Перевести денежные средства на банковскую карту Сбербанка достаточно просто. Однако предварительно стоит ознакомиться с особенностями и условиями данной операции.
- Валюта. Возможно переводить только рубли. Евро и доллары отправке третьим лицам не подлежат согласно закону «О валютном регулировании». Между своими картами операции проводятся в любой валюте.
- Срок исполнения. Сумма будет зачислена практически моментально. Максимальный срок – банковские сутки.
- Лимиты. Через Мобильный банк в сутки можно отправить не более 8 000 рублей . Перевести деньги с карты на карту Сбербанка сверх лимита позволяют Интернет-банкинг, терминал, банкомат или банковское отделение. Однако Сбербанк-Онлайн также накладывает определенные лимиты, зависящие от типа пластика ( от 100 до 300 тыс.руб в сутки ).
- Отмена операции. После подтверждения операции, отменить её уже невозможно. При неправильном вводе суммы или номера пластика, денежные средства будут все равно отправлены.
Кроме того, перед тем, как перевести деньги на чужую карту Сбербанка, стоит ознакомится с размером комиссии. Он зависит от следующих факторов:
Как перевести деньги с расчетного счета ИП себе на карту | Быстро и просто
- В пределах одного региона комиссия не списывается. Имеется ввиду не регион нахождения клиента, а территория, где был эмитирован пластик. Например, если карточка выпущена в Санкт-Петербурге, а ее владелец находится в Краснодаре и переводит средства на петербургский счет, то комиссия списана не будет.
- Если счет карты получателя зарегистрирован в другом регионе, то будет списана комиссия. При осуществлении перевода через оператора банка придется заплатить 1,5% от суммы перевода (минимум – 30 рублей), но не более 1 000 рублей. Через систему Интернет-банкинга – 1% и также не более 1 тысячи рублей.
- Валюта. Перевод осуществляется также только в рублях. Евро и доллары в принципе, независимо от системы денежных переводов, можно отправить только близким родственникам или самому себе. Однако через пластик это сделать в любом случае нельзя.
- Срок исполнения. Следует учесть, что операция может занять больше времени (от 5 минут до 5 рабочих дней).
- Ограничения по сумме. За один раз можно отправить не более 30 000 рублей , в сутки с пластика Виза Электрон или МастерКард Маэстро — не более 50 тысяч , с остальных – не более 150 тысяч рублей .
- Отмена операции. Возврат средств, в случае неверно указанного номера карточки или суммы, невозможен.
Переводить деньги по номеру карты на счет в другой банк через оператора Сбербанка нельзя. Единственный способ – воспользоваться Сбербанком-Онлайн. Комиссия в этом случае составит 1% , минимум – 30 рублей.
Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту
С января 2021 года в России активировалась система быстрых платежей. Эта возможность — ещё один шаг к совершенствованию банковской системы. Пользователи получили возможность переводить деньги с карты на карту в разных банках в системах VISA и Mastercard. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Онлайн перевод с карты на карту Сбербанка без комиссии в сутки через интернет
Теперь вы знаете всё о переводах денег с карты на карту. Рекомендуем переводить деньги через систему Сбербанк Онлайн, поскольку это быстро и безопасно. Вы будете платить минимальную комиссию за перевод, а перевод будет осуществлен моментально и при этом безопасно.
Как выбрать и получить карту Сбербанка
Важно. Если сброс денег происходит внутри региона, комиссия не взимается. При переводе средств в другой город, их отправление оплачивается, о конкретной сумме расскажет служащий банка.
Второй способ рассчитан на людей, которые свои действия связывают с интернетом. Режим онлайн предпочтительнее потере времени в очередях в банковскую кассу. Для перевода денег со своего счета в Сбербанке на карту, выполните несложные действия:
Промокоды на Лайм Займ на скидки
Займы для физических лиц под низкий процент
- Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
- Срок: от 7 до 30 дней
- Первый заём для новых клиентов — 0%, (для повторных скидки по промокоду -10%)
Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту
· Подписка «Платежи и переводы» предоставит на один месяц абсолютный безлимит на все переводы и платежи (например, за ЖКХ, оплату штрафов и т.д.) за 299 рублей. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Как перевести деньги со счета Сбербанка на карту Сбербанка
- Текущий счет надежен для осуществления операций, в которых присутствуют крупные суммы. На нем удобно хранить денежные средства в любой, выбранной валюте. Однако на остаток суммы не начисляются проценты. Для выполнения каких-либо проверок посещают отделение банка.
