Как подключить QR код для бизнеса

Торговые сети начинают массово использовать систему быстрых платежей – оплату по QR-коду . Популярность сервиса Банка России резко выросла с уходом из страны Apple Pay и Google Pay. О том, как подключить СБП в магазине, что такое статический и динамический QR-код, рассказываем в статье.

Рост популярности СБП

Интерес покупателей к оплате покупок через СБП активно растёт. По данным Банка России в I квартале текущего года более 6 млн граждан купили товары через СБП на 63 млрд рублей. Для сравнения: в I квартале 2021 года 0,2 млн человек оплатили покупки на 3 млрд рублей с помощью СБП.

По данным Банка России в I квартале 2022 года более 6 млн граждан оплатили через СБП порядка 16 млн покупок. Основные показатели СБП доступны на сайте cbr.ru

В I квартале 2022 года число предпринимателей, использующих СБП, увеличилось в 4 раза – до 243 тысяч. Сегодня покупку можно совершить с помощью QR-кода в таких магазинах, как «ВкусВилл», «Пятёрочка», «Магнит», «Дикси», «Глобус», «Летуаль» и других .

СБП для бизнеса в 2023 году: оплата по QR-коду и платежной ссылке

Преимущества использования СБП для малого бизнеса

Приём платежей с помощью QR-кода экономит деньги малому и среднему бизнесу на комиссии. При использовании СБП комиссия банку составляет 0,4% и 0,7%, ставка у эквайринга выше – в среднем 2-3% от платежа. Кроме того, государство до конца года возвращает оплаченную комиссию предпринимателям.

Преимущества для бизнеса:

Провести оплату можно без банковских карт, терминалов и больших затрат на эквайринг;
Низкая ставка – 0,4% и 0,7%;
Деньги на р/с продавца поступают мгновенно;
Бизнесу возвращают комиссию, которую они заплатили банку за переводы через СБП.

Как бизнесу подключить СБП?

Чтобы подключить оплату по QR-коду, предпринимателю нужно обратиться в банк, открыть счёт РКО и заключить договор на использование системы быстрых платежей. Принимать платежи в розничном магазине через СБП можно с помощью статического или динамического QR-кода.

Статический QR-код предприниматель получает в банке. Такой код содержит только реквизиты продавца – сумму покупки клиент вводит самостоятельно.

QR-код не нужно каждый раз генерировать на кассе, его достаточно один раз распечатать и повесить в прикассовой зоне;
Экономия на комиссии банку и покупке POS-терминала.

Динамический QR-код не получают в банке, он формируется на кассе продавца. Этот код уже содержит всю информацию о покупке – клиент должен только подтвердить оплату в банковском приложении.

QR-код содержит информацию о стоимости покупки – покупатель самостоятельно ничего не вводит;
Касса автоматически формирует чек после оплаты;
Нет риска ошибок и обмана со стороны клиента: процесс оплаты автоматизирован, ручная работа заключается только в сканировании QR-кода;
Экономия на комиссии банку и покупке POS-терминала.

Как подключить СБП на кассе?

Чтобы подключить оплату по динамическому QR-коду на ККТ, нужно заключить договор на приём платежей через СБП с банком-участником системы. Далее на Android-кассу, компьютер, планшет или смартфон установить кассовое ПО, которое будет формировать динамические QR-коды.

Прием платежей по QR коду. Подключаем Систему Быстрых Платежей для бизнеса. Экономия на эквайринге

Для подключения СБП, продавцу потребуется идентификатор клиента (merchant ID), ключ (Secret Key) , лист активации или логин с паролем – эти данные предоставляют сотрудники банка:

В кассовой программе заходим в «Настройки» → «Платёжные терминалы»;
Выбираем нужный банк;
Далее вводим данные, полученные в банке;
Нажимаем кнопку «Сохранить».

Важно: схема подключения СБП к кассе может меняться в зависимости от банка, с которым вы работаете.

Скачать кассовое ПО для работы с СБП вы можете нажав на кнопку ниже.

Как демонстрировать динамический QR-код?

Продемонстрировать QR-код покупателю можно несколькими способами:

Вывести QR на дисплей покупателя;
Показать на мониторе, если есть компьютер;
Сгенерировать код на дисплее Android-кассы;
Отобразить на QR-дисплее;
Распечатать код на пречеке.

Динамический QR-код, распечатанный на пречеке

QR-дисплей – небольшое устройство, которое подключается к кассе. Оно отображает QR-код: покупатель сканирует его и переводит деньги на счёт магазина.

