Предприниматели часто переводят деньги со своего расчетного счета на банковские карты. Например, для выплаты вознаграждения исполнителям или зарплаты персоналу. На первый взгляд простые операции могут обернуться большими проблемами, если не соблюдать требования законодательства.
В чем проблема
Деньги, которые поступают на счет ИП – это его доходы от бизнеса. Но, прежде чем распоряжаться ими в личных целях, по закону предприниматель обязан оплатить налоги (письмо УФНС по г. Москве от 28.05.2009 № 20-14/2/05409), взносы и иные обязательные платежи, произвести расчеты с поставщиками, кредиторами, персоналом.
Государство следит за тем, как ИП исполняет свои обязательства через движения по расчетным счетам в банках. В соответствии с законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 на кредитные учреждения возложена обязанность контролировать, проверять и блокировать сомнительные сделки, в том числе и при переводе денег на счета и карты физических лиц.
Ак Барс Банк консультирует клиентов по вопросам соблюдения закона № 115-ФЗ в офисах банка, по телефону и в чате.
В помощь банковскому сектору с 1 июля 2022 года работает платформа «Знай своего клиента» – сервис Центробанка, который, используя сведения из открытых и закрытых источников, присваивает бизнесу степени риска с точки зрения нарушения налогового, таможенного, антикоррупционного и антитеррористического законодательства. Соответственно, чем выше уровень риска ИП, тем пристальнее будет оказанное ему внимание со стороны обслуживающих банков.
Внимание и сомнение в правомерности у банка и контролирующих органов могут вызывать частые или крупные переводы денежных средств на счета физлиц и личные карты предпринимателя, так как за ними могут скрываться (постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16):
- нелегальная деятельность;
- оплата за сомнительные услуги и незаконный вывод средств с целью дальнейшего обналичивания и сокрытия истинных целей сделки и ее выгодоприобретателей;
- уход от налогов, так как на некоторых системах налогообложения, расходы уменьшают налогооблагаемую базу.
Кроме того, привлечет внимание налоговиков и низкий уровень налоговой нагрузки (рекомендации Центробанка, утвержденные Банком России 21.07.2017 № 18-МР).
Ак Барс Банк регистрирует ИП на АУСН онлайн, бесплатно и без похода в налоговую инспекцию. Работа на АУСН обеспечит максимальную прозрачность бизнеса за счет автоматизации процесса информирования ФНС, расчета налогов и взносов.
Это не означает, что любой перевод денег физлицу или самому себе будет заблокирован. Но для минимизации риска блокировки счета в самый неподходящий момент (например, при оплате крупной поставки) необходимо следовать букве закона и не нарушать правила перечисления средств на карты физлиц.
Может ли ИП переводить деньги самому себе и как это делать
Да, ИП может переводить деньги самому себе.
Предприниматель вправе оплачивать бизнес-картой и личные расходы, которые не имеют отношения к предпринимательской деятельности. Но перевод денежных средств на личные счета, не связанные с бизнесом, упростит учет расходов при определении налогооблагаемой базы, если ИП применяет ОСНО, УСН или АУСН «доходы минус расходы».
Главное – помнить, что перечислить некоторую сумму себе на личные нужды предприниматель вправе только после уплаты налогов (письмо Минфина от 11.08.2014 № 03-04-05/39905).
Заплатить налоги и спать спокойно, в вопросе вывода денег с бизнес-счета на личный – хорошо, но недостаточно. Также важно правильно оформить поручение на перечисление денег: указывайте в поле 20 вид зачислений «35», а в назначении платежа используйте формулировки:
- «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на карту/счет»;
- «Перевод доходов от предпринимательской деятельности на личный счет».
Советы по 115-ФЗ
Как избежать блокировок по расчётному счёту?
Хотите получить консультацию?
Оставьте контакты в форме ниже, мы свяжемся с вами:
Как ИП переводить деньги физлицам
Ответ на этот вопрос зависит от того, кем именно физлицо приходится предпринимателю:
Самый простой способ избежать проблем с выплатой зарплаты работнику – зарплатный проект. Это максимально прозрачный способ расчетов с персоналом, который имеет много преимуществ: перечисление зарплаты большому штату работников одним платежным документом, возможность контролировать процесс зачисления и видеть конечный результат, оперативно исправлять ошибки.
Перечисляйте зарплату регулярно – не реже двух раз в месяц (ч. 6 ст. 136 ТК). И помните, что при работе с персоналом, приоритет выплат должен быть отдан именно расчетам по оплате труда нежели выводу денег на личные нужды.
Зарплатный проект в Ак Барс Банке – это автоматизированный выпуск карт, персональный менеджер, выгодные условия для работников и зачисление денег за 30 минут.
- Исполнитель по гражданско-правовому договору.
Для работы старайтесь выбирать проверенных исполнителей. Если работаете с самозанятым или ИП, проверьте его статус через различные сервисы. Платежное поручение в адрес исполнителя заполняйте обычным способом, как при оплате любому поставщику.
Старайтесь вместить в назначение платежа максимум информации: номер и дату договора, а также, за какие работы или услуги ИП перечисляет гонорар исполнителю.
Перечисления таким лицам со своего счета лучше не делать. Если нагрянет проверка, такие операции могут расценить как выплату дохода. В связи с этим проверяющие потребуют исполнить обязанности налогового агента по НДФЛ, начислить и уплатить страховые взносы, а также пени и штрафы.
Если очень нужно помочь близкому человеку, лучше сначала вывести деньги на свой счет или карту, и только потом перевести родственнику.
Максимальная прозрачность при проведении платежей и работа с исполнителями, с чистой репутацией с точки зрения налогового законодательства и 115-ФЗ, – залог того, что платежи будут проходить без приостановок. И если банк усомнился в легальности сделки, не нужно негативно на это реагировать.
