Как получить кредит на бизнес с отсрочкой платежа

Отсрочка платежа по кредиту позволяет должнику отложить плановые выплаты банку на некоторый срок. Как правило, ее возможность и процедура предоставления прописывается в договоре займа. При отсутствии в документе такого пункта отсрочка платежа предоставляется только по доброй воле кредитора, согласного пойти навстречу заемщику.

Виды отсрочек по кредиту

Отсрочку платежа по займу иногда называют «кредитными каникулами». Они привлекательны тем, что определенный период времени, в течение которого заемщик не выполняет свои обязательства перед банком, к нему не применяют штрафных санкций. Хотя банки могут предусмотреть комиссию за предоставление отсрочки, она намного меньше, чем штрафы за просроченные платежи.

Кредитные каникулы предоставляются при необходимости изменить условия кредитного договора, когда существенно поменялись обстоятельства должника в сравнении с теми, что были при оформлении кредита (451-я статья Гражданского кодекса).

Отсрочка платежа в банке имеет три разновидности:

🔥онлайн дискуссия🎧 «Как получить отсрочку платежа у поставщика» ✅

• Полные каникулы – самый желанный вариант отсрочки, когда на некоторый срок заемщика освобождают от обязанности платить и основной долг, и начисляемые по нему проценты. Обычно он длится не более 3 месяцев. В частности, на нее могут рассчитывать граждане-должники, попавшие в сложную финансовую ситуацию (потеря работы, тяжелая болезнь, утрата имущества вследствие стихийного бедствия и т.д.). Если такая отсрочка предусмотрена договором, то, как правило, на время «заморозки» выплат банк продолжает начислять проценты на сумму займа, но возвращать их придется после окончания каникул.
• Каникулы на «тело» кредита – наиболее распространенная форма отсрочки, так как кредитору она выгодна. Например, отсрочка платежа Сбербанка по кредитам малому бизнесу предоставляется именно по основному долгу. То есть сам долг заемщик в период каникул не возвращает, продолжая выплачивать лишь набегающие по нему проценты. При этом «тело» займа не уменьшается, а, значит, по окончании отсрочки размеры регулярных платежей заемщика неизбежно увеличатся. В зависимости от банка-кредитора, данный вид каникул может длиться от месяца до года.
• Каникулы на проценты по кредиту – редкий вид отсрочки, так как банки не любят работать себе в убыток. Ведь такая отсрочка означает, что бесперебойно гасится основная сумма долга, но на определенное время приостанавливается выплата процентов. Тогда после каникул, когда «тело» займа уменьшится, сократятся и суммы процентных начислений.

Одна из форм отсрочки должна быть прописана в договоре займа. Если такого условия в договоре нет, клиент, попавший в тяжелую финансовую ситуацию, не сможет принудить банк к предоставлению отсрочки. Кредитор вправе в ней отказать. Также не следует в одностороннем порядке уходить на каникулы, перестав выполнять обязательства перед банком. Это явится не отсрочкой, а просрочкой платежа, грозящей должнику штрафными санкциями и судебным разбирательством с кредитором.

Амазон кредит,Бизнес финансирование в США/Займы и кредиты в Америке.Кредитование,плюсы и минусы!

Что предлагают ведущие банки

Финансовые организации, борясь за клиентов, самостоятельно определяют условия отсрочки по кредиту – для юридических лиц, предпринимателей и граждан.

Сбербанк: отсрочка платежа по кредиту

Малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает несколько видов кредитов, в частности:

• «Бизнес-Инвест» – для инвестирования в строительство, приобретения недвижимости и другого имущества. Максимальная отсрочка (только по основному долгу) – 12 месяцев. Банк предупреждает, что столь длительный период установлен для отдельных категорий заемщиков, на усмотрение кредитора. Им учитывается платежеспособность компании или ИП, а также чистота кредитной истории по ранее погашенным (выданным) денежным займам.
• «Бизнес-Недвижимость» — для покупки коммерческой недвижимости. Максимальная отсрочка по основному долгу составляет 12 месяцев. На нее также могут рассчитывать только платежеспособные, добросовестные заемщики.
• «Бизнес-Доверие» — на текущие потребности коммерсантов. Каникулы по основному долгу – 3 месяца (независимо от того, оформляется ли кредит с залогом или без него).

Для частных заемщиков по потребительским кредитам отсрочка возможна по заявлению клиента, где излагаются основания для ее предоставления. Конкретные периоды на сайте не указаны, так как устанавливаются на усмотрение банка. К заявлению прикладываются документы, в том числе, подтверждающие изложенные в заявке факты.

Отсрочка кредитного платежа: ВТБ 24

У этого банка есть удобная услуга для клиентов, которая при оформлении кредита подключается бесплатно – «Кредитные каникулы». Через полгода со дня выдачи денежного займа она позволяет один раз в 6 месяцев пропустить любой из регулярных платежей. Он переносится на следующий период, одновременно увеличивая срок кредита.

