Принимать оплату от клиентов сегодня можно прямо на смартфоне. Так можно хорошо сэкономить: не нужно покупать терминал, платить за его подключение, настройку, ремонт и обслуживание. В статье расскажем о новой услуге банков, кому она подойдет, сколько стоит, как подключить и принимать платежи с карт.
Что это за услуга
Это аналог привычного мобильного эквайринга за одним исключением — здесь не нужен картридер для приёма карт. На телефон просто устанавливают мобильное приложение и через него проводят оплату.
- не нужно покупать терминал или мобильный картридер;
- не нужно платить за сервисное обслуживание оборудования, «прошивку»;
- подключение — в течение 1 дня;
- некоторые приложения эквайринга поддерживают интеграцию с кассовыми приложениями для смартфонов, поэтому ваш смартфон может стать не только банковским терминалом, но и онлайн-кассой: выдавать бумажные чеки не получится, но можно отправлять электронные;
- в приложении можно выгрузить отчёт и посмотреть историю операций.
Если речь идёт о курьерской доставке, то сегодня большинство курьеров — молодые люди до 25 лет. И практически у каждого есть свой смартфон с NFC.
Приём платежей с карты — Эквайринг POS терминал безналичной оплаты 2can
Получается, что предпринимателям не нужно ничего покупать. А курьерам — носить с собой громоздкий терминал или кассу с встроенным эквайрингом.
А еще смартфон можно подключать к онлайн-кассе по беспроводной связи и использовать его вместо стационарного терминала.
Но есть и минусы:
- возможна только бесконтактная оплата: не на всех картах есть чип, а на телефонах модуль NFC;
- некоторым банкам нужно платить за пользование приложения или лицензию.
Смартфон с мобильным приложением для эквайрига без кассовой программы не сможет заменить онлайн-кассу. Эквайринг — это всего лишь способ списания средств с банковской карты, а сформированный чек — подтверждение этого списания. Он не заменяет кассовый чек со всей информацией, которая должна в нём содержаться в соответствии со ст. 4.7 54-ФЗ .
Требования к оборудованию
Решение поддерживается только на сертифицированных в РФ устройствах.
Для приёма оплаты нужен смартфон с:
- модулем NFC;
- операционной системой Android 8.1 или 9 и выше (зависит от приложения);
- поддержкой Google сервисов;
- доступом к интернету;
- блокировкой экрана PIN-кодом или паролем.
Также проверьте отсутствие root прав и установленного ПО перехвата данных приложений, которые могут блокировать работу системы приёма бесконтактных платежей. Проверить наличие или отсутствие root прав можно с помощью приложения Root Checker, которое есть в магазине приложений Google.
Если на смартфоне есть чехол, то убедитесь, что чехол достаточно тонкий и не создаст помех между NFC-антенной смартфона и картой. Чехол не должен иметь металлических элементов, которые тоже могут создать помехи.
Какие карты можно принимать
Принимать можно любые карты: Visa, MasterCard, Maestro, МИР. Главное, чтобы они поддерживали бесконтактную оплату. Также приложение поддерживает оплату со смартфонов, часов, фитнес-браслетов, колец и прочих устройств, в которых встроен модуль NFC и которые можно связать с банковской картой.
Как сейчас расплачиваться телефоном андроид на кассе
Во сколько обойдётся услуга по сравнению с обычным эквайрингом
Если сравнивать с обычным эквайрингом, то здесь вы заплатите гораздо меньше.
Плата за торговый эквайринг:
- при подключении услуги некоторые банки берут от 1 тыс. рублей и больше;
- обслуживание терминалов — в среднем 1 500 рублей в месяц;
- дополнительная плата за обороты по карте ниже установленных — от 500 рублей;
- за аренду терминала: плата за услугу может зависеть от банка, но в среднем — 1 тыс. рублей;
- комиссия банка — от 1,4% до 3%.
Средняя ставка за эквайринг на смартфоне составляет 1,8%. Приложение банка в большинстве случаев предоставляется бесплатно. Но есть и такие финучреждения, которым нужно будет ежемесячно платить за приложение от 290 рублей. Наличие других комиссий нужно уточнять в банке.
Какому бизнесу подойдет
В первую очередь, небольшим компаниям и ИП. У них небольшой оборот и использовать обычный банковский терминал невыгодно. Некоторые банки дополнительно берут комиссию, если оборот по картам меньше установленной суммы, например, 100 тыс. рублей, что ещё больше повышает издержки предпринимателей.
Подойдёт эквайринг на смартфоне с NFC также среднему и крупному бизнесу, когда важна мобильность при приёме безналичной оплаты. Это могут быть транспортные компании, курьерские службы, такси и другие. Покупать терминал для каждого водителя или курьера дорого, а телефон или планшет есть почти у каждого.
