Как подключить торговый эквайринг в Сбер Бизнес

Все предложения, условия и возможности сбербанковского эквайринга описаны на официальной странице услуги на сайте компании www.sberbank.ru здесь (путь “Малому бизнесу и ИП” – “Приём платежей” – “Эквайринг – приём оплаты по картам”).

Ниже мы подробно рассмотрим информацию общего назначения в связи с сервисом, а также вопросы оборудования и тарификации.

Общие сведения и преимущества

Сбер предлагает по части эквайринга следующие базовые условия:

1. Подключение сервиса занимает один рабочий день – вне зависимости от региона, в котором юрлицо или ИП обращаются за услугой.
2. Осуществляется техническая и консультационная поддержка в режиме 24 на 7.
3. Зачисление денег происходит на следующий день после оплаты.

Примечание 1. Номера службы поддержки:

• 8 800 350 0123 – для решения любых вопросов;
• 0123 – для решения любых вопросов при звонке с мобильного (бесплатно по России для абонентов МТС, Билайна, Мегафона и Теле2);
• 8 800 707 7147 – для решения вопросов, касающихся интернет-эквайринга.

Сбербанковский эквайринг позволяет:

Как подключить эквайринг в магазин? Терминал оплаты. В каком банке взять торговый терминал?

1. Принимать к оплате карты наиболее популярных платёжных систем. Сюда относятся Visa, MasterCard, UnionPay, JCB и МИР.
2. Получать возмещение на расчётный счёт в любом кредитно-финансовом учреждении России.
3. Находить новых клиентов с помощью специальной программы лояльности – “Спасибо от Сбербанка”.

1. Гибкая настройка отчётов. Они ориентированы на потребности каждой отдельно взятой компании.
2. Ежедневные отчёты по осуществлённым транзакциям.
3. Информационная и маркетинговая поддержка. Сюда входят бесплатные вебинары, наклейки-подсказки, обучающие материалы для работников предприятия.
4. Моментальный приём платежей. Покупатели имеют возможность оплачивать товары и услуги банковской картой и смартфоном – одним касанием.
5. Персональный менеджер.Банк предоставляет возможность консультироваться по вопросам развития бизнеса.
6. Работа как с национальной платёжной системой, так и с ведущими мировыми ПС.

Подключается эквайринг просто. Для этого предпочтительно использовать сайт Сбербанка. Об этом читайте в нашей статье ниже.

Оборудование и технические решения

Сбер предлагает следующие устройства и решения для торговых точек:

1. Автономные и переносные терминалы. Первый плюс здесь состоит в том, что используются устройства ведущих производителей. Второй – не нужна интеграция с кассой организации. Третий – подключение происходит через Wi-Fi, проводной или мобильный интернет.
2. Контрольно-кассовые машины и вендинг. Аппараты совместимы с большинством кассовых систем. Есть решения для паркоматов, автоматических АЗС и прочих устройств самообслуживания.
3. Компактные терминалы для смартфонов и планшетов. Такое предложение позволяет управлять платежами с мобильного девайса и принимать транзакции в любом месте, где есть интернет-связь. По сути, это отличная адаптация для курьеров и мобильных торговых точек.
4. Онлайн-касса Эвотор. Это полноценная касса для проведения оплаты как картами, так и наличностью с печатью чеков (см. Федеральный закон “О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации” от 22 мая 2003 г. №54-ФЗ).

Что касается сайтов и приложений, они обеспечиваются в рамках сберовского эквайринга такими решениями, как:

Подробно об описанных технических эквайринговых предложениях можно узнать в отделении или при консультации по горячей линии.

Тарифы

Сбербанк предлагает как базовые тарифные условия, так и индивидуальные – основанные на параметрах конкретного бизнеса и регионе, в котором он открыт.

Ниже рассмотрим пару примеров стоимости эквайринга для разных видов бизнеса.

Таблица 1. Базовая тарификация для продуктовой сферы.

Таблица 2. Базовая тарификация для фастфуд-сферы.

Примечание 2. Для новых клиентов Сбер устанавливает льготный период. Он действует до конца месяца, следующего за месяцем заключения соглашения. На протяжении этого времени не взимается сервисная плата, а в работу берётся тариф из диапазона 150 000 – 200 000 рублей.

На официальной странице эквайринга от СБ есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать размер комиссии и цену обслуживания. Порядок работы с ним:

• выберите свой регион;
• выберите вид деятельности (“Продукты”, “Универмаги”, “Одежда и обувь” и т.п.);
• укажите месячный оборот по всем платёжным терминалам (в российских рублях);
• укажите количество терминалов.

