Люди используют кредиты для разных целей: от приобретения нового жилья до оплаты лечения. Обстоятельства бывают разные, и порой возникают ситуации, когда по какой-то причине человек становится не в состоянии выплачивать обязательства по кредиту. В ряде случаев, если это предусматривают условия договора, банки могут настаивать на погашении долга имуществом, предлагать условия, которые окажутся невыгодны самому заемщику. В остальных ситуациях имущество может использоваться для погашения задолженности, только если речь идет об индивидуальном предпринимателе (ИП), или человек сам принимает такое решение, если хочет быстро расплатиться с кредитором.
Что представляет собой погашение имуществом
Современное кредитование дает возможность получить ссуду под залог собственности: в таком случае заемщик имеет возможность получить кредит на большую сумму, чем без залога. Но, если клиент вдруг перестанет платить по кредиту, произойдет передача залогового имущества кредитору в счет займа. Выплата задолженности, по сути, превратится в уступку собственности. Когда имущество переходит к кредитору, обязательства с заемщика снимаются, если стоимость собственности равна или превышает сумму кредита. Сразу нужно прояснить несколько нюансов:
Мотивация в бизнесе. Как отдать большой долг? Бизнес с 0
- если ссуда была взята под проценты, они обычно начисляются в полном объеме еще до начала выплат;
- после передачи собственности обязательства завершаются, задолженность считается погашенной;
- если залоговое имущество имеет большую стоимость, чем сумма задолженности, кредит с его помощью погашается полностью, остаток средств возвращается заемщику;
- стоимость имущества должна соответствовать реальной или рыночной цене.
Налогообложение передачи имущества
Передача собственности в счет выплат по кредиту, согласно пункту 1 статьи 39 Налогового кодекса, считается реализацией имущества и, как любая реализация, облагается налогами. Может потребоваться составление соответствующих документов и их передача в фискальные органы. Стоит учесть, что, если стоимость имущества расходится с суммой задолженности, могут возникнуть налоговые риски. Нужно внимательно отнестись к составлению документов. Грамотные и ответственные кредиторы не допустят такого риска для заемщика и подскажут, как можно его избежать.
Виды оплаты имуществом
Банковская организация или другой кредитор могут принять имущество в счет задолженности по нескольким алгоритмам.
Добровольное погашение. Ситуация возникает, если заемщик сам имеет желание погасить задолженность и прекратить обязательства в счет какого-либо имущества, а кредитор не против такого исхода. Если обе стороны достигнут соглашения, кредит будет погашен. В качестве собственности, которую можно передать в счет задолженности, получатель может принять:
- недвижимое имущество (жилые и нежилые помещения, земельные и подземные участки, машиноместа, предприятия, объекты незавершенного строительства, имеющие фундамент);
- автомобиль или оборудование;
- сырье или готовый продукт;
- ценные бумаги, акции, облигации.
Если заемщик — юридическое лицо, он может выпустить дополнительные акции для передачи кредитору.
Как выбраться из долгов: ПОШАГОВЫЙ РАЗБОР | Рэй Далио
Залог и продажа. Так как при составлении договора заемщик отдает в залог какое-либо имущество (обычно машину или квартиру), если он перестанет выплачивать обязательства, кредитор будет иметь возможность выставить залоговое имущество на торги. Правда, до такого поворота дело доходит не слишком часто, так как и кредитору, и заемщику выгоднее договориться о реструктуризации. Для тех, кто испытывает временные финансовые сложности, могут быть предусмотрены индивидуальные условия погашения: даже для банка это более оптимальный выход, чем альтернативные варианты.
Принудительное погашение. Такое встречается редко, как правило в случаях, когда дело доходит до судебных разбирательств. И для кредитора, и для заемщика суд менее выгоден, чем соглашение на добровольной основе, так что по такому сценарию ситуация развивается нечасто. Для заемщика наиболее оптимальный выход — связаться со своим кредитором и договориться об индивидуальной схеме погашения задолженности или о реструктуризации. Более того, даже если понадобится передача собственности, на добровольной основе это выгоднее и удобнее для самого клиента.
