Когда владелец бизнеса создаёт компанию, он старается вкладывать туда как можно больше денег. И с ростом компании объём вложений увеличивается. В итоге предприятие оказывается монстром, который только ест наши деньги.
Но эта ситуация надоедает. Всё, что зарабатываем, мы тут же вкладываем обратно. В итоге, имея бизнес, мы не знаем, где взять деньги на собственные нужды.
Если не контролировать вложения в развитие компании, на неё можно потратить всё. Да, при этом компания будет расти, но вы сами перестанете получать удовольствие от того, что у вас есть своё дело, и ваша мотивация вести бизнес будет падать. Это опасная ситуация, так как именно мотивация владельца двигает компанию вперёд.
Если вы теряете интерес к своему предприятию, оно перестаёт расти, а иногда и вовсе разрушается. И тут не помогут даже вложенные деньги. Нежелание владельца заниматься предприятием убивает его быстрее, чем любые другие ситуации.
Что мешает владельцу брать деньги из бизнеса?
Есть 2 проблемы, из-за которых предприниматель не может взять деньги из бизнеса.
[MyGap] — Как научиться откладывать деньги, если постоянно жрешь шоколадки
1 проблема. Владелец бизнеса получает деньги по остаточному принципу
Получать по остаточному принципу — значит оставлять себе какую-то сумму только после того, как будут выплачены деньги поставщикам, зарплаты сотрудникам и т. д.
Но так вы никогда не получите денег. Бизнес требует всё больше и больше. Каждый день приходят новые счета на оплату. У вас не будет оставаться денег, придётся тратить очень много, если вы хотите, чтобы предприятие росло.
Выход один: с такой же регулярностью, с какой вы платите сотрудникам, вы должны платить себе. Личные деньги предпринимателя не должны представлять собой остаток. Вы так же, как и все, работаете, делаете свой вклад и тратите энергию. Предпринимательство — это тяжёлый труд. Вы направляете компанию, даёте ей цели, разрабатываете стратегию.
Благодаря этому она растёт и масштабируется. У вас тоже есть право на зарплату. Зачастую вы работаете даже больше, чем ваши подчинённые.
2 проблема. Получили деньги — пора тратить
Эта проблема возникает, когда владелец долгое время не берёт себе денег из бизнеса, но потом у него появляется необходимость купить что-то дорогостоящее, и он изымает из оборота компании сразу огромную сумму. Это наносит вред бизнесу и сильно демотивирует сотрудников.
Сколько можно вытаскивать из бизнеса?
Если ваш бизнес развивается, значит финансовая модель, которая заложена в его основу, работает. Посчитайте оборот. Вычислите процент, который вы можете взять из компании так, чтобы она при этом продолжила полноценно развиваться. В любом случае вы уже сейчас забираете какие-то деньги себе. Посчитайте, что это за сумма, распределите её равномерно на 12 месяцев.
Возможно, это будет 2–3% от всего оборота, но забирайте их себе ежемесячно, взяв за правило начислять себе зарплату.
Вы можете брать себе определённый процент от дохода, но если бизнес не очень маржинальный, например, торговый, то высчитывайте процент от маржи. Сделайте полученную сумму обязательным расходом компании.
3 секрета. Как выбраться из долгов. Лучший способ откладывать деньги
В результате у вас получится эффективно планировать свой бюджет. Вы сможете прогнозировать все затраты и грамотно распределять средства. Благодаря этому вы избежите ситуации, когда придётся срочно вытаскивать огромные суммы из оборота на внеплановые приобретения.
Компания начнёт развиваться быстрее, потому что исчезнет это внезапное изъятие денег и всё будет происходить по плану.
Правильное управление финансами является одним из инструментов, которые помогают создать сильное системное предприятие. Ещё больше о том, как выстроить систему в бизнесе и повысить эффективность своего предприятия, смотрите на бесплатном мастер-классе Александра Высоцкого « Как усилить свою команду и повысить эффективность бизнеса, чтобы выжить в трудные времена ».
Если вам по какой-либо причине стыдно брать деньги из своей компании, вы боитесь осуждения сотрудников и т. д., то примите следующиую точку зрения. Представьте, что вы положили 1 миллион долларов в банк под 5% годовых. Мучила бы вас совесть при мысли, что вы берёте у банка эти проценты? Вряд ли.
