инвестиционные нужды, если предприниматель планирует приобрести недвижимость или основные средства, а также осуществить строительство, ремонт или реконструкцию основных средств.
2. БЕЗЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ
Беззалоговые кредиты обычно более дорогие по сравнению с залоговыми, а кредитный лимит в них обычно ниже (в банках, как правило, не более 10 млн рублей), что связано с увеличением риска при выдаче такого финансирования для кредитора. Рассматриваются заявки также более длительное время (2-3 недели).
Увеличить лимиты и сократить ставки позволяет предоставление поручительства учредителя компании или другого юрлица. Процентная ставка зависит от многих факторов, например от суммы и срока кредитования, типа бизнеса, региона и наличия поручительства.
Наряду с этим для оперативного покрытия кассовых разрывов финансовые организации предлагают компаниям воспользоваться специальным продуктом – овердрафтом по банковскому расчетному счету, в рамках которого можно производить расчеты, даже если на счете недостаточно собственных средств, в том числе оплачивать услуги поставщиков и подрядчиков, а также коммунальные услуги и аренду; выплачивать заработную плату; оплачивать налоги и др.
3. КРЕДИТЫ ДЛЯ УЧАСТНИКОВ ГОСУДАРСТВЕННЫХ И КОММЕРЧЕСКИХ ЗАКУПОК
Если компания участвует в госзакупках и коммерческих тендерах, она может воспользоваться специальными продуктами – тендерными займами, кредитами на исполнение контракта или пополнение оборотных средств, банковскими гарантиями и пр.
Кредиты для участия в закупках
Для участия в госзакупках можно получить банковскую гарантию, однако если такой возможности по каким-либо причинам нет или средства нужны срочно, можно предоставить обеспечение деньгами – оформить тендерный заем. Займы на обеспечение заявки предоставляются без залога и поручительства, запросы рассматриваются очень быстро (в течение нескольких часов), а средства на специальный счет перечисляются в день обращения.
Кредиты на исполнение контракта
Финансирование на исполнение контракта может предоставляться без залога, однако в некоторых случаях финансовая компания может потребовать обеспечение в виде прав требований по соответствующему договору либо дополнительное обеспечение или поручительство.
Банки рассматривают заявку примерно 2-3 недели, плюс еще одна неделя требуется для выхода на сделку. Процентная ставка начинается от 9%.
Небанковские кредитные организации предоставляют возможность выйти на сделку в течение 2-3 рабочих дней, в некоторых случаях потребуется только 1 рабочий день. Однако процентная ставка несколько выше банковской и начинается от 13,2%.
Выбрать подходящее предложение и подать заявку на получение финансирования можно на сайте электронной площадки, на которой проводятся торги, или непосредственно обратиться в банк или небанковскую кредитную организацию. Средства предоставляются кредитором сразу на специальный счет.
Подать заявку на получение средств можно также и через специальные платформы-агрегаторы, которые позволяют участнику торгов подобрать оптимальную финансовую услугу онлайн. Наибольшее распространение такие платформы получили для оформления банковских гарантий, где гарантии до 100 млн рублей могут быть выданы полностью онлайн и всего на несколько часов, однако все больше компаний анонсируют, что в скором времени и сложные кредитные продукты станут доступны предпринимателям так же просто, как они уже доступны для физических лиц.
Для участников торгов доступны и другие финансовые инструменты, например, госфакторинг, кредит на оплату комиссий за выдачу банковской гарантии и пр. В основном это беззалоговые продукты.
4. ЛЬГОТНЫЕ КРЕДИТЫ (ГОСПРОГРАММЫ)
Некоторые компании сегмента МСБ могут рассчитывать на получение льготного кредитования, которое обычно выдается через банки, региональные небанковские микрокредитные организации или фонды поддержки бизнеса. Ставка по такой программе значительно ниже, чем по коммерческим кредитам (примерно от 2% годовых), однако для участия в таких программах нужно будет соответствовать жестким критериям, подготовить большой пакет документов, а в дальнейшем подробно отчитываться о расходовании средств.
Финансовые организации постоянно работают над упрощением и доступностью своих кредитных продуктов для предпринимателей, расширяя продуктовую линейку, кастомизируя имеющиеся предложения и предоставляя предпринимателям новые технологии и онлайн-платформы для простого решения их задач. Рынок финансирования МСБ активно движется в направлении, что скоро предпринимателю получить кредит для бизнеса станет так же просто, как и физическому лицу.
