Несмотря на тот факт, что страховой рынок уже является развитым в достаточной мере, еще реально успешное открытие нового страхового агентства с нуля, принимая во внимание существующие на рынке потребности, на появление новых страховых продуктов.
К примеру, в больших городах отлично котируются услуги, предоставляемые по процессам страхования различных ювелирных фирм либо процесс страхования возможных финансовых рисков при процессе совместного строительства объекта либо дома для этого бизнеса. Собственную нишу для того, чтобы открыть заманчивое новое агентство, существует возможность всегда. Для этого потребуется проведение тщательного анализа всего страхового рынка.
Регистрация новой организации
Страховая кампания вполне может быть оформлена ООО или же любым подобным обществом от одного юридического лица. Нужно подробным образом перечислять все услуги нового агентства, которые планируется осуществлять через него.
Весь уставной капитал зачастую зависит именно от услуг, которые предоставляет сама фирма. Согласно бизнес плана страхового агентства уставной капитал будет намного выше, если услуги более ценные. К примеру, страхование жизни желающих таких страховок клиентов.
Страхование как бизнес. Как заработать на Е-ОСАГО. IT-проект ntws.pro
Сертификация и лицензия
Когда открывается новое агентство страховки, сначала нужно обеспечить самих себя специальной лицензией на услуги, которые будут оказываться. Нужно пройти при этом специальную сертификацию. И этот процесс довольно-таки сложен. Ведь он проходить будет под эгидой самого Министерства финансов. И это займет очень долгий период.
Возможно, двенадцать месяцев. В некоторых случаях, срок меньше. Для того чтобы оформить сертификацию, понадобится определенный пакет документов.
В них будут включены:
- Расчеты всех тарифов;
- Документация на время открытия кампании;
- Правила по страхованию.
Специфика самой кампании будет такова, что любой из новых типов страхования, потребует оформления новых специальных документов. Помимо этого, начальник кампании обязан подтвердить собственную компетенцию и квалификацию на выбранном поприще. Тут будет очень важен опыт работы руководителя фирмы по его специальности, а так же наличие положительных отзывов обо всей его деятельности в целом.
Ориентируясь на бизнес план страхового агентства, итогом всех работ подготовительного характера, будет внесение в специальный Единый государственный реестр, существующих страховых кампаний при получении специальной лицензии.
Выбор помещения
Самым главным условием при подборе помещения под собственный офис агенства страхования должен стать отличный подъезд к нему, а так же присутствие парковки для любого личного транспортного средства. Она должна быть очень удобной и совершенно безопасной.
Помещение для страхового агентства
Помещение максимально должно быть в сто пятьдесят квадратных метров, но если не найдется такого большого помещения, можно выбрать поменьше. Оформление нового офиса, как настоящего лица агентства, является очень важным моментом. Данному вопросу необходимо уделить должное количество времени и особенное внимание. Офис должен быть строгим и деловым на вид. Так же необходим порядок и абсолютная чистота.
О персонале агентства
На время открытия новой организации в штате не должно иметься более десяти-двадцати работников. Нужны будут:
- Страховые агенты;
- Юрист;
- Бухгалтер;
- Менеджер.
Основной обязанностью всех страховых агентов является активный поиск новых клиентов, чтобы предоставить им услуги страхового характера. Когда бизнес будет расширяться, существует возможность роста штаты других работников и страховых агентов, в частности.
А заинтересовать персонал можно с помощью положительных бонусов и возможностью продвижения в их карьере. Так же на выбор агентства сотрудниками, всегда влияет размер процента от всех услуг, которые были им проданы.
Дресс-код для всех сотрудников агентства представляет одно из важных условий, способных подчеркнуть авторитетность самой фирмы. Так же могут оказаться необходимыми тренинги в виде обучения всех новичков.
Стратегии привлечения клиентов
Настоящим двигателем любой страховой организации, будет реклама отдельно взятых страховых услуг. И все потому, что работа агентов будет связана с продажей названных услуг.