Вы бы считали абсолютно нормальным взять 50 тысяч долларов у банка за то, что вы предоставили ему в работу свой капитал. Своим сотрудникам вы тоже предоставляете в эксплуатацию капитал в виде партнёрских связей, имиджа компании, клиентской базы и прочего. Вам не должно быть неудобно из-за того, что вы изымаете плату за использование своего капитала.
Выводы
Вывод средств из бизнеса на зарплату предпринимателю обязательно должен осуществляться каждый месяц. Иначе владелец просто перестанет видеть смысл текущей деятельности и потеряет мотивацию управлять компанией.
Владелец не должен получать деньги по остаточному принципу, а также он не может резко вытаскивать из оборота компании большие суммы денег.
Зарплата владельца представляет собой определённый процент от дохода или маржи (если бизнес не очень маржинальный). Чтобы рассчитать этот процент, сложите все деньги, которые вы вытаскивали из бизнеса за последний год, поделите поровну на каждый месяц и забирайте эту сумму как денежное вознаграждение самому себе.
А в нашей предыдущей статье вы можете узнать, какую сумму оптимально выплачивать своим работникам.
Подписывайтесь на канал , чтобы не упустить полезную информацию в статьях!
Источник: dzen.ru
Как перестать тратить все до копейки и начать откладывать: рассказывает финансовый консультант
Финансовый консультант Светлана Шишкина рассказывает о том, как перестать жить от зарплаты до зарплаты, куда на самом деле уходят деньги и как научиться правильно ставить финансовые цели.
Вроде бы мы неплохо зарабатываем, а денег все равно никогда нет. Почему так?
Денег обычно нет по двум причинам. Бывает, что семье действительно надо еще поработать над увеличением дохода, возможно, пересмотреть свои рабочие обязанности, подумать, чем еще заняться. Но чаще всего у людей на самом деле нет ответа на вопрос, куда же уходят деньги. Если вы просто начнете считать, это уже может помочь высвободить 10-15 процентов денег.
Тут действует эмоциональный момент: если вы знаете, что вам надо будет записать расход, вы два раза подумаете, а стоит ли эту трату совершать. Привычка записывать расходы может удержать от импульсивных покупок.
Кроме того, когда вы все записываете, вы сразу начинаете учитывать те расходы, которых в голове просто не было. Бывает, что у людей до 40% дохода растворяются в черной дыре, они даже не понимают, куда делись эти деньги — это нужно решать.
Ну хорошо, вот мы вроде все расписали, и нету ни одной статьи расходов, которую можно было бы урезать. Не на еде же экономить!
У каждого могут быть свои денежные пылесосы. Например, бывает так: вот есть семья, у них есть машина. На этой машине отец семейства ездит на работу и с работы — сама по себе она не является средством заработка. Условно, он не работает таксистом или перевозчиком мебели, например. И эта машина может сжирать до трети семейного бюджета — знаю такие случаи.
Это и ежемесячная плата по автокредиту, и КАСКО, ОСАГО, бензин, техосмотр. Треть денег уходит на машину, которая не приносит семье никакого дохода. Решение в данной ситуации болезненное, но лучше принять его сейчас: избавиться от этого денежного пылесоса и начать откладывать деньги на свое будущее, на образование детей, на первый взнос по квартире, на пенсию.
Таким же «пылесосом» являются кредиты. У людей есть представление, что маленькая переплата — это несущественно. И они берут один потребительский кредит, другой, третий. Кажется, что это удобный инструмент. Зачем мне копить: поехал в отпуск, вернулся, расплатился. Получается, ты сначала потребляешь и только потом зарабатываешь.
Вот от этой системы, когда вы берете в долг у банка, стоит ОДИН раз перейти к тому, что вы берете в долг у себя. Если вы можете платить каждый месяц по кредиту, значит, вы можете накопить эту сумму. Один раз вы накапливаете эти деньги и дальше начинаете брать в кредит у себя. Надо вам на отпуск — взяли сами у себя и себе же потом отдаете, и при этом не кормите банки. Все!
Нужно лишь один раз потерпеть.
