Как оплатить по QR коду в сбер бизнес

1.9М

Подписаться
13 253 127
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru

Юридическая публикация
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах

Светская жизнь
Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества

Автор публикации
Юридическая фирма E911 Group Подписчиков: 17438

1.9М

Система платёжных сервисов SberPay: Сбер ID и оплата по QR-коду – что это и как работает?

2 844 просмотрa
1 193 дочитывания
17 комментариев
На сегодня эта публикация уже заработала 58,75 рублей за дочитывания Зарабатывать

1. SberPay: можно платить картами любых платежных систем
2. Как оплачивать покупки по SberPay – пошаговая инструкция
3. Сбер ID и оплата разными картами
4. Оплата по QR-коду со SberPay — новое от Сбербанка
5. Оплата по QR-коду – два способа
6. Кому доступна оплата по QR-коду со SberPay?
7. Как настроить виджет на телефоны для быстрой оплаты по QR-коду
8. Есть ли еще способы оплаты по SberPay?
9. Обсуждение

Цифровизация наступает нам на пятки, поэтому самое время вникнуть, что нового предлагают нам финансовые организации в системе быстрых и бесконтактных оплат, и чем имеет смысл пользоваться, а с чем лучше повременить, пока система не отработана. В этой статье рассмотрим систему платёжных сервисов SberPay от Сбербанка.

Итак, что предлагает своим клиентам Сбер в 2022 году?

SberPay: можно платить картами любых платежных систем

Сервис SberPay позволяет нам безопасно расплачиваться за покупки в Интернете — так заявлено на сайте банка. Оплата проходит через «Сбербанк Онлайн», а персональные данные клиента не передаются сторонним сервисам.

• оперативность проведения трансакции,
• не нужна при себе пластиковая карта,
• оплата без лишних движений и SMS,
• безопасность: ваши персональные данные не передаются третьим лицам,
• проверка клиентом операции происходит в приложении.

Сервис доступен всем клиентам — владельцам мобильного приложения Сбера.

Но есть минус: пользоваться этой опцией могут только владельцы карт банка.

Как оплачивать покупки по SberPay – пошаговая инструкция

• Шаг 1. Выбрать SberPay как способ оплаты.
• ​​​​​​​Шаг 2. Подтвердите оплату в «Сбербанк Онлайн», приложение откроется автоматически.

С компьютера:

• Шаг 1. Выбрать SberPay как способ оплаты.
• Шаг 2. Введите свой номер телефона.
• Шаг 3. Если Android, нужно перейти в «Сбербанк Онлайн» по ссылке из пуш-уведомления на смартфоне. ​​​​​​​Если iOS – откройте «Сбербанк Онлайн» и нажмите на карточку с названием магазина выше раздела «Кошелёк» на главной странице.
• ​​​​​​​Шаг 4. Подтвердить оплату.

Если у клиента банка нет мобильного приложения (по какой-то причине нет смартфона или приложение не устанавливается на него), то держатель карты может оплачивать покупки через SberPay, подключив услугу «Уведомления об операциях». Она, разумеется, платная — вишенка на торте, да? Вам придет SMS с кодом подтверждения для оплаты, который придется отправить в ответном сообщении на номер 900.

Сбер ID и оплата разными картами

Сбербанку мало того, что он уже предложил клиентам, поскольку многие граждане по-прежнему продолжают выбирать какие угодно банки, кроме Сбера (и правильно делают).

Чтобы завоевать нас с вами, Сбер предлагает унифицировать все оплаты, создав единый Сбер ID.

Эта опция позволяет сохранить в личном кабинете несколько карт, в том числе и карт сторонних банков. Сохраненными картами можно расплачиваться за покупки и услуги.

Честно скажем, сомнительное удобство: если кто-то вскроет ваш аккаунт в Сбере (а мы уже говорили, что система безопасности этого банка оставляет желать лучшего, да и для хакеров она является лакомым кусочком), то плакали ваши денежки на всех картах сразу.

По этой причине мы не рекомендовали бы никогда пользоваться данной опцией.

Оплата по QR-коду со SberPay — новое от Сбербанка

Еще одно новшество, которое насаждает в нашу действительность Сбер, — это оплата по пресловутому QR-коду. Да, теперь эти куку-коды прочно вошли в нашу жизнь «и никуда нам не деться от этого» (с).

В чем же преимущества такого способа бесконтактной оплаты и зачем нам её предлагают?