Источник: zaim.com
Как найти кредитора для бизнеса
Что делать бизнесменам и предпринимателям, которым срочно понадобились деньги для начала и развития бизнеса? Многие заемщики не могут обратиться в банк или МФО из-за плохой кредитной истории. Большинство финансовых учреждений откажется предоставлять заем стартапу. Решение в таких ситуациях — найти частного инвестора, дающего деньги в долг.
Самый простой вариант — попросить в долг у друзей или родственников: можно обойтись без залога. Как показывает практика, многим предпринимателям-новичкам давали деньги на первый проект члены семьи или хорошие знакомые. На западе такой вид финансирования называют FFF.
Важная информация! Аббревиатура FFF означает “fools, family
Завладеть залоговым имуществом: особенно опасны мошенники, предлагающие ссуды под залог недвижимости; Получить расписку, но не предоставить заем: имея расписку, можно угрожать судом и вымогать деньги. Как найти инвестора для своего бизнеса? / Александр Высоцкий 16+
На досках и форумах вы сами даете объявление. Указываете, в какой сумме нуждаетесь, на какой срок, и что готовы предоставить под залог. Риски те же самые, что и в предыдущем варианте.
Онлайн-площадки, которые сводят инвесторов и заемщиков, предоставляют дополнительные услуги, снижающие риски для обеих сторон сделки.
Это многофункциональный сервис с 6-летней историей, который помогает найти заемщиков, оценить их благонадежность (своя система скоринга), организовать выдачу займа. Если должник не выполняет обязательства, Вдолг.ру предоставляет кредитору услуги профессиональных коллекторов и организует судебное производство. Инвестор должен зарегистрироваться в системе и открыть электронный кошелек.
Заемщики могут брать в долг без справок и поручителей. При наличии положительной кредитной истории ссуды предоставляются по льготной ставке от 15% годовых. Рассмотрение заявки занимает не более 3 дней. Деньги поступают на расчетный счет или банковскую карту.
Сервис частных займов, по условиям похожий Вдолг.ру, но работающий на условиях анонимности — для заключения договора достаточно только имени. Специфика площадки — максимальная гибкость: здесь можно найти инвестора под свои условия: сумма, процент, период кредитования, необходимость залога. Кредитная история большой роли не играет. Недостатки сервиса:
- Утечка персональных данных в другие кредитные организации;
- Заемщики должны оформлять страховку, которая не возвращается;
- За нарушение графика выплат накладываются большие штрафы;
- Сложно внести изменения в регистрационные данные.
Интернет-платформа по подбору частных займов. Срок рассмотрения заявки — 1 день. Можно взять в долг без предоплаты от 20 000 до 7 000 000 рублей на период до 5 лет. Процентная ставка — 15,6-44% в зависимости от условий и кредитной истории. Возможно предоставление ссуды без залога.
Не требуются справки о доходах и поручительство. По данным сервиса, положительное решение по кредитной заявке получают 80% пользователей.
Биржа частных займов под расписку. Система устроена просто: выбираете свой город, находите подходящее объявление о выдаче ссуды или оставляете собственное. Есть платный раздел контактов, который сэкономит время и усилия.
Популярная платежная система создала сервис для поиска инвесторов и заемщиков. Для доступа к сервису достаточно персонального аттестата. Не требуется залога и предоплаты. Процентная ставка по кредитам 5-12% в месяц. Дополнительно система берет комиссию за вывод средств на банковскую карту.
Риск невозврата полностью ложится на кредитора.
CAPITALAID.RU — ЭТО БЕСПЛАТНЫЙ ОНЛАЙН СЕРВИС ВЗАИМНОГО КРЕДИТОВАНИЯ, ПОЛЬЗОВАТЕЛИ КОТОРОГО МОГУТ ДАТЬ ИЛИ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ ПОД ПРОЦЕНТЫ.
CAPITALAID.RU — ЭТО ПЛОЩАДКА 2P2 КРЕДИТОВАНИЯ, ГДЕ ЧАСТНЫЕ КРЕДИТОРЫ ПРЕДЛАГАЮТ СВОИ УСЛУГИ ЗАЁМЩИКАМ.
