Как перевести с бизнес карты на личную без комиссии

Как перевести деньги с карты на карту Возможность переводить деньги с карты на карту предоставляют все банки. В большинстве случаев клиенты используют технологию Card2Card и даже не подозревают, что операцию можно провести без комиссии.

Как перевести деньги с карты на карту у себя в телефоне?

Есть несколько вариантов перевода денег с карты на карту. Далее рассмотрим 4 доступных способа.

Кредит наличными до 7 000 000 руб. только по паспорту

Card2Card

Card2Card (другие варианты названия — Card to Card, C2C, Peer2Peer, P2P) – это денежные переводы с карты на карту по номеру карточки получателя. Они осуществляются не напрямую между банками, а с помощью так называемого «посредника» — платежной системы (МИР, MasterCard, Visa). Перевод производится в два этапа:

1. Авторизация. На этом шаге происходит заморозка суммы перевода, проверяется баланс карты и ее действительность.
2. Транзакция. Сумма перевода списывается с отправителя и отправляется на счет получателя.

Изменения баланса отправитель и получатель видят практически сразу, хотя в самом деле процесс перевода C2C занимает 1-5 дней. Достигается это благодаря доверительным отношениям между банком и платежной системой, которая сообщает финансовому учреждению о скором поступлении средств. В итоге банк временно кредитует получателя на указанную в переводе сумму.

Проводить денежные переводы Card2Card можно с помощью онлайн-банка, мобильного банка или специальных сервисов C2C, размещенных на страницах финансовых учреждений. Также существуют различные неофициальные онлайн-сервисы, но решение воспользоваться ими принимается на свой страх и риск.

Для осуществления C2C-перевода через мобильный или онлайн-банк достаточно знать только номер карты получателя. Если операция проводится через Card2Card-сервисы, необходимо подготовить и свою карточку, чтобы указать ее номер, срок действия и трехзначный CVV/CVC код с обратной стороны пластика.

Обычно C2C-переводы внутри одного банка не облагаются комиссией. Во всех остальных случаях она устанавливается самим финансовым учреждением и находится в пределах 1,5-2%, но не менее определенной суммы.

Стягивание

Стягиванием называется процедура, когда банк позволяет бесплатно пополнить свою карточку с помощью карты, оформленной в другой кредитной организации. Чтобы лучше понимать, как все происходит на практике, стоит рассмотреть небольшой пример.

Предположим, что клиенту нужно перевести деньги с карты Сбербанка на карту Альфа-Банка. В этом случае стягивание проходит со Сбербанка, который является донором. Сам перевод выполняется через личный кабинет Альфа-Банка, в разделе «Пополнение». В соответствующие поля необходимо внести реквизиты карты-донора и сумму перевода. Для подтверждения транзакции владельцу карточки Сбербанка придет смс-код.

В большинстве случаев стягивание проводится бесплатно, но бывают и исключения из правил, когда банк либо устанавливает небольшую комиссию, либо запрещает проведение подобных операций. Узнать тарифы можно в договоре, позвонив на номер горячей линии или попробовав «стянуть» с карты-донора все деньги. В последнем случае, если комиссия все же есть, транзакция будет отклонена.

• Альфа-Банк;
• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• Тинькофф;
• ВТБ;
• Хоум Кредит банк
• ОТП Банк
• АТБ
• СКБ Банк
• ЮниКредитБанк
• УБРиР
• Банк Русский Стандарт
• ПСБ
• Ренессанс Кредит Банк
• Райффайзенбанк
• Почта Банк
• МТС Банк
• Банк Открытие
• МКБ

«Стянуть» деньги получится только в том случае, если у карты-донора есть функция 3D-Secure. Именно она обеспечивает отправку смс-кода при совершении переводов.

Выталкивание

Эта процедура противоположна стягиванию. Для совершения перевода используется портал банка-отправителя, а не банка-получателя. Не все финансовые учреждения готовы пожертвовать собственной выгодой и сделать услугу бесплатной, но все же они есть. Правда стоит учитывать, что в таком случае банки могут устанавливать лимиты переводов, а также выдвигать дополнительные условия.

Бесплатно выталкивать деньги могут владельцы карточек:

• банка Санкт-Петербург;
• Тинькофф;
• Открытие;
• TalkBank;
• ВТБ.

Всегда можно уточнить у своего банка, реализован ли у него сервис выталкивания денег.

Кредит наличными без справок о доходе и без обязательных страховок

Система быстрых платежей

Центральный банк создал СБП для бесплатных переводов с карты на карту между разными банками. Сервис работает круглосуточно, а деньги зачисляются на счет получателя в течение нескольких минут. Еще одно преимущество Системы быстрых платежей – отсутствие необходимости знать номер карты или счета получателя, достаточно только его мобильного.