- Депозитный баланс является накопительным, т.е. на нем аккумулируют денежные средства, благодаря начислению процентов на их остаток. Отличительная черта счета – запрет на пользование деньгами до окончания срока действия договора (исключением может послужить обоснованный его разрыв). Депозитный счет ограждает накопления владельца от возможной инфляции.
- Карточный счет, привязанный к текущему счету, позволяет клиенту оформлять операции с помощью дебетовых или кредитных пластиковых карт. Преимущество счета – использование его без посещения банка при манипуляциях с денежными переводами, совершении покупки или оплате услуг, причем эти действия совершают в удобное время.
Подписка на три месяца обойдется в 749 рублей, а на год в 2499 рублей. Если для вас большие переводы — это постоянная история, то экономнее будет подписаться сразу на год.
- Авторизоваться в приложении введя свой 5-ти значный код или пройдя авторизацию через отпечаток пальца.
- Перейти в раздел «Переводы и платежи» и там выбрать «Клиенты Сбербанка»
- Далее в зависимости от того, как удобно вводите номер карты получателя или же мобильный телефон получателя, к которому привязана карта. (на следующем шаге будут видны Ф.И.О. получателя, чтобы дополнительно проверить правильность ввода)
- Далее вводим номер карты или номер мобильного и подтверждаем перевод. Готово.
Теперь вы знаете всё о переводах денег с карты на карту. Рекомендуем переводить деньги через систему Сбербанк Онлайн, поскольку это быстро и безопасно. Вы будете платить минимальную комиссию за перевод, а перевод будет осуществлен моментально и при этом безопасно.
Клиентам Сбербанка на заметку: что нужно знать о денежных переводах.
· В мобильном приложении Сбербанк Онлайн: «Платежи» → «Клиенту Сбербанка» → введите в поисковой строке имя получателя или его телефон либо номер карты получателя → сумма перевода.
Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту
Перед обращением в Сбербанк с целью открытия счета, выберите конкретный счет и определитесь с валютой. Существует три вида счетов: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Как перевести деньги в другой банк без комиссии. И почему Сбербанк — худший в этом плане
· СМС-командой с мобильного телефона: отправьте на номер 900 сообщение с текстом ПЕРЕВОД, номером мобильного телефона получателя и суммой, которую вы хотите перевести. Например: «Перевод 9001234567 500».
Сотовая связь подорожала из-за кризиса. 5 способов снизить расходы и не платить больше
Переводы без комиссии: на карту «Альфа-банка» с карты любого другого банка. Правда, ваш банк может взимать комиссию по усмотрению.
Банк предоставляет услугу «Онлайн-перевод с карты на карту». С ней вы можете перевести деньги с пластика любого банка на «Альфу» без комиссии.
Переводы без комиссии: на карту с карты любого банка не более 100 тыс. руб. за один перевод и не более 300 тыс. руб. в сутки.
Этот банк также позволяет переводить деньги своим клиентам с карт чужих банков на сайте. С вас не спишется комиссия, если вы не превысите установленные лимиты.
Войдите в ВТБ-онлайн. Пройдите по «Переводы» —> «С карты на карту». Введите реквизиты собственной карты и номер карты получателя. Готово.
Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту
Далее вводим сумму перевода и ознакомившись к комиссией за переводом подтверждаем операцию. Найти ближайшее к вам отделение можно в разделе Филиалы. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Как перевести деньги с карты на карту Сбербанка по номеру карты
2) общая сумма переводов на карты других банков не превышает 100 000 руб. За бóльшие суммы банки могут взять комиссию до 0,5%, но она не должна превышать 1500 рублей.