Взаимное кредитование физических лиц
на «ПЛОЩАДКЕ ФИНАНСОВОЙ ВЗАИМОПОМОЩИ CAPITALAID»
— это именно то, что вам необходимо!ОСТАВЬТЕ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА ЧАСТНЫЙ КРЕДИТ
— СОВЕРШЕННО БЕСПЛАТНО!Частное кредитование на «ПЛОЩАДКЕ ФИНАНСОВОЙ ВЗАИМОПОМОЩИ CAPITALAID»
— это именно то, что вам необходимо!ПОСЛЕ БЕСПЛАТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ, ВЫ СМОЖЕТЕ ВЫДАВАТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ И ЗАРАБОТАТЬ НА ПРОЦЕНТАХ ОТ ЧАСТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, НА СОБСТВЕННЫХ УСЛОВИЯХ,
УЖЕ СЕГОДНЯ.Start2Up – это место поиска ваших будущих партнеров!
Вы можете подать бесплатное объявление и начать свой путь к успеху прямо сейчас.
Каждый бизнесмен в начале карьеры сталкивается с тем, что в растущее дело необходимо инвестировать средства. В статье рассмотрены основные источники получения финансирования, их плюсы и минусы.
Источник: kredit-za.ru
Кредит без справок: как найти честный частный займ под расписку
В нашем государстве в последнее время появилось много кредитных организаций и частных лиц, которые готовы выдать вам определенную денежную сумму под небольшой процент с минимальными требованиями. На практике чаще всего складываются ситуации, когда заемщики не могут получить желаемые суммы по определенным причинам.
Как же взять кредит без справок и определить честного частного кредитора?
Куда обращаться, если имеются просрочки
Подавляющее количество заемщиков уже имеет просрочки по взятым ранее кредитам, и это серьезная проблема при повторном обращении в кредитную организацию. Однако кредиторы в последнее время пошли на уступки – выдача денежных средств лицам с просрочками вполне возможна, но процент кредитования будет довольно высоким. Такая ситуация распространена не только в сфере частного кредитования – государственные банки и кредитные организации также стали пользоваться подобной акцией.
С 2016 года распространение в кредитной сфере получила программа улучшения кредитной истории. Согласно ей, заемщик, которые имеет просрочки по кредиту (неважно, закрытые или действующие), имеет право на реабилитацию путем получения кредитных денег под больший процент. Плюс ко всему, клиент кредитного учреждения в то же время обязуется заплатить за данную услугу. Стоимость реабилитации варьируется от 1000 до 2500 рублей.
Также в последнее время появились в Сети предложения от частных лиц, которые готовы исправить кредитную историю и обнулить ее каждому обратившемуся гражданину. На самом деле, из сотни предложений только реальным является одно, все остальное – проделки мошенников. Как отличить мошенника от честного партнера – расскажем ниже.
Поиск через Интернет
Сейчас в Интернете можно встретить бесчисленное количество предложений от потенциальных кредиторов. Существуют специальные сервисы подачи заявок на кредит в режиме онлайн сразу в несколько кредитных организаций.
К подобным сервисам относятся:
- 1anketa.ru
- hotloans.ru
- Заявка-на-кредит-онлайн.рф
- Лучшие-банки.онлайн
Обратите внимание — это не финансовые организации, деньги они не выдают.
Эти сервисы поиска кредиторов удобны тем, что пропадает необходимость по нескольку раз регистрироваться на сайтах заимодавцев – достаточно единожды заполнить краткую форму с контактными и личными данными, чтобы потом самостоятельно выбирать лучшее предложение. Как правило, после подачи подобной заявки у каждого будет быстрый результат. Вы сразу получите десяток сообщений и звонков от менеджеров кредитных учреждений.
Если вы хотите обезопасить себя от шквала звонков от потенциальных кредиторов – внимательно ознакомьтесь с партнерами перечисленных сервисов. На главных страницах данных сервисов уже отображается список кредитных учреждений, которые готовы с вами сотрудничать.
Что показывает анализ отзывов? Отталкиваясь от личного опыта многих заемщиков, сразу стоит предупредить – если вы видите ремарку от кредитора, что займ будет вам одобрен стопроцентно, не стоит этому верить. Есть несколько сервисов, которые действительно выдавали кредиты с просрочками или нулевой кредитной историей, или после погашения длительных просрочек. К числу таких сервисов относятся:
Предоплата
Обращение к частным лицам за кредитным материальным обеспечением в большинстве случае заканчивается тем, что вы попадает в руки мошенников и прощаетесь со своими последними кровными средствами. Одна из самых распространенных мошеннических схем – работа по предоплате.
Иными словами, кредитор просит вас в качестве гаранта вашей порядочности перед перечислением суммы займа отправить ему определенную сумму средств. Объясняется это частным лицом довольно просто и логично – нет гарантий возврата с вашей стороны ему занятую сумму.