Источник: kassa.bifit.com

Оплата по QR-коду

Для оплаты покупки достаточно отсканировать QR-код и подтвердить платёж в приложении банка или в приложении СБПэй.

Система быстрых платежей для бизнеса (СБП)

Сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги по QR-коду или платёжной ссылке

Прозрачная комиссия
Ставка не зависит от оборота, только от вида деятельности

Быстрые зачисления
Деньги на счёт приходят мгновенно

Оплата без карт
Для проведения платежа карты не нужны

Удобное управление
Управляйте эквайрингом в личном кабинете Интернет-банка

Тарифы

Комиссия — 0,2%

Для предприятий сферы ЖКУ

Предприятием сферы ЖКУ считается торгово-сервисное предприятие, оказывающие услуги по формированию, передаче и распределению электрической энергии, газа, водоснабжения, сбору и утилизации отходов и т.д.
Комиссия не более 10 руб. с платежа

Комиссия — 0,4%

Для льготных категорий

Потребительские товары и товары повседневного спроса;
Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы;
Образовательные учреждения;
Страховые компании;
Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги;
Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды;
Пенсионные фонды;
Транспорт;
Благотворительные организации.

Комиссия не более 1 500 руб. с платежа

Комиссия — 0,7%

Для всех остальных

Комиссия не более 1 500 руб. с платежа
Лимит на 1 операцию покупки по QR-коду = 1 000 000 руб. (с 01 мая 2022)

Как происходит оплата по QR-коду?

Для оплаты оффлайн Для оплаты онлайн
Продавец генерирует QR-код на терминале

Для оплаты продавец на терминале Ingenico выбирает оплату с помощью СБП QR-кода

Покупатель сканирует QR-код

Распечайте на чеке, покажите на экране терминала или кассового пин-пада Ingenico

Покупатель подтверждает оплату

В своём мобильном приложении покупатель видит детали покупки (сумму, наименование продавца) и подтверждает платёж

Терминал распечатывает чек

Терминал распечатывает чек, подтверждающий факт оплаты

Документы и бланки

Для действующих клиентов

Заявление на возврат по СБП
Скачать (PDF, 143.77 Кб)

Ответы на популярные вопросы

Оплата по QR-коду на терминале Оплата по QR-коду в ИБ Бизнес Лайт 2.0

Если у клиента выносная клавиатура, то созданный QR-код появится на выносной клавиатуре?

Нет, QR-код появится только на основном терминале и его можно будет распечатать.

Какие лимиты установлены на операции оплаты по QR-коду?

С 01.05.2022 — 1 000 000 р. на одну операцию.

Нужно ли настраивать кассовое ПО при подключении оплаты по QR на кассовом пин-паде (IPP 320, Lane 3000)?

Нет, отдельно для приема платежей по СБП кассовое ПО настроивать не нужно. При подключении пин-пада к кассе осуществляется стандартная настройка (Аркус2 или драйвер Эвотор) — т.е. выполняеются только стандартные действия по настройке приема платежей по картам (Visa, MasterCard, МИР).

Эта страница была вам полезна?

Частным клиентам

Кредитные карты
Дебетовые карты
Кредиты
Вклады
Ипотека
Сервисы
Бонусы
Страхование
Поддержка
Акции

Расчетный счет
Регистрация
Эквайринг
Бизнес-карта
Кредиты
Сервисы
Депозиты
Гарантии
Онлайн оплата сервисов
Поддержка бизнеса

Брокерский счет
ИИС
Доверительное управление
Депозитарные услуги
Финансовым институтам
Документы
Тарифы
Общая информация

Благотворительность
Жизнь в УБРиР
Пресс-центр
Залоговое имущество
Раскрытие информации
Информационно-справочный центр УБРиР
Официальная информация
Контакты
English
Специальная оценка условий труда
Партнёрство с банком
Согласие на обработку данных для пользователей сайта

Связь с банком
Частным лицам:
8 (800) 1000-200
Все звонки по России бесплатные
Социальные сети:
Мобильный банк УБРиР
Совершайте любые банковские операции за пару кликов
Мобильный банк Бизнес Лайт 2.0
Новый дизайн и расширенный функционал. Управляйте финансами компании 24/7.

Связаться
с банком

Источник: www.ubrr.ru

Оплата QR-кодом на сайте

QR-коды («Quick Response», быстрый ответ) — двумерные штрих-коды, которые были разработаны японской компанией Denso Wave в 1994 году. Они считаются усовершенствованной версией классических штрих-кодов и могут содержать до 4200 буквенно-цифровых символов, т. е. букв, цифр и иных символов.