Настройки онлайн-калькулятора. Эквайринг

После этих нехитрых манипуляций система автоматически подсветит нужный тариф справа.

Если указанную выше страницу прокрутить вниз, в блоке “Полезно знать” можно найти описание доступных тарифов для интернет- и торгового эквайринга.

Интернет-эквайринг. Тарификация

Торговый эквайринг. Тарификация

Сбербанковский эквайринговый сервис

Сбер предлагает своим клиентам три типа эквайринга: торговый, интернет- и мобильный. Рассмотрим их особенности далее.

Торговый

Федеральный закон “О внесении изменений в Федеральный закон “О национальной платёжной системе” и отдельные законодательные акты Российской Федерации” от 05 мая 2014 г №112-ФЗ обязывает юридические лица организовывать оплату предоставляемых ими товаров, услуг и работ безналичным способом. Касается это требование абсолютно всех торговых организаций (и ИП, и ООО) – с годовым оборотом более 60 000 000 рублей.

Т.к. пластиковая банковская карта является наиболее популярным средством безналичной оплаты, эквайринг для торговых предприятий с указанным выше оборотом обязателен. При отсутствии такой услуги юрлицо подлежит обложению штрафом.

Важно! Для компаний с меньшим оборотом средств эквайринг является эффективным инструментом привлечения новых клиентов и расширения аудитории пользователей. При наличии POS-терминалов у покупателей есть выбор – оплачивать товар наличностью или использовать для этой цели безнал.

Примечание 3. Практика показывает, что потребители, как правило, с куда большей готовностью расстаются с виртуальными деньгами – теми, что не осязаемы. Напротив, отношение к наличным средствам более бережное. Интересно, что средний чек в магазинах с безналичной системой оплаты в среднем больше на 10%.

Стоит упомянуть ещё один один важный момент использования эквайринга – скорость расчётов. Тут польза есть как для продавца, так и для покупателя. Первый увеличивает количество обслуживаемых клиентов в единицу времени, второй экономит своё время.

Сбер перечисляет деньги на расчётный счёт юрлица на следующий день после оплаты. Это один из самых быстрых результатов на российском рынке банковских услуг. Подробнее обо всех опциях и условиях сберовского эквайринга читайте выше.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг особенно нужен тем компаниям, которые предпочитают принимать платежи за товары и услуги дистанционным образом. Данный инструмент незаменим в ситуациях, когда торговля организуется посредством веб-ресурса.

В рамках ИЭ Сбербанк применяет не только услугу приёма платёжных операций для торговых онлайн-площадок с помощью формы оформления покупки. Помимо этого, доступны следующие сервисы:

• выставление счёта по e-mail;
• онлайн-касса;
• проведение оплаты по телефонному звонку и в социальных сетях;
• Android Pay и Apple Pay.

Чтобы реализовать торговый процесс через сайт, владельцу магазина нужно подключить специализированное программное обеспечение. Оно становится доступным для загрузки после заключения соглашения между банком и юрлицом. О том, как происходит процесс скачивания и установки ПО, бизнесмена консультирует сбербанковский специалист.

Кредитно-финансовое учреждение полностью берёт на себя ответственность за реализацию безопасности онлайн-транзакций и их круглосуточной обработки. Таким образом, деловая активность не тормозится, позволяя юрлицу эффективно вести бизнес.

Мобильный

Мобильный эквайринг наиболее интересен компаниям и индивидуальным предпринимателям с небольшими годовым оборотом денежных средств и клиентским потоком. Как правило, им пользуются те организации, которым не предъявляются требования по осуществлению приёма безналичной оплаты (см. выше).

Примечание 4. Услуга МЭ пользуется популярностью среди ИП и юрлиц, которые заняты в деятельности, осуществляемой по патенту или ЕНВД (Единому налогу на вменённый налог).

Считывание сведений с банковской карточки производится с помощью специальной приставки. Она называется mPOS-терминал. Подключается устройство к смартфону или планшету – при этом работает оно со сбербанковским приложением, установленным на девайс. Обязательное требование – наличие доступа к интернету.

Важно! Оптимально наличие Wi-Fi: в этом случае процесс авторизации банковского пластика занимает несколько секунд.

Наличие mPOS-терминала привлекает новых клиентов. К тому же растёт доверие покупателей к самому магазину (торговой платформе). Немаловажно и то, что для компании серьёзно уменьшаются риски оплаты покупателем товаров и услуг фальшивыми купюрами.

