Как открыть бизнес по платежам

Система быстрых платежей (СБП) — возможность для бизнеса принимать безналичную оплату от клиентов без карт. Комиссия за СБП ниже, чем за эквайринг. Деньги за товары и услуги мгновенно зачисляются на счет продавца. И это еще не все преимущества.

В статье рассмотрим основные нюансы оплаты через СПБ: что это такое, как подключается, в чем ее выгода для продавцов и покупателей.

Подключим к системе быстрых платежей за 1 день!
Оставьте заявку и получите спецпредложение!

Что такое система быстрых платежей и как работает

СБП — сервис Банка РФ и Национальной платежной системы. Пользователи могут отправлять друг другу деньги, зная только номер телефона. Никакие другие реквизиты не нужны. Обязательное условие — банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе быстрых платежей. Перевод можно отправить на любой счет, кроме кредитного.

Сейчас к СБП подключены все крупнейшие российские банки — более 200 организаций. В будущем к системе присоединятся и остальные — это требование Центробанка РФ.

Главная функция СБП для бизнеса — прием безналичной оплаты без расходов на эквайринг. Клиент рассчитывается за товары и услуги не картой, а с помощью QR-кода. Такой способ оплаты называется куайрингом.

Где открыть счет и компанию, как принимать платежи и осуществлять расчеты

Преимущества куайринга для бизнеса

Оплата по QR-коду для бизнеса выгоднее, чем эквайринг. Но есть и минусы. Рассмотрим их в виде сравнительной таблицы:

0,4 % — для магазинов, торгующих товарами повседневного спроса, аптек, предприятий в сфере ЖКУ и телекоммуникационных услуг;

0,7 % — для всех остальных

Какому бизнесу удобнее работать с СБП

Куайринг не имеет никаких ограничений в сферах применения. Он подходит всем, кто принимает оплату за товары или услуги:

• розничным продавцам;
• предприятиям в сфере обслуживания и общепита;
• интернет-магазинам;
• владельцам вендинговых аппаратов.

• Продавцам дорогих товаров: мебели, ювелирных украшений, бытовой и электронной техники, брендовой одежды и т. д. Чем выше цена одного проданного товара, тем больше экономия на комиссии по сравнению с тарифами на эквайринг.
• Малому и среднему бизнесу (МСБ) с небольшим товарооборотом. МСБ чувствителен к кассовым разрывам. СБП решает эту проблему. Деньги зачисляются на счет мгновенно. Не нужно ждать несколько дней, как в случае с банковскими картами.
• Самозанятым гражданам. Эквайринг — слишком затратная услуга для этой категории. А куайринг позволит принимать безналичную оплату с минимальными расходами и повысить лояльность со стороны клиентов.

Преимущества куайринга для покупателей

Продавцы могут реально сэкономить, используя куайринг. Но полностью отказаться от эквайринга не получится. Поэтому желательно обеспечить клиентам оба способа оплаты.

как за 5 ШАГОВ открыть БИЗНЕС ? #бизнес #кроссовки

Для покупателей платежи через СБП пока в новинку. Не все готовы использовать QR-код вместо привычных карточек. Хотя в ряде случаев куайринг для клиента более удобен, чем оплата через «пластик». Рассмотрим все аргументы за и против.

Подберем онлайн-кассу для работы с СБП. Бесплатная консультация!
Оставьте заявку и получите спецпредложение!

Без «налички» и карт: как происходит оплата по QR-коду в магазине

Для приема платежей через СБП продавцу нужен QR-код, содержащий реквизиты счета магазина. Он бывает двух видов:

Как показать QR-код покупателю

QR-код можно напечатать на пречеке или вывести на экран:

Интернет-магазины размещают на своих сайтах готовые виджеты с кодом. Покупатель сканирует его с экрана ПК.

Статический КуАр-код обычно распечатывают на небольших баннерах или наклейках и располагают на подставке рядом с кассой, чтобы клиент мог быстро его отсканировать.