Источник: alfa-karta.com
Как перевести деньги с карты на карту без комиссии – 5 способов на все случаи жизни
Я часто перевожу деньги другим людям: родственникам в другой регион, за аренду квартиры, фрилансерам, продавцам, у которых нет терминала и т.д. Неискушенные пользователи в таких случаях могут попасть на банковскую комиссию. Но есть легальные способы её обойти. В этой статье рассмотрим 5 основных способов перевода денег без комиссии, как внутри одного банка, так между разными банками, а также расскажу интересные лайфхаки, если вы переводите много и часто.
Термины и понятия
В этой статье будут использоваться следующие термины и понятия:
- СБП – система быстрых переводов Банка России.
- ИБ – интернет-банк;
- МП – мобильное приложение банка;
- карта-донор – c которой переводят деньги;
- карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
- карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
- толкание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, где инициатором перевода является карта-донор;
- стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – аналогичный перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, только инициатором перевода является карта-получатель. Она стягивает на себя деньги.
#1: Переводы в Сбере по номеру телефона или карты
Сбербанк является самым крупным банком страны.
официальные данные на апрель 2021 года
В 2018 году, по данным Федеральной антимонопольной службы, 94% всех денежных переводов приходилось на Сбербанк. После внедрения в 2019 году Системы быстрых платежей от Центрального банка РФ, эта доля снизилась, но пока ненамного (подробнее об этом в следующем разделе).
В обиходе россиян давно прижилось: «Давайте переведу на карту» или «Можете перевести по номеру телефона», когда у нас нет с собой наличных средств или у продавца отсутствует сдача. В обоих случаях, чаще всего, подразумевается перевод на карту Сбербанка, к которой привязан телефон.
До середины 2020 года Сбербанк практиковал взимание, так называемого «банковского роуминга» – комиссии за межрегиональные переводы денег между клиентами внутри одного банка.
Если вы переводили деньги в другой город, то комиссия составляла 1% от суммы перевода (не более 1000 рублей). При помощи оператора в отделении банка – 1,5% от суммы перевода, не менее 30 рублей и не более 1000 рублей. Но затем приняли закон, который запретил подобные комиссии.
Сейчас в Сбере можно переводить до 50.000 руб. ежемесячно другим клиентам Сбера без комиссий, даже если это будет другой регион. Комиссия за перевод свыше этой суммы составит 1%, но не больше тысячи рублей. Такого лимита вполне достаточно для большинства граждан.
Если переводить со Сбера в другой банк по номеру карты или номеру телефона, то нарвётесь на комиссию.
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей — это сервис Банка России, благодаря которому можно перевести любому человеку до 100 000 р. ежемесячно (в режиме 24/7/365, включая выходные и праздники) в другие банки БЕЗ КОМИССИИ. Условие одно – принимающий банк должен быть участником СБП. На момент написания материала в эту систему включено 210 банков. С полным перечнем можно ознакомиться здесь.
Система работает с 28 января 2019 года. Создавалась она с целью снижения стоимости переводов для населения, повышения конкуренции и качества оказываемых услуг среди банковских организаций.
Помимо переводов между физлицами, СБП позволяет совершать переводы юридическим лицам, в том числе за оплату товаров и услуг.
Появление этой системы для многих банков стало неприятным сюрпризом, так как лишило их крупной статьи доходов. В первую очередь это касается Сбербанка, который до появления СБП был практически монополистом, занимая 94% доли рынка денежных переводов.
Фото РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/01/2021/60058e3b9a79473d6b15a274
Исследование аналитического центра НАФИ, проведенное в сентябре 2020 года, говорит о том, что Система быстрых платежей еще не прижилась среди населения – ей пользовались менее 15% россиян.
Если же говорить о применимости СБП в Сбере, то стоит помнить о том, что система нужна для переводов между разными банками. Другими словами, не получится переводить без комиссии 50.000 руб. ежемесячно в рамках лимита самого Сбера и еще 100.000 руб. в рамках лимита СБП внутри самого Сбера. В этой ситуации уместно будет завести дополнительную карту стороннего банка, подробнее об этом в разделе Советы и рекомендации.