Структура договора

Договор на оказание эквайринговых услуг Сбербанком представлен в виде оферты, и это позиционируется в качестве плюса:

• условия сотрудничества доступны к изучению прямо на сайте кредитно-финансового учреждения – www.sberbank.ru;
• любые изменения и дополнения вступают в действие без необходимости заключать дополнительные соглашения.

Разумеется, в виду данных обстоятельств, для клиента важно самостоятельно следить за корректировками, которые вводит Сбер. Для этого приходится периодически просматривать эквайринговый раздел на сайте банка и консультироваться у специалистов – в офисе или через колл-центр. Если не делать этого, рано или поздно можно столкнуться с непредвиденными последствиями.

Форма договора от Сбербанка – стандартная. Она включает в себя такие элементы, как:

Изучать подробным образом нужно весь договор. Это залог эффективного сотрудничества. Однако наибольшее внимание надлежит обращать на пункты 4, 5 и 7.

Как подать заявку?

Заявку можно подать как в офисе, так и на сайте. Сам банк отдаёт предпочтение дистанционному решению вопросов, когда это технически возможно и допустимо. Когда обращение клиента обработано, ему остаётся собрать некоторую документацию, посетить сбербанковское отделение и подписать договор на оказание услуг.

Примечание 5. Если есть трудности с поиском филиала СБ, рекомендуем воспользоваться специальным поисковым сервисом на сайте банка.

Алгоритм подачи онлайн-заявки:

• откройте сайт www.sberbank.ru;
• выберите вверху категорию “Малому бизнесу и ИП”;
• наведите курсор на вкладку “Приём платежей” и нажмите на неё;
• выберите в выпадающем меню пункт “Эквайринг – приём оплаты по картам”;

Переход к эквайрингу на сайте Сбербанка

Опция подключения оплаты по картам

Форма заявки на подключение эквайринга

В самой анкете следует указать такие данные:

• фамилию и имя;
• город (регион);
• актуальный телефонный номер, которым клиент постоянно пользуется;
• полное наименование компании (юридического лица);
• ИНН.

Также можно выбрать тип эквайринга – интернет- или торговый. Требуемые сведения при этом не меняются.

Подача заявления на подключение эквайринга через сайт – наиболее оптимальный способ, т.к. он экономит время и не требует посещения офиса Сбербанка до подписания договора.

За что клиент платит проценты?

Эквайринг вкупе с платёжными терминалами – отнюдь не только возможность оплачивать товары и услуги банковской картой. Данное обстоятельство важно для самого покупателя. Это лишь один из моментов, связанных с назначением всей банковской системы. Эквайринг является частью инфраструктуры транзакций, проводимых благодаря банкам и платёжным системам.

Участниками в этом взаимодействии выступают не только клиенты-физлица, но и организации – т.е. юрлица, а также сами кредитно-финансовые учреждения.

Чтобы приём карточных платежей был обеспечен, банковская компания предоставляет в пользование юридическому лицу специальное оборудование.

В каждом случае, когда покупатель применяет свою банковскую карту для оплаты каких-либо товаров или услуг, банк-эквайер связывается посредством платёжной системы (вроде Visa или MasterCard) с банком-эмитентом для списания денежных средств. Лишь после этого деньги поступают на расчётный счёт юрлица (поставщика товаров и услуг). Таким образом, в течение очень небольшого промежутка времени осуществляется многоэтапное взаимодействие по части обмена информационными данными.

Примечание 6. Чтобы бы лучше понимать ситуацию, следует разобраться с двумя терминами:

• банк-эквайер – это организация, предоставляющая услугу эквайринга (обеспечивающая установку и эксплуатацию POS-терминала и сопутствующего программного обеспечения);
• банк-эмитент – это организация, выпустившая пластиковую карту (под эгидой той или иной платёжной системы).

Собственно, за организацию описанной выше деятельности эквайер и взимает свой комиссионный сбор – с каждой проводимой операции.

Важно! Процент с покупки оплачивается не клиентом юрлица, а самой организацией. Продавец же компенсирует для себя комиссию более высокой стоимостью предоставляемых товаров и услуг.

В итоге, можно сказать, покупатели платят свои рублём за возможность оперативно и комфортно произвести нужные оплаты. Учитывая тот факт, что эквайринг экономит время и исключает необходимость держать при себе много наличности, услуга оправдывает затраты на неё.

Заключение

Сбер является одним из самых крупных банков России, а потому он предоставляет своим клиентам разносторонний сервис – в том числе представителям бизнеса. Особенное внимание кредитно-финансовая организация уделяет эквайрингу.

