Как получить кредит для бизнеса в сбере

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности:

10,5% на сумму от 50000 до 17000000 р.
1 месяц – 1 год
Без залога
Без поручительства

поручительство физических лиц — основных владельцев бизнеса, а также юридических лиц, взаимосвязанных с заёмщиком

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев

15% на сумму от 50000 до 1000000 р.
1 месяц – 3 года
Без залога
Без поручительства

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале юридического лица не должна превышать 25%; Суммарная доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимися субъектами малого и среднего предпринимательства, а также доля участия иностранных юридических лиц не должна превышать 49%.

14% на сумму от 1000000 до 3000000 р.
1 месяц – 3 года
Без залога
Без поручительства

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев

Возможно установление указанных публичных ставок для ООО и ИП. В этом случае руководитель ООО должен быть гражданином РФ; численность работников не должна превышать 100 человек (в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ); срок ведения хозяйственной деятельности компании — не менее 12 месяцев, расчетный счет в банке открыт более 6 месяцев.
Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале юридического лица не должна превышать 25%; Суммарная доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимися субъектами малого и среднего предпринимательства, а также доля участия иностранных юридических лиц не должна превышать 49%.

12,5% на сумму от 3000000 до 17000000 р.
1 месяц – 3 года
Без залога
Без поручительства

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев

Кредит на проект
11% на сумму от 2500000 до 200000000 р.
1 месяц – 10 лет

Недвижимость, Коммерческая недвижимость, Жилая недвижимость, Приобретаемый объект, Приобретаемое недвижимое имущество

С поручительством

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн ₽
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования

При кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости:

3 месяца — под залог векселя ПАО Сбербанк
6 месяцев — для торговли и несезонных видов деятельности
12 месяцев — для сезонных видов деятельности

Собственные средства клиента от 20% от стоимости проекта. При кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости не требуется.

Общие условия получения кредита для ИП в Сбербанке:

Обязательное гражданство РФ и официальная регистрация бизнеса.
Отсутствие кредитной истории не исключает получения займа.
Минимальный период ведения хозяйственной деятельности — от 3-х месяцев, но требования могут быть изменены в зависимости от запрашиваемой суммы и целей кредитования.
Для заявки потребуются учредительные документы и сведения о финансовой деятельности.
Заявку могут подать действующие клиенты банка или лица, которые здесь еще не обслуживаются. Первые могут подать заявление из личного кабинета, вторые — через специальную форму на сайте банка.

Возможные цели кредитов Сбербанка для малого бизнеса

программа займов «Бизнес-Проект» или «Доверие», а также другие нецелевые кредиты.

Развитие работающего бизнеса

программы «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Актив» и «Бизнес-Контракт» (на случай финансирования государственных или экспортных контрактов).

подойдут все виды овердрафтов:

Бизнес-Овердрафт;
Экспресс-Овердрафт.

А также специальная программа для финансирования текущих расходов «Бизнес-Оборот».

И все нецелевые кредиты

«Бизнес-Недвижимость» (приобретаемый объект должен быть сдан в эксплуатацию и обязательно выступает залогом);
«Экспресс-Ипотека» (специально для малого бизнеса).

«Бизнес-Актив» (только на покупку оборудования);
«Бизнес-Инвест» (как универсальная программа целевого финансирования развития своего дела);
собственная программа лизинга, Сбербанк сотрудничает с рядом официальных дилеров и производителей автомобильного транспорта (легкового и коммерческого).

в зависимости от объекта рефинансирования могут подойти программы:

«Бизнес-Недвижимость» (только для недвижимости);
«Бизнес-Инвест» (как универсальный целевой кредит);
«Бизнес-Оборот» (только для рефинансирования текущих задолженностей);
«Бизнес-Проект» (для модернизации и развития);
«Доверие» (как нецелевой кредит).