Точечная база, в которой хранятся данные, не читается человеческим глазом. Ее необходимо считывать с помощью устройства чтения QR-кода или смартфона (в большинстве современных устройств он уже встроен в камеру). Это очень просто: нужно навести считыватель на код, и сканирование выполняется за несколько секунд.
Таким образом, QR-код позволяет нам быстро и легко получить доступ к определенной информации, хранящейся в Интернете (например, к веб-сайтам или приложениям) или для оплаты товаров, услуг.

Как появились QR-коды

Вдохновленный азбукой Морзе, в 1949 году американский студент ИТ Норман Джозеф Вудленд набросал свою первую идею штрих-кода в виде вертикальных линий на мягком песке на пляже. В то время никто не предполагал, что спустя три десятилетия этот штрих-код во всех его вариациях окажет решающее влияние на рабочие процессы в торговле, промышленности и логистике.
Штрих-код GS1-128 (ранее называвшийся EAN 128) и закодированный в нем 18-значный штрих-код SSCC использовались с середины 1990-х годов для управления процессами в логистике и в компании Dachser. Это технология, которая остается высокоэффективной и пригодной для практического использования.
Однако в дополнение к одномерным штрих-кодам ихё родственные двумерные коды также проложили путь для трансформации логистики. Самый известный 2D-код — это QR-код. Изобретенная в Японии в середине 1990-х годов, новаторская на тот момент технология получила название «QR», что означает «быстрое реагирование».

Сегодня все видели квадратное поле пикселей с тремя квадратами с фиксированным положением по углам. То, что QR-коды можно легко считывать с помощью камеры смартфона, является огромным преимуществом по сравнению со штрих-кодами, которые, как правило, легче считывать с помощью лазерных сканеров. Поскольку сейчас в мире насчитывается более трех миллиардов смартфонов, почти половина населения мира имеет базовые технические средства для использования двумерного пиксельного поля — QR-кода.

Как устроена оплата QR-кодами

Оплата с помощью QR-кода работает так: код, который может быть прочитан мобильным телефоном или другим электронным устройством, перенаправляет платеж на счет продавца. Чтобы использовать его, просто наведите телефон на код и следуйте инструкциям на экране. Часто смартфон работает как сканер.

При сканировании QR-кода камерой мобильного телефона человеку, который собирается совершить покупку, нужно только подтвердить оплату. В таких случаях платеж обрабатывается мгновенно. Оплата с помощью QR-кода может использоваться в различных ситуациях, например, при оплате услуг и покупок, в физических или виртуальных магазинах . Многие финансовые учреждения предлагают платежи с помощью QR-кода между разными банковскими счетами, упрощая транзакции. Хотя это не единственный тип оплаты, он также является бесконтактным. То есть нет необходимости обмениваться деньгами или картами с вашим покупателем, чтобы завершить продажу.

Виды QR-кодов

Можно создавать QR-коды в различных форматах и стилях, но наиболее часто встречаются пять типов. Все они выполняют одну и ту же работу, но выглядят немного по-разному. Собственно QR-код . Это оригинальная версия QR-кода, созданная Denso Wave в 1990. Его легко идентифицировать по трем шаблонам локатора в нижнем левом, верхнем левом и верхнем правом углах.

Ацтекский код . Хотя он выглядит как QR-код, код Aztec, разработанный Welch Allyn, содержит только шаблон локатора в центральной области.

МаксиКод . Этот тип QR-кода используется Почтовой службой США. Он похож на ацтекский код, с шаблоном локатора в центре, но использует сотовый шаблон вместо квадратов.

PDF417 . Изобретенный в 1991 году Ynjiun Wang из Symbol Technologies, этот код со странным названием появился за три года до QR-кода. Он очень похож на нечто среднее между QR-кодом и штрих-кодом и легко узнаваем по прямоугольной форме.

Семакод . Разработанный одноименной компанией-разработчиком программного обеспечения, Semacode представляет собой матрицу данных, очень похожую на обычный QR-код, но без узнаваемых шаблонов локаторов.

QR-коды URL.
QR-коды для видео, например видео на YouTube.
QR-коды для социальных сетей.
QR-коды для электронной почты.
QR-коды для WiFi.
QR-коды для файлов.
QR-коды для мобильных приложений.
QR-коды для визиток.

Оплата с помощью СПБ QR-кодом

С ростом оцифровки бизнеса в последние годы и запуском СПБ платежи с помощью QR-кодов через смартфоны становятся довольно распространенным явлением в компаниях всех типов и размеров.