Привлечение клиентов в страховое агентство
Целевая аудитория клиентов у каждой определенной услуги страхового характера, будет разная. Иногда, правда, можно наблюдать их смешивание.
Таким образом, смотря на бизнес план страхового агентства, становится ясно, что хорошая упаковка рекламы – половина дела. Это может быть «два в одном» — существенная скидка каждому постоянному клиенту при осуществлении страхования на два типа услуг.
Перспективы развития такого бизнеса
При наличии малого стартового капитала и невозможности сразу предлагать широкий ассортимент различных страховых услуг, существует возможность одного момента. Можно остановиться на одном типе услуг. Но на новом виде в его использовании на рынке. Если отсутствует значимая конкуренция, существует возможность достижения отличных результатов, связанных с развитием бизнеса. При активном развитии следует добавлять новые типы страховых услуг.
Расходы
Вначале нужно ориентироваться на сумму вложения и расходов в двадцать миллионов рублей. Первоначальный капитал будет составлять больше пятисот тысяч долларов.
Открытие страховой фирмы потребует специальных расчетов на такие статьи расходов, как:
- Оборудование офисного помещения, которое будет с предварительным ремонтом, как и обеспечение этого помещения офисной техникой и мебелью;
- Расход на рекламу своего детища – двести тысяч долларов;
- Расходы, которые необходимы на аренду специального помещения себе под офис – сто тысяч долларов в год;
- Расходы, которые потребуются на заработную плату работникам агентства – от ста до ста пятидесяти тысяч долларов.
Вывод
Чем больше успешных оборотов будет набирать бизнес, соответственно тем и скорее, ему удастся себя окупить. А прибыль от того, как работает бизнес план страхового агентства и всех его продаваемых услуг агентства, будет составлять примерно десять процентов. Нужно заметить, что максимальный срок ожидаемой окупаемости, должен равняться пяти годам кропотливой работы.
Источник: sovetprost.ru
Как открыть свою страховую компанию с нуля бизнес
Для предпринимателей, которые хотят построить бизнес, который обеспечивает непрерывный поток доходов на долгие годы, страховая компания является идеальной возможностью. Как и для любого коммерческого проекта, в первую очередь необходимо составить бизнес-план страхового агентства с расчетами. Правильные расчеты снизят риски и помогут сделать успешный бизнес.
Что нужно для открытия страховой компании
Рассмотрим подготовительные шаги, как открыть страховую компанию для автомобилей, ОСАГО, имущества и прочее.
Стать лицензированным страховым агентом
Законы и идентификаторы отличаются. Но в целом вам понадобится:
- лицензия на страхование имущества;
- страхование от несчастных случаев;
- лицензия на жизнь, здоровье и др.
Определите, какие продукты следует предлагать
Как правило, открывая страховое агентство, не будете ограничиваться конкретными продуктами и нести различные страховые планы. Тем не менее, вы можете включить в бизнес-план страхового агентства возможность специализироваться на одной конкретной услуге.
Подать заявку на бизнес-кредит и страхование
Составьте список всех начальных затрат, включая, но не ограничиваясь:
- офисное оборудование;
- денежные средства на аренду,
- расходы на зарплату сотрудника, такие как заработная плата и пособия. Также можно включить страхование, например, ответственность за ошибки и упущения.
Используя эти расчеты, подайте заявку на кредит для малого бизнеса.
Найдите подходящее место для офиса
Офисные помещения должны иметь хороший внешний вид и интерьер. Также обеспечивать достаточно места для приемной, конференц-зал для консультаций и семинаров для потенциальных клиентов.
Купите франшизу или откройте свое собственное агентство
Выберите между покупкой франшизы и открытием собственного независимого страхового агентства. Преимущества покупки лучшей франшизы страхового агенства работают под хорошо известным именем и имеют доступ к «внутреннему» финансированию, предоставляемому материнской компанией. Преимуществом открытия независимого агентства является свобода выбора любого продукта
Образец бизнес-плана
Как и любой бизнес, открытие страхового агенства с нуля связано с большими затратами, и точная стоимость будет варьироваться от бизнеса к бизнесу.