Алгоритм выполнения перевода следующий:

1. Авторизоваться в личном кабинете своего финансового учреждения (через мобильный или онлайн-банк).
2. Выбрать раздел «Платежи».
3. Нажать на кнопку «Переводы в другой банк».
4. Выбрать пункт «СБП, система быстрых платежей».
5. Ввести номер получателя и его банк.
6. Ввести сумму перевода и выбрать счет, с которого необходимо списать средства.

Переводить деньги можно только между банками-участниками СБП (их полный список есть на официальном сайте сервиса). Максимальная сумма, которую можно перевести без комиссии – 100 тысяч рублей в месяц.

Если, все таки, сумма перевода предполагает наличие комиссии, предлагаем вам воспользоваться онлайн сервисом перевода денег с карты на карту на сайте perevody-deneg.ru

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru

Как перевести деньги без комиссии: список бесплатных способов

Существует множество способов перевода денег без комиссии, в некоторых кредитных организациях бесплатны все их виды, в других только часть.

Новичку легко в них запутаться, даже банковские сотрудники теряются в таких терминах как стягивание, толкание, межбанк, СБП, переводы по номеру телефона и т.д.

Целью сегодняшней статьи будет систематизация сведений о переводах денег, чтобы вся информация была как на ладони. Данную заметку не помешает добавить в закладки и отправлять друзьям в качестве инструкции.

Подробные статьи о каждом способе переводов есть на сайте.

Храни Деньги! рекомендует:

Как перевести деньги без комиссии. Список бесплатных способов

1 Переводы по номеру телефона между клиентами Сбербанка.

Как ни странно, но самым популярным видом переводов являются переводы между клиентами Сбербанка по номеру телефона — это, по сути, обычные переводы внутри банка. Вместо номера телефона здесь также можно использовать номер карты клиента «Сбера».

Месячный лимит на такие переводы без комиссии составляет 50 000 руб. При превышении этого лимита установлена комиссия в 1% (максимум 1000 руб.). Если планируются крупные переводы, то, чтобы снизить затраты, можно оформить специальную подписку (в «Сбер Онлайн»). Подписка на безлимитные переводы клиентам «Сбера» на месяц стоит 199 руб., на год — 1599 руб.

Переводы между клиентами Сбербанка проходят в любое время (в том числе в выходные и праздники), деньги становятся сразу доступны для всех операций.

2 Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Это система переводов от Банка России, с помощью нее можно переводить деньги в различные кредитные организации, зная только номер телефона адресата. Переводы через СБП ходят в любое время, зачисление почти моментальное.

Минимальный бесплатный лимит исходящих переводов по номеру телефона через СБП для каждого банка составляет 100 000 руб./мес. — это обязательное требование ЦБ РФ. Некоторые кредитные организации позволяют бесплатно переводить через СБП больше этого лимита («Тинькофф Банк», «Ренессанс Кредит», «Кредит Европа Банк», «Ситибанк», «Авангард», «Дом.РФ», «Совкомбанк», «ОТП Банк», «РЕСО Кредит» и др.).

Такие переводы возможны только между теми банками, которые подключились к Системе. Список участников СБП можно посмотреть тут (их уже больше 200, все крупные банки к ней подключены).

Функционал переводов через СБП у большинства банков доступен только через мобильное приложение. Там же в мобильном приложении (в разделе «Профиль»/«Переводы») обычно нужно поставить галочки, чтобы активировать входящие и исходящие переводы через СБП. У карт «Сбера» настройки не такие очевидные, подробная инструкция о подключении их к Системе быстрых платежей здесь.

Чтобы не перепутать данный тип переводов с другими, в интернет-банке или мобильном приложении нужно искать логотип СБП:

3 Исходящие переводы по номеру карты (толкание).

Бесплатно отправлять деньги с карты на карту в сторонние банки через свои платёжные сервисы могут очень немногие банки. Данная операция получила название «бесплатное толкание». Здесь в качестве реквизита платежа используется не номер телефона, а 16/18-значный номер карты, расположенный на ее лицевой стороне (очень редко на оборотной). Переводы идут через платежные системы VISA, MasterCard, МИР.

Важно: такие переводы возможны в любое время дня и ночи, но фактически до счета адресата деньги добираются только спустя пару ней. Сразу увеличивается только баланс карты (можно совершать покупки, но переводить деньги внутри банка нельзя). Некоторые кредитные организации проводят такие переводы практически сразу («Тинькофф», «МКБ», «Открытие», «Кредит Европа Банк»).

Бесплатное толкание есть у «Тинькофф Банка» (20 000 руб./мес.), у «МКБ» (20 000 — 50 000 руб./мес., в зависимости от вида карты), у «ББР Банка» (10 000 руб./мес.), у «Пользы» от «Хоум Кредит» (тут общий лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах и стягиванием в 50 000 руб./мес.), у карты «Ингосстрах Бонус» от банка «Союз» (20 000 руб./мес.).

