Чтобы грамотно обращаться с деньгами, не обязательно быть профессиональным инвестором или экономистом. Человек либо разумно руководит своими средствами, либо нет.
Для эффективного управления финансами есть несколько условий, которые доступны каждому. Начните планировать бюджет, разберитесь с расходами и долгами. Затем приступите к работе над экономией, увеличением сбережений и инвестициями.
Часть 1 — Бюджет и расходы
1. Спланируйте бюджет согласно целям
Установите финансовые цели. Понимать, для чего именно вы экономите и копите – ключевой момент в составлении бюджета. Хотите погасить крупный долг? Мечтаете о приобретении машины, дома? Просто стать финансово стабильным?
Расставьте чёткие приоритеты, чтобы иметь понятные ориентиры для дальнейших действий.
2. Проанализируйте доходы за месяц
Как управлять деньгами! Финансовая грамотность для начинающих! Шкатулка для денег! Инвестиции в себя
Умный бюджет – тот, который не приводит к повышенным расходам. Чтобы создать его, начните с анализа суммарного месячного дохода. Включайте сюда зарплату, премии, подработку и денежные подарки. Если вы делите траты с партнёром, подсчитайте совокупный доход и определите бюджет на домашние нужны. Об этом мы подробнее написали в статье «Как разделить совместный бюджет» . Чтобы правильно обращаться с деньгами стремитесь не превышать расходы над доходами.
3. Вычислите обязательные расходы
Базовым пунктом в бюджете являются обязательные расходы. Справиться с ними – первоочерёдная задача каждого. Поскольку эти траты нужны для комфортной жизни. К таким категориям относятся ипотека или аренда жилья, коммунальные услуги, обслуживание автомобиля или общественный транспорт, долги, продукты питания, медицинские услуги, интернет и связь. Определите, как вы будете развлекаться в течение месяца и также учтите это в бюджете (кино, театр, спортивные события, активный отдых, фитнес).
Установите автоматический перевод платежей по тем статьям расходов, где это применимо, чтобы упростить себе задачу. Такой подход позволит деньгам напрямую отправляться в правильном направлении в день получения зарплаты.
4. Вычислите необязательные расходы
Бюджет хорошо работает, когда он отражает траты из повседневной жизни и максимально близок к реальности. Посмотрите на свои обычные, несущественные расходы. Если, например, вы каждый день покупаете кофе или сладости по пути на работу, посчитайте общую сумму и добавьте её в план.
Секрет Миллиардера: Как правильно тратить деньги | Жизнь в КРЕДИТ! Россия и Финансовая Грамотность.
5. Найдите пути сокращения расходов
Планирование бюджета поможет понять куда уходят деньги и «отрезать» лишние траты, на которые расходуется слишком много средств. Когда вы сможете это сделать, то освободившиеся финансы можно отправить на сберегательный счёт или быстрее погасить долги.
Если вы не в состоянии отказаться от кофе, то купите собственную кофемашину. Это снизит общие расходы на напиток за год. Пользуйтесь скидками и купонами в вашей любимой кофейне.
Проверьте расходы, которые не рассматриваются как незначительные или повседневные. Наверняка вам не нужны все каналы на кабельном ТВ. Посмотрите, есть ли более оптимальный вариант подписки. То же самое относится и к тарифам на интернет и телефон.
6. Регулярно пересматривайте бюджет
Расходы меняются каждый месяц в зависимости от потребностей, но это не должно сказываться на финансовой стабильности. Отслеживайте их в электронной таблице или мобильном приложении .
Если у вас не получается следовать бюджету и двигаться к целям, не ругайте себя. Найдите причины, по которым текущий план не работает, внесите недостающие статьи. Это сделает картину яснее и поможет лучше обращаться с деньгами. Ошибки и недочёты бывают у всех, но они не лишают возможности добиться желаемого.
7. Включите в бюджет накопления для чрезвычайного фонда
Стремитесь экономить каждый месяц от 5 до 10% дохода. Храните эти деньги на сберегательном счёте, отдельном от основного. При поломках домашней техники, автомобиля, увольнении с работы или других непредвиденных обстоятельствах, отложенные накопления выручат вас.
Финансовые консультанты рекомендуют, чтобы их хватало на погашение 3-6 месяцев расходов в обычном режиме. Если у вас много долгов, сформируйте накопления на 1-2 месяца, и сосредоточьтесь на погашении обязательств.