«Экспресс под залог» (залогом будет выступать имеющееся имущество);
«Бизнес-Доверие» (без залога, срок выплат не более 3 лет);
«Доверие» (аналогично + специальная кредитная карта для ИП).

Лизинг

Через дочернюю компанию АО «Сбербанк Лизинг» индивидуальные предприниматели могут приобрести различные виды автомобильного транспорта. На самом деле бизнесу доступны любые транспортные средства, в том числе самолёты, корабли и даже подвижный состав для железных дорог, но предприятиям малого бизнеса они как правило не нужны.

Транспортное средство автоматически выступает залогом.
Предприятие может снизить налогооблагаемую базу.
Срок договора — от 1 до 4 лет (в зависимости от типа ТС).
Совокупная стоимость приобретаемого оборудования — до 24 млн. р.
Размер аванса — от 10 до 49% (в зависимости от программы).
Сделка оформляется в течение 1-2 дней.

Факторинг

Услугу оказывает ещё одно дочернее предприятие Сбербанка — ООО «Сбербанк Факторинг». Взаимодействие поставщиков и клиентов происходит через специальную факторинговую платформу Сбербанка, что гарантирует безопасность всем участвующим сторонам.

Минимальный порог финансирования — от 10 млн. р.
Максимальная отсрочка по контрактам — до 180 дней.
Банк берёт на себя риски неплатежей (факторинг без регресса).
Финансируется до 100% от общей суммы поставки.
Решение о предоставлении услуги принимается в течение 3 дней.
Предприятие должно проработать на рынке не менее 1 года.

Гарантии

В настоящий момент малым предприятиям доступны две программы предоставления гарантий:

«Бизнес-гарантия за 1 день!»: 50 тыс.-150 млн. р., на срок до 3 лет, ставка вознаграждения от 0,49% (минимум 4 тыс. р.)., срок ведения деятельности от 6 месяцев (от 3 месяцев допускается только при 100% залоге векселями).
«Бизнес-Гарантия»: на сумму от 50 тыс. р., максимальной планки нет, на срок до 3лет, вознаграждение за выдачу — от 2,66% (минимум 15-27 тыс. р. в зависимости от вида обеспечения), срок ведения деятельности от 6 месяцев.

Источник: maintransport.ru

Как в Сбербанк Бизнес Онлайн подать заявку на кредит?

Получить кредит юридическому лицу или предпринимателю обычно значительно сложней, чем физическому заемщику – выдвигаются серьезные требования, нужно подготовить обширный пакет документов и ликвидное обеспечение. Однако пользователи личного кабинета Сбербанк Бизнес Онлайн могут подать заявку на кредит дистанционно через интернет, здесь же можно управлять кредитными договорами, вносить ежемесячные платежи, заказывать досрочное погашение и формировать выписки, не покидая офиса. Операции проводятся круглосуточно и даже в праздничные дни, что позволяет значительно экономить время.

Кто может оформить кредит?

Направить заявку на кредит через СБО могут только клиенты банка, зарегистрировавшие личный кабинет – остальным лицам онлайн оформление доступно на сайте, но уже без упрощенной процедуры. Требования к заемщикам таковы:

индивидуальный предприниматель либо компания являются резидентами России;
максимальный возраст ИП – до 70 лет на момент погашения;
срок ведения коммерческой деятельности – не менее 3-12 месяцев в зависимости от основной отрасли;
бизнес приносит стабильный доход.

Дополнительные требования могут предъявляться в зависимости от целей кредитования, так, получить ссуду на пополнение оборотных средств можно только в том случае, если годовая выручка предприятия не превышает 400 млн. руб.