Аргументы Сбера:

• платить можно без карты при себе, достаточно иметь смартфон, даже без опции NFC;
• QR-код можно сформировать самому — продавец считает его сканером и оплата спишется;
• сканером на телефоне считайте QR-код продавца и подтвердите покупку.

Получается следующее: вы создаете персональный QR-код; он одноразовый и обновляется в приложении банка после каждой оплаты.

Технически это действительно кажется, на первый взгляд, удобным: никто не сможет украсть ваши данные, поскольку не видит пластиковую карту. А значит, оплата по коду действительно безопаснее бесконтактной оплаты картой. Бояться, что кассир исподтишка сфотографирует ваш код и воспользуется им, не нужно. Код дважды не работает. Во всяком случае так уверяет Сбер.

А всё, что говорит и показывает Сбер, нужно делить на пять.

Мы бы не рекомендовали тестировать на себе новшество. Пусть сначала оно войдет в обиход и докажет, что работает без сбоев, а хакеры не научились воровать данные клиентов банка по куар-кодам.

Оплата по QR-коду – два способа

Вариант первый: ваш персональный QR-код.

Для проведения оплаты клиент должен сгенерировать собственный код в телефоне. Для этого нужно:

• открыть приложение «Сбербанк Онлайн»;
• найти значок QR, кликнуть по нему;
• перейти на вкладку «Оплатить»;
• дать кассиру отсканировать QR-код.

• данной услугой можно воспользоваться только в тех магазинах, которые входят в партнерскую программу Сбера. А это отнюдь не всегда те точки, в которых вы привыкли отовариваться.

Наше мнение: сомнительное удобство для простых смертных. Пусть лучше продавец заморачивается с генерацией кода.

Вариант второй: платить по QR-коду продавца.

Для этого нужно:

• открыть приложение «Сбербанк Онлайн»;
• найти значок QR, кликнуть по нему;
• отсканировать QR-код продавца;
• подтвердить оплату.

Вот этот способ, на наш взгляд, хотя бы удобнее. Самозанятые и ИП могут генерировать коды на товар. А вы можете легко оплачивать. Одно непонятно: такой код продавец должен будет генерировать для каждого покупателя или достаточно одного кода на товар?

Скорее всего, второе, поскольку сложно представить, чтобы в крупном ритейле продавец генерировал код для каждого клиент прямо на кассе… Пока очередь «терпеливо» ждёт. Ведь это долго и неудобно!

Или мы что-то не поняли в столь «футуристической» системе, как оплата по QR-коду.

А вы уже встречались с ней, пользовались такой возможностью? Поделитесь в комментариях, если да.

Сбер утверждает, что найти такой магазин можно по обозначениям, что точка поддерживают технологию «QR-покупатель». Если решитесь пользоваться новшеством, то ищите вот такие наклейки у касс магазинов:

Кому доступна оплата по QR-коду со SberPay?

Исходя из информации на сайте вышеуказанного финансового учреждения, оплачивать по QR-коду в настоящее время может каждый клиент банка, имеющий гаджет с установленным на нем приложением:

• «Сбербанк Онлайн»,
• «Тинькофф»,
• «Совкомбанк» (Халва).

Для оплаты подойдёт счёт любой банковской карты: как дебетовой, так и кредитной.

За покупки через SberPay клиентам начисляются бонусы СберСпасибо (скажите честно, кто-нибудь хоть раз сумел ими воспользоваться? Лично мы — нет).

Как настроить виджет на телефоны для быстрой оплаты по QR-коду

Чтобы настроить виджет на экране вашего смартфона для быстрой оплаты по SberPay с помощью QR-кода, нужно сделать несколько шагов. Каких именно — зависит от гаджета.

• Шаг 1. Нажать на экран и удерживать палец до тех пор, пока иконки не начнут дрожать.
• Шаг 2. Нажать на знак «+» в левом верхнем углу.
• Шаг 3. Ввести в поисковую строку слово «Сбербанк».
• Шаг 4. Найти «Оплата QR-кодом».
• Шаг 5. Нажать на «Добавить виджет».

• Шаг 1. Нажать на экран, удержать палец (или сделайте жест, соединив два пальца по экрану).
• Шаг 2. Выбрать в меню пункт «Виджеты».
• Шаг 3. Найти «Оплата QR».
• Шаг 4. Установить виджет на тот экран, куда вам хочется.

