Как получить кредит для покупки готового бизнеса

Заниматься бизнесом проще, если приобрести действующую компанию (например: ООО) с наработанными клиентами, своей долей рынка и организованными взаимоотношениями с поставщиками. Для приобретения готового бизнеса можно оформить кредит в банке, при отсутствии собственных средств.

Требования к приобретаемому бизнесу и заемщикам

Ко всем заемщикам и приобретаемому бизнесу предъявляется ряд критериев, которым они должны соответствовать.

Таблица – Критерии, предъявляемые к бизнесу

Требования к заемщику – физическому лицу соответствуют стандартным критериям, предъявляемым к физическим лицам, главными из которых являются:

• платежеспособность;
• дееспособность;
• наличие в собственности ликвидного имущества;
• положительная кредитная история.

При планировании сделки проработайте вопрос с возможным залогом, в том числе заручитесь поддержкой компаньонов или родственников, которые смогут выступить залогодателями!

ТОП 5 кредитов для покупки бизнеса

Программы для кредитования бизнеса, предусмотрены во многих банках, так как они пользуются спросом, однако каждый ищет наиболее выгодное предложение с минимальной процентной ставкой. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты на покупку готового бизнеса или выдающие займы под залог существующего бизнеса ⇓

Таблица – Информация о кредитах, предоставляемых под залог бизнеса или на его покупку

Рассмотрите возможность обращения также в банки, которые предлагают индивидуальные условия каждому клиенту, например, ЮниКредитБанк и Банк Москвы, так как есть вероятность заключения договора на очень выгодных условиях.

Документы необходимые для сделки

Кредит можно получить как физическое лицо тогда необходимо представить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность;
• военный билет, если заявку оформил молодой человек в возрасте до 27 лет;
• документы, подтверждающие право собственности;
• справки и декларации о доходах.

Если заемщиком выступает юридическое лицо в банк представить необходимо больше документов:

• учредительные документы (решение о создании и приказ о назначении директора);
• устав;
• выписку ЕГРН, сроком действия не более 30 дней;
• документы за 1 отчетный период как минимум. Если бизнесу 12 и более месяцев необходимо предоставить годовую отчетность;
• справка обо всех счетах в банках с информацией об остатках на них;
• копии крупных договоров поставок и отгрузки;
• документы на активы, передаваемые в залог;
• бизнес-план или экономическое обоснование целесообразности сделки.

Если заемщик индивидуальный предприниматель он должен предоставить книгу доходов и расходов и декларацию с отметкой ИФНС или протоколом об отправке.

Обязательно в бизнес-плане рассчитайте период окупаемости, чтобы банк смог правильно оценить риски, связанные с вашей сделкой. Чем качественнее составлен бизнес-план, тем больше вероятность одобрения заявки.

Этапы оформления

Процедура подачи заявки и оформления достаточно проста и включает следующие этапы:

1. Выбор кредитного учреждения. Необходимо рассматривать банк по репутации, отзывам клиентов, которые обращались ранее и, конечно же, условиям кредитования.
2. Заполнение анкеты.
3. Ожидание предварительного решения банка.
4. Посещение отделения банка и предоставление оригиналов документов.
5. Получение окончательного решения банка.
6. При положительном ответе подписание кредитных документов.
7. Получение денег. Допускается выдача наличными или перечисление по указным клиентам реквизитам.

Достоинства и недостатки кредитования на покупку

Любая покупка – это противоречия между преимуществами и недостатками, а что касается бизнеса, то положительных и негативных аспектов может быть одинаковое количество и принятие решения остается только за покупателем.

Преимуществами такой сделки выступают:

• наличие истории бизнеса и адекватная оценка его доходности;
• наличие помещений и персонала, который знает специфику ведения бизнеса;
• наработанная клиентская база.

Рисками покупки будут:

• возможные расторжения договоров с контрагентами, в том числе арендодателем по их инициативе;
• низкая эффективность персонала и необходимость замены штата;
• негативная деловая репутация компании, о которой клиент узнает только после совершения сделки.

Мнение экспертов неоднозначны.

«Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий. И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов»

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент.

Важно найти себя в том бизнесе, который вы хотите приобрести, оценить свои личные финансовые возможности, так как после приобретения несколько первых месяцев прибыль может снизиться и ее будет не хватать для погашения текущих обязательств. Обязательно будьте уверены в успехе.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: Возможно ли оформить кредит на покупку бизнеса без залога?

Ответ: Да. Если ранее у вас были заключены и погашены договора на аналогичные суммы, или вместо залога вы готовы представить поручительство одного или нескольких лиц. Помните, что чем меньше обеспечения и гарантий у банка, тем выше ставка по кредиту будет вам предложена, с учетом высокой степени риска подобных сделок.

Вопрос № 2: Предусмотрены ли кредиты, позволяющие осуществить покупку без первоначального взноса?