Хорошо продуманный готовый бизнес-план страховой компании поможет вам описать всю финансовую информацию, связанную с расходами и спрогнозировать доход. Можно обратиться за помощью к специалисту или к опытному страховому брокеру, который поможет вам максимально точно определить все ваши расходы.
Сколько стоит открытие страховой компании
Лицензия
В зависимости от типа страхового бизнеса, который вы открываете, и в каком состоянии будет работать ваш бизнес, вам может потребоваться сначала получить конкретную лицензию. Проконсультируйтесь в местном муниципалитет или с отделом лицензирования. Сборы обычно связаны с написанием экзамена и получением лицензии. Хотя лицензии варьируются от места расположения, владельцы бизнеса должны быть готовы внести по крайней мере от 10 до 40 долларов за каждую необходимую лицензию. Например, лицензия на страхование автомобиля может стоить от 25 до 40 долларов.
Вы должны быть готовы зарегистрировать свой страховой бизнес в соответствующих государственных органах, чтобы взимать налог с продаж. Прежде всего нужно выбрать организационную структуру бизнеса. Регистрация новых предприятий автоматически создается в государственном агентстве после выдачи бизнес-лицензии. Регистрация страхового агентства обычно составляет менее 50 долларов.
Офисные помещения и оборудование
Стоимость офисных помещений сильно зависит от состояния, размера пространства и местоположения. Например, получение страхового офисного помещения в центре большого города будет стоить значительно дороже, чем в пригороде. Расходы на аренду имеют тенденцию резко колебаться от города к городу и даже от соседства до района. По данным Бюро статистики труда, страховые компании в большей степени полагаются на технологии. Это означает, что затраты на приобретение оборудования, такого как компьютеры, принтеры, факсимильные аппараты, телефоны и связанные с ними компоненты, должны быть приняты во внимание.
Сотрудники
Прежде всего, в зависимости от количества сотрудников, вы будете использовать и свои роли в страховом бизнесе. Работники страховой отрасли в прошлом году заработали от 12,17 до 27,31 млн. рублей. Это включает компенсацию регуляторов претензий, секретарей, канцелярских служащих и ряда других страховых позиций. Такие расходы страхового агенства необходимо будет учитывать на заработную плату бизнеса. Более того, при самостоятельном написании бизнес-плана страховой компании нужно внести и аутсорсинговые работы в общих расходах, таких как уборщики, обслуживающие работники, бухгалтеры и юристы.
Система управления
Как и другие типы предприятий, существуют специализированные задачи, которые должны выполняться на регулярной основе. Программное обеспечение управления страховым агентством не является необходимым. Но оно может значительно помочь сократить время, затрачиваемое на выполнение административных задач.
Программное обеспечение управления агентствами особенно ценно, если у вас недостаточно опыта работы. Многие функции предназначены для того, чтобы держать вас в соответствии с государственными законами. Также облегчат маркетинг, продажи и обслуживания клиентов. Многие пакеты стоят от 5 до 30 дол. в месяц в зависимости от особенностей использования.
Источник: ru.facebusinessman.com
Инструкция по созданию страховой компании
Бизнес, связанный со страхованием, сложно назвать стабильным, и предсказать его прибыльность или соотношение страховых выплат и премий практически невозможно. В этой сфере регулярные спады и сильные скачки, и это связано с экономической нестабильностью.
Однако страхование давно прошло стадию обучения и в настоящее время является привлекательным видом бизнеса для начинающих предпринимателей. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос, интересующий многих начинающих предпринимателей: «Как открыть страховую компанию?”.
Страхование условно разделено на несколько масштабных отраслей, более подробно изучив какую из них, нужно определиться с тем, что именно вы будете делать.
Отрасли страхования
- Бизнес-риски (образование убытков, потеря дохода);
- Ответственность (обязанности).