Есть ли еще способы оплаты по SberPay?

Сбербанк расширяет свои возможности до футуристических и предлагает свои клиентам оплату взглядом! Но об этом мы напишем следующую статью.

Текст полностью авторский, копирование и использование скриншотов возможно только с письменного разрешения Юридической Консультации «E911 Group».

Источник официальной информации и скриншотов — сайт Сбербанка.

Источник: www.9111.ru

Как оплачивать покупки по QR-коду в считанные секунды

Функция оплаты по QR коду позволяет моментально совершать денежные переводы, оплачивать покупки, госпошлины и услуги ЖКХ. В статье расскажем, как провести оплату, не вводя реквизиты вручную, всего за пару секунд.

Благодаря Системе быстрых платежей все больше банков подключают опцию оплаты по QR-коду. Перевод средств проводят в 2 шага – в мобильном приложении нужно отсканировать QR-код, затем подтвердить платеж. Деньги на счет получателя зачисляются практически мгновенно. Это быстрый и удобный способ оплаты, и у каждого банка есть свои нюансы проведения операции.

Сбербанк Онлайн

Сбербанк максимально упростил QR-платежи (так называемый куайринг), для них не требуется банковская карта. Нужен только телефон с камерой и установленным банковским приложением, можно даже без NFC. Считать QR-код можно с помощью обычного приложения камеры (ссылка перенаправит на приложение банка) или с помощью приложения банка. В мобильном приложении клиента можно оплачивать квитанции, покупки в интернет-магазинах, услуги сервисов.

Способ 1: сканирует продавец

Чтобы продавец принял оплату по коду покупателя, следует перейти на экран «Платежи» и нажать «Оплата по QR или штрих-коду» в приложении Сбербанк Онлайн.

увеличить картинку

Затем перейти на вкладку «Оплатить» указать счет для списания денег.

увеличить картинку

После формирования одноразового QR-кода следует предъявить его кассиру для сканирования. Деньги за покупку спишутся с указанного счета.

Если отсутствует подключение к интернету, можно воспользоваться функцией оффлайн QR-кода внизу экрана. Но им можно воспользоваться при условии, что сумма покупки не превышает 1000 рублей.

Способ 2: сканирует покупатель

Можно отсканировать код продавца, открыв приложение Сбербанк Онлайн и нажав на значок QR. В этом случае будет считан код магазина, и квитанция на оплату в приложении сформируется автоматически.

За оплату по QR-коду клиенту будут начислены бонусы по тарифам оплаты картой Сбербанка. Это выгоднее, чем переводить деньги на карту или телефон продавца по СБП. Генерируемый код динамичный, а значит, надежно защищен от взлома.

Альфа банк

Чтобы выполнить оплату, следует открыть вкладку «Оплатить» в приложении и выбрать «Оплата по QR-коду» .

увеличить картинку

Затем отсканировать код из квитанции и подтвердить платеж.

В Альфа-банк удобно реализована оплата услуг с помощью QR-кода с мобильного телефона. Для осуществления платежа требуется следующее:

• запустить приложение для сканирования информации;
• навести камеру смартфона на код с шифром на квитанции;
• после распознавания информации ввести данные счетчиков (при оплате ЖКХ);
• проверить информацию и нажать кнопку «Оплатить».

увеличить картинку

А также действует опция «Сканировать из файла» , в этом случае следует загрузить квитанцию с QR-кодом из галереи данных телефона.

увеличить картинку

В приложении Альфа-Банка можно оплачивать QR-кодом мобильную связь, интернет, поездки по транспортным картам и штрафы ГИБДД. Не нужно вводить данные каждый раз, достаточно будет создать шаблон. Приложение сохранит необходимые данные для подключения автоплатежа.

Тинькофф

Помимо перечисленных выше опций, в Тинькофф банке действуют QR-переводы держателю карты (для сторонних клиентов эта функция недоступна). В мобильном приложении на странице «Платежи» следует перейти в пункт «По номеру договора» и отсканировать QR-код, который прислал получатель. Затем ввести сумму перевода, счет, откуда спишутся средства, и нажать кнопку «Перевести».

увеличить картинку

увеличить картинку

Деньги должны зачислиться в течение рабочего дня. Если деньги не пришли в указанные сроки, следует связаться с поддержкой банка. Для этого можно написать в чат мобильного приложения или позвонить на горячую линию 8(800)555-77-78 (для жителей РФ звонок бесплатный).