Однако, если рассмотреть эту ситуацию подробно, можно догадаться – это развод. Когда вы отправляете денежные средства, гарантия того, что вы получите желанный кредит, отсутствует. В ответ на такое возражение частные лица либо ставят ультиматум («будем доверять мне и сотрудничать?»), либо же просто прекращают общение. Важно! Типичные уловки мошенников:
- Я могу предоставить помощь только сегодня.
- Не слушайте никого, все кругом мошенники, я один честный.
- И, наконец, важный признак — мошенник, для которого вы — «дойная корова » и «лох», не способен внятно ответить на ваши вопросы. Схемы, которые он описывает, всегда нарочито сложны.
Обязательно! Никогда не перечисляйте займодавцу комиссионных средств или предоплату. Бывают случаи, когда «ростовщик» требует комиссионную компенсацию, якобы за перевод. Это распространенная мошенническая уловка, на нее ни в коем случае нельзя попадаться. Стоит запомнить – деньги кредитору до получения кредита перечислять строго запрещено, если вы не хотите быть обманутыми!
Существует вид мошенничества, который связан с переводом клиента в НПФ. НПФ – это негосударственный пенсионный фонд. С одной стороны, в переводе нет ничего плохого – вы просто переводите свою накопительную часть пенсии в частные руки. Однако это должно осуществляться с вашего согласия. Поэтому, если вас просят прислать фото с паспортом в руке, фото со снилсом в руке или отдельное фото снилса – не высылайте, если не хотите позже узнать, что вы состоите в «мухосранском пенсионном фонде», который уже давно развалился.
Как найти надежного частного кредитора
На самом деле, надежный частный кредитор в Интернете и с нуля – это такая же редкость, как и пальмы на российских улицах.
Конечно, они существуют, и получить займ таким образом несложно. Но, как правило, молва о них идет народная, передается «из уст в ухо», и рекламой своих услуг такие деятели не занимаются. Существуют, конечно, и те кредиторы, которые в Интернете размещают объявления о своей состоятельности и готовности помочь нуждающемуся населению. Но их честность и прозрачность намерений нужно проверять.
Одним из самых явных факторов надежности и честности «ростовщика» — это готовность встретиться на той территории, которая удобна ему. Согласитесь, звучит подозрительно, когда кредитор говорит, что готов приехать к вам из Краснодара в Норильск для заключения кредитного договора. Особенно, если речь идет о 5000 рублей. Здесь особенно стоит подчеркнуть то, что кредитора лучше искать в своем городе. Причины просты – легче найти его, проще расплатиться с ним и заключить договор.
Если кредитор не намерен с вами встречаться, просит комиссионные или предоплату – сразу прощайтесь с таким «бизнесменом». Не стоит тратить на него даже две минуты.
Как правило, частные лица, занимающиеся кредитованием, являются людьми пугливыми и осторожными. Поэтому в процессе общения важно будет выделить для себя манеру общения человека, его поведение. Если кредитор держится нагло и уверенно – в большинстве случаев это мошенник, потому что богатые люди, делающие бизнес на выдаче кредитов, никогда не демонстрируют свое финансовое положение.
Если вы видите, что человек осторожен, пытается вникнуть в ситуацию, задает много вопросов — есть вероятность, что это честный человек, которому просто нужно понять, стоит ли выдавать вам деньги или нет.
Иными словами, чтобы найти кредитора, можно задействовать Интернет и своих знакомых. Если искать через близких и друзей, которые ранее сотрудничали с частными лицами – это гораздо надежнее, потому что опыт кредитования уже имеется в этом случае.
При поиске через Интернет важно встретиться с «ростовщиком» лично, и, полагаясь на свою интуицию и адекватную оценку его личности, сделать свой выбор.
Психология частных займов
Частный кредитор – наиболее выгодный способ получить кредитные средства, поскольку такие лица выдают нужные суммы на наиболее щадящих условиях.
Если вы нашли частного кредитора и договорились с ним о встрече, выработайте для себя правильную модель поведения. Она подразумевает собой произведение на человека приятного впечатления при беседе.
Подумайте — как нужно повлиять на малознакомого человека, чтобы он согласился на выдачу займа? При беседе самое главное – говорить правду, смотреть в глаза. Внимательно слушайте кредитора и задавайте больше вопросов. На встречу необходимо явиться чистым и опрятным.
Не нужно перегибать палку с «лоском» — не вешайте на себя украшения и не одевайтесь так, словно идете на Каннский кинофестиваль. Простая чистая одежда, опрятный вид – естественная красота производит на большинство людей более серьезный эффект, нежели вычурное представление.