Указываете номер телефона получателя, который должен быть подключён к СБП. Зачисление моментальное. Вам не нужны больше никакие другие реквизиты. Перед подтверждением платежа вы увидите Имя получателя и первую букву фамилии. Некоторые банки показывают имя полностью, так что ошибиться сложно.
Если у вас данная функция не подключена, то там же, в Приложении или интернет-банке, её можно подключить. Возникли сложности? Напишите в чат или позвоните в службу поддержки вашего банка.
#3: Переводы по номеру карты
Некоторые банки позволяют в рамках определённого лимита делать переводы по номеру карты в любой банк без комиссии (толкание).
Встречаются следующие названия данной услуги:
- c2c (от англ. card-to-card – с карты на карту);
- p2p (от англ. person-to-person — от человека к человеку).
- Тинькофф-банк позволяет ежемесячно переводить до 20.000 р. включительно на карты других банков.
- МКБ выдает дебетовые карты с разными лимитами, так Москарта переводит до 25.000 р. ежемесячно, Москарта Black – до 50.000 р., остальные дебетовые карты до 20.000 р.
- Карта «Польза» от Хоум Кредит позволяет переводить по номеру карты без комиссии до 100.000 р. Но здесь нужно быть осторожным, в этот лимит входит и обналичивание в банкоматах. То есть, сняли в банкомате 60.000 руб., значит на переводы осталось 40.000 руб.
Как это работает
Заходите в Приложение, выбираете Переводы другому человеку, указываете номер карты и отправляете.
Каждый банк предварительно рассчитывает величину комиссии. Если вы укладываетесь в бесплатный лимит, то увидите нулевую комиссию.
На скриншоте выше видно, что Сбер взимает комиссию за перевод по номеру карты, а в банке Хоум Кредит такой перевод будет бесплатным.
Заходите в личный кабинет, выбираете Пополнить. Дальше нужно указать реквизиты той карты, с которой будет осуществляться пополнение. Эта функция неудобна, если снять деньги нужно с карты малознакомого человека, он должен будет передать вам все реквизиты карты (номер, дата, cvv). Поэтому данная схема пополнения подойдёт только для родственников и, если у вас на руках несколько карт разных банков. Можно перекидывать деньги на ту карту, где лимиты еще не исчерпаны.
Я часто так пополняю собственные карты. Например, у меня есть кредитная карта Альфа-банка. Каждый месяц мне нужно вносить на неё платежи. Зарплата приходит на Сбер. Можно пойти в банкомат Сбера, снять оттуда нужную сумму и положить на кредитную карту Альфы.
Но это неудобно, нужно искать банкоматы, тратить на всё это время.
Вместо этого, я, не выходя из дома, открываю приложение Альфа-банка и нажимаю Пополнить. Указываю данные карты Сбера и подтверждаю операцию с помощью смс. Деньги моментально зачисляются на кредитную карту. И всё это, не выходя из дома за считаные минуты.
А вот если бы я через приложение Сбера сделал перевод по номеру карты Альфа-банка, то нарвался бы на комиссию – 1,5% от суммы перевода. Также можно использовать СБП со Сбера на Альфа-банк, тогда такой перевод также был бы без комиссии.
Процесс заполнения реквизитов для межбанковского перевода в мобильном приложении банка Тинькофф
Свои реквизиты всегда можно найти в приложении банка.
Если вам нужно передать эти реквизиты другому человеку, то у многих банков, есть функция поделиться. Выбираем способ отправки: WhatsApp, Telegram, Email или SMS.
Процесс отправки своих реквизитов в мобильном приложении Сбербанка
Ситуации
В этом разделе рассмотрим несколько схем, которые покажут, как при помощи нескольких карт можно ежемесячно переводить крупные суммы без комиссий.