Заключение

Большинство банков сделали опцию QR-платежа доступной для владельцев смартфонов. В случае утери телефона получить доступ к деньгам пользователя будет непросто. Во время онлайн-покупок при оплате по QR-коду не придется вводить конфиденциальные данные карты на странице оплаты, а значит, риск перехвата данных злоумышленниками минимален. Даже если мошенник сфотографирует QR-код, он не сможет им воспользоваться.

К тому же, оплата по QR позволяет легально оплачивать товары и услуги в магазинах, работающих без терминала. Переводы на карту продавцам через мобильный банк незаконны, банк может их заблокировать, если сочтет операции подозрительными. Появление QR-платежей позволяет платить смартфоном быстрее и безопаснее, чем банковской картой или наличными.

Источник: bankstoday.net

Как принимать оплату по QR-коду: инструкция

Безналичный прием платежей возможен не только по пластиковым карточкам и смартфонам с технологией NFC. 28 января 2019 года Центробанк запустил СБП и разрешил бизнесу принимать оплату с помощью QR-кодов.

Разбираемся, что это значит: какими бывают QR-коды, как принимать деньги за товары через них и что сделать, чтобы тоже подключить бесконтактный эквайринг.

Что такое СБП и как работает система

СБП — система для моментального перевода денег. Для этого используется идентификатор получателя: QR-код или номер мобильного телефона. Сначала СБП позволяла переводить средства только физлицам. В декабре 2019 года компании и индивидуальные предприниматели тоже получили возможность приема денег по идентификатору. Им могут платить физлица, но работа с контрагентами через СБП невозможна.

Участники СБП — банки. Именно они отвечают за то, чтобы деньги доходили до адресата. Сейчас подключены 204 банка: среди них «Альфа-Банк», «Открытие», «Газпромбанк» и другие.

Список банков-участников СБП можно найти на сайте системы.

Переводить и получать деньги можно только между банками-участниками СБП. При этом некоторые банки позволяют переводить деньги, другие — пополнять карты и оплачивать покупки по идентификаторам, третьи — все вместе.

То есть чтобы принимать деньги по QR-коду, должны быть выполнены три условия:

• у вас есть счет в банке-участнике СБП;
• у покупателя есть дебетовая или кредитная карта, выпущенная банком-участником СБП;
• банк, выпустивший карту, разрешает оплату по QR.

По данным Центробанка, в октябре 2021 года на территории России работают 377 банковских организаций. К СБП подключено 204 организации, но оплату по QR внедрили только 60 банков — это всего 15%. Среди них признанные крупнейшими «Сбер» и «Тинькофф».

Что такое QR-код и как его используют

QR-код — графическое изображение, в котором зашифрован какой-то контент. Это может быть видео, ссылка на определенную страницу сайта, изображение или что-то еще. В случае с оплатой по QR в нем «зашиты» все реквизиты продавца и перенаправление в приложение банка для оплаты.

Когда пользователь сканирует QR-код, на телефоне автоматически открывается онлайн-банк. А если приложений банков несколько, покупатель может выбрать, какое именно использовать для оплаты.

QR-коды используют для приема оплаты в торговых точках и на сайтах. Их распечатывают и вешают на прилавках, помещают в форму заказа в интернет-магазине, добавляют на квитанции или просто показывают покупателям на экране.

Три вида QR-кодов и чем они отличаются

Различают три вида QR-кодов, предназначенных для приема оплаты: статический, динамический и пользовательский.

1. Статический

Выдают один раз — вы пользуетесь им постоянно. Такой код можно распечатать на обычной бумаге и повесить рядом с кассой, чтобы люди могли платить по нему.

В статическом коде предусмотрены только реквизиты, чтобы банковское приложение поняло, куда именно переводить деньги. Сумму покупки пользователь вводит самостоятельно. Это повышает риск ошибки из-за человеческого фактора: кто-то случайно нажмет на лишний ноль, а кто-то удалит несколько цифр.

2. Динамический

Постоянно меняется. Для каждой операции по кассе создается новый QR-код, в котором зашифрована вся информация о заказе: ваши реквизиты, название позиций, сумма.

Чтобы оплатить покупку, пользователь просто сканирует QR-код и подтверждает операцию. Покупатель ничего не вводит сам, а данные для QR-кода поступают из кассы — риск ошибки минимизирован. Но для реализации такого решения придется интегрировать кассу с банком по API (коду).

