Все больше покупателей предпочитают оплачивать товары или услуги банковскими картами. Это удобно, быстро и безопасно. И если вы являетесь ИП или ООО, то легко можете предоставить посетителям такую возможность – достаточно обратиться в банк и подключить эквайринг.
Но что если вы физлицо или самозанятый? Что говорит закон в таких случаях?
Расскажем в статье, может ли физическое лицо подключить эквайринг.
Что такое эквайринг и как он работает?
Эквайринг – это возможность для бизнеса принимать оплату за товары и услуги банковской картой или другим безналичным способом. Если объяснять процесс, не вдаваясь в тонкости и нюансы, то в нем участвует четыре стороны:
Покупатель
Банк покупателя
Банк продавца.
Сам процесс происходит так:
Продавец указывает сумму покупки на терминале.
Покупатель прикладывает или вставляет в терминал карту либо подносит к нему смартфон/другой гаджет с функцией бесконтактной оплаты.
Бизнес-план контейнерной площадки, терминала. Бизнес: хранение, перевалка 20-40 футовых контейнеров
Терминал эквайринга отправляет запрос в банк покупателя. Он проверяет, не истек ли срок действия карты, достаточно ли на счету покупателя средств и не заблокирован ли его счет.
При необходимости покупатель вводит ПИН-код.
Сумма покупки блокируется на счету покупателя, информация о транзакции передается в банк покупателя.
Терминал эквайринга выдает чек, фискальный регистратор онлайн-кассы выдает товарный чек.
С точки зрения покупателя, эта процедура занимает секунды. Для продавца она немного длиннее – деньги на его расчетный счет будут зачислены в течение нескольких рабочих дней.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг . В магазине или салоне установлено стационарное оборудование – терминал эквайринга, который работает от розетки и подключен к интернету.
Мобильный эквайринг . Небольшой переносной терминал с собственным аккумулятором, который можно взять с собой и использовать в любом месте. Актуально для такси, выездной торговли и доставок. Работает терминал за счет мобильного интернета, поэтому расплатиться покупатель может в любом удобном для него месте.
Интернет-эквайринг . Применяется в интернет-магазинах или на сайтах с услугами. В специальную форму на сайте покупатель вводит данные карты (в том числе CVC-код), подтверждает платеж одноразовым кодом из смс. Физического терминала при этом нет, работает электронная платежная система.
Несмотря на все отличия, механизм работы везде будет один и тот же.
Эквайринг для физических лиц: можно или нельзя?
Сначала разберем эквайринг для физических лиц и самозанятых лиц в целом, потом обсудим нюансы интернет-эквайринга.
Важно понимать, что для подключения мобильного, торгового или интернет-эквайринга нужен расчетный счет. Именно к нему будет «привязан» процесс, туда будет поступать оплата от покупателей.
БИЗНЕС-ПЛАН ПЛАТЕЖНЫХ ТЕРМИНАЛОВ
Физическое лицо не может открыть расчетный счет.
Соответственно, эквайринг будет просто не к чему «привязать». Поэтому на вопрос «существует ли эквайринг для физических лиц» ответ прост: нет.
Иная ситуация с самозанятыми.
Торговый эквайринг от банка ВТБ
Увеличьте доходы своего бизнеса за счет приема безналичных платежей
Получайте оплату картами платежных систем МИР, Visa, MasterCard и UPI
Эквайринг для самозанятых: можно или нельзя?
Существует два вида самозанятости:
Когда физическое лицо становится самозанятым. Самозанятое физлицо может принимать оплату наличными и на свою личную карту, формировать чеки в специальном приложении и платить налоги. Расчетный счет в банке такой самозанятый открыть не может, поскольку не является ИП или ООО.
Когда ИП становится самозанятым. В этом случае индивидуальный предприниматель переходит на специальный налоговый режим – НПД (налог на профессиональный доход). НПД считается системой налогообложения, альтернативной ОСНО и УСН (основной и упрощенной системам налогообложения). Фактически ИП не прекращает свою деятельность, но при этом предприниматель не платит НДС, НДФЛ, страховые и пенсионные взносы.
Самозанятый ИП может открыть расчетный счет в любом банке. Поэтому в случае с самозанятыми ИП ответ такой: да, если это ИП, сменивший систему налогообложения на НПД.
Важно! Если вы где-то видите заманчивую рекламу «эквайринг для физических лиц без открытия ИП» – речь идет именно о самозанятости. Просто так открыть расчетный счет и получить терминал для эквайринга физлицо не может – это запрещает законодательство.
Торговый эквайринг для самозанятых ИП
Возможность принимать банковские карты для оплаты упростит взаимодействие с покупателями и станет дополнительным конкурентным преимуществом самозанятого ИП.
Что потребуется от вас? Выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия, заключить договор, купить или взять в аренду терминал для эквайринга. Лучше всего терминал покупать в банке, который будет заниматься обслуживанием расчетного счета.
После подключения и установки вы можете начать принимать платежи от клиентов.
Интернет-эквайринг для самозанятых ИП
Чтобы настроить прием оплаты в интернете, самозанятому ИП нужно открыть расчетный счет в банке, заключить договор с банком, установить полученный код на сайт (или установить подходящий виджет – тут все зависит от CMS (системы управления контентом).