Часть 2 — Долги
1. Выясните сколько вы должны
Чтобы понять, как расплатиться с долгами, необходимо точно знать, насколько они велики. Посчитайте все возможные обязательства: потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и займы у друзей. Узнайте минимальный платёж по каждому кредиту и сложите их. Полученное число вы должны переводить на погашение долгов ежемесячно. Имея перед глазами общую картину, можно приступать к разработке плана по выплате.
2. Расставьте приоритеты
Есть кредиты с большими и маленькими процентами. Первые – это кредитные карты и микрозаймы. Вторые – долгосрочные кредиты с большими суммами. Первые нужно погасить как можно скорее. Их проценты большие и быстро растут.
Чем дольше будете тянуть, тем больше фактически заплатите.
3. Погашайте один долг за другим
Деньги, которые выделялись в бюджете на выплату конкретного долга, не становятся «свободными» после полного погашения обязательств. Точнее, они могут ими стать, но разумнее переводить эту сумму в счёт погашения другого долга. Здесь работает то же правило – чем быстрее вы избавитесь от кредита, тем меньше отдадите денег в счёт его погашения.
Часть 3 — Сбережения и инвестиции
1. Выберете цель, для которой вы экономите
Разумно обращаться с деньгами и экономить проще, если знаешь, для чего это делаешь. Поставьте цель, например, собрать сумму для чрезвычайного фонда или отложить деньги на образование детей.
Дайте конкретное название счёту, на который переводятся средства. Это работает психологически эффективнее, если вы видите, что на счёте «на отпуск» постоянно растёт сумма.
Определите рамки. Исходя из того, сколько вам нужно времени для достижения задачи, можно понять сколько нужно откладывать в месяц.
2. Сделайте вклад
Если вы собрали солидную сумму на «чёрный день», присмотритесь к выгодным вариантам хранения денег. Например, к банковскому вкладу. Пусть финансы станут менее ликвидными, но по завершении срока вклада вы получите процент сверх внесённой суммы.
Откройте накопительный счёт. Многие банки предлагают начисление процентов на остаток. Пополняйте его регулярно, а лучше даже настройте автоперевод с расчётного счёта.
3. Инвестируйте
Когда вы разобрались с расходами и долгами, сформировали чрезвычайный фонд, подумайте о росте дохода. Продолжайте увеличивать накопления и изучайте инвестиционные возможности. Акции, облигации, ПИФы, ETF, банковские вклады, валюта, драгоценные металлы, недвижимость. Понимание особенностей этих инструментов необходимо для стратегии каждого инвестора. Жить по старому бюджету не составит труда, а инвестиции будут приносить дополнительный доход.
Источник: invlab.ru
Богатые знают о деньгах то, чего не знают бедные: 20 правил «общения» с деньгами (они делают богатыми)
Деньги одинаково важны для каждого человека — и для богатого, и для бедного. Вот только богатые люди, т.е. люди с высоким достатком, научились правильно обращаться с финансами. В этом и состоит их единственное отличие от малозарабатывающих людей, которые по какой-то неведомой нам причине поленились разобраться в теме денег и вариантах их приумножения. Предлагаю в этой статье исправить это досадное упущение и очень кратко пробежаться по базовым правилам финансовой грамотности.
Двадцать правил «общения» с деньгами, которые прекрасно знают богатые люди (но напрочь игнорируют бедные): 1) Включите «магию» сложных процентов Маленькие (но финансово грамотные) привычки приводят к большим последствиям и приятно утяжеляют наш кошелек. Сегодня от вас требуется приложить лишь крайне незначительное усилие, сделать один маленький шаг вперед — но со временем ваши усилия сложатся, «превратившись» в достаток и устойчивое денежное благополучие.
2) Наличные и банковские депозиты годятся лишь для повседневных бытовых расходов и заначки «на черный день», но не более того. Деньги должны «работать», иначе они потеряют свою покупательную способность (их «съест» инфляция, которая по официальным данным в этом году превысила 8%).
3) Сформируйте «финансовую подушку» на случай возникновения чрезвычайных событий (потеря работы, затянувшаяся болезнь и т.п. неприятности). Как говорится: купите зонтик и держите его «при себе», ведь рано или поздно обязательно хлынет дождь. 4) Сэкономленные деньги — это заработанные деньги Сбережения и заработок одинаково важны.