Небольших «денежных пылесосов» тоже очень много. Мы годами не пересматриваем тариф сотовой связи, тариф интернета и телевизора. Многие, например, считают, что 1000 рублей в месяц за телевизор, который они не смотрят, это ерунда. Но это 12 тысяч в год! Также мы ленимся подключить кешбэк и проценты на остаток по карте — а ведь так можно плюс 1500 в месяц зарабатывать.
Это еще 18 тысяч за год! Мы считаем, что комиссия за снятие денег в банкомате другого банка — это тоже ерунда. А ведь это тоже около 1000 рублей в месяц! Найдите два банкомата своего банка возле дома и два возле работы — и будете экономить 12000 рублей в год.
Еще много уходит на детей. Родители лучше не купят что-то себе, зато у детей полно одежды, игрушек, всевозможные кружки. Многие семьи признаются в том, что дети — это чуть ли не главная статья расходов.
Это история про средний класс и про то, как у нас устроена голова. Многим из нас чего-то недодали в детстве, и поэтому теперь нам кажется кощунственной мысль экономить на ребенке. Как это я куплю не хорошую коляску, неужели я пожалею денег на хороший кружок?
Недавно я ходила по магазину, и продавец обратился ко мне со словами: «Смотрите, какая игрушка, купите, порадуйте ребенка!» И я подумала: «а что, ребенок не может от чего-то другого порадоваться?» Если вы спросите у своего ребенка, что его радует, он упомянет не только игрушки и вещи. Он обязательно скажет «сходить с родителями погулять» или «покататься вместе на коньках».
Есть куча бесплатных развлечений для всей семьи! Тут нужно работать со своей головой и осознать, что ежедневные ненужные покупки, о которых ребенок тут же забывает, это наша попытка заглушить чувство родительской вины. Плюс нужно понять, что экономить на ребенке — это нормально! Начните заменять вещи материальные вещами эмоциональными, выстраивайте приоритеты, если видите, что очень много денег уходит на детей.
Ну хорошо, вот мы устранили все свои «пылесосы» и хотим начать копить. Но ведь невозможно копить на все сразу! Вроде нужна и квартира, и образование детям, и на пенсию чтобы осталось.
Если в целом посмотреть на личные финансы, то вы увидите, что это некий сосуд, содержимое которого мы пытаемся разделить, чтобы найти баланс между «сегодня» и «завтра». Вот к нам приходят 100 рублей, мы тратим их сегодня и ничего не оставляем на завтра. А ведь завтра — и через 10 лет, и через 20, и на пенсии — нам должно житься так же хорошо, как и сегодня!
Поэтому, если вы понимаете, что можете реализовать только одну цель — например, откладывать деньги на образование детей либо откладывать их на пенсию, надо выбирать свою пенсию. Если вы сможете освободить детей от необходимости содержать вас в старости, это уже огромный вклад в их будущее. Собственная финансовая независимость должна быть одной из важнейших целей!
И именно эта цель должна влиять на все финансовые решения, которые вы принимаете. То есть распределение финансов должно быть здоровым. Например, отпуск не является самой важной нашей целью, к тому же отдохнуть можно и за 20 тысяч, и за 50 тысяч и за миллион. На первом месте всегда должна быть история про финансовую независимость, потом идут текущие траты, потом — будущее детей и все остальное.
А как правильно копить на пенсию?
Ты сначала ставишь себе цель: «Я хочу, чтобы у меня на пенсии была вот такая-то сумма в месяц». Дальше ты считаешь, какой нужен капитал, чтобы он приносил нужную сумму в месяц на процентах. Дальше ты считаешь, сколько нужно откладывать в месяц с учетом инвестирования, но и с учетом инфляции.
Вот, скажем, человек хочет иметь на пенсии 1000 долларов в месяц уже с учетом инфляции. Сейчас ему 30 лет. Ему достаточно начать откладывать 300 долларов в месяц. К 60 годам он скопит капитал, который позволит ему получать 1000 долларов в месяц всю оставшуюся жизнь. Таким образом, откладывание — это регулярный расход.
Эта сумма должна откладываться каждый месяц.
Эх, бывает так, что вроде и начинаешь откладывать — а потом сам у себя забираешь и тратишь. Как с этим быть?
Тут могут быть две проблемы: психологического характера и технического характера.
Если это проблема технического характера, вроде «думал, что отложу сразу после зарплаты, но так долго тянул, что в итоге все потратил», то можно подобрать инструменты. Когда перечисление денег не будет требовать усилий. Например, можно установить автоматическое списание в день зарплаты. Деньги списались, ушли на закрытый счет и все — что осталось, то и тратите.