Отсрочка платежа по ипотеке банком также предоставляется, но на иных условиях. Клиенту нужно доказать возникновение финансовых затруднений. При этом банк вправе не принять их во внимание и отказать в отсрочке.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник: spmag.ru

Кредит с отсрочкой платежа: как выпросить у банка послабление по займу?

Финансовая нестабильность часто становится причиной быстрого роста долгов у заёмщиков. Потеря платёжеспособности может стать следствием потери работы, непредвиденных обстоятельств, ДТП, серьёзной болезни и прочего. При этом у клиента есть два пути – продолжить накапливать долги в астрономических размерах, закапывая себя в долговую яму с головой, либо воспользоваться распространённой услугой «кредит с отсрочкой платежа». О последней опции поговорим далее.

Современная банковская система сложна и многогранна. Несмотря на попытки кредиторов защититься от рисков, финансовые волнения в стране не дают сделать это в полной мере. Даже при существовании действенных механизмов взыскания задолженности с заёмщика в принудительном порядке на такой шаг идут немногие. Для обеих сторон проще найти консенсус. Таковым является отсрочка платежа по кредиту. Как банковское явление, её можно записать в две группы мер:

• кредитные каникулы – услуга, предоставляемая кредитором на платной основе;
• шаги по реструктуризации долга – распространённая практика, призванная снизить давление на заёмщика с минимальными потерями банка.

Независимо от подоплёки, суть данного мероприятия не меняется. Кредит с отсрочкой платежа – это возможность клиента в определённый период времени частично или полностью не выполнять свои долговые обязательства.

Разновидности отсрочки платежа по кредиту

Такую опцию условно можно разделить на две разновидности:

1. Частичная отсрочка платежа по кредитам.В зависимости от конкретного банка, его правил, особенностей действующего договора, клиент может рассчитывать на некоторое послабление по своему займу. Например, в течение 3-х месяцев не выплачивать тело кредита, но всё это время платить начисляемые проценты. Либо, наоборот, погашать часть основного долга без дополнительных трат (второй вариант встречается крайне редко). С одной стороны, это возможность кратковременно сократить расходы по обязательным платежам, пока финансовая ситуация в семье не стабилизируется. С другой – итоговая сумма переплаты возрастает по понятным причинам, делая ссуду ещё более невыгодной.
2. Заём с полной отсрочкой.Мера подразумевает полное освобождение от любых платёжных обязательств по кредитному договору на короткий период (1-2 платежа). Клиент в течение данного времени не платит банку. При этом срок кредитования продляется на указанное количество дней без увеличения основной суммы и процентов.

Стоит отметить, что второй вариант встречается значительно реже, так как банк, соглашаясь на подобные условия, несёт финансовые потери и ничего не получает взамен. Поэтому в большинстве случаев заёмщик, попавший в сложное материальное положение, может рассчитывать лишь на временное освобождение от выплат по телу кредита.

Основание для получения отсрочки

Если говорить о платной услуге, на неё имеют право абсолютно все пользователи с определённой периодичностью. Например, Промсвязьбанк предлагает кредитные каникулы на 1-2 месяца для клиентов, не имеющих просрочек, и уже совершивших не менее 6 платежей по кредитному договору. При этом стоимость опции составляет 15% от суммы обязательного платежа вместе с процентами (не менее 2000 рублей).

Однако не все клиенты пользуются подобными привилегиями для извлечения собственной выгоды. В некоторых ситуациях получение отсрочки – единственный вариант не попасть в кабалу. И говорить о дополнительной уплате 15% не приходится. Впрочем, для такой группы тоже есть варианты послаблений.

Веским аргументом для банка дать отсрочку может считаться значительное ухудшение материального положения в связи с:

• утратой работоспособности;
• травмой на производстве;
• серьёзной болезнью;
• чрезвычайных происшествий (ДТП, техногенные катастрофы, природные катаклизмы, причинившие ущерб имуществу);
• смертью одного из кормильцев и т.д.

ВАЖНО: единственным аргументом в разговоре с представителем кредитного отдела банка является документально подтверждённое ухудшение финансового положения. Это может быть справка из больницы, приказ о сокращении с рабочего места, чеки о покупке лекарств на большую сумму, документ из органов дорожной службы, подтверждающий аварию и прочее. На слово вам никто не поверит.

Если вы хотите заранее подготовиться к визиту в банк для получения отсрочки по уважительной причине, либо стремитесь почерпнуть максимум полезной информации, закажите профессиональную консультацию в нашей компании, заполнив простую онлайн-форму. Опытные кредитные специалисты ответят на любые ваши вопросы и предоставят несколько путей выхода из сложившейся ситуации. Очень часто существует возможность выполнить рефинансирование в другом банке. С помощью рефинансирования можно снизить размер ежемесячного платежа, получить часть денег наличными и другие привилегии.

Альтернативное кредитование с отсрочкой платежа

С технической точки зрения получить отсрочку по кредиту быстро и без лишней бумажной волокиты можно, если воспользоваться распространённым банковским продуктом – кредитной картой. Большинство разновидностей «пластика» сегодня предлагает пользоваться кредитными средствами совершенно бесплатно в течение 1-2 и более месяцев. Такое явление называется «льготным периодом».