Постарайтесь оперативно предоставить в банк документы (договоры, акты, приказы и другие), на основании которых производите расчеты, и объяснить ситуацию банковским работникам.
Советы по 115-ФЗ
Как избежать блокировок по расчётному счёту?
Хотите получить консультацию?
Оставьте контакты в форме ниже, мы свяжемся с вами:
Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805
- #индивидуальный предприниматель
- #денежные переводы
- #банк Ак Барс
- #115-ФЗ
- #блокировка счета 115 ФЗ
Источник: www.klerk.ru
Переводить деньги с бизнес-карт на обычные карты Сбера теперь можно по номеру телефона
Сбер расширил возможности переводов с бизнес-карт, сделав эту опцию ещё удобнее и проще. Стали доступны переводы на карты других банков по номеру карты. Кроме того, переводы внутри Сбера стали возможны в мобильном приложении СберБизнес по номеру телефона. Ещё одно важное нововведение — запуск ERP-переводов, которые можно осуществлять внутри учётных систем клиентов, например 1C. При любом способе перевода зачисление средств на карту получателя происходит моментально.
Перевод по номеру телефона с бизнес-карты на обычную карту сейчас так же прост, как и на карту физлица. Не нужно запрашивать номер карты контрагента — достаточно знать мобильный держателя, и уже через несколько кликов в приложении СберБизнес он получит деньги. Наши корпоративные клиенты быстро «распробовали» удобный формат: за первую неделю работы сервиса количество переводов в приложении увеличилось на 15%. Не менее востребованы и ERP-переводы: сервис популярен у клиентов, совершающих расчёты с физлицами или ИП: агрегаторов услуг, в сферах агропромышленности, заготовки металла и многих других. Чтобы перевести деньги, больше не требуется выходить из привычной рабочей программы и заходить в интернет-банк: всё происходит внутри знакомой учётной системы.
Директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка
Для подключения сервиса необходимо оставить заявку на сайте банка.
Источник: bankinform.ru
Как перевести деньги с расчетного счета на карту
Мы собрали всю имеющуюся информацию, касающуюся вопроса перевода денег с расчетного счета на карту. Давайте вместе разберемся с этой непростой на первый взгляд операцией.
Бизнесменам нередко требуется перевести средства с расчетного счета на карту. Чтобы правильно выполнить эту операцию, следует безошибочно сформулировать цель перечисления финансов.
Перевод денег с расчетного счета ООО
Юридическое лицо имеет право осуществить данный перевод.
В платежное поручение предлагается вписать один вариант:
- Перевод заработной платы.
- Перечисление подотчетных средств.
- Выдача займа.
- Оплата изделий или услуг.
Все случаи предполагают снятие комиссии.
В том случае, когда вы перевели средства под отчет, ваш работник должен передать бухгалтеру расходные ордера, которые подтверждают применение переведенных денег. Если доказательств нет, то налоговая примет такое перечисление как доход сотрудника и возьмет налог 13%.
Выдавать займы можно сотрудникам банка. Для того, чтобы дать займ третьему лицу нужно иметь лицензию ЦБ, которая разрешает вести такую деятельность.
Чтобы перевести деньги поставщику товаров или услуг обязательно оформите договор.
Бывают ситуации, когда вам необходимо сделать перевод на карту директора.
Здесь используйте два варианта перевода:
- Перечисление средств под отчет.
- Выплата заработной платы.
Бухгалтер должен аккуратно заполнить документ, чтобы уйти от ошибок: например, можно вписать “Выдача под отчет на приобретение канцелярских изделий” и др. Мы советуем наиболее конкретно описать цель, чтобы в дальнейшем не было проблем с налоговой инспекцией.
Также важно отразить сумму, которая осталась неизрасходованной. Если было все потрачено, обязательно нужно предоставить отчет.
Алгоритм перечисления средств с расчетного счета на карту физ.лица
Вы можете сделать перевод дистанционно либо обратившись лично в отделение.
Осуществление перевода через отделение банка:
- Прийти в банк и обратиться к свободному сотруднику.
- Передать всю информацию: имя банка-получателя, БИК, ИНН, корреспондентский счет, данные о получателе, сумму перевода и назначение.
- Взять чек и квитанцию для отчета
- Пройдите регистрацию в интернет-банке.
- Зайдите на страницу личного кабинета и выберите пункт “Сделать перевод”. В обслуживающем вас банке, вкладка может называться и по-другому, но ее суть одна и та же.
- Укажите реквизиты получателя.
- Пропишите сумму и подтвердите перечисление.
Перевод денег с расчетного счета ИП
Индивидуальному предпринимателю тоже дана такая возможность. При этом, перевод на личную карта не будет облагаться налогом.
Остается аккуратно заполнить платежное поручение. Например, можно указать: перевод личных средств или доход от предпринимательской деятельности и др.
Можно по-своему сформулировать цель перевода, необходимо только как можно точнее описать его.
Если перечисляете средства на другую карту, правильно сформулируйте цель перевода:
- В том случае, когда это зарплата – “зарплата” или “аванс”. Обязательно напишите за какой месяц будет перечислена зарплата.
- Оплата услуг по договору – можно так и прописать назначение. Стоит добавить за какие именно услуги вы переводите средства.
- Если хотите помочь родственнику материально – “перевод личных средств”.
Перевод будет доставлен адресату за один операционный день. Перечисление денег на карту, которая обслуживается в другом банке – около трех дней.
В каких банках выгоднее всего переводить деньги с расчетного счета на карту можно посмотреть на этой странице .
Источник: pro-rko.com