В независимости от ситуации, которые будем рассматривать ниже, я рекомендую всегда иметь на руках 2-3 карты разных банков. Например, у меня иногда количество таких карт доходит до 10. Это могут быть как дебетовые, так и кредитные карты. Такое количество обусловлено тем, что я на них зарабатываю. Подробнее об этом писал в статье Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.
Первая ситуация
Представим, что вы исчерпали свой лимит в 50.000 руб. по Сберу. Вам нужно перевести еще 50-100-150 тысяч рублей без комиссии. Первым делом выясняем на какую карту нужно перевести.
- Если это не Сбер, то переводим по СБП до 100 тыс. руб. без комиссии. Межбанк через Сбер отпадает, так как взимается комиссия 1%
- Если тот, кому вы переводите, клиент Сбербанка, то тогда нам нужна дополнительная карта (посредник) стороннего банка, который умеет бесплатно стягивать, подключен к СБП, имеет бесплатный межбанк.
Для этих целей подойдет дебетовая карта Польза банка Хоум Кредит, дебетовая карта Tinkoff Black или дебетовая карта Opencard банка Открытия (любые другие с аналогичными функциями). Достаточно зайти в мобильное приложение, выбрать пополнить и ввести в поле данные карты Сбера.
В зависимости от тарифа Сбера, ежесуточно можно таким образом пополнить стороннюю карту не менее чем на 100.000 руб. Я пользуюсь Моментальной картой Сбера. Это неименная карта, которую можно оформить в течение 10 минут и получить в любом отделении в тот же день. Она бесплатная, но имеет некоторые ограничения.
Например, именно по ней нельзя пополнить карту стороннего банка более чем на 100.000 руб. в сутки. Эту карту редко предлагают новым клиентам. Обычно ее оформляют только «знающие». Чаще всего в офисах Сбера настойчиво предлагают другие карты, по которым есть ежемесячное обслуживание, но зато нет ограничения на сумму пополнения сторонней карты через стягивание. Я же оформил моментальную только потому, что там нет комиссий за обслуживание.
Вторая ситуация
В качестве стартовых условий возьмем Ситуацию 1, только усложним её тем, что переводить нужно свыше того лимита, что дает Система быстрых платежей от Банка России. Допустим, вам нужно переводить 300-400-500 тыс. рублей.
- Польза от Хоум Кредит – 500.000 руб. в месяц
- Opencard банка Открытие – до 300.000 в день, до 1.200.000 в месяц без комиссии.
- Tinkoff Black – единственное ограничение одна операция не более 200 млн. рублей. Здесь самый выгодный межбанк.
Межбанком я пользуюсь тогда, когда нужно переводить крупные суммы. Либо, когда не горят сроки. Если переводы по телефону или номеру карту происходят мгновенно, то межбанк, в зависимости от финансовой организации, от 1 до 2-х суток (лучшее время в течение 1-2 часов).
Ну и не забывайте о том, что каждая новая карта отдельного банка дает вам 100.000 руб. лимита по СБП. Имея на руках, допустим, три карты разных банков – ваш совокупный лимит составит 300.000 руб.
Третья ситуация
У вас зарплатная карта Сбера и кредит в каком-либо другом банке. Часто при получении кредита банк выдает дебетовую карту, на которую зачисляются кредитные деньги. Помните, что кредитный счет отличается от счета дебетовой карты. Чтобы не тратить время на походы в банк или поиски банкомата для погашения кредита, используйте перечисленные выше способы для пополнения сначала дебетовой карты того банка, где вы оформили кредит. А потом, через интернет-банк или мобильное приложение – переведите требуемую сумму для погашения кредита.
Если в приложении есть кредитный счет или вы оформляли кредитную карту, то проверьте функцию пополнения кредитной карты через приложение (стягивание). Пример ниже – кредитная карта Альфа-банка:
В приложении есть бесплатная функция Пополнить. Вы без комиссии можете пополнить кредитную карту с карты любого банка. Только убедитесь в том, что карта-донор не берет комиссию за стягивание с нее денег.
