Видел обьявление в газете «обналичу товарный кредит под 50%» Подскажите пожалуйста насколько это законно?
Т.е. если мне нужны деньги, я обращаюсь к этому человеку, оформляю например на себя телевизор в кредит, в магазине и он мне отдают половину стоимости наличкой.
06 декабря 2013, 10:45 , Виктор, г. Самара
Ответы юристов
Алексей Погуляйко
Юрист, г. Краснодар
Общаться в чате
Такой человек предложит купить товар, который не продается по тем или иным причинам (например залежался товар или не пользуется спросом и т.д.), Вы оформляете кредит, потом передаете его этому человеку, затем останетесь без товара, заплатите стоимость, которая превышает фактически его стоимость банку, который работает с магазином, а этот человек возвращает товар в магазин. Это одна из схем реализации товара. Магазин получает часть прибыли через банк, товар остался на месте, а вы продолжаете платить кредит банку.
06 декабря 2013, 10:56
Дмитрий Петин
Юрист, г. Энгельс
Общаться в чате
ОБНАЛ | Как вывести деньги из ИП | Обналичивание денег бизнеса | Как не вызывать подозрений у банка
Обналичивание кредита происходит следующим образом: вы приходите в магазин с консультантом/менеджером, который занимается обналичиванием кредита.
Консультант/менеджер выбирает любую вещь, по стоимости превышающую необходимую клиенту сумму в на 50-60%, затем покупают эту вещь в кредит. Сам консультант/менеджер не является поручителем и вообще не подходит к кассе.
После того, как товар куплен, консультант/менеджер забирает его себе, а вам отдает деньги, обычно 50-40% от цены товара. Дальнейшая судьба вещи такова: либо она продается в других магазинах или через газеты бесплатных объявлений за 60-90% от цены, либо же оставляют в этом же магазине, получая от предпринимателя 70-80% от цены товара.
Таким образом, обналичиватель получает от 20-30% от стоимости вещи, практически ничем не рискуя.
Как бы нарушений закона лично я не усматриваю.
06 декабря 2013, 10:56
Олег Платонов
Адвокат, г. Уфа
Общаться в чате
Потом Вы платите за полную стоимость кредита Банку и вероятнее всего еще предложит оформить по справке №2-НДФЛ на ту организацию, в которой Вы работаете. Старая мошенническая схема. По которому потом могут возбудит уголовное дело по факту мошенничества. Решать ВАМ, вступать в эту схему или нет.
06 декабря 2013, 10:59
Елена Баркова
Юрист, г. Москва
Общаться в чате
Потребительский кредит – это беспроцентный кредит, который предоставляет магазин на покупку бытовой, аудио и видео техники.
При это, Кредит, только кажется беспроцентным, в действительности, эффективная процентная ставка достигает 30-40% в год.
Мутно все как то.
В реальности нет доходности от такой схемы.
ИМХО: Мошенничество на лицо
06 декабря 2013, 11:00
Иван Иванов
Общаться в чате
Добрый день, Виктор! А вам это зачем? Вы сразу теряете 50% суммы, плюс проценты по данному кредиту не маленькие. Если вы при этом не собираетесь возвращать кредит банку, то это вполне может попасть под действие ст. 159 УК РФ «Мошенничество», если готовы исполнять кредитные обязательства и как заёмщик подходите под требования банка, проще оформить потребительский кредит в банке, или кредитную карту.
Схема заработка на кредитных картах — Как заработать на кредитках
06 декабря 2013, 11:04
Борис Яковлев
Общаться в чате
Крайне не рекомендую Вам соглашаться на подобную «махинацию», так как сделкой её, язык не поворачивается назвать. Более того, данная сделка может быть признана ничтожной. Согласно ст. 170 ГК РФ признаются ничтожными мнимые и притворные сделки. Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна.
То есть, сделка о том, что Вы не воспользовались купленным товаром в кредит, передав его другому лицо по устной договоренности, может быть признана ничтожной, а вот подписав договор кредитования и взяв на себя обязательства платить по этому договору — это по-настоящему. Если платить не будете, то общение с коллекторами Вам обеспечено, кроме того, может быть заведено исполнительное производство о взыскании с Вас не выплаченной части долга, процентов по нему и штрафных санкций. Таким образом, мало того, что Вы будете обязаны заплатить банку со всей суммы кредита, так ещё, сами и на добровольных началах отдадите указанному лицу 50% от суммы займа.