Однако, не потратить (т.е. сэкономить хотя бы частично) свои деньги существенно проще, нежели их заработать. И вообще, привыкайте «Тратить меньше, чем вы зарабатываете» — это самое главное правило финансовой грамотности. 5) Никогда не платите полную цену Старайтесь делать покупки по самым выгодным условиям. Не стесняйтесь спрашивать про скидки, кэшбеки и бонусы.
Дожидайтесь сезонных распродаж на приглянувшуюся вам вещь. 6) Инвестируйте — акции способны приносить 7-10% в год (в долларах) И это с поправкой на инфляцию. Никакой другой актив или финансовый инструмент на это не способен. 7) Страхование защищает ваше имущество (жизнь) Но полис страхования не приносит богатства.
Вам обязательно нужно инвестировать, причем, на регулярной основе. 8) Не выбирайте самые прибыльные акции (отдельных эмитентов) Вместо этого вкладывайте свои деньги в индексные фонды. Это очень просто и крайне эффективно. 9) «Ничего не делай, просто жди» Это рекомендация Джека Богла, основоположника индексной стратегии и «отца» индустрии ETF.
Что в переводе на простой язык означает: «Купи индексы и держи их максимально долго» — такой подход заведомо принесет значительно больший профит, нежели рискованные спекуляции и высокочастотный трейдинг. 10) Не трогайте созданный вами капитал У вас обязательно возникнет соблазн (и даже, по вашему мнению, жесткая необходимость) «запустить руку» в созданный (или пока что еще только создаваемый) финансовый капитал.
Сдерживайте эти позывы и больно «бейте себя по рукам» — и тогда через некоторое время на доходы от созданного капитала вы сможете полностью обеспечивать свою семью всю оставшуюся жизнь. 11) Держите свой возраст в облигациях Речь идет о базовом соотношении консервативных и агрессивных активов в вашем инвест.портфеле.
Держите в облигациях (на депозите в банке и в недвижимости) такую долю своего капитала, которая примерно равняется вашему возрасту (в годах). Пример: Если вам сейчас 40 лет, то доля облигаций в портфеле должна равняться 40%. Чем вы становитесь старше, тем меньше должна становиться «доля риска».
Если вам 60 лет, то 60% держите в облигациях (и в других консервативных, т.е. низкорисковых, активах). 12) Покупка квартиры — это не инвестиции Это ваше жилье. И ничего более того. Инвестиции должны быть совсем другими.
13) Покупка впечатлений делает нас счастливее, нежели покупка вещей Увлекательное путешествие надолго останется в вашей памяти, а покупка автомобиля приподнимет вам настроение всего на 2-3 недели. 14) Принимайте решение о покупках самостоятельно (а не под давлением извне) Не идите на поводу увиденной вами рекламы или фотографии обновки, размещенной вашими друзьями в соцсетях.
Держите свой кошелек «на замке» — помните о том, что эмоции резко увеличивают наши расходы. 15) Делайте покупки «по Списку» Ибо магазины нарочно созданы для того, чтобы вы совершили множество покупок, которых вы до этого совсем не планировали.
16) Разделите премию пополам Любые неожиданные доходы (премия, подарки, соц.выплаты от государства и т.п.) используйте рачительно и с умом. Как вариант, 50% потратьте на себя и рост качества жизни, а 50% направьте «на работу» в инвестиции. 17) Обучение — это ваш будущий заработок Поэтому регулярно проводите апгрейд своих профессиональных компетенций.
18) Говорите о деньгах со своей «второй половинкой» Я знаю, что это иногда бывает чрезвычайно сложно сделать, т.к. эта тема табуирована в нашем обществе. Но иначе вам будет сложно прийти к вашим семейным Мечтам и финансовым целям. 19) Говорите о деньгах со своими детьми Передайте им свои финансовые знания и практические навыки обращения с деньгами. Большая часть привычек, которые усваивают дети, исходят в первую очередь от их родителей (и закладываются в возрасте до 9 лет).
Дело в том, что каждый ребенок запрограммирован природой учиться по принципу «обезьяны видят, обезьяны повторяют». Именно поэтому дети быстро перенимают привычки своих родителей (как хорошие, так и плохие) — так научите их хорошему!