В рамках услуги предприниматели и юридические лица получают в своё распоряжение оперативное обслуживание, современное оборудование и широкий ассортимент тарифных планов. Немаловажно и то, что для подключения эквайринга можно просто отправить онлайн-заявку, а это существенно экономит время.

Источник: fininru.com

Эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО, процентная ставка, условия подключения и отзывы

В статье рассмотрим условия и тарифы на эквайринг в Сбербанке для ИП и юридических лиц. Мы собрали отдельно процентные ставки по торговому, мобильному и интернет-эквайрингу, а также цены на покупку и аренду POS-терминалов. И в конце статьи вы можете прочитать отзывы действующих клиентов об эквайринге в Сбербанке или оставить свой отзыв.

подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 37 р./шт.

Свернуть тарифы Показать тарифы
«Легкий старт»
«Набирая обороты»
«Полным ходом»
«ВЭД без границ»
«Набирая обороты (двойной тариф)»
«Полным ходом (двойной тариф)»
«Только для ИП»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 600 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.

до 900 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,3%
от 0 до 0,3%
% за снятие наличных
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Торговый эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и юридических лиц

При расчете тарифного плана по торговому эквайрингу учитывается несколько параметров:

• Город регистрации – для московских компаний тарифы рассчитываются индивидуально, в регионах действуют фиксированные ставки.
• Вид деятельности – продуктовые супермаркеты, магазины одежды и обуви, рестораны, индустрия красоты, магазины стройматериалов и товаров для дома, сфера услуг и пр.
• Ежемесячный оборот по одному POS-терминалу – чем больше объем безналичных платежей, тем ниже ставка.
• Количество терминалов на одну точку.

На сайте Сбербанка есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать комиссию для вашей организации. Для примера мы подготовили в таблице стоимость обслуживания для ООО и ИП в зависимости от оборота по терминалу (категория «Продукты», г. Санкт-Петербург):

Для новых клиентов в первый месяц действуют льготные условия: банк списывает лишь комиссию с безналичных платежей (без абонентской платы). Ставка варьируется от 1,8 до 2,3% (процент зависит от вида деятельности). По истечении промо-периода абонентская плата берется, только если ежемесячный оборот по одному терминалу составляет менее 80 000 руб.

Преимущества торгового эквайринга в Сбербанке:

• Подключение в течение одного дня.
• Современные платежные терминалы, которые принимают карты Мир, Виза, Мастеркард и Юнион Пэй.
• Расчеты с помощью банковских карт (в том числе с технологией бесконтактной оплаты) и приложений для смартфонов Apple, Android, Samsung.
• Бесплатные рекламные материалы и инструктаж для работников фирмы.
• Зачисление средств на счет не позднее следующего рабочего дня после оплаты картой.
• Перечисление денег на расчетный счет любого российского банка (не обязательно открывать счет в Сбербанке).
• Персональный менеджер и круглосуточная помощь от службы поддержки.
• Ежедневные отчеты с детализацией в личном кабинете.
• Доступные условия для малого бизнеса благодаря широкой тарифной сетке.

Калькулятор торгового эквайринга в Сбербанке

Сделайте расчет трат за эквайринг на калькуляторе и вы увидите точный процент комиссии в зависимости от вида деятельности, оборота и стоимости терминала.

Интернет-эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО

Платежный модуль интегрируется с любой интернет-площадкой – вы можете подключить онлайн-эквайринг на сайте, в мобильном приложении или на странице в социальной сети. Комиссия зависит от ежемесячного объема безналичных платежей – чем больше оборот, тем ниже комиссия.

Преимущества электронного эквайринга Сбербанка:

• Быстрая и простая установка модуля, совместимость с большинством популярных конструкторов сайтов.
• Функциональное API и возможность индивидуальных настроек.
• Удобный и понятный для покупателей интерфейс платежной страницы.
• Продажа товаров через соцсети, мессенджеры и e-mail – сформируйте счет, вставьте ссылку в сообщение и отправьте покупателю.
• Можно подключить онлайн-кассу с фискализацией (в соответствии с 54-ФЗ).
• Управление платежами через личный кабинет – формирование счетов, отслеживание поступлений в режиме реального времени, история операций и подробные отчеты.

Мобильный эквайринг в Сбербанке: тарифы и условия

Для подключения мобильного эквайринга, в банке можно взять в аренду компактные переносные терминалы, которые подключаются к любому смартфону или планшету, работают от Wi-Fi и 3G. Оборудование принимает платежи в любых условиях при наличии доступа к сети, поэтому подходит для курьерских служб и мобильных точек продаж. Интеграция с кассой не требуется.

