Как открыть бизнес займы денег

Быстрые кредиты до зарплаты! Никаких залогов и справок! От 2000 и всего 2% годовых! Прагматичный мозг уже высчитывает, что это аж 762% годовых.

Юрий Богомолов Автор статьи

Казалось бы, кому придет в голову брать такие дорогие кредиты – ну, идиотизм же? Но между тем, бизнес МФО, а в простонародье экспресс-кредитов, цветет и процветает: микрозаймы нынче и в торговых центрах, и на остановках возле дома, и на TV, и в Интернете. Народ идет.

Вы можете подумать, что уже поздно, рынок насыщен, все дела – но нет. Перспективы бизнеса по микрофинансированию довольно оптимистичные. Некоторые говорят, что его объемы в некоторых регионах по-прежнему растет чуть ли не до 50% в год.

В общем, пока народ идет, грех этим не воспользоваться. Благо, процесс организации такого бизнеса довольно прост – он быстрый и практически ничем не отличается от создания среднестатистической фирмы. Главное, после создания компании необходимо подать заявление на включение в Государственный реестр микрофинансовых организаций – без включения в этот реестр, ваша деятельность будет не вполне законной.

Выдача займов частным лицам как бизнес идея

Перед тем, как начнем

Хорошая новость: деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях», а проще – в основном, Гражданским кодексом. Процесс получения ссуды упрощен до невозможности, так что если вы считаете, что деньги идут к деньгам, бизнес по микрофинансированию – именно то, что вам нужно.

Основную часть стартовых инвестиций следует сразу пустить на выдачу займов. Под эти нужды следует иметь как минимум 500 тыс. – 1 млн рублей. Обычно для выдачи кредита необходим только паспорт, возраст заемщика – 22-60 лет, процентная ставка – 2% в день, максимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, срок – до 15 дней.

При желании, кредит можно продлить, но это уже другие проценты или комиссия. Разумеется, при заигрывании со сроком, начисляются пенни. Среднестатистическая компания выдает кредитов примерно на 1,5 млн рублей в месяц.

При планировании финансовой модели, стоит учесть до 50% невозврата. Конечно, обычно уровень невозврата гораздо ниже, но вы же привыкли исходить из самого негативного сценария? Если все сделаете правильно, то можете выйти на самоокупаемость уже с первого месяца. Ах, да, и помните – по закону, МФО не может привлекать вклады, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение и требовать со своих заемщиков более одного миллиона.

Основные риски: большой процент невозврата, судебные оспаривания процентов за предоставление займа, если начисление признано неправомерным, большая конкуренция.

“Пошаговая инструкция, как от открыть МФО”

3. Как открыть свою МФО?

Местоположение

Перед тем, как открыть МФО, необходимо определиться с местоположением. Оно может играть решающую роль для вашего бизнеса. Самые лакомые местечки – это торговые центры, небольшие супермаркеты у дома, крупные офисные центры и остановки общественного транспорта. Для начала хватит даже небольшого уголка размером около 30 кв. м – не отделение банка же открываем.

Оборудование

Здесь тоже все гораздо проще, чем у банков и салонов красоты. Основное оборудование – это компьютеры, оргтехника, телефоны. Чтобы вашим клиентам было хорошо и уютно, поставьте диван, цветы и кофемашину с конфетками. По сравнению с конкурентами, у которых только железные стулья… в общем, доверительная атмосфера – это важно. Мелочи решают.

Кадры

Следуя эконом-сценарию, нам понадобится около 3 человек – помимо директора, это безопасник и 2 менеджера а-ля «кредитных эксперта». Безопасник просто must have и на нем экономить не следует: он будет проверять заемщиков на предмет наличия в различных черных списках, так что хорошие связи приветствуются. Рабочий день менеджеров – по 12 часов, 2/2, адекватность, клиентоориентированность и лучезарная улыбка приветствуются.

Документы и лицензии

Как мы уже говорили выше, для того, чтобы начать бизнес по экспресс-кредитам, необходимо постучаться в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Для этого понадобятся: заявление, нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации, копии учредительных документов, копия решения учредителей, копия решения о назначения гендиректора, сведения об учредителях, сведения о месте нахождения, ну, и справка, подтверждающая оплату государственной пошлины. Информация о компании заносится в течение 14 рабочих дней.

Маркетинг

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете.

Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет. Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Резюме

Бизнес микрофинансирования – простой, перспективный и очень-очень прибыльный. Открыть компанию не так сложно, а сама деятельность требует минимум разрешительных документов и регулируется Гражданским кодексом. Напрягает разве что довольно сильная конкуренция, поэтому стоит проанализировать рынок и степень открытости входа в вашем городе, а там уж хорошенько вложиться в маркетинг и раскрутку своего бренда. Особое внимание уделите местоположению своей точки и поиску хорошего безопасника.