Помните, что быстрый перевод будет возможен только на смартфоне с установленным приложением для чтения QR-кодов.

Для совершения платежа нужно запустить мобильное приложение банка и выбрать вариант перевода с помощью отсканированного кода. Обычно эта процедура описываетс я как «Сканировать и оплатить» или «Перевод с помощью QR-кода» и т.д.

Практически во всех банках России оплата через СПБ настроена по умолчанию (автоматически). Затем сканируем код камерой телефона, и на экран выведутся все сохраненные в нем данные, такие как: имя продавца, адрес или номер счета.

Проверяем информацию и одобряем выполнение сделки. Быстрый перевод автоматически осуществляется со счета, без необходимости входа в свой банк или ручного ввода информации, необходимой для денежного перевода.

В нашей форме оплаты от ENOT.io QR-код СПБ оплаты выглядит так:

Оплата с помощью QR-кода криптовалюты

Получатель должен сгенерировать QR-код для своих данных.Обычно это делается с помощью программного обеспечения или генераторов через Интернет. Большинство из них доступны бесплатно, но премиальные версии предлагают больше возможностей для дизайна и настройки.

С другой стороны, отправителю придется сначала отсканировать код. Ему также необходимо сначала открыть свой кошелек и убедиться, что есть соответствующее количество криптовалюты. Затем указать сумму для отправки, выбрать ресурс QR. Отсканировать код.

После сканирования код введет сам адрес. Все детали — адрес и сумма для отправки — должны быть проверены заранее, чтобы избежать проблем. Затем транзакция будет подтверждена, и криптовалюта будет переведена.

В нашем платежном аграгаторе ENOT.io платежный QR код для проведения оплаты через криптовалюты выглядит вот так:

Преимущества и недостатки QR-кодов

Очевидным преимуществом является то, что QR-коды просты и понятны для работы, в каждом современном смартфоне есть считывающая программа для его распознавания. Большое количество типов кодов дает пользователю возможность разрабатывать код в соответствии со своими потребностями. А также:

Код можно поставить где угодно, например в метро, на сайтах, в сотовых телефонах, в товарах, рекламе, журналах;
Быстрое и безопасное шифрование;
Можно использовать в различных форматах и любых размерах;
Код может хранить различные типы информации;
Если он используется для чего-то конфиденциального, для защиты информации можно использовать шифрование с использованием алгоритмов;
Любое устройство загружает приложение для использования;
Облегчает контакт между онлайн-миром и офлайн-миром;
Дешевый и эффективный маркетинг.

Но использование QR-кода также имеет и свои недостатки:

Может использоваться для обслуживания нелегального контента, вирусов, вредоносных программ и другого вредоносного кода;
Многие люди не знают об этой технологии. Необходимо, чтобы ее использование по возможности сопровождалось инструкциями;
Поскольку все зависит от действия пользователя (чтения кода), необходимо каким-то образом привлечь внимание пользователя, чтобы он инициировал действие.
Ограниченный доступ для людей, у которых нет ридера (на мобильных телефонах/планшетах).

Кроме того, код может быть использован для направления к данным, которые не представляют интереса для пользователя, так как он узнает о содержимом только после декодирования.

Как оплатить QR-кодом покупку

Оплата по QR-коду: как это работает? Код можно использовать по-разному, будь то перевод денег между друзьями или оплата покупок в онлайне и в физических магазинах. Существует два типа QR-кодов, которые можно использовать для платежей. Ниже мы объясним различия между ними и для каких ситуаций каждый из них лучше всего подходит. Чтобы упростить понимание, рассмотрим транзакцию через СПБ.

Читайте также: Что с бизнесом гинера

Оплата статическим QR-кодом

Статический QR-код требует настройки информации только о получателе. Стоимость транзакции может быть предварительно определена продавцом или заполнена покупателем вручную во время покупки.

Этот тип QR-кода может быть сгенерирован в приложении финансового учреждения получателя и может использоваться для нескольких операций.

Поэтому он в основном предназначен для частных лиц, поставщиков услуг и небольших физических учреждений. В этом случае продавец товара или услуги просто распечатывает код и помещает его, например, на прилавок.

Оплата с помощью динамического QR-кода

Динамический QR-код, в свою очередь, должен быть настроен на получателя и сумму транзакции.

Кроме того, все еще существует возможность определения некоторой дополнительной информации, такой как идентификация плательщика и получателя, продаваемый товар и срок выполнения транзакции.