Рекомендуем обратить внимание на услугу магазинам с открытой витриной, маленьким торговым точкам, где мало места на кассе и сложно разместить терминал. Часто кассирам из-за этого приходится убирать устройство под прилавок и каждый раз доставать для приема оплаты. Если же на кассах большие очереди, то телефон с приложением для эквайринга может стать дополнительной точкой продажи и ускорить обслуживание.
Использовать эквайринг на смартфоне могут и специалисты, выезжающие на дом к клиенту: парикмахеры, нейл-мастера, электрики, сантехники, дизайнеры, страховые клиенты и т.д.
Какие банки предоставляют услуг
Сбербанк
Как подключить. Оставьте заявку на сайте . Дождитесь звонка специалиста, укажите дату и время, когда вам будет удобно приехать в банк. Заключите договор эквайринга и получите ключи активации на электронную почту.
Приложение. Оплата проводится через бесплатное приложение Tap on phone. Но банк не присылает ссылку на него. Его нужно найти самостоятельно в магазине приложений Google Play.
Источник: dzen.ru
Смартфон как терминал: как ИП быстро принимать платежи без специальных устройств
Безналичные платежи по карте обычно принимают через терминал, но он стоит минимум 10 000 ₽ и требует постоянного обслуживания. Не хочется тратить деньги, особенно если бизнес только развивается.
А представьте, что можно не покупать терминал, а принимать оплату с помощью обычного смартфона. Так работает мобильный эквайринг. Рассказываем, что это такое, какому бизнесу он подойдет и в чем его преимущества, на примере приложения Tap2Go от УБРиР.
Что такое мобильный эквайринг для ИП и юрлиц и как принимать платежи через телефон
Мобильный эквайринг — прием бесконтактных платежей на телефоне. Устанавливаете на него приложение Tap2Go — и можете принимать оплату везде, где захотите: в офисе, на выезде, при доставке. У смартфона, который будете использовать для приема платежей, должен быть модуль NFC и операционная система Android версии 9.0 или выше.
Деньги, принятые с помощью смартфона, будут поступать на расчетный счет на следующий рабочий день. Сама оплата выглядит так:
- Вводите сумму покупки и назначение оплаты в приложении Tap2Go.
- Покупатель прикладывает к вашему смартфону карту с NFC, телефон с приложением MirPay или другое устройство с бесконтактной оплатой.
- Tap2Go обменивается данными с картой или устройством и отправляет зашифрованный пакет данных банку-эквайеру, а потом банку покупателя для проведения операции.
- Вы видите на экране, прошел ли платеж.
Если оплата прошла успешно, формируется чек. Его можно отправить покупателю на почту, в мессенджеры или соцсети.
Это простой и дешевый эквайринг для ИП: не нужно платить за само приложение и обслуживать терминал, как в случае со стандартным эквайрингом. Есть только комиссия — 2–2,3% (До 31.08.2022 1% для социально значимых товаров и услуг) от операции в зависимости от среднего оборота.
Чем хорош эквайринг без терминала
Экономия на подключении. Стандартный терминал, через который можно принимать оплату картой, стоит от 10 000 ₽.С мобильным эквайрингом не придется ничего покупать, если у вас уже есть подходящий смартфон.
Мобильность. POS-терминалы, работающие от сети, обычно устанавливают в магазинах и не возят с собой. Со смартфоном можно принимать оплату где угодно, даже если нужна курьерская доставка за город. Для работы Tap2Go нужен только интернет — мобильный или Wi-Fi.
Удобство. Есть мобильные терминалы, которые можно носить с собой, но их надо часто заряжать или менять батарейки. С мобильным эквайрингом все по-другому: смартфон помещается в карман, не нужно брать с собой дополнительные провода или аккумуляторы.
Быстрое подключение. Чтобы настроить терминал для приема оплаты, нужно время. В случае с мобильным эквайрингом достаточно установить приложение Tap2Go и авторизоваться в нем, никаких дополнительных настроек не требуется.
Защита данных. Информация о платежах передается в банк в зашифрованном виде и не хранится на смартфонах. Если установите на телефон приложение, которое может перехватывать данные, Tap2Go заметит это и предупредит о небезопасной для запуска среде.
Какому бизнесу подойдет мобильный эквайринг
Любому, в котором нужно принимать деньги от покупателей в разных местах: компаниям, которые ремонтируют бытовую технику на дому, курьерским службам или доставке суши. Пользоваться Tap2Go могут все продавцы и курьеры: вы создаете учетные записи для них, они устанавливают программу на смартфон и принимают оплату от клиентов, а деньги поступают на ваш расчетный счет.
Можно использовать эквайринг без кассы, если вы попадаете в исключения по №54-ФЗ. Если по закону вы должны применять онлайн-кассу, есть два варианта:
- выписывать чеки в ККТ отдельно — например, в офисе продаж;
- использовать приложение кассового сервиса.