Условия получения кредита

Подача кредитной заявки через интернет-банк отличается простотой, так как учреждение видит финансовое состояние потенциального заемщика, его активность, размер доходов. Как следствие, и более привлекательные условия кредитования:

максимальная сумма – до 400 млн. руб.;
срок погашения – от 1 месяца до 10 лет;
минимальная процентная ставка – 11%;
неустойка при несвоевременном внесении платежа – 0,1% от суммы просрочки ежедневно;
средства перечисляются без комиссии;
заявку рассматривают до 5 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов;
возможно оформление отсрочки на срок до 1 года;
в качестве обеспечения принимают поручительство, объекты недвижимости, ТМЦ, ценные бумаги и другое ликвидное имущество;
кредит предоставляется путем зачисления средств на расчетный счет.

Точные условия кредитования зависят от целей получения денег и категории заемщика, процентная ставка и предельная сумма определяются индивидуально с учетом платежеспособности клиента и финансовых рисков для банка.

Виды кредитных программ СБО

Пользователи кабинета для бизнеса от Сбербанка могут оформить кредит в рамках нескольких программ, например, подать заявку удастся на «SMART-кредит», «Экспресс Доверие», «Инвест», «Оборот», «Факторинг», «Доверие с залогом» и т.д. Кредитные программы разделены на несколько категорий:

персональные предложения;
текущие расходы и оборотное кредитование;
приобретение оборудования, транспорта, недвижимости;
любые цели;
финансирование нового вида деятельности либо контрактов;
строительство;
участие в тендерах;
рефинансирование договоров других банков;
предоставление банковских гарантий.

Также через СБО можно оформить кредитную бизнес-карту, которая предоставляется без залога под поручительство собственника бизнеса. Процентная ставка составляет от 21%, при этом 50 дней пользоваться средствами можно бесплатно.

Пошаговая инструкция – как в Сбербанк Бизнес Онлайн взять кредит?

Чтобы оформить кредит, необходимо быть клиентом финансового учреждения и иметь доступ в интернет-кабинет. После авторизации необходимо:

В меню, расположенном в левой части экрана, выбрать раздел «Кредиты», он находится внизу.
Нажать оранжевую кнопку «Подать заявку».
Проставить флажок в анкете, если выручка в предыдущем году превышала 60 млн. руб. либо в декларации зафиксированы убытки.
Выбрать категорию кредита и цель получения средств.
С помощью бегунка или поля ручного ввода указать желаемую сумму и срок, также подбор можно выполнить по сумме и ежемесячному платежу.
Ниже отобразятся доступные для заданных условий программы и краткие условия – найдите наиболее оптимальный вариант и кликните «Выбрать».
Ознакомьтесь с подробными условиями, если устраивают, нажмите кнопку «Создать».
Заполните анкету, состоящую из нескольких разделов – нужно указать информацию о фирме, взаимосвязях, участниках, документах, после чего направить заявку.

Отслеживать статус поданной заявки также можно в личном кабинете СБО, зайдя в раздел кредитов и кликнув вкладку «Заявки», здесь отобразится информация о запросах, включая текущий статус рассмотрения.

Как оформить реструктуризацию кредита?

Через интернет-банк для корпоративных клиентов можно реструктуризировать действующий кредит, выданный этим же финансовым учреждением, если заемщика не устраивают условия. Для подачи заявки на реструктуризацию нужно:

В меню личного кабинета выбрать раздел «Кредиты».
На открывшейся странице появятся сведения о текущих договорах – найдите нужный кредит.
Напротив суммы, которую осталось оплатить, кликните ссылку «Реструктуризация».
Укажите интересующий вариант – уменьшить ежемесячный платеж, изменить число платежей или получить отсрочку.
Задайте срок и сумму – по умолчанию стоит полная сумма кредита, которую осталось выплатить.
Нажать «Создать» и заполнить анкету, указав сведения из бухгалтерского баланса, отчета о финансовых результатах, налоговой отчетности, представьте необходимые документы.

После подачи заявки на реструктуризацию отслеживать ее статус также можно в Бизнес Онлайн. Если банк примет положительное решение, все участники сделки должны будут подписать дополнительное соглашение.