Рекомендуем выбирать надежный банк-партнер, потому что именно от него зависит, насколько комфортно и выгодно вам будет работать.
Мобильный эквайринг для самозанятых ИП
Необходим расчетный счет, договор с банком и терминал эквайринга.
Главное здесь – выбрать подходящий терминал. Лучше всего проконсультируйтесь с представителями банка – они помогут сориентироваться в ассортименте современных терминалов и подберут оптимальный вариант для вашего бизнеса.
Сколько стоит эквайринг для самозанятых ИП?
Стоимость эквайринга всегда определяет банк. До заполнения заявки вы можете только предполагать, какой тариф и какую ставку вам предложат. После заполнения заявки и персональной консультации вы получите индивидуальное предложение, в котором будет указана ваша ставка. Это может быть фиксированная сумма, процент от продаж или гибридный вариант.
Эта система одинакова для ООО, ИП и самозанятых ИП.
Важно! Учитывайте не только процентную ставку, но и фиксированные платежи, а также затраты на покупку/аренду терминала для эквайринга.
Итоги
Эквайринга для физлиц не существует, потому что физлицо не может завести расчетный счет.
Чтобы подключить эквайринг, физическому лицу нужно зарегистрироваться как самозанятый ИП (перейти на специальный налоговый режим НПД). После этого останется открыть расчетный счет, подобрать банк, заключить договор эквайринга и предоставлять покупателям/клиентам возможность безналичной оплаты.
Источник: www.vtb.ru
Как открыть свой бизнес-терминал
Для организации бизнес-терминала предприниматель не должен иметь какие-то сверхспособности. Однако ему стоит уяснить некоторые важные моменты и алгоритм создания подобного источника дохода.
Статьи по теме:
- Как открыть свой бизнес-терминал
- Как открыть пункт приема
- Как поставить платежный терминал
Вам понадобится
- — разрешения с налоговой инспекции;
- — разрешение на предпринимательскую деятельность;
- — счет в банке;
- — договор с производителем;
- — договор аренды;
- — стартовый капитал.
Инструкция
Пройдите регистрацию в налоговых органах, иначе данный тип бизнеса будет считаться незаконным. Далее откройте в любом банке счет. Этот шаг может занять определенное время, но без него никак. Как только вы получили все необходимые документы и реквизиты счета, перейдите к следующему шагу.
Составьте бизнес-план своего будущего проекта. Прежде всего подумайте, в каком общественном месте вы хотите поставить терминал. Этот момент крайне важен, поскольку именно от количества транзакций и будет зависеть ваша будущая прибыль. Например, не стоит этого делать в аптеке или около подъезда дома, в котором может жить не более 100 человек.
Тем более, многие привыкли ими пользоваться в супермаркетах или вблизи рабочего места. Ищите места с большей проходимостью, которые можно взять в аренду или выкупить. Подумайте насчет центров сотовой связи или корпусов университетов.
Приобретите все необходимое оборудование для создания бизнеса. Обратитесь в специальные фирмы, которые изготавливают и устанавливают платежные терминалы, а также занимаются обслуживанием и сопровождением. Подойдите к этому вопросу очень тщательно, так как только профессиональная организация поможет вам в будущем избежать проблем, связанных с эксплуатацией терминала.
Обратитесь за помощью к специалистам для реализации вашей бизнес-идеи. Лучше всего, если вы посоветуетесь с теми людьми, которые уже создали подобное дело. Они вам смогут подобрать наиболее подходящую модель терминала, расскажут о всех его возможностях, а также посоветуют приемлемую цену. Заключите договор с компанией по обслуживанию, чтобы за вами остались только контроль и оптимизация процесса. После этого уже подпишите контракт с владельцем того здания, в котором вы решили установить терминал, и приступайте к работе.
Источник: www.kakprosto.ru
Как открыть свой бизнес терминалы
Опубликовано в Бизнес идеи, Обо всем 
Теги: бизнес-идеи
Как организовать свой прибыльный бизнес — платежные терминалы?
Бизнес на платежных терминалах является одним из самых прибыльных и динамично развивающихся. Бизнес по приему платежей через платежные терминалы является довольно выгодным, поскольку практически каждый человек регулярно пользуется услугами платежных терминалов. Организовать свой бизнес — платежные терминалы не так сложно как может показаться на первый взгляд.
Приобретение платежного терминала самая затратная часть в данном бизнесе. Стоимость платежного терминалов от $2400 до $9000 в зависимости от конфигурации. Платежный терминал следует выбирать с оптимальной конфигурацей.
Чтобы снизить расходы на инкассацию платежного терминала лучше выбирать купюроприемник со стэкером на 1500 купюр. Платежный терминал должен иметь сторожевой таймер, чтобы оперативно обнаруживать и устранять технические неисправности. Чековый принтер лучше выбирать надежный и долговечный, от известного производителя, поскольку в простых моделях принтеров быстро изнашивается механика. Чековый принтер должен быть рассчитан на большой рулон бумаги, размером 150 мм, это позволит реже менять его.