Как оплатить обязательства имуществом добровольно
Соглашение о передаче имущества в счет задолженности можно оформить, если на это согласны обе стороны. Часто подобное развитие событий инициирует сам заемщик, желая быстрее избавиться от обязательств. Общие условия соглашения приведены в Гражданском кодексе РФ, и после его подписания вносить изменения в документ уже нельзя. В соглашении обычно указываются следующие сведения:
- вид компенсации;
- порядок и сроки выполнения обязательств;
- сумма задолженности, которая будет погашена в счет имущества;
- полностью ли будет передана собственность или кредитору ее передадут частично;
- понадобится ли выплачивать неустойку.
Сведения об НДС также фиксируются в договоре. Задолженность будет погашена после того, как имущество официально перейдет к кредитору, и это будет отражено документально. В случае с недвижимым имуществом возможна реализация, при которой оно выставляется на аукцион, а вырученные за него средства идут в счет задолженности. Остаток суммы возвращается заемщику.
Обязательно ли выплачивать имуществом
Если речь идет о добровольной передаче, то она возможна лишь по инициативе обеих сторон соглашения. Если собственность не передана в залог при заключении договора, никто не вправе обязать заемщика использовать ее для выплаты имущества.
Если кредитор называет Вас должником и сообщает, что потребует от Вас имущество против Вашей воли, скорее всего, это мошенничество или сообщение заведомо ложных сведений. Принудительное взыскание возможно лишь по решению суда, а судебное разбирательство грамотные кредиторы стараются не инициировать. Для добросовестной организации приоритет — избавление клиента от кредитной нагрузки, поэтому она предложит максимально широкий спектр вариантов решения проблемы. Если Вы не хотите выплачивать задолженность имуществом, вполне возможно, что Вы сможете договориться о реструктуризации или индивидуальном графике выплат.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Анонимная горячая линия
Если у Вас вопрос:
- Как погасить задолженность?
- Что такое акции и как они работают?
- Как работает агентство ЭОС?
- Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Источник: oooeos.ru
Как правильно оформить оплату долга третьим лицом
Что обозначает оплата задолженности компании третьим лицом? Это значит, что долг предприятия погашает другая фирма. Как правило, она сама является дебитором предприятия, а потому выплаченные ей средства идут в счет погашения ее задолженности. В каких случаях актуальна оплата долга третьим лицом?
Практически каждая компания, функционирующая в течение кого-то времени, является и кредитором, и дебитором. То есть она как дает средства взаймы, так и отдает их сторонним фирмам. Все это делает возможным погасить свой долг перед одной организацией средствами другой. Актуально это будет в том случае, если у компании на данный момент отсутствует нужная сумма средств.
Это может стать удобным способом погашения своей задолженности для сторонней организации, оплачивающей чужие займы. Как учитывать оплату товаров (работ, услуг) третьим лицом?
Основные особенности операции
- Предприятие направляет своему дебитору письмо с просьбой выплатить его задолженность.
- Дебитор перечисляет свои средства основному кредитору. В поручении прописывается соответствующее назначение выплат – плата за должника.
Письмо-просьба и поручение с соответствующей пометкой – все это подтверждение того, что компания оплатила долг за другую организацию. Наличие этих документов важно, так как без них компания, погасившая задолженность, может начать взыскание уплаченных средств с получателя. Основание – обогащение кредитора, возникшее вследствие ошибочного платежа. Без подтверждающих документов риски несет и основной дебитор, и его кредитор. Если компания начнет взыскание средств, дебитору придется выплачивать задолженность перед кредитором самому.
ВАЖНО! Предприниматель не может проконтролировать, что указывает в своем платежном поручении третье лицо. Поэтому вдвойне важно составить письмо-просьбу и взять подтверждение его получения. Бумага будет являться доказательством проводимой операции. Правильное документальное оформление – это способ снижения всех возможных рисков.
Правила составления письма-просьбы о погашении задолженности
В письме-просьбе нужно обязательно указать следующую информацию:
- Наименование ЮЛ, которому поручается покрытие долга. Это так важно потому, что даже если ЮЛ не поставит нужной отметки в платежном поручении, по реквизитам можно будет доказать цель платежа.
- Обязательство, которое передается третьему лицу. В частности, нужно раскрыть его детали: реквизиты договора, на основании которого возникла задолженность, ее сумма.