Терминалы для эквайринга в Сбербанке: цена покупки и условия аренды

Для торгового эквайринга можно подключить оборудование, которое одновременно является платежным терминалом и кассой. Вы можете выбрать одну из трех моделей онлайн-кассы «Эвотор». Преимущества платежных терминалов Сбербанка:

• Все модели «Эвотор» готовы к работе, дополнительная настройка не нужна.
• В комплекте есть фискальный накопитель.
• Банк берет на себя расходы по доставке, ремонту и замене неисправных аппаратов.
• Устройства поддерживают все виды связи – Wi-Fi, 3G, модем.
• Онлайн-кассы соответствуют требованиям 54-ФЗ.

Эквайринг подключается на двух тарифах – «Старт» или «Бизнес». Стоимость пакетов услуг – 1000 руб. и 2000 руб., соответственно. В рамках тарифного плана «Старт» бесплатными будут техподдержка и быстрая замена терминала. В тариф «Бизнес» входят следующие опции:

• Бесплатное подключение к ОФД.
• Фискальный накопитель.
• Регистрация в ИФНС.
• Электронная подпись.
• Техподдержка.

Вы можете не только арендовать, но и купить платежные терминалы:

• Эвотор 5 – от 13 700 руб.
• Эвотор 7.3 – от 13 700 руб.
• Эвотор 10 – от 17 700 руб.

Как подключить эквайринг

Для подключения торгового или мобильного эквайринга заполните онлайн-анкету на сайте sberbank.ru, указав:

• Вид эквайринга, который вы хотите установить.
• ФИО.
• Город.
• Контакты – телефон, e-mail.
• Название юр. лица или ФИО ИП.
• ИНН.

Отправьте заявку и дождитесь звонка из банка. Менеджер отдела эквайринга проконсультирует вас, уточнит, какое оборудование вы хотите заказать, и согласует время встречи. Подготовьте пакет документов и посетите отделение Сбербанка. Нужно будет заполнить заявление и подписать договор.

После оформления бумаг вам назначат дату установки терминалов. Технический специалист настроит оборудование и обучит персонал. На этом же этапе вы получите инструкцию по применению платежных устройств и рекламные материалы (стикеры, плакаты и пр.).

Если вы хотите заказать онлайн-эквайринг, также заполните электронную анкету и ответьте на звонок из банка. После подписания документов специалист настроит интернет-эквайринг. Если в дальнейшей работе вам потребуется помощь, вы можете обратиться в круглосуточную техподдержку по телефону горячей линии.

Подключение в Сбербанк Бизнес Онлайн

Если у вас уже есть расчетный счет в Сбербанке, подать заявку на эквайринг можно через онлайн-сервис:

1. Введите логин и пароль для входа в личный кабинет.
2. В меню выберите пункт «Эквайринг».
3. Нажмите «Оформить».
4. Заполните анкету и дождитесь ответа из банка.

Необходимые документы

Перечень документов для общества с ограниченной ответственностью:

• Выписка из единого государственного реестра юридических лиц.
• Распорядительный акт, подтверждающий полномочия директора.
• Паспорт руководителя организации.

От индивидуального предпринимателя потребуются только паспорт и выписка из ЕГРИП.

Отзывы предпринимателей об эквайринге в Сбербанке

Максим Суслов:

Счет моей компании открыт в Сбере, поэтому и эквайринг я решил подключать здесь же. В банке большой выбор терминалов, я заказал самый функциональный Эвотор, поскольку цена доступная. Ставка зависит от оборота, у меня вышла в районе 2%. Но даже если у вас малый бизнес, и картами расплачиваются редко, условия все равно будут выгодными. Еще один плюс — персональный менеджер, через которого быстро решается любой вопрос.

Александр Варгин:

Недавно подключил эквайринг для сайта через Сбер. Понравилась быстрая процедура установки. Здорово, что платежный модуль внедряется разными способами. Теперь я могу принимать оплату не только на веб-сайте, но и в мобильном приложении. Условия меня устраивают — ставка 2% и оперативное зачисление денег на счет.

Техподдержка работает 24/7, если есть технические неполадки — можно быстро устранить проблему.

Игорь Сотников:

У меня своя служба доставки, и пос-терминалы я заказал в Сбербанке, выдали их бесплатно. Ставка по эквайрингу стандартная, не выше, чем в других банках. Картридер подключается к любому гаджету. Раньше мои курьеры пользовались другими аппаратами, те постоянно теряли сигнал. Сейчас таких проблем нет.

Банк перечисляет деньги на счет без задержек.

Источник: rko-tarify.ru

Какие условия предлагает Сбербанк по интернет-эквайрингу для ИП и юридических лиц

Евгений Маляр

# Эквайринг для бизнеса

Достоинства и недостатки услуги от Сбербанка

Сбербанк обещает: подключение услуги от 1 рабочего дня, круглосуточную техподдержку, зачисление денег на следующий день. Так ли это на самом деле?

• Интернет-эквайринг, предлагаемый Сбербанком
• Как подключить к сайту интернет-эквайринг Сбербанка
• Специфика и проблемы интернет-эквайринга от Сбербанка
• Торговый эквайринг Сбербанка
• Мобильный эквайринг
• Тарифы Сбербанка на услугу
• Техподдержка – достоинства и недостатки
• Терминалы для эквайринга
• Как заключить со Сбербанком договор эквайринга
• О чём ещё обязательно нужно знать
• Заключение

Яндекс.Бизнес для предпринимателей

Приведёт к вам клиентов, пока вы занимаетесь другими делами. Реклама будет работать сама, о вашем бизнесе узнает аудитория Яндекс Карт и Поиска. Тысячи предпринимателей уже оценили эффективность сервиса!

Сбербанк России – крупнейший в стране эквайер. Для тех, кто не знает, что это такое: эквайринг – это возможность приема банковских карт при оплате товара или услуги. Конечно, есть важный фактор, влияющий на успех этого банка – он государственный и главный сберегательный. Однако и это преимущество не могло бы привлечь такое количество клиентов без хороших условий их обслуживания. Они будут рассмотрены в этой статье.

Сбербанк России предоставляет весь спектр услуг по эквайрингу юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Важно знать. Снизить платежи по РКО поможет сервис Деловая Среда от Сбербанка. Сервис предназначен для предпринимателей всех уровней, стоимость обслуживания – от 0 рублей. Подробности здесь .

Интернет-эквайринг, предлагаемый Сбербанком

Этот вид эквайринга просто необходим для интернет-магазина. Сбербанк обеспечивает приём платежей виртуальным торговым точкам, созданным на базе платформы OpenCart, и других популярных программных средств. Интеграция осуществляется плагином Joomshopping.

Каждому пользователю системы предоставляется подробная инструкция. API интернет-эквайринг создаёт условия для беспроблемной интеграции банковского продукта. Поддерживается возможность оплаты с сайтов и мобильных приложений с использованием технологии ApplePay.

Для сайта на WordPress доступны подробные инструкции о подключении онлайн-оплаты на карту Сбербанка.

Официальный модуль 1-С Битрикс обеспечивает приём средств с карт MasterCard, Visa и МИР со следующими опциями:

• прямое (без посредников) подключение к услугам Сбербанка;
• стадийность платежа;
• печать чеков в соответствии с требованиями ФЗ № 54 (после активации функции в меню настроек плагина);
• кастомизация страницы (подстройка под клиента).

Виртуальный способ оплаты может реализовываться посредством:

• онлайн-кассы;
• систем ApplePay, SamsungPay;
• по телефонному звонку;
• через социальные сети;
• по счёту, высылаемому на электронный адрес.

Как подключить к сайту интернет-эквайринг Сбербанка

Для того чтобы продающий ресурс мог начать принимать оплату, следует зайти на официальную страницу Сбербанка в раздел Решения для сайта и приложений .

В предлагаемой форме необходимо заполнить графы личных данных и региона. Оформлением договора-оферты занимается менеджер, а после его подписания клиент получает возможность скачивания и установки программного обеспечения. Онлайн-платежи принимаются круглосуточно. Консультации по поводу проведения операций и разных тонкостей (например, как сделать возврат средств) также предоставляются.

Специфика и проблемы интернет-эквайринга от Сбербанка

Предлагаемые на официальной странице банка условия выглядят, как и положено, привлекательно. С чем сталкивается клиент на практике? Проблемы, к сожалению, случаются, и в основном сводятся к следующим неудобствам:

• Длительность заключения договора. Процесс может занять от двух до шести недель и сопровождается выяснением множества деталей, описывающих деятельность клиента во всех возможных подробностях.
• Техническая поддержка. К её качеству и оперативности есть некоторые претензии.
• Сбои в начальный период. В первую неделю попытки оплаты не всегда венчаются успехом. Техническая поддержка ссылается на «шлюз», а Сбербанк советует обратиться в службу техподдержки. Впрочем, со временем система начинает работать в штатном режиме.

Безусловным достоинством интернет-эквайринга от Сбербанка считается выгодная ставка, но о ней несколько позже.

Торговый эквайринг Сбербанка

Этот вид расчетов не только выгоден и удобен, но и обязателен для всех торгующих организаций, достигших годового оборота в 60 млн. руб. (ФЗ № 112). Сбербанк предоставляет на выбор шесть тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, из которых только «Торговый плюс» предусматривает бесплатное подключение эквайринга.

Заключение договора РКО и открытие счёта в Сбербанке – обязательные условия при заключении договора торгового эквайринга.

Клиент Сбербанка, заключивший договор, получает комплект технических средств. Установка, наладка и обучение производятся специалистами, направляемыми банком. Кроме смарт-терминала (онлайн-кассы) в состав оборудования входит POS-терминал, непосредственно считывающий информацию с карточки, и сканер штрих-кода. Если предприятие торгует подакцизными товарами, ему дополнительно потребуется модуль ЕГАИС.

Мобильный эквайринг

Возможность оплаты товаров и услуг крайне важна для ИП и юридических лиц с небольшим безналичным оборотом. Эквайринг для тех предпринимателей, которые работают по ЕНВД или патенту может быть необязательным (если их годовой выторг меньше 60 млн. рублей). Однако он желателен в тех случаях, когда предлагается коммерческий продукт, рассчитанный на импульсивный спрос.

Комплект оборудования включает в себя mPOS-терминал (приставку, подключаемую к устройству мобильной связи) и смартфон или планшет, пригодный для установки на нём специального приложения Сбербанка. С точки зрения налогового законодательства, торговые операции с помощью мобильного эквайринга равноценны проведенным через кассовый аппарат.

Тарифы Сбербанка на услугу

Цена подключения услуги – нулевая. Однозначно определить, сколько стоят услуги эквайринга в Сбербанке невозможно. Размер ставки комиссии определяется индивидуально, в зависимости от региона (в Москве базовое значение 1,9%) и оборота компании – он указывается в договоре.

Кроме этой суммы, клиент ежемесячно платит:

• за пользование торговым оборудованием;
• банковский сервис;
• расчетно-кассовое обслуживание.

Ставки для юридических лиц на торговый эквайринг обсуждаются индивидуально и характеризуются обратной зависимостью от оборота – чем он больше, тем они меньше. Минимальный процент – 0,5, максимальный – 3,2.

Кроме ежемесячных отчислений от сумм продаж, входящих в цену товара, предприятия оплачивают аренду технических средств из расчета 1,5–2 тыс. руб. за каждый комплект оборудования.

Обслуживание расчетного счёта, согласно условиям тарифа «Торговый плюс», стоит 3400 руб. в месяц, но полностью относить эти затраты на эквайринг было бы не совсем корректно: в пакет входят и многие другие услуги (десять бесплатных платежей, приём наличных).

За техническую поддержку, пусконаладочные работы и получасовую лекцию об особенностях системы, Сбербанк отдельной платы не взимает. Скрытые сборы и платежи, по заверению менеджмента, отсутствуют.

Комиссия интернет-эквайринга полностью соответствует условиям торгового эквайринга. Естественно, что аренда оборудования в данном случае не требуется, потому и затрат меньше.

Открыть расчетный счет в Сбербанке

Устройства нужны для мобильного эквайринга. Стоимость их аренды для ИП колеблется в вилке от 1700 до 2200 рублей, в зависимости от типа выбранного mPOS-терминала (контактного или бесконтактного).

На основании всей доступной информации можно сделать выводы о том, что предлагаемый процент для ООО (например, крупной розничной сети) будет меньшим, чем для небольшого магазина или фирмы.

Техподдержка – достоинства и недостатки

Служба поддержки Сбербанка позиционируется в продвигающих материалах как практически совершенная. Согласно замыслу, в распоряжении клиента есть все инструменты для оперативного решения возникающих проблем: горячая линия и электронная почта, действующие круглосуточно.

Помогать кассирам должны и коды ошибок, по которым работники самостоятельно могут определять причины затруднений. В большинстве случаев всё это прекрасно работает, но, если судить по отзывам пользователей, бывают и неприятные казусы.

Речь не о том, какие рекомендации предоставляет персональный менеджер отдела торгового эквайринга, а о принципе работы подрядчика – компании «БПЦ», то есть сторонней организации, привлечённой к обслуживанию. К биллингу она не имеет отношения.

Главным каналом коммуникации служит электронная почта. Можно позвонить на телефон отдела техподдержки, но результатом беседы обычно становится рекомендация изложить проблему в виде текста и отправить письмо опять же по e-mail. Ответ приходит не очень скоро – через пять часов или два дня – кому как повезёт.

Кассиры утверждают, что при обращении к упомянутым кодам ошибок не всегда удаётся найти их в имеющемся справочнике, и им приходится искать решение перед ожидающим покупателем. Впрочем, не исключено, что в подобных ситуациях виновно руководство торгующей организации, не всегда своевременно заботящееся об обновлении информации.

Терминалы для эквайринга

Заключая договор эквайринга, клиент выбирает наиболее приемлемый для него тип устройства, в зависимости от специфики оплаты. Терминал может быть:

• Интегрированным, то есть подключаемым к уже имеющемуся кассовому аппарату, печатающему чеки, а в конце смены – отчёт о выручке.
• Автономным, полностью выполняющим все функции.

Автономные терминалы также делятся на два вида:

• Стационарные, привязанные к помещению торговой точки и сети переменного тока 220 вольт 50 Гц.
• Мобильные, имеющие автономные источники электропитания (аккумуляторы) и беспроводные системы связи с банком.

Сбербанк располагает широким спектром качественной и надёжной расчетно-кассовой техники для удовлетворения потребностей любого пользователя. Они могут получать оплату с разных типов носителей (бесконтактных, чипованных, магнитных и прочих карт) всех платёжных систем.

Как уже сказано выше, терминалы Сбербанк предоставляет в аренду, но если по каким-либо причинам возникла надобность в приобретении, то стоимость оборудования, в зависимости от типа, составит сумму от 9500 рублей.

Если нужна онлайн-касса, то она обойдётся в 26–42 тыс. руб., в зависимости от выбранного пакета эквайринга. Аппарат регистрируется в ФНС.

Как заключить со Сбербанком договор эквайринга

Инструкция по подключению эквайринга предусматривает следующие четыре действия:

1. Подача заявки;
2. Подписание договора;
3. Установка оборудования в зале;
4. Обучение персонала.

Теперь о них несколько подробнее.

Процессу подключения эквайринга предшествует заявление руководителя или владельца торговой точки в форме, имеющейся на сайте Сбербанка. Заявка включает графы об имени пользователя, его телефоне, электронном адресе, и типе обслуживания (он может быть торговым, мобильным или интернет-эквайрингом). Также даётся краткая характеристика бизнеса, с указанием примерного торгового оборота.

Клиентом предоставляется документация, необходимая для регистрации в сети эквайринга (учредительный пакет, свидетельства о постановке на налоговый учёт, госрегистрации, ЕГС, информация по руководству).

На основе этой информации менеджер составляет договор-оферту с индивидуально проработанными условиями. Стандартный образец этого документа включает следующие пункты:

• терминология и определения;
• предмет (эквайринг);
• обязанности сторон;
• права сторон;
• порядок оплаты;
• ответственность;
• форс-мажор;
• порядок урегулирования споров и взаимных претензий;
• срок и условия расторжения;
• прочие и особые условия;
• подписи сторон.

Процесс оформления договорных отношений завершается подписанием документа в офисе Сбербанка, подачей заявки на установку оборудования и подписанием актов о выполнении работ. В процессе первичного инструктажа специалисты банка объясняют персоналу, как пользоваться терминалами.

О чём ещё обязательно нужно знать

Подключение эквайринга возможно в качестве дополнительной опции к другим пакетам (например, «Лёгкий старт»), но бесплатной эта услуга будет только для пользователей тарифа «Торговый плюс».

Об основных требованиях к клиентам уже сказано выше, но есть условия, о которых следует знать перед тем, как подключить услугу.

Вполне логично выглядит предположение о существовании нижнего лимита оборота, при котором эквайеру станет невыгодно обслуживать клиента, даже если тот исправно оплачивает аренду оборудования и РКО. Да, такое ограничение установлено в Сбербанке. Если терминал в месяц пропускает через себя менее 50 тысяч рублей, то организация штрафуется в соответствии с условиями тарифного плана (как правило, примерно на 2,5 тыс. рублей).

Владельцу торговой точки с низкими оборотами следует внимательно относиться ко всем пунктам договора, особенно тем, в которых прописаны санкции. Выбор правильного тарифного плана – важный момент, избавляющий от нежелательных издержек.

Сбербанк – лидер российского эквайринга. Главная причина достижения им передовых позиций – выгодные проценты тарифов и другие привлекательные условия обслуживания.

Эквайринг от Сбербанка не лишён недостатков.

Подключить услугу в Сбербанке достаточно просто – это одно из несомненных достоинств этого банка.

Клиенту Сбербанка, пользующегося услугами тарифного плана «Торговый плюс», доступны все виды эквайринга на благоприятных условиях.

Источник: delen.ru