Но это не будет работать, если не решить психологическую проблему. Обычно люди срываются и тратят накопленное, когда они копят просто для того, чтобы копить. Без цели. Тут обязательно нужно знать, ЗАЧЕМ ты копишь.
Например, вы копите на квартиру. Представьте, как она будет выглядеть, где находиться, вообразите, как вы уже живете в ней. Этим нужно гореть! Тогда каждый месяц вы с радостью будете думать: «Вот, я еще на 10 тысяч приближаюсь к этой прекрасной квартире». Когда у меня была цель погасить ипотеку, я любые свободные деньги несла туда. Пришла мне премия, неожиданная подработка — все туда.
Потому что была цель!
Так же точно нужно думать о пенсионном капитале. Представьте, как вы будете жить на пенсии, если у вас будет постоянный доход. Можно для контраста посмотреть на тех, кто сейчас живет на государственную пенсию — если не получается мотивироваться на позитив. Вы все время должны помнить о том, что, лишая себя чего-то сегодня, вы приобретаете это завтра.
Источник: chips-journal.ru
Финансовые лайфхаки: как откладывать до 20% при любом доходе
Приближается декабрь — месяц, когда необходимо делать подарки родным и друзьям, а это значит, что ваши финансы рискуют уйти в глубокий минус. Давайте разбираться, как этого не допустить: учиться финансовой грамотности можно на своих, но лучше на чужих ошибках
Алена Булавка
Принцип Парето
Многие люди, изучавшие статистику, слышали об итальянском социологе Вильфредо Парето и его принципе — балансе 80/20. Парето вывел закономерность: 20% усилий дают 80% результата, и наоборот. Но этот принцип дисбаланса справедлив во многих сферах жизни: 80% прибыли компании приносят только 20% клиентов, 80% ДТП совершают 20% водителей, 80% прочитанных книг только ухудшают зрение, но не делают умнее или талантливее. Продолжать можно бесконечно.
К личным финансам принцип Парето применим следующим образом: 80% своего дохода тратим, 20% — откладываем. Можно даже детализировать: 50% средств отводим на необходимые, обязательные нужды: коммунальные платежи, покупку продуктов, оплату кружков детям и т.д., 30% — уходит на отдых и развлечения и 20% — на сбережения.
Вы уже догадались о первом лайфхаке умного потребителя? Нет, речь идет в первую очередь не об умении сохранять средства, а об умении планировать свой бюджет — расходы и доходы.
«Черная пятница» каждый день
Наверное, у каждого из нас есть знакомые, глядя на которых просто диву даешься: как они со своими зарплатами умудряются еще что-то себе покупать. У меня есть приятельница, которой при зарплате в прожиточный минимум удается за год накопить деньги, чтобы вывести ребенка на море. Да, это Сочи или Крым, а не Лазурный берег, и едет семья плацкартом, а не летит бизнес-классом. Но факт остается фактом — каждый год ребенок идет в школу с южным шоколадным загаром.
Люди, подобные моей знакомой, — вовсе не волшебники, и дома у них не стоит печатный станок. Просто они умеют жить по средствам и не переплачивать. И для этого есть масса способов.
Например, в России «черная пятница» в 2021 году пройдет с 25 по 28 ноября, правда, некоторые компании могут расширить границы проведения акции. Зачастую во время масштабной распродажи потребители покупают электронную и бытовую технику, автомобили и даже квартиры, то есть преимущественно товары длительного спроса.
Но, зная некоторые секреты, «черной пятницей» вы можете сделать любой день недели. Причем с существенной экономией вы будете покупать товары именно категории FMCG, то есть повседневного использования.
Вспомните продуктовые магазины, где почти всегда можно купить определенные товары по желтым ценникам. Акции и специальные предложения позволяют сэкономить, но в этой системе есть один недостаток — приходится накрывать стол из того, что идет по акции. а если вам необходимо что-то сверх предложенного, то оплачивать придется уже полную стоимость.