- Прочитайте другую мою статью «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для ваших денег мест».
- БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом
Источник: www.b17.ru
10 ЗАКОНОВ БОГАТСТВА ИЛИ КАК ПРАВИЛЬНО ОТНОСИТЬСЯ К ДЕНЬГАМ. ЧАСТЬ 1
Сегодня мы поговорим с Вами на предмет того, как следует относиться к деньгам. Речь пойдет также о привычках богатых людей, которые к деньгам относятся примерно одинаково, откуда и второе название статьи «10 законов богатства», т.е. законов богатых и успешных людей или законы для тех, кто хотел бы таковыми стать.
1. Деньги любят холодный расчет
Возьмите в руки монетку. Если она не лежала в кармане Ваших брюк, а лежала на столе или в кошельке – она холодная. Поэтому и деньги любят холодный расчет. Если Вы прекратили считать деньги, если деньги стали для Вас чем-то мистическим – непонятно откуда приходят и куда уходят – значит, Вы потеряли контроль над деньгами.
В этом случае считать деньги с трезвым рассудком уже не получится. Вы начнете покупать золотых жаб и сажать их рядом, чтобы они привлекали деньги, Вы начнете развешивать по дому изображения денег, чтобы каждый раз, вставая с утра, натыкаться на эти изображения. Но все это не внесет ясность куда и на что Вы тратите деньги.
Между тем, деньги нуждаются в холодным, как я сказал, расчете. А что это значит? Нужно учитывать, откуда к Вам приходят деньги и куда они уходят, т.е. на что тратятся. Поможет Вам в этом финансовый дневник, о котором мы не раз уже говорили и показывали, как надо его вести. Вот одна из последних статей: ФИНАНСОВЫЙ ДНЕВНИК. НОВОЕ
Научитесь считать все деньги, которые проходят через Вас, не относитесь к деньгам, как к нечто мистическому и не материальному. Деньги – монеты ли, бумага, даже расчетный счет в цифрах – это материя, которая имеет вполне определенное количество в любой валюте. То же касается собственности, активов, ценных бумаг – все может быть выражено в деньгах, в определенной сумме. И чем более трезв и холоден Ваш рассудок в отношении с деньгами, тем больше будет Ваше финансовое состояние.
2. Деньги не терпят небрежности
Возьмите прямо сейчас небольшую купюру – может 10 или 50 рублей, которая есть у Вас в кармане. Сомните ее, скомкайте, можете пожевать, можете воды на нее пролить. Но только не уничтожайте ее. Пусть ее ценность, как денежной купюры, сохранится и Вы, к примеру, расправив ее, сможете ей воспользоваться.
После того как перед Вами оказывается мятая, скомканная денежная купюра, какое у Вас к ней отношение? Надо скорее потратить ее! Чтобы не видеть этого больше, правильно? Друзья, речь идет о небрежном отношении к деньгам. Поэтому второй закон богатства в отношении деньгам звучит так: «Относитесь к деньгам бережно». Деньги любят бумажники, кошельки, сумки, счета и проч.
Деньгам словно нравится, когда их берегут.
Большинство людей не берегут деньги. «Как пришло – так и ушло», — говорят в народе. Но все это от небрежности в отношении денег. Соответственно, когда Вы небрежны к деньгам, их хочется потратить, избавиться от них, на что угодно, лишь бы не было. Зачастую так может работать подсознание, т.е. та часть ума, которая управляет жизнью человека, но для большинства людей недоступна.
Задумайтесь об этом. Так зачастую мы покупаем бессмысленные вещи, тратим деньги направо и налево, не задумываясь о том, что в подсознании сидит небрежность в отношении денег, которая обеспечивают излишнюю расточительность.
3. Деньги любят, когда их копят
Абсолютно все без исключения богатые люди копят деньги. Все копят на разные цели: кто-то на свадьбу детей, кто-то на новый автомобиль, кто-то, чтобы накопить миллион. Но подчеркну – абсолютно все богатые люди накапливают деньги. Потому что деньги любят, чтобы их копили.