Плюсы и минусы оформления кредита через ЛК

Кредит, полученный в персональном кабинете корпоративного клиента Сбербанка, позволяет экономить время и избежать визита в отделение для отправки заявки, что является удобным. Плюсов у онлайн кредита несколько:

решение принимается от 3 минут;
загрузить необходимые документы можно онлайн;
выше вероятность одобрения, так как банк видит финансовое состояние заемщика;
большое количество программ для различных целей;
возможность подать заявку даже при отсутствии кредитной истории;
в СБО часть данных заполняется автоматически – не нужно вводить вручную.

К недостаткам можно отнести только объемную анкету, в которой придется указывать подробную информацию о финансовом состоянии компании – взять кредит в пару кликов точно не получится.

Получение кредита через СБО – несложная процедура, осуществить которую можно в дистанционном режиме без посещения отделения. Интернет-банк позволяет подать заявку на целевые займы для корпоративных клиентов, кредитные бизнес-карты, предоставление банковских гарантий и реструктуризацию договоров, заключенных со Сбербанком. По большинству предложений условия определяются индивидуально, а на вероятность одобрения влияет, в первую очередь, финансовое состояние фирмы, предоставление ликвидного залога либо поручительства.

Источник: onlaine-bank.ru

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Кредит малому бизнесу в Сбербанке становится все более популярным и востребованным. С начала этого года условия предоставления займов стали еще более привлекательными, были снижены проценты по ссудам для малого бизнеса и микробизнеса.

Что предлагает Сбербанк?

В условиях кризиса, многие компании стали больше внимания уделять кредитованию малого бизнеса, так как он не сильно подвержен колебаниям в экономике. Сбербанк активно кредитует такие предприятия уже несколько лет, за последний год кредитный портфель составли свыше 800 млрд рубл.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

Специальная линейка программ предназначена удовлетворить потребности ИП и небольших предприятий с выручкой не более 400 млн в год. Для юридических лиц есть множество специальных предложений по открытию расчетного счета всего за 15 минут и оформления услуг.

Доступность кредитования существенно повлияла на повышение интереса предпринимателей к банку и увеличение клиентской базы финансовой организации. Важное значение имеет срок, в течение которого вы занимаетесь предпринимательством, для чего вам нужен займ, как вы собираетесь его отдавать.

Также очень важен перечень документов и финансовая отчетность, которые необходимо будет предоставить на рассмотрение, подробности в этой статье.

Программы для пополнения оборотных средств

Программа «Бизнес-оборот» оформляется на сумму от 150 тысяч рублей на период до 4 лет (ставка – от 11%). позволяет:

Купить сырье, полуфабрикаты для производства
Осуществить текущие расходы
Пополнить запасы товара
Погасить задолженности перед банками и др.

2. Программа «Бизнес-Овердрафт» на пополнение оборотных средств (оплата платежных документов, требований, поручений). Оформляется на период до 1 года. Здесь уже обязательно документальное подтверждение назначения кредита, т.е. куда пойдут полученные деньги.

Можно осуществлять текущие расходы, развивать бизнес, получать средства на осуществление гос.заказа.

Ставка назначается индивидуально, её минимальное значение равно 12% в год.
Сумма – не менее 150 тыс. рубл., максимально она составит 17 млн. рублей.
Залог по данному продукту отсутствует, но требуется поручительство основных владельцев бизнеса и юридических лиц, взаимосвязанных с заемщиком.