Любая часть платежного терминала должна быть легко доступной для сервисного обслуживания, чтобы была возможность оперативно производить ремонт или замену комплектующих не разбирая терминал полностью. Платежный терминал должен иметь надежный корпус с защитой от злоумышленников. Все комплектующие платежного терминала лучше выбирать известной марки, которые проверенны на большом количестве автоматов в реальной эксплуатации.
Нужно обращать внимание на срок гарантийного обслуживания, поскольку это является показателем добросовестности производителя. Как правило, небольшой срок гарантийного обслуживания означает, что в платежном терминале установлены ненадежные комплектующие.
Как выбрать платежную систему и программное обеспечение?
Правильный выбор платежной системы и комплексного решения в бизнесе с платежными терминалами — это половина успеха. Перечень поставщиков услуг и размер комиссионного вознаграждения зависит от платежной системы. Основными участниками российского рынка платежных систем являются «ОСМП», «Cyberplat», «E-port», «DELTA». Для подключения к процессингу данных платежных систем есть несколько комплексных решений. Комплексным решением является система, которая состоит из платежного терминала и программного обеспечения.
Выбор программного обеспечения
Программное обеспечение является важной составляющей комплексного решения для сети платежных терминалов. Производители платежных терминалов часто предлагают оборудование плюс готовые решения со специальным программным обеспечением. При выборе комплексного решения владелец терминала получает готовую систему по приему платежей.
Как выбрать место для установки платежных терминалов?
Для установки платежного терминала нужно арендовать один метр квадратный площади. При выборе перспективности места для установки платежного терминала учитывают посещаемость места и платежеспособность публики, которая его посещает. Наиболее удачные места размещения платежных терминалов в торговых центрах, супермаркетах, магазинах спальных районов и других местах наибольшего скопления людей. Также терминалы можно устанавливать на улицах с большим трафиком.
Стоимость терминала с программным обеспечением и подключением к платежной системе — от $2400 до $9000.
Плата за аренду места
Плата за связь (трафик GPRS)
Комиссия платежной системы за проведение платежей. Комиссию взимают не все платежные системы.
Комиссия банка за пересчет и зачисление денежных средств на счет — 0,1-0,15 % от суммы.
Расходы на техническое обслуживание платежного терминала.
Расходы на инкассацию денежных средств.
Налог.
Прибыль, получаемая от платежных терминалов складывается следующим образом:
Комиссия от принимаемых платежей.
Вознаграждения и бонусы от компаний поставщиков услуг.
Прибыль от рекламы, установленной на терминал.
Окупаемость платежного терминала сильно зависит от места расположения. В среднем, при стоимости терминала $3600 окупаемость составляет 5 месяцев. Как правило при размещении терминала в месте с высокой посещаемостью, срок окупаемости снижается.
Уникальная франшиза бизнеса по платежным терминалам в Объединенных Арабских Эмиратах. Владельцы компании Таунигма нашли рыночную нишу — в Объединенных Арабских Эмиратах тотальная нехватка платежных терминалов. Владельцы компании имеют опыт работы с платежными терминалами в странах СНГ и решили освоить рынок в Объединенных Арабских Эмиратах, а затем в других странах ближнего Востока.
Компания Таунигма продает франшизу платежных терминалов и берет на себя закупку терминалов, доставку в Объединенные Арабские Эмираты, обслуживание, инкассацию и решение правовых вопросов. Соответственно компания берет часть прибыли по договору. Проще говоря купить франшизу и стать владельцем терминала можно не вставая из-за компьютера. Покупатель франшизы получает готовый бизнес по платежным терминалам, в котором по договору доверительного управления он имеет половину доходов.
Приобретенные по франшизе платежные терминалы передаются компании в доверительное управление. Процесс приобретения терминалов, оформление договора осуществляется онлайн.
С этим читают так же:
- Как открыть шашлычную и организовать работу шашлычной?
- Бизнес-план свинофермы
- Идеи для своего бизнеса: Как открыть кадровое агентство?
- Открываем свой бизнес с нуля: стрижка газонов
- Идеи для бизнеса: как открыть магазин бытовой химии
- Жиромобиль, как бизнес идея
- Зообизнес: создание профессиональных фото и видео домашних животных
- Бесплатный клуб фитнеса – источник огромной прибыли
- Простейшая идея для бизнеса
- Бизнес идеи: услуги эпиляции сахарной пастой
- Идеи для бизнеса: Зарабатываем на тренингах
- Идеи для бизнеса: строим дома из морских контейнеров
- Бизнес идея: разведение и продажа цыплят бройлеров
- Бизнес идеи: Как заработать на старых шинах?
- Бизнес идеи: как заработать на медицинских консультациях онлайн
- Бизнес идеи: услуги по демонтажу
- Бизнес идея: Изготовление москитных сеток
- Бизнес идеи: разведение цесарок в домашнем хозяйстве
- Бизнес идеи: организовываем размещение рекламы в автобусах
- Бизнес идеи с нуля: хот-дог на деревянной палочке
- Шиномонтаж – это беспроигрышная инвестиция
Источник: mybuzines.ru