В случае электронной коммерции оплата с помощью динамического QR-кода также облегчает покупателю процесс совершения покупок, поскольку подтверждение транзакции появляется на экране практически мгновенно.

Это наиболее подходящая модель для электронной коммерции. Ведь код содержит более полную информацию о транзакции, может быть использован только один раз и облегчает продавцу процесс финансовой выверки.

Как потребителю произвести оплату с помощью QR-кода?

Произвести оплату очень просто:

Клиенту нужно только открыть приложение банка;
Выбрать опцию «Оплатить с помощью QR-кода»;
Навести камеру на код, созданный продавцом;
Ввести сумму покупки, если необходимо;
Выбрать способ оплаты — баланс счета или зарегистрированная кредитная карта;
Нажмите «продолжить» — и готово! Сделка завершена.

Копировать и вставить — это дополнительный ресурс для оплаты с помощью QR-кода, который особенно полезен для онлайн-покупок, сделанных с помощью смартфона, в ситуации, когда клиент не может использовать камеру мобильного телефона для сканирования изображения кода.

На практике функция преобразует сгенерированный QR-код в ссылку или буквенно-цифровой код, который можно скопировать и вставить непосредственно в приложение финансового учреждения для совершения платежа.

Таким образом, у потребителя есть более простой и практичный способ произвести оплату с помощью QR-кода на своем мобильном телефоне.

Какому бизнесу подойдёт оплата QR-кодами

Оплата через QR-код в первую очередь является идеальным решением в сфере услуг и торговли. Быстрый перевод за покупки значительно ускорит весь процесс онлайн-продаж — от перечисления денег до отгрузки продукции.

Однако коды можно эффективно использовать и в офлайн-мире. Благодаря быстрой работе системы от сканирования кода телефоном до оплаты заказа проходит всего несколько десятков секунд. Это определенно революция в транзакционных процессах.

Важно отметить, что коды можно не только размещать на бумажных счетах-фактурах, визитках или бланках, но и отправлять по электронной почте. Существует возможность персонализировать QR-коды, например, изменив цвета и сопоставив их с визуализацией магазина или бренда. Опция доступна в большинстве банков с мобильным приложением.

Пока возможность повсеместного использования QR-кодов незначительная, но через несколько лет отношение к ним интернет-покупателей может измениться. В России и СНГ эта технология постоянно развивается.

Инструмент лучше интегрировать заранее и не тратить время на экстренное решение, когда нужно следовать тренду. В нашем платежном агрегаторе ENOT.io уже есть встроенные формы оплаты с помощью QR-кода.

Оплата с помощью QR-кодов — удобный инструмент, который могут использовать любые интернет-магазины и сайты услуг.

Как подключить оплату QR-кодами для бизнеса (на примере ENOT.io)

Если у вас есть электронная коммерция, а также вы хотите получать платежи с помощью QR-кода через СПБ, вам необходимо иметь цифровой способ оплаты, который предлагает эту возможность.

С нашим сервисом приема платежей ENOT.io вы можете продавать с помощью СПБ, кредитных и дебетовых карт, квитанций и счетов онлайн с полной безопасностью и практичностью.

Для платежей в криптовалюте и СПБ наша система автоматически генерирует динамический QR-код для каждой транзакции, предлагая покупателю быстрые и безопасные платежи и облегчая финансовое управление бизнесом.

Для каждого предприятия создается случайный ключ, который идентифицирует вашу учетную запись. Это позволяет конечному покупателю подтвердить личность получателя, что повышает безопасность платежей в вашем бизнесе.

Что ждет в будущем QR-коды в России

Даже учитывая критику пользователей и сомнения в эффективности технологии, очевидно одно: QR-код — технология будущего. Мир мобильного банкинга уже никогда не будет прежним.

Смело внедряйте QR-коды на своих сайтах для оплаты товаров и услуг. Пробуйте этот бизнес-инструмент, чтобы быть на шаг впереди своих конкурентов. QR-код продолжит свой процесс эволюции и в будущем будет еще более совершенным и, следовательно, еще более присутствующим в повседневной жизни всех людей.

Заключение

Теперь, когда вы знаете, как совершать платежи с помощью QR-кода, пришло время больше использовать этот способ для перевода денег или совершения покупок, что еще больше упростит финансовые операции в вашей повседневной жизни.

Хотите предложить своим клиентам лучшие финансовые услуги?

Тогда ознакомьтесь с сервисом приема платежей ENOT.io прямо сейчас. Мы создаем высококачественные финансовые решения, адаптированные к вашим потребностям!

Источник: enot.io