3. “Экспресс-Овердрафт” – это предложение позволяет получить денежные средства на срочные платежи. Сумма – в пределах 2 миллионов, процент равен 14,5% в год, период возврата – до 12 мес.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Нецелевые кредиты

Линейка программ на любые цели включает в себя следующие предложения:

“Бизнес-Проект” – здесь целью является развитие имеющегося бизнеса, начало деятельности в новой отрасли, либо модернизация действующего производства. Ставка от 11% для суммы от 2,5 млн. до 600 млн. руб. и максимального срока возврата до 120 мес.,
“Экспресс под залог” – вы сможете под залог недвижимости или оборудования получить от 300 тысяч до 5 миллионов рублей включительно. Процент варьируется от 15,5 до 19% в год, срок действия договора – от 3 до 36 мес.
«Доверие». Доступен ИП, собственникам бизнеса и малым предприятиям с выручкой не более 60 млн в год и ведущим дело более 24 месяцев. Ставка – от 15,5%, период – до 3лет,сумма – до 3 млн. При предоставлении обеспечения ставка может быть снижена на 1,5-1,7 п.п.
«Бизнес-доверие». Доступнен компаниям-резидентам РФ с выручкой, не превышающей 400 млн в год. Оформляется на период до 48 месяцев по ставке 12%. Максимальная сумма – 3 млн. Комиссии за досрочное погашение и выдачу отсутствуют, требуется поручительство.

Кредиты на приобретение транспорта, недвижимости и оборудования идут отдельной категорией. Проценты, сумма и период кредитования будет зависеть от цели кредитования, возможно оформление лизинга.

“Экспресс-ипотека” – позволяет быстро приобрести жилую и коммерческую недвижимость. Ставка от 13,9% годовых, сумма до 7 миллионов рублей, вернуть необходимо долг в срок до 120 месяцев,
“Бизнес-Актив” – благодаря данному предложению можно купить все необходимое оборудование, которое требуется вам для ведения деятельности. Выдадут от 150 тысяч на 7 лет максимум, при этом процент будет начинаться от 11%,
“Бизнес-Недвижимость” – здесь можно купить только коммерческие площади. Процент от 11%, выдают не менее 150.000 рублей, период – 10 лет,
“Бизнес-Инвест” – выдают деньги в размере от 150 тысяч на цели приобретения имущества, строительства, проведения ремонта, а также погашения текущей задолженности перед другими компаниями. Процент – от 11% в год.

Банковская гарантия – новое предложение, которое на сегодняшний день является наиболее эффективным и популярным способом обеспечения исполнения обязательств для проведения крупной сделки.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

ставка от 2,66% – это вознаграждение за предоставление гарантии,
сумма – не менее 50.000 рублей,
срок – 3 года,
минимальный пакет документов,
оформление всего за 1 день,
без залогового обеспечения.

Также здесь есть программы для открытия собственного бизнеса, для решительных начинающих предпринимателей. Прочесть подробнее о них можно здесь. Рефинансирование займов для юридических лиц осуществляется под ставку от 11,8% годовых, максимальный срок возврата денежных средств составляет 120 месяцев.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Особенности

Обратите внимание, что практически каждая из предложенных выше программ подразумевает наличие дополнительного обеспечения в качестве гаранта исполнения заемщиком своих обязательств. В качестве него могут быть использованы:

поручительство физического или юридического лица,
залог имеющегося или приобретаемого имущества,
Векселя, депозитные сертификаты ПАО Сбербанк,
коммерческая недвижимость, производственная недвижимость или жилая недвижимость
гарантий субъектов поддержки малого бизнеса.

Исключений нет. Даже по программам “Доверие”, где не нужно подтверждать доходы и цели расходования денежных средств, вам все равно потребуется либо привести поручителя, либо предоставить ценный залог.

Кредитоваться можно с 21 до 70 лет. Требуемые документы для рассмотрения заявки:

Анкета-заявление,
Учредительные и регистрационные документы юридического лица/ИП,
Финансовая отчетность,
Документы по хозяйственной деятельности.

Полный перечень документов вы найдете на официальном сайте компании, там же можно заполнить онлайн-заявку для оформления ссуды sberbank.ru/ru/s_m_business. Детально о кредитах малому бизнесу Сбербанка вы узнаете у представителей компании – лично, на сайте, по телефону 8 (800) 555 5 777.

Источник: kreditorpro.ru