Если в банке, где вы оформили кредит, нет функции пополнения через ИБ или МП, то достаточно узнать реквизиты кредитного счета и делать бесплатный межбанковский перевод за 3-5 дней до даты списания очередного платежа.
Четвертая ситуация
В статье Что такое кэшбэк простыми словами и как это работает + самые выгодные схемы использования я рассказываю о том, что на каждый вид расходов имею отдельную банковскую карту (кредитную или дебетовую, в зависимости от условий карты). Например, продукты в супермаркетах оплачиваю одной картой, заправляюсь на АЗС второй, в кафе и ресторанах плачу третьей.
К тому же, есть еще доходные карты, которые я использую в качестве вклада в банке. Их несомненный плюс – гибкость. Можно пополнять и расходовать в любом объеме. По некоторым из них проценты начисляются на остаток дня.
- Следите за тарифами банка. Бывают случаи, когда какой-либо банк выпускает карту с интересными условиями, а потом, набрав нужное количество клиентов, в одностороннем порядке меняет условия на менее привлекательные. Смело закрывайте такую карту и смотрите новые предложения.
- Не переводите таким образом деньги с кредитной карты – помимо комиссии за перевод начислят проценты за пользование кредитом.
- Старайтесь пользоваться только сайтами и приложениями официальных банков. Мошенники создают клоны с похожими формами перевода денежных средств.
- Перед тем, как в приложении нажать кнопку Отправить, всегда проверяйте размер комиссии. В некоторых банках реализованы собственные сервисы быстрых переводов (не СБП) на карту Сбера с высокими комиссиями. Тоже самое касается межбанковских переводов. Во многих банках эта услуга бесплатная, но есть и такие, где берут небольшую комиссию, тот же Сбер.
Знаете другие бесплатные способы перевода денег и лайфхаки по использованию банковских карт? Нашли ошибку? Остались вопросы? Пишите в комментариях. Также готовы заплатить за ваши знания и опыт (напишите статью или возьмем у вас интервью).
Источник: myrouble.ru
Риски перевода денег на личную карту для предпринимателей и покупателей
Риски при оплате по номеру телефона существовали всегда как для потенциальных потребителей, так и для самих продавцов товаров и услуг. Однако, после внедрения такого инструмента, как Система быстрых платежей, используемой для расчетов покупателей, потенциальные риски при переводе денежных средств на карту предпринимателю увеличились.
Напомним, что в связи со сложившейся ситуацией в стране из-за пандемии короновируса проводится ряд мер по уменьшению распространения вируса. Одной из мер и стало подключение СБП — Центральный банк опубликовал письмо от 8 июня 2020 № 04-45-5/4130, в котором предоставляется информация о сроках внедрения. С помощью такого инструмента оплаты граждане могут безопасно и беспрепятственно переводить денежные средства напрямую продавцам в условиях пандемии. Но так ли безопасен данный метод расчета в действительности? О том, с чем можно столкнуться при использовании СБП, и какие риски грозят потребителю или продавцу, мы поговорим в данной статье.
Подбор банка для вашего бизнеса
Мы сотрудничаем с рядом банков, предоставляющих услуги по РКО. Вы можете выбрать оптимальный банк для открытия расчётного счёта ИП и ООО в нашем сервисе.
Оглавление
- Что такое СБП?
- Риск первый. Высокая вероятность допущения ошибки при переводе
- Риск второй. Потребитель не получит оплаченные товары или услуги
- Риск третий. Вероятность доначисления налогов продавцу
- Риск четвертый. Возможная блокировка счетов предпринимателя
- Риск пятый. Невозможность доказательства факта перевода определенному лицу
- Вывод
Что такое СБП?
Системой быстрых платежей называется сервис, позволяющий гражданам быстро и без лишних усилий (в режиме 24 на 7) осуществлять перевод денежных средств, используя только номер мобильного телефона, себе или другим лицам. При этом не имеет значения, в каких банковских организациях у отправляющего и получающего открыты счета, необходимо лишь подключение к СБП. Перечень банковских учреждений, которые предоставляют эту функцию, представлен здесь.