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 199 руб./мес.).

4 Бесплатные исходящие переводы по номеру счета (межбанк).

Некоторые банки позволяют отправлять деньги без комиссии в другие кредитные организации по номеру счета (20 цифр) через свой интернет-банк или мобильное приложение. Такие операции называют межбанком.

Помимо номера счета, здесь потребуется указать еще БИК банка (банковский идентификационный код, состоит из 9 цифр) и ФИО адресата.

Межбанк ходит только по рабочим дням, по регламенту срок его осуществления может составлять до 5 дней, но обычно гораздо быстрее (в течение дня, особенно если отправить перевод с утра).

Бесплатный межбанк есть у «Тинькофф Банка», «Ренессанс Кредита» (на свои счета в других банках), «Кредит Европа Банка» (300 000 руб./день), «Ситибанка», «Хоум Кредита», «Интерпрогрессбанка» (300 000 руб./день), «Открытия» (800 000 руб./день, с 01.03.23 для клиентов со статусом ниже Premium лимит снизится только до 100 000 руб./мес.), «МКБ» (600 000 руб./день).

Недорогой межбанк есть у банка «Авангард» (10 руб. за перевод), у «ТКБ Банка» с «ТКБ.Карты» межбанк стоит 30 руб.

2500 руб. + 2000 руб. на OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. + 500 руб. в «ЛЭтуаль» за бесплатную дебетовую карту от «ВТБ», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах

Храни Деньги! рекомендует:

5 Бесплатные входящие переводы по номеру карты (стягивание).

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт сторонних банков через собственные сервисы (через сайт, мобильное приложение, интернет-банк), это называют стягиванием. Здесь в качестве реквизита перевода выступает номер карты (16- или 18-значный).

Бесплатное стягивание есть у «Ренессанс Кредита», «Тинькофф Банка», у карт РНКО «Платежный центр» (OZON.Card, «Билайн», «Кукуруза»), «МКБ», «Райффайзенбанка», «Совкомбанка», «МТС Банка», «Открытия», «Альфа-Банка», «ВТБ», «УБРиРа, «Почта Банка» (при сумме операции от 10 000 руб.), «Интерпрогрессбанка», «МИнБанка», «Балтинвестбанка», банка «Санкт-Петербург», «Русского Стандарта», «Союза», «Росбанка», «Промсвязьбанка», «Зенита», «ЮниКредитБанка», «АТБ», «Хоум Кредита», «КредитЕвропаБанка», «Россельхозбанка», «ОТП Банка», «СКБ Банка», «Газэнергобанка», «Транскапиталбанка», «ВБРР», «Интезы», «Восточного», «ББР», «Локо-Банка», «Сбера» (по акции), «Дом.РФ», «SBI-Банка», «Ак Барса», «Таврического».

Важно: эмитент карты-донора (с которой будет происходить стягивание) не должен иметь комиссии за подобные операции (быть антидонором).

Вот список антидоноров, с чьих карт нельзя бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы: «МКБ», «УБРиР», «Промсвязьбанк», «Русский Стандарт», «Авангард», «Уралсиб», «Юmoney» (бывш. «Яндекс.Деньги»), «Киви Банк», «СДМ Банк», «Зенит», «Кредит Европа Банк», «Кредит Урал Банк», банк «Синара» (бывш. «СКБ Банк»), «Санкт-Петербург», «ББР», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» (с 12.12.2022), «ОТП Банк», «Альфа-Банк», «Интерпрогрессбанк», «Почта Банк», «МТС Банк», «Московский Индустриальный Банк», «БКС Банк» (с 07.11.22), «Росбанк» (с 01.02.23), «Открытие» (с 01.03.23 для всех, кроме клиентов со статусом Private), карты «Экспобанка» (с 04.05.23 при превышении бесплатного лимита в 50 000 руб./мес.), карты «ВТБ» (с 01.05.2023).

Операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита предусмотрена комиссию в 1%, минимум 100 руб.

«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при общей сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.

UPD: 02.08.2022
Комиссия за стягивание с дебетовых карт «Сбера» через сторонние сервисы (т.е. за донорство) в размере 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 150 руб.) официально появилась в тарифах (страница 22, пункт 6.1). Единственное исключение — карты Visa Infinite Privilege.

С кредиток также бесплатно стягивать не получится.

6 Бесплатное стягивание через Систему быстрых платежей.