Источник: businessmens.ru

Открыть микрофинансовую организацию с нуля

В России работает больше 1200 микрофинансовых учреждений. Несмотря на популярность бизнеса, репутация у него скорее негативная — такие компании ассоциируются с неподъемными процентами, подозрительными условиями и навязчивыми коллекторами. Но ситуация на рынке меняется. Законодательство регулирует работу микрофинансовых организаций с особым вниманием, а спрос на услуги компаний стабильно высокий.

Поможем разобраться в особенностях регистрации таких учреждений и расскажем, как открыть микрофинансовую организацию с нуля.

Оглавление Скрыть

• Что такое микрофинансовая организация
• Кто может открыть микрокредитную организацию
• Требования к работе микрофинансовых учреждений
• Документы для оформления микрофинансовой фирмы
• Внесение компании в реестр Центробанка
• Нюансы в работе микрофинансовых организаций
• Итог: пошаговая инструкция по оформлению МФО

Что такое микрофинансовая организация

Микрофинансовые организации (МФО) выдают гражданам потребительские займы под проценты. Обычно к ним обращаются люди, у которых нет возможности взять кредит в банке:

• студенты;
• безработные;
• пенсионеры;
• лица без гражданства;
• люди с проблемной кредитной историей.

Однако услуги таких компаний часто требуются вполне обеспеченным людям, когда им срочно нужны деньги на короткий срок.

В отличие от банковских организаций, МФО не начисляют годовые проценты — их считают по дням. Поэтому и займы в таких компаниях срочные, то есть, на один или несколько месяцев. Брать кредит под проценты МФО на несколько лет — значит, переплатить в 7 или 8 раз.

Размер процентов регулируется законодательством, их начисление не бесконечно. Организациям необходимо работать в рамках лимитов, установленных законом №230-ФЗ:

1. Проценты по займам сроком до года не могут превышать размер самого долга больше, чем в 2,5 раза. Когда сумма достигнет лимита, проценты перестают начисляться. Например, гражданин обратился в организацию, занял 5 тысяч рублей и вернул его в течение года. Максимальная сумма процентов может составить максимум 12 500 рублей. Правило действует в отношении тех, кто вовремя погасил задолженность.
2. Если заёмщик возвращает долг по частям, проценты можно начислять только на ещё не уплаченную сумму. То же самое касается штрафов и пени.

Информацию о порядке начисления процентов, пени и штрафов нужно размещать на первой странице договора, сразу под описанием условий займа, читабельным шрифтом.

МФО — это коммерческая организация. Общий принцип регистрации такой же, как у любых ООО или АО, но с небольшими нюансами.

Кто может открыть микрокредитную организацию

Открыть МФО может не каждый. Занимать управляющие должности в таких организациях могут люди с чистой финансовой репутацией.

Основные требования предъявляют к руководителю, его заместителю, членам совета директоров и главным бухгалтерами микрофинансовых организаций. Им не разрешат открыть бизнес или работать в нем при определённых условиях:

• непогашенная судимость, наличие обвинительного приговора;
• банкротство организаций, в которых гражданин занимал управляющие должности за последние 5 лет;
• уголовная ответственность за неправомерные действия в отношении банкротства (например, попытка его фальсифицировать);
• привлечение к субсидиарной ответственности из-за задолженностей компании, в которой гражданин раньше работал;
• административная ответственность за финансовые правонарушения (в области налогов, страхования, ценных бумаг) в течение 3 последних лет;
• отстранение от руководящих должностей, действующее на момент регистрации.

При регистрации кандидатуру учредителей проверяет Центробанк РФ. Если репутация заявителей вызовет вопросы, им откажут.

Полный список условий, при которых лицам не разрешать открыть МФО, перечислен в статье 4.1-1 закона №150-ФЗ.

Требования к работе микрофинансовых учреждений

Прежде чем открыть микрофинансовую организацию, стоит разобраться в видах таких учреждений. От этого зависит порядок регистрации и требования к деятельности будущей МФО.

Микрофинансовая организация — обобщённое понятие. Центробанк разделил его на два вида организаций — МКО и МФО.

МКО — микрокредитное учреждение. Основная деятельность таких организаций ограничивается выдачей потребительских займов. Требования к их работе сравнительно мягче. Например, микрокредитные фирмы не обязаны проходить ежегодный аудит.

МФО — микрофинансовые организации. Они могут не только выдавать займы, но и привлекать инвестиции под проценты. Законодательство строже регулирует их работу.

Рассмотрим основные различия между МКО и МФО:

Раньше МКО можно было открыть с минимальным уставным капиталом, установленным для организаций — 10 000 рублей. Выдавать займы на старте с таким количеством собственных средств проблематично — отдавать их обратно начнут только через время, а заёмщиков может быть много. Многие организации либо быстро становились неликвидными, либо оказывались мошенниками.