Ситуацию Вы понимаете правильно, только зачем это Вам? Это крайне не выгодно. Ведь лучше обратиться в любой коммерческий банк, где с удовольствием оформляют кредиты. Если есть сложности с выплатой текущего кредита, то это, тоже, не выход. Если Вас этот вопрос интересует с теоретической точки зрения, то подобные услуги не законны.
Источник: pravoved.ru
Как обналичить кредит на бизнес
Сегодня многие люди берут различные кредиты на собственные нужды, например, покупку техники, мебели, ремонт и т. д. Но деньги, выданные банком, можно приумножить. Давайте рассмотрим несколько способов, как заработать на кредите. Можно воспользоваться как «серыми» методами, так и «белыми».
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».
Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
На самом деле кредит, это те же деньги, только в долг. Поэтому существует немало способов куда их можно вложить. Давайте разберем семь самых популярных, которые постоянно предлагаются в интернете.
Ответственность за обналичку денег через ИП
Не секрет, что компании достаточно часто используют ИП для обналичивания денежных средств: предприниматель, заплатив необходимые налоги, имеет право распоряжаться деньгами на своем счету по собственному усмотрению. Но фискалы не дремлют и имеют достаточно инструментов для обнаружения схем ухода от налогов.
Что грозит за обналичку через ИП, рассказываем ниже.
Что такое «обналичка»
Любая финансовая операция организации должна быть экономически оправдана и документально подтверждена. Это не просто правило — это требование закона .
Пример
В компании закончились канцтовары. Фирма заключает договор поставки с ИП, который выставляет счет и привозит необходимое. Здесь все ясно: деньги были потрачены на нужды бизнеса, без бумаги и ручек нормальная деятельность организации невозможна.
Формальным документооборот становится, если ИП выставил счет на оплату, а реальные ТМЦ не поставил и поставлять не собирается. Такую ситуацию, как правило, «организуют» сам директор компании и главбух.
Важно!
Обналичка — это проведение фиктивной сделки для получения «дешёвых» наличных денег и/или уменьшения налогооблагаемой базы, получения налоговой выгоды или иной корыстной цели. Реальных хозяйственных нужд и/или экономических (деловых) интересов у организации при проведении этой сделки нет.
Вышеприведенный случай привлечет внимание налоговиков, если компания будет регулярно закупать канцтовары на круглые суммы, пусть даже у разных ИП. Ведь сопоставить объем якобы расходуемой бумаги с закупаемой несложно. Особенно, если счет идет на значительные суммы в сравнении с оборотами бизнеса.
Как и зачем вычисляются схемы обнала
На самом деле налоговая инспекция ищет доказательства, что компания уклоняется от уплаты налогов. А обналичивание через ИП — лишь один из способов получения необоснованной налоговой выгоды.
Налоговые инспекторы анализируют хозяйственную деятельность юридического лица, в т.ч. и его сделки с контрагентами:
- осуществляют камеральные и выездные проверки;
- выявляют уменьшении налога на прибыль или единого упрощенного налога на операции, проведенные через ИП;
- изучают налоговую отчетность;
- запрашивают в банках сведения о движении денег через расчетные счета;
- делают контрольные закупки;
- допрашивают лица, так или иначе участвующих в деятельности фирмы и т.д.
В результате налогового расследования выстраивается определенная картина, нарушителя привлекают к ответственности, а неуплаченные налоги доначисляют.
Когда могут заподозрить в обналичке
ФНС делает вывод об уклонении от платежей в бюджет по совокупности факторов. Так, из анализа судебной практики виден примерный список случаев, когда налоговый инспектор может заподозрить в незаконной обналичке через ИП:
- отсутствие у ИП других заказчиков, его сотрудничество только с конкретным ООО;
- взаимозависимость учредителя (руководителя) организации с предпринимателем;
- осуществление сделок по нерыночным ценам: значительно выше или ниже реальной рыночной стоимости товаров/работ/услуг;
- невозможность ИП реально совершать указанные в договоре услуги (не закупались нужные материалы и т.п.), выполнение ИП услуги, не указанной в кодах ОКВЭД-2 и т.д.