Осуществить оплату товаров или услуг, используя систему БП, можно используя мобильное приложение вашего банка (при условии подключения системы), а также любой браузер на вашем устройстве. Для того чтобы мгновенно перевести оплату, необходимо выбрать способ оплаты по мобильному телефону, ввести номер получателя, а также сумму перевода и счет для списания. Через несколько секунд после того, как вы подтвердите оплату, денежные средства переведутся продавцу.
Не стоит забывать о том, что всякая система имеет свои скрытые риски. Не обошлось без них и в СБП. Об основных рисках при переводе на карту для бизнесменов и покупателей мы расскажем ниже.
Риск первый. Высокая вероятность допущения ошибки при переводе
Одной из самых часто возникающих проблем при оплате по номеру телефона или номеру карты продавцу является перевод денежных средств ошибочному лицу. Никто не застрахован от ошибок, поэтому неправильно указав всего лишь одну цифру или букву, покупатель может переслать деньги неизвестному лицу, не имеющему никакого отношения к сделке.
В случае оплаты покупки по карте, потребитель может опротестовать покупку и потребовать возврата денежных средств. К примеру, если продающий не произвел отправку товара или же операция произведена мошенниками. Такую процедуру называю chargeback (возвратный платеж) — гражданин должен обратиться в банковское учреждение с требованием возврата денежных средств. После проведения проверки, при выявлении мошеннических действий продающего сегмента, деньги вернутся на счет покупателю.
Обратите внимание!
Процедура Chargeback не сработает при оплате через систему быстрых платежей. Оспорить сделку, проведенную с помощью этого инструмента, не получится. Поэтому стоит внимательней проверять данные при переводе продавцу на карту физического лица.
Риск второй. Потребитель не получит оплаченные товары или услуги
При возникновении ситуации, когда физическое лицо перечислило деньги, но не по получило оплаченные товары или услуги, ему потребуется составление иска в судебную инстанцию, чтобы взыскать указанную денежную сумму с недобросовестного продавца. Денежные средства в данном случае выступают как неосновательное обогащение.
Согласно статье 1102 Гражданского Кодекса России лица, которые приобрели или сберегли средства, или недвижимость за счет других лиц, не имея на то установленного законом, правовым актом или другим законным документом основания, обязаны вернуть потерпевшему все незаконно приобретенные или сбереженные средства. Исключение составляют лишь случаи, которые предусмотрены статьей 1109 Гражданского кодекса России.
По решению Верховного суда для взыскания перечисленных денежных средств, истец должен всего лишь подтвердить перевод денег ответчику (Решение Верховного Суда России от 16 февраля 2021 № 69 КГ20/23/К7). Это можно сделать, предоставив необходимые выписки из банковского учреждения. После этого ответчику придется предоставлять доказательства того, что средства получены на законном основании, а все товары и услуги были предоставлены покупателю.
Стоит отметить, что в такой ситуации при оплате через номер телефона, возникает загвоздка: данные о продавце почти отсутствуют, нет ни адреса, ни сведений об имуществе. В такой ситуации сначала придётся подавать в суд для установления личности ответчика, а уже после этого начнется процесс по возврату денежных средств.
Риск третий. Вероятность доначисления налогов продавцу
Проанализировав налоговые законы (Письмо Налоговой от 20 августа 2018 № ЕД/3/2/4043), можно ознакомиться с позицией об использовании личных банковских карт для осуществления предпринимательских действий физическими лицами.
Налоговые законы гласят, что нет разницы, какого именно рода счет применяется при зачислении или перечислении денежных средств. Уведомлять налоговиков о том, что открыт расчетный счет, предпринимателю необязательно. Кредитные организации сами направляют в налоговую всю необходимую информацию, согласно пункту 1.1 статьи 86/НК.