- Если третье лицо – дебитор предприятия (как это бывает в большинстве случаев) и средства, выплачиваемые им, идут в счет его долга, рекомендуется также указать это в письме. Выгодно это и первой, и второй стороне. Предприятие получает больше шансов, что контрагент согласится на подобную сделку. Дебитор же сможет быть уверен, что платеж действительно пойдет в счет обязательств и кредитор не обяжет его повторно погашать долг.
- Дебитор, которому направляется письмо, может не знать всех тонкостей составления платежного поручения. Желательно также упомянуть о них. В частности, прописать необходимость указания цели платежа – погашение долга другой компании.
Как отдать долги? Реальная история, как выплатил 20 млн., рублей долга.
Началось с того, что я решил немного отдохнуть от своего бизнеса. Передал бразды правления, своему другу которому доверял на все 100%. С Олегом мы встречались каждый день. Он держал меня в курсе как дела на работе. Прошло пару месяцев месяцев, я уехал в Берлин на отдых.
По приезду мне позвонил мой бухгалтер и назначил встречу, сказал только одно, что очень срочно. Мне он показал непонятные закупки на необъяснимые суммы. Ну долго рассказывать не буду, получилось так, что мой друг кинул меня. Как только я ему это предъявил он исчез, а я остался с долгом в 20 млн., рублей. Мои чувства на тот момент страх и паника . Большое спасибо моей жене, что не дала мне сойти с ума.
Принятие и трезвый разум
Я переборол свой страх и панику, понимая, что мне это не помогает, а только усугубляет. Настроил себя на то, что это некий жизненный вызов после завершения которого наступит новая ступень. Сначала подумал продать машину и квартиру (переехать к родителям) но вовремя себя остановил. Подумал что меня это вернет назад лет так на 7 назад и после этого я ничего не смогу открыть и поставлю на себе крест.
Поставить Задачу
Вспомнил что кто-то мне рассказывал про точку ноль.
Точка ноль — Просчитать сколько вам нужно денег, чтобы выходить ежемесячно в ноль. Под Точкой ноль будет подразумеваться следующее 1) Платежи по долгам 2) Еда 3) ЖКХ
Исключаем все излишества покупки машин, телевизоров, гаджетов и т.д.
После определения суммарной точки ноль, я понял какой доход нужен, чтобы дальше не уходить в минус. Самое страшное в долге — это постоянно в голове крутиться, как это все отдать. Ты находишься в постоянном стрессе. Когда на листочке или в exel файле появиться конкретная цифра станет намного легче. У нас уже будет четкий план действий. Сколько надо зарабатывать в минуту, час, день, неделю, месяц (ну это как пример)
Установил сроки
Просчитал сколько времени уйдет на выплаты (поставил задачу 5 лет).
Правило +10%
После первых успешных выплат решил сделать правило +10% в том плане чтобы не расслабляться. Я понимал что, если появляется лишний бюджет отдаю его сразу на выплаты.
Объяснение ситуации
Людям надо дать понять, в какую ситуацию вы попали. Донести, что вы понимаете, что это сугубо ваши проблемы, но при этом на данный момент вы не можете выполнить данных договорённостей в срок и требуется пересмотр.
Допустим вы брали в долг 500.000 руб. на 2 месяца попали в тяжелую ситуацию нет возможности отдать всю сумму. Значит говорим своему заемщику что вы не отказываетесь от долга, а будете отдавать на протяжении года по ежемесячным выплатам. Тут до собеседника надо донести что вы не собираетесь его кинуть, а как честный человек хотите отдать долг, но по стечению обстоятельств только частями. Самое главное не бойтесь говорить, не скрывайтесь от людей, это может привести к нестабильной ситуации. Будете жить как на пороховой бочке.
Пример про увеличения бюджета. Нашел точки роста.
Когда надо было выйти на точку ноль я начал более активно искать доп., заработок в своем бизнесе. Улучшил логистику, она начала приносить прибыль в 5 раз больше. Начал искать новые каналы сбыта. Уменьшил расходы бизнеса. После выплаты долга мой бизнес стал более прибыльным.
Все это я связываю стем что, когда человек находится в такой ситуации волей не волей найдешь решение проблемы.
Напутствие
Не опускайте руки. Не идите на крайние меры. Соберитесь! Сделайте глубокий вдох. Жизнь не закончилась она продолжается, если поставить себе цель, тогда вы сможете её достичь!
Источник: dzen.ru