Еще раз отметим, что отдельно взятый факт основанием для подозрения в недобросовестности налогоплательщика не является, каждая неясная ситуация рассматривается только в совокупности с другими обстоятельствами.
Пример судебного решения по делу, в котором был доказан уход от налогов через ИП
Налоговая доначислила ООО единый налог по УСН+пени+штрафы. Она доказала, что организация намеренно уменьшила налогооблагаемую базу, отнеся на расходы услуги ИП.
Руководитель ООО и ИП — одно лицо, причем в качестве ИП лицо реальную хозяйственную деятельность не ведет.
Первая, апелляционная и кассационная инстанции поддержали это решение (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 03.04.2018 года № Ф03-577/2018).
Как видно из приведенного примера, после выявления недоплаты налоговый орган начинает проводить расследование и искать факты обналичивания.
Кто может «рассказать» ФНС об обнале через ИП
В борьбе против незаконной обналички участвует не только налоговая инспекция, которая бдит за полнотой и своевременности уплаты налогов, но и другие организации:
- Банки. Во исполнение Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 115-ФЗ кредитные организации отслеживают финансовые операции клиентов, оценивают их на предмет подозрительности.
Пример
Если кредитная организация заподозрила ООО в уклонении от уплаты НДС, у компании будут запрошены документы, подтверждающие факт уже произведенной уплаты или право НДС не уплачивать. Документы не предоставлены — счет заблокируют.
- Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД — подразделение МВД, занимающееся борьбой с легализацией (отмыванием) денег, полученных преступным путем.
- Следственный комитет.
- Роструд — орган, защищающий трудовые права граждан.
Госорганы периодически проводят проверки, во время которых обнаруживают нарушения либо подозрительные операции. Кроме того, они реагируют на сообщения, поступающие от граждан.
Какая ответственность предусмотрена за обналичку денежных средств
Налоговая ответственность за обнал через ИП не предусмотрена. Но существует ответственность за неуплату или неполную уплату сумм налога (статья 122 НК РФ), наказание за это правонарушение — штраф. Его платит юридическое лицо.
Административная ответственность за обналичивание денег через ИП выражается в виде грубого нарушения требований к бухгалтерскому учету (занижение сумм и налогов больше, чем на 10%, регистрация мнимой сделки и т.д.), в том числе бухгалтерской отчетности.
Согласно статье 15.11 КоАП:
- на должностные лица (руководителя ООО, главного бухгалтера, если обязанность по ведению учета возложена на него) накладываются штрафы от 5000 до 10 000 рублей;
- при повторном нарушении штрафы удваиваются, либо возможна дисквалификация на 1-2 года.
В соответствии со статьей 199 УК РФ уголовная ответственность за неуплату налогов наступает, если:
- за 3 года сумма налогов начислена в размере от 5 миллионов рублей, а нарушитель не заплатил 25% и больше от этой суммы (крупный размер);
- за 3 года начислено налогов на 15 миллионов рублей, а доля неуплаченных налогов — больше 50% (особо крупный размер).
В зависимости от тяжести преступления назначается наказание в виде штрафа, принудительных работ или лишения свободы.
Так можно или нет выводить деньги через ИП
Вывод денег из ООО через индивидуального предпринимателя в режиме «взял и обналичил, когда захотел» невозможен: это чревато налоговыми проверками с подозрениями в незаконных финансовых операциях и риском значительных доначислений.
У налоговиков достаточно механизмов, чтобы проверять компании и их контрагентов на предмет подозрительных операций. ФНС активно помогают банки, о чем мы рассказали в этом материале.
Так, специалисты нашей компании, приняв во внимание цели компании, оценив масштабы и риски для бизнеса, предлагают несколько концепций. Какой из них следовать, решает клиент. Он может быть уверен, что любой наш вариант соответствует действующему законодательству.
Если вы пока не уверены в необходимости налогового планирования, то на личной встрече наши эксперты готовы рассказать об уже реализованных проектах: с какими проблемами обратились клиенты, как удалось решить вопрос. Конечно, имена и названия компаний не раскрываются, но может среди озвученных ситуаций вы найдете свою «боль».
А еще напомним, что за неграмотное обналичивание денежных средств через ООО грозит уголовная ответственность.
Хотите читать советы налоговых экспертов и главных бухгалтеров?
Подпишитесь на обновления блога
Источник: 1c-wiseadvice.ru