Интересно и то, что у человека, который копит деньги, количество денег постоянно прибавляется. У человека, который не копит деньги, деньги приходят и тут же тратятся. Поэтому научитесь накапливать деньги. Если Вам сложно копить деньги в деньгах – копите их в недвижимости, в ценных бумагах, в драгметаллах. Копите деньги, в чем Вам привычнее, главное чтобы то, в чем Вы копите, можно было быстро и с минимальными потерями, а лучше с прибылью, обменять на деньги.
Копите деньги в том, стоимость чего на протяжении многих лет неуклонно растет. Это может быть валюта или драгметаллы. Когда Вы задумаетесь себе что-то купить или использовать накопленные деньги по назначению, Вы извлечете из этого прибыль – и купите то, что Вам необходимо.
На тему накоплений мы также с Вами говорили не мало. И вообще теме накоплений посвящена целая книга «Ты — миллионер». Поэтому чтобы освоить тему накоплений, лучше всего прочитать данную книгу, это позволит Вам в наиболее полном объеме освоить технику накопления капитала. Если читать книгу нет времени, то просто начните копить деньги на банковском вкладе, по крайней мере, до той суммы, которая на данный момент застрахована государством.
4. Держите деньги подальше от себя самого
Теперь еще один небольшой эксперимент. Возьмите несколько купюр и постоянно держите их в руках. Куда бы Вы ни убирали руки – продолжайте держать купюры. Что происходит? Т.к. руки постоянно что-то держат, они начинают потеть, купюры начинают постепенно мяться, пропитываться влагой и приходить в негодность.
Если это продолжается несколько минут – хочется скорее уже положить их куда-нибудь, либо отдать кому-нибудь.
Посмотрим, как этот закон работает в реальной жизни. Если Вы держите деньги постоянно с собой и пошли в магазин. Вы даже не хотели может быть покупать эту вещь, но купили. Продавец уговорил или по другой причине. Это происходит с абсолютным большинством людей, уж поверьте, и обеспеченные люди тому не исключение.
Просто они знают этот закон и много денег с собой никогда не носят. Чтобы не было желания потратить эти деньги внезапно. Потому что они знают, что очень часто о внезапных покупках ты будешь потом сожалеть. Так покупаются ненужные вещи, бессмысленные подарки, куча всяких бесполезных предметов и проч.
С появлением карточек замечаю привычку многих богатых людей. У них наличных с собой вообще по минимуму – все на карте. А карту не везде принимают, так что если даже соблазн потратить деньги велик – они все равно не могут этого сделать. Да и на карте особо много не хранят из соображений безопасности.
Тогда где же находятся их деньги? Все просто – деньги на счете в банке, на вкладе или в активах – там, где до них сложно добраться даже самому владельцу. Например, чтобы снять деньги со вклада, необходимо за один день сделать заявку на снятие. Пока пройдет день, возможно, необходимость срочного использования денег исчезнет, и ты сохранишь свой капитал.
Это так же является подтверждением первого закона: «Деньги любят холодный расчет», который мы упомянули в первом пункте. Чем дальше от Вас Ваши собственные деньги, тем холоднее будет Ваш расчет.
5. Планируйте все расходы заранее
Это закон, который напрямую связан с бережным отношениям к деньгам. Планирование своих расходов – привычка для большинства богатых людей. Обеспеченный человек никогда не потратит деньги на незапланированные покупки. Даже незапланированные расходы должны быть запланированы в семейном или личном бюджете, т.е. должны быть запланированы некоторые суммы на это. Потому что в жизни каждого человека бывает форс-мажор и необходимы деньги на помощь кому-то, медицинские услуги или что-то в этом роде.
Планируйте все свои покупки заранее. Это позволит Вам избежать больших расходов. Кроме того, богатые люди подчеркивают, что когда ты планируешь все свои расходы, то и форс-мажоры случаются реже. Так, например, обеспеченные люди планируют покупку недвижимости, мебели, автомобилей, отпуска, обучения и много чего еще. Это важный финансовый закон, который стараются соблюдать практически все представители высшего света.
Это, кстати, также выражает отношение богатых людей к деньгам. Если ты планируешь расходы, значит, у тебя есть холодный расчет, ты считаешь, сколько денег тебе может понадобиться, ты начинаешь понимать, сколько ты должен заработать, какие есть финансовые риски – все это характеризует уважительное и аккуратное отношение богатых людей деньгам.
Источник: stream-trader.ru