Таким образом, налоговая инспекция может принять все поступившие средства на счет как результат предпринимательских действий. А значит налоговики имеют право начислить дополнительные налоги, а также наложить штрафные санкции за несвоевременную оплату налогов. Предпринимателю потребуется предоставить доказательства, какие поступления не являются доходом, а какие являются. Если доказательства не будут предъявлены, инспекция может обвинить бизнесмена в систематическом уклонении от уплаты налогов.
Риск четвертый. Возможная блокировка счетов предпринимателя
Банковские учреждения, в отличие от Федеральной налоговой службы, довольно четко различают счета на текущие и расчетные. Это может стать проблемой при осуществлении переводов по СБП.
Руководствуясь главой 2 Инструкции Центрального Банка России № 153/И, открытие текущих счетов производится физическими лицами для проведения операций, не связанных с предпринимательством. Для проведения сделок и расчетов предприниматели открывают отдельный расчетный счет. Если бизнесмен использует текущий счет, открытый на физическое лицо для ведения бизнеса и расчета покупателей, он нарушает закон.
Банковские учреждения могу приостанавливать проведение операций по текущим счетам физлиц при выявлении нарушений. Руководствуясь письмом Налоговой от 6 августа 2019 № КЧ/4/8/15606, банковские организации обязаны блокировать счета бизнесменов, открытые на физлиц, при вынесении соответствующего решения Налоговой инспекции.
Помимо этого, в рамках проведения мероприятий по борьбе с незаконными способами получения дохода (регламентированы Федеральным законом №115/ФЗ), банковские организации должны информировать налоговиков и соответствующие исполнительные органы при проведении подозрительных операций по счетам. Подозрительными можно, в том числе, считать регулярные переводы на карты физических лиц от различных граждан. В таком случае, бизнесмену потребуется предоставить объяснения и банку, и налоговикам — пояснить откуда идет поступление средств и за что.
Риск пятый. Невозможность доказательства факта перевода определенному лицу
Иногда при оплате покупок через номер телефона личные данные получателя не совпадают с инициалами продавца. Осуществлять такие переводы через СБП не рекомендуется, так как в случае возникновения непредвиденных сложностей (например, не отправка или получение бракованного товара), предоставление доказательств осуществления расчета именно с этим продавцом окажется затруднительным.
Ко всему прочему, напоминаем, что с июля 2021 года предприниматели, осуществляющие продажу товаров собственного производства, а также оказывающие услуги и работы без найма сотрудников, должны использовать при расчетах с клиентами онлайн-кассы. Осуществление переводов покупателями на карту таким продавцам может привести к нежелательным последствиям.
Позднее 30 июня 2021 года получать оплату от потребителей без кассы, в частности используя систему быстрых платежей, могут лишь следующие лица:
- Физические лица, которые осуществляют такую деятельность, как сдача недвижимости в аренду, торговля в газетных киосках, оказание услуг няни, осуществление ремонта обувной продукции.
- Бизнесмены, использующие патентную систему налогообложения, оказывающие услуги в сферах обучения дошкольников, ремонта балконов, игрушек, спортивных и туристических инвентарей и прочее.
- Предприниматели, которые осуществляют реализацию товаров в местах с нестабильно работающей сетью.
- Компании и ИП, осуществляющие безналичный расчет между собой, помимо операций по банковским картам.
- Самозанятые.
Весь список ИП и организации можно посмотреть в статье 2 Федерального закона № 54/ФЗ.
Вывод
Внедрение СБП осуществлялось для того, чтобы предоставить гражданам безопасный и быстрый способ дистанционной оплаты товаров и услуг. Однако не стоит забывать и о том, на что обращать внимание при быстрых переводах, а именно на потенциальные риски. При переводах по номеру телефона покупатели могут столкнуться с рядом проблем, а также мошенническими действиями со стороны продавцов. Сами предприниматели также могут столкнуться с неприятными последствиями при неправильных расчетах потребителей. Именно поэтому стоит с осторожностью производить и получать переводы на банковские карты, чтобы в последствии не получить штрафные санкции от Налоговой.
Эксперт
Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания.
Нужна помощь в выборе банка?
Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем лучший вариант для вас.
Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции
В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования
Источник: kassaofd.ru