- Личные (здоровье, жизнь или трудоспособность человека).
- Социальные (уровень дохода).
- Имущество (человеческие материальные ценности — автомобили, урожай, животные, дома и т.д.).
Страхование — это внесение юридическим или физическим лицом денежных средств в компанию, которое в случае наступления определенного события (страхового случая) обязуется выплатить ему компенсацию.
И если несколько лет назад люди, привыкшие полагаться на случай, воспринимали страхование как бесполезную, непонятную процедуру, то сегодня многие уже оценили пользу этого вида деятельности и обычно ссылаются на эту процедуру.
И более смелые люди зарабатывают на этом деньги, но кто хочет открыть свою страховую компанию?
Чтобы открыть собственную страховую компанию, вам нужно будет тщательно продумать, что именно вы будете страховать. Далее вам нужно будет выполнить несколько шагов:
- легализовать бизнес и получить лицензию;
- арендовать и оборудовать офисные помещения;
- нанять штат профессионалов;
- привлекать клиентов.
Более подробно мы рассмотрим каждый этап ниже.
Регистрация деятельности
Для ведения страхового бизнеса вы можете выбрать практически любую организационно-правовую форму: ОАО, ЗАО, ООО. Самый простой в регистрации — последний вид, то есть общество с ограниченной ответственностью, для регистрации которого потребуется собрать определенный пакет документов.
Перед подачей заявки на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать указание на вид деятельности. Помимо названия организации уже должен быть определен круг учредителей и директора.
Вам необходимо будет предоставить в налоговую службу копии паспортов с оригиналами всех учредителей и начальника, ИНН и регистрацию последнего, Великобритания, документы об адресе компании, указать название организации полностью и сокращенно форма, налоговая форма, размер уставного капитала.
В процессе регистрации вам нужно будет указать вид бизнеса — страхование с подробным списком всех его видов, которые вы планируете осуществлять.
Больше ничего указывать не нужно, если только дополнительное действие не связано с основным, например, оценка или экзамен.
Далее вам нужно будет получить лицензию. Для его получения компания должна соответствовать следующим требованиям:
1. Наличие необходимого размера уставного капитала:
- от 25 000 минимальных размеров оплаты труда при осуществлении других видов страхования, кроме страхования жизни;
- если оформить страховку, в том числе жизнь, то от 35 000 МРОТ;
- от 50 000 МРОТ только при оформлении перестрахования.
2. Соблюдается взаимосвязь между страховой премией и собственными средствами:
- Максимальный размер ответственности по индивидуальному риску не превышает 1/10 всех средств организации.
- Регистрация на территории РФ.
Как начать страховой бизнес с нуля?
Какие документы потребуются?
Для получения лицензии вам необходимо обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить следующие документы:
- устав и устав;
- страховые документы (бизнес-планы, тарифы и правила страхования),
- документ, подтверждающий оплату УК РФ;
- регистрационный документ;
- в случае, если имущество передается учредителем на хранение за счет УК, необходимо будет предоставить акт его сдачи-приемки;
- информация о лидере;
- бухгалтерский баланс и расчет соотношения активов и пассивов;
- вопрос (с указанием ФИО, адреса, почтового индекса, контактов компании).
Поиск помещения под офис
Под офис нужно будет найти площадь 200 кв м, при желании можно увеличить ее (до 400).
Лучшим местом для отдыха считается центр города, однако высокая стоимость аренды помещения заставляет искать альтернативу.
Это могут быть оживленные улицы, крупные планы торговых центров, главное, чтобы дом не располагался в жилом районе. Найти вашу компанию должно быть легко; остановка шаттла или метро обязательна.
Пусть это будет старое здание, главное, чтобы оно было хорошо видно с улицы и люди, проезжающие на автобусе и машине, видели большую вывеску с названием вашей страховой компании.
Офис компании — это его лицо, не стоит экономить на ремонте, помещение должно быть чистым, светлым, современным, просторным. Необходимо оборудовать гардеробную, кабинет руководителя, комнату обслуживания клиентов, зону для агентов внутри.