Кредитка может стать выгодным решением для людей, которым срочно понадобилась небольшая сумма денег на совершение покупки, лечение или в качестве страховки для выезда за границу, например, и они не хотят оформлять потребительский заём. Вернув израсходованные средства в указанный срок, платить дополнительные проценты не придётся. И, фактически, будет задействован механизм отсрочки платежа.

Механизм оформления кредитных каникул

Чтобы получить финансовое послабление от банка, потребуется проделать следующие шаги:

1. Уведомить компанию об изменении финансового положения и невозможности выполнять долговые обязательства в установленном порядке.
2. Написать заявление в банк, приложив все официальные документы, подтверждающие наличие ухудшений.
3. Дождаться решения кредитора.
4. При положительном результате будет составлен новый кредитный договор (или дополнительное соглашение к нему) с изменённым графиком выплат, откорректированными суммами ежемесячных платежей и прочими редактурами.

Если вы согласны на предлагаемые условия, останется лишь поставить подпись и неукоснительно выполнять новые требования.

Чтобы получить шанс на смягчение условий договора кредитования, заёмщик должен соответствовать ряду требований. Большая их часть устанавливается в индивидуальном порядке. Но есть и универсальные для всех банков:

• хорошая кредитная история;
• отсутствие текущих просрочек по любым видам займов в этой и других компаниях;
• с момента оформления ссуды прошло не менее 6 месяцев;
• до окончания кредитного договора не менее 3 месяцев;
• прошение о предоставлении отсрочки подано заблаговременно, а не в дату обязательного платежа.

В этом случае вы сможете рассчитывать на положительный исход. Однако иногда банки отказывают в полной отсрочке даже идеальным кандидатам, мотивируя это наличием возможности реструктуризировать долг или его часть в соответствии с общепринятыми нормами. Такие условия для кредитора могут быть более выгодными. Например, он просто продлит срок действия договора, разбив оставшуюся сумму задолженности на большее количество месяцев. Это, с одной стороны, снизит нагрузку на заёмщика в разрезе ежемесячных платежей, а с другой – увеличит общую переплату, так как проценты будут начисляться в том же количестве.

Если у вас большая финансовая нагрузка и близится рубеж возникновения потенциальной просрочки, заблаговременно рассмотрите варианты дальнейших действий:

• выполнить рефинансирование в другом банке;
• воспользоваться помощью в получении нового кредита, на более приемлемых условиях;
• выполнить реструктуризацию задолженности;
• рассмотрите перспективы объявления себя банкротом и списания долгов.

Перед подачей заявления на отсрочку по кредиту мы рекомендуем тщательно проанализировать ситуацию, проверить имеющиеся подтверждающие документы и проконсультироваться со специалистами, имеющими богатый опыт в решении подобных задач. Наша компания готова предоставить квалифицированную помощь по финансовым, банковским и кредитным вопросам.

Источник: kbnn.ru

Россельхозбанк: кредит для малого бизнеса с нуля

Банковское кредитование выступает одним из главных способов проявления финансовой помощи малому бизнесу. Рано или поздно в каждом бизнесе, будь то малый или крупный бизнес, приходится брать в банках заем, такой как, к примеру, кредит для малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке. Конечно же, многие пытаются обойтись без займов, но в определенный момент приходится идти на компромисс для более быстрого достижения желаемой прибыли с начинающего бизнеса.

Особенности программы кредитования малого бизнеса

Программа кредитования малого бизнеса в Россельхозбанке разработана таким образом, чтобы заемщик мог взять необходимую сумму взаймы со стопроцентной вероятностью ее возврата. Имея дело с программами, разработанными Россельхозбанком, например, таких как ипотечный кредит россельхозбанка, заемщики имеют больше шансов вернуть занимаемую сумму, чем в других банках.

Кредит для малого бизнеса с нуля. Россельхозбанк. Программы, предложения

Чтобы поднять бизнес с нуля, нужно немало усилий, а специфика каждого отдельного бизнеса требует индивидуального подхода. Поэтому Россельхозбанк позаботился о достаточном количестве программ, отвечающих большинству требований.

Для большинства предоставленных программ предусмотрена индивидуальная процентная ставка, а целью кредитования являются инвестиции или поточные нужды.

Программа кредитования малого бизнеса «На создание собственных семейных ферм и/или животноводческих цехов по переработке»

Программы кредитования малого бизнеса

Цель кредита – строительство, модернизация/ремонт цехов, семейных ферм, закупка оборудования, восполнение средств, покупка скота.

• максимальная сумма – до 80% от стоимости проекта, собственные средства — 20%;
• сроки: 15 лет;
• 13% – процентная ставка;
• комиссия: оформление ссуды – 0,8%, обслуживание – 0,1%.

Максимальная отсрочка выплаты 3 года с обеспечением (имущество, гарантии).