13 отзывов

1С:Розница 8

3 600 ₽ 1 800 ₽
/kupit/1s-roznitsa-8/
Есть в наличии

Mertech QR-PAY

/kupit/mertech-qr-pay/
Есть в наличии

Смарт-ФР Эвотор Power

31 212 ₽ 28 900 ₽
/kupit/smart-fr-evotor-power/
Есть в наличии

Что нужно покупателю, чтобы расплатиться по QR-коду

Клиенты могут совершать оплату двумя способами: через мобильное приложение своего банка или через сервис СБПэй. И обоих случаях нужен смартфон, подключенный к интернету.

СБПэй — аналог Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, покинувших российский рынок. Работает даже на iPhone. С 1 апреля 2022 года этот сервис уже запустили в некоторых банках РФ, а до 01.07.2022 к нему должны подключиться все остальные.

В отличие от тех же Apple Pay, Google Pay или Mir Pay, к СБПэй привязывается не банковская карта, а расчетный счет. По части куайринга он выполняет те же функции, что и банковские мобильные приложения: распознает QR-код с помощью камеры смартфона и обрабатывает платеж. Единственная разница — в СБПэй можно будет привязать счет любого банка (когда все организации внедрят этот сервис).

Процедура оплаты по QR-коду

Как работает система быстрых платежей в магазине:

1. Продавец формирует чек на кассовом аппарате и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
2. Кассовая программа генерирует штрихкод, выводит его на экран терминала или подключенный к кассе дисплей покупателя.
3. Клиент открывает на телефоне мобильное приложение банка (или приложение СБПэй), выбирает операцию оплаты по QR-коду и наводит камеру на штрихкод.

На этом операция завершена. Деньги сразу перечисляются на счет магазина.

Как принять оплату по СБП?

Мы готовы помочь!

Задайте свой вопрос специалисту в конце статьи. Отвечаем быстро и по существу. К комментариям

Как продавцу подключиться и пользоваться СБП

Для куайринга продавцу нужны: онлайн-касса для формирования чеков и расчетный счет в банке, подключенном к системе быстрых платежей. Для настройки СБП:

1. Промониторьте рынок и выясните, какие банки работают с вашей кассовой программой при оплате через СБП. При необходимости замените или обновите ПО.
2. Оставьте заявку на открытие расчетного счета в выбранном банке. Если у вас уже есть р/с там, используйте его (отдельный счет для СБП не нужен).
3. Заключите договор с банком на работу с системой быстрых платежей. За саму услугу ничего платить не нужно. При подключении счета к СБП банк предоставляет идентификатор, который потом нужно ввести в настройках кассы.
4. Настройте сервис СБП на кассовом аппарате. Пример: для смарт-терминалов МТС настройка осуществляется в разделе «Управление кассами» в личном кабинете веб-сервиса. Вся процедура занимает не более 15 минут.

Теперь останется выбрать, какие QR-коды вы будете использовать.

Вы можете сэкономить время и доверить подключение к СБП нашей компании. Мы все сделаем за вас: подберем кассу и программное обеспечение, интегрируем их с системой быстрых платежей и настроим куайринг.

Источник: online-kassa.ru

Как принимать оплату в магазине: все способы

Сделать процесс расставания с деньгами удобным и приятным, при этом ничего не нарушить и сэкономить — вот задачи-максимум, над решением которых до сих пор ломают голову люди дела. Между тем на рынке имеется масса вариантов для любой сферы деятельности, которые устроят всех — и владельца предприятия, принимающего платежи, и налоговиков, и клиентов.

Наличные из рук в руки

Да, это до сих пор возможно и законно, правда, доступно не всем.

По общему правилу, установленному законом от 22.05.2003 № 54-ФЗ ( ст. 1.1, 1.2 ), все фирмы и ИП, рассчитываясь с физическими лицами, обязаны применять контрольно-кассовую технику (ККТ). Сразу обратим внимание : если фирмы рассчитываются между собой или с ИП, то касса не нужна ( исключая расчеты посредством электронного платежного средства с предъявлением, п. 9 ст. 2 Закона 54-ФЗ ).

И, кроме того, в законе № 54-ФЗ также установлен ряд исключений. Так, б ез кассы можно принимать наличные деньги:

• осуществляя определенные виды деятельности ( ст. 2 Закона 54-ФЗ ), в частности: реализация периодической печатной продукции, торговля на рынках, ярмарках, при разносной торговле, в киосках с мороженым и т. п.;
• в местах труднодоступных и отдаленных и т. п.

В 2022 ИП на ПСН вправе работать без кассы при условии, что осуществляют строго определенные виды деятельности (пошив, ремонт швейных изделий, мебели, сдача в аренду недвижимости и т. п., см. п. 2.1. ст. 2 Закона № 54-ФЗ), и выдают подтверждающий документ с наименованием, порядковым номером и другими обязательными реквизитами (абз. 4-12 п. 1 ст. 4.7 Закона 54-ФЗ).

Онлайн-касса

Если нет описанных выше оснований, то онлайн-кассу надо применять, причем всем фирмам и ИП при любых расчетах с частными лицами за товары (работы, услуги). А с фирмами и ИП — при осуществлении оплаты наличными или электронными средствами платежа ( картой, смартфоном посредством POS-терминала, см. письмо ФНС от 18.11.2020 № АБ-4-20/18887 ).

От использования онлайн-кассы не освобождает ни применение УСН, ни отсутствие сотрудников, ни тот факт, что частное лицо оплатило квитанцию через банк — чек пробивать все равно надо.

Чтобы зарегистрировать онлайн-кассу, следует заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), включенных в список ФНС , и подать заявление, которое оформляют в личном кабинете «Учет ККТ» на сайте налоговой службы (или подать в классической бумажной форме, ст. 4.2 закона № 54-ФЗ). Регистрационный номер ККТ будет размещен в личном кабинете, не позднее следующего рабочего дня после этого следует сформировать на кассе отчет о регистрации и передать данные в свою ИФНС. Далее налоговики размещают в личном кабинете (или отправляют посредством ОФД) карточку регистрации кассы , ст. 4.2 Закона № 54-ФЗ.

Далее следует зарегистрировать онлайн-кассу в личном кабинете уже на сайте ОФД, сделать тестовую продажу, проверить, отправился ли чек (в личном кабинете ОФД).

В начале смены кассир получает по РКО ( расходному кассовому ордеру ) разменные деньги, в течение смены принимает оплату, выдает чеки, в конце смены им формируется отчет о ее закрытии, а наличные сдаются бухгалтеру по двум ПКО (приходным кассовым ордерам) — на выручку, и на возврат суммы размена.

При этом РКО и ПКО за день отражают в кассовой книге (п одп. 4.6 Указания ЦБ № 3210-У ). При применении онлайн-кассы не нужны ни журнал, ни справки-отчеты кассира-операциониста, на это указал Минфин в письме от 16.06.2017 № 03-01-15/37692 .

Онлайн-касса по 54-ФЗ под любые задачи — розница, общепит, мобильные кассы для курьеров. Доставка — в удобное время, настройка электронных чеков. Ощутимая экономия: кассу можно взять в аренду или купить в рассрочку.

Эквайринг

Эквайринг позволяет осуществлять прием платежей с помощью пластиковой карты или с использованием мобильных устройств. Схема эквайринга такова:

• с карты или гаджета на терминал поступает информация для платежа;
• в процессинговый центр кредитной организации, обслуживающей продавца, поступают данные;
• банк перенаправляет сведения в платежную систему, обслуживающую карту;
• производится проверка информации, при одобрении — сведения поступают обратно в банк-эмитент карты;
• сравниваются остаток на счете покупателя и сумма покупки, проверяется совпадение пина;
• по итогам выдается ответ по транзакции;
• информация передается в банк-эквайер, далее — на терминал;
• в банк-эмитент направляется подтверждение проведенной оплаты.
• со счета снимаются деньги;
• средства поступают к банку-эквайеру и продавцу.

На словах, как видим, все очень сложно и пространно, на деле же оплата проходит за секунды, сумма сразу резервируется на карте покупателя, деньги поступают на счет продавца в срок, установленный в договоре.

Преимущества эквайринга очевидны:

• оплата «пластиком» происходит быстрее (не нужно пересчитывать и проверять купюры. выдавать сдачу), повышается качество обслуживания, а очереди — сокращаются;
• отказ принять оплату картой или гаджетом приводит к потере лояльности клиентов;
• не требуется инкассация;
• исключена оплата фальшивками.

Есть еще один нюанс : при выручке за календарный год более 60 млн руб. продавец обязан обеспечить возможность приема оплаты банковской картой ( ст. 3 закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ, постановление Правительства от 09.02.2013 № 101 ).

Использование терминала эквайринга не заменяет кассу! Терминал эквайринга позволяет принять лишь оплату банковской картой и сформировать слип (поскольку в нем нет наименования товаров, услуг и других обязательных реквизитов), который не заменяет кассового чека. А чек, как мы уже неоднократно говорили, выдавать надо всегда.

На рынке представлены модели онлайн-касс со встроенным терминалом, терминалы также можно приобрести отдельно.

Интернет-эквайринг

Это один из видов эквайринга. В отличие от торгового эквайринга, который позволяет осуществлять расчеты в стационарных точках: магазины, общепит, аптеки, АЗС и т. п., — интернет-эквайринг позволяет «охватить» виртуальное пространство покупок.

Его плюс в том, что он позволяет расплатиться за товар, не отходя от монитора, а также без дополнительного оборудования. Все реализуется посредством веб-интерфейса, обеспечивающего передачу необходимой информации при полной конфиденциальности.

Организовать интернет-эквайринг можно:

• на сайте;
• в переписке ( очень удобно, когда уже готовые к покупке клиенты приходят через чаты, мессенджеры );
• в мобильном приложении.

Часто спрашивают, что выгоднее — интернет-эквайринг от банка или от платежного агрегатора? Выгоднее однозначно банки, хотя бы потому, что любой платежный агрегатор — не более чем еще одно посредническое звено, которому тоже на что-то надо «жить». Однако если вам принципиальна возможность оплачивать товары (работы, услуги) из электронных кошельков, со счета мобильных телефонов, то без платежных агрегаторов не обойтись. Готовые платежные модули поставляют и банки, и агрегаторы.

Интернет-эквайринг от «Тинькофф» подходит всем. Сайт не обязателен: ссылку на оплату можно отправить в соцсетях, мессенджерах, СМС. Подходит для бизнеса с расчетным счетом в любом банке. Первые платежи — уже через два дня, деньги на счете — на следующий день.

Оплата по QR-коду с помощью Системы быстрых платежей (СБП)

Сейчас нередко можно видеть, как в торговых предприятиях размещены наклейки СБП с QR-кодом, и клиенту достаточно для оплаты отсканировать код, не предъявляя банковскую карту. Заметим, что и этот вариант требует применения онлайн-кассы и формирования чека ( в чеке указывается способ оплаты «безналичный платеж» ).

Оплата по QR-коду — еще одна альтернатива торговому эквайрингу , особенно выгодная малому бизнесу:

• оборудование для приема платежей не требуется;
• комиссия за транзакции, как правило, ниже.

Покупателю достаточно открыть мобильное приложение, отсканировать QR-код и провести оплату. Даже POS-терминал не нужен. Продавец вправе использовать многоразовый QR-код, в который «вшиты» реквизиты счета, или для каждой покупки создавать уникальный код. QR-код позволяет осуществлять платежи через Систему быстрых платежей, сервис переводов между банками-участниками.

Тинькофф Бизнес предлагает бесплатное подключение к оплате по QR-коду через СБП без комиссии для субъектов МСП до 1 июля 2022.

Вместо заключения

Помимо вышеперечисленных способов имеются и другие, например, ATM-эквайринг, т. е. оплата через терминалы или банкоматы, мобильный эквайринг, который позволяет расплатиться посредством гаджета ( телефона, планшета — mPOS-терминала ), что особенно удобно, если важно не привязываться к торговой точке.

Также хотелось бы остановиться на таком популярном, но совершенно недопустимом способе приема платежей, как перевод физическому лицу по номеру телефона .

В двух словах: это незаконно.

Для приема наличных платежей легально работающему бизнесу необходимо применять способы, описанные выше, чтобы не попасть на штраф. Или заменить номера телефонов QR-кодами, в т. ч. используемыми в Системе быстрых платежей.

Если продолжать игнорировать тот факт, что платежи от физических лиц надо принимать законно, то велик риск понести немалые потери в виде штрафов по п. 2 ст. 14.5 КоАП :

• для ИП и должностных лиц — от 25% до 50% от суммы расчета, осуществленного без применения ККТ, и не менее 10 тыс. руб.;
• для юридических лиц — от 75% до 100% от суммы такого расчета, и не менее 30 тыс. руб.,

а повторное нарушение, если сумма неучтенных поступлений превысит в совокупности 1 млн руб ., может стоить заморозки деятельности до 90 суток.

Онлайн-банк для малого бизнеса

Все услуги онлайн, без очередей и ожидания на линии. Удобное приложение и личный кабинет.

Хотите узнать больше о наших услугах?

Оставьте заявку в форме ниже, и наши специалисты проконсультируют вас:

• #эквайринг
• #интернет-эквайринг
• #наличные расчеты
• #QR-код
• #онлайн-ККТ
• #банк Тинькофф

Источник: www.klerk.ru

Скачайте полный бизнес-план торговли картами оплаты и получите доход 10.1 млн.р.

4.1. Потребители товара/услуги 4.2. Выбор категории товара/услуги 4.3. Концепция бизнеса 4.4. Распределение эффективности мощностей 4.5. Расчет прибыльности 4.6. Учет национальных и региональных особенностей 4.7. Эффективное распределение площадей 4.8. Сравнение затрат на аренду и приобретение в собственность 4.9.

Адаптация концепции к потребностям клиентов 4.10. Определение целевой группы

5. План маркетинга

5.1. Отслеживание текущего состояния потребительского рынка 5.2. Расчет рентабельности 5.3. Изучение конкурентной среды 5.4. Ориентирование на постоянного клиента 5.5. Программы лояльности 5.6. Системы электронного управленческого учета 5.7. Конкурентные преимущества 5.8.

Сравнение российского и импортного оборудования 5.9. Возможное объединение направлений бизнеса 5.10. Динамика объема продажи товара/услуг 5.11. Объем продажи товара/услуг 5.12. Прогнозы экспертов рынка 5.13. Анализ ситуации на рынке 5.14. Разработка комплекса мероприятий по формированию потребительского мнения 5.15.

Глобальная разработка концепции бизнеса 5.16. Изучение конкурентного окружения 5.17. Потенциал потребителей товаров/услуг 5.18. Прирост участников конкурентного рынка 5.18.1.1. Северо-западный округ 5.18.1.2.

Уральский Федеральный округ 5.18.1.3. Центральный Федеральный округ 5.18.1.4. Южный Федеральный округ 5.18.1.5. Приволжский Федеральный округ

6. Технико-экономические данные оборудования
6.1. Подбор оборудования для обеспечения работы 6.2. Техническая оснащенность помещений
7. Финансовый план

7.1. Система учета 7.2. Основные уплачиваемые налоги 7.2.1.1. Налог на прибыль 7.2.1.2. НДС 7.2.1.3. Налог на имущество 7.2.1.4.