Теперь лимиты выше, а законодательство строже регулирует соблюдение экономических нормативов МФО и МКО.

Документы для оформления микрофинансовой фирмы

Прежде чем оформить компанию, необходимо определиться с правовой формой. Согласно статье 5 закона №151-ФЗ, открыть МФО можно только в качестве юрлица в форме: фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества.

Чаще всего микрофинансовые организации регистрируют в форме ООО. Регистрация начинает с постановки на учет в ФНС. Для этого в регистрирующую инспекцию нужно подать:

• заявление по форме Р11001;
• устав в двух экземплярах с указанием уставного капитала;
• решение учредить компанию (если в ней будет один участник) или протокол собрания нескольких участников;
• документ об уплате пошлины в размере 4 000 рублей.

Можно сразу предоставить ИФНС подтверждение юридического адреса. Это необязательно, но инспекторы буду внимательно проверять его на достоверность. В отдельных случаях они выезжают на участок, чтобы лично увидеть помещение и условия работы будущей компании.

Если не предоставить документ об адресе сразу, налоговая может запросить его дополнительно. Чтобы сэкономить время и оформить компанию с первого раза, лучше подготовиться:

• убедиться, что выбранный адрес реален, и там можно работать (на территории нет застройки, а само помещение не является, к примеру, заброшенным складом);
• проверить адрес на массовость. Проверку лучше проводить по базе ФНС в сервисе Прозрачный бизнес;
• подготовить документы, которые подтверждают, что микрофинансовая организация может законно работать в выбранном месте. Например, договор аренды помещения, гарантийное письмо от собственника.

Иногда компанию регистрируют на домашний адрес руководителя и учредителя. В подобных случаях требуется согласие всех собственников жилья.

Микрофинансовые организации могут работать только на общей системе налогообложения. Подавать заявление на выбор другого режима смысла нет.

Документы на регистрацию МФО или МКО подают в инспекцию по месту нахождения будущей фирмы. Обратиться в налоговую можно самостоятельно, через представителя или нотариуса. В последнем случае пошлину платить не нужно.

Способов подачи документов несколько:

• лично в отделении ИФНС;
• через многофункциональный центр;
• по почте с описью;
• на сайте Госуслуги;
• на сайте ФНС.

При электронной подаче документов пошлина не уплачивается. Если обращаетесь в многофункциональный центр, узнайте заранее, есть ли у него налаженный электронный документооборот с ФНС.

Стандартно, регистрация длится три рабочих дня, не считая дня подачи заявления. Если у ИФНС не возникнет вопросов, она пришлет выписку из реестра юрлиц на электронный адрес, который заявитель укажет в форме Р11001. По умолчанию, ответ всегда приходит в электронном виде. Если нужны бумажные документы, их запрашивают дополнительно.

Внесение компании в реестр Центробанка

Для других коммерческих организаций оформление заканчивается в день постановки на учёт в налоговой — с этого дня они могут начинать работу. МФО же сначала должны попасть в реестр Центробанка.

ЦБ РФ проверяет не только документы, но и репутацию участников компании, бухгалтера и замов. Если найдутся нарушения, МФО не получит разрешение на деятельность и не сможет работать.

Заявление на внесение в реестр МФО нужно подать в Центробанк. К нему приложить:

• копии устава, решения об учреждении ООО или протокола собрания;
• копию приказа о назначении руководителя компании;
• подтверждение юридического адреса;
• сведения об участниках;
• справки об отсутствии судимостей у участников;
• квитанцию о уплате пошлины в размере 1 500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Форма заявления и сведений об участниках установлена приложениями 1 и 2 к Указанию Банка РФ №3984-У. Передавать сведения о внесении МФО в реестр юрлиц не нужно — Центробанк сам запросит их у ФНС.

Нюансы в работе микрофинансовых организаций

Сфера микрозаймов довольно специфическая, в частности, из-за спорной репутации. Чтобы успешно начать бизнес, стоит заранее предусмотреть ключевые нюансы.

Маркетинг и бизнес-план

Прежде чем оформить МФО с нуля, нужно изучить конкурентную среду. Микрофинансовых организаций много, и условия у большинства плюс-минус одинаковые. Но как и в любом бизнесе, здесь хорошо работает маркетинг.

Изучите условия конкурентов в субъекте, где планируете работать, и подумайте, как сделать их выгоднее. Не отказывайтесь от маркетинговых инструментов: акций, бонусов, особых предложений в честь открытия.

Например, можно предложить клиентам акцию с беспроцентным месяцем — если они вовремя погасят задолженность, то проценты начисляться не будут. Это не всегда выгодно, но привлекает внимание и положительно сказывается на репутации. Чтобы не работать в ноль, можно запускать акции периодически.