Ответ: Если заемщиком выступает физическое лицо, то первоначальный взнос не предусмотрен. Выгодные кредитные программы есть в Сбербанке и Россельхозбанке. У юридических лиц, как правило, рекомендуется внести не менее 10%.

Источник: goodcreditonline.com

Кредит на покупку бизнеса — что надо знать

Идея о покупке готового бизнеса кажется довольно привлекательной многим начинающим предпринимателям, предпочитающим инвестировать в уже проверенное временем дело. При этом количество банков, где можно оформить кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса, столь же ничтожно, как и число финучреждений, выдающих ссуды владельцам стартапов. О том, как получить кредит на покупку готового бизнеса и подводных камнях, с которыми могут столкнуться заёмщики, мы расскажем ниже.

Как получить кредит для действующего бизнеса

Заёмщику, вознамерившемуся купить готовый бизнес в кредит, следует знать, что банки страны сейчас не предоставляют целевые потребительские займы на предпринимательские цели. Более половины начинающих предпринимателей разоряются в первый же год после открытия собственного дела, поэтому работа с данной категорией клиентов для финучреждений слишком рискованна.

Впрочем, заёмщик, интересующийся, где взять кредит на покупку бизнеса, может обратиться за помощью в банки, выдающиеся нецелевые обеспеченные ссуды. Кроме того, у него есть некоторые шансы получить кредит под покупку бизнеса по франшизе.

Можно ли купить бизнес в кредит: взять ссуду на приобретение

Возможность оформить своего рода кредит на приобретение бизнеса россиянам предлагает ВТБ 24, у которого имеется программа финансирования приобретения франшизы. То есть обращаться в данное финучреждение стоит заёмщикам, которые решились приобрести не уже налаженное дело, например, у кого-то из знакомых, а лишь отработанную схему ведения хозяйственной деятельности и право на использование уже известного на рынке бренда.

Взять кредит на готовый бизнес в ВТБ 24 можно исключительно под залог ценного имущества, чья стоимость должна составлять не менее 60% полученной взаймы суммы.

Нецелевой кредит на покупку готового бизнеса – где получить

Необеспеченный кредит на покупку действующего бизнеса получить практически невозможно, хотя на рынке имеются финучреждения (СБ РФ, ВТБ, Банк Москвы, Росбанк, Газбанк, Связь-Банк, «Финсервис», Азиатско-Тихоокеанский Банк), теоретически предоставляющие займы в размере 3 млн руб. без залога. Доступны их ссуды только заёмщикам с высоким официальным доходом (от 50-70 тыс. руб.) без огрехов в кредитной истории.

Купить бизнес в кредит с помощью необеспеченной ссуды можно в среднем под 22% годовых и более, хотя на первый взгляд минимальные ставки по банковским программам намного ниже (при условии оформления личного страхования).

По возможности, перед тем как взять кредит под готовый бизнес, заёмщику стоит либо найти обеспеченного поручителя, либо подготовить документы на недвижимость, которую он готов передать в залог по банковской ссуде.

Кредитование покупки готового бизнеса под залог жилья

Так как кредитование покупки готового бизнеса в РФ совершенно не развито, заёмщикам приходится идти на риск и закладывать банку свою личную недвижимость для получения ссуды. Ставки по обеспеченным займам довольно приемлемы (до 15% годовых), а длительный срок кредитования (до 5-10 лет) позволяет взять «в долг» достаточно крупную сумму.

Естественно, получить подобный кредит на покупку действующего бизнеса, можно только при условии наличия официальной работы. Даже если вы твёрдо решили заниматься собственным делом, не стоит увольняться до момента получения ссуды «на руки».

Кредитные брокеры и прочие специалисты, знакомые со схемой одобрения заявок российскими банками, настоятельно не советуют заёмщикам сообщать банку о намерении потратить все полученные средства на открытие собственного дела. Шансы клиента взять кредит для покупки действующего бизнеса даже под залог ликвидной недвижимости в отечественных финучреждениях близки к нулю.

Источник: potrebitelskiy-credit.ru

Кредиты на готовый бизнес

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер. Проект не оказывает финансовых услуг и не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования или условия по ним. Сайт не собирает персональные данные пользователей.

• Россия
• Москва
• Санкт-Петербург
• Астрахань
• Барнаул
• Владивосток
• Волгоград
• Воронеж
• Екатеринбург
• Ижевск
• Иркутск
• Казань
• Кемерово
• Киров
• Краснодар
• Красноярск
• Липецк
• Махачкала
• Набережные Челны
• Нижний Новгород
• Новокузнецк
• Новосибирск
• Омск
• Оренбург
• Пенза
• Пермь
• Ростов-на-Дону
• Рязань
• Самара
• Саратов
• Тольятти
• Томск
• Тюмень
• Ульяновск
• Уфа
• Хабаровск
• Челябинск
• Ярославль

Источник: kredity-tut.ru