Во втором случае нужно вносить данные об оплате в кассовом приложении — оно автоматически вызовет Tap2Go для приема платежа, повторно вводить сумму не придется.
Обычно мобильный эквайринг использует бизнес с небольшим средним чеком: самозанятые, индивидуальные предприниматели и компании, продающие что-то в розницу. Приложение Tap2Go полностью покрывает потребности малого и среднего бизнеса: в нем можно принять до 3 000 ₽ при оплате картой и до 10 000 ₽ при оплате смартфоном или устройством. Если нужно, УБРиР повысит лимиты.
Как подключить мобильный эквайринг
Чтобы работать в приложении Tap2Go, нужно подписать договор с УБРиР. Для этого заполните заявку на сайте и приложите к ней скан-копии паспорта, ИНН и ОГРН. Вам перезвонят, чтобы уточнить данные и назначить время для подписания бумаг.
По факту заключения договора и завершения регистрации вам предоставят данные для входа в учетную запись: логин и секретный ключ. В дальнейшем можно будет использовать вход по отпечатку пальца.
Скачиваете приложение, авторизуетесь — и можете принимать платежи со смартфона без дополнительных расходов, лишних проводов и привязки к точке продаж.
Источник: www.ubrr.ru
Главное о терминале в телефоне Pay to phone
Это Android-приложение для ИП и ООО со счетом в Тинькофф Бизнесе, которое превращает смартфон в терминал для приема безналичных платежей.
С приложением вы можете принимать оплату разными способами:
банковскими картами;
телефоном через платежные сервисы Mir Pay, Mi Pay, Samsung Pay;
с помощью платежных стикеров.
Еще в приложении можно собирать статистику продаж, вести аналитику, сохранять и скачивать отчеты на смартфон или отправлять их по почте или в мессенджере.
Достаточно установить на смартфон приложение Pay to phone и авторизоваться. Как это сделать
Приложение Pay to phone выгодно для бизнеса. Вот какие у него преимущества.
Нужен только смартфон. Не придется покупать или арендовать терминал и ждать, пока его привезут.
Можно сразу принимать платежи. Интерфейс приложения очень простой — не нужно долго разбираться и настраивать его.
по картам — 1% до 31 мая 2023 года, с 1 июня — 2,19%;
по QR‑коду — 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности. Для каких видов деятельности ставка 0,4% по СБП
Приложением могут пользоваться:
Директор — имеет самый высокий уровень доступа: может принимать платежи в разных торговых точках, делать возвраты, создавать отчеты по продажам, добавлять магазины, кассиров, смотреть аналитику продаж.
Кассир — имеет доступ только к некоторым функциям: может принимать платежи, делать возвраты и создавать отчеты по продажам на назначенной ему торговой точке.
Какому бизнесу подойдет платежный терминал в телефоне?
Платежный терминал в телефоне Pay to phone подойдет бизнесу с выездной торговлей и услугами и малому бизнесу, которому важно сократить расходы. Например, репетитору, службе уборки, станции техобслуживания, курьерской службе, химчистке, зоомагазину, сезонной торговой точке. Приложением могут пользоваться ИП и ООО, для самозанятых оно не подойдет.
Какая комиссия за прием платежей в Pay to phone?
Комиссия за использование продукта взимается с каждого платежа, списывается раз в сутки:
при оплате картой, телефоном через платежные сервисы и с помощью стикеров — 2,19%;
при оплате по QR‑коду — 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности. Для каких видов деятельности ставка 0,4% по СБП
На каких телефонах работает приложение Pay to phone?
Приложение работает на смартфонах с такими характеристиками.
Версия Android 10 и выше. Зайдите в настройки телефона → «О телефоне». Там вы увидите информацию о версии Android.
Есть модуль NFC. Чтобы проверить, есть ли у вашего смартфона такой модуль, зайдите в настройки телефона и введите в строке поиска NFC. Кликните на результат поиска и проверьте, что тумблер NFC включен: приложение будет работать только с включенным NFC. Если ничего не найдено, технология не поддерживается на вашей модели.
Есть доступ к магазину приложений Google Play. Попробуйте перейти по ссылке со смартфона и скачать приложение. Если доступа к Google Play нет, это не получится сделать. Например, Google Play не работает на смартфонах Huawei, BQ, INOI, DEXP, TEXET, Highscreen и AYYA.
Как пробивать фискальные чеки при приеме платежей через Pay to phone?
Приложение работает автономно от кассового оборудования. Чтобы пробить фискальный чек, используйте отдельную онлайн-кассу. Кому нужна онлайн-касса
Если у вас ее еще нет — можно заказать ее в Тинькофф, аренда — 0 ₽. Арендовать онлайн-кассу
Источник: www.tinkoff.ru