Продумайте систему продвижения и опишите её в бизнес-плане. Там же нужно подсчитать рентабельность, предусмотреть риски и решения на случай финансовых форс-мажоров.

Система выдачи займов

Если планируете открывать оффлайн-офисы, позаботьтесь об удобном расположении. Хорошо, если поблизости будут станции метро, автобусные остановки и парковочные места. Оцените проходимость людей рядом с офисом — чем больше рядом торговых центров, парков и других общественных мест с высокой посещаемостью, тем лучше.

Если компания будет работать только онлайн, уделите внимание сайту. Он должен быть удобным и интуитивно понятным.

Коммуникация

Продумайте правила общения с клиентами. Как мы уже сказали, у большинства людей микрофинансовые организации ассоциируются с хамоватыми сотрудниками и грубыми коллекторами. Компании с достойным сервисом заметно выделяются на их фоне — люди оставляют положительные отзывы и рекомендуют их знакомым.

Пропишите скрипты для формального общения и консультирования заёмщиков. Продумайте сценарии для переговоров со сложными клиентами. Назначьте сотрудников, ответственных за решение конфликтных ситуаций.

Если адекватная коммуникация с клиентами будет вашим приоритетом, вероятность того, что люди будут обращаться к вашим услугам повторно и рекомендовать другим, возрастёт в разы.

Итог: пошаговая инструкция по оформлению МФО

1. Выберите вид будущей МФО. Соберите нужную сумму для уставного капитала. Определитесь с составом участников.
2. Встаньте на учет в ФНС.
3. Подайте заявку на внесение в реестр ЦБ РФ.
4. Когда компания окажется в двух реестрах — ЕГРЮЛ и ЦБ — можно начинать работу.

Источник: www.moedelo.org

Как получить микрозаем для бизнеса: разбор Банки.ру

Микрозаймы — это не только небольшие суммы до зарплаты. МФО работают и с малым бизнесом, выдавая до 5 миллионов рублей на развитие. Например, вы готовите торты и продаете их знакомым через соцсети. Каждый месяц заказов становится все больше — пришла пора расширять производство. Для этого нужны деньги, но банки неохотно дают кредит начинающим предпринимателям.

Да и ждать вам некогда. В таких случаях спасает микрозаем. Объясняем, как его оформить и какие условия предлагают МФО.

Зачем бизнесу обращаться в МФО

29.03.2022 12:00

Как получить микрозаем для бизнеса

• паспорт гражданина РФ;
• справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
• документы по залогу (им может быть оборудование, ценные бумаги, недвижимость и др.);
• лицензия на ведение деятельности;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• финансовая отчетность, подтверждающая доходы;
• налоговая декларация;
• выписка по расчетному счету;
• заявка на микрозаем.

Максимальный размер микрокредита для юридического лица — 5 миллионов рублей. Срок — до 1-3 лет. Среднерыночная ставка варьируется от 30 до 50% в год.

— Требования к юридическим лицам у МФО более лояльные, чем у банков. Деньги можно получить за 1-2 дня, но и ставка по займу будет выше, чем по кредиту. При погашении в срок можно рассчитывать на снижение процентной ставки для будущих займов, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.

По словам Станчак, некоторые МФО кредитуют самозанятых и ИП как физических лиц. Таким образом можно получить первый заем под 0% (как это сделать, читайте по ссылке).

— Бизнес-займы действительно являются альтернативой банковскому кредиту и отлично подходят для финансирования самозанятых, индивидуальных предпринимателей и собственников малого бизнеса на короткий срок, — говорит Ольга Станчак. — Сейчас правительство разрабатывает меры по поддержке малого бизнеса, в том числе льготное кредитование, субсидии. Для получения, как правило, нужно соответствовать определенным параметрам программы, и какое-то время уйдет на сбор и подготовку документов.

Микрозаем с господдержкой. Как его получить?

В России есть нацпроект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», который действует до 2024 года. Под него были созданы некоммерческие МФО, которые выдают предпринимателям займы по сниженной ставке. Ее размер зависит от размера ключевой ставки, программы микрофинансирования, а также от наличия или отсутствия залогового обеспечения.

Вот у кого есть преимущества в получении займа с господдержкой:

• женщины старше 45 лет;
• социальные предприниматели;
• экспортеры;
• резиденты технопарков, промопарков, бизнес-инкубаторов;
• сельскохозяйственные производители, члены потребительских кооперативов;
• малые и средние предприниматели, работающие в сферах туризма, экологии или спорта и создающие эти проекты в моногородах.

Заявки принимают в офисах государственных МФО или в центрах «Мой бизнес» в том регионе, где работает компания. Адреса можно посмотреть по ссылке. Там же дадут консультацию об актуальных условиях.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru