Как получить бизнес ипотеку

Вам позвонит менеджер, ответит на все вопросы, расскажет об этапах сделки и необходимых документах для оформления.

Заключите кредитный договор
А также договор залога и начните пользоваться кредитными средствами.
Обработаем за 1 час
Быстро изучим ваши документы
Оставьте заявку на
бизнес-ипотеку за 20 секунд
Заполните заявку:

Правила и Документы по кредитам для юридических лиц

Типовые формы договоров

Информация о последствиях неуплаты

Какое помещение можно купить по коммерческой ипотеке?

Польза кредита на приобретение коммерческой недвижимости

Ипотека на коммерческую недвижимость под залог

Информация о последствиях неуплаты

Просроченный платеж негативно влияет на кредитную историю.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга.

При задержке платежа по кредиту банк имеет право оштрафовать должника – выплата неустойки, пени. Размер неустойки зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Как заработать на ипотеке???

За неуплату долга предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной .

Важно понимать, что при кредитовании под залог у человека может быть конфисковано его имущество.

По решению суда заемщику может быть выписан штраф, вынесен приговор о принудительных работах или аресте.

В крайнем случае неплательщика ожидает тюремное заключение на срок до двух лет .

Виды недвижимости для кредитования под залог

— нежилые здания или помещения производственного и непроизводственного назначения;

— нежилые здания или помещения, переданные в аренду (в т.ч. торговые площади)

— земельные участки (сельскохозяйственного назначения (пашни), производственного назначения, под строительство индивидуальных жилых домов и т.д.);

— жилые помещения (квартиры) ;

— индивидуальные жилые дома и земельные участки под ними;

Возможны некоторые другие вида недвижимости – сотрудники будут рады проконсультировать предпринимателей в индивидуальном порядке: https://www.agroros.ru/credit#request

Польза кредита на приобретение коммерческой недвижимости

— Коммерческий кредит доступен любым категориям заёмщиков: физическим лицам, собственникам малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателям;

— Передаваться в залог может как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в собственности заёмщика;

— Такой кредит позволяет не расходовать деньги из оборота при необходимости расширения и покупки коммерческой недвижимости. Более того, можно обойтись без первоначального взноса, если есть дополнительное обеспечение;

— Предметом купли-продажи может выступать нежилое помещение или нежилое здание, земельные участки под зданиями, земельные участки свободные от строений и др.;

— Кредит на коммерческую недвижимость позволяет получить клиенту в будущем дополнительный доход, благодаря расширению производства или сдаче этой недвижимости в аренду.

НЕ бери ипотеку в 2023 пока не посмотришь это видео!

Ипотека на коммерческую недвижимость под залог

Коммерческая ипотека, бизнес-ипотека или ипотека на коммерческую недвижимость.

Названий много, но это один кредитный продукт, потребность в котором возникает когда вам необходимо приобрести помещение для бизнеса, а собственных денег для этого недостаточно.

Кто может взять коммерческую ипотеку?

В Агророс Банке коммерческий кредит на недвижимость доступен любым категориям

заёмщиков: юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим

Передаваться в залог может как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в

собственности заёмщика недвижимость, допускается залог третьих лиц.

Преимущества кредита на приобретение коммерческой недвижимости

Такой кредит позволяет не расходовать деньги из оборота при необходимости

расширения и покупки коммерческой недвижимости. Более того, можно обойтись без

первоначального взноса, если есть дополнительное обеспечение.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости способствует быстрому получению недвижимости в собственность, дает возможность экономить на аренде, а также позволяет получить в будущем дополнительный доход, благодаря расширению

производства или сдаче этой недвижимости в аренду.

Какое помещение можно купить по коммерческой ипотеке?

Предметом купли-продажи может выступать нежилое помещение или нежилое здание,

земельные участки под зданиями, земельные участки, свободные от строений и др.

Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку?

Специалисты Банка помогут подобрать удобный тариф с индивидуальными условиями – вы будете общаться с профессионалами с опытом работы именно в такими видами

кредитования. Кредиты можно погасить досрочно без штрафных санкций и таким образом снять обременение с недвижимости.

Оформить ипотеку на коммерческую недвижимость – просто

В Агророс Банке можно подать заявку через официальный сайт и получить

предварительное решение за 3 дня.

Источник: www.agroros.ru

«Коммерческая и иная нежилая недвижимость от партнеров»

С помощью программы вы можете приобрести коммерческую недвижимость или земельный участок от застройщиков – партнеров Банка «Кубань Кредит». Такая покупка станет выгодным вложением средств и поможет вам сделать первый шаг в развитии собственного дела.

Основные условия

Процентная ставка
Первоначальный взнос
Сумма кредита

Срок кредита

Срок кредита – от 5 лет до 50 лет.

Дополнительные возможности

Возможность воспользоваться услугой по составлению проекта договора купли-продажи недвижимости в простой письменной форме в рамках ипотечной сделки по инициативе заемщика.

Максимальная сумма кредита

Размер кредита зависит от чистого дохода заемщика (или совокупного дохода нескольких заемщиков) и может составлять до 85% от стоимости объекта недвижимости.

Срок кредита – от 5 лет до 30 лет
• Сумма кредита – от 300 000 руб., максимальная сумма без ограничений или 85% от стоимости объекта недвижимости.

• При размере первоначального взноса более 15% получение ипотеки возможно по двум документам: документ, удостоверяющий личность, и дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение и т.д.).

Для сотрудников бюджетных организаций в рамках договора на зачисление заработной платы предоставляется дисконт к процентной ставке в размере 0,1 — 0,2 п.п. от процентной ставки

Ежемесячный платеж
Сумма переплаты
Кредитная ставка
Льготная кредитная ставка
При подаче заявки онлайн с пакетом документов процентная ставка снизится на 0,1%

Как получить ипотеку

1. Предоставьте в Банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
2. После получения положительного решения выберите объект недвижимости.
3. Подпишите кредитную документацию.
4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
5. Получите ипотечный кредит.

Требования к заемщику

• Гражданство – Российская Федерация
• Возраст заемщика – от 18 до 80 лет на момент окончания срока кредитования
• Стаж по основному месту работы/совместительству – не менее трех месяцев.
  Общий трудовой стаж – не менее шести месяцев.
  Для держателей зарплатных карт Банка — требование к общему трудовому стажу отсутствует.
• Супруги-заемщики должны быть солидарными залогодателями и приобретать объект недвижимости в общую совместную собственность
• Индивидуальным предпринимателям кредит не предоставляется
• Осуществление деятельности для Самозанятых — не менее шести месяцев с момента регистрации в качестве плательщика налога на профессиональный доход
• Показатель долговой нагрузки (рассчитывается согласно Указания Банка России N 5782-У) ≤ 70%

Полезная информация

Банк «Кубань Кредит» рекомендует

Подключите услугу, чтобы получать информацию о балансе вашей карты и проведенных операциях.

Управляйте своим счетом в режиме онлайн, совершайте покупки и денежные переводы, оплачивайте услуги ЖКХ и мобильную связь, а также погашайте кредиты.

Часто задаваемые вопросы

Как можно использовать материнский капитал в ипотеке?

• На оплату первоначального взноса при получении кредита (за исключением программы «Рефинансирование ипотечных кредитов»);
• Для погашения основного долга и уплаты процентов по уже имеющемуся кредиту.

Какие существуют «подводные» комиссии при ипотечном кредитовании?

В Банке «Кубань Кредит» отсутствуют любые комиссии при ипотечном кредитовании.

«Приобретаю квартиру с помощью ипотеки, ранее налоговый вычет не получал. Можно претендовать только на возврат 13% от стоимости квартиры или еще на какие-то дополнительные возвраты по процентам? Стоимость квартиры 4,5 млн руб. – ипотека 3 млн руб.»

После покупки квартиры вы сможете получить основной имущественный вычет 2 млн руб. (260 тыс. руб. к возврату), а также вернуть 13% от уплаченных процентов по ипотеке.

Каким образом оформить ипотеку, если у супруга плохая кредитная история?

В этом случае необходимо оформить ипотеку только на супругу, без созаемщика в лице супруга. Это можно сделать, составив брачный контракт.

Какие виды страхования обязательны в банке «Кубань Кредит» при получении ипотеки?

В банке «Кубань Кредит» обязательно страхование предмета ипотеки в соответствии с законодательством РФ.

Источник: kk.bank

Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость?

Коммерческая ипотека, бизнес-ипотека, ипотека на коммерческую недвижимость — названий много, а суть одна: вам нужно помещение для бизнеса, а собственных денег на него нет, поэтому приходится обращаться в банк. Стоит ли этого бояться, рассказываем в сегодняшнем ролике.

Что такое бизнес-ипотека?

Бизнес-ипотека — это банковский кредит, предоставляемый индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для покупки нежилых объектов с целью использования их в коммерческой деятельности.

Преимущества бизнес-ипотеки:

• быстрое получение помещения в собственность;
• экономия на аренде;
• возможность получения дополнительного дохода от сдачи в аренду.

Но условия у таких кредитов, как правило, более жесткие, чем при жилищной ипотеке: срок кредитования может быть меньше, а первоначальный взнос, процентная ставка и пакет необходимых документов – больше. Банки объясняют это повышенными рисками в сфере коммерческого кредитования. И риски действительно есть, но об этом – чуть позже.

Справка:

Придется сильно постараться, чтобы получить бизнес-ипотеку сроком более чем на 10 лет, и с процентной ставкой менее чем 10%.

Первоначальный взнос, как правило, является обязательным условием и редко бывает меньше 20-25%.

Бизнес-ипотека с нулевым взносом тоже бывает, но такой кредит выдадут только с дополнительным залогом (на движимое или недвижимое имущество) либо на очень короткий срок.

При этом некоторые банки готовы предоставить заемщикам отсрочку по выплате основного долга на срок от 6 месяцев до 1 года.

Что можно купить в бизнес-ипотеку?

• офис,
• склад,
• помещение под магазин или производство,
• участок земли.

Требования к заемщику (для юрлиц):

• Резидентство РФ;
• наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;
• отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами и векселей, а также открытой процедуры банкротства.

Требования к заемщику (для физлиц):

• Гражданство РФ
• Возраст – от 21 до 65 лет.

Кроме того, и для физических, и для юридических лиц имеет значение «возраст» бизнеса – чем дольше заемщик осуществляет коммерческую деятельность, тем, разумеется, лучше. К новичкам, чей опыт в данной сфере не превышает 6 месяцев, банки относятся с вполне понятной настороженностью.

Важно!

У банков есть требования не только к заемщику, но и к помещению, приобретаемому в кредит. Последнее в обязательном порядке должно относиться к объектам капитального строительства. Характеристики таких объектов закреплены в пункте 10 статьи 1 ГК РФ, но в упрощенном виде основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей.

Сам процесс оформления бизнес-ипотеки ничем не отличается от обычного жилищного кредита – вы изучаете условия в разных банках, выбираете подходящий, оставляете заявку в отделении или на официальном сайте, предоставляете необходимый пакет документов (учредительные и регистрационные документы юрлица или ИП, финансовая отчетность) и ждете решения.

А вот дальше, если банк ипотеку одобрил, начинается самое интересное.

Деньги выдаются под залог приобретаемого объекта. Но в российском законодательстве есть определенные «пробелы» касательно коммерческой недвижимости. На практике это приводит к тому, что залоговое обременение (оформление закладной) на нежилое помещение может быть наложено только после передачи заемщику права собственности на него (заключения сделки).

Проще говоря – банк вынужден сначала выдать заемщику кредит, и только потом, после подписания договора купли-продажи, получает возможность оформить залог на помещение. И это, конечно, риск для банка – в течение какого-то времени кредит остается необеспеченным. Именно поэтому схема приобретения помещения в бизнес-ипотеку чаще всего выглядит так:

• Заемщик (покупатель помещения) находит подходящее помещение, оформляет кредит и вносит первоначальный взнос (аванс по сделке)
• Банк выдает ему документ, гарантирующий передачу недостающей суммы продавцу после оформления помещения в залог
• Покупатель предоставляет этот документ продавцу и перечисляет ему аванс
• Между покупателем и продавцом оформляется договор купли-продажи помещения, покупатель становится собственником помещения
• Между банком и новым собственником помещения (бывшим покупателем) оформляется залоговый договор, на помещение накладывается залоговое обременение
• Продавец (бывший собственник) получает остаток суммы сделки от банка

В общем, вполне понятно, что далеко не все банки предоставляют коммерческую ипотеку. И далеко не все потенциальные заемщики готовы ее взять.

А как вы относитесь к бизнес-ипотеке? Что лучше для бизнеса – снимать помещение или купить его в кредит? Делитесь своим мнением в комментариях и обязательно подписывайтесь на наш канал — мы знаем еще много полезного о жилой и коммерческой недвижимости!

Источник: www.arendator.ru