Однако по новой подписке «Пакет», которая недавно появилась в «Перекрестке» и «Пятерочке», можно хоть каждый день брать свои любимые продукты с существенной выгодой. По факту, подписываясь на «Пакет», вы получаете гарантированный возврат от 5 до 10% с покупок в зависимости от выбранного вами же Пакета определенной торговой сети. То есть каждая 1000 рублей, потраченная в «Перекрестке», дает вам возврат в размере 100 рублей баллами на карту лояльности. Кэшбэк действует от полугода до года в зависимости от торговой сети, и его можно потратить на различные товары, в том числе и на алкогольную продукцию.
Для подключения подписки нужно всего лишь зайти на сайт и выбрать свой «Пакет» («Пакет с Пятерочкой», «Пакет с Перекрестком» или «Полный пакет»). Ежемесячная стоимость подписки составляет 199, 249 или 299 рублей в зависимости от выбранного тарифа, а экономия будет исчисляться тысячами рублей. И это не считая дополнительных предложений от компаний-партнеров: доступ к сервису «СберЗвук», онлайн-кинотеатру ivi, скидка на лабораторные услуги в «Инвитро» и многое другое.
«Бизнесмен года» ездит на автобусе
Зарабатывая на кэшбэке, можно одновременно попробовать один или два раза в неделю полностью отказаться от трат. Например, от тех же чашек кофе навынос или бизнес-ланчей в пользу домашней еды. Считается, что сложнее всего человеку прожить день и не потратить ни копейки именно в выходной, так как мы располагаем большим количеством свободного времени и при посещении, например, того же парка, в глаза будут бросаться не фонтаны, а павильончики с мороженым, и руки автоматически потянутся к кошельку. Впустую тратить деньги — это вредная привычка, от который грамотный потребитель обязательно избавится.
Вырабатывая у себя философию разумной экономии, не бойтесь прослыть скрягой. Помните Ингвара Кампрада, основателя IKEA? Будучи самым богатым жителем Швейцарии, он 32 года пользовался одним и тем же креслом, а однажды был остановлен охранниками премии «Бизнесмен года» за то, что приехал на вручение награды на автобусе. Какая разница, что о вас думают люди, если у вас солидный счет в банке и вы не боитесь наступления очередного экономического кризиса?
Кстати, финансовая грамотность очень помогает сохранить психологическое здоровье, так как наличие денежной подушки безопасности сделает вас менее чувствительным к страху потери работы. Но бережливость — только один из принципов, который приведет вас к финансовой независимости. Вторая важная составляющая — умение расширять свои доходы и приумножать капитал.
Математика сложных процентов работает на нас
Как мы уже разобрали, финансовая осознанность – это не только про экономию. Проведите аудит своих ресурсов. Если у вас нет лишних квадратных метров, которые можно сдавать и повышать свой доход, то, возможно, вы хорошо рисуете или играете на гитаре.
Можно начать давать уроки игры на фортепиано или готовить детей к школе, составлять в свободное время букеты для праздников или вести канал на «Дзене». Сегодня благодаря интернету мы имеем великое множество возможностей подработать. Только важно не попасть в лапы инфобизнесменов, а общаться с успешными не на словах, а на деле людьми. От них можно узнать много полезных вещей.
Кстати, считается, что ваш доход — это среднее арифметическое от доходов вашего окружения. Умение окружать себя осознанными людьми — это тоже полезная привычка, которая открывает дорогу к финансовой независимости.
Как известно, деньги со временем дешевеют, поэтому, если у вас под подушкой лежит определенная сумма (предположим, 100 рублей), то при инфляции в 10% через год она превратится в 90 рублей — покупательная способность купюры уменьшится. Зато если положить в банк эти же 100 рублей под 10% годовых, скажем, на 10 лет, то по прошествии этого времени вы получите не 200 рублей, а около 259 рублей, поскольку в работу включаются так называемые сложные проценты. В первый год 10% будет начисляться на депозит в размере 100 рублей, во второй год вы получите уже на 10% больше от суммы в 110 рублей и т.д.
Грамотное инвестирование — целая наука. Именно пассивный доход формирует финансовую подушку безопасности. Вашим пассивным доходом могут стать деньги от сдачи недвижимости в аренду, дивиденды от ценных бумаг, депозит в банке и т.д
Разрабатывать собственную модель инвестирования — дело не из легких. Здесь лучше обратиться к финансовым консультантам, но важно также помнить простое правило — не хранить все яйца в одной корзине.
Источник: bosfera.ru