Наличие кулеров и кондиционеров в холле добавит офису солидности. Также должны быть различные плакаты, буклеты с информацией о ставках, книга жалоб и предложений.
Вам нужно будет приобрести офисную мебель, шкафчики, сейф, полки, оргтехнику, канцелярские товары, расходные материалы, марки и многое другое.
Набор сотрудников
Выбирая страховых агентов, стоит определиться, хотите ли вы обучать их самостоятельно или нет. В первом случае найти кандидатов проще, но на обучение придется потратиться, а эффективность такого сотрудника можно будет проверить только после обучения.
В любом случае необходимо заключить со студентами договор, обязывающий их работать на вас после прохождения курсов определенное время, чтобы деньги не пропали зря.
Второй вариант предполагает поиск специалистов, которых бывает довольно сложно найти. По-настоящему хорошие агенты должны будут дистанцироваться от конкурентов, предлагая им более гибкий график и более высокие ставки продаж.
Минимальный штат страховой компании
- бухгалтер;
- директор;
- на начальном этапе около 20 агентов (чем их больше, тем больше прибыль);
- уборщица;
- учитель (если вы планируете обучать кандидатов).
Местный для страховой компании.
Привлечение клиентов
Первым шагом в рекламе будет создание собственного сайта в Интернете, куда нужно ввести всю интересующую потенциального потребителя информацию.
Печать флаеров, развешивание баннеров, реклама на телевидении, радио: шаг второй.
Третий и основной — привлечение клиентов от агентов. Допустим, вы занимаетесь автострахованием, а значит, вам нужно искать клиентов в автосалонах, автосервисах, на парковках и т.д.
Большинство клиентов приобретаются таким «живым» способом, и чем убедительнее звучит речь агента, тем больше будет желающих застраховать свое имущество в вашей компании.
- Карта на 20 миллионов рублей.
- Стоимость регистрации от 30 000 руб.
- Аренда от 100000 руб.
- Ремонт, обустройство, покупка оборудования и мебели от 300 000 руб.
- Заработная плата от 250 000 руб.
- Реклама и сайт от 80 000 руб.
На начальном этапе вам придется вложить от 20 760 000 рублей.
Бизнес-план страховой компании с расчетами.
Несмотря на большие первоначальные вложения, страховой бизнес считается достаточно прибыльным. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться менее чем за четыре года при условии, что 10% страховой премии остается в бюджете.
При открытии страхового бизнеса часто встречаются несколько серьезных трудностей.
1. Отсутствие стартового капитала
Решить эту проблему можно путем поиска инвесторов. Прежде чем взяться за дело, необходимо разработать подробный и успешный бизнес-план, который мог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделиться из толпы других предпринимателей.
И не забывайте о выгодных условиях для инвестора, они должны быть для него немного красивее и прибыльнее, чем у других аналогичных компаний.
2. Дефицит качественных кадров
Трудности также могут возникнуть на этапе набора. Желающих может быть много, но сложно найти тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и увеличить доход компании. Выход из положения — поиск среди знакомых, привлечение из конкуренции и мотивация агентов.
3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев
этот момент невозможно предугадать, и можно только надеяться, что этого не произойдет. Но этот факт необходимо учитывать.
начать страховой бизнес довольно сложно, но возможно с нужной суммой денег или с инвесторами.
Чтобы открыть страховую компанию, вам нужно будет получить лицензию, а затем начать поиск сотрудников, уделяя особое внимание их способности убеждать и мотивировать. Успех бизнеса, несомненно, зависит от мастерства менеджера, но в страховом бизнесе немаловажную роль играют агенты.
Реклама — важная веха на пути к развитию бизнеса, но для увеличения прибыльности вашей компании вам необходимо самостоятельно привлекать клиентов, ища и убеждая их воспользоваться услугами вашей организации.
Источник: oyoomoney.ru