3. Пользовательский

По сути заменяет собой банковскую карту. Это статичный QR-код от покупателя. Чтобы заплатить, человек открывает код и показывает его продавцу. Тот сканирует QR — и деньги списываются со счета, привязанного к коду.
Пользовательские QR-коды пока есть только в сервисе «Плати QR» от «Сбера». В нем можно выбрать счет списания и включить функцию офлайн-оплаты: тогда для того чтобы расплатиться кодом не понадобится интернет.

Как формируются QR-коды для переводов

В случае со статистическим QR-кодом банк формирует его один раз, когда вы подключаете бесконтактный эквайринг. Код служит идентификатором: все деньги, перечисленные по нему, поступают на ваш счет. Чтобы принять оплату, вы должны показать код покупателю, а он — отсканировать его, ввести сумму покупки и подтвердить списание.

В случае с динамическими QR-кодами их генерируют продавцы. Процесс формирования выглядит так:

• Продавец указывает данные заказа (количество, наименование товаров и общую сумму к оплате) и отправляет их банку.
• Банк автоматически создает QR-код, в котором уже содержатся реквизиты и данные заказа, и отправляет его продавцу.
• Продавец предоставляет QR покупателю, или код выводится на экран сайта.
• Покупатель сканирует QR и подтверждает списание денег — оплата проходит.

Все происходит в течение нескольких секунд.

Генерировать QR-коды могут на разных устройствах. Большинство банков предлагают интеграцию с кассой или CRM-системой по API: в этом случае данные по заказу передаются автоматически, а QR-код выводят на чек или экран. В некоторых банках есть отдельные приложения для генерации кодов: в «ВТБ» есть «ВТБ Бизнес QR», в «Сбере» функция включена в «СберБизнес».

В некоторых случаях оплата по QR интегрирована в процесс обслуживания клиентов. О таком опыте блогу «ПланФакта» рассказал Артем Скворцов, основатель Benzuber:

«Мы в начале 2020 года реализовали работу на АЗС через СБП. Уже сейчас на всех АЗС, которые подключены к Benzuber, можно заплатить через СБП. В штуках это более 7000 АЗС.

У нас есть свое запатентованное решение по оплате топлива через QR. Механика проста: водитель вставляет пистолет в бензобак, сканирует код, вводит сумму или литраж и подтверждает платеж. Это упрощает и ускоряет процесс покупки: он занимает не более 15 секунд. Сейчас этим решением пользуются на более чем 200 АЗС по всей России.

Популярность этот способ набирает постепенно, так как клиентский путь не изведан пользователями, и многие воспринимают QR-код на колонке как возможную ссылку на рекламу, а не как доступ к оплате на колонке. «Подписки» в СБП сразу дадут резкий прирост оплат через этот канал»

Как принимать деньги по QR-коду

Сначала узнать, подключен ли ваш банк к СБП. Если да, все хорошо, если нет — придется открывать расчетный счет в другом банке, уже работающем в СБП.

Настройка состоит всего из нескольких шагов:

• Открываете счет в том банке, который участвует в СБП и разрешает принимать платежи по QR-коду.
• Подаете заявку на подключение приема оплаты по QR менеджеру.
• Выбираете способ генерации кодов и завершаете настройку.

Подключение зависит от того, какой способ генерации кода вы выбрали. Если решили пользоваться статическим, банк просто пришлет его в формате изображения: его можно будет сфотографировать или распечатать. Для генерации кодов вручную придется установить приложение банка и авторизоваться в нем: логин и пароль выдаст менеджер. Для автоматической генерации QR надо обращаться к разработчикам, чтобы они интегрировали с банком вашу кассу и CRM-систему, в которой обрабатываются заказы.

В глобальном смысле прием оплаты по QR — не эквайринг, хотя деньги от покупателей будут поступать на ваш расчетный счет.

Важный нюанс: вне зависимости от того, как вы принимаете оплату, нужно использовать ККТ (контрольно-кассовую технику), выдавать покупателю чек и соблюдать кассовую дисциплину: это требования ФНС. Поэтому придется дополнительно:

В онлайне не просто интегрировать банк, онлайн-кассу и CMS, а предусмотреть в форме для оформления заказа поле для email. Тогда можно будет высылать чеки покупателям автоматически.

В офлайне выдавать чеки в онлайн-кассе вручную. Или ничего не делать, если банк интегрирован с онлайн-кассой: данные уйдут в ФНС, а аппарат выпишет чек.

Какие комиссии берут банки за QR-платежи

Комиссия за прием оплаты по QR-кодам ниже, чем за обычный эквайринг. Она зависит не от оборота и других параметров бизнеса, а от ниши. Во всех банках комиссия 0,4% от операции установлена для тех, кто торгует лекарствами, потребительскими товарами, оказывает страховые услуги. Во всех остальных случаях комиссия составляет 0,7%.

У «Сбера» свои тарифы. Если принимать оплату через «Плати QR», комиссия составит 0,6-1,2% в зависимости от ниши. Максимальный лимит — 3 000 рублей за одну операцию.

Комиссию платит продавец — то есть если товар стоит 1 000 руб., вы получите на счет 993 руб. или 996 руб. в зависимости от ниши. Для покупателей комиссии нет, но есть нюанс: банки устанавливают лимиты. Обычно лимит составляет 100 000 руб. ежемесячно. Все что выше него, тоже облагается комиссией: покупатели отдадут за одну операцию до 0,5%, но не более 1 500 руб.

Лимиты есть и по максимальной сумме для оплаты по QR-коду. Нельзя оплатить товаров и услуг на более чем 600 000 рублей. Поэтому для дорогостоящих товаров заказ нужно разбивать на несколько оплат, это не запрещено.

Как сделать возврат при оплате по QR-коду

Если клиент отказался от товара после покупки, деньги можно вернуть. Для этого просто нужно отправить их обратно в приложении банка, в котором управляете счетом. Покупатель предоставляет вам чек и называет свой идентификатор (для физических лиц им выступает номер телефона) — перечисляете ему положенную сумму. Деньги при таком возврате поступают на счет клиента буквально за несколько секунд.

В чем плюсы и минусы оплаты по QR для бизнеса

Плюсы

1. Низкая комиссия

При большом обороте в продаже товаров с небольшим средним чеком комиссии за эквайринг могут «съедать» существенную часть прибыли. Если принимать большую часть платежей по QR-коду, можно сэкономить и отдавать банку в 2-3 раза меньше денег.

2. Быстрое зачисление средств

СБП для бизнеса работает так же, как для физических лиц: зачисление денег на счет происходит мгновенно. Не нужно ждать следующего рабочего дня, как при обычном эквайринге, и это — весомый плюс для оборотных средств.

3. Оплата без терминала

Если принимать оплату только по QR-кодам, терминал не нужен. Это дополнительная экономия: оборудование для считывания банковских карт стоит как минимум 10 000 руб., а дополнительно придется тратить деньги на его обслуживание.

4. Доступность

Такой бесконтактный эквайринг могут подключить все, вне зависимости от выбранной системы налогообложения и статуса. Его используют индивидуальные предприниматели и юридические лица, в онлайне и офлайне.

Минусы

Минус приема оплаты по QR только в том, что нельзя полностью на него перейти — далеко не все покупатели будут согласны использовать его. Согласно исследованию аналитического центра «НАФИ», 35% россиян вообще не знают о системе быстрых платежей, а 43% «что-то слышали».

Даже если люди умеют платить по QR, они могут не пользоваться этим способом. На это есть три причины:

1. Это неудобно

Чтобы оплатить покупку со смартфона по NFC, нужно всего лишь поднести устройство к терминалу и подтвердить покупку, прикоснувшись к сканеру отпечатка пальца. Оплата по QR занимает намного больше времени: нужно зайти в приложение банка, отсканировать код, подтвердить оплату. А если в точке продаж размещен статический QR-код, еще и самостоятельно указать сумму.

2. Это невыгодно

При оплате покупок банковской картой можно получать кэшбэк или бонусы — мили для полетов. Платежи по QR-коду лишены кэшбэка и бонусов несмотря на то, что деньги тоже списываются с карты. Бонусы «Спасибо» получают только пользователи «Плати QR» от «Сбера». Клиенты остальных банков теряют выгоду, поэтому стараются реже оплачивать покупки по QR.

3. Это не всегда возможно

Не всегда покупатели могут оплатить по QR-коду. Кто-то пользуется услугами банка, не подключенного к системе, у кого-то нет сканера QR-кодов или банковского приложения на телефоне. Если принимать оплату только по коду, есть риск лишиться большой части покупателей.

Предприниматели, использующие коды, знают обо всех преимуществах и недостатках. Анна Уткина, директор по коммуникациям ГК «АВТОDOM», комментирует:

«Основная причина, по которой мы стали использовать QR-эквайринг — удобство для клиентов. Оплатить товар или услугу можно без обращения в кассу, используя мобильный телефон. Для этого достаточно навести камеру на QR-код, выбрать приложение банка и подтвердить оплату. Кроме того, можно дистанционно получить ссылку с QR-кодом на электронную почту или в смс-сообщении.

Также стоит отметить сниженные комиссии — за счет эквайринга мы смогли значительно снизить издержки и оптимизировать расходы на банковское обслуживание. Третий плюс — это безопасность транзакций. С помощью QR-кодов платежи поступают напрямую со счета покупателя на расчетный счет ГК «АВТОDOM», минуя платежные системы. Это снижает риск man-in-the-middle-атак, перехватывающих платежи, и исключает другие риски, связанные с банковскими картами и наличными средствами.

Наконец, в условиях пандемии COVID-19 QR-коды — единственный способ заплатить за покупку без контакта с поверхностями.

Основной недостаток QR-эквайринга в том, что пока еще не все потребители умеют пользоваться сервисами быстрых платежей. Кому-то удобнее пройти в кассу и оплатить счет банковской картой или наличными деньгами»

Кому и почему стоит подключить прием оплаты по QR-коду

Несмотря на то что оплата по QR-коду не совсем удобна для покупателей, ее популярность растет. Пресс-служба Центробанка сообщила, что к сентябрю 2021 года объем платежей через СБП с использованием QR составил 18 млр руб.. За год показатель вырос более, чем в 30 раз. Всего оплату по кодам принимают более 144 000 компаний в разных регионах России, а общее количество торговых точек с возможностью оплаты через СБП превышает 236 000.

Переход полностью на прием оплаты по QR-кодам может быть оправдан, если выполнены все условия:

• не хочется подключать эквайринг, тем более если можно сэкономить;
• бизнес малой проходимости, в котором допустимо тратить 3-5 минут на один прием оплаты;
• основная целевая аудитория — люди, которые активно пользуются новыми технологиями и в случае чего легко разберутся с оплатой по QR.

Например, принимать платежи только по кодам можно в службах доставки или салонах красоты. В кофейнях, где надо быстро отпускать покупателей, это может вызвать недовольство клиентов.

Во всех остальных случаях QR-код можно использовать как дополнительный способ приема платежей. Те, кому удобно оплачивать товары так, воспользуются кодом. А те, кто не хочет делать лишние движения, или те, у кого банк не участвует в СБП, будут использовать привычные для себя способы оплаты.

QR-код как дополнительный способ приема платежей уже используют многие крупные бренды. Например, так можно оплатить покупки в интернет-магазинах «Ситилинк», на сайте и в торговых точках сети «Детский мир» и на маркетплейсе Wildberries.

В будущем оплату по QR будут принимать даже за дорогостоящие товары. Анна Уткина, директор по коммуникациям ГК «АВТОDOM», рассказала о планах компании:

«Мы считаем технологию перспективной. В будущем планируем предложить нашим клиентам возможность оплаты автомобиля с помощью QR-кода. Это позволит сократить временные издержки, и положительно скажется на скорости обслуживания клиентов.

Мы считаем, технология подойдет и для небольших компаний: они смогут экономить на комиссии и не тратить деньги на закупку терминалов для оплаты. Кроме того, предприятия, оказывающие услуги с выездом к заказчику, также смогут избежать затрат на покупку и обслуживание мобильных терминалов»

Можно ли самозанятым настроить прием платежей по QR-коду

Раньше самозанятым платили переводами на банковскую карту или наличными. Недавно Центробанк сообщил, что с 1 октября 2021 года самозанятые могут принимать деньги через систему быстрых платежей. Им доступны все сценарии приема переводов: по подписке, ссылке или QR-коду.

Для самозанятых действуют льготные тарифы. Комиссия для них не превышает 0,4% от суммы и не может быть более 1 500 рублей за одну транзакцию. Чтобы подключить прием оплаты по QR-коду, самозанятый должен обратиться в банк.

Прием оплаты по QR-коду нужен не всем покупателям, но в целом доля таких оплат растет. Поэтому бизнес все чаще подключает его: это занимает немного времени, позволяет экономить на эквайринге и получать деньги на счет мгновенно, а не на следующий рабочий день.

Источник: planfact.io