Недавно банки научились стягивать деньги через Систему быстрых платежей. Технически это выглядит так:

— Нужно найти раздел «Пополнить из другого банка» со значком СБП:

— Затем указать, из какого банка нужно стянуть деньги через СБП (в примере мы стягиваем деньги в личном кабинете банка «Союз» из «Тинькофф Банка»):

— Подтверждаем операцию, появляется сообщение, что все прошло успешно:

Однако на самом деле перевод не осуществится, пока в самом «Тинькофф Банке» (в приложении) не разрешить такое списание, там же можно поставить галочку, чтобы для последующих таких переводов из «Тинькофф Банка» в банк «Союз» не надо было ничего подтверждать:

Стягивание через СБП возможно только между своими счетами, причем в банке-доноре эта операция может расходовать лимит на бесплатные исходящие переводы через СБП (а может и не расходовать, как, например, в «УБРиРе»).

Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.

Некоторые банки (например, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Хоум Кредит») умеют переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка.

Важно: такие переводы платные, причем дорогие. Так что использовать их не стоит. Данный сервис рассчитан на невнимательных клиентов.

Если клиент Сбербанка, которому адресован перевод по номеру телефона, не подключен к Системе быстрых платежей, то указанные выше банки по доброте душевной как раз предложат этот дорогой способ переводов.

Чтобы не платить драконовскую комиссию, нужно искать раздел переводов именно через СБП (там должно быть либо название «Система быстрых платежей», либо их логотип).

Вывод

Процентные ставки по депозитам на данный момент составляют 7-9% годовых. И когда банки хотят содрать за перевод денег 1-1,5% — это просто наглость.

Бесплатные способы перевода не особо афишируются кредитными организациями, ведь никто не хочет терять комиссионный доход, поэтому не забудьте рассказать о них друзьям. Где-то бесплатны одни способы переводов, где-то — другие. Самая удобная карта для переводов, на мой взгляд, — это «Тинькофф Блэк». Также будут удобны в качестве транзитных «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Москарта» от «МКБ», карта «Кэшбэк» от «ОТП».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник: hranidengi.ru

Юрист Уткин посоветовал использовать СБП, чтобы избежать комиссии при переводах с карты на карту

МОСКВА, 9 июл — ПРАЙМ. Переводы с карты на карту между гражданами являются одними из самых популярных операций у населения. Однако не стоит забывать о том, что за такие переводы может взиматься комиссия с того, кто отправляет деньги. Первый и самый простой способ ее избежать — переводить деньги внутри одного и того же банка, рассказывает агентству «Прайм» ведущий юрист компании Объединенный юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.

В каждой организации существуют лимиты на бесплатные внутрибанковские переводы по России. При этом в каждом банке эти лимиты могут отличаться. Например, в одном месте можно переводить до 20 тысяч рублей в месяц, в другом – 50 тысяч рублей в месяц, в третьем – 100 тысяч рублей в месяц.

«Если вы хотите перевести крупную сумму клиенту своего банка, то перед этим лучше связаться с финансовой организацией и уточнить, будет ли комиссия и как ее избежать. Сейчас россияне, как правило, имеют несколько карт разных банков, поэтому переводы с карты на карту без комиссии совершить гораздо проще», — отмечает эксперт.

Второй вариант перевести деньги без комиссии – воспользоваться системой быстрых платежей (СБП). Этот сервис, созданный Центробанком, позволяет гражданам переводить на карты в другие банки до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. При этом банк, в который происходит перевод, должен быть подключен к СБП. В данный момент к ней подключено уже более 200 банков, все крупные финансовые организации являются участниками системы.

«Чтобы перевести деньги через СБП, в большинстве случаев необходимо активировать подключение к системе через личный кабинет. В различных банках это может быть устроено по-разному. Поэтому, если вы не можете найти такой опции в своем приложении, то лучше всего связаться с банком и узнать, как это сделать. СБП – не выгодна банковским структурам, так как они теряют деньги на комиссиях, поэтому некоторые стараются запрятать подключение к опции в «самый дальний угол»», — поясняет Уткин.

Человек, которому вы переводите деньги также должен быть подключен к СБП, иначе у вас не получится совершить перевод. Если тот, кому вы переводите деньги, «не высвечивается» в системе, то следует связаться с ним и попросить подключить у себя опцию. Обычно, по словам юриста, это занимает несколько минут.

Кроме того, некоторые банки, на свое усмотрение, могут увеличивать лимиты по переводам без комиссии через СБП. Особенно часто такое встречается, если клиент пользуется платными подписками.

«Таким образом, без комиссий деньги с карты на карту можно переводить либо внутри банка, либо через СБП. Если вторая сторона является пользователем вашего банка, то разумнее использовать внутренние лимиты, если стороннего — СБП. Таким образом, можно увеличить лимит ежемесячных переводов без комиссий в 1,5-2 раза», — заключает юрист.

Источник: 1prime.ru