Подоходный налог 7.2.1.5. Социальные выплаты 7.3. Прогнозируемая структура доходов 7.4. План объемов продаж товаров/услуг расчетного периода 7.5. Дисконтированные потоки выручки 7.6. Выплата кредита 7.7. Расходы на деятельность предприятия 7.8.

Анализ расходов с учетом специфики предприятия 7.9. Отработка системы найма для привлечения высококвалифицированных кадров 7.10. Планирование фонда оплаты труда

8. Оценка риска

8.1. Уровень конкуренции 8.2. Уровень смены технологий 8.3. Уровень зависимости от человеческого фактора 8.4. Уровень капитализации инвестиций

9. Финансово-экономическое обоснование инвестиций

9.1. Расчет необходимых кредитных средств 9.2. Вычисление точки безубыточности 9.3. Расчет суммы прибыли и чистая прибыль инвестора 9.4. Итоговая валовая прибыль 9.5. Расчет дисконтированных потоков денежных средств

10.1. Условия успешного функционирования 10.2. Необходимые качества руководителя
11. Приложения

11.1. Этапы проекта 11.1.1.1. Начало проекта 11.1.1.2. Заключение инвестиционного договора 11.1.1.3. Внесение в госреестр и постановка на учет 11.1.1.4. Подбор местоположения и оформление документации 11.1.1.5. Приобретение оборудования 11.1.1.6.

Установка оборудования 11.1.1.7. Найм персонала 11.1.1.8. Обучение персонала 11.1.1.9. Проведение маркетинговой компании 11.1.1.10. Окончание проекта 11.2.

Влияние на выручку отдельных товаров/услуг 11.3. Средние цены на товары/услуги в России 11.4. Оборудование для обеспечения работы 11.5. Мебель для организации работы 11.6. Расходы проекта 11.6.1.1. Аренда/приобретение площади 11.6.1.2.

Приобретение оборудования 11.6.1.3. Расход материалов 11.6.1.4. Накладные расходы 11.6.1.5. Приобретение необходимой оргтехники 11.6.1.6. Затраты на рекламу 11.6.1.7. Зарплата сотрудникам 11.6.1.8. Налоги 11.6.1.9. Непредвиденные расходы 11.7. Периоды денежных поступлений и отчислений (помесячно) 11.7.1.1. Валовый доход предприятия 11.7.1.2.

Доход от продаж товаров/услуг 11.7.1.3. Выплаты по кредиту 11.7.1.4. Основная сумма 11.7.1.4.1.1. Остаток суммы к выплате 11.7.1.4.1.2. Процент по кредиту 11.7.1.5. Издержки 11.7.1.5.1.1. Единовременные выплаты 11.7.1.5.1.2.

Ежемесячные выплаты 11.7.1.6. Сальдо месяца 11.7.1.7. Налог на прибыль 11.7.1.8. Чистый доход 11.8. Расходы на оплату труда и налоговые отчисления 11.8.1.1. Заработная плата работников в месяц 11.8.1.2.

ФОТ до налогообложения 11.8.1.3. Налоговые отчисления за год 11.8.1.3.1.1. Подоходный налог 11.8.1.3.1.2. Отчисления в социальные фонды 11.8.1.4. Общие расходы на оплату персонала 11.8.1.5. Налоги к перечислению в бюджет

Полный бизнес-план торговли картами оплаты подходит:

• для себя, если вы планируете вкладывать в открытие или развитие бизнеса свои деньги;
• для инвестора, если хотите привлечь внешние инвестиции;
• для банка, если думаете брать кредит на новый бизнес или расширение действующего;
• для получения субсидий и грантов;
• для нахождения новых бизнес-идей.

Полный бизнес-план торговли картами оплаты подходит как опытным предпринимателям, так и начинающим.

Источник: www.bi-plan.ru